Luận văn thạc sỹ - Phát triển quan hệ đại lý trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam

1. Tính cấp thiết của đề tài Sự kiện Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) đã mang lại cho nền kinh tế và hệ thống ngân hàng nhiều cơ hội và tiềm năng phát triển mới. Quan hệ hợp tác trên tất cả các lĩnh vực không ngừng được đẩy mạnh, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, một ngành quan trọng với nhiều nhạy cảm. Các giao dịch quốc tế không những là đối tượng được các nhà đầu tư quan tâm mà còn được các ngân hàng đặc biệt chú trọng. Hệ thống ngân hàng địa phương và thế giới phát triển đã góp phần đẩy mạnh các giao dịch không dùng tiền mặt thông qua ngân hàng, nhằm cắt giảm tối đa các khoản phí hoa hồng và chi phí về thời gian. Với tư cách là một nhân tố quan trọng, không thể thiếu được cho sự phát triển của thương mại quốc tế, hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại đã không ngừng được đổi mới và hoàn thiện. Dưới góc độ của ngân hàng thương mại, thanh toán quốc tế có vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, không những đem lại hiệu quả kinh doanh từ phí dịch vụ mà còn phát triển được các mặt nghiệp vụ khác như: nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu và nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế... Nhận thức được tầm quan trọng của thanh toán quốc tế, các ngân hàng trong nước đã không ngừng chú trọng, phát triển dịch vụ này bằng cách thiết lập quan hệ đại lý nhằm giảm thiểu những hạn chế khi tham gia vào một thị trường tài chính nhất định. Những hạn chế đó có thể là về không gian (do khác lãnh thổ), thời gian (do chênh lệch múi giờ), tập quán kinh doanh, năng lực kết nối, thông tin và mối liên hệ với khách hàng, thị trường, tập quán giao dịch, luật lệ địa phương… Do vậy, tổ chức tài chính này phải sử dụng các dịch vụ của tổ chức tài chính khác để thực hiện các giao dịch nhất định nhằm đạt được hiệu quả kinh doanh cao nhất. Vì thế, ngân hàng đại lý ra đời và ngày càng khẳng định vai trò của nó đối với nghiệp vụ ngân hàng, đặc biệt là nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Phát triển tốt quan hệ đại lý sẽ tạo điều kiện cho các ngân hàng Việt Nam mở rộng thị trường, tăng cường hợp tác lẫn nhau trên cơ sở đôi bên cùng có lợi. Đồng thời, việc mở rộng và phát triển quan hệ đại lý còn giúp các ngân hàng thương mại có cơ hội khảo sát, tìm kiếm thông tin để tiếp cận các đối tác mới, kinh nghiệm quản lý tiên tiến nhằm tái cơ cấu ngân hàng, bảo mật thông tin và nâng cao năng lực cạnh tranh. Chính vì vậy, việc xây dựng và thiết lập quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài đang trở thành định hướng phát triển của các ngân hàng thương mại hiện nay. Trong số các ngân hàng Việt Nam hiện nay, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là một trong những ngân hàng hàng đầu, có thâm niên trong việc thực hiện các giao dịch đối ngoại và hoạt động thanh toán quốc tế là hoạt động chủ lực mang tính chất đặc thù của Vietcombank. Tuy vậy, việc phát triển quan hệ đại lý chưa tương xứng với tầm cỡ của Vietcombank, chưa phát huy được mặt tích cực, lợi thế của Ngân hàng. Từ thực tiễn đó, luận văn với đề tài “Phát triển quan hệ đại lý trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam” ra đời với mục đích làm rõ tầm quan trọng của việc thiết lập quan hệ đại lý trong thanh toán quốc tế với các ngân hàng đối tác nước ngoài và đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện mạng lưới ngân hàng đại lý phục vụ cho thanh toán quốc tế tại Vietcombank. 2. Mục tiêu nghiên cứu Luận văn hệ thống hóa các lý luận liên quan đến phát triển quan hệ đại lý trong thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại, đặc biệt luận văn phân tích và luận giải các yêu cầu cần thiết của việc phát triển quan hệ đại lý trong thanh toán quốc tế đối với các ngân hàng thương mại. Trên cơ sở đó, luận văn đánh giá thực trạng quan hệ đại lý trong thanh toán quốc tế tại Vietcombank qua các số liệu thống kê. Từ đó, đề xuất một hệ thống giải pháp, kiến nghị đồng bộ nhằm phát triển quan hệ đại lý trong thanh toán quốc tế đối với Vietcombank. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3.1. Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận và thực tiễn về phát triển quan hệ đại lý trong thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại. 3.2. Phạm vi nghiên cứu Phát triển quan hệ đại lý tại Vietcombank trong giai đoạn 2006 - 09/2014. 4. Phương pháp nghiên cứu Đề tài kết hợp các phương pháp nghiên cứu từ phân tích, tổng hợp, thống kê và so sánh. Nguồn thông tin của đề tài được thu thập từ các tài liệu, số liệu của Ngân hàng Nhà nước, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, các báo cáo, thống kê của một số ngân hàng trong và ngoài nước và của Vietcombank. 5. Kết cấu của đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn được kết cấu làm 3 chương: - Chương 1: Lý luận về phát triển quan hệ đại lý trong thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại. - Chương 2: Thực trạng phát triển quan hệ đại lý trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam. - Chương 3: Giải pháp phát triển quan hệ đại lý trong thanh toán quốc tế đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam.

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - BÙI TÙNG LINH PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - BÙI TÙNG LINH PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ HỒNG HẢI HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn tơi tự thu thập, trích dẫn Các nội dung tham khảo từ nguồn tài liệu khác thích đầy đủ Hà Nội, ngày tháng năm 2015 Tác giả Bùi Tùng Linh MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT xi DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ .xii MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ QUAN HỆ ĐẠI LÝ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái quát quan hệ đại lý ngân hàng thương mại .4 1.1.1.1 Khái quát toán quốc tế ngân hàng thương mại a Khái niệm toán quốc tế .4 1.1.1.2 Khái niệm quan hệ đại lý ngân hàng thương mại 1.1.2 Tầm quan trọng quan hệ đại lý toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Đại lý ngân hàng đầu mối cho hoạt động kinh doanh đối ngoại 1.1.2.2 Hỗ trợ việc thực nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng 1.1.2.3 Nâng cao tính cạnh tranh ngân hàng 10 1.1.2.4 Cảnh báo thị trường trước rủi ro .10 1.1.3 Đặc điểm phân loại quan hệ đại lý 11 1.1.3.1 Đặc điểm 11 1.1.3.2 Phân loại 12 1.1.4 Điều kiện để trở thành ngân hàng đại lý toán quốc tế .13 1.1.4.1 Trình độ quản lý ngân hàng 13 1.1.4.3 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại lý 14 1.1.4.4 Sự ổn định thị trường ngân hàng đại lý .14 1.2 PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.2.1 Khái niệm phát triển quan hệ đại lý toán quốc tế ngân hàng thương mại 15 1.2.1.1 Khái niệm phát triển 15 1.2.1.2 Khái niệm phát triển quan hệ đại lý 15 1.2.1.3 Khái niệm phát triển quan hệ đại lý toán quốc tế 15 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển quan hệ đại lý toán quốc tế 16 1.2.2.1 Chỉ tiêu định tính 16 1.2.2.2 Chỉ tiêu định lượng 17 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển quan hệ đại lý toán quốc tế ngân hàng thương mại 18 1.2.3.1 Những nhân tố khách quan .19 b Hành lang pháp lý .19 1.2.3.2 Những nhân tố chủ quan 21 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ CỦA CÁC NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM .23 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng Trung Quốc 23 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia 24 1.3.3 Kinh nghiệm Ngân hàng JPMorgan Chase, New York .26 1.3.4 Bài học Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam .27 CHƯƠNG 29 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ TRONG 29 THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 29 CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 29 1.4 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETCOMBANK 29 2.1.1 Khái quát Vietcombank 29 2.1.2 Tình hình hoạt động Vietcombank 30 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức 30 2.1.2.2 Cơ cấu cổ đông 33 2.1.2.3 Cơ cấu máy quản trị Vietcombank 33 2.1.2.4 Các lĩnh vực hoạt động 34 2.1.2.5 Nhân .36 2.1.2.6 Hạ tầng công nghệ thông tin .37 2.1.2.7 Mạng lưới hoạt động 38 2.1.2.8 Kết kinh doanh Vietcombank .38 1.5 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VIETCOMBANK 42 1.5.