Một vài nét trong quá trình kiến tập tại ngân hàng Vietcombank Hà Nội

Thời gian vừa qua, tại địa bàn Hà Nội đã phải đối phó với nhiều khó khăn trong quá trình phát triển kinh tế-xã hội: Nguy cơ tái phát dịch cúm gia cầm, tình trạng tăng giá khá phổ biến, nhất là ở một số hàng hóa, vật tư, nguyên liệu; sự trầm lắng trên thị trường chứng khoán; mức độ gia tăng sức ép cạnh tranh từ hàng ngoại nhập do thực hiện cam kết hội nhập kinh tế quốc tế, đặc biệt trong năm đầu tiên chính thức là thành viên của Tổ chức thương mại thế giới WTO …nhưng các hoạt động ngân hàng tại địa bàn Hà Nội năm vừa qua vẫn phát triển khá ổn định, các chỉ tiêu đểu ở mức cao so với toàn quốc. Trong kì kiến tập một tháng này, là một sinh viên Ngoại thương, muốn tìm hiểu thực tế các hoạt động liên quan tới Ngoại thương đặc biệt là hoạt động xuất nhập khẩu. Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam nói chung và Chi nhánh Hà Nội nói riêng có mảng hoạt động dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu khá mạnh so với các ngân hàng khác trong toàn quốc. Vì thế em đã xin được kiến tập tại Phòng thanh toán Xuất nhập khẩu của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội. Ngày đầu tiên bước vào phòng làm việc, đó hoàn toàn là một môi trường mới khác lạ đối với môi trường tại giảng đường Đại học Ngoại thương. Tới đây, tất cả đều được trang bị thiết bị cần thiết đầy đủ, đến đây tất cả ko còn là những lí thuyết của trường lớp mà hoàn toàn là thực tế. Từ các công tác liên hệ khách hàng, chuẩn bị hồ sơ, gặp gỡ và giao dịch đều được thực hiện với tinh thần làm việc nhóm rất cao, linh hoạt. Các anh chị trong phòng đều rất nhiệt tình hướng dẫn qua những công việc mà họ đang làm. Được ngồi xem anh chị làm việc và học hỏi thêm nhiều điều về hoạt động trong lĩnh vực này. Và đặc biệt còn học được cách photo, in, fax tài liệu. Sau kì kiến tập vừa qua em cảm thấy mình học hỏi được ở thực tế nhiều điều kể cả trong công việc lẫn cuộc sống thực tế, dường như đã lớn hơn một chút. Kì kiến tập vừa qua thực sự rất bổ ích đối với những sinh viên chuẩn bị bước vào cánh cửa mới của cuộc đời như chúng em

I. Một vài nét trong quá trình kiến tập tại ngân hàng Vietcombank Hà Nội 1.Sự lựa chọn kiến tập tại Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội Thời gian vừa qua, tại địa bàn Hà Nội đã phải đối phó với nhiều khó khăn trong quá trình phát triển kinh tế-xã hội: Nguy cơ tái phát dịch cúm gia cầm, tình trạng tăng giá khá phổ biến, nhất là ở một số hàng hóa, vật tư, nguyên liệu; sự trầm lắng trên thị trường chứng khoán; mức độ gia tăng sức ép cạnh tranh từ hàng ngoại nhập do thực hiện cam kết hội nhập kinh tế quốc tế, đặc biệt trong năm đầu tiên chính thức là thành viên của Tổ chức thương mại thế giới WTO …nhưng các hoạt động ngân hàng tại địa bàn Hà Nội năm vừa qua vẫn phát triển khá ổn định, các chỉ tiêu đểu ở mức cao so với toàn quốc. Trong kì kiến tập một tháng này, là một sinh viên Ngoại thương, muốn tìm hiểu thực tế các hoạt động liên quan tới Ngoại thương đặc biệt là hoạt động xuất nhập khẩu. Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam nói chung và Chi nhánh Hà Nội nói riêng có mảng hoạt động dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu khá mạnh so với các ngân hàng khác trong toàn quốc. Vì thế em đã xin được kiến tập tại Phòng thanh toán Xuất nhập khẩu của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội. Ngày đầu tiên bước vào phòng làm việc, đó hoàn toàn là một môi trường mới khác lạ đối với môi trường tại giảng đường Đại học Ngoại thương. Tới đây, tất cả đều được trang bị thiết bị cần thiết đầy đủ, đến đây tất cả ko còn là những lí thuyết của trường lớp mà hoàn toàn là thực tế. Từ các công tác liên hệ khách hàng, chuẩn bị hồ sơ, gặp gỡ và giao dịch đều được thực hiện với tinh thần làm việc nhóm rất cao, linh hoạt. Các anh chị trong phòng đều rất nhiệt tình hướng dẫn qua những công việc mà họ đang làm. Được ngồi xem anh chị làm việc và học hỏi thêm nhiều điều về hoạt động trong lĩnh vực này. Và đặc biệt còn học được cách photo, in, fax tài liệu. Sau kì kiến tập vừa qua em cảm thấy mình học hỏi được ở thực tế nhiều điều kể cả trong công việc lẫn cuộc sống thực tế, dường như đã lớn hơn một chút. Kì kiến tập vừa qua thực sự rất bổ ích đối với những sinh viên chuẩn bị bước vào cánh cửa mới của cuộc đời như chúng em 2.Giới thiệu về ngân hàng Vietcombank Hà Nội 2.1Sơ lược về ngân hàng VCB Hà Nội Năm 1984, Đại hội Đảng bộ thành phố Hà Nội ra Nghị quyết Hà Nội phải có ngân hàng để phục vụ nền kinh tế đối ngoại của Thủ đo.Đây là thời kì chuẩn bị cho công cuộc đổi mới toàn diện nền kinh tế…Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đã ra đời trong hoàn cảnh lịch sử và với sứ mệnh như thế. Ngân hàng ngoại thương Hà Nội – Vietcombank Hà Nội thành lập ngày 01/03/1985, được xếp hạng doanh nghiệp loại I và là chi nhánh hàng đầu trong hệ thống ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Hơn 20 năm phát triển và trưởng thành, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đã khẳng định vị thế quan trọng trong hoạt động kinh tế đối ngoại của Thủ đô, cung cấp các dịch vụ ngân hàng tài chính đa dạng và hiện đại đến mọi tổ chức kinh tế, cá nhân và các tổ chức tín dụng. Cùng với các hoạt động đạt kết quả cao trong chuyên môn về huy động tiền gửi, tín dụng, thanh toán xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ…Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội và hệ thống Vietcombank, tích cực tham gia các chương trình văn hóa – xã hội – chính trị của Thành phố và đất nước như tài trợ Hội nghị thượng đỉnh APEC, Hội nghị Quốc tế về kinh tế đối ngoại, Liên hoan thiếu nhi các dân tộc toàn quốc, Ủng hộ đồng bào gặp thiên tai, Hiến máu nhân đạo, chương trình Gameshow Black box… Với 10 điểm giao dịch và trụ sở chính tại 344 Bà Triệu, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội luôn luôn là địa chỉ “ tin cậy nhất cho sự lựa chọn tài chính của khách hàng”, đã vinh dự đón nhận các danh vị như: Huân chương Lao động hạng Ba, Bằng khen của Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng tốt nhất Việt Nam nhiều năm liền… Với công nghệ hiện đại và đội ngũ nhân viên trẻ, chuyên nghiệp, thân thiện, Vietcombank Hà Nội sẽ cung cấp các dịch vụ ngân hàng- tài chính tốt nhất tới khách hàng. 2.2. Các lĩnh vực hoạt động của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội Hệ thống Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam nói chung và Ngân Hàng VCB Hà Nội nói riêng rất đa dạng các lĩnh vực hoạt động. Bao gồm: - Dịch vụ Ngân hàng đó là các dịch vụ Tài khoản ( tài khoản cá nhân, tài khoản doanh nghiệp, trả lương tự động …); Tiết kiệm tiền gửi; Chuyển và nhận tiền; Dịch vụ cho vay cá nhân, hộ gia đình; Thu đổi ngoại tệ, séc du lịch; Doanh nghiệp phát hành trái phiếu; Nhờ thu séc nội địa và quốc tế. - Mua bán ngoại tệ gồm có: mua bán ngoại tệ giao ngay; Mua bán ngoại tệ kì hạn; Hoán đổi tiền tệ, lãi suất; Hợp đồng quyền chọn; Các sản phẩm phái sinh khác. - Huy động vốn: huy động vốn được thực hiện đa dạng dưới các hình thức: Tiết kiệm lĩnh lãi định kì; Tiền gửi có kì hạn của các tổ chức và cá nhân; Chứng chỉ tiền gửi ngoại tệ; Các loại kì phiếu, trái phiếu; tiền gửi thanh toán. Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2007 đạt 7088 tỷ đồng so với năm 2006, trong đó nguồn huy động vốn đạt 6270 tỷ, tăng 12% so với cuối năm 2006: + Huy động VND đạt: 3433 tỷ đồng, chiếm 54,7% tổng nguồn vốn huy động + Huy động ngoại tệ đạt: 2837 tỷ quy VND chiếm 45,3% tổng nguồn vốn huy động - Tín dụng: tổng dư nợ tín dụng đạt 2553 tỷ đồng, tăng 6% so với cuối năm 2006, dư nợ quá hạn chiếm 0,78% tổng dư nợ. Trong đó cho vay trung dài hạn chiếm 22,3% tổng dư nợ; cho vay ngắn hạn chiếm 77,7% còn lại. Hoạt động tín dụng được thực hiện dưới các hình thức: + Cho vay vốn lưu động: khách hàng có thể lựa chọn theo từng lần hoặc vay theo hạn mức tín dụng + Cho vay dự án đầu tư để đổi mới công nghệ, đáp ứng nhu cấu tài sản cố định hoặc bất động sản của khách hàng + Cho vay chiết khấu bộ chứng từ - Tài trợ thương mại: Tổng doanh số xuất nhập khẩu đạt 435 triệu USD. Nhập khẩu đạt 246 triệu USD, với các mặt hàng chủ yếu là nguyên vật liệu, máy móc. Xuất khẩu đạt 189 triệu USD, với các sản phẩm chính là nông, lâm sản. Hoạt động này gồm có các dịch vụ : Dịch vụ thông báo và thông báo sửa đổi LC; dịch vụ xác nhận LC; dịch vụ nhận bộ chứng từ gửi đi thanh toán theo LC, nhờ thu; dịch vụ thanh toán tiền hàng xuất khẩu; dịch vụ chiết khấu truy đòi; dịch vụ chiết khấu miễn truy đòi; dịch vụ chuyển nhượng LC; dịch vụ phát hành LC; dịch vụ thanh toán LC; kí hậu vận đơn/ ủy quyền nhận hàng theo LC, nhờ thu; bảo lãnh nhận hàng; thông báo và thanh toán nhờ thu - Bảo lãnh: Dư nợ bảo lãnh đến 31/12/2007 đạt 113 tỷ đồng. Hoạt động bảo lãnh gồm : bảo lãnh vay vốn; bảo lãnh thanh