Nâng cao khả năng lựa chọn của khách hàng cá nhân khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng TMCP việt á bình dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH Nguyễn Kim Thanh Thảo NÂNG CAO KHẢ NĂNG LỰA CHỌN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHI GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á BÌNH DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp Hồ Chí Minh – Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH Nguyễn Kim Thanh Thảo NÂNG CAO KHẢ NĂNG LỰA CHỌN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHI GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á BÌNH DƢƠNG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh (Hƣớng ứng dụng) Mã số: 60340102 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: GS.TS HỒ ĐỨC HÙNG TP.Hồ Chí Minh – Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Kính thƣa Quý thầy cô, Qúy độc giả, Nguyễn Kim Thanh Thảo, học viên cao học – Khóa 24 – Nghành Quản trị kinh doanh – Trƣờng Đại học kinh tế Tp.HCM Tôi xin cam đoan luận văn “NÂNG CAO KHẢ NĂNG LỰA CHỌN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHI GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NH TMCP VIỆT Á BÌNH DƢƠNG” công trình nghiên cứu riêng Ngoại trừ tài liệu tham khảo đƣợc trích dẫn luận văn Tôi xin cam đoan số liệu đề tài đƣợc thu thập sử dụng cách trung thực Kết nghiên cứu đƣợc trình bày luận văn không chép luận văn chƣa đƣợc trình bày hay công bố công trình nghiên cứu trƣớc TP.Hồ Chí Minh, Năm 2016 Nguyễn Kim Thanh Thảo MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng Danh mục hình Tóm tắt PHẦN MỞ ĐẦU: Lý chọn đề tài: trang Mục tiêu nghiên cứu: trang Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: trang 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu: .trang 3.2 Đối tƣợng Khảo sát: trang 3.3 Phạm vi nghiên cứu: trang 3.3.1 Giới hạn nội dung nghiên cứu: .trang 3.3.2 Giới hạn không gian nghiên cứu: trang 3.3.3 Giới hạn khách thể khảo sát: trang 3.3.4 Giới hạn thời gian: trang 4.Phƣơng pháp nghiên cứu: trang 4.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu: trang 4.1.1 Dữ liệu sơ cấp: trang 4.1.2 Dữ liệu thứ cấp: trang 4.2 Phƣơng pháp chọn mẫu: trang 4.3 Phƣơng pháp xử lý số liệu: .trang 4.4 Thiết kế nghiên cứu: trang 4.4.1 Giai đoạn : Giai đoạn thiết kế công cụ điều tra: trang 4.4.2 Giai đoạn : Giai đoạn điều tra thử: trang 4.4.3 Giai đoạn : Giai đoạn điều tra thức: .trang Đóng góp thực tiễn đề tài: trang Kết cấu đề tài trang PHẦN NỘI DUNG: CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN trang Tổng quan tiền gửi tiết kiệm: trang 1.1.1 Các Định nghĩa trang 1.1.2 Phân loại tiền gửi tiết kiệm trang 1.1.2.1 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: trang 1.1.2.2 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: .trang 10 1.1.3 Vai trò tiền gửi tiết kiệm trang 10 1.1.3.1 Ở góc độ ngân hàng thƣơng mại trang 10 1.1.3.2 Ở góc độ khách hàng: trang 11 1.1.3.3 Đối với kinh tế: trang 11 1.1.4 Nguyên tắc huy động tiền gửi tiết kiệm trang 11 Các lý thuyết liên quan đến hành vi gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân trang 12 1.2.1 Hành vi gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân: trang 12 1.2.1.1 Thành phần bên ngoài: trang 12 1.2.1.2 Thành phần bên trong: trang 13 1.2.2 Mô hình hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng (Trịnh Quốc Trung cộng sự, 2011) trang 13 1.2.2.1 Giai đoạn trƣớc mua trang 13 1.2.2.2 Giai đoạn thực dịch vụ trang 14 1.2.2.3 Giai đoạn sau mua: trang 15 1.2.3 Mô hình yếu tố ảnh hƣởng đến khả lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm KHCN: trang 15 1.2.3.1 Mô hình nhân tố ảnh hƣởng đến định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết KHCN số NH TMCP địa bàn TP Hồ Chí Minh, Nguyễn Tấn Thuận (2014) .trang 15 1.2.3.2 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hành vi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng KHCN, Lê Thị Thu Hằng (2012) .trang 17 1.2.3.3 Các mô hình nghiên cứu nƣớc yếu tố ảnh hƣởng đến hành vi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng KHCN .trang 18 1.3 Mô hình giả thuyết nghiên cứu đề xuất tác giả:: trang 19 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG LỰA CHỌN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHI GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á BÌNH DƢƠNG trang 23 2.1 Giới thiệu NH TMCP Việt Á trang 23 2.1.1 Lịch sử hình thành .trang 23 2.1.2 Tầm nhìn, sứ mạng trang 23 2.1.3 Lĩnh vực hoạt động .trang 24 2.1.4 Cơ cấu tổ chức trang 25 2.1.5 Một số thành tựu đạt đƣợc: trang 26 2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Việt Á-CN Bình Dƣơng trang 27 2.2.1 Lịch sử hình thành .trang 27 2.2.2 Cơ cấu tổ chức: trang 27 2.2.3 Môi trƣờng kinh doanh tỉnh Bình Dƣơng: trang 28 2.2.3.1 Môi trƣờng vĩ mô: trang 28 a Chính sách quy định huy động Ngân hàng Nhà Nƣớc b Tình hình kinh tế tỉnh Bình Dƣơng: c Tình hình văn hóa xã hội: d Tình hình phân bố dân cƣ: 2.2.3.2 Môi trƣờng vi mô: trang 32 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh: trang 36 2.2.4.1 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013-2015 trang 36 2.2.4.2 Kết huy động tiền gửi tiết kiệm KHCN NH TMCP Việt Á giai đoạn 2013-1015 trang 39 2.3 Thực trạng yếu tố ảnh hƣởng đến khả lựa chọn ngân hàng KHCN gửi tiền tiết kiệm NH TMCP Việt Á-CN Bình Dƣơng trang 40 2.3.1 Thực trạng yếu tố ảnh hƣởng đến khả lựa chọn ngân hàng KHCN gửi tiền tiết kiệm NH TMCP Việt Á-CN Bình Dƣơng .trang 40 2.3.1.1 Về lãi suất huy động .trang 40 2.3.1.2 Sức hấp dẫn chiêu thị trang 42 2.3.1.3 Cơ sở vật chất Chất lƣợng dịch vụ trang 43 2.3.1.4 Sự thuận tiện địa điểm giao dịch .trang 44 2.3.1.5 Nhóm ảnh hƣởng, ngƣời giới thiệu trang 45 2.3.1.6 Truyền thông, thƣơng hiệu Bình Dƣơng: trang 46 2.3.2 Các kết nghiên cứu định lƣợng: trang 47 CHƢƠNG 3: NÂNG CAO KHẢ NĂNG LỰA CHỌN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHI GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NH TMCP VIỆT Á BÌNH DƢƠNG trang 52 3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp trang 52 3.1.1 Định hƣớng chiến lƣợc phát triển NH TMCP Việt Á đến năm 2020 trang 52 3.1.2 Dự báo môi trƣờng kinh tế - xã hội ngành ngân hàng Việt Nam .trang 53 3.1.3 Chỉ tiêu huy động năm 2016: .trang 