Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TÊN ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN TĂNG CƯỜNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI Ngành đào tạo Tài chính – Ngân hàng Mã số ngành 7340201 Họ và tên sinh viên Ngô Bích Trang Người hướng dẫn khóa luận tốt nghiệp ThS Nguyễn Long Khánh Hà Nội 2022 Thang Long University Library LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đây là bài luận văn do chính bản thân em thực hiện, có sự hỗ trợ từ giáo viên hướ.
BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TÊN ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN: TĂNG CƯỜNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI Ngành đào tạo: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 7340201 Họ tên sinh viên: Ngơ Bích Trang Người hướng dẫn khóa luận tốt nghiệp ThS Nguyễn Long Khánh Hà Nội-2022 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan luận văn thân em thực hiện, có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn, số liệu em trực dõi thu thập với thái độ hoàn toàn khách quan trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng Quân Đội, tài liệu trích dẫn liệt kê đầy đủ, không chép tài liệu mà khơng có trích dẫn Hà nội, ngày…tháng…năm 20… Sinh viên Ngơ Bích Trang LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô trường Đại học Công nghiệp, đặc biệt thầy cô Khoa Tài - Ngân hàng, tạo điều kiện cho em thực tập để cá nhân em có hội hoàn thành tốt đợt thực tập tổng hợp Và em xin đặc biệt gửi lời cảm ơn tới ThS Nguyễn Long Khánh tận tình hướng dẫn em q trình viết khố luận tốt nghiệp Về phía đơn vị thực tập, em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến ban lãnh đạo Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội tạo điều kiện thuận lợi cho em tìm hiểu thực tiễn suốt trình thực tập NH (Ngân hàng) Em xin cảm ơn toàn nhân viên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – chi nhánh Giảng Võ hỗ trợ em trình điều tra KHCN (khách hàng cá nhân) cung cấp cho em số liệu cần thiết để hồn thành khóa luận tốt nghiệp Vì kiến thức thân cịn hạn chế q trình thực tập, nên hồn thiện khóa luận tốt nghiệp khó tránh khỏi sai sót, kính mong thầy, Khoa Tài – Ngân hàng đơn vị thực tập bỏ qua Đồng thời trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn cịn hạn chế nên khóa luận tốt nghiệp khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy, để có kết tốt khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn ! Hà Nội, ngày … tháng … năm 2022 Sinh viên Ngô Bích Trang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU .vi DANH MỤC HÌNH ẢNH, BIỂU ĐỒ vii DANH MỤC VIẾT TẮT viii LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG I: LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.3 Phân loại hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .10 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 17 1.3 SỰ CẦN THIẾT CỦA VIỆC TĂNG CƯỜNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 21 1.3.1 Tăng cường hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân nhân tố định phát triển ngân hàng thương mại 21 1.3.2 Tăng cường hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân cần thiết để nâng cao chất lượng sống, ổn định xã hội 22 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 24 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI .24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội 24 2.1.2 Cơ cấu, máy tổ chức hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội 24 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội 2019-2021 27 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 35 2.2.