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động quan hệ đại lý toán quốc tế 42 2.2.2 Thực trạng phát triển quan hệ đại lý toán quốc tế Vietcombank 45 2.2.2.1 Mạng lưới ngân hàng đại lý 45 2.2.2.2 Các nghiệp vụ thực thông qua ngân hàng đại lý 48 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VIETCOMBANK .55 2.3.1 Những kết đạt .55 2.3.1.1 Giữ vững vị trí ngân hàng có mạng lưới đại lý lớn 55 2.3.1.2 Tạo dựng uy tín ngân hàng .55 2.3.1.3 Đáp ứng tốt nhu cầu TTQT khách hàng 55 2.3.1.4 Giảm thiểu rủi ro TTQT 55 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân việc phát triển quan hệ đại lý 56 2.3.2.1 Hạn chế .56 2.3.2.2 Nguyên nhân .58 CHƯƠNG 60 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 60 NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 60 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI VIETCOMBANK 60 3.1.1 Định hướng phát triển toán quốc tế Vietcombank .60 3.1.2 Định hướng phát triển quan hệ đại lý toán quốc tế Vietcombank 62 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI VIETCOMBANK 63 3.2.1 Giải pháp trước mắt 64 3.2.1.1 Ký kết thỏa thuận song phương đa phương với ngân hàng đại lý 64 3.2.1.2 Tăng cường hoạt động ngoại giao với mạng lưới ngân hàng đại lý 64 3.2.1.3 Tăng cường quảng bá hình ảnh thương hiệu Vietcombank .65 3.2.1.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ đa dạng hóa sản phẩm 66 3.2.2 Giải pháp lâu dài 68 3.2.2.1 Tiếp tục nâng cao trình độ nguồn nhân lực 68 3.2.2.2 Tiếp tục đổi mới, đại hóa cơng nghệ 69 3.2.2.3 Phát triển hoạt động nghiên cứu dự báo nhu cầu thị trường 70 3.2.2.4 Phát triển hệ thống ngân hàng đại lý gắn liền với xu hướng xuất nhập .71 3.3 KIẾN NGHỊ .72 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 72 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 KẾT LUẬN 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 60 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI VIETCOMBANK 3.1.1 Định hướng phát triển toán quốc tế Vietcombank Hoạt động TTQT ngày trở nên quan trọng, gắn bó mật thiết với ngành kinh doanh khác ngân hàng thương mại Định hướng phát triển TTQT Vietcombank dựa sở hoạt động kinh doanh đối ngoại Ngân hàng Là bốn ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò trụ cột hệ thống ngân hàng Việt Nam, với lịch sử ngân hàng chuyên doanh phục vụ đối ngoại, Vietcombank không ngừng nỗ lực để đưa hoạt động TTQT Ngân hàng phát triển, đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp xuất nhập Trong thời gian tới, Vietcombank có định hướng nhằm đưa hoạt động phát triển nữa, cụ thể sau: - Tiếp tục bám sát định hướng phát triển Vietcombank định hướng phát triển kinh tế xã hội đất nước năm - Một mặt củng cố mở rộng nghiệp vụ TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ, mặt khác phát triển đồng phương thức toán khác phương thức nhờ thu, phương thức chuyển tiền… đáp ứng nhanh chóng xác nhu cầu giao dịch tốn khách hàng - Hồn thiện nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng tốn hàng hóa xuất nhập - Việc phịng ngừa, hạn chế rủi ro toán quốc tế cần xem biện pháp then chốt để phát triển hoạt động TTQT nói riêng phát triển ngân hàng nói chung Cần áp dụng chuẩn mực quốc tế phòng ngừa rủi ro TTQT 61 - Phối hợp tác nghiệp với phòng nghiệp vụ chuyên môn để phục vụ tốt cho nhu cầu TTQT - Duy trì mạnh tốn XNK, phấn đấu giữ vững thị phần nâng cao - Phấn đấu tăng kim ngạch toán XNK, đặc biệt tốn tín dụng chứng từ - Chú ý thu hút khách hàng doanh nghiệp xuất để cân đối kim ngạch toán xuất nhập Mở rộng số dịch vụ toán như: chiết khấu chứng từ, đặc biệt chiết khấu miễn truy đòi nhằm hỗ trợ cho khách hàng, tạo điều kiện nâng cao chất lượng tài trợ hoạt động XNK - Thúc đẩy nhanh tiến trình áp dụng chuẩn mực quốc tế vào quản lý cung ứng dịch vụ TTQT Hội nhập quốc tế ngân hàng theo hướng tích cực, xây dựng mơ hình ngân hàng đại Tăng cường hợp tác với tổ chức tài ngân hàng giới, tranh thủ hỗ trợ tài chính, kỹ thuật, cơng nghệ ngân hàng nước để bước đưa hoạt động TTQT Ngân hàng đạt kết cao Tiếp tục triển khai chương trình phát triển hệ thống quản lý, đặc biệt quan tâm tới quản lý rủi ro hoạt động TTQT Phát triển ứng dụng dịch vụ tốn tảng cơng nghệ ngân hàng tiên tiến, có chọn lọc kinh nghiệm nước ngồi nhằm tạo nhiều tiện ích mới, tăng tính cạnh tranh sản phẩm dịch vụ - Phát triển mở rộng mạng lưới hoạt động địa bàn nước, mở rộng hoạt động ngân hàng bán buôn bán lẻ Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng giới nhằm đáp ứng tốt nhu cầu toán XNK doanh nghiệp nước Khơng thế, Vietcombank cịn mở rộng hoạt động Ngân hàng với nước khu vực giới - Ứng dụng Marketing hoạt động kinh doanh Ngân hàng, có sách khách hàng hợp lý, kết hợp chặt chẽ với hoạt động khác 62 Ngân hàng như: tài trợ XNK, kinh doanh ngoại tệ… Phân tích, dự đốn xu phát triển thị trường nghiên cứu khả cạnh tranh Ngân hàng để đưa chiến lược kinh doanh phù hợp, đối sách hợp lý nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh - Tiếp tục quan tâm, đào tạo đào tạo lại cán để có đội ngũ cán có trình độ nghiệp vụ chun mơn vững vàng lý luận thực tiễn, đủ sức cạnh tranh với NHTM khác xa với ngân hàng nước 3.1.2 Định hướng phát triển quan hệ đại lý toán quốc tế Vietcombank Trong giai đoạn đến năm 2020, định hướng phát triển đại lý Vietcombank trọng phát triển chiều rộng chiều sâu Cụ thể, việc trì, mở rộng số lượng ngân hàng đại lý thị trường lớn, có tiềm năng, Ngân hàng trọng phát triển chất lượng dịch vụ hậu Theo đó, Vietcombank đưa định hướng sau nhằm phát triển quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngoài: - Củng cố phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý, đẩy mạnh hoạt động kinh tế đối ngoại - Tiếp tục tăng cường thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại mạnh lâu đời tạo dựng từ nhiều năm qua, đồng thời, Vietcombank chủ động, tích cực hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng hơn, đầy đủ với tổ chức tín dụng khác khu vực quốc tế Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, mở cửa thị trường, đẩy mạnh quan hệ hợp tác việc ngân hàng nước thâm nhập vào thị trường Việt Nam điều tất yếu, định hướng Vietcombank mở thêm chi nhánh nước ngoài, đặc biệt trung tâm tài lớn Điều giúp Vietcombank mở rộng kinh doanh, tạo dựng uy tín trường quốc tế, đồng thời hỗ trợ cho doanh nghiệp Việt Nam đầu tư nước ngoài, hỗ trợ doanh nghiệp việc 63 toán tiền hàng XNK cầu nối để doanh nghiệp mở cửa thị trường, tìm hiểu đối tác nước ngồi, mơi giới tài chính… - Bên cạnh đó, Vietcombank định hướng thiết lập củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý văn phịng đại diện nước ngồi, mở rộng hợp tác quốc tế, liên doanh liên kết với ngân hàng khác giới, đặc biệt Châu Á, Châu Phi, Trung Đông Châu Mỹ để kịp thời chủ trương mở rộng xuất khẩu, thúc đẩy hoạt động thương mại, mở rộng hoạt động toán quốc tế số vùng lân cận - Ln trì thị phần lớn lĩnh vực hoạt động ngân hàng đại lý then chốt toán quốc tế, tài trợ thương mại, kinh doanh vốn - Chủ động tham gia diễn đàn quốc tế, kênh hội nhập phát triển thương hiệu, hội để xây dựng mạng lưới cộng đồng doanh nghiệp quốc tế, bước tạo dựng uy tín hình ảnh thiết lập mối quan hệ chặt chẽ lâu dài với nhiều tập đoàn ngân hàng lớn giới, quản lý chặt chẽ quan hệ Vietcombank với tổ chức quốc tế Quỹ Tiền tệ Thế giới (IMF), Ngân hàng Thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB)…, tích cực tham gia Hiệp hội, Diễn đàn nước quốc tế - Tiếp tục nâng cao kỹ chăm sóc khách hàng để quản lý khách hàng phát triển quan hệ Xây dựng sách khách hàng nhóm định chế phù hợp với thời kỳ kinh doanh Vietcombank, hỗ trợ khách hàng giao dịch với Vietcombank 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI VIETCOMBANK Nghiệp vụ ngân hàng đại lý nghiệp vụ sở hoạt động kinh doanh quốc tế NHTM nói chung Vietcombank nói riêng Việc phát triển mối quan hệ đại lý khu vực trọng điểm giới phải 64 coi phận nằm chiến lược tổng thể ngân hàng Chính tầm quan trọng ngân hàng đại lý việc phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế mà Vietcombank cần phải đầu tư thích đáng để phát triển nghiệp vụ Sau số giải pháp đề xuất để phát triển quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngồi tốn quốc tế Vietcombank: 3.2.1 Giải pháp trước mắt 3.2.1.1 Ký kết thỏa thuận song phương đa phương với ngân hàng đại lý Việc ký kết thỏa thuận với ngân hàng đối tác giúp Vietcombank giữ vững thị phần ngày thu hút nhiều khách hàng Một ví dụ điển hình nay, theo thơng lệ quốc tế giao dịch thư tín dụng chứng từ, ngân hàng có ngày làm việc để kiểm tra chứng từ, từ đưa định xem chứng từ có phù hợp với điều kiện điều khoản thư tín dụng khơng, chứng từ phù hợp ngân hàng phải toán theo yêu cầu L/C Tuy nhiên, Vietcombank nghiên cứu, đàm phán để ký kết, thỏa thuận với ngân hàng đại lý việc đảm bảo toán nhanh ngày làm việc chứng từ Vietcombank xuất trình phù hợp Như vậy, hai bên ký kết thỏa thuận này, doanh nghiệp xuất Việt Nam nhận tiền khoảng thời gian ngắn so với trước Điều có lợi cho Vietcombank bối cảnh cạnh tranh gay gắt 3.2.1.2 Tăng cường hoạt động ngoại giao với mạng lưới ngân hàng đại lý Hoạt động ngoại giao ví “cánh tay” vươn xa để nối mối quan hệ quốc tế gần lại với Vietcombank có mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp quốc gia vùng lãnh thổ giới Như 65 vậy, điều cần thiết việc củng cố trì hoạt động ngoại giao với ngân hàng đối tác nhằm giữ vững mối quan hệ bền Các giải pháp đưa gồm có: - Xây dựng tăng cường mối quan hệ với quan Bộ Ngoại giao, quan đại diện nước quan đại diện nước Việt Nam, tổ chức quốc tế, tổ chức phi phủ, tổ chức gặp mặt đoàn tân đại sứ, tổng lãnh sự, trưởng phái đoàn ta nước nhằm tăng cường quan hệ tranh thủ giới thiệu tiềm năng, quảng bá hình ảnh Ngân hàng với đối tác tiềm năng; - Thường xuyên tổ chức buổi giao lưu, chương trình tập huấn trao đổi nhân viên; - Tổ chức mơ hình hội nghị mời đại diện từ ngân hàng đối tác quan trọng tham dự để giới thiệu sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng nhằm tìm kiếm hội hợp tác sâu rộng nhiều lĩnh vực; - Định kỳ đánh giá, nhận định kết mà hai bên đạt sau khoảng thời gian định giai đoạn hợp tác để kịp thời có điều chỉnh khắc phục 3.2.1.3 Tăng cường quảng bá hình ảnh thương hiệu Vietcombank Hiện nay, nói Vietcombank ngân hàng hàng đầu thị trường tài - ngân hàng nội địa Ngân hàng sở hữu nhiều giải thưởng uy tín tổ chức nước quốc tế trao tặng, số kể đến “Ngân hàng có bảng cân đối vững mạnh năm 2013” (do Tạp chí Asian Banker trao tặng), “Ngân hàng tốt Việt Nam 2013” (do Tạp chí Finance Asia trao tặng), “Ngân hàng cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại tốt Việt Nam” sáu năm liên tiếp 2008 2013 (do Tạp chí Trade Finance trao tặng), “Thương hiệu mạnh Việt Nam” mười năm liên tiếp… Tuy nhiên, để giải thưởng 66 biết đến cách rộng rãi, từ tạo sức hút niềm tin khách hàng đối tác vào Ngân hàng? Một số giải pháp cụ thể kể đến là: - Vietcombank cần cập nhật thường xuyên đầy đủ giải thưởng đạt qua năm để thơng tin kịp thời cho tồn hệ thống ngân hàng nước, khách hàng ngân hàng đối tác nước biết đến; - Chủ động, tích cực tham gia Hiệp hội, Diễn đàn nước quốc tế để nhân hội giới thiệu sản phẩm ngân hàng với đối tác, đồng thời thắt chặt mối quan hệ với tổ chức quốc tế Quỹ Tiền tệ Thế giới (IMF), Ngân hàng Thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) …; - Thông qua hội nghị, hội thảo, Vietcombank nên dành thời gian định để truyền thông quảng bá thương hiệu Ngân hàng đến cá nhân tổ chức tham dự 3.2.1.