Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 90 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
90
Dung lượng
1,5 MB
Nội dung
MỤC LỤC PHẦN LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đề TàiĐối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết Cấu Của Đề TàiPHẦN II: NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CỞ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆUQUẢHOẠTĐỘNGCHOVAYĐỐIVỚIKHÁCHHÀNGCÁNHÂN CỦA NGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠICỔPHẦNĐÔNGÁ 1.1 Kháchhàngcánhân vai trò kháchhàngcánhân phát triển NHTM 1.1.1 Khái niệm kháchhàngcánhânNgânHàngThươngMại 1.1.2 Đặc điểm kháchhàngcánhânNgânHàngThươngMại 1.1.3 Vai trò kháchhàngcánhânNgânHàngThươngMại 1.2 HoạtĐộngChoVayĐốiVớiKháchHàngCáNhân 1.2.1 Khái niệm hoạtđộngchovaykháchhàngcánhân 1.2.2 Đặc điểm hoạtđộngchovaykháchhàngcánhân 1.2.3 Vai trò hoạtđộngchovaykháchhàngcánhân 1.2.3.1 Đốivới kinh tế 1.2.3.2 Đốivớikháchhàngcánhân 1.2.3.3 ĐốivớiNgânHàng 10 1.2.4 Các hình thức chovaykháchhàngcánhân 11 1.3 Hiệuhoạtđộngchovaykháchhàngcánhân 13 1.3.1 Khái niệm hiệuhoạtđộngchovay KHCN 13 1.3.2 Sự cần thiết việc nângcaohiệuhoạtđộngchovaykháchhàngcánhân 13 1.3.3 Các tiêu Đánh giá hiệuhoạtđộngchovaykháchhàngcánhân 15 1.3.3.1 Chỉ tiêu định tính 15 1.3.3.2 Chỉ tiêu định lượng 17 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệuhoạtđộngchovaykháchhàngcánhân 21 1.3.4.1 Các nhân tố khách quan 21 1.3.4.2 Các nhân tố chủ quan 22 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠTĐỘNGCHOVAYĐỐIVỚIKHÁCHHÀNGCÁNHÂN CỦA NGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠICỔPHẦNĐÔNGÁ - CHINHÁNHTP.HUẾ 27 2.1 Khái quát NgânHàngThươngMạiCổphầnĐôngÁ – ChiNhánhTP.Huế 27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NgânHàngThươngMạiCổPhầnĐôngÁChiNhánhTP.Huế 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức DongABank ChiNhánh TP Huế 28 2.1.3 Kết hoạtđộng kinh doanh chủ yếu NgânHàngThươngMạiCổPhầnĐôngÁChiNhánhTP.Huế 29 a Tình hình huy động vốn 29 b Tình hình sử dụng vốn 35 c Về Kết kinh doanh DongABank ChiNhánhTP.Huế 41 2.2 Thực trạng hiệuhoạtđộngchovaykháchhàngcánhânNgânHàngThươngMạiCổPhầnĐôngÁChiNhánhTP.Huế 43 2.2.1 Quy trình chovay KHCN NHTM DongABank ChiNhánhTP.Huế 43 2.2.2 Đánh giá thực trạng hoạtđộngchovay KHCN NgânhàngThươngMạiCổPhầnĐôngÁChiNhánhTP.Huế 45 2.2.2.1 Tình hình doanh số chovaykháchhàngcánhân DongABank ChiNhánhTP.Huế 45 2.2.2.2 Tình hình dư nợ chovaykháchhàngcánhânNgânhàngthươngmạicổphầnĐôngÁ Việt Nam - ChinhánhTP.Huế 47 2.2.2.3 Doanh số thu nợ chovaykháchhàngcánhânNgânHàngThươngMạiCổPhầnĐôngÁChiNhánhTP.Huế 51 2.3 Các Chỉ Tiêu Đánh Giá Thực Trạng HiệuQuảHoạtĐộngChoVayKháchHàngCáNhânTại DongAbank ChiNhánhTP.Huế 54 2.3.1 Lợi Nhuận Từ HoạtĐộngChoVay KHCN Tại DongAbank - ChiNhánh TPHuế 54 2.3.2 Đánh giá mức độ hài lòng KHCN DongABank ChiNhánh TP Huế 55 2.3.3 Nợ hạn nợ xấu 57 2.3.4 Tỷ lệ dự phòng rủi ro tín dụng 60 2.3.5 Khả bù đắp rủi ro chovay KHCN 61 2.3.6 Vòng quay vốn chovay 62 2.4 Đánh giá chung tình hình chovaykháchhàngcánhânNgânHàngThươngMạiCổPhầnĐôngChiNhánh TP Huế 63 2.4.1 Kết đạt 63 2.4.2 Hạn chế hoạtđộngchovay KHCN 65 2.4.3 Nguyên nhân gây hạn chế hoạtđộngchovay KHCN 67 2.4.3.1 Nguyên nhânkhách quan 67 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan 68 CHƯƠNG GIẢIPHÁP ĐẨY MẠNH HIỆUQUẢHOẠTĐỘNGCHOVAYKHÁCHHÀNGCÁNHÂN CỦA NGÂNHÀNGTHUƠNGMẠICỔPHẦNĐÔNGÁCHINHÁNHTP.HUẾ 70 3.1 Định hướng phát triển chung hoạtđộng kinh doanh NgânhàngthươngmạicổphầnĐôngÁ Việt Nam Chinhánh