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội 35 2.2.2 Thực trạng hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội 41 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 60 2.3.1 Những kết đạt 6160 2.3.2 Những hạn chế 61 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 632 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 66 3.1 ĐỊNH HƯỚNG TĂNG CƯỜNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 66 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội 66 3.1.2 Định hướng tăng cường hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội .67 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 69 3.2.1 Nâng cao chất lượng thu thập thơng tin 69 3.2.2 Hồn thiện quy trình tín dụng cho vay khách hàng cá nhân .70 3.2.3 Giám sát vay chặt chẽ 71 3.2.4 Nâng cao trình độ cán tín dụng 72 3.2.5 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội ngân hàng75 3.2.6 Nâng cao hiệu hoạt động marketing .74 3.2.7 Phát triển dịch vụ tư vấn .76 3.2.8 Phát triển sản phẩm để tăng khả huy động vốn 76 3.2.9 Giải pháp mở rộng khách hàng 78 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .79 3.3.1 Kiến nghị ngân hàng nhà nước phủ 81 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội 81 3.3.3 Kiến nghị khách hàng .81 TỔNG KẾT CHƯƠNG III .84 KẾT LUẬN .85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Một số tiêu huy động vốn NHTMCP Quân Đội năm 2019-2021 27 Bảng 2.2: Tổng dư nợ tín dụng Ngân hàng Quân Đội giai đoạn 20192021 29 Bảng 2.3: Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 – 2021 34 Bảng 2.4: Doanh số cho vay khách hàng cá nhân giai đoạn 20192021 39 Bảng 2.5: Thu nợ cho vay khách hàng cá nhân giai đoạn 20192021 40 Bảng 2.6: Doanh số cho vay khách hàng cá nhân theo thời hạn Ngân hàng Quân Đội giai đoạn năm 2019 – 2021 43 Bảng 2.7: Doanh số cho vay khách hàng cá nhân theo mục đích Ngân hàng Quân Đội 44 Bảng 2.8: Doanh số thu nợ khách hàng cá nhân Ngân hàng Quân Đội giai đoạn năm 2019 – 2021 46 Bảng 2.9: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Quân Đội giai đoạn năm 2019 – 2021 51 Bảng 2.10: Tình hình nợ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Quân Đội giai đoạn năm 2019 – 2021 53 Bảng 2.11: Hiệu suất sử dụng vốn 57 Bảng 2.12: Vịng quay vốn tín dụng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 58 Bảng 2.13 Tỷ lệ sinh lời từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân giai đoạn 2019 - 2021 59 DANH MỤC HÌNH ẢNH, BIỂU ĐỒ Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quân Đội 25 Hình 2.2: Quy trình cho vay KHCN Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội 38 Biểu đồ 2.1: Biến động dư nợ tín dụng KHCN ngân hàng giai đoạn 2019-2021 phân theo thời hạn 30 Biểu đồ 2.2 : Bảng dư nợ phân theo thành phần kinh tế Ngân hàng TMCP Quân Đội giai đoạn 2019-2021 31 Biểu đồ 2.3 : Bảng dư nợ tín dụng phân theo ngành nghề Ngân hàng TMCP Quân Đội giai đoạn 2019-2021 32 Biểu đồ 2.4: Bảng dư nợ phân theo nhóm nợ Ngân hàng TMCP Quân Đội từ 2019-2021 32 Biểu đồ 2.5: Doanh số cho vay KHCN Ngân hàng Quân Đội giai đoạn năm 2019 – 2021 44 Biểu đồ 2.6: Doanh số thu nợ KHCN Ngân hàng Quân Đội giai đoạn năm 2019 – 2021 47 Biểu đồ 2.7: Dư nợ cho vay KHCN Ngân hàng Quân Đội giai đoạn năm 2019 – 2021 49 Biểu đồ 2.8: Tình hình nợ hạn Ngân hàng Quân Đội giai đoạn năm 2019 – 2021 51 Biểu đồ 2.9: Tình hình Nợ nhóm Ngân hàng Quân Đội giai đoạn năm 2019 – 2021 53 Biểu đồ 2.10: Tình hình Nợ xấu Ngân hàng Quân Đội giai đoạn năm 2019 – 2021 54 Biểu đồ 2.11: Tỷ lệ nợ xấu 56 DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ SXKD Sản xuất kinh doanh KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng CBTD Cán tín dụng NSNN Ngân sách nhà nước NH Ngân hàng KH Khách hàng CBTĐ Cán thẩm định 85 có ảnh hưởng lớn tới hiệu kinh doanh NHTM NHNN mang tư cách quan ban hành thực thi sách tiền tệ để NHTM có sở xây dựng sách phát triển phù hợp với sách tiền tệ giai đoạn Đối với Chính phủ Chính phủ cần ban hành hệ thống văn pháp lý đầy đủ, đồng lĩnh vực hoạt động NH quy trình liên quan quy định đất đai, quy định bảo đảm