54 3.1.4 Kết khảo sát yếu tố ảnh hƣởng đến khả lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm KHCN trang 54 3.2 Giải pháp thu hút KHCN gửi tiền tiết kiệm NH TMCP Việt Á trang 54 3.2.1 Giải pháp phát triển thƣơng hiệu ngân hàng trang 54 3.2.1.1 Giải pháp gia tăng nguồn nhận biết thƣơng hiệu trang 54 3.2.1.2 Gia tăng nhận diện thƣơng hiệu .trang 58 3.2.1.3 Gia tăng lòng trung thành thƣơng hiệu KHCN .trang 59 3.2.2 Giải pháp nâng cao thuận tiện cho khách hàng .trang 59 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng trang 60 3.2.3.1 Tạo khác biệt dịch vụ: trang 60 3.2.3.2 Chính sách chăm sóc khách hàng: trang 63 3.2.3.3 Thay đổi tƣ tiếp xúc khách hàng trang 63 3.2.4 Giải pháp gia tăng giới thiệu: trang 64 3.2.5 Giải pháp nâng cao sức hấp dẫn chiêu thị .trang 65 3.3 Một số kiến nghị trang 66 3.3.1 Đối với Chính phủ trang 66 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc trang 66 3.3.3 Đối với Hội sở Ngân hàng Việt Á: .trang 67 3.3.3.1 Kiến nghị phát triển thƣơng hiệu: trang 67 3.3.3.2 Kiến nghị tăng hấp dẫn lãi suất tiền gửi tiết kiệm trang 68 3.3.3.3 Kiến nghị phát triển kênh phân phối: trang 68 3.3.3.4 Chính sách chăm sóc khách hàng gửi tiết kiệm: trang 68 3.3.3.5 Kiến nghị xây dựng chƣơng trình khuyến mại trang 70 3.3.3.6 Kiến nghị phát triển hệ thống core banking: trang 70 KẾT LUẬN trang 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu Agribank: Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ATM: thẻ toán BIDV: Ngân hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam CB Bank: Ngân Hàng Xây Dựng CN BD: Chi nhánh Bình Dƣơng Eximbank: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xuất Nhập Việt Nam Sacombank: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín SCB: Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gòn Sea Bank: Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á SHB: Ngân Hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội SP-DV: sản phẩm-dịch vụ KHCN: khách hàng cá nhân MB Bank: Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân đội NH TMCP: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NNNN: Ngân hàng nhà nƣớc NCB: Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quốc Dân OCB: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Phƣơng Đông PvcomBank: Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam TCCC: Tổ chức tín dụng TGTK: tiền gửi tiết kiệm TPBank: Ngân hàng TMCP Tiền Phong VAB BD: Việt Á Bank Bình Dƣơng VAB: Việt Á Bank Vietcombank: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam VietinBank: Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam VP Bank: Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng DANH MỤC BẢNG Bảng a: Ngành ngân hàng địa bàn Tỉnh Bình Dƣơng trang Bảng b: Khảo sát đồng ý KHCN thu hút KHCN lựa chọn VAB để gửi tiền tiết kiệm trang Bảng c: Giới hạn không gian nghiên cứu trang Bảng 1.1 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hành vi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng KHCN, Lê Thị Thu Hằng (2012) trang 17 Bảng 1.2 Tổng hợp biến khảo sát trang 20 Bảng 2.1: Phân bố dân cƣ Tỉnh Bình Dƣơng