TPHuế 70 3.2 Định hướng hoạtđộngchovay KHCN NgânhàngthươngmạicổphầnĐôngÁ Việt Nam ChinhánhTP.Huế 71 3.3 Một số giảiphápnângcaohiệuchovay KHCN NgânhàngthươngmạicổphầnĐôngÁChinhánhTP.Huế 73 3.3.1 Xác lập chiến lược hoạtđộngchovay KHCN giai đoạn 73 3.3.2 Nângcaohiệu công tác thu thập xử lý thông tin KHCN 74 3.3.3 Nângcaohiệu thẩm định dự án, phương án xem xét chovay KHCN 75 3.3.4 Thực phân tán rủi ro chovay KHCN 76 3.3.5 Tăng cường kiểm tra, giám sát, kiểm soát hoạtđộngchovay KHCN 77 3.3.6 Nângcao công tác xử lý giải dứt điểm nợ xấu 78 3.3.7 Nângcao trình độ, hướng tới đồng hóa chất lượng cán tín dụng 79 PHẦN III : KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 81 KẾT LUẬN 81 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 81 2.1 Kiến Nghị VớiNgânhàng Nhà Nước 81 2.2 Kiến Nghị với DongABank ChiNhánhTP.Huế 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nội dung CBTD Cán tín dụng DPRR Dự phòng rủi ro KHCN Kháchhàngcánhân KHDN Kháchhàng doanh nghiệp HĐQT Hội đồng quản trị NHTM Ngânhàngthươngmại RRTD Rủi ro tín dụng SME Doanh nghiệp vừa nhỏ TCKT Tổ chức kinh tế TSĐB Tài sản đảm bảo TCTD Tổ chức tín dụng DongABank NgânhàngthươngmạicổphầnĐôngÁ Danh Mục Bảng Số Liệu Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn ChiNhánh DongABank Huế giai đoạn 2016 – 2018 30 Bảng 2.2 Tổng dư nợ chovay DongABank ChiNhánhTP.Huếgiai đoạn 2016 - 2018 36 Bảng 2.3 Kết hoạtđộng kinh doanh DongABank ChiNhánhTP.Huếgiai đoạn 2016 -2018 41 Bảng 2.4 Doanh Số ChoVay KHCN DongAbank - Chinhánh TPHuế giai đoạn 2016-2018 46 Bảng 2.5 Tình hình dư nợ chovay KHCN DongAbank - Chinhánh TPHuế giai đoạn 2016-2018 48 Bảng 2.6 Tình hình thu nợ KHCN DongAbank ChiNhánh TPHuế 52 Bảng 2.7 Tình hình lợi nhuận DongAbank - ChiNhánh TPHuế 54 Bảng 2.8 Thống kê kết khảo sát mức độ hài lòng KHCN vay vốn DongAbank - ChiNhánh TPHuế 56 Bảng 2.9 Tình hình dư nợ hạn nợ xấu chovay KHCN giai đoạn 20162018 58 Bảng 2.10 Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro chovaykháchhàngcánhân 60 Bảng 2.11 Hệ số khả bù đắp rủi ro chovaykháchhàngcánhân 61 Bảng 2.12 Vòng quay vốn chovaykháchhàngcánhân 62 Danh Mục Biểu Đồ Và Sơ Đồ Sơ Đồ 2.1 Sơ Đồ Bộ Máy Tổ Chức ChiNhánh DongABank - TP.Huế 28 Biểu đồ 2.1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động DongABank ChiNhánhTP.Huếgiai đoạn 2016 – 2018 31 Biểu đồ 2.2 Tình hình huy động vốn Theo kỳ hạn DongABank ChiNhánhTP.Huếgiai đoạn 2016 -2018 33 Biểu Đồ 2.3 Tình hình huy động vốn theo loại tiền tệ DongABank ChiNhánhTP.Huếgiai đoạn 2016 - 2018 34 Biểu Đồ 2.4 Tình hình huy động vốn theo đối tượng DongABank ChiNhánhTP.Huếgiai đoạn 2016 – 2018 35 Biểu đồ 2.5 Tổng dư nợ chovay DongAbank ChiNhanhTP.Huếgiai đoạn 2016 2018 37 Biểu đồ 2.6 Tình hình sử dụng vốn vay DongABank ChiNhánhTP.Huếgiai đoạn 2016 – 2018 38 Biểu đồ 2.7 Kết kinh doanh DongAbank ChiNhanhTP.Huếgiai đoạn 2016 2018 42 Sơ đồ 2.2 Quy trình chovay DNNVV DongABank - Chinhánh TPHuế 43 Biểu đồ 2.8 Dư nợ chovayphân theo kỳ hạn KHCN DongABank ChiNhánhTP.Huếgiai đoạn 2016 -2018 49 Biểu đồ 2.9 Dư nợ chovay theo TSĐB KHCN DongABank ChiNhánhTP.Huếgiai đoạn 2016 – 2018 51 Biểu đồ 2.10 Doanh số thu nợ chovay KHCN DongABank chiNhánhTP.Huếgiai đoạn 2016 – 2018 53 Biểu đồ 2.11 Tình hình lợi nhuận hoạtđộngchovay KHCN DongABank ChiNhánhTP.Huếgiai đoạn 2016 - 2018 55 Biểu đồ 2.12 Vòng quay vốn vay KHCN DongABank ChiNhánhTP.Huếgiai đoạn 2016 – 2018 63 PHẦN LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tàiNgânhàng trung gian tài chính, kênh dẫn vốn quan trọng cho toàn kinh tế Trong môi trường cạnh tranh ngày gay gắt,việc hoàn thiện mở rộng hoạtđộng hướng phương châm choNgânhàng tồn phát triển Trong hoạtđộngNgânhàngcóhoạtđộngchovayhoạtđộng quan trọng hàng đầu, trở thành hai nhiệm vụ ngânhàng Đây nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu NgânHàng nước từ trước tới có lãi chovay bù đắp lại chi phí phát sinh ngânhàngchi phí trung gian, chi phí quản lý, chi phí dự trữ Có thể thấy, thực trạng NgânHàngthường trọng chovaykháchhàng doanh nghiệp mà chưa quan tâm đến chovaykháchhàngcánhân Theo dự báo chuyên gia Ngân Hàng, thị phầnkháchhàngcánhân ngày phát triển có vài trò khơng phần quan trọng so vớikháchhàng doanh nghiệp Trong thực tế, NgânHàng hồn tồn khai thác phân khúc thị trường đầy tiềm nhu cầu kháchhàngcánhân vốn để sản xuất kinh doanh, đầu tư nhà ở, phương tiện lại, cải thiện sống to lớn Ngoài ra, hoạtđộngchovaykháchhàngcánhân mang lại thu nhập choNgân Hàng, giúp NgânHàngphân tán rủi r, bắt kịp xu hướng kinh doanh bán lẻ ngành Ngânhàng Thế Giới nângcao vị cạnh tranh Thực tế, năm qua, NgânHàngThươngMạiCổĐôngÁ Việt Nam – ChiNhánhTP.Huế đáp ứng phần nhu cầu vốn từ phía KHCN khơng ngừng mở rộng chovay Tuy nhiên, không thuộc khối bán lẻ nên mở rộng hoạtđộngchovayđối tượng này, vướng mắc, rủi ro tránh khỏi Do đó, NgânhàngthươngmạicổphầnĐơngÁ Việt Nam – Chinhánh TPHuế nhiều e ngại chovay KHCN Hoạtđộngchovay KHCN chưa tương xứng với tiềm Ngân Hàng, nhiều lúng túng việc triển khai hoạtđộngchovay KHCN Ngânhàng Vì vậy, nângcaohiệuchovay KHCN vấn đề cấp thiết, liên quan đến kế hoạch mở rộng thị trường KHCN tác động tới lợi nhuận, tăng trưởng, cân đối, an toàn hoạtđộng tín dụng Ngânhàng Xuất phát từ quan điểm thực trạng chovayNgânhàngthươngmạicổphầnĐôngÁ Việt Nam - ChinhánhTP.Huế KHCN, em chọn đề tài: “ GiảiPhápNângCaoHiệuQuảHoạtĐộngChoVayĐốiVớiKháchHàngCáNhânTạiNgânHàngThươngMạiCổPhầnĐôngÁ - ChiNhánhTP.Huế ” làm đề tài Chuyên Đề tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Đề TàiPhân tích sở lý luận chung hiệuhoạtđộngchovaykháchhangcánhânngânhangthươngmại Đánh giá cách tổng quát, có hệ thống hoạtđộngchovaykháchhàngcánhânNgânHàngThươngMạiCổPhầnĐôngÁChiNhánhTP.Huế Đề xuất số giảipháp nhằm nângcaohiệuhoạtđộngchovaykháchhàngcánhânNgânHàngThươngMạiCổPhầnĐôngÁChiNhánhTP.HuếĐối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu : Hiệuhoạtđộngchovay Phạm vi nghiên cứu : HiệuhoạtđộngchovaykháchhàngcánhânNgânHàngThươngMạiCổPhầnĐôngÁChiNhánhTP.Huế Trong giai đoạn năm 2016 - 2018 Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu , Chuyên Đề kết hợp sử dụng phương pháp thu thập thông tin, thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp từ nguồn liệu sơ cấp thứ cấp nhằm giải mối quan hệ lý luận thực tiễn hiệuhoạtđộngchovaykháchhàngcánhânngânhàngthươngmại Kết Cấu Của Đề Tài Nội dung gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hiệuhoạtđộngchovaykháchhàngcánhânNgânhàngthươngmạicổphầnĐôngÁChiNhánhTP.Huế Chương 2: Thực trạng hoạtđộngchovaykháchhàngcánhânNgânhàngThươngMạiCổPhầnĐôngÁChiNhánhTP.Huế Chương 3: Giảipháp đẩy mạnh hiệuhoạtđộngchovayKháchhàngcánhânNgânhàngThươngMạiCổPhầnĐôngÁChiNhánhTP.HuếPHẦN II: NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CỞ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆUQUẢHOẠTĐỘNGCHOVAYĐỐIVỚIKHÁCHHÀNGCÁNHÂN CỦA NGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠICỔPHẦNĐÔNGÁ 1.1 Kháchhàngcánhân vai trò kháchhàngcánhân phát triển NHTM 1.1.1 Khái niệm kháchhàngcánhânNgânHàngThươngMại Theo định số: 1627/2001/QĐNHNN, KHCN hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác, đó: - Cánhân cơng dân Việt Nam phải có lực pháp luật lực hành vi dân Đốivớikháchhàngcánhân nước ngồi phải có lực pháp luật dân lực hành vi dân theo quy định pháp luật nước mà cánhân cơng dân, pháp luật nước ngồi Bộ Luật Dân nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam, văn pháp luật khác Việt Nam quy định điều ước quốc tế mà Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ký kết tham gia quy định - Hộ gia đình: cư trú (thường trú, tạm trú) địa bàn quận, huyện, thị xã, thành phố (trực thuộc tỉnh) nơi NHTM đóng trụ sở Đại diện cho hộ gia đình để giao dịch với NHTM chovay chủ hộ người đại diện hộ; chủ hộ người đại diện phải có đủ lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân - Tổ hợp tác: Hoạtđộng theo điều 120 Bộ luật dân Đại diện tổ hợp tác phải có đủ lực pháp luật dân lực hành vi dân 1.1.2 Đặc điểm kháchhàngcánhânNgânHàngThươngMại Mỗi kháchhàngcó đặc điểm khác khả năng, sở thích, mong muốn, định hướng kỳ vọng, từ có yêu cầu khác sản phẩm dịch vụ KHCN NgânHàngcó nhiều đặc điểm khác biệt cần ý như: CHƯƠNG GIẢIPHÁP ĐẨY MẠNH HIỆUQUẢHOẠTĐỘNGCHOVAYKHÁCHHÀNGCÁNHÂN CỦA NGÂNHÀNGTHUƠNGMẠICỔPHẦNĐÔNGÁCHINHÁNHTP.HUẾ 3.1 Định hướng phát triển chung hoạtđộng kinh doanh NgânhàngthươngmạicổphầnĐôngÁ Việt Nam Chinhánh TPHuế Hướng đến mục tiêu chung DongAbank trở thành “Ngân hàng tốt doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam” đông thời ngânhàng Việt Nam áp dụng đầy đủ chuẩn mực quốc tế, Chinhánh TPHuế thiết lập định hướng giai đoạn tới theo định hướng phát triển chung toàn NgânhàngngânhàngthươngmạicổphầnĐôngÁ Việt Nam Để thực tốt nhiệm vụ kinh doanh mà DongAbank tin tưởng giao phó đồng thời tuân thủ nghiêm quy định NHNN, Ban lãnh đạo DongAank Chinhánh Huế đề kế hoạch, nhiệm vụ phương hướng hoạtđộng năm 2019 sau: Mục đích: Duy trì, phát triển mảng hoạtđộng mạnh ChiNhánh bên cạnh mở rộng mảng hoạtđộngcánhân Mục tiêu: Hoàn thành tiêu kinh doanh mà DongABank giao phó.Cụ thể: ● Tăng trưởng dư nợ tín dụng: 20%/năm, dư nợ ngắn hạn tăng 30% ● Huy động vốn tăng trưởng 35%/năm ● Tỷ lệ nợ hạn trì 1%, tỷ lệ nợ xấu trì 0.5% Nhằm đạt mục tiêu đề ra, nhiệm vụ chủ yếu cần thực hiện: Tăng trưởng thêm dư nợ tín dụng tầm kiểm sốt, đảm bảo an tồn hiệu quả; trọng tăng dư nợ tín dụng ngắn hạn để tìm đầu cho nguồn vốn huy động, tránh ứ đọng vốn Mở rộng phạm vi chovay đến nhiều thành phần kinh tế xã hội, đặc biệt đối tượng KHDN vừa nhỏ KHCN – đối tượng kháchhàng tiềm ChiNhánh cụ thể ưu tiên thẩm định, duyệt vay tăng hạn mức chovaykháchhàng sản xuất kinh doanh lĩnh vực thương mại, dịch vụ tiêu dùng có tình hình tài lành mạnh, có lịch sử vay, trả nợ tốt, tạo tín nhiệm Chinhánh 70 Bên cạnh đó, Chinhánh cần mở rộng hoạtđộng phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm trực thuộc; đa dạng thêm hình thức huy động vốn, cải tiến quy trình, rút gọn thủ tục việc nhận tiền gửi, cải thiện phong cách chăm sóc kháchhàng nhằm thu hút nhiều lượng tiền gửi vào, Thực sách tiếp thị, khuyến theo hướng dẫn DongAbank, tìm hiểu, nghiên cứu kháchhàng để đưa sản phẩm phù hợp vớiđối tượng kháchhàng cụ thể Theo dõi sát thị lãi suất huy động NHNN kết hợp với quy định lãi suất DongABank theo thời kỳ để có điều chỉnh khung lãi suất phù hợp với sản phẩm, đảm bảo mục tiêu sinh lời choChinhánh mà tuân thủ thị hướng dẫn Cải thiện hiệu tín dụng việc giải tình trạng nợ q hạn nợ xấu có, xác định nguyên nhân phát sinh, phân loại nợ xấu để có biện pháp xử lý cụ thể Đốc thúc chuyên viên tín dụng kiểm tra hồ sơ, rà soát lại dư nợ chovaykhách hàng, đặc biệt kháchhàng nợ hạn để nhanh chóng có biện pháp thu hồi vốn choChinhánhNângcao chất lượng thẩm định kháchhàng mới, tái thẩm định lại kháchhàng truyền thống kháchhàngcó nhu cầu vay lại, kiên từ chối khoản vay khơng có dấu hiệu an tồn, dù kháchhàng thân thiết ChinhánhThường xuyên kiểm tra giám sát hoạt động, nghiệp vụ để đẩy mạnh tuân thủ an toàn hoạtđộngChinhánh Mặt khác, tập trung đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán theo hướng nâng cao, chuyên nghiệp, chuyên sâu theo nguyên tắc cán nhiệm vụ phải nắm bắt nghiệp vụ khác để tự tin giới thiệu sản phẩm, dịch vụ tới khách hàng, nhạy bén với hội thị trường 3.2 Định hướng hoạtđộngchovay KHCN NgânhàngthươngmạicổphầnĐôngÁ Việt Nam ChinhánhTP.Huế Hướng tới mục tiêu trở thành Chinhánh chủ chốt hệ thống, hoạtđộngchovay KHCN xem mảng quan trọng việc hoàn thiện hoạtđộng kinh doanh DongAbank Chinhánh TPHuế Vì lý trên, Chinhánh đề số định hướng cụ thể hoạtđộngchovay KHCN sau: 71 Chinhánh định hướng phát triển chovay KHCN toàn diện tất sản phẩm chovayvới phương pháp quản lý khoa học nhằm hạn chế chovay đầu chiếm dụng vốn bất hợp lí Việc mở rộng chovay KHCN bao gồm mở rộng đối tượng cho vay, hình thức cho vay, địa bàn chovay Đi đôivới việc mở rộng nângcao chất lượng, hiệu dịch vụ (giảm thời gian chờ xét duyệt, thời gian phục vụ nhân viên, tăng tỷ lệ giao dịch thành công ) đảm bảo an tồn chất lượng tín dụng (tỷ lệ nợ hạn 5%) Tỷ lệ nợ hạn phát sinh tổng dư nợ hạn tăng thêm không 1% Chinhánh đẩy mạnh phát triển sản phẩm dịch vụ ngânhàng đa dạng với tiêu chí an tồn, thuận tiện, chất lượng cạnh tranh Củng cố thị trường, tăng cường đa dạng hoá sở kháchhàng việc kết nối chặt chẽ vớikháchhàng thân thiết, quảng bá thông tin khu vực tiềm để tiếp cận KHCN giới thiệu sản phẩm chovay triển khai ChiNhánhChiNhánh chủ độngnângcaohiệuhoạtđộng khả quản trị hệ thống quy mô mạng lưới ngày mở rộng Đầu tư thiết lập chuẩn hoá hệ thống quản trị toàn diện như: Hệ thống quản trị rủi ro, quản trị tài chính; cải tổ cấu tổ chức nhân sự, xây dựng tiêu Đánh giáchất lượng hoạtđộng theo chuẩn mực quốc tế phận kiểm soát nội để giảm rủi ro chochinhánh DongAbank – TP.Huế tập trung đầu tư phát triển nhóm KHCN có thu nhập từ trung bình trở lên sản phẩm ngânhàng bán lẻ ChiNhánhnhận định thị trường tiềm tương lai cần phải đầu tư mạnh nhằm trước đón đầu hội phát triển sản phẩm tiện ích cao áp dụng tối đa công nghệ thông tin đầu homebanking, internet banking Về dài hạn, chiNhánh chủ trương cân đối nguồn vốn huy động trung dài hạn để mở rộng tín dụng trung dài hạn, tăng trưởng tín dụng cách phù hợp ngắn hạn dài hạn Tuy nhiên, huy động vốn trung dài hạn dễ nên cơng tác cân đối vốn quản lí khoản phải thật tốt để giảm thiểu rủi ro chochinhánh 72 3.3 Một số giảiphápnângcaohiệuchovay KHCN NgânhàngthươngmạicổphầnĐôngÁChinhánhTP.Huế 3.3.1 Xác lập chiến lược hoạtđộngchovay KHCN giai đoạn KHCN mảnh đất hứa để NgânHàng khai thác tiềm nhu cầu thực tế KHCN dịch vụ, sản phẩm ngânhàng tương lai Đánh giálà có xu hướng phát triển cao Chính lẽ đó, việc xác lập chiến lược hoạtđộngchovay KHCN cần thiết nay, chiến lược ChiNhánh tập trung vào hoạtđộngchovay KHDN Chiến lược kim nam hỗ trợ ChiNhánh xác định định hướng mục tiêu điều phối nguồn lực hiệu quả; giúp Chinhánh đón đầu nhu cầu KHCN vốn chủ động việc thay đổi cấu, tăng tỷ trọng chovay KHCN Trong chiến lược, Chinhánh cần xác định Đánh giárõ ràng thực trạng hoạtđộngchovay KHCN triển khai ChiNhánh Đánh giácác yếu tố môi trường vĩ mô (Kinh tế, Xã hội, Chính trị – Luật pháp ); mơi trường ngành NgânHàng (thị trường, tình hình cạnh tranh, kháchhàng ); xem xét nguồn lực bên trong, Đánh giánăng lực nội Chi Nhánh; xác định đe doạ hội hoạtđộngchovay KHCN từ đưa vấn đề cần giải tận dụng hội mà ChiNhánhcó Sau có nhìn tổng quan tình hình, ChiNhánh cần cụ thể hóa việc đưa định hướng tiếp cận KHCN theo đối tượng KHCN cụ thể, loại sản phẩm chovay KHCN để phù hợp với tình hình giai đoạn bắt nhịp xu hướng tiêu dùng, sử dụng sản phẩm tài KHCN Chiến lược cần nhấn mạnh tầm quan trọng việc chủ động theo dõi bám sát KHCN có quan hệ tín dụng vớiChi Nhánh; từ đó, ChiNhánh dễ dàng nắm bắt nhu cầu vốn sản xuất, nhu cầu tiêu dùng đáp ứng kịp thời cho KHCN; đảm bảo an toàn, hiệuchohoạtđộng tín dụng, chovay KHCN ChiNhánh Bên cạnh đó, ChiNhánh cần tập trung Đánh giátài KHCN để phân loại kháchhàng thành mức ưu tiên khác nhau, hình thành danh sách kháchhàng tiềm 73 lâu năm để đề chiến lược chăm sóc kháchhàng hợp lý, tạo điều kiện mở rộng chovay tương lai Đẩy mạnh phát triển hoạtđộng bán chéo sản phẩm , dịch vụ tiền gửi, hỗ trợ toán, chuyển tiền, thẻ Chinhánh đến KHCN sử dụng vốn vayhiệu quả, trả nợ hạn nhằm nângcao doanh số dịch vụ đồng thời hỗ trợ KHCN sử dụng sản phẩm chovayhiệuChinhánh cần cải thiện quy trình tiếp nhận nhu cầu ban đầu khách hàng, quy trình hồn thiện thủ thục, đề nghị vay vốn CBTD cần hướng dẫn, hỗ trợ thơng tin cho KHCN loại hồ sơ cần thiết để hoàn thiện hồ sơ nhanh chóng, đầy đủ, xác; tối thiểu thời gian chờ xét duyệt, đẩy nhanh tiến độ giảingâncho đề nghị vay vốn khả thi Chia tách danh mục hệ thống báo cáo quản lý KHCN KHDN để theo dõi KHCN riêng biệt tập trung; thiết lập hệ thống quản lý thông tin KHCN vừa để hỗ trợ cán tín dụng cơng tác thẩm định vừa để chăm sóc KHCN sau vay vốn xử lý vấn đề vướng mắc kháchhàng cách kịp thời hiệu 3.3.2 Nângcaohiệu công tác thu thập xử lý thơng tin KHCN Hệ thống thơng tin tín dụng có vai trò quan trọng ảnh hưởng lớn đến hiệuhoạtđộngchovay KHCN Thông tin đầy đủ xác sở cho việc thẩm định chovay đạt kết cao Ngược lại thông tin không đầy đủ phiến diện dẫn đến định sai lầm tính khả thi dự án, từ đưa đến định đầu tư sai lầm Chính vậy, thơng tin để Đánh giáKHCN phải thường xuyên cập nhật khai thác tối đa nguồn Thực tế ChiNhánh Hồn Kiếm, thơng tin đóng vai trò định để ChiNhánh định cho KHCN vay hay không Thơng tin tín dụng ChiNhánh thu thập thông qua ba nguồn thông tin: thứ quakháchhàng cung cấp, thứ hai qua cán tín dụng điều tra hệ thống thơng tin liên ngânhàng thứ ba từ nguồn khác 74 Quản lý nguồn thông tin đầu vào thứ cách xây dựng, tổ chức tốt trình thu thập, xử lý, tổng hợp, khai thác thơng tin từ khâu tiếp nhận nhu cầu hướng dẫn làm thủ tục, đề nghị vaycho KHCN; bố trí cán có kinh nghiệm hoạtđộng tín dụng, tư tốt Khảo sát tình hình thực tế KHCN thu thập số liệu, thông tin xung quanh KHCN để so sánh, đối chiếu Vì thơng tin từ nguồn KHCN cung cấp nhiều thiếu xác kháchhàngcó sai sót, nhầm lẫn chủ ý khách hàng; nên ngồi kênh thơng tin từ kháchhàngChinhánh cần ý tới kênh thơng tin bên ngồi thu thập xung quanh KHCN xin vay, CBTD khơng nên dựa hồn tồn vào thơng tin KHCN cung cấp mà phải nắm bắt xử lý thông tin vấn đề liên quan đến phương án, dự án xin tài trợ từ nhiều nguồn nhiều chiều khác Ngoài thu thập, ChiNhánh nên tổ chức lưu trữ thông tin KHCN dựa việc sử dụng phần mềm