toán/thư tín dụng dự phòng; bảo lãnh dự thầu; bảo lãnh thực hiện Hợp đồng; bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm; bảo lãnh thanh toán tiền ứng trước, bảo lãnh khoản tiền giữ lại; bảo lãnh đối ứng; xác nhận bảo lãnh - Dịch vụ ngân hàng hiện đại Dịch vụ ngân hàng điện tử VCBMoney giúp khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng ngay tại trụ sở làm việc của mình thông qua đường truyền điện thoại. Dịch vụ ngân hàng trực tuyến I-b@nking giúp khách hàng truy vấn thông tin tài khoản và tín dụng qua đường truyền Internet. Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động SMS Banking: tra cứu thông tin về tỉ giá, lãi suất, các điểm đặt ATM, thông tin tài khoản…bằng cách nhắn tin đến số 8170. Dịch vụ thẻ và hệ thống máy ATM của Vietcombank mang đến khách hàng các giải pháp tài chính thông minh, các giao dịch tiện lợi, và những giá trị không thể tính được bằng tiền… Thẻ tín dụng gồm : Visacard, Mastercard, American Express, JCB, Diners Club… Thẻ ghi nợ trong nước và quốc tế: Vietcombank connect 24, Vietcombank MTV Mastercard, Vietcombank Visa Debit, Vietcombank SG24… - Dịch vụ ngân quĩ: gồm có các dịch vụ :kiểm đếm ngoại tệ/ VND; thu chi tiền mặt tại địa điểm yêu cầu; nhờ thu séc du lịch, séc thương mại; nhờ thu ngoại tệ/ VND không đủ tiêu chuẩn lưu hành. Lượng giao dịch thu chi tiền mặt ngoại tệ và VND năm 2007: + Tổng thu chi VND đạt 28.450 tỷ đồng, tăng 33% so với kế hoạch năm 2007 + Thu chi ngoại tệ qui USD đạt 490,56 triệu USD tăng 32% so với kế hoạch 2007 Công tác ngân quĩ luôn đảm bảo an toàn, đúng với chất lượng, uy tín cao. Luôn sẵn sàng đối với mọi yêu cầu rút gửi tiền mặt ngoại tệ/USD. - Liên kết sản phẩm: Cho vay nhu cầu tiêu dùng cá nhân mua nhà ở, ô tô, du học… Thanh toán hóa đơn điện nước, điện thoại, bảo hiểm,… qua máy rút tiền tự động ATM. Đại lý cho các công ty bảo hiểm lớn như Bảo Việt, AIA, Prudential… II. Phân tích hoạt động thanh toán Xuất – Nhập khẩu của ngân hàng Ngoại thương Hà Nội VCB Thanh toán quốc tế là lĩnh vực hoạt động mạnh nhất của Ngân hàng Ngoại thương Việt nam nói chung và Ngân hàng Ngoại thương Hà nội nói riêng trong hệ thống các Ngân hàng thương mại ở Việt nam. 1. Dịch vụ thanh toán nhập khẩu Ngân hàng Ngoại thương Hà nội (Vietcombank Hà nội) cung cấp các dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu được thực hiện trong thương mại quốc tế như: - Thanh toán bằng L/C (Thư tín dụng) - Nhờ thu D/A (Nhờ thu chấp nhận giao chứng từ) - Nhờ thu D/P (Nhờ thu thanh toán giao chứng từ) - Chuyển tiền (T/T) - Bank Draft • Khi sử dụng các dịch vụ của Vietcombank Hà nội, khách hàng sẽ được hài lòng với chất lượng dịch vụ tốt nhất, tính an toàn cao và mức phí hấp dẫn. Khách hàng là các doanh nghiệp nhập khẩu 1.1. Dịch vụ phát hành LC VCB HN phát hành LC theo yêu cầu của khách hàng (người nhập khẩu). LC có thể được phát hành miễn ký quỹ hoặc ký quỹ một tỷ lệ nhất định tùy thuộc vào từng đối tượng khách hàng cũng như theo thỏa thuận riêng giữa Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội và khách hàng. Lợi ích khi sử dụng dịch vụ này là: • L/C được VCB HN phát hành trong thời gian sớm nhất kể từ khi Quý Khách hàng hoàn thiện được hồ sơ theo quy định của VCB HN. • VCB HN là một trong những ngân hàng đặc biệt có uy tín về thanh toán quốc tế, do đó L/C do VCB HN phát hành được hầu hết các NH trên thế giới chấp nhận, nhờ đó nâng cao vị thế, đảm bảo khả năng cạnh tranh của khách hàng, • Khách hàng được VCB HN cấp tín dụng thông qua việc miễn giảm tỷ lệ ký quỹ phát hành L/C Để được sử dụng sản phẩm khách hàng cần xuất trình các giấy tờ sau để yêu cầu mở LC: • Thư yêu cầu phát hành thư tín dụng. • Hợp đồng mua bán ngoại thương hoặc các giấy tờ có giá trị tương đương như hợp đồng (nếu có). • Văn bản cho phép nhập khẩu của Bộ quản lý chuyên ngành đối với hàng nhập khẩu có điều kiện. Biểu mẫu áp dụng Yêu cầu phát hành thư tín dụng Yêu cầu điều chỉnh thư tín dụng 1.2. Dịch vụ thanh toán LC: Khi nhận được bộ chứng từ do ngân hàng nước ngoài gửi đến, VCB HN kiểm tra bộ chứng từ và thông báo ngay cho Quý khách. Nếu chứng từ phù hợp với L/C, VCB HN sẽ thực hiện thanh toán cho người hưởng lợi. Nếu chứng từ không phù hợp, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội sẽ thông báo ngay cho Quý khách. Nếu chấp nhận bộ chứng, Quý khách làm thủ tục thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán và nhận bộ chứng từ. Ngược lại, VCB HN sẽ thông báo từ chối thanh toán đến NH nước ngoài. Lợi ích có được đó là: • VCB HN hỗ trợ khách hàng trong việc xử lý chứng từ nhằm giảm thiểu những rủi ro trong thanh toán như giao hàng sai, thiếu hoặc lừa đảo, … • Việc thanh toán sẽ được thực hiện trong thời gian ngắn nhất và mức phí hợp lý nhất do được thực hiện trực tiếp giữa VCB HN với ngân hàng nước ngoài hoặc qua ngân hàng trung gian với số lượng ít nhất, nhờ đó giúp nâng cao uy tín và khả năng cạnh tranh của Quý khách. Để sử dụng sản phẩm: • Đối với LC trả ngay: nếu chứng từ phù hợp với các điều khoản của LC, Quý khách cần nộp đủ số tiền chưa ký quỹ và nhận bộ chứng từ. Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam thực hiện thanh toán cho nước ngoài đồng thời ghi nợ tài khoản của Quý khách. • Đối với LC trả chậm: nếu chứng từ phù hợp với các điều khoản của LC , Quý khách sẽ trả phí chấp nhận thanh toán, nhận bộ chứng từ và thực hiện thanh toán khi đến hạn. 1.3. Ký hậu vận đơn/ Ủy quyền nhận hàng theo L/C, nhờ thu; Bảo lãnh nhận hàng: VCB HN ký hậu trên vận đơn hoặc phát hành Ủy quyền nhận hàng hoặc Bảo lãnh nhận hàng (trường hợp mất chứng từ vận tải) để Quý khách làm thủ tục nhận hàng với người vận chuyển. Để sử dụng sản phẩm: • Quý khách cần xuất trình bộ hồ sơ yêu cầu bao gồm: 1. Thư yêu cầu Ký hậu vận đơn / Thư yêu cầu phát hành Uỷ quyền nhận hàng. 2. Hoá đơn thương mại. 3. Với trường hợp ký hậu vận đơn, xuất trình bản gốc chứng từ vận tải. 4. Với trường hợp Bảo lãnh nhận hàng, xuất trình bản sao chứng từ vận tải • Sau khi kiểm tra các điều khoản cam kết thanh toán như ký quỹ /vay để thực hiện thanh toán Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội thực hiện Ký hậu vận đơn/Phát hành Uỷ quyền nhận hàng theo L/C theo yêu cầu của Quý khách Biểu mẫu áp dụng Thư yêu cầu ký hậu vận đơn Thư yêu cầu phát hành ủy quyền nhận hàng Thư yêu cầu phát hành bảo lãnh nhận hàng 1.4. Thông báo và thanh toán nhờ thu: Khi nhận được bộ chứng từ nhờ thu từ ngân hàng nước ngoài gửi đến, VCB HN thông báo cho Quý khách ngay trong ngày. Bộ chứng từ sẽ được giao cho Quý khách sau khi quý khách thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán. Để sử dụng sản phẩm: • Đối với nhờ thu trả ngay D/P (Document - against - Payment ): Quý khách cần thanh toán toàn bộ trị giá để được nhận bộ chứng từ. • Đối với nhờ thu trả chậm D/A (Document - against - Acceptance): Quý khách cần cam kết trả tiền bằng văn bản hoặc ký chấp nhận thanh toán hối phiếu. 2. Dịch vụ thanh toán xuất khẩu: Khách hàng là các doanh nghiệp xuất khẩu. 2.1. Dịch vụ thông báo & thông báo sửa đổi LC Nhận được L/C hoặc sửa đổi L/C từ NH nước ngoài, VCB HN kiểm tra tính chân thực của L/C hoặc sửa đổi L/C và thông báo đến khách hàng qua điện thoại. Bản gốc L/C hoặc sửa đổi L/C sẽ được giao trực tiếp cho khách hàng tại trụ sở Vietcombank HN hoặc qua dịch vụ bưu điện. Lợi ích khi sử dụng sản phẩm: • Nhờ có mạng lưới NHĐL rộng khắp, VCB HN giúp nhanh chóng kiểm tra tính chân thực của L/C. • Với kinh nghiệm sâu rộng về TTQT, VCB HN lưu ý khách hàng những điều khoản L/C không có lợi cho người XK. • Khách hàng có thể liên hệ với VCB HN trước khi ký kết hợp đồng để được tư vấn miễn phí về các điều khoản thanh toán và nội dung L/C nhằm đảm bảo an toàn thanh toán. • VCB HN có quan hệ đại lý với … NH trên khắp thế giới. Do vậy lựa chọn VCB HN làm NH thông báo thuận tiện và tiết kiệm chi phí cho đối tác NK, giúp tăng khả năng cạnh tranh của người XK Việt Nam. Để sử dụng sản phẩm: • Khách hàng cần yêu cầu người mở L/C (đối tác NK) phát hành L/C thông báo qua VCB HN. • Để đảm bảo an toàn thanh toán, khách hàng nên đề nghị VCB HN tư vấn các điều khoản thanh toán, lựa chọn NH phát hành L/C trước khi ký kết hợp đồng 2.2. Dịch vụ xác nhận LC VCB cam kết sẽ thanh toán (hoặc chấp nhận thanh toán và thanh toán khi đến hạn) cho bộ chứng từ được xuất trình phù hợp với các điều khoản, điều kiện của L/C do NH nước ngoài phát hành cho khách hàng. Lợi ích khi sử dụng sản phẩm: Khách hàng được VCB HN đảm bảo thanh toán, nhờ đó loại bỏ được các rủi ro từ phía nước ngoài. Để sử dụng sản phẩm: . ghi nợ trong nước và quốc tế: Vietcombank connect 24, Vietcombank MTV Mastercard, Vietcombank Visa Debit, Vietcombank SG24… - Dịch vụ ngân quĩ: gồm có các. nhận giao chứng từ) - Nhờ thu D/P (Nhờ thu thanh toán giao chứng từ) - Chuyển tiền (T/T) - Bank Draft • Khi sử dụng các dịch vụ của Vietcombank Hà nội,