trang 31 Bảng 2.2: Phân tích điểm mạnh, điểm yếu huy động đối thủ cạnh tranh trang 33 Bảng 2.3: Biểu LS huy động sản phẩm TGTK truyền thống-lãnh lãi cuối kỳ NH TMCP tỉnh Bình Dƣơng trang 34 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013-2015 trang 37 Bảng 2.5: Kết huy động tiền gửi tiết kiệm KHCN NH TMCP Việt Á giai đoạn 2013-1015 trang 39 Bảng 2.6: Các NH có mức lãi suất nhóm thấp trang 40 Bảng 2.7 Kết phân tích EFA nhân tố độc lập trang 48 Bảng 2.8 Kết phân tích EFA biến phụ thuộc trang 49 Bảng 2.9 Phân tích hồi quy trang 50 Bảng 3.1: Chỉ tiêu huy động năm 2016 trang 54 Bảng 3.2: Kế hoạch lựa chọn thông điệp phƣơng tiện PR trang 55 Bảng 3.3 Kế hoạch thực quảng cáo trang 56 Bảng 3.4: Kinh phí tham khảo tổ chức quay thƣởng trang 66 Bảng 3.5: Phân loại KHCN gửi tiền tiết kiệm trang 70  Giao thông: Các tuyến đƣờng quan trọng qua Dĩ An nhƣ Quốc lộ 1, Quốc lộ 52 tuyến đƣờng sắt Bắc Nam, ga xe lửa quan trọng ga Dĩ An ga Sóng Thần Trong tƣơng lai có tuyến đƣờng sắt xuất phát từ ga Sóng Thần Mỹ Tho để chuyên trở hàng hóa, trái từ tỉnh miền Tây Nam Bộ tỉnh miền Đông Nam Bộ Đƣờng Mỹ Phƣớc Tân Vạn đƣờng huyết mạch Dĩ An trung tâm tỉnh Bình Dƣơng Quốc lộ 1A  Giáo dục: Dĩ An nơi tập trung nhiều trƣờng học nhƣ THPT Nguyễn An Ninh, Dĩ An, Bình An, THCS Võ Trƣờng Toản, Tân Đông Hiệp, trƣờng mầm non Võ Thị Sáu đạt chuẩn quốc gia… Hiện đại học Quốc gia TPHCM có phần lớn diện tích nằm địa phận Dĩ An Thị xã chủ trƣơng kết hợp chặt chẽ quy hoạch cụm dân cƣ với kế hoạch đào tạo, phát triển nguồn lao động kỹ thuận cao Trong trọng phát triển hệ thống trƣờng phổ thông, trƣờng đào tạo nghề trung tâm giáo dục thƣờng xuyên, góp phần nâng cao dân trí đào tạo thợ kỹ thuật cho niên đến tuổi lao động đội xuất ngũ 2.3 Phân tích đối thủ cạnh tranh: Hiện địa bàn Phƣờng Dĩ An, thị xã Dĩ An có khoảng 16 chi nhánh, PGD, Quỹ tín dụng tập trung chủ yếu hai trục đƣờng Nguyễn An Ninh Trần Hƣng Đạo Các ngân hàng có thời gian kinh doanh lâu dài Dĩ An phƣơng diện mặt họ có lợi VAB Ngoài số khó khăn thuận lợi khác nhƣ sau: Ngân hàng Điểm mạnh Điểm yếu BIDV - Đã kinh doanh lâu năm địa bàn -Lãi suất huy Agribank Vietinbank - Số lƣợng KH lớn, dịch vụ chăm sóc KH tốt, động thấp VAB Sacombank Eximbank thƣơng hiệu tiếng -Phí dịch vụ - Mặt rộng rãi, mạng lƣới rộng khắp cao VAB ACB Đông Á SHB - Đã kinh doanh trƣớc VAB địa bàn - Số lƣợng KH thƣờng xuyên, dịch vụ chăm Lãi suất huy động thấp VAB số sóc KH tốt, có thƣơng hiệu kỳ hạn - Lãi suất huy động tƣơng đƣơng VAB NH TMCP - Đã kinh doanh trƣớc VAB địa bàn Lãi suất huy Sài Gòn động thấp - Có nhiều sản phẩm huy động VAB số - Lãi suất huy động cao VAB số kỳ kỳ hạn hạn - Chính sách hoa hồng cho RM huy động cao, chi trả tháng tạo động lực RM huy động, lãi suất huy động số kỳ hạn cao VAB 10 HD Bank - Đã kinh doanh trƣớc VAB địa bàn 11 Kiên Long - Đã có lƣợng KH thƣờng xuyên -Lãi suất huy động thấp VAB 12 OCB - Dịch vụ chăm sóc KH tốt 13 NCB Nguồn: Tổng hợp tác giả Quản lý PGD Dĩ An cấu nhân sự: - PGD Chi nhánh kiêm quản lý điều hành CN: Hội đồng quản trị bổ nhiệm, có nhiệm vụ tổ chức điều hành quản lí hoạt động kinh doanh ngày CN PGD trực thuộc CN - Dƣới PGD Chi nhánh giám đốc PGD : GD PDG Lái Thiêu GD PDG Dĩ An có trách nhiệm quản lý PGD PGD Dĩ An: - Tên gọi: Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Bình Dƣơng – PGD Dĩ An - Địa chỉ: - Đơn vị quản lý trực tiếp: Ngân hàng TMCP Việt Á – CN Bình Dƣơng - Nhân dự kiến: ngƣời (bao gồm: 01 trƣởng phòng GD, 01 Kiểm soát viên, 02 GDV, 03 RM, 01 thủ quỹ) Thị trƣờng sản phẩm: Chúng nhận thấy Bình Dƣơng tỉnh có tỷ lệ thu hút đầu tƣ đứng đầu nƣớc, tới trở thành đô thị đại, giao thông nối kết, thuận lợi Bình Dƣơng thu hút lƣợng lớn dân cƣ đủ thành phần miền đất nƣớc tập trung để làm việc, sinh sống học tập Điều kéo theo số lƣợng lớn nhu cầu tài sản phẩm dịch vụ ngân hàng Vì với tầm nhìn dài hạn tin dự án thành lập thêm PGD Bình Dƣơng khả thi đem lại nguồn lợi nhuận thực hấp dẫn Thị trƣờng mà PGD hƣớng đến khách hàng thị xã Dĩ An vùng lân cận nhƣ huyện Tân Uyên hay Quận Thủ Đức –TPHCM nơi thu hút lƣợng dân cƣ đông đúc Ban đầu hoạt động, PGD trọng vào SP-DV sau :  Về huy động vốn: - Từ nguồn tiền nhàn rỗi dân cƣ - Từ tổ chức: hộ kinh doanh, doanh nghiệp - Các sản phẩm tiết kiệm  Về hoạt động tín dụng: - Các sản phẩm trọng điểm là: + Cho vay mua nhà + Cho vay mua bất động sản + Cho vay xây dựng/ sửa chữa nhà + Cho vay mua xe ôtô + Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo  Về hoạt động dịch vụ: - Chủ yếu tập trung vào khu công nghiệp để phát hành thẻ, chuyển tiền, bảo lãnh, chi trả lƣơng cho công ty, trƣờng học… - Ngoài cung cấp dịch vụ khác nhƣ: + Dịch vụ chuyển tiền quốc tế + Dịch vụ chuyển tiền nƣớc + Ngân hàng điện tử; Mobile banking; Internet banking; Sms banking Chiến lƣợc cạnh tranh sản phẩm dịch vụ PGD Dĩ An : 5.1 Về huy động vốn: - Tập trung huy động vốn từ: dân cƣ, công ty khu công nghiệp, tiểu thƣơng chợ trƣờng học - Kế hoạch huy động vốn đạt trung bình tỷ đồng/ tháng năm - Năm năm PGD làm quen địa bàn, phải triển khai nhiều chƣơng trình khuyến hấp dẫn để thu hút khách hàng 5.2 Hoạt động tín dụng: - Khách hàng mục tiêu: công ty khu công nghiệp, tiểu thƣơng, giáo viên giảng viên - Tiếp thị sản phẩm trọng điểm là: tiêu dùng, kinh doanh BĐS, vay mua ô tô, bổ sung vốn kinh doanh 5.3 Về hoạt động dịch vụ: - Tiếp thị khách hàng chủ yếu tập trung vào khu công nghiệp để phát hành thẻ, chuyển tiền, bảo lãnh, chi trả lƣơng cho công ty, trƣờng học… - Do PGD thành lập nên trƣớc mắt trình nhiều ƣu đãi nhƣ giảm phí… để tiếp cận khách hàng - Thẻ: đặt kế hoạch trung bình phát hành 50 thẻ/tháng: đối tƣợng mở thẻ chủ yếu công nhân công ty cụm khu công nghiệp dân cƣ địa bàn 5.4 Kế hoạch tiếp thị, chăm sóc khách hàng: - Ƣu tiên tuyển trƣởng phòng giao dịch nhân viên ngƣời thuộc địa phƣơng, am hiểu địa bàn có nhiều mối quan hệ - Tận dụng ƣu điểm đó, PGD triển khai kế hoạch tiếp thị nhƣ: + Phát tờ rơi trƣớc ngày khai trƣơng với biểu mẫu lãi suất, quà tặng thiết thực: chén Minh Long, mũ bảo hiểm, tập viết… + Ƣu đãi phí phát hành thẻ + Tổ chức roadshow để tạo dấu ấn với ngƣời dân địa bàn + Tận dụng mối quan hệ nhân viên, quan hệ khách hàng 5.5 Các mẫu biểu sổ sách liên quan hoạt động Phòng: - Các vật liệu ấn theo mẫu ngân hàng: Khối KTTC hội sở cung