tiền vay… Từ đó, hoạt động cho vay thực cách bản, rõ ràng, đảm bảo an toàn khách quan đồng thời giảm thiểu rủi ro cho hoạt động cho vay NHTM đem lại Tăng cường công tác quản lý Nhà nước KHCN Nhà nước cần có biện pháp KHCN làm ăn thua lỗ kéo dài, yếu tạo hội kiếm thêm thu nhập đối tượng Đối với KHCN giữ vai trò quan trọng nhiều lĩnh vực ngành nghề Nhà nước có nhiều biện pháp hỗ trợ họ trường hợp doanh nghiệp họ làm ăn thua lỗ Cần có biện pháp kinh tế buộc pháp luật phải hành động Pháp lệnh Kế tốn thống kê, thực tốt cơng tác duyệt toán kiểm tra theo chế độ quy định để đảm bảo tính pháp lý nguồn số liệu cung cấp cho NH Chính phủ nên thành lập quỹ để hỗ trợ vốn cho KHCN, đặc biệt hộ sản xuất quỹ đầu tư phát triển địa phương, kênh tín dụng ưu đãi… Các sách hỗ trợ cần gắn liền với sách khác sách đào tạo chuyển giao cơng nghệ, sách hỗ trợ phần lãi suất, sách tạo việc làm giảm thuế 3.3.2 Kiến nghị NH Thương mại Cổ phần Quân Đội Ngân hàng Quân Đội cần kịp thời đưa chủ trương nhằm tăng cường cho vay đối tượng vay hình thức cho vay Với mục đích đa dạng hóa sản phẩm cho vay, năm tới đây, việc củng cố sản phẩm có, NH cần chủ động, sáng tạo số loại hình cho vay tín dụng để thu hút KH, tăng khả cạnh trạnh với NH khác Nâng cao cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro Ngân hàng Quân Đội thành viên hệ thống thông tin liên NH Để khai thác triệt để hiệu Trung tâm thơng tin tín dụng NHNN (CIC), NH cần có đội ngũ cán 86 riêng biệt, tập trung cập nhật thông tin từ NH lên CIC từ CIC NH, kịp thời cơng bố mạng nội tình trạng KH có lịch sử quan hệ tín dụng khơng tốt với NHTM khác nói chung NH chi nhánh trực thuộc hệ thống Ngân hàng Quân Đội để CBTD có thêm thơng tin thẩm định KH trước đề lên cấp định cấp tín dụng Ngân hàng cần tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội chi nhánh hệ thống để tránh rủi ro đáng tiếc khơng thể khắc phục, gây thiệt hại cho toàn hệ thống Đồng thời, cần phải hoàn thiện, đổi máy kiểm tra, kiểm toán thành hệ thống, thống từ trụ sở đến đơn vị sở 3.3.3 Kiến nghị khách hàng Các KH cần nâng cao trình độ hiểu biết hoạt động tín dụng NH, quy trình thủ tục vay vốn NH Cần hiểu, nắm quy định NH điều kiện vay vốn Đặc biệt KH cần tìm hiểu phương pháp lập luận dự án, phương pháp kinh doanh để trình bày, giải trình logic phương án, dự án khả thi Thực tế nhiều trường hợp phương án, dự án kinh doanh KH có hiệu KH khơng có khả lập dự án dẫn đến KH nhiều thời gian giải trình, lỡ hội kinh doanh KH Chấp hành nghiêm túc quy định kế toán, kiểm toán Việc thực cơng tác kế tốn chưa quan tâm mức Thực điều kiện đảm bảo tiền vay, cần chủ động chuẩn bị hồ sơ, bước thực đảm bảo tiền vay trước đến vay vốn NH NH cần có hướng dẫn cụ thể cho KHCN việc bổ sung, hoàn thiện bước để thực đảm bảo tiền vay đa dạng kết hợp với hình thức đảm bảo tiền vay Nâng cao lực cạnh tranh, không lệ thuộc vào lợi chi phí lao động thấp thiếu tính bền vững đồng thời KHCN phải chịu thiệt thòi Ngay sau vay vốn, KHCN sử dụng vốn để tiêu dùng sau trả nợ lương họ, để thu nhập họ cao hơn, KHCN sử dụng đồng vốn để kinh doanh đầu tư Để làm điều đòi hỏi KHCN phải có thơng tin thị trường, có khả tạo doanh nghiệp loại nhỏ có chất lượng sản phẩm ngày nâng cao, có lực cạnh tranh, có khả đổi trang thiết bị cơng nghệ đại, xây dựng lực lượng lao động có chun mơn lành nghề, có hoạt động sản xuất kinh doanh KHCN đạt hiệu cao Doanh nghiệp nhỏ KHCN 87 phát triển thành doanh nghiệp lớn, lợi nhuận từ khoản vay KHCN đạt hiệu tối ưu TỔNG KẾT CHƯƠNG III Toàn chương nêu lên định hướng kinh doanh mục tiêu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội thời gian tới Bên cạnh đó, chương cịn đưa số giải pháp kiến nghị NHNN, Chính phủ đặc biệt Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội nhằm tăng cường hiệu hoạt động cho vay KHCN ngân hàng 88 KẾT LUẬN Qua thời gian thực tập nghiên cứu hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng Quân Đội, giúp em nhận thức phần vai trò quan trọng cho vay KHCN kinh tế nói chung NH nói nói riêng Đồng thời thấy vai trò hiệu hoạt động cho vay KHCN NH doanh nghiệp kinh tế Việc nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN giúp NH giảm chi phí liên quan đến huy động vốn, cho vay đặc biệt hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng Đồng thời, nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN giúp NH tăng lợi nhuận khả cạnh trạnh thị trường Qua phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng NH cho thấy hoạt động cho vay KHCN chiếm tỷ trọng cao hoạt động NH Nhìn chung, cơng tác kiểm sốt tốc độ tăng trưởng cho vay KHCN chi nhánh thực kịp thời, đảm bảo mức tăng trưởng phù hợp tính khoản NH thực sách chọn lọc KH năm qua nhằm nâng cao hiệu vốn đầu tư Các chi nhánh phân loại đối tượng đầu tư, có sàng lọc KH, loại dần KH yếu tài Từ NH đầu tư vốn đối tượng, đơn vị vay vốn sử dụng mục đích, có hiệu nên có khả trả nợ lãi kịp thời, nợ xấu nằm tầm kiểm soát Tổng tài sản lợi nhuận NH giữ mức ổn định, đảm nhận hiệu hoạt động NH nói chung hiệu hoạt động cho vay nói riêng NH tạo dựng chỗ đứng toàn hệ thống NHTM Với thời gian nghiên cứu tìm hiểu khơng nhiều, nội dung luận tránh khỏi thiếu sót Là sinh viên thực tập với hiểu biết có hạn, chưa có kinh nghiệm thực tế, việc sưu tầm tài liệu, kiến thức, trình độ thân cịn hạn chế nên luận có vấn đề chưa đề cập đến đề cập đến thiếu tính thực tế, chưa xem xét đến bối cảnh hoàn cảnh áp dụng nên em mong thầy cô, cán nhân viên NH đóng góp ý kiến để giúp em hồn thiện tốt đề tài 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS.Mai Văn Bạn (2009), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài TS.Nguyễn Minh Kiều(2009) Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê Học viện ngân hàng (2010), Giáo trình tiền tệ ngân hàng , Nhà xuất Thống kê Ngân hàng Nhà nước(2001)_ Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Ngân hàng Nhà nước(2005)_ Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ban hành Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước(2007)_ Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước(2011)_ Thông tư số 14/2011/TT-NHNN quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa USD tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước(2011)_ Thơng tư số 20/2011/TT-NHNN quy định việc mua, bán ngoại tệ, tiền mặt cá nhân tổ chức tín dụng Chính phủ nước Cộng hịa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam (1999), Nghị định 178/1999/NĐ-CP bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng 10 Báo cáo tài Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội năm 2019, 2020 2021 11 Trang web: a Cho vay - MB-BANK (mbbank.com.vn) b https://luatminhkhue.vn/mot-so-luu-y-trong-hoat-dong-cho-vay-khachhang-ca-nhan-tai-ngan-hang-thuong-mai.aspx 90 c https://luatminhkhue.vn/phan-tich-cac-hoat-dong-cua-ngan-hang-thuongmai-hien-nay .aspx d https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/nang-cao-hieu-qua-hoat-dong-chovay-tieu-dung-tai-ngan-hang-thuong-mai-khao-sat-tai-agribank-longxuyen-3307 e https://tailieu.vn/doc/khoa-luan-tot-nghiep-giai-phap-nang-cao-hieu-quahoat-dong-cho-vay-doi-voi-khach-hang-ca-nhan-tai-n-1912483.html f https://text.123docz.net/document/624868-tong-quan-ve-cho-vay-doi-voikhach-hang-ca-nhan-cua-ngan-hang-thuongg https://linhliulo.wordpress.com/2020/07/19/ngan-hang-ty-le-no-xau h https://viettimes.vn/mb-dat-ke-hoach-lai-13-200-ti-dong-nam-2021-chiaco-tuc-35-post144461.html PHỤ LỤC ... tăng cường hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội .67 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN... tăng cường hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội 4 CHƯƠNG I: LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt