Pháp luật về giải quyết tranh chấp phát sinh từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng ở Việt Nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT PHẠM ÁI LINH PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT PHẠM ÁI LINH PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM Chuyên ngành : Luật Kinh tế Mã số : 60.38.01.07 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Cán hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Thuận Hà Nội - 2015 LỜI CẢM ƠN Hoàn thành luận văn nhận nhiều động viên, giúp đỡ nhiều cá nhân tập thể Trước hết, xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến cô giáo hướng dẫn – Tiến sĩ Nguyễn Thị Thuận, người đã tận tình hướng dẫn trình thực luận văn Xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới quý thầy cô giáo, người đem lại cho kiến thức bổ trợ, vô có ích năm học vừa qua Cũng xin gửi lời cám ơn chân thành tới Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo, Khoa Sau đại học, Khoa Luật trường Đại học Quốc gia Hà Nội… tạo điều kiện tốt cho trình học tập viết luận văn Hà Nội, tháng năm 2015 Học viên Phạm Ái Linh LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn công trình nghiên cứu riêng Các kết nêu Luận văn chưa công bố công trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực NGƢỜI CAM ĐOAN Phạm Ái Linh MỤC LỤC Trang Lời cam loan ………………….……………………………… ……… …2 Mục lục ……………………………………………………… …….………3 Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt …………………………… ………6 MỞ ĐẦU ………………………………………………………… ……….7 Tính cấp thiết đề tài …………………………………………… …… Mục tiêu nghiên cứu …………………………………………… ………….8 2.1 Mục tiêu tổng quát ………………………………………… …………… 2.2 Mục tiêu cụ thể ………………………………………… ………………… Tình hình nghiên cứu đề tài …………………………………… ………… Đối tượng phạm vi nghiên cứu ……………………………… …………9 Phương pháp nghiên cứu …………………………………………… …….9 Kết cấu luận văn ………………………………………………………….….9 Chƣơng Những vấn đề bảo lãnh ngân hàng, giải tranh chấp pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng ………………………………………………… …11 1.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò hoạt động bảo lãnh ngân hàng …… ……11 1.1.1 Khái niệm bảo lãnh ngân hàng ……………………………… ………… 11 1.1.2 Đặc điểm bảo lãnh ngân hàng ………………………… ………… 14 1.1.3 Phân loại bảo lãnh ngân hàng ……………………………… … …… 14 1.1.4 Chức bảo lãnh ngân hàng ……………… ……………….…… 16 1.1.5 Vai trò bảo lãnh ngân hàng ……………………………………… ….17 1.2 Khái niệm, đặc trưng tranh chấp, giải tranh chấp cần thiết phải giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng … 18 1.2.1 Khái niệm tranh chấp phát sinh từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng ……18 1.2.2 Một số đặc trưng tranh chấp phát sinh từ hoạt động BLNH …… …….20 1.2.3 Giải tranh chấp cần thiết phải giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng …………………………………………… 23 1.3 Pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng………………………………………………………………………… 25 1.3.1 Khái niệm pháp luật giải tranh chấp phát sinh bảo lãnh ngân hàng…………………………………………………………………………25 1.3.2 Nội dung pháp luật giải tranh chấp phát sinh hoạt động bảo lãnh ngân hàng …………………………………………………………25 1.4 Pháp luật giải tranh chấp hoạt động bảo lãnh ngân hàng số nước giới kinh nghiệm cho Việt Nam ………… ……………38 Chƣơng Thực tiễn áp dụng pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng Việt Nam…………… ……… 41 2.1 Thực tiễn áp dụng pháp luật bảo lãnh ngân hàng giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động BLNH Việt Nam…………………………….