cấp - Các mẫu biểu khác: phụ trách phòng, phận tự liên hệ có phát sinh 5.6 Giao kế hoạch kinh doanh cho thành viên phòng: Trên sở kế hoạch từ Hội sở giao, Phó giam đốc phụ trách KHCN phân chia kế hoạch cho PGD Căn vào đó, trƣởng phòng giao dịch có giao kế hoạch cụ thể cho nhân viên, chủ yếu tập trung vào mảng chính: cho vay, huy động, phát triển khách hàng 5.7 Kế hoạch đào tạo: - Trƣớc mở PGD, CN có bƣớc chuẩn bị, đào tạo lực lƣợng nhân phòng Có lớp tham gia với HO, có lớp chi nhánh tự mở anh chị CBNV tự học hỏi lẫn ngày hoàn thiện thông qua trình tác nghiệp - Hoặc phân công CBNV chi nhánh kèm cặp thời gian đầu mở PGD để thứ vào hoạt động ổn định Kế hoạch tài chính: Bảng 1: Kế hoạch kinh doanh: KHOẢN MỤC Huy động bình quân (triệu đồng) Lãi suất ĐCV huy động Cho vay bình quân (triệu đồng) Lãi suất ĐCV cho vay NĂM NĂM NĂM 90,000 108,000 129,600 1.5% 1.5% 1.5% 60,000 72,000 86,400 1.5% 1.5% 1.5% Bảng 2: Kế hoạch tài kết kinh doanh ĐVT: triệu đồng KHOẢN MỤC A THU NHẬP (triệu đồng) NĂM NĂM NĂM 2,016 2,776 3,328 1/ Thu lãi chênh lệch từ hoạt động cho vay (1.5%/năm) 600 1,080 1,296 2/ Thu lãi chênh lệch từ hoạt động tiền gửi (1.5% /năm) 1,350 1,620 1,944 3/ Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 36 40 44 4/ Thu nhập khác 30 36 44 2,080 2,080 2,172 1/ Chi phí thuê nhà 420 420 462 2/ Chi lƣơng 730 730 780 3/ Chi quản lý (điện, nƣớc, CPTK…) 360 360 360 4/ Chi đầu tƣ ban đầu 500 500 500 70 70 70 (64) 696 1,156 450 540 648 (514) 156 508 B CHI PHÍ (triệu đồng) 5/ Chi mua sắm tài sản (khấu hao) C LỢI NHUẬN Chi phí dự phòng rủi ro (DP C: 0.75%) D LỢI NHUẬN TRƢỚC THUẾ Bảng 3: Phân tích hòa vốn ĐVT: triệu đồng Năm Năm Năm 1/ Chi phí thuê nhà 420 420 462 2/ Chi lƣơng 730 730 780 3/ Chi quản lý (điện, nƣớc, CPTK…) 360 360 360 4/ Chi đầu tƣ ban đầu 500 500 500 70 70 70 450 540 648 Tổng biến phí 1960 2050 2250 Tổng Định phí 570 570 570 Tổng CP 2530 2620 2820 Doanh thu hoàn vốn lời lỗ 2530 2620 2820 5/ Chi mua sắm tài sản (khấu hao) 6/ Chi phí dự phòng rủi ro Bảng 4: Phân tích thời gian thu hồi vốn: T Tổng NCFt - 2.230.000.000 2.016.000.000 2.776.000.000 3.328.000.000 Tỉ suất chiết khấu 1,0000 0,8929 0,7972 0,7118 Hiện giá -2.230.000.000 1.800.000.000 2.213.010.204 2.368.804.664 NPV= 4.151.814.868 Thời gian thu hồi vốn 2.230.000.000 430.000.000 Chi phí sử dụng vốn K 12% 12% 12% 12% Ta thấy:  Hiện giá thu nhập NPV > : dự án khả thi  Hệ số hoàn vốn nội IRR = 94% > K=12% : dự án khả thi Tỉnh Bình Dƣơng tỉnh trọng điểm phía Nam, việc đầu tƣ mở PGD Dĩ An cần thiết cấp thiết việc phát triển hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Á PGD Dĩ An đời bƣớc tiến việc mở rộng mạng lƣới kinh doanh, nâng cao nhận dạng thƣơng hiệu, tăng sức cạnh tranh thị trƣờng tài tiền tệ Với tâm huyết nhƣ kinh nghiệm hoạt động từ PGD Lái Thiêu, chúng tôi-CN VAB Bình Dƣơng tin PGD Dĩ AN vào hoạt động mang lại kết tốt đẹp PHỤ LỤC 8B: BÁO CÁO KẾT QUẢ KHẢO SÁT ĐỊA ĐIỂM I NGƢỜI THỰC HIỆN Địa điểm khảo sát: Phƣờng Dĩ An, Thị xã Dĩ An, Bình Dƣơng Ngày khảo sát: 27.8.2016 Bộ phận thực hiện: Ban Giám đốc Chi nhánh Bình Dƣơng Ngƣời thực hiện: Đạt Quang Mến Chức vụ: Phó Giám đốc Bộ phận