Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với DNVVN tại các chi nhánh ngân hàng Sacombank trên địa bàn Hà Nội

Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với DNVVN tại các chi nhánh ngân hàng Sacombank trên địa bàn Hà Nội.

Phương pháp nghiên cứu khoa học Nội dung: Thảo luận đề tài nghiên cứu môn phương pháp nghiên cứu khoa học phân công nhiệm vụ Đề tài: Nâng cao hiệu hoạt động cho vay DNVVN chi nhánh ngân hàng Sacombank địa bàn Hà Nội I Mục tiêu ý nghĩa việc lựa chọn đề tài nghiên cứu Tính cấp thiết đề tài Theo Hiệp hội DNVVN Việt Nam (VINASME), có 500 nghìn DNVVN đăng ký, chiếm 97% tổng số doanh nghiệp nước đóng góp 40% GDP cho kinh tế quốc dân, tạo triệu việc làm năm, đặc biệt nguồn lao động chưa qua đào tạo Trong nhiều năm tới, khối DNVVN động chạy cho kinh tế Việt Nam Tuy nhiên, theo thống kê có 20% doanh nghiệp bị phá sản, 60% doanh nghiệp giảm doanh số phải cắt giảm lao động, số lại hoạt động khó khăn Nguyên nhân thực trạng doanh nghiệp gặp nhiều trở ngại nguồn vốn hoạt động sản xuất kinh doanh Việc tiếp cận nguồn vốn vay DNVVN khó, số lượng doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay hạn chế Theo báo cáo VINASME thực nghị 11 Chính phủ cho thấy, khoảng 30% DNVVN vay vốn từ ngân hàng Lãi suất cao, thời hạn cho vay ngắn, tạo sức ép khó khăn cho sở sản xuất, chưa kể đến chi phí đầu vào điện, xăng dầu, vật liệu… tăng cao khiến doanh nghiệp vốn ngày khó khăn Nhóm CH19B-TCNH ĐH TM Phương pháp nghiên cứu khoa học Hiện nay, Sacombank hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ vay vốn đầu tư máy móc thiết bị, cải tiến công nghệ nhằm nâng cao lực sản xuất Bên cạnh đó, ngân hàng tập trung xây dựng sách ưu đãi lãi suất, phí dịch vụ, thời gian giải hồ sơ, tỷ lệ cho vay tài sản bảo đảm Trong hai năm 2009, 2010, Sacombank liên tiếp trao tặng giải thưởng “ Ngân hàng tốt Việt Nam cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ” Cộng đồng DNVVN Châu Âu (SMEDF) bình chọn Cùng với xu phát triển, Sacombank chi nhánh Hà Nội thời gian qua đẩy mạnh tín dụng DNVVN Và hoạt động thu nhiều kết đáng khích lệ Tuy nhiên bộc lộ nhiều hạn chế, khó khăn đòi hỏi ngân hàng phải nỗ lực tìm cách giải để phát triển tăng tính cạnh trạnh thị trường Vì việc nghiên cứu đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng Sacombank chi nhánh Hà Nôi” nhằm tìm hiểu phân tích thực trạng hoạt động tín dụng để tìm giải pháp tăng cường hiệu cho vay DNVVN Sacombank vấn đề cần thiết có ý nghĩa mặt lý luận thực tiễn Mục tiêu nghiên cứu đề tài Về lý luận: Đề tài hệ thống hóa lại toàn nội dung liên quan đến hoạt động cho vay với DNVVN Về thực tiễn:  Phân tích thực trạng hoạt động cho vay ngân hàng DNVVN ngân hàng Sacombank chi nhánh Hà Nội thời gian qua đánh giá kết đạt tồn nguyên nhân hoạt động cho vay ngân hàng DNVVN Nhóm CH19B-TCNH ĐH TM Phương pháp nghiên cứu khoa học  Định hướng hoạt động cho vay ngân hàng DNVVN để từ đưa giải pháp mở rộng hoạt động cho vay ngân hàng DNVVN ngân hàng Sacombank chi nhánh Hà Nội Khi thực đề tài nhóm nghiên cứu hy vọng vận dụng kiến thức mà học vào thực tế vấn đề nhằm