…….41 2.1.1 Thực tiễn quy định pháp luật bảo lãnh ngân hàng…………… ……41 2.1.2 Thực tiễn áp dụng pháp luật bảo lãnh ngân hàng giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động BLNH Việt Nam…………… ………………48 2.2 Thực tiễn áp dụng pháp luật thẩm quyền giải tranh chấp phát sinh hoạt động BLNH Việt Nam…………………………………….……50 2.3 Thực tiễn áp dụng quy định phương thức giải tranh chấp…… 51 2.3.1 Thực tiễn quy định pháp luật phương thức giải tranh chấp… … 51 2.3.2 Thực tiễn áp dụng quy định phương thức giải tranh chấp… 53 2.4 Thực tiễn áp dụng quy định thủ tục giải tranh chấp……….….54 2.5 Các tranh chấp phổ biến hoạt động BLNH Việt Nam thực tiễn giải quyết… .…………………………………………………………………55 2.6 Tóm tắt Chương 2.……………………………………………….…………63 Chƣơng Phƣơng hƣớng số giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng Việt Nam ……………………………………… ………… ……66 3.1 Yêu cầu hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp bảo lãnh ngân hàng ……………………………………………………… ………………66 3.2 Một số giải pháp, kiến nghị góp phần hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp phát sinh hoạt động bảo lãnh ngân hàng Việt Nam ….68 3.2.1 Về chủ thể giải quan hệ pháp luật bảo lãnh ngân hàng…… …68 3.2.2 Hoàn thiện pháp luật quy định bảo lãnh ngân hàng giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng Việt Nam…… ………71 3.2.3 Giải pháp phương thức giải tranh chấp………………………… 78 3.2.4 Giải pháp thủ tục giải tranh chấp ………………………………….81 3.2.5 Một số giải pháp, kiến nghị Ngân hàng Nhà nước…………………84 KẾT LUẬN …………………………………………… ………… ……86 Danh mục tài liệu tham khảo ………………………… …………… …88 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BLDS Bộ luật Dân BLTTDS Bộ luật Tố tụng dân BLNH Bảo lãnh ngân hàng KDTM Kinh doanh thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TTTM Trọng tài thương mại Quyết định 26 Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/06/2006 Ngân hàng Nhà nước Quy chế bảo lãnh ngân hàng Thông tư 28 Thông tư 28/2012/TT-NHNN ngày 03/10/2012 Ngân hàng Nhà nước MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Các tổ chức tín dụng nói chung ngân hàng nói riêng có vai trò quan trọng việc bình ổn thị trường tiền tệ, giữ vững ổn định thị trường tài quốc gia, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước Để khẳng định vai trò phù hợp với xu phát triển kinh tế, Ngân hàng thương mại giới ngày có xu hướng đa dạng hóa loại hình dịch vụ Bảo lãnh ngân hàng hoạt động tín dụng phổ biến Ngân hàng thương mại đại, đồng thời biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ đem lại cho ngân hàng nhiều lợi ích thiết thực, thúc đẩy giao dịch vốn, hỗ trợ giao dịch kinh doanh không lĩnh vực tín dụng mà lĩnh vực dự thầu, thực hợp đồng, bảo đảm chất lượng sản phẩm… Tại Việt Nam, bảo lãnh ngân hàng thực từ năm 90 kỷ 20 với quy định pháp luật hoàn thiện dần qua thời kỳ có tác động tích cực đến phát triển vững mạnh đất nước Tuy nhiên, trước biến động khủng hoảng kinh tế giới nước, hoạt động kinh doanh tiền tệ nói chung hoạt động dịch vụ nói riêng có hoạt động bảo lãnh ngân hàng ngày tiềm ẩn nhiều rủi ro Việc thực trạng doanh nghiệp lâm vào tình trạng phá sản, dẫn tới tranh chấp có liên quan đến hoạt động bảo lãnh ngân hàng có xu hướng tăng dần, giá trị tranh chấp đặc biệt lớn, nguy rủi ro cao cho doanh nghiệp, đặc biệt ngân hàng đứng bảo lãnh gây an toàn tín dụng, ảnh hưởng đến kinh tế Các tranh chấp hoạt động bảo lãnh ngân hàng Việt Nam diễn phổ biến thời gian gần song việc giải tranh chấp nhiều bất cập chưa đáp ứng đòi hỏi quan hệ kinh tế Có nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng lý chủ yếu quy phạm pháp luật điều chỉnh quan hệ phát sinh hoạt động bảo lãnh chưa rõ ràng đầy đủ, nhiều chồng chéo gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh tiền tệ nói chung hoạt động bảo lãnh nói riêng Vì vậy, hoàn thiện pháp luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng nói chung yêu cần thiết để khơi thông dòng chảy hoạt động kinh doanh tiền tệ, góp phần phát triển kinh tế đất nước xu hội nhập Nghiên cứu pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng để từ đưa kiến nghị nhằm hạn chế nguy tiềm ẩn tranh chấp việc giải hiệu tranh chấp yêu cầu cấp thiết Vì lý chọn: "Pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng Việt Nam" làm đề tài cho luận văn thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát Mục đích nghiên cứu luận văn nghiên cứu đánh giá thực trạng pháp luật bảo lãnh ngân hàng tranh chấp phát sinh từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng Việt Nam thực tế việc giải tranh chấp chế tài phán để sở đề xuất các giải pháp cần thiết góp phần giải tranh chấp nhằm nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh ngân hàng 2.2 Mục tiêu cụ thể Làm rõ số vấn đề lý luận bảo lãnh ngân hàng pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ BLNH để làm sở cho việc nghiên cứu pháp luật thực định vấn đề này, qua phát bất cập hoạt động BLNH tranh chấp phát sinh thực tế Đồng thời đưa giải pháp hoàn thiện pháp luật hoạt động BLNH kiến nghị nhằm nâng cao hiệu việc giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động BLNH Việt Nam Tình hình nghiên cứu đề tài Có thể nói thời điểm nay, BLNH đề tài nhiều tác giả lựa chọn nghiên cứu, kể đến số đề tài nghiên cứu "Những vấn đề pháp lý bảo lãnh ngân hàng" Nguyễn Thành Long, Đại học Luật Hà Nội, năm 1999, "Điều chỉnh pháp luật bảo lãnh hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Việt Nam", Bùi Vân Hằng, Đại học Quốc gia Hà Nội, năm 2008, "Giải pháp nâng cao hiệu áp dụng pháp luật bảo lãnh toán ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội", Vũ Hồng Minh, DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ban biên dịch G.B.S (2006), Kỹ thương lượng (Negotiation), Nxb Tổng hợp TP Hồ Chí Minh Chính phủ (2006), Nghị định 163/2006/NĐ – CP Chính phủ ngày 29 /11/2006 giao dịch đảm bảo sửa đổi, bổ sung năm 2012 (Nghị định 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 Chính phủ (2010), Nghị định số 83/2010/NĐ-CP ngày 23/7/2010 Chính phủ đăng ký giao dịch bảo đảm Francis Lemeunier (tiếng việt) (1993), “Nguyên lý thực hành luật thương mại”, Luật Kinh doanh, Nxb Chính trị quốc gia Hà Nội Hoàng Thanh Thúy (2010), Pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội Hội đồng Phối hợp phổ biến, giáo dục pháp luật Trung ương (2013), Đặc sang Tuyên truyền pháp luật số 07/2013 chủ đề Trọng tài thương mại pháp luật trọng tài thương mại Kỹ hành nghề luật sư- Tập III- Hợp đồng tư vấn hợp đồng, Học viện tư pháp Kỷ yếu hội thảo giải tranh chấp kinh doanh phá sản doanh nghiệp Ngân hàng Nhà nước (2006), Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/06/2006 Ngân hàng Nhà nước Quy chế bảo lãnh ngân hàng 10 Ngân hàng Nhà nước (2012), Thông tư 28/2012/TT-NHNN ngày 03/10/2012 Ngân hàng Nhà nước 11 Ngô Thế Lập (2009), Giải tranh chấp thương mại thương lượng, Khóa luận tốt nghiệp, Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội 12 Phạm Hữu Nghị, “Giải tranh chấp kinh doanh theo pháp luật Việt Nam”, Kỷ yếu hội thảo giải tranh chấp kinh doanh phá sản doanh nghiệp, Trung tâm nghiên cứu hỗ trợ pháp lý (leres), Trường đại học Khoa học xã hội nhân văn, tài trợ Konrad- Adenauer- Stifftung, Nxb Giao thông vận tải, 2000, tr 73 13 Quốc hội (2005), Bộ luật Dân số 33/2005/QH11 ngày 14/06/2005 14 Quốc hội (2011), Bộ luật Tố tụng dân năm 2004, sửa đổi, bổ sung năm 2011 15 Quốc hội (2003), Luật Đất đai số 13/2003/QH11 ngày 26/11/2003 16 Quốc hội (2005), Luật Thương mại 2005 17 Quốc hội (2010), Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 29/6/2010 18 Quốc hội (2010), Luật Trọng tài thương mại năm 2010 19 Trần Thị Ngọc Liên (2011), Giải tranh chấp thương mại trọng tài vụ việc theo pháp luật Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội 20 Trường Đại học Luật Hà Nội (2006), Giáo trình Lý luận Nhà nước Pháp luật, NXB Tư Pháp 21 Trường Đại học Luật Hà Nội (2009), Giáo trình Luật Dân Việt Nam, NXB Công an nhân dân 22 Trường Đại học Luật Hà Nội, Giáo trình Luật Thương mại, tập 23 TS Lê Thị Thu Thủy (Chủ biên) (2005), Giáo trình Luật Ngân hàng Việt Nam, NXB Đại học quốc gia Hà Nội 24 Th.s Bùi Đức Giang (2012), “Chế định bảo lãnh Việt Nam nhìn từ góc độ Luật so sánh”, Tạp chí Nghiên cứu lập pháp số 16 (224), tháng 8/2012, Tr 29-39 25 Vũ Thị Khánh Phượng (2011), Pháp luật bảo lãnh ngân hàng thực tiễn Ngân hàng thương mại cổ phần Techcombank Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội 26 Các án tiêu biểu : Belfast Banking Co v Stanley (1867) 15 WR 989, Rede v Farr (1817) M & S 121, Lilley v Hewitt (1822) 11 Price 494 Ewart v Latta (1865) Macq 983 27 Bản án Wright v Simpson (1802) Ves 714 10 28 Bản án Heeley (1832) Cr & M 249 and Re Howe, ex p Brett (1871) Ch App 838 at 841 29 http://phapche.vn/showthread.php?s=3a3cb5db149b295531d2a1cc65151494&t=82, Trần Phương Minh, “Bạn quan tâm đến bảo lãnh ngân hàng?” 30 http://www.tand.hochiminhcity.gov.vn, Th.s Phan Thông Anh, “Tranh chấp kinh doanh thương mại hình thức giải tranh chấp kinh doanh thương mại” 31 http://thongtinphapluatdansu.edu.vn/2012/12/06/mot-so-han-che-cua-quy-dinhphp-luat-ve-goi-bao-lnh, Th.s Bùi Đức Giang – Công ty Luật Audier and Partners Vietnam LLC (2012), “Một số hạn chế quy định pháp luật gọi bảo lãnh”, Tạp chí Ngân hàng số 23, tháng 12/2012 Hồ 32 http://www.moj.gov.vn/tcdcpl/tintuc/Lists/NghienCuuTraDoi,24/12/2013, Quang Huy (2013), Hoàn thiện quy định bảo lãnh Bộ luật Dân Việt Nam 33 http://vapcf.org.vn– www.hiephoiqtdnd.org.vn, Nguyễn Hữu Đức Vietcombank Đà Nẵng (2013), Bàn số bất cập quy định bảo lãnh ngân hàng 34 http://vtc.vn/1-445486/kinh-te/nhung-tham-hoa-do-xuong-agribank 35 http://www.tinmoi.vn/gian-nan-bao-lanh-ngan-hang 36 http://tinnhanhchungkhoan.vn/phap-luat/tranh-chap-hop-dong-bao-lanh-shbphai-tra-11-ty-dong, ngày 24/3/2014 37 http://tapchitaichinh.vn/Tu-van-phap-luat/Tranh-chap-hop-dong-bao-lanhSHB-phai-tra-11-ty-dong, Tinnhanhchungkhoan, Đầu tư CK- 09/08/2013 38 http://vinacorp.vn/news/tranh-tranh-chap-trong-bao-lanh-ngan-hang, Thiên Cầm, Báo Hải quan 39 http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/vi-mo/seabank-tu-choi-chung-thu-baolanh-150-ty-dong-2724338, Thanh Thanh Lan, Seabank từ chối chứng thư bảo lãnh 150 tỷ đồng, Thứ năm, 29/11/2012 11 ... dụng pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng Việt Nam ………… ……… 41 2.1 Thực tiễn áp dụng pháp luật bảo lãnh ngân hàng giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động BLNH Việt Nam ………………………….…….41... đặc trưng tranh chấp, giải tranh chấp cần thiết phải giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng … 18 1.2.1 Khái niệm tranh chấp phát sinh từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng ……18 1.2.2... thiện pháp luật giải tranh chấp phát sinh hoạt động bảo lãnh ngân hàng Việt Nam ….68 3.2.1 Về chủ thể giải quan hệ pháp luật bảo lãnh ngân hàng … …68 3.2.2 Hoàn thiện pháp luật quy định bảo lãnh ngân