MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH QUANG TRUNG

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH QUANG TRUNG

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Đề tài: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH QUANG TRUNG Giáo viên hướng dẫn : TS Phạm Thanh Bình Sinh viên thực : Lê Thị Thảo MSV : 04D04359N Lp : 927 Luận văn tốt nghiệp H Ni, 2008 Lê Thị Thảo Lớp: 927 Luận văn tèt nghiÖp LỜI MỞ ĐẦU Bước vào thời kỳ hội nhập WTO, chứng kiến chiến súng đạn mà công nghệ, thương hiệu, giá cả, trÝ thøc…… sù th¾ng thua phơ thc lớn hay nói xác yếu tố định tiềm lực tài doanh nghiÖp Để thực mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội, việc phát huy nguồn lực, đó, huy động tối đa nguồn lực tài cho đầu tư phát triển đóng vai trị quyt nh Vì mà đua huy động vốn ngày khốc liệt hết Viê ̣t Nam hiê ̣n nay, vấ n đề vố n là đòi hỏi cấ p bách sự nghiê ̣p công nghiê ̣p hóa và hiê ̣n đa ̣i hóa Nó đóng vai trò quyế t đinh đế n sự tăng trưởng và phát triể n kinh tế đấ t nước Để đáp ứng ̣ nhu cầ u vố n cho nề n kinh tế cầ n phải có các biê ̣n pháp, chính sách nhằ m huy đô ̣ng tố i đa nguồ n vố n nhàn rỗi nề n kinh tế Hiê ̣n ở Viê ̣t Nam 80% lươ ̣ng vố n nề n kinh tế là ̣ thố ng Ngân Hàng cung cấ p, đó vai trò của nó hoa ̣t đô ̣ng huy đô ̣ng vố n cho nề n kinh tế là cực kỳ quan tro ng La cánh tay nối dài Hội së chÝnh, mô ̣t bô ̣ phâ ̣n cấ u thành guồ ng máy của ̣ thố ng Ngân Hàng, Ngân hàng Đầ u tư và Phát triể n Quang Trung đã góp phầ n không nhỏ vào sự phát triể n nề n kinh tế Viê ̣t Nam, song cũng không tránh khỏi khó khăn chung Nâng cao hiê ̣u quả của hoa ̣t đô ̣ng huy đô ̣ng vố n nhằ m củng cố sự tồ n ta ̣i và phát triể n Ngân Hàng, đã và sẽ là những vấ n đề đươ ̣c quan tâm bởi Ngân hàng Đầ u tư và Phát triể n Quang Trung Với phương châm kinh doanh “chia sẻ hội - hợp tác thành công”, “chất lượng – tăng trưởng bền vững - hiệu - an tồn” BIDV dần hồn thiện Chính vì vâ ̣y thời gian thực tâ ̣p ta ̣i Ngân hàng Đầ u tư và Phát triể n Quang Trung, Em đã sâu tìm hiể u các vấ n liờn quan n cụng Lê Thị Thảo Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp tac huy ụ ̣ng vố n đã cho ̣n và hoàn thành đề tài: “ Một số giải pháp nâng cao hiêu quả công tác huy đô ̣ng vố n ta ̣i chi nhánh Ngân hà̀ ng Đầ u tư ̣ và Phát triể n Quang Trung” với kế t cấ u sau : Chương I: Những vấ n đề bản về huy đô ̣ng vố n của ngân hàng thương ma ̣i Chương II: Thư ̣c tra ̣ng công tác huy đô ̣ng vố n ta ̣i chi nhánh Ngân hàng Đầ u Tư và Phát triể n Quang Trung Chương III: Mô ̣t số giải pháp nâng cao hiêu quả công tác huy đô ̣ng ̣ vố n ta ̣i chi nhánh Ngân hàng Đầ u Tư và Phát triể n Quang Trung Tuy nhiên để giải quyế t vấ n đề mô ̣t cách tro ̣n ve ̣n đòi hỏi phải có thời gian và kiế n thức thực tế phong phú Song vì thời gian nghiên cứu ít, kinh nghiê ̣m và trình đô ̣ có ̣n, nữa đề tài là mô ̣t vấ n đề khá rô ̣ng nên luận văn Em không thể tránh khỏi những khiế m khuyế t Em kính mong nhâ ̣n đươ ̣c sự chỉ bảo của thầ y cô và bạn để bài viế t đươ ̣c hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ tâ ̣n tình của đô ̣i ngũ cán bô ̣ Ngân hàng Đầ u tư và Phát triể n Quang Trung đặc biệt sư ̣ chỉ bảo nhiê ̣t tình của Thầy giáo - Tiến Sĩ Phạm Thanh Bình giúp Em quá trình hoàn thành bi lun ny Lê Thị Thảo Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp CHNG I I CNG V HOT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I Vai trị vồn huy động vốn ho¹t ®éng kinh doanh cña NHTM Vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại: 1.1 Vèn lµ sở để NH tổ chức hoạt động kinh doanh Đối với kinh doanh muốn đợc hoạt động kinh doanh đợc phải có vốn vốn phản ánh lực chủ yếu kinh doanh Nghiệp vụ huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh khác Không có nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thơng mại đủ nguồn vốn tài trợ cho hoạt động mặt khác, thông qua nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thơng mại đo lờng đợc uy tín nh tín nhiệm khách hàng ngân hàng Có thể nói nghiệp vụ huy động vốn góp phần giải đầu vào ngân hàng Riêng NH vốn sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh Nói cách khác, NH vốn thực hoạt động kinh doanh Bởi với đặc trng hoạt động NH vốn không phơng tiện kinh doanh mà đối tợng kinh doanh chủ yếu NHTM Những NH trờng vốn NH cã nhiỊu thÕ m¹nh kinh doanh cã thĨ nãi huy động nghiệp vụ chu kỳ kinh doanh NH Ngoài vốn ban đầu cần thiết theo luật định NH thờng xuyên chăm lo tới việc tăng trởng vốn trình hoạt động 1.2 Vốn định quy mô tín dụng hoạt động khác NH Thông thờng so với NH lớn NH nhỏ có khoản mục đầu t cho vay đa dạng hơn, phạm vi khối lợng cho vay NH nhỏ Trong NH lớn cho vay đợc thị trờng vùng chí Lê Thị Thảo Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp nớc quốc tế, NH nhỏ lại bị giới hạn phạm vi hẹp, mà chủ yếu cộng đồng thêm vào khả vốn hạn hẹp mà chủ yếu cộng đồng Thêm vào khả vốn hạn hẹp nên NH nhỏ không phản ứng nhạy bén với biến động lÃi xuất gây ảnh hởng đến khả thu hút vốn đầu t tâng lớp dân thành phần kinh tế Giả sử địa bàn NH nhu cầu vốn lớn mà NH không huy động đợc đáp ứng nhu cầu cho vay Nếu khả vốn NH dồi chắn NH đáp ứng đợc nhu cầu cho vay, có đủ điều kiện mở rộng thị trờng tín dụng dch vụ NH 1.3 Vốn định lực toán đảm bảo uy tín NH thị trờng: Thật kinh tế, để tồn ngày mở rộng quy mô hoạt động đòi hỏi NH phải coi uy tín lớn thị trờng điều kiện trọng yếu Uy tín phải đợc thể trớc hết khả sẵn sàng toán trả cho khách hàng NH Khả toán NH cao vốn khả dụng NH lớn Vì loại trừ nhân tố khác, khả to¸n cđa NH thêng tû lƯ thn víi vèn cđa NH nói chung vốn khả dụng NH nói riêng Với tiềm vốn lớn, NH hoạt động kinh doanh với quy mô ngày mở rộng tiến hành hoạt động cạnh tranh có hiệu nhằm giữ vai trò chữ tín vừa nâng cao NH thị trờng 1.4 Vốn định tiềm lực NH: Quy mô trình độ nghiệp vụ phơng tiện kỹ thuật đại NH tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn Đồng thời khả vốn lớn điều kiện thuận lợi NH viƯc më réng quan hƯ tÝn dơng víi thành phần kinh tế xét quy mô, khối lợng tín dụng, chủ động thời gian thời hạn cho vay chí định mức lÃi suất vừa phải cho khách hàng Điều thu hút ngày nhiều khách hàng doanh số hoạt động NH tăng lên nhanh chóng NH có nhiều thuận lợi kinh doanh Đây Lê Thị Thảo Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp điều kiện để bổ sung thêm vốn tự có NH, tăng cờng sở vật chất kỹ thuật quy mô hoạt động Nh lĩnh vực Đồng thêi vèn cđa NH lín sÏ gióp cho NH cã đủ khả tài để kinh doanh đa thị trờng, không đơn cho vay mà mở rộng hình thức liên doanh, liên kết, kinh doanh dịch vụ thuê mua, mua bán nợ, kinh doanh thị trờng chứng khoán hình thức kinh doanh đa góp phần phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh tạo thêm vốn cho NH đồng thời tăng sức cạnh tranh NH thơng trờng Huy ng vốn NHTM: 2.1 Khái niệm huy động vốn: Huy động vốn hoạt động chủ yếu quan trọng ngân hàng thương mại Hoạt động mang lại nguồn vốn để ngân hàng thực hoạt động khác cấp tín dụng cung cấp dich vụ ngân hàng cho khách hàng Huy động vốn gọi nghiệp vụ tài sản nợ 2.2 Vai trò huy động vốn: Nghiệp vụ huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nghiệp vụ quan trọng Khơng có nghiệp vụ huy động vốn xem khơng có hoạt động ngân hàng thương mại Mỗi ngân hàng vào hoạt động phải có số vốn điều lệ định nhiên vốn điều lệ đủ tài trợ cho tài sản cố định trụ sở văn phòng, máy móc thiết bị cần thiết cho hoạt động đủ vốn để ngân hàng thực hoạt động kinh doanh cấp tín dụng dich vụ ngân hàng khác Để có vốn phục vụ cho hoạt động phải huy động vốn từ khách hàng Nghiệp vụ huy động vốn, vậy, có ý nghĩa quan trọng ngân hàng khách hàng 2.3 Các hình thức huy động vố n của NHTM: a Huy động vố n từ tai khoan tiờ n gi: Lê Thị Thảo Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp Huy ng qua ti khoản hình thức huy động cổ điển mang tính đặc thù riêng ngân hàng thương mại Do điểm khác biệt ngân hàng so với