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ đa dạng hóa sản phẩm Một ngân hàng tạo ấn tượng với khách hàng thông qua thái độ phục vụ sản phẩm, dịch vụ mà cung cấp Chính vậy, thái độ phục vụ thước đo mức độ uy tín thu hút ngân hàng Vấn đề nâng cao chất lượng phục vụ mục tiêu hàng đầu nhà quản trị Thực tế cho thấy dịch vụ ngân hàng mang tính đồng cao, vấn đề quan trọng ngân hàng biết tạo khác biệt dịch vụ, tính tiện ích cao ngân hàng có lợi mạnh cạnh tranh Đời sống người dân ngày cải thiện nâng cao, xu hướng họ khơng cịn quan tâm đến việc "ăn no, mặc ấm" mà trọng đến việc "ăn ngon, mặc đẹp" Như vậy, nâng cao chất lượng phục vụ điều kiện tiên để thu hút khách hàng tạo nên đặc điểm bật ngân hàng Bên cạnh đó, song song với việc phát triển đa dạng hoá dịch vụ phải nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Thái độ phục vụ tốt đôi với 67 hệ thống sản phẩm phong phú, đa dạng góp phần để lại nhiều ấn tượng tốt lòng khách hàng Nhiều sản phẩm, nhiều dịch vụ đáp ứng gần tất nhu cầu khách hàng Khách hàng cảm thấy nhu cầu đáp ứng chủ động tin tưởng vào ngân hàng Sản phẩm, dịch vụ đa dạng phát triển lên thành gói dịch vụ cho phép đáp ứng chuỗi nhu cầu riêng khách Ngày nay, NHTM cạnh tranh với theo hướng phát triển đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng kèm với việc nâng cao chất lượng dịch vụ Một ngân hàng khiến khách hàng chấp nhận sản phẩm khiến họ hài lịng với thái độ phục vụ nhân viên gọi thành công Các giải pháp đề xuất bao gồm: - Phát triển mơ hình gói sản phẩm gói dịch vụ đảm bảo đáp ứng đầy đủ nhu cầu đối tượng khách hàng Tiến hành khảo sát nhu cầu khách hàng để xác định nhu cầu tiện ích kèm theo, mức độ sẵn sàng chấp nhận đối tượng để tạo nên gói sản phẩm tốt nhất; - Đẩy mạnh hoạt động bán chéo sản phẩm ngân hàng cách thiết lập mối liên kết sản phẩm, dịch vụ huấn luyện kỹ tư vấn, thuyết phục cho nhân viên; - Định kỳ tiến hành khảo sát khách hàng nhằm đo lường mức độ hài lịng khách hàng kịp thời có biện pháp khắc phục khó khăn; - Xây dựng hệ thống xếp hạng tín nhiệm đối tượng khách hàng ngân hàng đối tác để xác định thị trường phân khúc khách hàng tiềm Một trọng nâng cao chất lượng phục vụ cải thiện dòng sản phẩm, dịch vụ nhằm hỗ trợ khách hàng cách tốt nhất, ngân hàng trở nên cạnh tranh gây nhiều ý Đây yếu tố 68 giúp ngân hàng Việt Nam dễ dàng tiếp cận hợp tác với ngân hàng nước nhằm thiết lập quan hệ đại lý Hai ngân hàng hai đất nước khác dựa vào uy tín đơi bên kết nghiên cứu thị trường để xem xét liệu có nên hợp tác thiết lập quan hệ đại lý với đối tác hay không Và lẽ dĩ nhiên, đặt quan hệ hợp tác với ngân hàng có uy tín cao, chất lượng phục vụ tốt lựa chọn hàng đầu ngân hàng có nhu cầu tìm kiếm đối tác tiềm 3.2.2 Giải pháp lâu dài 3.2.2.1 Tiếp tục nâng cao trình độ nguồn nhân lực Nguồn nhân lực yếu tố quan trọng định cho thành công Nhận thức điều đó, năm qua, với việc không ngừng gia tăng số lượng cán bộ, Vietcombank ln tạo điều kiện thuận lợi khuyến khích nhân viên học tập để tích lũy kinh nghiệm, nâng cao trình độ chun mơn Đối với hoạt động đại lý, chất lượng đội ngũ cán lại cần xem trọng Một nguồn nhân lực hiệu phải người đáp ứng yêu cầu kỹ thuật công nghệ đại theo hướng động, nhạy bén việc tìm thị trường, phát triển sản phẩm dịch vụ truyền thống, biết hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ truyền thống tảng công nghệ đại Kỹ nghiệp vụ yếu tố quan trọng cần cân nhắc Đội ngũ nhân viên vững nghiệp vụ chun mơn, có tinh thần cầu tiến ham học hỏi tài sản quý giá giúp Ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh Trong mối quan hệ hợp tác với ngân hàng hay tổ chức quốc tế, nhân lực giỏi làm cầu nối để hai bên xích lại gần thiết lập hợp tác song phương Một số giải pháp đề xuất để phát triển nguồn nhân lực lĩnh vực ngân hàng đại lý là: 69 - Chuẩn hóa tiêu chuẩn cán bộ, nhân viên Phòng Quan hệ Ngân hàng đại lý trình độ nghiệp vụ, khả ngoại ngữ…; - Thường xuyên tổ chức buổi huấn luyện bồi dưỡng kỹ xử lý nghiệp vụ cho nhân viên, đồng thời thảo luận sai sót nghiệp vụ (nếu có), cập nhật thơng tin phương hướng phát triển quan hệ đại lý tương lai; - Bên cạnh tiếng Anh, khuyến khích cán bộ, nhân viên học thêm nhiều ngoại ngữ khác tiếng Trung, tiếng Pháp, tiếng Nhật Bản…; - Thường xuyên tổ chức đợt sát hạch kiểm tra kiến thức chuyên môn, tin học ngoại ngữ, từ chọn cán có trình độ để bồi dưỡng, tu nghiệp nước ngoài; - Tạo điều kiện để cán giao lưu với chuyên gia đến từ ngân hàng đại lý để học hỏi chia sẻ kinh nghiệm 3.2.2.2 Tiếp tục đổi mới, đại hóa cơng nghệ Cơng nghệ nói chung cơng nghệ ngành ngân hàng nói riêng ln chiếm vị trí quan trọng chiến lược phát triển ngành Đặc biệt, việc thiết lập trì quan hệ đại lý, đối tác nước ngồi ln u cầu ngân hàng phải có hệ thống hạ tầng CNTT thống nhất, đáp ứng nhu cầu mở rộng triển khai dịch vụ khác cách nhanh chóng, xác, khoa học thuận tiện Trong thời gian qua, Vietcombank đạt nhiều thành tựu việc ứng dụng CNTT vào hoạt động Ngân hàng, giúp phần đáp ứng yêu cầu quản trị điều hành, bắt kịp xu phát triển dịch vụ ngân hàng nói riêng xã hội nói chung, đồng thời đảm bảo bảo mật an toàn cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Tuy nhiên, hệ thống hạ tầng CNTT Ngân hàng cịn nhiều thiếu sót chưa tính chi phí sản phẩm, dịch vụ đóng góp vào kết 70 chung, chưa cung cấp số liệu báo cáo quản trị hỗ trợ định… Do đó, thời gian tới, Vietcombank cần tập trung cải tiến, đổi công nghệ, tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung hoạt động ngân hàng đại lý nói riêng diễn thuận lợi Để làm điều đó, có số giải pháp đưa cho Vietcombank để phát triển hệ thống CNTT: - Lập kế hoạch ngân sách cho chiến lược phát triển hạ tầng công nghệ xác định mức độ ưu tiên cho thời kỳ; - Liên kết với tập đoàn, tổ chức chuyên cung ứng giải pháp CNTT đại Microsoft, IBM… sở tham vấn sử dụng sản phẩm CNTT phù hợp; - Thường xuyên cập nhật thông tin thành tựu ứng dụng CNTT lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt hoạt động ngân hàng quốc tế để có chiến lược nắm bắt kịp thời 3.2.2.3 Phát triển hoạt động nghiên cứu dự báo nhu cầu thị trường Công tác dự báo nhu cầu thị trường có vai trị quan trọng ngân hàng sở để ngân hàng xác định mạng lưới hoạt động hiệu hoạt động Do đó, để phát triển đại lý theo chiều rộng chiều sâu, Vietcombank cần triển khai hồn thiện cơng tác dự báo nhu cầu thị trường thơng qua Phịng Quan hệ Ngân hàng đại lý Hội sở Cụ thể: - Có phân bổ hợp lý nhân viên việc quản lý đại lý khu vực, thị trường khác Mỗi nhân viên, theo đó, phải có kế hoạch nghiên cứu, tìm hiểu tất hoạt động, nghiệp vụ, biến động hoạt động ngân hàng thị trường đảm nhiệm, sau xem xét, phân tích xu hướng đưa nhận định cụ thể việc thay đổi hay giữ nguyên thỏa thuận đại lý trước báo cáo lại cho Lãnh đạo Phịng để tìm hướng xử lý tiếp theo; 71 - Vietcombank cần tích cực cử đoàn khảo sát nghiên cứu thị trường nước ngồi để tìm hiểu nhu cầu thị trường, khả đáp ứng ngân hàng đại lý 3.2.2.4 Phát triển hệ thống ngân hàng đại lý gắn liền với xu hướng xuất nhập Hoạt động ngân hàng đại lý ngân hàng thương mại Việt Nam chủ yếu xoay quanh hai nghiệp vụ nghiệp vụ chuyển tiền toán xuất nhập Đây đồng thời lĩnh vực nhiều tiềm để ngân hàng phát triển dịch vụ tốn nói chung mạng lưới ngân hàng đại lý nói riêng Bên cạnh thời hội, ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức Điều địi hỏi ngân hàng phải ln có kế hoạch chiến lược nhằm giảm thiểu khó khăn phát huy mạnh Lĩnh vực xuất nhập đặt nhu cầu toán lớn hai bên đối tác Thêm vào đó, xuất nhập ảnh hưởng trực tiếp đến cán cân thương mại quốc gia nên yếu tố quan trọng kinh tế Việt Nam nước phát triển, Chính phủ đẩy mạnh hoạt động xuất giảm dần tỷ trọng nhập Cùng với cam kết mở cửa thị trường Việt Nam gia nhập WTO, nói hoạt động toán xuất nhập năm tới sơi Mặt khác, việc tốn nhanh chóng, tốn thời gian giảm thiểu rủi ro chi phí hoa hồng thiết lập mối quan hệ làm ăn bền vững với đối tác - đặc biệt đối tác nước quen với văn hóa giao thương chun nghiệp Chính vậy, phát triển quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngồi chìa khóa hỗ trợ cho hoạt động xuất nhập góp phần tạo nên hình ảnh đẹp ngân hàng Việt Nam với đối tác người nước 72 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Thứ nhất, giữ vững ổn định kinh tế trị, tạo mơi trường kinh doanh thuận lợi cho doanh nghiệp TCTD Mơi trường kinh tế - trị ổn định điều kiện