phối hợp: Phòng KHCN Ngƣời thực hiện: Nguyễn Kim Thanh Thảo II MỤC ĐÍCH KHẢO SÁT Tìm kiếm địa điểm mở PGD Dĩ An trực thuộc CN Bình Dƣơng III THÔNG TIN KHẢO SÁT ĐỊA ĐIỂM S T T Địa điểm Tiêu chí Thống nhất, Dĩ An, Bình Dƣơng + Nằm mặt đƣờng Thống Vị trí giao thông + Gần chợ + Gần KDC phát triển nhiều năm Vỉa hè rộng 4m, có sân rộng - Vỉa hè để đỗ xe ô tô Kết cấu nhà Địa điểm 439, Trần Hƣng Đạo, Dĩ An, Bình Dƣơng + Nằm cuối đƣờng Trần Hƣng Đạo, cách chợ Dĩ An km + Nằm góc ngã Vỉa hè rộng 2m, không đƣợc đỗ xe ô tô - Diện tích Mặt tiền 9m, chiều sâu 20m - Tổng DT XD Thời hạn thuê - Thời hạn Giá thuê 360 m2 (1 trệt, lầu) Mặt tiền 5m, chiều sâu 18m 180 m2 (1 trệt, lầu) 05 (năm) năm 05 (năm) năm - Giá thuê - Điều chỉnh giá Đặt cọc Thanh toán Các lợi ích khác 29.000.000 đồng/tháng (chƣa bao gồm thuế GTGT) + Cố định năm đầu; + (-) 10% từ năm thứ 06 tháng 03 tháng/ lần + Khai thác quảng bá thƣơng hiệu tốt + Rộng rãi, thoáng mát 1.200USD/tháng + Cố định năm đầu; + (-) 10% từ năm thứ 06 tháng 03 tháng/lần + Gần chợ + Cạnh ngân hàng lớn BIDV, VCB, AGRI Bank Móng, cột BTCT, gạch Hạ tầng kỹ thuật men, vách gạch, sàn BTCT, mái BTCT Móng, cột BTCT, gạch men, mái tôn PCCC + Không có + Không có Điều hòa + Có + Không có Hệ thống điện + Có + Có Hầm để xe + Không có + Không có Tình trạng nhà + Xây dựng từ năm 2015 + Đã sử dụng nhiều năm Chi phí cải tạo + Dự kiến: 200 triệu đồng (đầu tƣ cải tạo mặt bằng, bảng hiệu) + Dự kiến: 150 triệu đồng (đầu tƣ cải tạo mặt bằng, bảng hiệu) Phân bổ CP hàng tháng 03 năm 1.044.000.000đ 43.200 USD TG:22.220 VND/USD 8 8 8 - CP thuê: - CP sửa chữa, 200.000.000đ cải tạo: - Phân bổ CP 34.555.555 đ/tháng tháng: IV ĐỀ XUẤT ĐỊA ĐIỂM 150.000.000đ 30.830.666 đ/tháng Nhận xét, đánh giá so sánh kết khảo sát địa điểm tìm đƣợc : Địa điểm 1: - Ƣu điểm: Mặt rộng rãi, mới, thoáng thuận lợi cho việc quảng bá, phát triển thƣơng hiệu Có sân rộng để xe, đảm bảo an toàn tài sản cho công tác tiếp hoàn quỹ ngày, nhƣ an toàn khách hàng đến giao dịch - Nhƣợc điểm: Không có nhiều ngân hàng trục đƣờng Địa điểm 2: - Ƣu điểm: Gần chợ, trƣờng học, gần nhiều ngân hàng lớn - Nhƣợc điểm: Không có nơi đỗ ô tô, mặt đƣờng hẹp Mằt hẹp nhƣng giá cho thuê cao Đề xuất: lựa chọn địa điểm Kính trình Ban Tổng Giám đốc sớm cho ý kiến đạo để chi nhánh tiến hành đàm phán thuê chi tiết địa điểm trên, bảo đảm thời gian thực việc xây dựng PGD TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng việt: Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008 Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS, tập 1, TP HCM: Nhà xuất Hồng Đức Lê Thị Thu Hằng, 2012 Nghiên cứu hành vi gửi tiết kiệm ngân hàng khách hàng cá nhân Luận văn tiến sĩ Học viện Khoa học Xã hội NH TMCP Việt Á-CN Bình Dƣơng Báo cáo tổng kết năm 2014 NH TMCP Việt Á-CN Bình Dƣơng Báo cáo tổng kết năm 2015 NH TMCP Việt Á-CN Bình Dƣơng Báo cáo giao ban quý III/2016 năm 2016 NH TMCP Việt Á-CN Bình Dƣơng Quyết định số: 3937/QĐ-TGĐ/14: việc ban hành quy trình thuê bất động sản Ngân hàng TMCP Việt Á NH TMCP Việt Á-CN Bình Dƣơng Quyết định số: 215/QĐ-HĐQT/14: việc ban hành quy chế mua sắm tài sản xây dựng Ngân hàng TMCP