tổ chức tín dụng phi ngân hàng Do nhu cầu động thái gửi tiền khách hàng đa dạng khác nên để thu hút nhiều khách hàng gửi tiền, ngân hàng thương mại phải thiết kế phát triển thành nhiều loại sản phẩm tiền gửi khác bao gồm: • Tiề n gửi không kỳ ̣n (tiề n gửi toán): Loa ̣i tiề n gửi này của doanh nghiê ̣p tổ chức kinh tế , cá nhân gửi vào NH với mu ̣c đích chính là để thực hiê ̣n các khoản chi trả hoa ̣t đô ̣ng sản xuấ t kinh doanh và tiêu dùng Với nô ̣i dung chi trả vâ ̣y và viê ̣c sử du ̣ng séc để toán nên tài khoản tiề n gửi không kỳ ̣n còn đươ ̣c go ̣i là tài khoản tiề n gửi toán hay tài khoản séc Đă ̣c điể m của tiề n gửi không kỳ ̣n là người gửi tiề n có thể gửi và rút tiề n bấ t cứ lúc nào pha ̣m vi số dư tài khoản Với tính chấ t linh hoa ̣t của số dư và người gửi tiề n đươ ̣c hưởng các tiê ̣n ich ́ toán nên tiề n gửi toán thường đươ ̣c NH trả lai thấ p ̃ • Tiề n gửi có kỳ ̣n: Loa ̣i tiề n gửi này của các DN, TCKT, cá nhân gửi vào NHTM với mu ̣c đích để hưởng lai ̃ Đă ̣c điể m của tiề n gửi có kỳ ̣n là người gửi tiề n chỉ đươ ̣c linh tiề n sau ̃ mô ̣t thời ̣n nhấ t đinh tháng, tháng, tháng …Tuy nhiên người gửi ̣ tiề n có thể rút tiề n trước ̣n trường hơ ̣p này ho ̣ sẽ đươ ̣c hưởng mức lai suât ̃ thấ p hay lai suấ t không kỳ han tùy theo quy đinh của mỗi NH Đây là ̣ ̃ loa ̣i tiề n gửi có sự thỏa thuâ ̣n trước về thoài gian rúi tiề n vì vâ ̣y nó tương đố i ổ n đinh NH xác đinh đươ ̣c thời gian phải rút tiề n của khách hàng để ̣ ̣ toán cho khách hàng đúng thời ̣n, vâ ̣y NH có thể chủ đô ̣ng sử du ̣ng số tiề n gửi đó vào mu ̣c đích kinh doanh thời gian ký kế t và là loa ̣i tiề n gửi có nhiề u kỳ ̣n nên ta ̣o điề u kiê ̣n thuâ ̣n lơ ̣i cho khách hàng lựa cho ̣n kỳ ̣n phù hơ ̣p với thời gian nhàn rỗi của khoản tiề n ma ho co Lê Thị Thảo Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp ã Tiờ n gi tiờ t kiê ̣m: là khoản tiề n của cá nhân đươ ̣c gửi vào tài khoản tiề n gửi tiế t kiê ̣m, đươ ̣c xác nhâ ̣n thẻ tiế t đươ ̣c, đươ ̣c hưởng lai theo ̃ quy đinh của tổ chức nhâ ̣n tiề n gửi tiế t kiê ̣m và đươ ̣c bảo hiể m theo quy ̣ đinh của pháp luâ ̣t về bảo hiể m tiề n gửi ̣ - Tiề n gửi không kỳ ̣n: là tiề n gửi tiế t kiê ̣m người gửi tiề n có thể rút theo yêu cầ u mà không cầ n báo trước vào bấ t kỳ ngày làm viê ̣c nào của tổ chức nhâ ̣n tiề n gửi tiế t kiê ̣m - Tiề n gửi tiế t kiê ̣m có kỳ ̣n: là tiề n gửi tiế t kiê ̣m mà người gửi tiề n chỉ có thể rút tiề n sau kỳ ̣n gửi tiề n nhấ t đinh theo thỏa thuâ ̣n với tổ ̣ chức nhâ ̣n tiề n gửi tiế t kiê ̣m Trường hơ ̣p người gửi tiề n trước ̣n thì phải có sự thỏa thuâ ̣n với nơi nhâ ̣n gửi tiề n gửi và người gửi tiề n chỉ đươ ̣c hưởng lai suấ t tiề n gửi tiế t kiê ̣m không kỳ ̣n Nế u người gửi tiề n ̃ không có sự thỏa thuâ ̣n trước thì vẫn đươ ̣c linh trước ̣n phải ̃ chiu mô ̣t mức phí đố i với khoản tiề n tiế t kiê ̣m rút trước ̣n và hưởng lai ̣ ̃ suấ t trường hơ ̣p b Huy động vố n bằ ng phát hành giấ y tờ có giá Các giấ y tờ có giá là các công cu ̣ nơ ̣ NH phát hành để huy đô ̣ng vố n thi ̣trường Nguồ n vố n này tương đố i ổ n đinh để sử du ̣ng cho mô ̣t mu ̣c ̣ đích nào đó Lai suấ t của loa ̣i này phu ̣ thuô ̣c vào sự cấ p thiế t của viê ̣c huy ̃ đô ̣ng vố n nên thường cao lai suấ t tiề n gửi có kỳ ̣n thông thường Các ̃ giấ y tờ có giá NHTM phát hành gồ m kỳ phiế u, trái phiế u, chứng chỉ tiề n gửi có mê ̣nh giá Phát hành trái phiế u: Là mô ̣t cam kế t xác đinh nghia vu ̣ trả nơ ̣ (cả gố c ̣ ̃ và lai) của NH phát hành đố i với người chủ sở hữu trái phiế u Mu ̣c đích của ̃ NH phát hành trái phiế u là nhằ m huy đô ̣ng vố n trung và dài ̣n Viê ̣c phát hành trái phiế u các NHTM chiu sự quản lý của NHNN, của các ̣ quan quản lý thi ̣ trường chứng khoán và có thể bi ̣ chi phố i bi uy tin cua NH Lê Thị Thảo Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp Phat hanh ki phiờ u: Là loa ̣i giấ y tờ có giá ngắ n ̣n (trong năm) Nó có đă ̣c điể m giố ng trái phiế u có thời ̣n đáo ̣n ngắ n trái phiế u vì vâ ̣y nó đươ ̣c sử du ̣ng cho mu ̣c đích huy đô ̣ng vố n ngắ n ̣n của NH Phát hành chứng chỉ tiề n gửi: Đây là những giầ y tờ xác nhâ ̣n tiề n gửi đinh kỳ ở mô ̣t NH Người sở hữu giấ y này sẽ đươ ̣c toán tiề n lai theo ̣ ̃ kỳ ̣n và nhâ ̣n đủ vố n đáo ̣n chứng chỉ sau phát hành đươ ̣c lưu thông thi ̣trường tiề n tê.