Thực trạng sử dụng hệ thống SWIFT trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam Trung tâm tài trợ thương mại phía nam

CITAD: kênh thanh toán trên th tr ng Liên ngân hàng.. TTTT: Trung tâm thanh toán 24... Thanh toán là khâu.

TR NG I H C M TP H CHÍ MINH

KHÓA LU N T T NGHI P NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

TH C TR NG S D NG H TH NG SWIFT TRONG THANH TOÁN QU C T

T I NGÂN HÀNG TMCP QU C T VI T

M I PHÍA NAM

SVTH: V TH HUY N DU MSSV: 0954 032 083

Ngành: Tài chính – Ngân hàng GVHD: PGS.TS NGUY N MINH KI U

Thành ph H Chí Minh - N m 2013

L I C M N



Khóa lu n này đã đ c th c hi n t i Trung Tâm Tài Tr Th ng M i phía Nam- Ngân hàng TMCP Qu c T Vi t Nam hoàn thành ch ng trình h c t p và khóa lu n này, em đã nh n đ c s d y b o, h ng d n, giúp đ và góp ý r t nhi t tình c a quý th y

cô, quý anh ch thanh toán viên t i TT TTTM phía Nam –VIB c ng nh gia đình và b n

bè

Tr c tiên, em xin chân thành c m n quý th y cô, quý anh ch trong ch ng trình

ào T o c Bi t, tr ng H M Thành ph H Chí Minh c ng nh quý th y cô tham gia gi ng d y trong ch ng trình đã truy n đ t cho em nhi u ki n th c quý báu trong su t

th i gian qua

Em xin trân tr ng c m n ng i th y c a em - PGS.TS Nguy n Minh Ki u, ng i

đã đ ng viên, h ng d n, chia s cho em nhi u kinh nghi m trong h c t p, nghiên c u khoa h c và trong su t quá trình th c hi n khóa lu n

Em xin g i l i c m n chân thành và sâu s c c a em đ n ThS Nguy n Ph c Kinh Kha, ng i th y đã ch d y cho em nh ng ki n th c đ u tiên v thanh toán qu c t , đã nhi t tình h ng d n và đ ng viên c ng nh luôn cho em nh ng l i khuyên b ích em trong su t quá trình làm khóa lu n

Cu i cùng, xin đ c g i l i c m n đ n gia đình, t t c b n bè, nh ng ng i đã luôn bên em, đ ng viên và khuy n khích em trong quá trình th c hi n khóa lu n c a mình Trân tr ng,

Tp H Chí Minh, ngày 05 tháng 6 n m 2013

Sinh viên th c hi n

 

DANH M C T VI T T T



1 ACK: Tr ng thái đi n SWIFT d c chuy n đi thành công trên h th ng SWIFT

2 AML: Anti-money Laundering – ho t đ ng phòng ch ng r a ti n

3 BG:Bank Guarantee – Nghi p v B o lãnh

4 BCT: B ch ng t

5 CITAD: kênh thanh toán trên th tr ng Liên ngân hàng

6 DHL: tên vi t t t c a công ty v n chuy n b u ki n Qu c T

14 P.GDTTQT: Phòng giao d ch thanh toán qu c t

15 SIBOS: SWIFT International Banking Operations Seminar- là m t s ki n tài

chính toàn c u đ c t ch c đ nh k và luân phiên trên toàn th gi i hàng n m b i

hi p h i vi n thông liên hàng toàn c u (SWIFT)

16 SPT: t l đi n SWIFT đ c x lý t đ ng

17 SWIFT: hi p h i vi n thông liên hàng toàn c u

18 SWIFTCODE: mã giao d ch do SWIFT c p cho các thành viên đ giao d ch

19 TNHH SXTM &DV: trách nhi m h u h n s n xu t th ng m i và d ch v

20 TMCP: Th ng m i c ph n

21 TTQT: Thanh toán qu c t

22 TT TTTM: Trung tâm tài Tr Th ng m i

23 TTTT: Trung tâm thanh toán

24 TTV: thanh toán viên

25 UCP 600: b n quy t c th c hành th ng nh t v tín d ng ch ng t m i nh t đ c ban hành b i ICC

26 URC522: Quy t c thông nh t v nh thu

27 URR525: Quy t c th ng nh t v hoàn tr ti n gi a các ngân hàng theo tín d ng

ch ng t

 

DANH M C B NG BI U



B ng 3.1: Doanh s các s n ph m TTQT t i TT TTTM phía Nam VIB………20

B ng 3.2: i n phí áp d ng t i các NHTM Vi t Nam………21

B ng 3.3: Thanh toán đi n t qua SWIFT trong TTQT t i TT TTTM – VIB………… 35

B ng 3.4: So sánh công ngh ngân hàng lõi SYMBOLS và T24……… 41

B ng 3.5 : Danh sách các qu c gia và khu v c có quan h đ i lý v i VIB……… 43

DANH M C HÌNH, S  Hình 2.1: Bi u đ m i quan h gi a s l ng giao d ch và chi phí đi n 7

Hình 2.2: Mô hình phân tích SWOT………16

Hình 3.1: Qui trình truy n tin c a SWIFT 23

Hình 32: S đ v n hành SWIFT t i VIB………27

Hình 3.3: Quy trình x lý đi n đi ……… 29

Hình 3.4: Quy trình x lý đi n đ n………31

Hình 3.5: C c u d ch v thanh toán đi n t ……… 33

Hình 3.6: Bi u đ phân b ngân hàng đ i lý theo khu v c c a VIB………42

Hình 3.7: Mô hình phân tích SWOT ho t đ ng s d ng SWIFT t i VIB………44

 

CH NG 1: GI I THI U

Ngày nay, th ng m i qu c t đư tr thành m t b ph n không th thi u đ i v i

m i qu c gia M r ng th ng m i không ch đ n thu n là tìm ki m l i nhu n, phát

huy l i th so sánh mà còn là cách t t nh t đ đ y nhanh t c đ phát tri n kinh t

Th c hi n ch tr ng c a ng và Nhà n c, trong nh ng n m g n đây, các doanh

nghi p xu t nh p kh u đư m r ng m i quan h buôn bán v i nhi u n c trên th gi i, trong đó có các n c công nghi p phát tri n nh Hoa K , Nh t B n, và các n c trog

kh i liên minh châu Âu – EU M r ng m i quan h buôn bán v i n c ngoài đ ng ngh a v i vi c ph i ch p nh n các t p quán chung, trong đó quan tr ng nh t v n là

vi c ph i tuân theo các quy đ nh ch t ch c a các ph ng th c thanh toán trong

th ng m i qu c t

Xu t phát t yêu c u kh t khe đó mà bên c nh s tham gia c a nhi u thành ph n

kinh t khác, các ngân hàng th ng m i (NHTM) Vi t Nam nói riêng và trên th gi i

nói chung nghi m nhiên tr thành m t trong nh ng m t xích quan tr ng đóng vai trò

c u n i cho các bên tham gia th ng m i toàn c u thông qua các d ch v thanh toán

qu c t (TTQT) c a ngân hàng Trong quá trình th c t p t i ngân hàng TMCP Qu c t

Vi t Nam (g i t t là VIB), em nh n th y VIB là m t ngân hàng có ho t đ ng thanh

toán khá v t tr i do luôn chú tr ng phát tri n m nh các ho t đ ng TTTQT nh là

đ nh h ng kinh doanh lâu dài c a ngân hàng Bên c nh nh ng l i ích to l n mà ho t

đ ng này mang l i cho VIB, phát tri n các ho t đ ng TTQT còn là con đ ng nhanh

chóng nh t mang th ng hi u c a VIB phát tri n h n n a trong h th ng ngân hàng

toàn c u V i t m nhìn đó, VIB không ng ng tìm các bi n pháp thúc đ y ho t đ ng

này ngay t khi thành l p ngân hàng và trong su t quá trình phát tri n 17 n m qua VIB đư tham gia vào SWIFT , liên t c đ c SWIFT c ng c , c p nh t nh ng thay đ i liên quan đ n h th ng thanh toán c a các thành viên SWIFT trên th gi i i v i VIB thu t ng SWIFT đư g n li n v i ho t đ ng TTQT và đ c s d ng r t ph bi n

Tuy nhiên, trên th c t , vi c ng d ng h th ng SWIFT vào ho t đ ng TTQT t i VIB

v n ch a th c s hi u qu và phát huy h t nh ng giá tr mà m ng l i thanh toán qu c

t liên ngân hàng này mang l i V i kinh phí tham gia là không h nh hàng n m, thi t ngh vi c đánh giá l i th c tr ng s d ng h th ng SWIFT hi n nay t i ngân hàng VIB

đ k p th i phát hi n nh ng u, nh c đi m đ ng th i qua đó đ ra nh ng c i ti n

trong trong cách th c v n hành, ki m soát nh m t i u hóa giá tr mà SWIFT mang l i

cho ho t đ ng TTQT là m t vi c là h t s c c n thi t Xu t phát t lý do nêu trên, cùng

v i quá trình đ c th c t p t i Trung tâm Tài tr Th ng M i phía Nam- VIB và

Ch ng 1: Gi i thi u

nh ng ki n th c đư đ c h c, tôi m nh d n ch n đ tài: “TH C TR NG S

TR TH NG M I PHÍA NAM” làm đ tài khóa lu n t t nghi p Tôi hy v ng

thông qua bài khóa lu n này có th đóng góp m t tài li u tham kh o nh trong vi c

c i thi n h n n a ch t l ng s d ng h th ng SWIFT trong TTQT t i VIB nói riêng

và các NHTM Vi t Nam nói chung, qua đó góp ph n thúc đ y h n n a s phát tri n

th ng m i qu c t gi a các doanh nghi p xu t nh p kh u trong và ngoài n c

V n đ nghiên c u c a khóa lu n là d a vào lý thuy t đ c h c k t h p v i quá

trình th c t p t i Ngân hàng, thông qua h c t p, trao đ i, tr c ti p tác nghi p và

nghiên c u đ đ a ra đ c cái nhìn t ng quan v “ Th c tr ng s d ng h th ng

SWIFT trong ho t đ ng thanh toán qu c t t i Trung Tâm TTTM phía Nam – VIB” Tuy nhiên, đ làm rõ đ c v n đ nêu trên, c n đ t đ c nh ng m c tiêu sau:

u tiên, xác đ nh đúng di n bi n th c tr ng c a ho t đ ng s d ng h th ng

SWIFT t i Trung tâm TTTM phía Nam - VIB C th là tìm hi u sâu v mô hình t

ch c và v n hành h th ng SWIFT, m c đích và ph m vi s d ng đi n SWIFT, quy

trình th c hi n, x lý các đi n SWIFT, tính hi u qu c a vi c ph i h p Core Banking

v i vi c t o l p và x lý đi n SWIFT và quan h đ i lý c a VIB v i các Ngân hàng

V ph ng pháp nghiên c u, khóa lu n đ c th c hi n ch y u b ng vi c xác

đ nh các y u t tác đ ng thông qua ph ng pháp đ nh tính đ ng th i s d ng các

ph ng pháp đi u tra, t ng h p, phân tích, di n gi i, quy n p, so sánh trên c s s

li u th ng kê c a Ngân hàng VIB trong 3 n m g n nh t K t h p v i ph ng pháp l y

m u thanh toán đi n SWIFT t i VIB và ph ng pháp phân tích SWOT

Ngoài ra, khóa lu n s d ng ngu n thông tin thu th p đ c t các tài li u l u

hành n i b trong Ngân hàng VIB, các ngu n d li u t t p chí khoa h c, sách kinh t

và m t s trang Web chuyên ngành khác

Ch ng 1: Gi i thi u

4 PH M VI NGHIÊN C U

V ph m vi nghiên c u, do h n ch v đ c đi m c a m t bài khóa lu n, h n ch

v th i gian cùng m t s y u t khách quan khác, bài khóa lu n ch ph n ánh k t qu nghiên c u trong ph m vi Trung Tâm Tài Tr Th ng M i phía Nam thu c Ngân

hàng TMCP Qu c T Vi t Nam (VIB) – n i x lý t p trung t t c các ho t đ ng thanh

toán qu c t bao g m Th Tín D ng (L/C), Nh thu (Collection) và B o lãnh

(Guarantee) c a 43 trên t ng s 77 chi nhánh c a VIB trên toàn qu c

5 K T C U KHÓA LU N

Ngoài ph n k t lu n, ph l c, danh m c tài li u tham kh o, danh m c các b ng

bi u và t vi t t t, khóa lu n đ c trình bày thành 4 ch ng nh sau:

Ch ng 1: gi i thi u t ng quan v v n đ nghiên c u c a khóa lu n

Ch ng 2 : trình bày c s lý thuy t t ng quan v các v n đ liên quan đ n n i

dung đ tài

Ch ng 3 : phân tích th c tr ng s d ng h th ng SWIFT t i Trung tâm Tài Tr

Th ng M i phía Nam –Ngân hàng TMCP Qu c t VIB

Ch ng 4: ki n ngh gi i pháp hoàn thi n c ch s d ng h th ng SWIFT t i

Ngân hàng TMCP Qu c t Vi t Nam (VIB)

CH NG 2: T NG QUAN V H TH NG THANH

TOÁN SWIFT

Gi i thi u: Xuyên su t khóa lu n là vi c phân tích th c tr ng s d ng h th ng

SWIFT t i Ngân hàng TMCP Qu c T Vi t Nam Trong ch ng hai s cung c p m t c

s lý thuy t c b n có liên quan đ n các v n đ và m c tiêu nghiên c u c a đ tài nêu

trên C th , ch ng 2 s trình bày lý thuy t v SWIFT, các m u đi n SWIFT trong thanh

toán qu c t và các tiêu chu n đánh giá ch t l ng s d ng h th ng SWIFT Bên c nh

đó, lý thuy t v phân tích SWOT c ng đ c đ c p làm c s cho quá trình phân tích th c

tr ng trong ch ng k ti p

2.1 GI I THI U V H TH NG THANH TOÁN SWIFT

2.1.1.Khái ni m v h th ng thanh toán SWIFT

SWIFT (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) là tên g i c a m t m ng l i toàn c u truy n và x lý d li u tài chính, h tr ho t đ ng

kinh doanh cho các t ch c tài chính trên kh p th gi i trong các ho t đ ng v thanh toán,

th tr ng ngo i h i, th tr ng ti n t c ng nh th tr ng ch ng khoán và tín d ng

th ng m i M ng l i vi n thông c a SWIFT cung c p d ch v truy n d n d li u tài chính an toàn, đáng tin c y, hi u qu chi phí cho nh ng ng i s d ng

Ban đ u SWIFT ra đ i nh m m c đích gi m thi u nh ng thao tác x lí trên gi y t

và gi i quy t nh ng h n ch c a m ng l i TELEX V i qui trình x lí d li u t đ ng, SWIFT đư làm t ng n ng su t, gi m chi phí cho các t ch c tài chính ng th i, v i s

an toàn trong truy n đ n thông tin tài chính SWIFT c ng h n ch đ c r t nhi u r i ro

Nh ng nhi m v c b n mà SWIFT t đ t ra là:

Th nh t là h p tác v i các thành viên đ cung c p các d ch v truy n d n và x lí

thông tin tài chính m c giá c nh tranh v i s an toàn và tin c y cao nh t

Th hai là đóng góp đáng k vào thành công trong th ng m i c a các thành viên

b ng qui trình giao d ch thông tin tài chính tr c ti p và t đ ng d a trên c s trình đ hàng đ u v tiêu chu n hoá và x lí d li u tài chính

Ch ng 2: T ng quan v h th ng thanh toán SWIFT

h p tác đ c thành l p b i ngành tài chính và nh m m c đích ph c v cho chính ngành này, SWIFT đ c xem là nhà cung c p các d ch v truy n tin tài chính an toàn trên toàn

c u và đ c công nh n là công ty hàng đ u v thi t l p các tiêu chu n qu c t Khách

hàng c a SWIFT có th t đ ng hóa ho c tiêu chu n hóa các l n giao d ch tài chính nh m

h th p giá thành, gi m r i ro ho t đ ng và lo i b nh ng th không hi u qu trong ho t

đ ng kinh doanh, đ ng th i t ng kh n ng t o ra nh ng c h i kinh doanh m i cho khách

liên l c có th liên h đ c v i các nhà cung c p d ch v khác, các đ i lý, đ i tác và

khách hàng Là m t m ng l i c a các t ch c tài chính trên kh p th gi i, SWIFT cung

c p các d ch v truy n tin k t h p v i khoa h c công ngh và h th ng tiêu chu n hoá cho phép khách hàng ti n hành ho t đ ng kinh doanh hi u qu , thu n l i, an toàn

Tr c đây, các t ch c tài chính th ng ph i dùng nhi u giao di n khác nhau,

nh ng h th ng tiêu chu n hoá khác nhau và nh ng h th ng b o m t khác nhau cho t ng

c s th tr ng V i m ng SWIFT các t ch c tài chính đó có th k t n i v i ngày càng

nhi u c s th tr ng khác nhau c n i đ a và qu c t b ng m t c a s duy nh t c a

SWIFT Các t ch c tài chính s gi m đ c r t nhi u ngu n l c dùng đ duy trì m t lúc

nhi u h th ng thông tin liên l c bao g m th i gian và nhân l c dùng cho vi c qu n lí, l p

ch ng trình, đi u hành, ki m soát kh n ng an toàn v.v SWIFT còn giúp khách hàng

gi m thi u chi phí và rút ng n đáng k th i gian ti p c n th tr ng c a các s n ph m d ch

v m i M ng SWIFT không ch kh c ph c đ c nh ng r c r i c a công ngh l c h u mà

còn mang l i r t nhi u l i ích cho toàn c ng đ ng tài chính th gi i nói chung

Trong môi tr ng ngày nay các t ch c tài chính đòi h i m t m ng l i truy n tin

ph i có nh ng kh n ng nh : truy n tin an toàn, đúng th i đi m, có th l u tr và chuy n

ti p đi n, chuy n giao các file d li u và n ng su t cao Các d ch v truy n đi n c a SWIFT đư đáp ng đ các yêu c u đó v i s an toàn, đáng tin c y, s n sàng v i m c giá

phù h p M ng SWIFT có th tho mãn nhu c u v l u l ng truy n tin ngày càng t ng trong t ng lai

o Gi m r i ro

M ng l i SWIFT làm gi m đ c r t nhi u r i ro cho các ngân hàng và các t

ch c tài chính, c th hai m t c b n sau:

Ch ng 2: T ng quan v h th ng thanh toán SWIFT

Th nh t, gi m s l ng giao d ch th t b i: Rõ ràng v i m ng l i truy n tin c a SWIFT

các t ch c tài chính có th t i thi u hoá r i ro c a nh ng giao d ch th t b i theo hai khía

c ch:

- V i vi c cung c p m t c a s k t n i duy nh t, SWIFT đư lo i tr đ c nh ng l i

do th c hi n trên nhi u h th ng liên l c khác nhau Các t ch c tài chính có th

dùng SWIFT đ g i đi n t i nhi u c s th tr ng và các t ch c khác theo m t

d ng m u qui chu n th ng nh t

- H th ng truy n tin c a SWIFT c ng có th thay th cho nh ng giao d ch qua đi n tho i, fax và do đó có th gi m đ c nh ng r i ro b m t, th t l c b c đi n ho c

đi n đ n nh m đ a ch

Th hai, m ng l i SWIFT còn đ m b o v mã khoá, tính hi u l c và xác th c c a nh ng

b c đi n, đ m b o đ c s an toàn c a d li u Các t ch c tài chính s gi m đ c r t

nhi u r i ro trong quá trình x lí d li u

o T ng kh n ng k t n i

T ng kh n ng k t n i là m t b c quan tr ng đ t ng hi u qu và gi m r i ro trong môi tr ng ngày nay khi yêu c u rút ng n chu k thanh toán ngày càng cao Nh h th ng

t đ ng c a SWIFT các l nh giao d ch c a các t ch c tài chính có th phát sinh và đ c

th c hi n ngay trong ngày t i h n Tr c đây, đ nh ng giao d ch đó đ c th c hi n vào đúng ngày t i h n thì l nh c a các giao d ch đó ph i đ c truy n đi t ngày hôm tr c, có ngh a là c n ph i có m t m t kho ng th i gian đ m đ thông tin t i đ c đích Giao d ch

thanh toán ngày càng ti n g n t i giao d ch trao đ i hàng hoá và d ch v làm cho chu k

mua bán rút ng n l i và do đó có th gi m đ c nh ng r i ro có th x y ra trong kho ng

th i gian t lúc ký h p đ ng cho t i khi hoàn thành h p đ ng Th i gian r i ro s đ c

rút ng n l i

V i SWIFT, các t ch c tài chính có th tham gia và t đ ng hoá các m i liên l c

tr c ti p v i b t k đ i tác th ng m i, đ i lý hay ngân hàng nào v i m c giá v a ph i

M ng l i truy n tin và các m u tiêu chu n hoá c a SWIFT cho phép các t ch c tài

chính x lí các b c đi n mà không không ph i can thi p ch nh s a tr c ti p b ng tay tr

phi vì lí do qui đ nh hay t p quán i u đó có ngh a là nh ng thông tin trong b c đi n

ph i rõ ràng, không mâu thu n và máy có th đ c đ c H th ng ph n m m c a SWIFT

tr giúp r t nhi u trong vi c làm cho thông tin đ t tiêu chu n ngay t khi đ a vào b c

đi n SWIFT đư làm gi m đ c nh ng l i do vi c chuy n thông tin t m t ngu n này

sang m t ngu n khác

o Gi m chi phí

Ch ng 2: T ng quan v h th ng thanh toán SWIFT

S d ng nh ng m u tiêu chu n hoá đ c cung c p mi n phí b i SWIFT các t

ch c tài chính có th gi m đ c các chi phí nh : Gi m giao d ch qua Telex, fax, đi n

tho i, đi u hoà t đ ng ngu n ti n và ch ng khoán, t ng kh n ng ki m soát đ i v i giao

d ch ngo i h i, nâng cao đ chính xác và do đó gi m vi c tra soát và làm l i

M ng l i truy n tin c a SWIFT c ng làm gi m đ c các chi phí nh : gi m chi

phí m ng cho nhi u nhà truy n tin, gi m chi phí đ m b o an toàn so v i khi s d ng

nhi u m ng l i truy n tin, gi m chi phí ph n m m và chi phí b o d ng cho nhi u b

ph n k t n i, l ng giao d ch càng nhi u thì phí cho m i b c đi n càng gi m Có th

S d ng m t h th ng tiêu chu n hoá th ng nh t th ng đ n gi n và chi phí

th p h n và SWIFT là m u tiêu chu n đ c s d ng nhi u nh t đ truy n và x lí thông

tin tài chính Các m u tiêu chu n hoá c a SWIFT đ c cung c p mi n phí, không nh t

thi t ph i tham gia vào SWIFT m i có th s d ng các m u đó S d ng m t m u tiêu

chu n có th nâng cao kh n ng x lí thông tin do gi m các thao tác b ng tay, tránh đ c

nhi u l i và vi c ph i làm l i đ ng th i t ng kh n ng đúng gi và gi m s l ng giao

d ch th t b i V i m t m u tiêu chu n duy nh t, vi c ph i h p công vi c s đ c t đ ng

hoá nên s đ y m nh đ c n ng su t và đ n gi n hoá đ c công vi c M u tiêu chu n

chung này s ti p t c đ c m r ng sang m t s l nh v c nh t v n và cu i cùng s làm

gi m nh ng ho t đ ng tay chân c a con ng i, ch ng h n nh vi c đi l i H th ng truy n

đi n c a SWIFT có th gi m đ c s l ng máy tr m b ng vi c phát tri n m t c a duy

nh t đ k t n i v i th gi i tài chính

0 0.2 0.4 0.6 0.8

Ch ng 2: T ng quan v h th ng thanh toán SWIFT

o Nâng cao kh n ng b o m t và t c đ k t n i

K t n i v i m ng l i SWIFT, các t ch c tài chính không c n ph i s d ng thêm

các m ng l i h tr khác i u này làm gi m quá trình liên l c vi n thông vì gi m đ c

s l ng h th ng thông tin vi n thông và các chi phí khi s d ng chúng M i m ng l i

đ u có m t h th ng b o m t, khi s d ng m t m ng l i duy nh t nh ng chi phí dành

cho các h th ng b o m t đó s gi m SWIFT là m t m ng l i vi n thông liên l c an

toàn, có th xác nh n ngày và đ m b o vi c giao đi n Các t ch c tài chính có giá tr giao

d ch l n r t c n s đ m b o an toàn cao đ trách nh ng t n th t c a nh ng l n thanh toán

th t b i SWIFT mang đ n cho các t ch c tài chính kh n ng k t n i t c th i v i các đ i tác, đ i lý t o cho h m t th ch đ ng trên th tr ng tài chính H có th qu n lí lu ng

ti n m t cách hi u qu h n nh bi t đ c nh ng thông tin chính xác v l ng ti n trên tài

kho n c a h S k t n i d dàng c ng cho các t ch c tài chính nhi u c h i đ c l a

ch n đ i lí nh ng n i có môi tr ng n đ nh, t l r i ro th p, yêu c u v thu đ n gi n

SWIFT v n đang không ng ng nâng cao v th c a mình đ giúp các thành viên gi m

chi phí và t i thi u hoá r i ro

2.2 CÁC HÌNH TH C I N SWIFT C B N TRONG THANH TOÁN QU C T

2.2.1 Tiêu chu n đi n SWIFT dùng trong ph ng th c chuy n ti n

Trong ph ng th c chuy n ti n, khách hàng (ng i tr ti n) yêu c u ngân hàng

chuy n m t s ti n nh t đ nh cho m t ng i h ng (ng i th h ng) m t đ a đi m

nh t đ nh b ng ph ng ti n chuy n ti n Ngân hàng ch đóng vai trò trung gian ph c v

theo ch d n c a khách hàng Trách nhi m c a ngân hàng chuy n ti n là chuy n ti n theo

đúng ch d n c a khách hàng Trách nhi m c a ngân hàng tr ti n là chi tr ti n cho đúng

ng i th h ng theo ch d n trên l nh chuy n ti n Trong ph ng th c chuy n ti n, các

đi n chuy n ti n (T/T) thông qua h th ng SWIFT, Telex ho c th chuy n ti n (M/T)

đ c s d ng nh nh ng ph ng ti n thanh toán, thông qua đó ngân hàng chuy n ti n

yêu c u ngân hàng nh n l nh chi tr cho ng i th h ng theo ch d n thanh toán Hi n

nay, các ngân hàng th ng s d ng đi n chuy n ti n đ thanh toán vì nó đáp ng yêu c u

nhanh chóng, chính xác và b o m t i n chuy n ti n có th b ng SWIFT ho c Telex, trong đó đi n SWIFT đ c s d ng ph bi n h n, chi m kho ng 90% giao d ch chuy n

ti n qu c t i n chuy n ti n b ng SWIFT là nh ng m u đi n (MT103, MT202…) đư

đ c chu n hoá b i t ch c SWIFT v i các n i dung đi n đư đ c quy đ nh c th , th ng

nh t gi a các ngân hàng tham gia h th ng SWIFT Do v y, đi n chuy n ti n b ng

SWIFT có n i dung chi tr rõ ràng, chính xác h n và b o m t h n các lo i đi n chuy n

ti n ho c th chuy n ti n khác

Ch ng 2: T ng quan v h th ng thanh toán SWIFT

Ph ng th c chuy n ti n có 3 s l a ch n cho ngân hàng: s d ng ph ng pháp tr c

ti p, ph ng pháp gián ti p ho c ph ng pháp chu i Tùy theo ph ng pháp s d ng mà

đi n chuy n ti n SWIFT MT103 là đi n thanh toán ho c ch là đi n thông báo vi c thanh

toán S phân bi t đi n thanh toán ho c đi n thông báo này tùy thu c vào cách s d ng các tr ng trong đ nh d ng đi n MT103

o Ph ng pháp tr c ti p

N u ngân hàng g i đi n (Sender) và ngân hàng nh n đi n (Receiver) - c ng là ngân

hàng gi tài kho n c a ng i th h ng, có quan h tài kho n nostro đ i v i lo i ti n t

đ c giao d ch thì đi n SWIFT MT103 (Single Customer Credit Transfer) s đ c ngân

hàng g i đi n l p và g i tr c ti p đ n ngân hàng nh n đi n (ngân hàng gi tài kho n nostro) đ th c hi n l nh thanh toán theo yêu c u c a ng i chuy n ti n Trong tr ng

h p này đi n MT103 là đi n thanh toán1

Ph ng pháp tr c ti p đ c các ngân hàng u

tiên l a ch n s d ng vì th c hi n thanh toán nhanh do không ph i qua ngân hàng trung gian, chi phí chuy n ti n th p, thu n l i cho vi c giao d ch và tra soát

o Ph ng pháp gián ti p

N u ngân hàng g i đi n đi n và ngân hàng nh n đi n SWIFT MT103 không có quan

h tài kho n tr c ti p đ i v i lo i ti n t đ c giao d ch, ho c h có quan h tài kho n

nh ng không mu n s d ng quan h tài kho n này thì m t ngân hàng th ba s xu t hi n

trong giao d ch này Trong tr ng h p này, đi n MT103 ch ch a đ ng n i dung thanh

toán – đóng vai trò là đi n thông báo chuy n ti n đ n ngân hàng ph c v ng i th

h ng, đ ng th i ngân hàng g i đi n ph i th c hi n m t l nh thanh toán toán chuy n ti n

thông qua vi c l p m t đi n thanh toán SWIFT gi a các ngân hàng MT202 (General

Financial Institution Transfer)2 đ n m t ngân hàng th 3 (ngân hàng gi tài kho n nostro)

yêu c u trích tài kho n c a mình thanh toán cho ngân hàng nh n đi n MT103 Ph ng

pháp này g i là ph ng pháp gián ti p

Ph ng pháp này đ c các công ty b n x s d ng r ng rãi trong vi c tr l ng cho ng i h p tác lao đ ng n c ngoài cùng m t qu c gia, m t vùng lãnh th … Công

ty l p danh sách chi tr l ng v i đ y đ chi ti t v s ti n, ng i th h ng, tài kho n t i

ngân hàng (ho c CMND, passport…) và ngân hàng th h ng yêu c u ngân hàng ph c v

mình ti n hành vi c tr l ng theo danh sách C n c vào danh sách, ngân hàng chuy n

ti n s ti n hành l p t ng l nh MT103 cho t ng ng i th h ng riêng bi t và g i l nh

thông báo thanh toán MT103 tr c ti p đ n ngân hàng th h ng, trên các đi n MT103 này đ u ch ra s giao d ch liên quan đ n m t l nh chuy n v n ngân hàng MT202 đ c

Ch ng 2: T ng quan v h th ng thanh toán SWIFT

ngân hàng l p l nh MT103 g i cho ngân hàng gi tài kho n nostro c a mình trích tài kho n c a ngân hàng mình tr cho ngân hàng ng i th h ng b ng t ng s ti n trên các

đi n MT103

o Ph ng pháp chu i

Khi có nhi u h n 2 ngân hàng liên quan đ n dây chuy n thanh toán, đi n MT103

đ c g i t m t ngân hàng đ n m t ngân hàng khác trong dây chuy n thanh toán ph ng

pháp thanh toán này g i ph ng pháp chu i Thông th ng s d ng ph ng pháp này khi

vi c thanh toán đ c th c hi n qua các ngân hàng trung gian gi tài kho n c a c a ngân

hàng g i đi n và ngân hàng trung gian c a ngân hàng gi tài kho n c a ng i th h ng

2.2.2 Tiêu chu n đi n SWIFT dùng trong ph ng th c nh thu

c đi m c a các đi n trong giao d ch nh thu là t t c các đi n đ u b t đ u b ng

s 4 (MT4xx)3.Tùy theo m c đích s d ng khác nhau mà hai ký t theo sau là khác nhau

Ví d nh đi n thanh toán s là MT 400, thông báo ch p nh n b ch ng t D/A và xác

đ nh ngày thanh toán là MT 412, thông báo nh n đ c b ch ng t nh thu MT410, tra

soát h i tình tr ng b ch ng t MT420

C n c vào b ch ng t và yêu c u nh thu c a nhà xu t kh u, ngân hàng đóng vai

trò là ngân hàng g i nh thu (Remitting Bank) ti n hành l p ch th nh thu, ch d n thanh toán cùng b ch ng t g i đ n ngân hàng nh thu (Collecting Bank) Khi nh n đ c

thông báo thanh toán nh thu thông qua đi n SWIFT MT 400/499 ho c 999 t ngân hàng

nh thu, Remitting Bank theo dõi kho n báo có t ngân hàng ph c v nh thu MT202/MT910, khi nh n đ c báo có Remitting Bank s ti n hành ghi có tài kho n

khách hàng c a mình

i v i ngân hàng nh thu (Collecting Bank), khi nh n đ c b ch ng t yêu c u

g i nh thu, ngân hàng s l p đi n MT 410/499 ho c MT 999 có mã khóa Testkey xác

nh n đư nh n b ch ng t , đ ng th i ti n hành liên h v i nhà nh p kh u Lúc này s x y

ra m t trong các tr ng h p nh sau:

M t là khách hàng không ch p nh n b ch ng t : Lúc này Collecting Bank s l p

đi n MT 499 ho c MT999 v i m t mã khóa Testkey thông báo cho ngân hàng g i nh

thu (Remitting Bank) v tình tr ng b ch ng t và ch ch d n ti p theo c a ngân hàng

g i nh thu Khi nh n đ c ch th c a phía ngân hàng g i nh thu, Collecting Bank s

Ch ng 2: T ng quan v h th ng thanh toán SWIFT

Hai là khách hàng ch p nh n m t ph n giá tr b ch ng t : Lúc này Collecting Bank s l p đi n SWIFT MT499 ho c MT999 cò mư khóa Testkey thông báo đ n ngân

hàng g i nh thu N u ngân hàng g i nh thu không ch p nh n, Collecting Bank s th c

hi n x lý b ch ng t theo ch d n c a ngân hàng g i nh thu Ng c l i, n u ngân hàng

g i nh thu ch p nh n, VIB ti n hành thông báo cho nhà nh p kh u và th c hi n nh thu

nh tr ng h p khách hàng ch p nh n b ch ng t

Ba là tr ng h p khách hàng ch p nh n thanh toán b ch ng t :

- i v i nh thu tr ngay ậ D/P: khi đư nh n đ ti n thanh toán t khách

hàng, Collecting Bank ti n hành thu tr ch ng t cho khách hàng, ký h u v n đ n (n u

có) và giao ch ng t cho khách hàng Sau đó , TTV c a Collecting Bank s th c hi n

thanh toán nh thu thông qua l p đi n thanh toán MT202 đ n ngân hàng gi tài kho n

NOSTRO yêu c u trích tài kho n c a VIB th c hi n thanh toán theo ch d n cho ngân hàng g i nh thu (Remitting Bank) ng th i l p đi n thông báo thanh toán nh thu

MT400/499 ho c 999 tr c ti p đ n ngân hàng g i nh thu

- i v i nh thu tr ch m ậ D/A: Collecting Bank yêu c u nhà nh p kh u

ký ch p nh n h i phi u và cam k t thanh toán bb ch ng t nh thu khi đ n h n Sau đó,

TTV l p đi n SWIFT MT412/499 ho c MT999 v i mã khóa Testkey g i đ n ngân hàng

Remitting Bank thông báo cho h bi t ngày thanh toán và s ti n ch p nh n thanh toán