mục tiêu nắm bắt chất nâng cao khả liên hệ thực tế thân Ý nghĩa việc nghiên cứu đề tài Đề tài mang lại lợi ích cho thân DNVVN Ngân hàng Sacombank chi nhánh Hà Nội thông qua cung cấp cách tổng quan hiệu hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng giải pháp hữu ích để nâng cao hiệu hoạt động cho vay DNVVN Xác lập tuyên bố vấn đề đề tài Đề tài vào thực nội dung sau: Thứ nhất, hệ thống sở lý luận hoạt động cho vay lý luận liên quan đến hiệu hoạt động cho vay DNVVN Thứ hai, nhóm nghiên cứu tiến hành thu thập phân tích liệu sơ cấp thứ cấp để đưa đánh giá khách quan thực trạng hiệu hoạt động cho vay DNVVN Sacombank Thứ ba, dựa nghiên cứu thực trạng hiệu hoạt động cho vay nay, nhóm nghiên cứu đề xuất, kiến nghị số giải pháp mang lại hiệu cho vay DNVVN Ngân hàng Sacombank II Về tình hình nghiên cứu đề tài Do tầm quan trọng mang tính chiến lược đề tài, nên có số công trình nghiên cứu , sách báo, tham luận có liên quan đến đề tài nghiên cứu từ nhiều góc độ khác nhau, bao gồm vấn đề hiệu hoạt động cho vay ngân hàng, thực trạng hoạt động kinh doanh DNVVN thực trạng hoạt động tín dụng Sacombank chi nhánh Hà Nội Những nguồn tài liệu liệu thứ cấp quý giá để giúp nhóm nghiên cứu tham khảo chắt Nhóm CH19B-TCNH ĐH TM Phương pháp nghiên cứu khoa học lọc, nhằm đưa thông tin nhìn khách quan đối tượng nghiên cứu Về hiệu hoạt động cho vay ngân hàng nói chung - Luận văn “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội”, Trần Thanh Cao (Học viện - ngân hàng, luận văn thạc sỹ, 2011) Luận văn “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Hà - Nội”, Nguyễn Hữu Nam (Học viện tài chính, luận văn thạc sỹ, 2011) Luận án “Quản trị rủi ro mô hình cho vay ngân hàng TMCP Việt Nam, Bùi Diệu Anh (Đại học kinh tế thành phố HCM – Luận án - tiến sỹ kinh tế, 2011) “Vấn đề tài sản đảm bảo ngân hàng TMCP Việt Nam nay”,Hồ Thiên Thanh Nguyễn Chí Đức, tạp chí “Nghiên cứu hội nhập”, 2011 Những tài liệu nghiên cứu sở lý luận hiệu hoạt động cho vay ngân hàng, đưa hệ thống tiêu đánh phân tích nhân tố tác động tới hoạt động cho vay, đặc biệt nhấn mạnh đến rủi ro xảy đưa giải pháp thích hợp Về thực trạng hoạt động kinh doanh DNVVN Trong năm gần đây, vấn đề liên quan đến mô hình DNVVN nhiều tổ chức cá nhân quan tâm nghiên cứu Điều thấy rõ qua khối lượng tài liệu chuyên đề dồi công bố thường xuyên quy định Chính phủ, chiến lược, chương trình phát triển DNVVN quốc gia, đến tài liệu hướng dẫn, công trình nghiên cứu bào DNVVN Có thể nêu số công trình tài liệu chủ yếu sau: - Luận văn “Doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế Việt Nam”, - Phạm Hoài Thơ, luận văn thạc sỹ, 2010 Luận văn “Hoàn thiện sách phát triển Doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam”, Nguyễn Văn Thoại, luận văn thạc sỹ, 2011 Nhóm CH19B-TCNH ĐH TM Phương pháp nghiên cứu khoa học - “Tái cấu trúc doanh nghiệp vừa nhỏ nay”, Tạp chí nghiên cứu - hội nhập, số 3, tháng – 4/ 2012 “Doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam bối cảnh khủng hoảng - kinh tế toàn cầu”, Nguyễn Hữu Dũng, luận văn thạc sỹ kinh tế, 2012 Chương trình “ Định hướng chiến lược sách phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam đến năm 2010” Bộ Kế hoach Đầu tư, Nghị định 90/2001/NĐ – CP trợ giúp phát triển doanh nghiệp - vừa nhỏ PGS.TS Nguyễn Cúc (NXB Chính trị quốc gia, 1997) – Chính sách phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam; Vũ Quốc Tuấn Hoàng Thu Hà (NXB Thống kê, 2001) – Phát triển doanh ghiệp vừa nhỏ: Kinh nghiệm nước phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam Về hoạt động tín dụng Sacombank chi nhánh Hà Nội - Luận văn “ Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Sacombank chi - nhánh Hà Nội”, Hồ Văn An (Đại học kinh tế quốc dân, 2011) Luận án “ Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Sacombank chi nhánh Hà Nội”, Nguyễn Văn Phương (Đại học - III quốc gia Hà Nội, 2010) Tài liệu thẩm định tín dụng Sacombank chi nhánh Hà Nội Tài liệu quy trình tín dụng Sacombank chi nhánh Hà Nội Xây dựng mô hình tổng quát đề tài nghiên cứu Các câu hỏi đặt trình nghiên cứu đề tài Khi nghiên cứu đề tài nhóm nghiên cứu đặt số câu hỏi để làm tiêu chí cho việc triển khai trình nghiên cứu sau: • • • DNVVN thực trạng hoạt động DNVVN? Ý nghĩa nguồn vốn vay DNVVN ? Tổng quan ngân hàng Sacombank chi nhánh Sacombank Hà Nội Nhóm CH19B-TCNH ĐH TM Phương pháp nghiên cứu khoa học • Thực trạng hoạt động cho vay Sacombank chi nhánh Hà Nội • nay? Những kết đạt hạn chế tồn gì? Tầm quan trọng việc nâng cao hiệu hoạt động cho vay • DNVVN Sacombank chi nhánh Hà Nội nay? Cần có giải pháp để nâng cao hiệu cho vay ngân hàng thân DNVVN chi nhánh? Phạm vi đối tượng nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu: Hiệu hoạt động cho vay DNVVN Phạm vi không gian: Đề tài tập trung nghiên cứu hiệu hoạt động cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP Sacombank chi nhánh Hà Nội Phạm vi thời gian: Số liệu nghiên cứu thu thập giai đoạn 20092011 Xây dựng mô hình tổng quát 3.1 Phương pháp thu thập liệu  Phương pháp nghiên cứu tài liệu Các tài liệu nghiên cứu chủ yếu liệu thứ cấp tìm kiếm chọn lọc từ nguồn sau: - Các tài liệu luật, quy định, nghị định, thông tư Chính phủ - thành lập hoạt động kinh doanh DNVVN Các tư liệu pháp luật chế cho vay DNVVN bao gồm - quy định lãi suất, ưu đãi lãi suất, chiến lược phát triển kinh tế… Các giáo trình liên quan đến hoạt động ngân hàng, đặc biệt kiến thức - liên quan đến chế cho vay thẩm định vốn vay doanh nghiệp Các tài liệu, sách báo, báo cáo tài hoạt động ngân hàng - Sacombank Sacombank chi nhánh Hà Nội Các luận văn tài liệu nghiên cứu ngân hàng Sacombank Các luận văn tài liệu nghiên cứu hoạt động cho vay ngân hàng khác Hầu hết liệu nhằm mục đích tìm hiểu số thông tin vấn đề sau: Nhóm CH19B-TCNH ĐH TM Phương pháp nghiên cứu khoa học • Tìm hiểu khái niệm DNVVN [QĐ số 90/2001/NĐ-CP] Tìm hiểu đặc điểm, ưu nhược điểm DNVVN [Website Tổng cục thuế - Bộ tài • chính- http://www.gdt.gov.vn/] Tìm hiểu văn pháp luật liên quan đến hoạt động cho vay • ngân hàng [Website Ngân hàng Nhà nước http://www.sbv.gov.vn] Tìm hiểu khái niệm cho vay (tín dụng) NHTM [TS Tô Ngọc Kim – Giáo Trình Tiền Tệ - Ngân Hàng – Nhà xuất thống kê năm 2010] Tìm hiểu nguyên tắc, điều kiện quy trình cho vay chung NHTM [GS TS Nguyễn Văn Tiến – Giáo trình Ngân Hàng Thương Mại – Nhà xuất • Thống Kê năm 2009] Tìm hiểu tiêu đánh giá hiệu cho vay [GS TS Nguyễn Văn Tiến – Giáo trình Ngân Hàng Thương Mại – Nhà xuất Thống Kê năm 2009], [Luận văn Nâng cao hiệu cho vay DNVVN ngân hàng Công • thương Vietinbank chi nhánh Ba Đình]… Dữ liệu tài ngân hàng Sacombank [Báo cáo tài năm 2009, 2010, 2011 thu thập qua website http://www.sacombank.com.vn]  Phương pháp nghiên cứu phi thực nghiệm Phương pháp gắn liền với việc thu thập liệu sơ cấp thông qua công cụ sau: • Điều tra bảng hỏi: dự kiến điều tra định lượng với số lượng 300 phiếu điều tra dành cho cán nhân viên tín dụng ngân hàng Sacombank địa bàn Hà Nội • Phương pháp quan sát tổng kết thực tiễn • Phỏng vấn sâu: dự kiến tiến hành vấn với số cán quản lí ngân hàng Việc thu thập liệu sơ cấp nhằm mục đích tìm hiểu số nội dung chủ yếu sau: • Tìm hiểu mô hình tổ chức NHTM CP Sacombank Nhóm CH19B-TCNH ĐH TM Phương pháp nghiên cứu khoa học • Tìm hiểu nguyên tắc, điều kiện quy trình cho vay NHTM CP Sacombank [NHTMCP Sacombank – Các văn tín dụng NHTMCP Sacombank] • Tìm hiểu kết hoạt động cho vay Sacombank chi nhánh Hà Nội [Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010, 2011] • Phỏng vấn trưởng phòng Tín dụng Sacombank chi nhánh Hà Nội tình hình cho vay DNVVN • Điều tra bảng hỏi để tìm hiểu quy trình cho vay DNVVN thực tế thực NH Sacombank chi nhánh HN • Quan sát thực trạng việc tiến hành quy trình cho vay Sacombank chi nhánh Hà Nội 3.2  Phương pháp xử lý liệu Thông tin định tính: • Đánh giá mô hình tổ chức NHTM CP Sacombank • So sánh nguyên tắc, điều kiện, quy trình cho vay NHTM CP Sacombank với nguyên tắc, điều kiện, quy trình cho vay NHTM • • NHNN quy định Tổng hợp câu trả lời bảng hỏi đưa đánh giá chung Đánh giá thái độ làm việc tuân thủ quy trình cho vay nhân viên cán NH, từ tìm bất cập quy trình tổ chức, thực  cho vay Thông tin định lượng: • Tính toán tiêu đánh giá hiệu cho vay phân tích, đánh giá • kết Chỉ thành công tồn trình cho vay thông qua phân tích số liệu thu Từ đó, phân tích nguyên nhân chủ quan, khách quan tồn trình cho vay; đưa kết luận phân tích thực trạng cho vay NHTM CP Sacombank kết đạt mà rõ hạn chế hoạt động cho vay Đây sở thực tiễn để đưa giải pháp nâng cao hiệu Nhóm CH19B-TCNH ĐH TM Phương pháp nghiên cứu khoa học Kết cấu đề tài nghiên cứu Ngoài danh mục bảng biểu, kết luận, danh mục từ viết tắt, Đề tài chia thành chương: Chương Tổng quan đề tài nghiên cứu Chương Cơ sở lí luận hiệu hoạt động cho vay DNVVN Chương Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP Sacombank Hà Nội BẢNG ĐÁNH GIÁ THÀNH VIÊN ST T Họ tên Thành viên tự đánh giá Nhóm đánh giá Nguyễn Thị Vân Anh (Nhóm trưởng) Vũ Hùng Cường Vũ Thị Dung Đào Phương Hà Bùi Minh Hải Nguyễn Ngọc Hải Lê Châu Hạp Trần Thi Hoa Nhóm CH19B-TCNH ĐH TM Phương pháp nghiên cứu khoa học DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DNVVN NHNN NHTM NHTM CP Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Nhóm CH19B-TCNH ĐH TM 10