̣ Viê ̣c phát hành giầ y tờ có giá phải tuân thủ quy đinh của bô ̣ tài chính ̣ Các NHTM phát hành giấ y tờ có giá theo ba phương thức: Phát hành giấ y tờ có giá ngang giá, phát hành giầ y tờ có giá chiế t khấ u và phát hành giấ y tờ có giá có phu ̣ trô ̣i Về viê ̣c trả lai giầ y tờ có giá thường áp du ̣ng ba hình ̃ thức: Trả lai trước, trả lai sau và trả lai đinh kỳ ̣ ̃ ̃ ̃ c Huy động vố n từ các nguồ n khác Huy đô ̣ng thông qua vay: Là loa ̣i vố n là NH có đươ ̣c thông qua viê ̣c vay Đă ̣c điể m của nguồ n vố n này có chi phí sử du ̣ng cao mang tính tâ ̣p trung, NH chủ đô ̣ng vay thời ̣n ngắ n lai suấ t cao chủ yế u đáp ứng nhu ̃ cầ u khoản Vay của NHNN: Viê ̣c cho vay của NHNN với các NHTM thông qua hình thức tái cấ p vố n Tái cấ p vố n là hình thức cấ p tín du ̣ng có bảo đảm của NHNN nhằ m cung ứng vố n ngắ n ̣n và các phương tiê ̣n toán cho các NHTM NHNN cấ p tín du ̣ng cho NHTM thông qua các hình thức, cho vay theo hồ sơ tín du ̣ng, cho vay có đảm bảo bằ ng cầ m cố thương phiế u giấ y tờ có giá Vay tổ chức tín du ̣ng: Mu ̣c đích của loa ̣i hình vay này là nhằ m đảm bảo nhu cầ u vố n khả du ̣ng thời gian ngắ n Trong quá trình giao dich có ̣ số NHTM cho vay quá nhiề u hoă ̣c có nhu cầ u lớn để thực hiê ̣n các nghia ̃ vu ̣ tài chính dẫn đế n sự thiế u hu ̣t dự trữ ta ̣i NHNN Trong đó la ̣i có mô t Lê Thị Thảo 10 Lớp: 927 Luận văn tốt nghiƯp xây dựng sách đẩy mạnh tăng cường cơng tác tăng trưởng dịch vụ tốn quốc tế để truyền tải hình ảnh dịch vụ tới doanh nghiệp cách rõ nét, đồng thống Hiện tỷ trọng doanh nghiệp quốc doanh chi nhánh đạt 98% mà phận chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ Qua năm hoạt động, doanh số toán quốc tế ngày tăng đảm bảo an tồn, xác theo thơng lệ quốc tế Các phương thức toán chuyển tiền, nhờ thu, séc, tín dụng chứng từ… đề thực chi nhánh với quy trình tốn hợp lý, nhanh gọn làm tăng số lượng khách đến giao dịch chi nhánh nâng cao uy tín ngân hàng thị trường nước quốc tế 3.2 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Doanh số kinh doanh ngoại tệ năm 2007 khoảng 223 triệu USD, tăng 17,4% so với năm 2006, đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ cho doanh nghiệp trả nợ vay tốn nước ngồi Chi nhánh, thu phí kinh doanh ngoại tệ tệ tăng, nhu cầu mua trả nợ tăng theo, ngồi chương trình cho vay hỗ trợ xuất nhập làm tăng doanh số kinh doanh ngoại tệ Năm 2007 doanh số mua bán tăng khơng có biến động mạnh năm 2006 Điều vì, nhu cầu nhập hàng hố lớn đẩy cầu ngoại tệ lên cao, cầu USD giảm mạnh cầu đồng tiền khác lại tăng, ngược lại năm trước Nếu trước ngân hàng ln thiếu USD năm 2007 lượng lớn tiền đầu tư nước đổ vào, USD lại thừa Khi cung lớn cầu, lại gặp thời điểm NHNN hạn chế phát hành đồng nội địa để giữ số giá tiêu dùng, khiến tỷ giá hối đoái biến động theo chiều giảm giá USD Đứng trước tình hình trên, BIDV nói chungvà BIDV Quang Trung nói riêng phải điều chỉnh hoạt động kinh doanh ngoại hối để thích nghi với thị trường Một mặt, đa dạng hố ngoại tệ khơng lĩnh vực xuất nhập doanh nghiệp mà lĩnh vực dự trữ quốc tế nhằm cung cấp đủ lượng ngoại tệ theo yêu cầu cỏc doanh nghip Bờn Lê Thị Thảo 22 Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp cnh ú, mt t phải bảo vệ quyền lợi doanh nghiệpvà giữ KH nhánh tiếp tục mua USD với mức giá thấp điều chỉnh có lợi cho bên tham gia 3.3 Dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng Đầu tư Phát Triển chi nhánh Quang Trung hoạt động địa bàn thành phố Hà Nội nơi có đơng doanh nghiệp nói chung tổng công ty, công ty hoạt động lĩnh vực xây dựng nói riêng, cơng ty Xây dựng số I, Công ty Cầu đường, Tổng công ty Vinaconex, Tổng công ty Sông Đà… Do BIDV hoạt động lĩnh vực lâu đời nên tách từ Sở giao dịch I, chi nhánh Quang Trung có sẵn nhiều khách hàng truyền thống doanh nghiệp thi công xây lắp Theo công văn hướng dẫn số 39 Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam, ngân hàng phép thựuc hiẹn loại hình bảo lãnh: Bảo lãnh dự thầu, thực hợp đồng, tiền ứng trước, bảo hành chất lượng cơng trình, bảo lãnh tốn bảo lãnh vốn vay nước ngồi Tuy nhiên đến nay, Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển chi nhánh Quang Trung thựuc bốn sáu loại hình trên, chi nhánh chưa thực bảo lãnh toán, bắt đầu nhận uỷ quyền thực tốn nước ngồi theo hình thức mở L/C trả chậm 3.4 Dịch vụ toán chuyển tiền nước: Năm 2007, doanh thu chuyển tiền nước tăng truởng mạnh, ước đạt khoảng 2891 triệu đồng, so với năm 2006 tăng 123%, góp phần làm tăng tỷ trọng dịch vụ chuyển tiền nước lên 64% Cũng năm 2007, theo thị số 20/2007/CT-TTg thủ tướng ban hành việc toán lương tự động qua tài khoản ngân hàng, chi nhánh thực tiếp thị tới doanh nghiệp kết năm chi nhánh chi nhánh đổ lương tự động đầy đủ nhanh chóng cho 13 doanh nghiệp II Thực trạng hiệu huy động vốn BIDV Quang Trung: Kết hoạt động huy động vốn số lượng kỳ hạn Ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Quang Trung qua năm 2006, 2007 Lª Thị Thảo 23 Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp Bng : Kết huy động vốn năm gần chi nhánh Đơn vị: Tỉ đồng Năm Chỉ tiêu Tổng vốn huy động Phân theo đối tượng 31/12/2006 31/12/2007 Tỷ trọng Tỷ Dư nợ Dư nợ % trọng% 3900 100 5100 100 so sánh 2007/2006 Chênh Tốc độ tăng lệch 1200 % 30 - Tiền gửi dân cư 3315 85 4080 80 765 23 - Tiền gửi TCKT Phân theo loại tiền 585 15 1020 20 435 74 - VNĐ 2652 68 3900 76.4 1248 47 - Ngoại tệ quy đổi Theo thời hạn huy động - Dưới năm - Trên năm (Nguồn: báo cáo kết 1240 32 1200 23,6 -40 -3,22 2770 71 2408 47.3 -362 -13.06 1130 29 2692 52.7 1562 138.2 hoạt động kinh doanh NHĐT&PT chi nhánh Quang Trung) Qua bảng thấy tình hình huy động vốn ngân hàng liên tục tăng trưởng qua năm Tính đến 31/12/2007 nguồn vốn huy động đạt 5.100 tỷ đồng, tăng 30% so với năm 2006, đạt 113 % kế hoạch kinh doanh; VND đạt 3.900 tỷ chiếm 76,4%, ngồi ngân hàng cịn huy động ngoại tệ là1200 tỷ, nguồn huy động có thời hạn năm 2.692 tỷ đồng, tăng so với 31/12/2006 1.562 tỷ đồng Theo tiêu đối tượng nguồn vốn tăng lên mạnh nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế, tăng lên 74% so với năm 2006 Đây BIDV Quang Trung có tìm kiếm gây dựng mối quan hệ tốt với KH tổ chức kinh tế, huy động khối lượng lớn tiền gửi từ tổ chức Đồng thời BIDV có tín nhiệm lớn từ Hội sở tạo điều kiện tiếp cận với Doanh nghip ln cú c hi phỏt trin Lê Thị Thảo 24 Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp t lỳc thành lập chi nhánh Theo tiêu phân loại tiền tiền gửi Việt Nam đồng cao hẳn so với ngoại tệ so với năm 2006 tăng 47% Điều chứng tỏ KH chủ yếu BIDV Quang Trung Doanh nghiệp nước doanh nghiệp Nhập Theo tiêu thời hạn huy động vốn, ta thấy rõ ràng nguồn vốn huy động năm chiếm số cao tăng 138% so với năm 2006, điều giúp cho BIDV Quang Trung có nguồn vốn ổn định quay vòng vốn luân chuyển nguồn vốn Tuy gặp phải nhiều cạnh tranh từ NH bạn tốc độ tăng trưởng chi nhánh Quang Trung không ngừng phát triển, chiếm thị phần lớn địa bàn thương hiệu BIDV Quang Trung khẳng định tín nhiệm khách hàng Về công tác điều hành nguồn vốn: Đảm bảo cân đối, sử dụng vốn hàng ngày cách phù hợp, sử dụng hạn mức thấu chi hợp lý, đảm bảo khả toán, khả chi trả theo quy định với mức chi phí hợp lý, đảm bảo hiệu sử dụng vốn Về lãi suất huy động: Đứng trước biến động mạnh mẽ thị trường tài tiền tệ như: Việc mở rộng quy mô ngân hàng địa bàn, việc tăng lãi suất NHTMCP Để đảm bảo tăng trưởng an toàn vốn, cán nhân viên NHĐT&PT Quang Trung chủ động tăng cường công tác tiếp thị, tích cực tìm kiếm khách hàng mới, giữ mối quan hệ với khách hàng truyền thống Đến chi nhánh tạo vị tin cậy khách hàng Chưa việc huy động vốn lại diễn sôi động năm 2008, bão lãi suất thị trường khiến BIDV Quang Trung khơng ảnh hưởng chung, cộng theo sách thắt chặt tiền tệ nhà nước Ngân hàng BIDV Quang Trung ln có nhng Lê Thị Thảo 25 Lớp: 927 Luận văn tốt nghiƯp sách thay đổi lãi suất để phù hợp với thi trường: Lãi suất huy động tối đa VND áp dụng từ ngày 19/05/2008 sau: Bảng 5: Lãi suất huy động 19/05/2008 Kỳ hạn Lãi suất tối đa (%) Dưới tháng 13,3 Từ – 12 tháng 13,5 Trên 12 tháng 13,0 Và BIDV Quang Trung chấp hành thay đổi mức lãi suất tương ứng với đạo Hội sở Chính Trong điều kiện thực thi sách tiền tệ thắt chặt, khoản thị trường khó khăn, u cầu đảm bảo an tồn hệ thống, an toàn khoản yếu tố quan trọng hàng đầu, chi phối định kinh doanh hệ thống BIDV đảm bảo tuân thủ chặt chẽ định 457/QĐ- NHNN Thống đốc NHNN tỷ lệ an toàn họat động ngân hàng thời điểm BIDV Quang Trung đảm bảo tuân thủ nghiêm túc đạo Thống đốc NHNN va BIDV nói chung an tồn khả tốn hệ thống: tích cực tham gia thị trường, thị trường liên ngân hàng để bù đắp vốn khả dụng thiếu hụt, đồng thời hỗ trợ ngân hàng khác theo đạo Thống đốc NHNN nhằm n nh th trng Lê Thị Thảo 26 Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp Thc hin ch trng ca Thng đốc NHNN Quyết định số 16/2008/QĐ-NHNN số 1099/2008/QĐ-NHNN chế điều hành lãi suất mức lãi suất đồng Việt Nam, kể từ ngày 19/5/2008 BIDV ngân hàng điều chỉnh lãi suất huy động vốn, theo mức lãi suất tối đa 13,5%/năm tương ứng cho kỳ hạn từ tháng đến 12 tháng Căn tình hình diễn biến thị trường, kể từ ngày 27/05/2008, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam điều chỉnh mức lãi suất huy động vốn tối đa tiền gửi (VND) có kỳ hạn, cụ thể sau: Bảng 6: Lãi suất huy động ngày 27/5/2008 Kỳ hạn Lãi suất tối đa Đến tháng 15%/năm Trên đến 12 tháng 14,5%/năm Trên 12 tháng 14%/năm Hiện lãi suất huy động BIDV Quang Trung là: Bảng 7: Lãi suất huy động tại: Kỳ hạn Lãi suất tối đa Không kỳ hạn 3.60% tháng Trên đến 12 tháng 17%/năm 18 tháng 16%/năm 24 thỏng Lê Thị Thảo 17%/nm 14.5%/nm 27 Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp 36 thỏng 14.5%/nm Trờn c s mc lãi suất tối đa trên, chi nhánh BIDV Quang Trung đưa mức lãi suất huy động vốn kỳ hạn đảm bảo tính hợp lý khả cạnh tranh địa bàn hoạt động n v mỡnh Lê Thị Thảo 28 Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp Chng MT S GII PHP NNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI BIDV QUANG TRUNG Những hạn chế tồn tại: Mặc dù năm 2007 huy động vốn Chi nhánh BIDV Quang Trung có mức tăng trưởng cao tăng chủ yếu nguồn tiền gửi TCKT với mức lãi suất cao khơng ổn định Tình hình huy động vốn dân cư gặp nhiều khó khăn nguồn vốn dân cư chảy mạnh sang đầu tư chứng khoán, bên cạnh tháng đầu năm dự án lớn khơng giải ngân tiến độ nên lượng vốn dư thừa ngân hàng lớn nên ngân hàng cắt giảm lãi suất huy động làm cho tiền gửi vào ngân hàng giảm Đặc biệt tháng đầu năm 2008 tình hình biến động phức tạp lãi suất tiền gửi gây nhiều biến động cho ngân hàng Việc ngân hàng nhà nước tăng dự trữ bắt buộc tình hình lạm phát cao khiến ngân hàng BIDV Quang Trung khơng tránh khỏi ảnh hưởng chung Đã xuất tình trạng người dân đến rút tiền để gửi ngân hàng có lãi suất cao số lượng không đáng kể Chênh lệch lãi suất trung bình lãi suất sử dụng với lãi suất huy động chưa cao Tuy nhiên thực tế chung toàn ngành ngân hàng năm Nguồn vốn rẻ có lãi suất thấp tiền gửi toán, tiền gửi từ thẻ ATM có tăng trưởng chưa thực ấn tượng Các giải pháp nâng cao hiểu huy dộng vốn BIDV Quang Trung: Với mục tiêu phát triển ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam xây dựng BIDV thành tập đoàn tài – tín dụng đa (đa khách hàng, đa thị phần, đa thị trường, đa sở hữu ú s hu nh Lê Thị Thảo 29 Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp nc l ch o) Cựng vi phương châm kinh doanh: “chất lượng – tăng trưởng bền vững - hiệu - an tồn” Để góp phần thực điều em xin đóng góp số kiến kiến nghị nhỏ bé nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn BIDV Quang Trung góp phần đẩy mạnh nhiệm vụ thực mục tiêu chung: 2.1 Theo sát biến động lãi suất thị trường: Chỉ đạo Hội Sở lãi suất đạo, kịp thời điều chỉnh Lãi suất Huy động vốn Đồng thời khảo sát lãi suất huy động vốn NHTM địa bàn, đặc biệt lãi suất VNĐ để chủ động có hướng huy động phù hợp, giữ vững vốn thỏng cui nm.Trên sở xác định mục tiêu huy động vốn, Ngân hàng đa sách biện pháp huy động vốn Việc xác định đa sách giá có tính cạnh tranh có ý nghĩa hết Nh ta đà biết có nhiều khoản ký thác vào Ngân hàng với mục đích hởng lÃi Công cụ lÃi suất có tác dụng lớn với khoản tiền gửi Do Ngân hàng phải xây dựng đợc mức giá khác phù hợp với loại hình huy động, nhóm khách hàng phải tính toán điều chỉnh linh hoạt phù hợp với tín hiệu thị trờng nhằm tập trung nguồn vốn có hiệu Để cho công cụ lÃi suất phát huy đợc vai trò tác dụng chế thị trờng, sách lÃi suất cần thực theo hớng sau: + Chỉ đạo lÃi suất theo nguyên tắc kinh tế thị trờng mối quan hệ cung cầu vốn LÃi suất đầu định lÃi suất đầu vào, vào lÃi suất sử dụng vốn để định lÃi suất huy động vốn đảm bảo Ngân hàng kinh doanh cã l·i + L·i suÊt danh nghÜa ph¶i b»ng lÃi suất thực cộng với tỷ lệ lạm phát dự kiến, nghĩa phải theo dõi lÃi suất thị trờng vốn tỷ lệ trợt giá để điều chỉnh kịp thời linh hoạt + LÃi suất huy động vốn danh nghĩa phải cao tỷ lệ lạm phát dự kiến để khuyến khích tiết kiệm, tránh tích luỹ vàng ngoại tệ Lê Thị Thảo 30 Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp + LÃi suất cho vay trung bình cao lÃi suất huy động trung bình, khoản chênh lệch lÃi gộp Ngân hàng để bù đắp chi phí, thuế, phí dự trữ bắt buộc, đề phòng rủi ro có lÃi Do ngời vay buộc phải tính toán sử dụng vốn tiết kiệm có hiệu + LÃi suất tiền gửi có kỳ hạn phải cao lÃi suất tiền gửi không kỳ hạn + LÃi suất ngắn hạn phải thấp lÃi suất dài hạn 2.2 Cn chỳ trng huy ng nguồn vốn từ dân cư: Đây nguồn vốn ổn định tổ chức kinh tế, nhà nước có quy định khơng cho kho bạc nhà nước gửi tiền ngân hàng tiền gửi dân cư trở nên quan trọng, điều làm cho tính khoản ngân hàng đảm bảo 2.3 Cần đa dạng hoá sản phẩm gói dịch vụ: Song song với việc triển khai nghiên cứu nhièu sản phẩm cần tích cực tổ chức chương trình khuyến cho Khách hàng gửi tiền Đồng thời cần phối hợp với công ty BIC (Bảo hiểm BIDV) để có thêm nhiều dịch vụ gia tng v kớch thớch khỏch hng Khi khách hàng gửi tiền vào NH họ quan tâm đến vấn đề: - Bảo đảm an toàn, giữ vững giá trị đảm bảo bí mật tiền gửi - LÃi suất cao - Phong cách phục vụ chu đáo, thuận tiện Để thoả mÃn nhu cầu khách hàng, em có ý kiến đề suất hình thức Marketing nh: Quảng cáo - Hình thức quảng cáo trực tiếp, hiệu tiết kiệm quảng cáo tờ thiếp nhỏ Mỗi khách hàng gửi rút tiền nhận đợc tờ thiếp Trong tờ thiếp cần giới thiệu rõ BIDV Quang Trung: + Giới thiệu loại lÃi suất huy động + Giới thiệu phong cách phục vụ - Ngoài hình thức quảng cáo thiếp, quảng cáo thêm qua đài truyền hình ấn phẩm, áp phích Lê Thị Thảo 31 Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp - Nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng phải lịch sự, vui vẻ, hiểu sâu nghiệp vụ NH, tận tình ân cần với khách hàng Thời gian thực giao dịch phải đợc rút ngắn nhng đảm bảo an toàn - Tại bàn tiết kiệm nên có tờ áp phích hớng dẫn cách gửi, rót tiỊn tiÕt kiƯm - T¹i cưa NH, cã biĨn dẫn khách hàng bàn tiết kiệm cần có biển to, rõ - Tổ chức trông xe an toàn, bảo quản xe tốt, tạo tâm lý an toàn chu đáo phục vụ khách hàng Ngoài ra, NHĐT PT Quang Trung cần thực số hình thức khuyến khích khách hàng nh: vào ngày lễ, tết, sinh nhật khách hàng lớn, cần có quà thể quan tâm đến khách hàng: Những quà nên có hình ¶nh, néi dơng qu¶ng c¸o cđa BIDV Quang Trung Tõng thêi kú, tỉ chøc quay sỉ sè thëng ®èi víi sè tiÕt kiÖm, kú phiÕu v v Cần trọng huy động vốn nguồn vốn rẻ: Nguồn vốn rẻ tiền gửi ATM, tăng cường công tác khuyến khích 2.4 doanh nghiệp chi trả lương sử dung thẻ ATM BIDV Quang Trung Tiếp tục triển khai công tác tiếp thị số khách hàng có tiềm tiền gửi; Chú ý tới tổ chức có tiềm tiền gửi lớn khách hàng mới; xây dựng chương trình ứng dụng cụ thể để quản trị nguồn vốn hiệu khoa học Nên sớm hoàn thiện thống chế quản lý vốn tập trung toàn hệ thống để chi nhánh xây dựng tiêu chí hoạt động hướng tới hiệu cao Xây dựng ban hành tiêu chuẩn đánh giá khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, cá nhân phù hợp với thị trường để hoàn thiện chuẩn mực hoạt động bỏn l ti Chi nhỏnh KT LUN Lê Thị Thảo 32 Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp Ngun gi vai trị vơ quan trọng, vốn huy động ngân hàng quan tâm hàng đầu Để cạnh tranh tồn phát huy vai trò kinh tế địi hỏi Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Quang Trung cần đổi phương thức huy động vốn để đạt hiệu cao Việc đổi thực vấn đề xúc cấp thiết thị trường Để phát huy vai trò cung ứng vố n cho nề n kinh tế hoàn chỉnh tố t nghiê ̣p vu ̣ huy đô ̣ng vố n chi nhánh Ngân hàng Đầ u tư và Phát triể n Quang Trung cũng các NHTM khác phải phấ n đấ u tìm tòi đổ i mới phương thức huy đô ̣ng vố n, tro ̣ng tâm cầ n đổ i mới công tác huy đô ̣ng vố n ta ̣i NH Viê ̣c đổ i mới này thực sự là vấ n đề bức xúc và cấ p thiế t đố i với thực tế hiê ̣n Tuy nhiên điề u đó còn phu ̣ thuô ̣c rấ t nhiề u vào thời gian, đồ i hỏi sự nghiên cứu kỹ lưỡng cả về mă ̣t xây dựng chế đô ̣, khảo sát thực tế tùy theo từng điề u kiê ̣n vận du ̣ng ta ̣i các NH có các giải pháp thiế t thực Sau thời gian thưc tâ ̣p ta ̣i chi nhánh Ngân hàng Đầ u tư và Phát triể n ̣ Quang Trung, cùng với sự hướng dẫn của thầy giáo – Tiến Sĩ Phạm Thanh Bình đươ ̣c sự giúp đỡ nhiê ̣t tình của ban lanh đa ̣o NH, các anh chi ̣trong ̃ phòng nghiệp vụ Ngân hàng đầu tư phát triển Quang Trung đa ̃ giúp hoàn thành luận văn này Do thực tế đa da ̣ng phong phú kinh doanh mà thời gian thực tâ ̣p cũng trình đô ̣ bản thân còn ̣n chế nên bài viế t không tránh khỏi những thiế u sót Em rấ t mong nhâ ̣n đươ ̣c sự góp ý kiế n của các cô chú anh chi ̣cán bô ̣ NH để bài viế t đươ ̣c hoàn chỉnh Sau thời gian thực tập BIDV Quang Trung, em định chọn đề tài “một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn BIDV Quang Trung” để nghiên cứu làm luận văn Em kính mong thầy khoa to iu kin cho em Lê Thị Thảo 33 Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp Trong quỏ trỡnh vit báo cáo thực tập trình độ thời gian có hạn nên khơng thể tránh khỏi sai sót Vì em mong đóng góp ý kiến thầy cô khoa để giúp em hoàn thành tốt luận văn sau Em xin chõn thnh cm n! Lê Thị Thảo 34 Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp DANH SACH TA I LIỆU THAM KHAO Tiền tệ ngân hàng thị trường tài – Fried Miskin Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng - Học viện ngân hàng – Tô Ngọc Hưng Luật ngân hàng tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại – NXB TP HCM – Edward W.Reed Edward K.Gill Tạp chí Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam Báo cáo kết kinh doanh năm 2005- 2006 – 2007 Ngân hàng Đấu tư Phát triển Quang Trung Website: BIDV.com.vn Google.com Quản trị ngân hàng thương mại – Nhà Xuất Đại học kinh t TP HCM Cỏc ti liu khỏc Lê Thị Thảo 35 Lớp: 927 Luận văn tốt nghiệp MC LC Trang CHƯƠNG I ĐẠI CƯƠNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 I.Vai trò ca v huy ng hoạt động kinh doanh cña NHTM Lê Thị Thảo 36 Líp: 927 ... BIDV Quang Trung Qu¸ trình hình thành phát triển ca chi nhánh: Ngân hàng đầu t v phát triển Quang Trung đc thành lập thức vào hoạt động vào hoạt động ngày 23/4/2005 Chi nhánh đặt 53 Quang Trung ... thực ấn tư? ??ng Các giải pháp nâng cao hiểu huy dộng vốn BIDV Quang Trung: Với mục tiêu phát triển ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam xây dựng BIDV thành tập đồn tài – tín dụng đa (đa khách hàng, ... Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI BIDV QUANG TRUNG Những hạn chế tồn tại: Mặc dù năm 2007 huy động vốn Chi nhánh BIDV Quang Trung có mức tăng trưởng cao tăng chủ yếu nguồn