đ ng th i tr ch ng t cho khách hàng và ký h u v n đ n (n u có) Khi đ n h n thanh

toán, Collecting Bank ti n hành nh trong tr ng h p thanh toán D/P

2.2.3 Tiêu chu n đi n SWIFT dùng trong ph ng th c tín d ng

ch ng t 4

o S d ng các m u đi n liên quan phát hành và thông báo L/C

i v i ngân hàng phát hành L/C: i n SWIFT đ c s d ng đ phát hành th

tín d ng g m có MT700/701 Thông th ng đ i v i nh ng th tín d ng đ c phát hành

có n i dung gi i h n d i 100 dòng thì ch c n m t đi n MT700 là đ Tuy nhiên, đ i v i

nh ng th tín d ng có n i ung l n và dài trên 100 dòng thì ngoài đi n MT700, h th ng

có th phát sinh ra thêm t i đa 3 đi n MT701 đi kèm và tr thành b ph n không th tách

r i c a MT700 Sau khi ti p nh n yêu c u phát hành th tín d ng c a nhà nh p kh u t

chi nhánh g i v , sau quá trình t v n và các nghi p v khác có liên quan, n u ngân hàng

phát hành ch p nh n phát hành th tín d ng thì TTV s ti n hành chuy n ti p nh ng n i

dung trong đ n đ ngh m th tín d ng vào n i dung đi n SWIFT MT700/701 và l a

ch n ngân hàng th c hi n thông báo L/C:

4

Xem ph l c 4: các m u đi n trong ph ng th c tín d ng ch ng t

Ch ng 2: T ng quan v h th ng thanh toán SWIFT

 Trong tr ng h p ngân hàng c a ng i th h ng và ngân hàng phát hành có quan

h SWIFTCODE v i nhau thì đi n phát hành th tín d ng MT700/701 s đ c

VIB g i tr c ti p đ n ngân hàng ph c v ng i th h ng (nhà xu t kh u) thông

qua h th ng SWIFT và ngân hàng đó đ ng nhiên tr thành ngân hàng thông báo cho ng i th h ng

 Ng c l i, n u ngân hàng c a ng i th h ng và ngân hàng phát hành không có

quan h đ i lý thì đi n MT700/701 s ph i đ c g i đ n m t ngân hàng đ i lý khác

c a ngân hàng phát hành t i n c ng i th h ng và kèm theo n i dung đi n

MT700/701 t i tr ng 57A (D) (Advise through Bank) s là tên ngân hàng c a

ng i th h ng

i v i ngân hàng thông báo thì khi nh n đ c th tín d ng đ c phát hành qua h

th ng SWIFT nh MT700/701 ho c MT710/711 (Advise of Third’s Documentary) ho c

MT720/721 (L/C chuy n nh ng) thì m c nhiên th tín d ng này là xác th c Ngoài vi c

thông báo đ n cho ng i thu h ng ho c ngân hàng thông báo đ c ch đ nh, ngân hàng

thông báo còn có trách nhi m phát hành m t xác nh n đư nh n đ c th tín d ng ho c

thông báo ch p nh n hay t ch i m t s a đ i tín d ng th b ng đi n MT730

(Acknowledgement) ho c đi n MT799

o S d ng các m u đi n liên quan đ n ch ng t có b t đ ng

Trong tr ng h p này, ngân hàng chi t kh u/th ng l ng có th l a ch n ngay

m u đi n SWIFT- thông báo b ch ng t xu t trình có b t đ ng yêu c u ch p nh n hay t

ch i b t đ ng b ng đi n MT750 (Advice of Discrepancy) và g i tr c ti p đ n ngân hàng

phát hành Khi nh n đ c đi n thông báo b ch ng t xu t trình xu t trình có b t đ ng

MT750 t ngân hàng chi t kh u/th ng l ng, ngân hàng phát hành có trách nhi m liên

h nhà nh p kh u h i ý ki n c a h có ch p nh n b t đ ng hay không? N u nhà nh p

kh u t ch i b ch ng t có b t đ ng, ngân hàng phát hành ti n hành l p đi n SWIFT t

ch i b t đ ng MT734 (Advice of Refusal) đ n ngân hàng chi t kh u/th ng l ng, n u

nhà nh p kh u ch p nh n b ch ng t có b t đ ng ngân hàng phát hành ti n hành l p đi n

SWIFT thông báo b t đ ng đư đ c ch p nh n MT732(Advice of Discharge)/MT799 đ n

ngân hàng chi t kh u/th ng l ng

Trong tr ng h p ngân hàng chi t kh u/th ng l ng nh n đ c đi n MT732

(Advice of Discharge - ch p nh n b t đ ng t ngân hàng phát hành) thì ti n hành g i b

ch ng t đòi hoàn tr Ng c l i, n u nh n đ c MT734 (t ch i b t đ ng) thì ngân hàng

chi t kh u/th ng l ng thông báo ngay cho ng i th h ng bi t đ ti n hành đàm phán

v i nhà nh p kh u, có th chuy n sang hình th c nh thu đ đòi ti n

Ch ng 2: T ng quan v h th ng thanh toán SWIFT

i v i nh ng đi n SWIFT trên, ta ch c n nhìn vào đ u đi n (lo i đi n) là có th

bi t ý ngh a và n i dung b c đi n Bên c nh đó, các ngân hàng còn th s d ng m u đi n

MT799 trong các giao d ch liên quan đ n th tín d ng, đ i v i m u đi n này ngân hàng

nh n đi n ch có th bi t đ c n i dung b c đi n khi đ c n i dung c a nó, nh ng các

ngân hàng có th s d ng MT799 trong vi c gi i thích chi ti t l p tr ng quan đi m c a mình đ i v i giao d ch liên quan Ví d : n u đi n MT 799 có n i dung t ch i b t đ ng

nó c ng t ng đ ng đi n MT734…

o S d ng các m u đi n liên quan đ n hoàn tr gi a các ngân hàng

 Th c hi n thanh toán thông th ng đ i v i th tín d ng không cho phép đòi

ti n đi n

Phòng TTQT ti n hành thanh toán cho ngân hàng chi t kh u/th ng l ng theo ch

d n thanh toán (Cover Sheet, Payment Instruction) Ngân hàng phát hành th tín d ng

ti n hành th c hi n l p đi n thanh toán MT202 g i đ n ngân hàng gi tài kho n nostro

yêu c u trích tài kho n c a mình chi tr cho ngân hàng chi t kh u/th ng l ng theo ch

d n và đ ng th i l p đi n thông báo thanh toán MT756/799/999 g i tr c ti p đ n ngân

hàng chi t kh u/th ng l ng

Khi nh n đ c đi n thông báo thanh toán t ngân hàng phát hành (thông th ng

đ n tr c đi n báo có ho c đi n thanh toán), ngân hàng chi t kh u/th ng l ng ti n hành theo dõi đi n SWIFT báo có MT910/950 ho c đi n thanh toán MT202 đ c g i t

ngân hàng gi tài kho n nostro c a ngân hàng phát hành đ c th hi n trong n i dung c a

đi n thông báo Sau khi nh n đ c đi n báo có ho c đi n thanh toán, ngân hàng chi t

kh u/th ng l ng ti n hành ghi có tài kho n khách hàng

Trong tr ng h p thanh toán đ i v i th tín d ng tr ch m th c hi n theo nguyên

t c chung, khi b ch ng t hoàn toàn phù h p ho c khách hàng đư ch p nh n b ch ng t

có b t đ ng đ đ c nh n hàng và ký ch p nh n trên thông báo k h n n theo th tín

d ng tr ch m Ngân hàng phát hành ti n hành l p đi n SWIFT MT799, MT756 ho c

MT999/telex có mã khoá testkey, thông báo cho ngân hàng chi t kh u/th ng l ng v

vi c ngân hàng phát hành đư ch p nh n thanh toán và gi i t a b ch ng t , n i dung b c

đi n ghi rõ s ti n và ngày đ n h n thanh toán Khi đ n h n thanh toán ti n hành thanh toán nh đ i v i th tín d ng tr ngay tr ngay

 Th c hi n thanh toán tr ng h p th tín d ng cho phép đòi ti n đi n và t

đ ng ghi n tài kho n nostro

Ngân hàng phát hành sau khi ti n hành g i đi n SWIFT MT700/701 phát hành th

tín d ng đ n ngân hàng thông báo, đ ng th i h l p đi n y quy n hoàn tr ho c cho phép

t đ ng ghi n tài kho n nostro b ng m u đi n SWIFT MT740 (Authorisation to

Ch ng 2: T ng quan v h th ng thanh toán SWIFT

Reimburse)/MT799 ho c đi n t do MT999/telex có mư khoá đ n ngân hàng hoàn tr ,

yêu c u n i dung đi n y quy n ph i d n chi u “Subjected to Uniform Rules for Bank to Bank Reimbursement Under Documentaty Credit, ICC Publication No.525” Sau khi đư

y quy n hoàn tr , n u th tín d ng có s a đ i giá tr và/ho c gia h n hi u l c, ngân hàng

phát hành l p đi n s a đ i y quy n ho n tr b ng đi n SWIFT MT747 (Amendment to

an Authorisation to Reimburse) t ng úng cho phù h p

Trong tr ng h p th tín d ng cho phép đòi ti n đi n, ngân hàng chi t kh u/th ng

l ng sau khi ki m tra b ch ng t xu t trình hoàn h o, ti n hành l p đi n SWIFT đòi

hoàn tr MT742 (Reimbursement Claim) đ n ngân hàng hoàn tr và đi n đòi thanh toán

MT754 (Advice of Payment/Acceptance/Negotiation) ho c đi n MT999/telex có mã khoá testkey đ n ngân hàng phát hành n i dung c a đi n ch rõ b ch ng t hoàn toàn phù h p

v i đi u ki n, đi u kho n c a th tín d ng và yêu c u hoàn tr hi u l c c a th tín d ng

ho c trong vòng 2-3 ngày làm vi c k t ngày l p đi n đòi ti n theo thông l qu c t ,

đ ng th i l p th đòi ti n cùng b ch ng t g i đ n ngân hàng phát hành/xác nh n, trên

th đòi ti n có tham chi u đ n b c đi n đòi ti n đư g i đ tránh thanh toán hoàn tr trùng

l p

Ngân hàng phát hành/xác nh n ti n hành ki m tra tính xác th c c a đi n đòi ti n và

ghi n tài kho n nostro khi nh n đ c đi n SWIFT báo n MT950 ho c MT999 có mã

khoá testkey t ngân hàng y quy n hoàn tr

l i ích, ti t ki m chi phí và gi m thi u r i ro cho ng i s d ng SWIFT v i đ c đi m là

k t n i m t s l ng l n các thành viên l i v i nhau đòi h i m i thành ph n trong nó

ph i đ m bào nh ng tiêu chu n v c chuyên môn l n uy tín v i các thành ph n còn l i

Mu n đáp ng yêu c u đó, b n thân m i thành viên gia nh p và ho t đ ng trong c ng

đ ng SWIFT (mà ch y u là các ngân hàng và đ nh ch tài chính) đ u c n ph i thi t k

riêng cho mình m t mô hình ho t đ ng và đi u ph i nhân s sao cho phù h p nh t, đ m

b o x lý các ho t đ ng TTQT chuyên nghi p và hi u qu nh t, theo h ng bám sát nh t

v i các đ c đi m thanh toán qu c t hi n đ i và t ng thích nh t v i đ c đi m ho t đ ng

c a h th ng SWIFT

Ch ng 2: T ng quan v h th ng thanh toán SWIFT

2.3.2 Quy trình x lý đi n SWIFT

i n SWIFT là m t b ph n không th thi u trong dòng ch y th ng nh t c a m ng

l i SWIFT M t trong nh n tiêu chu n đánh giá ch t l ng đi n SWIFT chính là t l

đi n đ c x lý t đ ng (STP) V i vai trò là ph ng ti n chuy n t i nh ng n i dung

trong các giao d ch TTQT gi a nhi u thành ph n kinh t khác nhau trên ph m vi toàn

c u, đi n SWIFT mang m t đ c đi m n i b t đó là tính chu n m c Và đ đ m bào đ c

yêu c u g t gao đó, quy trình x lý đi n là m t trong nh ng y u t h t s c quan tr ng

T ng phân đo n trong chu trình x lý đi n c n đ c tính toán, s p x p và phân chia trách

nhi m m t cách h p lý và c th cho t ng giao d ch đ c thù đ đ m b o cho s ra đ i

c a nh ng b c đi n đ t ch t l ng, ti n đ n tiêu chu n hoàn thi n đ đi n đ c x lý

hoàn toàn t đ ng trên h th ng SWIFT

2.3.3 Ph m vi s d ng đi n SWIFT

M ng l i SWIFT cung c p cho các ngân hàng không ch có tính n ng thanh toán

đi n t đ n thu n mà còn có r t nhi u nh ng tính n ng khác n a v i ph m vi s d ng

khá r ng và không ch bó h p trong ho t đ ng TTQT V i chi phí b ra đ gia nh p và

duy trì ho t đ ng trong t ch c liên hàng toàn c u này là không h nh , vi c phát huy

hi u qu s d ng h th ng SWIFT thông qua t n d ng tri t đ nh ng d ch v mà SWIFT

cung c p, m r ng ph m vi s d ng SWIFT nh m đa d ng hóa các lo i hình s n ph m,

d ch v , đem l i ngu n thu cho ngân hàng…c ng là m t trong nh ng tiêu chu n ch ng

t h th ng SWIFT đang đ c s d ng khá t t và hi u qu

2.3.4 Kh n ng t ng thích gi a Core Banking và SWIFT

Hi n nay, Core Banking đóng vai trò h t nhân trong m i ngân hàng Vi c s d ng

Core Banking ngày nay không ch đ n thu n v i m c đích chính là qu n tr thông tin

toàn h th ng, gi m thi u r i ro, n n t ng cho s đa d ng hóa s n ph m d ch v mà h n

th n a, Core Banking chính là hi n thân cho s c m nh công ngh c a ngân hàng đó

Hi n nay, vi c s d ng Core Banking khá ph bi n và phong phú M i ph n mên ngân

hàng lõi đ u có nh ng tính n ng riêng, phù h p v i đ c đi m quan tr , kinh doanh và

n ng l c công ngh khác nhau c a các Ngân hàng S ph i h p gi a h th ng SWIFT và

ph n m m lõi này ngày nay đang là xu h ng và ngày càng t ra không th thi u trong

ho t đ ng TTQT Tuy nhiên, không ph i ph n m m Core Banking nào c ng có kh n ng

t ng thích hoàn toàn v i h th ng SWIFT đ có th ph i h p ho t đ ng hi u qu nh t

Nh ng ph n m m kém t ng thích v i SWIFT th ng s gây khó kh n và gi m hi u qu

c a ho t đ ng TTQT Chính vì v y, vi c đánh giá ch t l ng m i quan h ph n m m

Core Banking và h th ng SWIFT là không th thi u trong phân tích th c tr ng ho t

đ ng SWIFT t i ngân hàng

Ch ng 2: T ng quan v h th ng thanh toán SWIFT

2.3.5 Tình tr ng quan h ngơn hƠng đ i lý

Ho t đ ng TTQT và chu trình chu chuy n các b c đi n SWIFT ph thu c không nh

vào quan h đ i lý c a các ngân hàng v i nhua Vì b n thân các b c đi n SWIFt đóng vai

trò chuy n t i n i dung và các ch th giao d ch gi a các ngân hàng có quan h đ i lý v i nhau Nh v y, có th nói, m ng l i ngân hàng đ i lý chính là đ ng đi cho các b c

đi n tronh h th ng SWIFT Chính vì v y, m t m ng l i các ngân hàng đ i lý có uy tín

và ph m vi phân b r ng kh p chính là m t trong nh ng đi u ki n tuy t v i đ đ m b o

ch t l ng s d ng h th ng SWIFT nói riêng và ch t l ng ho t đ ng TTQT nói chung

2.4 LÝ THUY T V PHÂN TÍCH SWOT

M c tiêu chính c a vi c phân tích SWOT chính là xác đ nh nh ng đi m m nh

(Strengths), đi m y u (Weaknesses) c a m t doanh nghi p, nhìn ra nh ng c h i m i

(Oppoturnities) m ra cho doanh nghi p trong t ng lai c ng nh nh ng thách th c (

Threats) mà doanh nghi p ph i v t qua đ t n t i và phát tri n

Phân tích SWOT là vi c đánh giá m t cách ch quan các d li u đ c s p x p theo

đ nh d ng SWOT d i m t tr t t logic d hi u, d trình bày, d th o lu n và đ a ra

quy t đ nh, có th đ c s d ng trong m i quá trình ra quy t đ nh M u phân tích SWOT

đ c trình bày d i d ng m t ma tr n 2 hàng 2 c t, chia làm 4 ph n: Strengths,

Weaknesses, Opportunities, and Threatsnh sau:

Hình 2.2: Mô hình phân tích SWOT

(Ngu n: Internet) Trong đó, nh ng y u t đ n t n i t i c a doanh nghi p, hình thành nên nh ng th

m nh c a doanh nghi p s đ c chú tr ng phát huy làm n n t ng cho s phát tri n c a

doanh nghi p Ng c l i, nh ng y u t ch quan tiêu c c, nh ng t n t i, h n ch c a

doanh nghi p c ng đ c nhìn nh n làm c s cho vi c ho ch đ nh nh ng gi i pháp nh m

kh c ph c, c i ti n th m chí lo i b tránh đ chúng kìm hãm s phát tri n c a doanh

nghi p

Ch ng 2: T ng quan v h th ng thanh toán SWIFT

Song song v i các y u t bên trong và ch quan luông là các y u t tác đ ng đ n

doanh nghi p t phái bên ngoài theo h ng khách quan ó chính là c h i và thách th c

c a doanh nghi p Cùng v i vi c phát huy l i th bên trong, doanh nghi p s bi t đâu là

c h i đ n m b t trong t ng lai đ ng th i có nh ng chi n l c phù h p đ v t qua

nh ng thách th c tr c m t

Nh v y, có th ng d ng mô hình phân tích SWOT trong m t ph m vi gi i h n là

ho t đ ng s d ng SWIFT t i m t ngân hàng đ đ t đ c m c tiêu chính là th ng kê l i

nh ng đi m y u, nh ng t n t i và làm c s cho nh ng ki n ngh gi i pháp đ a ra

CH NG 3: TH C TR NG S D NG SWIFT T I

TRUNG TÂM TÀI TR TH NG M I PHÍA NAM

- NGÂN HÀNG TMCP QU C T VI T NAM

Gi i thi u: N i dung ch ng 3 s đi sâu trình bày th c tr ng s d ng h th ng SWIFT t i

Trung tâm Tài tr th ng m i phía nam – Ngân hàng TMCP Qu c T Vi t Nam (VIB)

có đ c nh ng nh n đ nh đúng đ n v hi n tr ng c a v n đ nghiên c u, bài khóa

lu n ch y u t p trung phân tích d a trên nh ng y u t đ c xác đ nh theo ph ng pháp

đ nh tính là có nh h ng nh t đ n ch t l ng s d ng h th ng SWIFT đ ng th i k t

h p v i phân tích SWOT v ho t đ ng SWIFT trong TTQT t i VIB

NAM (VIB)

3.1.1 L ch s hình thành và phát tri n

Ho t đ ng TTQT v i đ c tr ng là đ m b o đ c tính nh t quán, th ng nh t và tuân

th nghiêm ng t các thông l qu c t đòi h i TTV t i VIB ph i có ki n th c v TTQT

th c s t t, nhi u kinh nghi m trong x lý nghi p v và am hi u thông l qu c t Tuy nhiên, v i vi c x lý các nghi p v TTQT t i các chi nhánh thì r t khó đáp ng đ c yêu

c u này Nh n th y nh ng b t l i c a mô hình ho t đ ng TTQT theo ki u dàn tr i t ng chi nhánh,VIB đư ti n hành nghiên c u và cho ng d ng v n hành mô hình ho t đ ng TTQT t p trung và cho ra đ i 2 Trung Tâm Tài Tr Th ng M i (TT TTTM) ho t đ ng

th ng nh t, song song t i 2 phía Nam, B c Theo đó t t c các giao d ch TTQT ch d ng

l i t i các chi nhánh m c đ ti p nh n giao d ch, thu phí, ký qu và các nghi p v khác

liên quan đ n quan h khách hàng Còn l i t t c quá trình x lý nghi p v liên quan đ n

h th ng SWIFT đ u đ c x lý t p trung t i TT TTTM mà chi nhánh đó tr c thu c

nh ng ho t đ ng TTQT bao g m L/C, nh thu, b o lưnh…qu n lý và ti p nh n x lý giao

d ch TTQT c a toàn b các chi nhánh VIB khu v c mi n Trung, Tây và ông Nam b

Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB

3.1.2 ánh giá tình hình ho t đ ng c a TTTM phía Nam ậ Ngân

hàng TMCP Qu c t (VIB)

Trong đi u ki n các nghi p v ngân hàng truy n th ng nh huy đ ng v n, tín d ng

ch u s c ép c nh tranh ngày càng gia t ng, cùng v i xu th phát tri n m nh m c a công

ngh ngân hàng, VIB đư chú tr ng đ n vi c cung ng các d ch v ngân hàng trong đó có

d ch v TTQT Ho t đ ng TTQT đ c xem là m t trong nh ng m i nh n c a VIB trong

vi c t o ra doanh thu c ng nh xây d ng th m nh th ng hi u cho ngân hàng đ ng th i

th c hi n đa d ng hóa ngân hàng theo mô hình hi n đ i Chính vì v y, VIB là m t trong

nh ng hàng tiên phong trong xu h ng chuyên môn hóa, qu n lý và x lý t p trung t t c

các nghi p v TTQT t i trung tâm TTTM thay vì th c hi n riêng bi t t i các chi nhánh

nh tr c kia.V i vi c chuy n đ i sang mô hình x lý t p trung nh hi n nay, ho t đ ng

TTQT t iVIB đang t ng b c thoát kh i nh ng h n ch c a mô hình c nh s m t đ ng

b trong quy trình x lý, thay vào đó ngày càng phát tri n theo h ng chuyên nghi p h n

c v ch t l ng l n s l ng nghi p v và ph m vi ho t đ ng C th , tính đ n th i đi m

n m 2012, VIB đư có quan h đ i lý v i h n 12,000 ngân hàng t i 61 qu c gia và vùng

lãnh th trên kh p th gi i, đ m b o đáp ng nhu c u tài tr th ng m i cho nhi u đ i

t ng khách hàng khác nhau b ng nhi u đ ng ti n khác nhau v i chi phí d ch v c nh

tranh M t khác, h u h t nh ng s n ph m TTQT mà Trung tâm TTTM phía Nam VIB

đang cung c p cho khách hàng bao g m: Phát hành LC nh p, Thông báo LC xu t, Thông báo nh thu nh p, Phát hành nh thu xu t, Phát hành BG nh p, Thông báo BG đ u có s gia t ng doanh s hàng qua các n m th hi n s t ng tr ng c v quy mô l n ch t l ng

c a ho t đ ng TTQT:

Trong khi t l t ng doanh thu t ho t đ ng TTQT c a n m 2010-2011 là 28.6 %

thì t l t ng tr ng này c a n m 2012 là 30.5 % Cùng v i s đó, s l ng giao d ch trong n m c ng t ng lên đáng k , c th s l ng giao d ch n m 2011 t ng 234 món (t ng

11.7%) so v i n m 2010 trong khi con s này là 528 món t ng đ ng 23,6% vào n m

2012 Ta có th nh n th y t ng tr ng doanh thu và s l ng giao d ch có t l t ng

tr ng g n nh t ng đ ng nhau th hi n k t c u t ng tr ng h p lý, đ ng th i qua 3

n m, m c doanh thu c a VIB v n t ng t ng đ ng v i m c t ng c a tr giá giao d ch và

s l ng giao d ch i u này ch ng t qua nhi u n m, bi u phí c a ngân hàng v n không thay đ i nhi u ây c ng là m t trong nh ng thành t u mà VIB đ t đ c trong công tác

qua h khách hàng, gi v ng ni m tin n i khách hàng C ng qua s li u th ng kê cho

th y, s l ng giao d ch và doanh thu c a ho t đ ng tín d ng ch ng t chi m t tr ng áp

đ o trong c c u ho t đ ng c a phòng (luôn chi m trên 75% kh i l ng giao d ch) i u

này ph n ánh t m quan tr ng c a nghi p v tín d ng ch ng t c ng nh đ nh h ng phát

tri n các nghi p v TTQT c a TT TTTM phía Nam

Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB

B ng 3.1: Doanh s các s n ph m TTQT t i TT TTTM phía Nam VIB

SL

GD món

-D.thu (t

đ ng)

Tr giá

GD (tr.USD)

SL

GD món

-D.thu (t

đ ng)

Tr giá

GD (tr.USD)

SL

GD món

-D.thu (t

(Ngu n: Báo cáo th ng niên TT TTTM phía Nam VIB)

Song song đó, v i s h tr c a SWIFT trong vi c đ m b o tính xác th c c a

thông tin, VIB m nh d n m r ng h n n a các nghi p v TTQT Hi n nay, bên c nh

nh ng hình th c TTQT truy n th ng nh thanh toán b ng tín d ng th , nh thu, bão lãnh

và chuy n ti n,VIB đư nghiên c u và đ a thêm m t s s n ph m m i đ ph c v khách hàng nh chi t kh u b ch ng t hàng xu t theo th tín d ng và nh thu, tài tr tr n gói,

biên lai tín thác, xác nh n th tín d ng nh m đa d ng hóa đ i t ng khách hàng và t o

m t chu trình ph c v khách hàng khép kín, nâng cao n ng l c c nh trranh c a VIB trên

th tr ng

Trong nh ng n m qua, ho t đ ng thanh toán qu c t t i VIB không ng ng t ng

tr ng v s l ng và ch t l ng S l ng đi n thanh toán qu c t t ng t m c 2000

đi n m t n m vào n m 2003 lên 53,000 đi n m t n m vào n m 2010 v i t l đi n đ t

chu n x lí t đ ng luôn luôn m c trên 98% Ch t l ng giao d ch thanh toán qu c t

đ c r t nhi u khách hàng, Ngân hàng đ i tác đánh giá cao và đang t ng b c d c

Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB

kh ng đ nh trên th tr ng Vi t Nam, đ c bi t là d ch v t v n khách hàng trong h at

đ ng xu t nh p kh u và thanh toán qu c t (TTQT)

M c dù t ng tr ng khá t t trong l nh v c TTQT, bi u phí cho các d ch v Tài tr

th ng m i mà VIB cung c p cho khách hàng c a mình v n ch a th c s c nh tranh so

v i các Ngân hàng TMCP khác trong n c5 i u này gây khó kh n cho VIB trong vi c

tr thành đ i tác đáng tin c y cho phân khúc khách hàng doanh nghi p v a và nh trong

ho t đ ng tài tr xu t nh p kh u :

B ng 3.2: i n phí áp d ng t i các NHTM Vi t Nam

i n phí SWIFT VIB VCB ACB Eximbank

Trong n c 10 USD 5 USD 5-10 USD 5 USD

Ngoài n c

Phát hƠnh th tín

d ng

25 USD 20- 50 USD 30-50 USD 20 USD

i n khác 15-25 USD 10 USD 10 USD 5 USD

(Ngu n: t ng h p bi u phí các ngân hàng)

Có th th y, m c phí mà VIB đ a ra là khá cao so v i các Ngân hàng khác và đây rõ

ràng không ph i là s l a ch n cho các doanh nghi p khi mà t i các ngân hàng l n và có

th m nh lâu đ i v TTQT nh Vietcombank, Eximbank l i có m c phí th p h n th m

chí là mi n phí m t s d ch v i u này cho th y th ph n c a VIB trong l nh v c TTQT

v n ch a đ l n và mang l i ngu n l i nhu n đ đ VIB c t gi m giá thành các s n ph m,

d ch v c a mình

TR NG S D NG H TH NG SWIFT T I TRUNG TÂM

Nh đư trình bày trên, ch t l ng s d ng h th ng SWIFT t i các ngân hàng đ c đánh giá trên nhi u tiêu chí và khía c nh khác nhau D a trên nh ng tiêu chí chung và

đ c đi m ho t đ ng c a h th ng SWIFT, có th xác đ nh đ c khá nhi u y u t bao

g m c khách quan và ch quan tác đ ng đ n th c tr ng s d ng h th ng SWIFT Tuy

5

Tham kh o ph l c 5: Bi u phí d ch v Tài tr th ng m i Ngân hàng VIB

Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB

nhiên, nh ng y u t và m c đ tác đ ng là không gi ng nhau cho t t c các ch th tham

gia vào h th ng SWIFT Chính vì v y vi c nh n di n nhóm nh ng y u t có nh h ng

nh t cho t ng đ i t ng khác nhau c a h th ng SWIFT s ph thu c nh ng đ c đi m

riêng bi t v vi c s d ng SWIFT trong ho t đ ng TTQT c a m i qu c gia C th , bài

khóa lu n s d a trên đ c đi m s d ng SWIFT trong h th ng các Ngân hàng Vi t Nam

nói chung và ho t đ ng TTQT t i Ngân hàng VIB nói riêng đ xác đ nh m t cách đ nh

tính nhóm các y u t tác đ ng chính y u đ n th c tr ng s d ng h th ng SWIFT t i

Ngân hàng TMCP Qu c T Vi t Nam:

3.2.1 c đi m ho t đ ng c a h th ng SWIFT

Ban đ u, SWIFT cung c p ch y u 2 d ch v chính là GPA và FIN GPA (General

Purpose Application) là s n ph m ch cho phép truy n nh ng b c đi n h th ng, t c là

nh ng b c đi n t m t ng i s d ng t i SWIFT và ng c l i, không ph i là nh ng b c

đi n gi a nh ng ng i s d ng Trong khi đó, FIN (Financial Application) cho phép

truy n c nh ng b c đi n gi a nh ng ng i s d ng v i nhau, bao g m nh ng b c đi n

h th ng MT0nn, nh ng b c đi n t m t mg i s d ng này t i m t ng i s d ng khác

t MT1nn t i MT9nn và nh ng b c đi n d ch v khác nh đi n xác nh n Sau đó, SWIFT

cung c p thêm m t s d ch v khác đ c tính phí cao h n so v i nh ng b c đi n tr c

đó ó là:

o IFT (Interbank File Transfer ): đ truy n m t s l ng l n các b c đi n nh

vi c truy n m t s l ng l n các b c đi n thanh toán gi a các ngân hàng

nh ng giá tr thu n sau khi bù tr l i nh

o ACCORD : d ch v xác nh n

o RTGS (Real Time Gross Settlement - Y-copy): ph n l n dùng đ g i m t

b n copy c a b c đi n ho c m t ph n b c đi n t i m t bên th ba nh ngân hàng Trung ng

o H th ng m ng l i t ng n c: đây SWIFT v a là ng i truy n nh ng

Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB

Ngoài ra còn có các b ph n qu n lí theo khu v clà đ u ra và đ u vào c a SWIFT,

th c hi n vi c thi t l p đ ng dây và h tr vi c k t n i Các b ph n này tr c h t m

đ ng dây cho khách hàng, sau đó tr giúp vi c k t n i c a khách hàng Các b ph n này

đ t m i n c có ng i s d ng đ ki m tra s l ng và th i h n hi u l c c a các b c

đi n, l u t m th i các b c đi n, xác nh n k t qu c a vi c truy n d li u M i ng i s

d ng đ u ph i có m t giao di n SWIFT (Computer Based Terminal - CBT) đ k t n i v i

b ph n qu n lí theo khu v c ti p c n đ c v i m ng l i b ng giao di n ng i ta

ph i s d ng công ngh th thông minh vì m c tiêu an toàn Ng i s d ng c ng ph i

nh p mư khoá đ xác nh n t cách u tiên ng i s d ng vào d ch v GPA và nh n s

xác nh n t GPA Sau đó, ng i s d ng có th ch n d ch v mà mình mu n s d ng, ví

d nh d ch v FIN Lúc này ng i s d ng có th g i các b c đi n FIN t i ng i s

d ng khác B ph n qu n lý s g i s xác nh n k t qu c a t ng b c đi n: thành công

(ACK) hay th t b i (NAK) sau khi đư l u các b c đi n đó Phiên k t n i s kéo dài trong

su t th i gian g i và nh n đi n cho đ n khi ng i s d ng thoát ra kh i h th ng D ch v

xác nh n đi n s xác nh n tr c khi ng i s d ng ch n l nh thoát.6

Hình 3.1: Qui trình truy n tin c a SWIFT

(1) Ng i g i so n m t b c đi n SWIFT ghi rõ đ a ch ng i nh n g i vào m ng

l i thông qua giao di n

(1)

(4) (3)

(2)

Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB

(3) B ph n qu n lí n c ng i g i chuy n b c đi n SWIFT đó t i b ph n qu n lí

ho t đ ng

(4) N u b c đi n đúng khuôn m u, nó s đ c chuy n t i b ph n qu n lí n c ng i

nh n (N u sai khuôn m u nó s b tr l i cùng v i l i gi i thích v l i đó)

(5) B ph n qu n lí n c ng i nh n s g i b c đi n đó t i ng i nh n N u ng i

nh n không th nh n b c đi n lúc đó thì b c đi n s đ c truy n l i Th ng b c đi n

đ c nh n sau đó vài giây k t khi ng i g i truy n b c đi n đó

c đi m ho t đ ng c a SWIFT cho th y hi p h i vi n thông tài chính liên ngân

hàng toàn c u này m ra r t nhi u c h i đi u ki n thu n l i cho ho t đ ng TTQT t i các

ngân hàng phát tri n thông qua r t nhi u s n ph m và d ch v TTQT ti n ích và an toàn

do t ch c này cung ng Tuy nhiên, đ hòa nh p vào m ng l i này đòi h i các thanh

viên tham gia ph i tuân th nghiêm ng t nh ng chu n m c th ng nh t v chu n đi n, quy

trình x lý đi n, m c đích s d ng c a t ng lo i đi n do t ch c này quy đ nh Nh ng

chu n m c này c ng chính là nh ng khía c nh, nh ng y u t có th đánh giá ch t l ng

c a ho t đ ng s d ng h th ng SWIFT t i m t t ch c, ngân hàng chính

SWIFT Vi t Nam đ c thành l p vào n m 1996, sau khi 6 ngân hàng đ u tiên c a

Vi t Nam bao g m: NHNN, Vietcombank, BIDV, Agribank, VietinBank, Eximbank tr thành thành viên c a SWIFT vào tháng 3/1995 T đó đ n nay, hàng n m đư có nhi u

thành viên m i gia nh p c ng đ ng SWIFT C quan qu n lý ho t đ ng c a SWIFT t i

Vi t Nam (VIETSWIFT) hi n nay là NHNN v i vai trò là ch t ch VIETSWIFT có nhi m

v ph i h p v i các thành viên và ch trì các cu c h p nh m ph bi n các v n đ liên quan đ n ho t đ ng và n i dung m i c a SWIFT t i t t c thành viên, đ ng th i, trong

quá trình này có th thông báo ho c xác nh n giúp cho các thành viên m i gia nh p vào

c ng đ ng SWIFT; là đ u m i liên l c k thu t v i Giám đ c khu v c c a SWIFT, ph i

h p trong vi c qu n lý các s ki n qu c gia liên quan đ n SWIFT; là ng i đ i di n và

phát ngôn chính th c cho các thành viên s d ng SWIFT t i Vi t Nam, đ m b o cho các

ngân hàng h p tác trong vi c thi t l p k t n i v i SWIFT; t v n v t ch c ho t đ ng, k

thu t nh h ng đ n ng i s d ng trên toàn qu c và nhi u ho t đ ng khác có liên quan trong quá trình đi u ph i gi a NHNN v i vai trò là c quan qu n lý v i các thành viên và

ngân hàng s d ng d ch v do SWIFT cung ng

Hi n nay, c ng đ ng SWIFT Vi t Nam g m NHNN và kho ng 80 ngân hàng th ng

m i tham gia, đ ng ký 88 mư SWIFT, trong đó có 44 mư SWIFT c a NHTM c ph n, 43

mã SWIFT c a các ngân hàng n c ngoài, chi nhánh ngân hàng n c ngoài Theo th ng

kê c a SWIFT, Vi t Nam đ ng th 63 trong s 212 n c trên th gi i v l u l ng v i s

Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB

l ng 15 nghìn đi n/1 ngày, đ t m c t ng tr ng g n 13%/n m Nh ng s li u trên cho

th y kh n ng t ng tr ng s d ng thanh toán qu c t qua SWIFT nói riêng là t ng đ i

t t Tuy nhiên, so v i các n c trong khu v c ông Nam Á thì Vi t Nam m i đ ng v

trí th 6 v l u l ng đi n, trong khi s l ng ngân hàng thì đ ng th 2, ch sau

Singapore.7

T k t qu phân tích c s nh n đ nh nêu trên, có th xác đ nh ho t đ ng s d ng h

th ng SWIFT t i Ngân hàng TMCP Qu c T Vi t Nam (VIB) b tác đ ng b i n m y u t

chính bao g m :

 Mô hình t ch c và v n hành h th ng SWIFT t i VIB

 Quy trình x lý đi n SWIFT

3.3.1 Mô hình t ch c và v n hành h th ng SWIFT t i VIB

B t đ u t n m 2007, VIB chính th c áp d ng theo chu n qu c t mô hình x lý giao d ch TTQT t p trung v i trang thi t b hi n đ i và đ i ng chuyên gia giàu kinh nghi m, đ m b o t c đ x lý giao d ch nhanh nh t và ch t l ng t t nh t Theo mô hình này, b ph n TTQT c a VIB s đ c chia ra thành 2 phòng giao d ch TTQT đ t t i Hà

N i và thành ph H Chí Minh M i phòng s ch u trách nhi m x lý toàn b các giao

d ch TTQT t các chi nhánh do b ph n mình đ m nhi m g i v i u này th hi n rõ s khác bi t v t ch c ho t đ ng TTQTc a VIB so v i các ngân hàng khác Mô hình x lý

t p trung t i ngân hàng VIB đ c trình bày PH L C 6

Trung tâm Tài tr Th ng m i phía Nam –VIB là m t b ph n tr c thu c trung tâm

x lý giao d ch t p trung, kh i nghi p v t ng h p VIB (COO) thu c h i s s có ch c

n ng giám sát và đi u hành các ho t đ ng v giao d ch kinh doanh c a kh i khách hàng doanh nghi p trên toàn h th ng VIB Ngoài x lý nghi p v TTQT, trung tâm còn ph trách công tác qu n lý h th ng TTQT bao g m : xây d ng quy trình h ng d n, h tr h

th ng trong vi c đào t o, b i d ng nghi p v TTQT cho các TTV c a VIB

7

Theo http://www.thoibaonganhang.vn/tin-tuc/1-hoi-nghi-thuong-nien-cac-thanh-vien-swift-tai-viet-nam

Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB

Ho t đ ng c a TT TTTM đ c v n hành theo tiêu chí chuyên môn hóa Theo dó, khi khách hàng phát sinh nhu c u v TTQT, khách hàng s tr c ti p đ n phòng qu n lý khách hàng doanh nghi p c a chi nhánh đ yêu c u làm các th t c gi y t theo quy đ nh c a VIB Sau khi chi nhánh s ki m tra tính đ y đ c a các th t c và hoàn thành các quy

đ nh v tín d ng gi a khách hàng và ngân hàng, chi nhánh s xác nh n giao d ch và ghi rõ yêu c u t v n lên TT TTTM cùng h s c n thi t T i Trung tâm, TTV s ti p nh n h

s t chi nhánh thông qua fax, scan hay ph n m m tin h c hóa và s chuy n h s qua cho các t chuyên môn đ th c hi n các nghi p v t ng ng v i t mình (xem thêm

PH L C 7 v mô hình ho t đ ng chuyên môn hóa t i Trung tâm TTTM phía Nam –

VIB) C th :

T t v n s ph trách các nghi p v liên quan đ n t v n đ n m /tu ch nh L/C,

phát hành/ tu ch nh b o lưnh n c ngoài tr c khi phát hành giao d ch chính th c ho c các t v n liên quan nh t v n n i dung L/C xu t, th c hi n xem xét các đi u ki n c a khách hàng, h tr khách hàng b sung, hoàn thi n các thông tin thi t yêu v nh ng đi u trên kho n L/C c ng nh cung c p đ y đ các tình hu ng r i ro có th x y ra cho c ngân

hàng và khách hàng đ phòng tránh

T phát hƠnh ph trách các nghi p v liên quan đ n phát hành/tu ch nh L/C nh p

kh u, phát hành/tu ch nh b o lưnh, thông báo/tu ch nh L/C xu t và các nghi p v khác

liên quan nh tra soát, t t toán, h y L/C, hoàn tr ký qu

T ki m ch ng t ph trách nghi p v ki m tra b ch ng t xu t trình theo L/C,

các nghi p v liên quan nh tranh cưi b t h p l Ngoài ra, t ki m ch ng t c ng l p ch

th đòi ti n ngân hàng phát hành L/C trên h th ng

T thanh toán ph trách các nghi p v liên quan đ n thanh toán các b ch ng t

xu t trình theo L/C xu t kh u, các b ch ng t nh thu, phát hành b o lưnh nh n hàng và các nghi p v liên quan nh tra soát giao d ch, ch p nh n thanh toán, đi đi n thông báo

b t h p l , t t toán, h y giao d ch, b o lưnh nh n hàng, ký h u v n đ n

Sau khi hoàn thành giao d ch, trung tâm s ph n h i l i cho chi nhánh Lúc này chi nhánh có nhi m v in và l u t t c ch ng t và b h s g c và ti p t c nh ng th t c còn

l i v i khách hàng Song song đó trung tâm c ng s l u h s b n sao c a giao d ch đó t i

trung tâm đ làm c s cho nh ng gi i quy t phát sinh (n u có) sau này

Ho t đ ng s d ng h th ng SWIFT t i TT TTTM phía Nam VIB đ u thông qua

mã SWIFTCODE c a ngân hàng là VNIBVNVX và đ c v n hành theo m t quy trình

nh sau:

Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB

(Ngu n: Ngân hàng TMCP VIB)

Nh v y, song song v i vi c phân chia nhân s theo các t chuyên môn, ho t đ ng

x lý đi n t i VIB l i đ c phân lo i theo các hình th c đi n khác nhau S ch ng chéo

này d n đ n m t chu trình làm vi c h t s c ph c t p trong th c t ho t đ ng TTQT hàng

ngày t i VIB n c nh vi c các TTV t i t ki m ch ng t l i th c hiên x lý các đi n liên quan đ n ch th đòi ti n – m t công vi c rõ ràng là thu c v t thanh toán và t ng

ch ng nh không liên quan gì đ n ch c n ng c a t ki m ch ng t này… Có th nói, v

c b n, mô hình TTQT t p trung t i VIB là khá t t tuy nhiên v n đ v t ch c nhân s

và phân chia công vi c v n còn nhi u h n ch và t n t i c n xem xét

Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB

3.3.2 Quy trình x lý đi n SWIFT

 Quy trình x lý đi n đi

i n SWIFT đi đ c hi u là các m u đi n SWIFT đ c g i đi t VIB liên quan

đ n các nghi p v Thanh Toán qu c t bao g m phát hành, tu ch nh L/C, thông báo, thanh toán, …Tr c tiên, thanh toán viên t i các chi nhánh c a VIB s làm vi c tr c ti p v i

khách hàng, ti p nh n h s , ch ng t (n u có), xác nh n giao d ch c ng nh thu phí và

ký qu theo quy đ nh Sau đó, t t c nh ng nghi p v ti p theo liên quan đ n SWIFT s

đ c chuy n v x lý t i Trung tâm Tài tr th ng m i phía Nam T i đây, các thanh toán

viên, ki m soát viên s ki m tra tính phù h p c a h s , ch ng t theo quy đ nh và ti n

hành l p đi n SWIFT t ng ng v i giao d ch Quy trrình x lý đi n đi quy đ nh trình t các b c P.GDTTQT th c hi n t khi đi n SWIFT đ c chuy n t h th ng SYMBOLS cho đ n khi đi n SWIFT đ c chuy n đi thành công trên h th ng SWIFT T i trung tâm

TTTM phía Nam VIB, vi c x lý đi n đi do t phát hành và t thanh toán đ m nhi m

Di n gi i:

B c 1: TTV chuy n đi n đư đ c duy t t h th ng SYMBOLS vào h th ng

SWIFT đ chuy n đi ngân hàng n c ngoài

B c 2: TTV theo dõi đi n cho t i khi đi n đ c đ y vào hàng ch ch nh s a

(MODIFY QUEU) trên h th ng SWIFT TTV ki m tra hình th c và n i dung c a đi n,

đ m b o toàn b n i dung và hình th c đi n trên SYMBOLS đ c chuy n đ y đ , chính

xác vào SWIFT TTV chuy n đi n vào hàng ch ki m soát (VERIFY QUEU) Tr ng

h p đi n không đ c đ y vào h th ng SWIFT, TTV liên h các b ph n liên quan đ

ki m tra và kh c ph c

B c 3: KSV ki m tra đi n.N u phù h p, KSV chuy n đi n lên hàng ch duy t

(AUTHORISE QUEU) c a h th ng SWIFT N u không phù h p, KSV chuy n tr đi n

v hàng ch MODIFY QUEU đ TTV ch nh s a

B c 4: Ng i duy t ki m tra đi n: N u th y phù h p, ng i duy t duy t đi n

N u không phù h p, ng i duy t chuy n tr đi n v hàng ch MODIFY QUEU đ

TTV/KSV ch nh s a

B c 5: TTV theo dõi tình tr ng đi n trên h th ng SWIFT: N u đi n đ c chuy n

đi thành công trên h th ng SWIFT (tr ng thái ACK), TV th c hi n b c 6 N u đi n không đ c chuy n đi thành công trên h th ng SWIFT (tr ng thái NACK), TTV báo cáo KSV và ng i duy t đ th c hi n l i chu trình x lý đi n

B c 6: TTV in đi n, đ i chi u s l ng đi n, l u h s

Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB

Hình 3.3: Quy trình x lý đi n đi t i TT TTTM Phía Nam ậ Ngân hàng TMCP VIB

(Ngu n: Quy trình nghi p v TTQT- Ngân hàng VIB)

tr ng thái c a

đi

i n ACK?

Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB

o Quy trình x lý đi n đ n

Tr c tiên, Trung tâm Thanh Toán (TTTT) t i tr s chínhVIB (Hà N i) s là b

ph n ch u trách nhi m đón nh n t t nh ng đi n trên SWIFT thu c v Ngân hàng VIB Sau

đó, b ph n này có nhi m v phân lo i các m u đi n liên quan đ n t ng phòng ban xác

đ nh và chuy n nh ng đi n đó vào phân h t ng ng trên h th ng SYMBOLS c a Ngân

hàng C th , phòng TTTT s phân lo i nh ng đi n thu c v m ng TTTM và chuy n vào

phân h Trade Finance c a SYMBOLS T i đây, ng i duy t c a TTTM phía Nam s

d a vào đ u đi n, mã chi nhánh và s REF đ nh n đi n SWIFT và b t đ u quy trình x

lý đi n đ n

Quy trình x lý đi n đ n quy đ nh trình t các b c P.GDTTQT h c hi n t khi

nh n đi n SWIFT t phòng TTTT đ n khi đi n đ c chuy n thành công vào phân h

Trade Finance trên h th ng SYMBOS

Di n gi i:

B c 1: 1a Ng i duy t nh n đi n g c t P.TTTT (hard copy)

1b Ng i duy t nh n đi n d ng file trên h th ng SYMBOLS, phân h

Trade Finance

B c 2: Ng i duy t đ i chi u s l ng đi n g c (hard copy) nh n đ c v i s

l ng đi n d ng file trên h th ng SYMBOLS i v i các đi n báo có, ng i duy t đ i

chi u thêm v i nh t ký NOSTRO c a P AML & Nostro

Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB

Hình 3.4: Quy trình x lý đi n đ n t i TT TTTM phía Nam ậNgân hàng TMCP VIB

B t đ u

Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB

Nh n xét:

u đi m: Quy trình x lý đi n đi và đi n đ n t i Trung tâm TTTM khá ch t ch và

đ cao tính ki m soát r i ro C th , m i b c đi n đi sau khi đ c l p và ki m tra trên SYMBOLS đ c đ y vào h th ng SWIFT s ti p t c đ c ki m tra, ch nh s a b i TTV, KSV tr c khi chuy n cho ng i duy t cu i cùng V i quy trình ch t ch và k l ng

nh th s h n ch t i đa nh ng sai sót và r i ro cho VIB đ ng th i t o c s v ng ch c

v trách nhi m nghi p v cho VIB trong tr ng h p có tranh cãi pháp lý x y ra

Nh c đi m: Quy trình ch t ch tuy nhiên l i trùng l p công đo n nên đòi h i ph i

tiêu t n khá nhi u th i gian đ x lý m t đi n đi.Th ng thì sau m i l n ki m tra, ki m soát đi n nh v y c n trung bình 40 phút cho m t b c đi n đ i v i TTV, 25- 30 phút đ i

v i KSV và 20 phút cho ng i duy t (tùy theo m u đi n, s ki n và phân lo i khách hàng

tr ng tâm hay không tr ng tâm) Nh v y đ chuy n đ c m t đi n đi trên SWIFT thành

công c n tiêu t n ít nh t 1.5 gi ch cho vi c ki m soát ó là ch a k đ n tr ng h p

đi n g i đi trên SWIFT b r i vào tr ng thái NACK – tr ng thái đi n chuy n đi không

thành công do m c l i k thu t, lúc này, quy trình s ph i quy l i t đ u đ ki m tra, rà

soát l i toàn b n i dung đi n, tìm ra l i sai và s a ch a Nh v y, kho ng th i gian s

kéo dài g p đôi lên đ n 3 gi ch cho vi c x lý m t b c đi n V i kho ng th i gian nh

v y trung bình m i ngày VIB ch có th x lý 18-20 giao d ch/ngày i u này nh h ng

đ n ch t l ng ph c v khách hàng c a VIB và c n tr ti m n ng c a ngân hàng trong

vi c phát tri n h n n a s l ng và ch t l ng nghi p v thanh toán qu c t

3.2.3 M c đích-ph m vi s d ng đi n SWIFT t i VIB

H th ng SWIFT đ c s d ng t i VIB theo mô hình t p trung Theo đó, t t c

các nghi p v liên quan đ n h th ng SWIFT đ u đ c x lý t i hai trung tâm chính c a

VIB là Trung tâm Tài Tr Th ng M i (TT TTTM) và Trung tâm Thanh toán (TTTT)

m i trung tâm s ph trách nh ng nghi p v riêng ng v i ch c n ng và vai trò c a mình

C th , TT TTTM s ph trách x lý nh ng s ki n có liên quan đ n ho t đ ng TTQT trên SWIFT nh L/C, nh thu, b o lãnh cho các doanh nghi p xu t nh p kh u trong và ngoài n c Trong khi đó, TTTT s ph trách vi c thanh toán ph c v nhu c u chuy n

ti n cá nhân Tuy nhiên, có th tóm g n m c đích s d ng h th ng SWIFT t i VIB nh

sau:

o D ch v thanh toán đi n t an toàn, nhanh chóng

Thanh toán đi n t ngày nay đang tr thành xu h ng phát tri n c a n n kinh t nói

chung và h th ng ngân hàng nói riêng kéo theo b i s phát tri n và lan r ng v i t c đ

chóng m t c a th ng m i đi n t đang nh m đáp ng nhu c u mua bán, giao d ch nhanh

chóng, chính xác và không dùng ti n m t trong thanh toán qu c t Thanh toán là khâu

Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB

cu i cùng đ k t thúc m t giao d ch th ng m i, do đó th ng m i đi n t không th phát

tri n n u thi u m t h th ng thanh toán đi n t t ng ng Khi mà th ng m i đi n t đang là xu h ng c a t ng lai thì vi c cung c p và đáp ng d ch v thanh toán đi n t an

toàn, hi u qu đ n v i khách hàng ngày càng tr nên thi t y u trong chi n l c kinh

doanh c a VIB Hi n các hình th c thanh toán đi n t ph bi n t i VIB g m: Thanh toán

thông qua th (ATM), trên Internet thông qua tài kho n m t i ngân hàng (VIB4U), thông

qua đi n tho i di đ ng (MobileBanking) và thanh toán thông qua m t m ng l i mà các

thành viên tham gia cùng ch p nh n m t nguyên t c chung nh h th ng thanh toán qu c

t SWIFT, trong n c là h th ng CITAD, VietcombankMoney… Tuy nhiên, v i m t ngân hàng đ c đánh giá là có ho t đ ng thanh toán qu c t phát tri n m nh nh VIB,

nhu c u đáp ng m t hình th c thanh toán đi n t an toàn, nhanh chóng và uy tín cho lo i hình th ng m i đi n t B2B (Business to Business) - đ c tr ng c a ho t đ ng thanh toán

qu c t là đi u h t s c c n thi t ó chính là lý do h th ng SWIFT đ c s d ng ch y u

trong nhu c u thanh toán đi n t c a VIB

Hình 3.5 : C c u d ch v thanh toán đi n t t i TT TƠi tr Th ng m i phía Nam ậ

Ngân hàng VIB

(Ngu n: Báo cáo th ng niên TT TTTM-Ngân hàng VIB)

VIB s d ng m t s n ph m thanh toán đi n t do SWIFT cung c p có tên là

E-paymentPlus S n ph m này cho phép VIB thanh toán qua m ng ph c v cho th ng m i

đi n t toàn c u Trên c s truy n đi n an toàn d a trên nh ng m u đi n chu n hoá c a

SWIFT, thanh toán có th th c hi n b ng b t c đ ng ti n nào, dù qu c t hay n i đ a

đ ng th i đ m b o b n y u t c n thi t cho th ng m i đi n t , đó là:

 Kh n ng thanh toán qua m ng đ thúc đ y giao d ch th ng m i qua m ng

T VIB4U MobileBanking

Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB

 m b o kh n ng nh n d ng giúp các đ i tác nh n bi t đ c nhau

 m b o s ch c ch n thanh toán cho bên bán

 Qu n lí, đi u hoà đ n i giao d ch th ng m i v i thanh toán

Ngoài ra, d ch v E-paymentPlus còn mang l i nhi u l i ích cho VIB thông qua vi c

t o ra m t s doanh thu t vi c áp d ng các công c thanh toán đi n t m i đáp ng đ c

nhu c u c a khách hàng, thi t l p m t c s đ t o ra nh ng s n ph m d ch v m i, gi m

chi phí thông qua vi c t ng tính t đ ng hoá và l ng giao d ch thanh toán ngay (STP) và

m t h th ng mư khoá đáng tin c y do bên th ba có uy tín cung c p

E-paymentPlus c ng có giá tr to l n đ i v i ngân hàng và trung tâm giao d ch V i

d ch v này VIB có m t ph ng ti n thanh toán đi n t an toàn k t h p tr c ti p v i giao

dch th ng m i D ch v thanh toán đi n t c a SWIFT h tr r t nhi u cho s đáp ng

nhu c u đa d ng và ph c t p c a các m i quan h th ng m i gi a các khách hàng c a

VIB v i nh ng đi u ki n thanh toán khác nhau nh : tr ngay ho c tr ch m, có đi u ki n

ho c vô đi u ki n, hu ngang ho c không hu ngang, có ho c không có s đ m b o thanh

toán

V i vi c tham gia thanh toán đi n t qua h th n SWIFT, VIB đ c đánh giá là m t

trong nh ng ngân hàng có ho t đ ng thanh toán qu c t t t nh t hi n nay v i gi i th ng”

Ngân hàng thanh toán qu c t xu t s c” c a HSBC 4 n m li n Gi i th ng này th hi n

đ c m c đ chuyên nghi p c a VIB trong vi c th c hi n nghi p v thanh toán và

chuy n ti n qu c t V i t l đi n thanh toán t đ ng cao, VIB đư gi m đ c đáng k

th i gian chuy n ti n thanh toán và chi phí cho khách hàng b i ph n l n các đi n thanh toán đ u đ c th c hi n trong ngày c bi t, VIB là m t trong 10 ngân hàng th ng m i

Vi t Nam đ c ADB – Ngân hàng Phát tri n Châu Á th m đ nh l a ch n, c p h n m c

tín d ng v ho t đ ng thanh toán qu c t và vay v n tài tr th ng m i Tham gia ch ng trình này VIB đư đ c h n 400 ngân hàng hàng đ u trên th gi i th c hi n xác nh n LC

do VIB phát hành, t đó các giao d ch thanh toán qu c t đ c x lý v i t c đ nhanh

nh t và ch t l ng t t nh t.8

Ho t đ ng thanh toán đi n t t i VIB thông qua h th ng SWIFT ch y u đáp ng

nhu c u thanh toán c a 3 hình th c thanh toán qu c t là tín d ng ch ng t , nh thu và

b o lưnh n c ngoài cho các doanh nghi p kinh doanh xu t nh p kh u hi u rõ h n v

c c u c a thanh toán đi n t trong 3 lo i hình th ng m i này ta xem xét b ng sau:

8 Báo cáo th ng niên 2012 (VIB)

Ch ng 3: Th c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB

B ng 3.3: Thanh toán đi n t qua SWIFT trong TTQT t i TT TTTM ậ VIB

(Ngu n: Báo cáo th ng niên TT TTTM-Ngân hàng VIB)

Rõ ràng, thanh toán đi n t qua h th ng SWIFT t i VIB ch y u là ho t đ ng tín

d ng ch ng t (L/C) Theo s li u th ng kê c a VIB trong nh ng n m g n đây, thanh

toán cho ho t đ ng L/C v n luôn chi m t tr ng áp đ o so v i các ho t đ ng thanh toán

qu c t khác i u này ph n ánh đúng th c t c ng nh th m nh trong ho t đ ng thanh

toán qu c t i VIB nói chung và t i Trung tâm tài tr th ng m i phía Nam nói riêng Nh

v y, có th k t lu n r ng, SWIFT chính là công c chính, ch y u và h t s c quan tr ng trong nhu c u phát tri n d ch v thanh toán đi n t c a Ngân hàng TMCP Qu c t Vi t

Nam

o D ch v ch ng th c thông tin

Các giao d ch thanh toán qu c t t i Trung tâm TTTM phía Nam VIB luôn bao g m

m t khâu h t s c quan tr ng đó là ch ng th c thông tin Vi c ch ng th c thông tin không

nh ng có ý ngh a v m t gi m thi u r i ro tính chân th c c a các chi ti t có liên quan đ n

giao d ch thanh toán qu c t nh gi m o b ch ng t …mà còn góp ph n tránh đ n m c

t i đa nh ng tr ng h p c tình gây m t uy tín cho VIB M t s tình hu ng c n s d ng

nghi p v ch ng th c thông tin t i VIB bao g m:

Th nh t trong nghi p v tín d ng th (L/C), tr ng h p VIB là ngân hàng thông

báo th hai c a phía xu t kh u Khi nhà xu t kh u xu t trình b ch ng t cùng th thông

báo c a Ngân hàng thông báo th nh t yêu c u VIB đòi ti n hàng xu t, VIB đ ng tr c

r i ro b ch ng t và th thông báo này có th là gi m o Vi c VIB ch p nh n x lý b