quan trọng trình tăng trưởng phát triển NHTM Môi trường ổn định ngân hàng hoạt động, thu hút vốn, cơng nghệ, trình độ quản lý… từ ngân hàng nước ngồi Thứ hai, hồn thiện mơi trường pháp lý Hoạt động phát triển đại lý NHTM nằm môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu tác động hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng Do đó, môi trường pháp lý ổn định, đồng cần thiết để hoạt động kinh doanh NHTM diễn có hiệu theo quy định pháp luật Một điều nhận thấy rõ là, kể từ sau gia nhập WTO, môi trường pháp lý Việt Nam có nhiều thay đổi theo hướng tích cực Tuy nhiên, cịn nhiều vấn đề đáng phải bàn, luật pháp Việt Nam chưa đủ chế tài pháp lý chất lượng xây dựng văn luật thấp Bởi vậy, Nhà nước cần có sách thơng thoáng hơn, cho phép NHTM phát triển đại lý nước ngồi Đồng thời, cần tiếp tục rà sốt, sửa đổi văn pháp luật Bộ, Ngành liên quan cho thống nhất, tránh bị chồng chéo Đặc biệt, cần trọng sửa đổi, bổ sung Luật TCTD Luật NHNN Việt Nam cho phù hợp với bối cảnh kinh tế nước phù hợp với thông lệ quốc tế nay, từ đó, tạo tảng cho hoạt động ngân hàng nói chung, hoạt động ngân hàng đại lý nói riêng diễn thuận lợi dễ dàng Tóm lại, mơi trường pháp lý ổn định quy định mang tính định hướng lâu dài cần thiết cho hoạt động NHTM nhằm thực mục tiêu phát triển ngành ngân hàng ngày hội nhập đại 73 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, hoàn thiện văn pháp lý liên quan đến hoạt động đại lý ngân hàng TCTD Hiện nay, NHNN ban hành nhiều Nghị định, Thơng tư liên quan đến định chế tài nước để hỗ trợ cho hoạt động NHTM Đặc biệt, hệ thống pháp luật có số quy định có lợi cho hoạt động ngân hàng đại lý quy định cho phép kiều bào sở hữu nhà Việt Nam Tuy nhiên, thấy, thời gian chênh lệch thời hạn ban hành Luật Quyết định, Nghị định, Thông tư hướng dẫn thi hành dài, gây lúng túng cho NHTM trình xử lý hồ sơ Do đó, khơng sớm hồn thiện chế ban hành Luật, ngành ngân hàng rơi vào tình trạng tính hấp dẫn đầu tư mơi trường pháp lý sách hỗ trợ Chính phủ cịn q mờ nhạt Thứ hai, nay, NHNN thành lập Vụ Hợp tác Quốc tế với chức tham mưu, quản lý nhà nước hợp tác hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng Tuy nhiên, quy định chức năng, nhiệm vụ quyền hạn quan chưa đề cập đến hoạt động ngân hàng đại lý NHTM Như vậy, thời gian tới, NHNN cần thành lập phận riêng làm đầu mối thông tin hoạt động hợp tác quốc tế nói chung hoạt động đại lý nói riêng lĩnh vực ngân hàng, nơi hỗ trợ mặt thông tin, quy định định hướng chiến lược ngân hàng tìm thấy hội mở rộng thị trường nước cần đến hỗ trợ từ phía NHNN Thứ ba, NHNN cần có sách khuyến khích TCTD mở rộng mạng lưới, phát triển đại lý nước để tiếp cận công nghệ đại, nâng cao lực trình độ quản lý, học hỏi thêm nhiều sản phẩm, dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao cá nhân, doanh nghiệp Thứ tư, tăng cường, nâng cao hiệu hệ thống tra, kiểm tra giám sát hoạt động việc phát triển đại lý NHTM Do hoạt 74 động NHTM có ảnh hưởng lớn trực tiếp đến ổn định kinh tế - trị quốc gia, NHNN cần giám sát chặt chẽ hoạt động đại lý TCTD này, nhằm đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng đại lý, từ giúp ứng phó kịp thời trước biến động kinh tế khó lường từ bên ngồi xu tồn cầu hóa Theo đó, việc tra, kiểm tốn hoạt động ngân hàng đại lý NHTM vào hàng tháng, hàng quý vô cần thiết KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận liên quan tới vấn đề nghiên cứu trình bày Chương phân tích đánh giá thực trạng phát triển quan hệ đại lý toán quốc tế Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chương 2, Chương luận văn thực số nội dung sau: Thứ nhất, đưa định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế nói chung hoạt động phát triển quan hệ đại lý tốn quốc tế nói riêng Vietcombank Thứ hai, đưa nhóm giải pháp nhằm phát triển quan hệ đại lý toán quốc tế Vietcombank Những nhóm giải pháp có mối liên hệ chặt chẽ với nguyên nhân hạn chế nêu Chương Thứ ba, đề xuất kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho Vietcombank phát triển quan hệ đại lý toán quốc tế