Nhận thức tiếp thu trong quá trình thực tập tại NH TMCP CTVN – chi nhánh lê chân

Báo cáo thực tập LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) trước Ngân hàng Công thương Việt Nam thành lập từ năm 1988, bốn Ngân hàng thương mại Nhà Nước lớn Việt Nam VietinBank 20 năm hoạt động lớn mạnh với phấn đấu liên tục, kiên trì vượt qua nhiều khó khăn, thử thách để bước vững lên VietinBank chủ trương đa dạng hóa hình thức huy động sử dụng vốn, coi trọng huy động vốn nước, tranh thủ nguồn vốn từ bên ngồi, khơng ngừng tăng trưởng vốn tự có, với quy trình nghiệp vụ tiên tiến, tích cực đào tạo cán bộ, cải cách thủ tục hành chính, điều chỉnh hài hòa mối quan hệ mục tiêu kinh tế mục tiêu xã hội Vietinbank có chuyển biến mạnh mẽ đạt nhiều thành tựu to lớn hoạt động tài Trong q trình học tập, nghiên cứu trường thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Lê Chân, với mục đích tiếp cận hoạt động kinh doanh thực tế Ngân hàng nhằm bổ sung kiến thức học trường, hướng dẫn tận tình Ban lãnh đạo cán Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Lê Chân cô giáo Th.s Đỗ Thị Ngọc Anh, em tiếp cận kiến thức thực tế để hoàn thành báo cáo Nội dung báo cáo em chia làm phần chính: Phần I: Tổng quan NHTMCP CTVN – Chi nhánh Lê Chân Phần II: Nhận thức tiếp thu trình thực tập NH TMCP CTVN – Chi nhánh Lê Chân Phần III: Nhận xét kiến nghị NHTMCP CTVN – Chi nhánh Lê Chân Báo cáo thực tập PHẦN I TỔNG QUAN VỀ NHTMCP CTVN – CHI NHÁNH LÊ CHÂN 1.1 Khái quát trình hình thành phát triển NHTMCP CTVN – Chi nhánh Lê Chân (Vietinbank Lê Chân ): 1.1.1 Giới thiệu chung: - Tên đơn vị chủ quản: Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Trụ sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, Hà Nội - Chủ tịch Hội đồng quản trị: (Ông) Phạm Huy Hùng - Tên Chi nhánh thực tập: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Lê Chân - Trụ sở Chi nhánh: 124 Nguyễn Đức Cảnh, Lê Chân, Hải Phòng - Giám đốc Chi nhánh: (Ơng) Phạm Ngọc Anh 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển NHTMCP CTVN – Chi nhánh Lê Chân (Vietinbank Lê Chân): Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) trước Ngân hàng Công thương Việt Nam thành lập ngày 26/03/1988 theo Nghị định số 53/HĐBT Hội đồng Bộ trưởng đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam theo Giấy phép thành lập hoạt động Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam số 142/GP-NHNN ngày 03/07/2009 Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Lê Chân (Vietinbank Lê chân) Chi nhánh cấp trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi Nhánh có trụ sở số 124, Nguyễn Đức Cảnh, Lê Chân, Hải Phòng Trải qua giai đoạn, Vietinbank Lê Chân bước phát triển khẳng định vị địa bàn thành phố Hải Phòng Tuy có nhiều khó khăn vướng mắc cạnh tranh, thị trường… với nỗ lực không ngừng Ban lãnh đạo tồn thể cán cơng nhân viên, Vietinbank Lê Chân vượt qua nhiều thử thách ngày phát triển nhanh, vững mạnh, an toàn hiệu Báo cáo thực tập Từ đời, Vietinbank Lê Chân với sở vật chất trang thiết bị chưa đầy đủ, trước nỗ lực tập thể Ban lãnh đạo tồn thể cán cơng nhân viên, Vietinbanh Lê Chân vượt qua nhiều thử thách ngày phát triển nhanh, vững mạnh, an tồn hiệu Đến nay, Vietinbank Lê Chân khơng ngừng lớn mạnh quy mô cấu sở vật chất kỹ thuật, có trụ sở làm việc khang trang thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch, phòng ban đầu tư trang thiết bị cơng nghệ đại Q trình xây dựng, phát triển đến nay, Vietinbank Lê Chân đă vượt qua nhiều khó khăn thử thách, với phát triển chung kinh tế Nước nhà, chịu ảnh hưởng thay đổi sách kinh tế tài ngồi nước Qua thời kì khác nhau, ngân hàng có đặc trưng khác nhìn chung, Vietinbank Lê Chân có xu hướng phát triển lên, đặc biệt năm cuối kỉ thứ 20 Có thể khái qt q trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng qua giai đoạn sau: - Từ năm 1992 đến năm 1996: Đây thời kì chuyển đổi khó khăn hệ thống ngân hàng nói chung Vietinbank Lê Chân nói riêng Giai đoạn có nhiều quỹ tín dụng nhân dân bị phá sản, ngân hàng tỷ lệ nợ q hạn nợ khó đòi tăng cao Là Ngân hàng Nhà Nước nên nhìn chung thời gian hoạt động ngân hàng đạt hiệu chưa cao, điều tất yếu - Từ năm 1996 đến nay, hoạt động Vietinbank Lê Chân có nhiều chuyển biến, với thay đổi chế, từ chế bao cấp sang chế thị trường Do đòi hỏi chế thị trường nên máy cấu tổ chức quản lý điều hành hoạt động kinh doanh cấu lại tinh gọn, hiệu thay cho máy cồng kềnh trước Với phương thức hoạt động kinh doanh đổi mới, đa dạng linh hoạt, đầu tư ngành nghề, khu vực kinh tế tạo lòng tin với khách hàng kinh doanh có hiệu kinh tế ngày cao, đưa Vietinbank Lê Chân ngày phát triển Báo cáo thực tập Đạt kết khả quan nỗ lực cán công nhân viên, phối hợp nhịp nhàng phòng ban huy sáng suốt Ban Lãnh đạo Trải qua 20 năm hoạt động Vietinbank Lê Chân hoàn toàn hoà nhập với hoạt động chung hệ thống Ngân hàng chế thị trường Không đứng vững cạnh tranh mà khơng ngừng mở rộng phát triển với hiệu ngày cao Ta thấy rõ bước phát triển qua thành tựu mà Vietinbank Lê Chân đạt thời gian qua 1.2 Cơ cấu tổ chức: 1.2.1 Cơ cấu Chi nhánh: Ban Giám Đốc Vietinbank Lê Chân Phòng kiểm tra, kiểm sốt nội Phòng tổ chức hành Phòng khách hàng doanh nghiệp Phòng khách hàng cá nhân Phòng kế tốn giao dịch Phòng quản lý rủi ro, nợ có vấn đề Phòng Tiền tệ kho quỹ Phòng giao dịch Phòng Điện tốn 2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban: - Phòng Kiểm tra, kiểm sốt nội bộ: Xây dựng chương cơng tác năm, q phù hợp với chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Ngân hàng TMCP Cơng Báo cáo thực tập thương Việt Nam đặc điểm cụ thể đơn vị Tuân thủ tuyệt đối đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán Tổ chức thực kiểm tra, kiểm soát theo đề cương, chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm sốt đề nhằm bảo đảm an toàn hoạt động kinh doanh Chi nhánh - Phòng Tổ chức – Hành chính: Thực công tác tổ chức cán đào tạo Chi nhánh theo chủ trương sách nhà nước quy định Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Thực công tác quản trị văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh Chi nhánh, thực công tác bảo vệ, an ninh an tồn Chi nhánh - Phòng khách hàng : + Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp khách hàng khác để khai thác vốn VND ngoại tệ; Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, toán xuất nhập kinh doanh ngoại tệ, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành Ngân hàng Nhà Nước hướng dẫn Ngân hàng Công thương TMCP Công thương Việt Nam Tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ Vietinbank; Thực nhiệm vụ thẩm định, tái thẩm định, đề xuất cấp tín dụng quản lý khoản tín dụng cấp khách hàng,… + Phòng khách hàng cá nhân: Trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân khách hàng khác để huy động vốn VND ngoại tệ; thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn Ngân hàng Công thương TMCP Công thương Việt Nam.Tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ Vietinbank; thực nhiệm vụ thẩm định, tái thẩm định, đề xuất cấp tín dụng quản lý khoản tín dụng cấp khách hàng,… - Phòng kế toán giao dịch: Thực chịu trách nhiệm giao dịch trực tiếp với khách hàng để huy động vốn cung cấp sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch Thực chịu trách nhiệm cơng tác hạch tốn kế tốn, quản lý tài Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy Thực nhiệm vụ tư vấn cho Báo cáo thực tập khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng Là đầu mối nghiệp vụ thu hộ ngân sách, phát hành thẻ phổ biến triển khai quy định nghiệp vụ kế toán sản phẩm dịch vụ Ngân hàng - Phòng Giao dịch: Có chức Phòng khách hàng với quy mơ nhỏ - Phòng quản lý rủi ro nợ có vấn đề: Tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh công tác quản lý rủi ro (QLRR) Chi nhánh Quản lý giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư bảo đảm tuân thủ giới hạn tín dụng lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh nhóm khách hàng Thẩm định/tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, QLRR toàn hoạt động ngân hàng theo đạo NHTMCPCTVN Chịu trách nhiệm theo dõi, đôn dốc việc xử lý khoản nợ xấu (nợ nhóm 2, nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5), chịu trách nhiệm quản lý xử lý nợ xử lý rủi ro, nợ Chính phủ xử lý, đầu mối khai thác xử lý TSBĐ tiền vay theo quy định Nhà nước nhằm thu hồi nợ tồn đọng,… - Các phòng ban hỗ trợ: + Phòng tiền tệ kho quỹ: Đảm bảo quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định Ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng Công thương TMCP Công thương Việt Nam Ứng thu tiền cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch, kiểm đếm thu chi tiền mặt cho khách hàng Là đầu mối phổ biến, triển khai quy định Ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng Công thương TMCP Công thương Việt Nam nghiệp vụ tiền tệ kho quỹ,… + Phòng điện tốn: Thực cơng tác quản lý, trì hệ thống thơng tin điện tốn Chi nhánh Bảo trì, bảo dưỡng máy tính đảm bảo thơng suất hoạt động hệ thống mạng, máy tính Chi nhánh Thực triển khai hệ thống, chương trình phần mềm mới, phiên cập nhật từ phía Ngân hàng Cơng thương TMCP Cơng thương Việt Nam triển khai cho Chi nhánh,… 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Vietnbank Lê Chân: 1.3.1 Tình hình huy động vốn: Báo cáo thực tập Nếu doanh nghiệp khác, vốn để hoạt động kinh doanh phải chủ yếu vốn tự có thân doanh nghiệp, thiếu vốn phải phát hành thêm cổ phiếu, trái phiếu vay Ngân hàng Ngược lại, Ngân hàng kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, nên ngồi vốn tự có, vốn dự trữ loại vốn vay Ngân hàng khác, Ngân hàng khơng sử dụng nguồn vốn làm nguồn vốn để tiến hành hoạt động kinh doanh Mà nguồn vốn Ngân hàng vốn huy động được, vốn tự có Ngân hàng nhằm mục đích gây tin tưởng uy tín Ngân hàng khách hàng, nguồn vốn khác nhằm mục đích hỗ trợ hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thực phương châm đề là: “Đi vay vay”, VietinBank đẩy mạnh khai thác nguồn vốn từ nội lực nước (bao gồm nội tệ ngoại tệ), liên tục đa dạng hóa hình thức huy động vốn, áp dụng nhiều hình thức ưu đãi thu hút khách hàng (như lãi suất tiền gửi hợp lý cho đối tượng khách hàng…) Nhờ vậy, nguồn vốn huy động VietinBank khơng ngừng tăng lên Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn qua ba năm gần đây: (Đơn vị: Tỷ đồng) Năm 2008/2009 2010/2009 2008 2009 2010 1.250 1.437 1.602 187 14,96 165 11,48 1.250 1.437 1.602 187 14,96 165 11,48 - Tiền gửi TK từ dân cư 598 793 983 195 32,60 190 24 - Tiền gửi từ TCKT 652 698 619 46 7,05 -79 -11,31 Phân theo tiền tệ 1.250 1.437 1.602 187 14,96 165 11,48 - Tiền gửi VNĐ 1.108 1.201 1.368 93 8,4 167 14 142 236 233 94 66,2 -3 -1,27 Chỉ tiêu Tổng 1.Phân theo thành phần KT - Tiền gửi ngoại tệ (quy VNĐ) (+)/(-) (%) (+)/(-) (%) (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động Vietinbank Lê Chân) - Về tổng nguồn vốn: Số dư vốn huy động Chi nhánh có gia tăng qua năm Cuối năm 2008, tiêu 1.250 tỷ đồng, đến cuối năm 2009 lên tới 1.437 tỷ đồng, tăng 187 tỷ đồng, đạt tỷ lệ tăng trưởng 14,96% so với năm 2008 Báo cáo thực tập Cuối năm 2010 số dư vốn huy động đạt 1.602 tỷ đồng, tăng 165 tỷ đồng, đạt tỷ lệ tăng trưởng 11,48 % so với năm 2009 - Về nguồn vốn huy động từ thành phần kinh tế: Tiền gửi từ dân cư có tăng qua năm 2008, 2009, 2010 Cụ thể, năm 2009, tiêu đạt mức 793 tỷ đồng, tăng 195 tỷ đồng, tương ứng tỷ lệ tăng trưởng 32,60% so với năm 2008 Năm 2010 tiền gửi tiết kiệm từ dân cư đạt 983 tỷ đồng, tăng 190 tỷ đồng, tương ứng tỷ lệ tăng trưởng 24% so với năm 2009 - Về nguồn vốn huy động nội tệ ngoại tệ: Số dư vốn huy động qua tiền gửi nội tệ tăng chiếm tỷ trọng cao qua năm.Tỷ lệ tăng trưởng năm 20010 so với năm 2009 8,4% cao tỷ lệ tăng trưởng năm 2009 so với năm 2008 1.3.2 Tình hình cho vay Bảng 1.2: Dư nợ cho vay Chi nhánh qua ba năm gần (Đơn vị: Tỷ đồng) Năm 2008 2009 2010 1.483 1.941 Phân theo loại tiền 1.483 - VNĐ Chỉ tiêu 2009/2008 2010/2009 (+)/(-) (%) (+)/(-) (%) 2.681 458 30,88 740 38,12 1.941 2.681 458 30,88 740 38,12 1.427 1.848 2.405 421 29,50 557 30,14 - Ngoại tệ (quy VNĐ) 56 93 276 37 66,07 183 196,77 Phân theo thời gian 1.483 1.941 2.681 458 30,88 740 38,12 - Ngắn hạn 1.186 1.642 2.208 456 38,44 566 34,47 297 299 473 0,67 174 58,19 Tổng - Trung dài hạn (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động Vietinbank Lê Chân) - Về tổng dư nợ cho vay: Qua bảng biểu cho ta thấy, dư nợ cho vay qua năm liên tục tăng Cuối năm 2008, tiêu 1.483 tỷ đồng, đến cuối năm 2009 lên tới 1.941 tỷ đồng, tăng 458 tỷ đồng, tương ứng tốc độ tăng trưởng 30,88% so với năm 2008 Đến 31/12/2010, dư nợ cho vay đạt 2.681 tỷ đồng, tăng 740 tỷ đồng, tương ứng tốc độ tăng trưởng 38,12 % so với năm 2009, cao tốc độ tăng trưởng năm 2009 so với năm 2008 Báo cáo thực tập - Về dư nợ cho vay nội tệ ngoại tệ (quy VNĐ): Dư nợ cho vay nội tệ tăng tỷ trọng không thay đổi nhiều qua năm - Về dư nợ cho vay theo thời gian: Ta nhận thấy, Chi nhánh có xu hướng cho vay tăng ngắn hạn trung dài hạn.Trong đó, dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao cấu dư nợ khơng có thay đổi nhiều qua năm 1.3.3 Hoạt động toán: Chi nhánh thực dịch vụ tốn hệ thống, ngồi hệ thống, nước quốc tế Tuy khối lượng giao dịch toán số lượng chứng từ qua năm ngày phát sinh lớn, song với phương châm “ nhanh - xác - an tồn - hiệu quả” hoạt động toán chi nhánh đảm bảo an toàn đáp ứng kịp thời nhu cầu chuyển tiền, không xảy cố ảnh hưởng tới uy tín NHCT Số lượng chứng từ qua mạng toán điện tử nội năm 2010 60.548, giao dịch với doanh số 3.725 tỷ đồng, tăng 133% so với năm 2009 mặt giá trị Số lượng toán điện tử liên ngân hàng thực 13.737 giao dịch, với doanh số 1.282 tỷ đồng, tăng 133% so với năm 2009 mặt giá trị Số lượng toán bù trừ thực 3.426 chứng từ, với doanh số giao dịch 357.503 tỷ đồng 1.3.4 Hoạt động kinh doanh mua bán ngoại tệ: Năm 2008, 2009,2010 năm thị trường ngoại hối có biến động lớn phức tạp Diễn biến tỷ tình trạng khan đồng USD ln biến động khó lường Trong thời gian ngắn từ trạng thái ngoại tệ dư thừa đột ngột trở nên khan hiếm, tỷ giá USD tăng giảm thường xun.Trước tình hình đó, NHNN có biện pháp áp dụng quy định tập đồn, khống chế trần lãi suất…nhờ khoản thị trường ngoại hối rõ rệt.Chi nhánh Lê Chân đạt kết hoạt đọng kinh doanh ngoại tệ sau Bảng 1.3: Bảng số liệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ (Đơn vị: Triệu đồng, 1USD) Báo cáo thực tập Năm Chỉ tiêu Doanh số mua ngoại tệ (USD) Doanh số bán ngoại tệ (USD) Lợi nhuận thu (VNĐ) 2008 2009 2010 66.045.437 42.244.000 65.829.831 3.151 2009/2008 2010/2009 (+)/(-) (%) 38.410.000 -23.801.437 -36 42.343.000 38.315.000 -23.486.831 1.506 2.119 -1.645 (+);(-) (%) -3.834.000 -9,08 -35,7 -4.028.000 -9,5 -52,2 4,07 613 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động Vietinbank Lê Chân) Qua bảng biểu ta thấy, lượng ngoại tệ mua bán năm 2009 so với năm 2008 lợi nhuận thu đuợc năm 2009 đạt mức 1.506 tr.đồng, tương đương 52.2% so với năm 2008 Năm 2010, doanh số mua bán ngoại tệ năm 2009 lợi nhuận thu lại cao năm 2009 613 tr.đồng, tức gấp 1,4 lần Lợi nhuận thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ năm 2008 mức lợi nhuận cao vòng ba năm qua, đạt mức 3.151 tr.đồng 1.3.5 Hoạt động dịch vụ: Thực chủ trương Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Ban Giám đốc Chi nhánh tăng cường phát triển sản phẩm, dịch vụ Vietinbank, Chi nhánh thực dịch vụ mở Tài khoản cho cá nhân, tổ chức ngồi nước có nhu cầu mở tài khoản Chi Nhánh, dịch vụ toán chuyển tiền nước, chuyển tiền nước ngồi; thư tín dụng L/C; phát hành thẻ ATM; thẻ tín dụng; dich vụ kiều hối;….các dịch vụ ngày phát triển mạnh mẽ đem lại hài lòng cho khách hàng thời gian tốn rút ngắn đồng thời dịch vụ đem lại thu nhập đáng kể cho Chi Nhánh 1.4 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh: Bảng 1.4: Kết hoạt động kinh doanh qua ba năm gần (Đơn vị: Triệu đồng) 10 Báo cáo thực tập Năm Chỉ tiêu Tổng thu Tổng chi Lợi nhuận 2008 2009 2010 250.680 217.208 208.56 42.120 2009/2008 2010/2009 (+)/(-) (%) (+)/(-) (%) 380.203 -33.472 -13,35 162,995 75,04 169.158 285.286 -39.402 -18,9 116,128 68,65 48.050 94.917 5.930 14,07 46.867 97,52 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động Vietinbank Lê chân ba năm gần đây) Năm 2008 năm khó nhăn thập kỷ vừa qua Việt Nam năm đầy sóng gió nghành kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Diễn biến kinh tế phức tạp, thị trường tiền tệ biến động bất thường, suốt năm liên tục có biến động trái chiều: tháng đầu năm lạm phát lên mức kỷ lục để tháng cuối năm lại chuyển sang nguy giảm phát Bước sang năm 2009, kinh tế vĩ mô vào ổn định, mạng lưới giao dịch cuarchi nhánh ngày mở rộng, chất lượng kinh doanh ngày hiệu quả, an tồn Chính lợi nhuận qua năm 2008, 2009 ngày tăng Cụ thể, năm 2009, lợi nhuận đạt 48.050 tr.đồng, tăng 5.930 tr.đồng, tương ứng tốc độ tăng trưởng 14,07% so với năm 2008 Bước sang năm 2010, kinh tế bước thoát khỏi suy thoái dần ổn định Song ổn định tương đối đánh giá chưa vững chắc, vừa qua có diễn biến chưa thật lành mạnh lãi suất tín dụng tăng vọt, tỷ giá đồng Đơ la Mỹ tăng cao, Đứng trước bối cảnh đó, Ban lãnh đạo Chi nhánh động, tích cực, chủ động áp dụng nhiều biện pháp, xây dựng điều hành kế hoạch cân đối vốn kinh doanh có hiệu quả,đẩy mạnh thu hút nguồn vốn, điều hành lãi suất linh hoạt, kịp thời…từng bước khác phục khó khăn, đưa hoạt động kinh doanh Chi nhánh tiếp tục tăng trưởng bền vững Điều thể qua lợi nhuận năm 2010 đạt 94.917 tr.đồng, tăng 46.867 tr.đồng, tương ứng tỷ lệ tăng trưởng 97,52% so với năm 2009 Đây tăng trưởng vượt bậc Chi nhánh PHẦN II 11 Báo cáo thực tập NHẬN THỨC TIẾP THU TRONG QUÁ TRÌNH THỰC TẬP TẠI NHTMCP CTVN – CHI NHÁNH LÊ CHÂN 2.1 Nghiệp vụ tín dụng: 2.1.1 Đối tượng cho vay: VietinBank cho vay nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ,… trừ đối tượng mà pháp luật cấm 2.1.2 Thời hạn cho vay: NHCT khách hàng thoả thuận thời hạn cho vay vào đề nghị khả trả nợ khách hàng; chu kỳ sản xuất- kinh doanh khách hàng; thời hạn thu hồi vốn phương án/dự án; khả nguồn vốn NHCT Thời hạn cho vay chia làm loại sau: - Cho vay ngắn hạn: Là khoản vay có thời hạn đến 12 tháng - Cho vay trung hạn: Là khoản vay có thời hạn từ 12 tháng đến 60 tháng - Cho vay dài hạn: Là khoản vay có thời hạn 60 tháng 2.1.3 Các phương thức cho vay: Có nhiều phương pháp cho vay quy định Chi nhánh – nơi em thực tập hai phương pháp áp dụng nhiều *Phương thức cho vay lần: Là phương pháp cho vay mà lần vay khách hàng ngân hàng phải làm thủ tục vay vốn cần thiết ký kết HĐTD (khách hàng lập phương án/dự án, giấy đề nghị vay vốn, Ngân hàng thẩm định, xét duyệt cho vay, ký HĐTD … ) Mỗi lần giải ngân, khách hàng phải lập giấy nhận nợ Khi áp dụng phương thức phải đảm bảo doanh số cho vay không vựơt số tiền cho vay thỏa thuận HĐTD Nhu cầu vay vốn khách hàng tính cơng thức sau: NCVV = NCV - VTC - VHĐ khác Trong đó: NCVV: Nhu cầu vay vốn NCV: Tổng nhu cầu vốn dự án/phương án VTC: Vốn tự có tham gia dự án/phương án 12 Báo cáo thực tập VHĐ khác: Vốn huy động khác Trong thời hạn giải ngân, khách hàng rút vốn phù hợp với tiến độ yêu cầu sử dụng vốn thực tế Thời điểm trả nợ cuối ghi giấy nhận nợ đảm bảo không vượt thời điểm trả nợ cuối thỏa thuận HĐTD *Phương thức cho vay theo hạn mức: Là phương pháp cho vay mà ngân hàng khách hàng thoả thuận xác định hạn mức cho vay (HMCV) trì thời hạn định, tối đa không 12 tháng Khi áp dụng phương thức phải đảm bảo dư nợ cho vay không vựơt hạn mức cho vay thỏa thuận HĐTD Ngân hàng cho doanh nghiệp vay vốn theo hạn mức tín dụng xác định sau: HMVV= NCVLĐ - VTC - VHĐ khác Trong đó: HMVV: Nhu cầu hạn mức vay vốn NCVLĐ: Nhu cầu vốn lưu động tối đa VTC: Vốn tự có tham gia VHĐ khác: Vốn huy động khác Trong thời hạn trì HMCV, khách hàng rút vốn phù hợp với tiến độ yêu cầu sử dụng vốn thực tế Thời hạn cho vay ghi giấy nhận nợ phụ thuộc vào chu kỳ luân chuyển vốn đối tượng giải ngân cụ thể, không vượt thời hạn cho vay tối đa thỏa thuận HĐTD Thời điểm trả nợ giấy nhận nợ vượt thời điểm hết hiệu lực thời hạn trì HMCV 2.1.4 Quy trình cho vay Chi nhánh: Quy trình cho vay cán tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách hàng kết thúc kế toán viên tất toán – lý HĐTD, tiến hành theo thứ tự bước sau đây: B1: Hướng dẫn, tiếp nhận kiểm tra hồ sơ vay vốn từ khách hàng: Hồ sơ vay vốn bao gồm hồ sơ khách hàng, hồ sơ khoản vay, hồ sơ bảo đảm tiền vay, CBTD có nhiệm vụ hướng dẫn khách hàng lập đủ ba loại hồ sơ trên, kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ loại hồ sơ 13 Báo cáo thực tập B2: Thẩm định điều kiện tín dụng, lập TTTĐ, kiểm sốt, trình duyệt TTTĐ: Kiểm tra đầy đủ loại hồ sơ mục đích vay vốn khách hàng Đồng thời điều tra thu thập thêm thông tin phương án sản xuất kinh doanh, nhiều thông tin khác CBTD thực công việc sau: - Thẩm định khách hàng vay vốn - Thẩm định phương án SXKD - Thẩm định TSBĐ tiền vay - Xác định phương thức cho vay - Xác định lãi suất cho vay - Lập TTTĐ trình Lãnh đạo B3: Thẩm định rủi ro tín dụng độc lập trình BCRR (nếu có) B4:Trình duyệt khoản vay B5: Soạn thảo, ký HĐTD, HĐBĐ, thực đăng ký giao dịch bảo đảm, thực thủ tục giao nhận nhập kho giấy tờ, TSBĐ, B6: Giải ngân B7: Kiểm tra, giám sát vốn vay B8: Thu nợ lãi, gốc,phí xử lý phát sinh (nếu có) 2.2 Nghiệp vụ bảo lãnh: Với uy tín kinh nghiệm mình, Vietinbank cung cấp cho quý khách hàng tất phương thức bảo lãnh thông dụng sử dụng kinh tế Đặc biệt thương mại quốc tế, doanh nghiệp cần bảo lãnh mua hàng trả chậm, bảo lãnh tham gia đấu thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, vay vốn bảo lãnh bên thứ ba, bảo lãnh tiền đặt cọc, bảo lãnh giao nhận hàng Chi nhánh có chứng thư bảo lãnh theo tiêu chuẩn quốc tế chấp nhận rộng rãi 800 ngân hàng, đại lý 90 quốc gia vùng lãnh thổ giới 2.2.1 Định nghĩa loại bảo lãnh áp dụng Chi nhánh: Theo Luật tổ chức tín dụng Việt Nam: Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng, thực thơng qua cam kết văn 14 Báo cáo thực tập TCTD với bên có quyền việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực nghĩa vụ cam kết Hiện nay, Chi nhánh áp dụng số lọai bảo lãnh như: Bảo lãnh tiền ứng trước, bảo lãnh thực hiện, bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh toán, bảo lãnh nhập hàng, bảo lãnh đối ứng, 2.2.2 Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh Chi nhánh: Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh CBTD tiếp nhận hồ sơ đề nghị bảo lãnh kết thúc hết hạn chấm dứt cam kết bảo lãnh, tiến hành theo bước sau: B1: Tiếp nhận hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ đề nghị bảo lãnh: Hồ sơ đề nghị bảo lãnh gồm: Giấy đề nghị bảo lãnh, hồ sơ khách hàng, hồ sơ tài sản đảm bảo kèm theo tài liệu chứng minh tính hợp pháp giá trị tài sản đảm bảo, lệnh chi (trường hợp ký quỹ), B2: Thẩm định điều kiện bảo lãnh: Kiểm tra hồ sơ nghĩa vụ bảo lãnh, thu thập xác minh thơng tin, phân tích thẩm định khách hàng, xác định mức tiền, thời hạn phí bảo lãnh B3: Lập tờ trình thẩm định bảo lãnh B4: Trình duyệt khoản bảo lãnh B5: Ký kết hợp đồng: Ký kết hợp đồng bảo lãnh hợp đồng đảm bảo, giao nhận tài sản đảm bảo giấy tờ liên quan tới tài sản bảo đảm, kiểm tra giấy tờ sau ký hợp đồng, công chứng đăng ký giao dịch bảo đảm B6: Phát hành cam kết bảo lãnh: Soạn thảo ký cam kết bảo lãnh, sau CBTD lưu hồ sơ chuyển hồ sơ giấy tờ liên quan cho phòng nghiệp vụ để xử lý B7: Theo dõi thực hiên hợp đồng bảo lãnh: Giám đốc định đạo biện pháp xử lý,trưởng phòng tín dụng đơn đốc kiểm tra công việc CBTD B8: Định kỳ đánh gía tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng B9: Gia hạn bảo lãnh B10: Xử lý phải thực nghĩa vụ bảo lãnh B11: Giải toả bảo lãnh lý hợp đồng 15 Báo cáo thực tập PHẦN III MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NHTMCP CTVN – CHI NHÁNH LÊ CHÂN 3.1 Một số nhận xét hoạt động, kinh doanh Chi nhánh: 3.1.1 Ưu điểm: Trong năm vừa qua, với phát triển kinh tế Đất nước, ngân hàng thương mại nói chung VietinBank nói riêng góp phần khơng nhỏ cơng cơng nghiệp hố, đại hố Đất nước.Vietinbank Lê Chân có số ưu điểm sau: - Tăng cường mối quan hệ tranh thủ ủng hộ đồng thuận ban nghành địa phương, NHNN thành phố, tổ chức tín dụng khác điạ bàn khách hàng - Tập trung thực nhóm giải pháp Chính phủ, ổn định kinh tế vĩ mô theo đạo NHNN, NHTMCP CTVN Tuân thủ nghiêm chế điều hành lãi suất biện pháp điều hành tiền tệ Thống đốc NHNN - Hiện đại hoá hoạt động ngân hàng hệ thống toán bù trừ điện tử tất ngân hàng địa bàn Thành phố Đây điều kiện quan trọng để việc trao đổi trực tiếp chứng từ giấy, rút ngắn thời gian chuyển tiền đảm bảo độ xác an tồn cao, mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt, đa dạng hố nâng cao tiện ích sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại dựa công nghệ kỹ thuật tiên tiến (Home Banking, Phone Banking, Internet Banking, tốn Online ), vận hành cơng nghệ ngân hàng giao dịch cửa - Thường xuyên tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm hoạt động phòng giao dịc, thu nhập ý kiến đống góp kiến nghị từ sở góp phần đề quy định, văn phù hợp với thực tế kinh tế có nhiều biến động Nhất quy trình nghiệp vụ thực thực tế không xây dựng sát thực tế không đáp ứng yêu cầu đề quy định, chi nhánh không dám vận dụng vi phạm quy định 16 Báo cáo thực tập - Tăng cường đầu tư trang thiết bị ,nghiên cứu ứng dụng công nghệ thông tin để bước đại hố cơng nghệ ngân hàng, việc đại hoá cần bước triển khai toàn hệ thống - Chi nhánh xây dựng chiến lược cán dài hạn đồng thời hỗ trợ Chi nhánh việc đào tạo, bồi dưỡng cán nghiệp vụ hình thức đào tạo tập trung, bồi dưỡng cán chỗ, mời chuyên gia nói chuyện, giảng dạy, cử cán kiến tập ngân hàng thương mại khu vực 3.1.2 Những mặt hạn chế: - Tăng trưởng TD khó khăn ảnh hưởng suy giảm KT chung, DN khơng hưởng sách kích cầu hỗ trợ LSNH phủ, LS điều chỉnh tăng, thị trường chứng khoán – tiền tệ - ngoại hối có dấu hiệu hồi phục chưa ổn định tác động tới khả huy động vốn cho SPKD DN - Khoảng cách LS cho vay đầu tư với CP huy động vốn ngày thu hẹp, mức độ cạnh tranh giá NH trở lên gay gắt - Các SP dịch vụ chủ yếu mang tính truyền thống, chưa thực đa dạng, tính cạnh tranh chưa cao, phát triển triển khai chưa mang tính chuyên nghiệp, thiếu tính liên kết SP để tạo gói SP hàm chứa nhiều GTGT Công tác tiếp thị, maketing bán hàng, tư vấn, tuyên truyền quảng cáo nghiệp vụ SP dịch vụ NH nói chung chưa cạnh tranh cao thị trường - Năng suất, chất lượng hiệu lao động số phận chưa cao, ý thức trách nhiệm, kết cơng tác thấp, văn hóa ứng xử có hạn chế làm ảnh hưởng đến HĐKD 3.2 Một số kiến nghị : - Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, phát triển ngăn chặn kịp thời sai sót, đảm bảo cho HĐKD chế độ, luật, ổn định phát triển Nâng cao chất lượng hoạt động tra, kiểm tra, chấn chỉnh hoạt động TCTD, giúp cho ngân hàng cạnh tranh lành mạnh tối thiểu hóa rủi ro hoạt động ngân hàng, nâng cao hiệu HĐCV, bước thúc đẩy KT phát triển 17 Báo cáo thực tập - Tăng cường quản lý, kiểm tra, giám sát khoản vay khoản vay theo kỳ hạn trung dài hạn, giảm thiểu nợ xấu trích lập dự phòng rủi ro theo quy định hành NHTMCP CT Việt Nam - Quan tâm, coi trọng công tác cán nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; trọng nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, khả phân tích dự báo thị trường, kỹ khai thác dịch vụ, thái độ phục vụ, tư vấn, chăm sóc KH với đội ngũ cán trực tiếp bán SP dịch vụ NHCT - Tổ chức quán triệt chủ trương, đường lối, sách Đảng, pháp luật NN đến CB, đảng viên, thực Nghị quyết, đơn đốc triển khai tồn Đảng Thực công việc chuẩn bị tiến tới Đại hội Đảng cấp, tiếp tục vận động : “Học tập làm theo gương đạo đức Hồ Chí Minh” tổ chức Hội nghị biểu dương tập thể, cá nhân điển hình tiên tiến - Tổ chức hiệu Hội nghị tổng kết HĐKD qua năm Chi Nhánh, phân tích mặt làm đặc biệt mặt chưa làm được, để tìm nguyên nhân giải pháp khắc phục Đề mục tiêu, giải pháp để thực kế hoạch năm sau KẾT LUẬN Vietinbank Lê Chân năm vừa qua có nhiều chuyển biến hoạt động kinh doanh gặt hái thành công đáng kể công tác huy động vốn, cho vay, quản lý vốn vay hiệu thu lợi nhuận cao Trong trình hoạt động tín dụng, để tồn phát triển bền vững xu hướng mở cửa, hội nhập với khu vực Quốc tế, VietinBank Lê Chân tự đổi không ngừng vươn lên, phát huy kết đạt được, khắc phục hạn chế tồn để bước phát triển theo hướng ngày tốt hơn, hiệu hơn, đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế xã hội, góp phần với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam xứng danh Ngân hàng thương mại chủ lực đất nước Thời gian thực tập vừa qua Vietinbank Lê Chân giúp em nhiều để hiểu biết khái quát hoạt động Ngân hàng, kinh nghiệm công tác tín dụng VietinBank học quý giá cho em nắm hoạt động Ngân hàng điều kiện kinh tế thị trường 18 Báo cáo thực tập Do thời gian nghiên cứu nhận thức thân hạn chế nên báo cáo thực tập không tránh khỏi thiếu sót Em mong giúp đỡ, góp ý Q thầy, để báo cáo hồn thiện Em xin trân trọng cảm ơn hướng dẫn tận tình Ban lãnh đạo, Cán tín dụng cơng tác Vietinbank Lê Chân giáo, Th.s Đỗ Thị Ngọc Anh tận tình giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi để em hồn thành tốt báo cáo luận văn tới em Hà Nội ngày 21 tháng 03 năm 2011 Sinh viên Trần Kiều Loan Phần nhận xét Vietinbank Lê Chân 19 Báo cáo thực tập …………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Phần nhận xét Giáo viên hướng dẫn 20 Báo cáo thực tập ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………… DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 21 Báo cáo thực tập Giáo trình kế tốn ngân hàng thương mại, giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại - Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Các văn định NHTMCP CTVN Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2008-2009-2010 NHTMCP CTVN – Chi nhánh Lê Chân Trang web Vietinbank Các tài liệu khác 22 ...Báo cáo thực tập PHẦN I TỔNG QUAN VỀ NHTMCP CTVN – CHI NH NH LÊ CHÂN 1.1 Khái quát tr nh h nh th nh phát triển NHTMCP CTVN – Chi nh nh Lê Chân (Vietinbank Lê Chân ): 1.1.1 Giới thiệu... bậc Chi nh nh PHẦN II 11 Báo cáo thực tập NH N THỨC TIẾP THU TRONG QUÁ TR NH THỰC TẬP TẠI NHTMCP CTVN – CHI NH NH LÊ CHÂN 2.1 Nghiệp vụ tín dụng: 2.1.1 Đối tượng cho vay: VietinBank cho vay nhu... nh nh: 124 Nguyễn Đức C nh, Lê Chân, Hải Phòng - Giám đốc Chi nh nh: (Ơng) Phạm Ngọc Anh 1.1.2 Quá tr nh h nh th nh phát triển NHTMCP CTVN – Chi nh nh Lê Chân (Vietinbank Lê Chân) : Ngân hàng TMCP