Việt Á Nguyễn Đình Thọ, 2013 Phương pháp Nghiên cứu khoa học kinh doanh TP.HCM: Nhà xuất Tài Nguyễn Đình Thọ Nguyễn Thị Mai Trang, 2009 Nghiên cứu khoa học quản trị kinh doanh Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 10 Nguyễn Tấn Thuận, 2014 Mô hình yếu tố ảnh hưởng đến định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết KHCN số NH TMCP địa bàn TP Hồ Chí Minh Luận văn thạc sĩ Trƣờng Đại học kinh tế TP.HCM 11 Trầm Thị Xuân Hƣơng cộng sự, 2012 Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại TP.HCM: Nhà xuất Kinh tế TP.HCM 12 Trịnh Quốc Trung cộng sự, 2011 Giáo trình Marketing ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 13 UBND Tỉnh Bình Dƣơng Báo cáo tình hình kinh tế 2015 tỉnh Bình Dương Tiếng Anh: Aaker, 1995 Building Strong Brands Managing Brand Equity Almossawi and M., 2001 Bank selection criteria employed by college students in Bahrain: an empirical analysis International Journal of Bank Marketing, 19: 115125 Cicic et al., 2004 Bank selection criteria employed by college students in an Southeastern European Country: an empirical analysis of Potential market segments preferences Australia and New Zealand Marketing Academic Conference 2004 Wellington University of Wellington Hair et al., 2006 Multivariate Data Analysis Prentice - Hall Maddern, Maull and Smart, 2007 Managing service quality in banks : customers’ gender effects International Journal of Operational and Production Management, 27:998-1019 Mokhlis, 2009 Determinants of Choice Criteria in Malaysia’s Retail Banking: An analysis of Gender-Based Choice Decisions European Journal of Economics, Finance and Administrative Sciences, 1:1450-1467 Sharma and Rao, 2010 Bank selection criteria employed by MBA students in Delhi: An Empirical Analysis Journal of Business Studies,1:56-69 Các thông tin đăng tải internet: Châu Đình Linh, 2015 Con ngƣời – Yếu tố khác biệt cho ngân hàng bán lẻ [Ngày truy cập: 19 tháng 11 năm 2015] Website các ngân hàng: https://www.vietabank.com.vn https://online.acb.com.vn www.sacombank.com.vn www.shb.com.vn https://www.scb.com.vn www.dongabank.com.vn …v…v… Một số website khác: http://www1.binhduong.gov.vn/ https://vi.wikipedia.org/wiki/Bình_Dƣơng www.thebank.vn http://kinhdoanh.vnexpress.net/ https://voer.edu.vn http://bank.hvnh.edu.vn/ http://tapchitaichinh.vn/ …v…v… ... THỰC TRẠNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NH TMCP VIỆT Á BÌNH DƢƠNG CHƢƠNG 3: NÂNG CAO KHẢ NĂNG LỰA CHỌN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHI GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NH TMCP VIỆT Á BÌNH DƢƠNG... 1.2 Các lý thuyết liên quan đến hành vi gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân 1.2.1 Hành vi gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân: Hành vi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng KHCN lựa chọn khách hàng ngân. .. thƣơng hiệu Bình Dƣơng: trang 46 2.3.2 Các kết nghiên cứu định lƣợng: trang 47 CHƢƠNG 3: NÂNG CAO KHẢ NĂNG LỰA CHỌN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHI GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NH TMCP VIỆT Á BÌNH DƢƠNG