ứng dụng tin học để xác khoa học Đây trở thành để Đánh giáchính xác KHCN vay vốn, làm sở tham khảo cho lần Đánh giásau, nângcao khả năng, tốc độ xử lý, định chovayChiNhánh 3.3.3 Nângcaohiệu thẩm định dự án, phương án xem xét chovay KHCN Như trình bày, thực tế ChiNhánh thiếu sót định thẩm định dự án, phương án xem xét chovay KHCN Trong thẩm định khâu quan trọng nhất, đóng vai trò định đến an tồn hiệu khoản vayChiNhánh nên tách quy trình thẩm định KHCN khỏi quy trình chung với KHDN vừa nhỏ để thiết lập quy trình thẩm định hợp lý, khoa học riêng cho KHCN CBTD cần thẩm định đầy đủ xác dựa phương pháp thẩm định khoa học kết hợp với kinh nghiệm tín dụng thực tiễn riêng CBTD nguồn thông tin đáng tin cậy Việc thẩm định dự án tiến hành theo nhiều phương pháp khác tuỳ thuộc vào nội dung dự án xin vay KHCN cần xem xét Để nângcaohiệu thẩm định khoản vay phải thực thẩm định kỹ lưỡng vấn đề sau: - Thẩm định tư cách pháp lý, đạo đức KHCN 75 - Phân tích, Đánh giátình hình hoạtđộng sản xuất, kinh doanh khả tàikháchhàng - Thẩm định phương án vay vốn, mục đích vay nguồn trả nợ kháchhàng - Thẩm định điều kiện vay vốn - Thẩm định tài sản bảo đảm: + Thẩm định tính chất pháp lý tài sản bảo đảm; + Định giá tài sản bảo đảm theo quy định Chi Nhánh; + Đề xuất thực biện pháp quản lý tài sản bảo đảm phù hợp với quy định Chi Nhánh; + Đảm bảo điều khoản Hợp đồng bảo đảm tiền vay cam kết (công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm, mua bảo hiểm chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm choChiNhánhcó rủi ro xảy ra…) phải đầy đủ bảo đảm quyền lợi choChiNhánh 3.3.4 Thực phân tán rủi ro chovay KHCN Nguyên lý kinh tế học đại nguyên tắc đầu tư “không bỏ tất trứng vào giỏ” Điều sở chogiảipháp thực phân tán rủi ro chohoạtđộngchovay KHCN DongAbank ChiNhánh TPHuế ChiNhánh cần mở rộng thực đa dạng hóa danh mục cho vay, kháchhàngvay phương thức chovay Cụ thể: - Đa dạng danh mục cho vay: Thông qua việc đa dạng hóa, rủi ro tồn danh mục chovay so với rủi ro khoảng chovay nhờ phân tán mức rủi ro tập trung khoảng Đa dạng hóa danh mục thực không việc phân chia thành loại chovay khác mà ChiNhánh nên xem xét thật kĩ nhân tố khác ngành nghề, khu vực kinh tế, tiềm phát triển KHCN ChiNhánh không nên tập trung tài trợ vốn nhiều cho ngành nghề, khu vực kinh doanh mà nên tỏa rộng tìm kiếm thêm kháchhàng tiềm ngành nghề, khu vực kinh doanh mới, có triển vọng 76 - Đa dạng phương thức cho vay: Đa dạng hóa phương thức nhằm linh hoạt hóa hoạtđộngchovay KHCN Nếu trước đây, ChiNhánhthường hướng KHCN vào phương thức như: chovay lần chovay theo hạn mức tín dụng để đảm bảo an toàn chohoạtđộngchovayChiNhánh theo giảipháp đa dạng phương thức cho vay: ChiNhánh nên chovay KHCN theo phương thức thỏa thuận KHCN ChiNhánh để tìm phương thức phù hợp Lợi ích tạo thuận lợi chủ độngcho KHCN trình vay vốn; thứ hai tạo lợi cạnh tranh giảm thiểu phần rủi ro choChiNhánh 3.3.5 Tăng cường kiểm tra, giám sát, kiểm soát hoạtđộngchovay KHCN Đốivới NHTM, hoàn tất giảingân hoàn thành chặng đầu quy trình chovay Một quy trình chovay hoàn chỉnh kháchhàng trả nợ ngânhàng tất toán hồ sơ Với mục tiêu nângcaohiệuhoạtđộngchovay KHCN ChiNhánh cần trọng hạn chế thấp rủi ro phát sinh đề biện pháp xử lý kịp thời vaycó vấn đề Kết thúc giai đoạn giảingâncho vay, CBTD phải thường xun theo dõi, kiểm sốt q trình sử dụng vốn vaykháchhàng sau Nghiệp vụ cần trọng nhằm phát sớm, kịp thời vấn đề phát sinh đưa biện pháp xử lý thích hợp với tình hình Để hoàn thành nghiệp vụ này, CBTD phải thường xuyên gặp gỡ, trò chuyện kháchhàng dịp họ đên ngânhàng trả nợ, hỏi thăm qua điện thoại hay đến thăm trực tiếp…để tận dụng hội tìm hiểu trình tiến độ sử dụng vốn kháchhàng Bên cạnh đó, gặp gỡ trao đổi giúp CBTD Đánh giáđược: Thứ nhất, tinh thần trách nhiệm KHCN nợ vayngânhàngqua việc họ có lảng tránh gặp gỡ, có nhiệt tình trao đổivới CBTD vấn đề có liên quan đến vay, có nhãng việc trả nợ hay không? Thứ hai, Đánh giákhả trả nợ, khả toán thời khách hàng, kiểm tra xem có nguyên nhâncá biệt làm cho khả trả nợ kháchhàng bị giảm sút không? 77 Thứ ba, Đánh giálại giá trị thực tế TSĐB nợ vay, xem giá trị có đủ để thu hồi nợ hay khơng xảy trường hợp kháchhàngvay khả tốn Các thơng tin ln biến động phụ thuộc vào tình hình KHCN riêng nên cán cần thường xuyên cập nhật dạng báo cáo biên làm việc chỗ kèm hồ sơ vay vốn Kiểm sốt q trình sử dụng vốn KHCN với ý thức trách nhiệm cao cách tốt giúp CBTD quản lý tồn diện vay phát xử lý kịp thời khoản vaycó vấn đề Ngồi ra, kiểm soát đồng thời hạn chế rủi ro đạo đức từ phía kháchhàng q trình vay vốn; từ đó, góp phần đẩy mạnh hiệuhoạtđộngchovay KHCN ChiNhánh 3.3.6 Nângcao công tác xử lý giải dứt điểm nợ xấu Một vấn đề mà DongABank ChiNhánh Huếcần ưu tiên hàng đầu xử lý giải dứt điểm nợ xấu KHCN ChiNhánhChinhánh cần có biện pháp tức thời mạnh tay để giải dứt điểm tình trạng ChiNhánh cần thiết lập tiến trình giải nợ xấu cụ thể phổ biến cho cán tồn ChiNhánh thực Tiến trình giúp cho việc xử lý giải nợ xấu thực theo lộ trình rõ ràng khơng gây đột ngột hay khó khăn trở ngại trình thu hồi nợ cho cán tín dung Chinhánh xem xét tạm khoanh nợ cũ cho KHCN có nợ xấu nguyên nhân bất khả kháng ảnh hưởng thiên tai, hỏa hoạn, lũ lụt phải có khả trả nợ cần vốn thực để khôi phục sản xuất, Đốivới KHCN có khả trả nợ mà cố tình chây ì, khơng muốn trả nợ hạn Chinhánh cần phối hợp với quyền, quan pháp luật để có biện pháp mạnh tay nhằm xử lý nghiêm minh, làm gương cho KHCN khác Đốivới KHCN vay vốn sản xuất cóhàng tồn kho nhiều chưa tiêu thụ để quay vòng vốn trả nợ Chinhánh tận dụng quan hệ Chi Nhánh, giới 78 thiệu đơn vị mua hàng, hỗ trợ KHCN giảihàng tồn, sớm thu hồi vốn để trả nợ ChinhánhĐốivới nợ xấu, nhân viên Chinhánh cần Đánh giáthực trạng dư nợ cách thường xuyên thông qua báo cáo sản xuất kinh doanh, bảng cân đối kế toán KHCN vay vốn sản xuất thông qua kê bảng lương KHCN vay tiêu dùng ChiNhánh cần theo dõi, xác định xử lý nợ xấu tiềm ẩn, nợ xấu phát sinh qua xác định CBTD có vấn đề trình độ đạo đức, xác định nợ xấu tiềm ẩn thuộc kháchhàng đơn vị Ưu tiên tăng cường khoản vaycótài sản đảm bảo: Các khoản vay KHCN có nhiều tài sản đảm bảo kèm đồng nghĩa ChiNhánh đảm bảo việc kháchhàng thực nghĩa vụ trả nợ tương lai Điều hoàn toàn có lợi choChiNhánh việc giảm thiểu rủi ro tín dụng nângcao kết hoạtđộngchovay KHCN cuối 3.3.7 Nângcao trình độ, hướng tới đồng hóa chất lượng cán tín dụng Con người yếu tố quan trọng hàng đầu việc cung ứng dịch vụ sản phẩm NHTM Chính lẽ đó, đảm bảo đội ngũ cán công nhân viên chất lượng, đáp ứng yêu cầu hoạtđộng kinh doanh ngânhàng vấn đề ChiNhánh nên quan tâm đầu tư Thứ nhất, ChiNhánh cần coi trọng chất lượng từ công tác tuyển dụng cán đầu vào Điều đòi hỏi q trình tuyển dụng, Đánh giáphải diễn minh bạch, khách quan công Nội dung thi phải đáp ứng mục tiêu lựa chọn người có lực thực sự, sàng lọc, loại bỏ ứng viên thiếu lực Thứ hai, chinhánh cần áp dụng số hóa lao động ( KPI ) phù hợp với cán nhằm cân áp lực cường độ công việc , giúp cán tín dụng làm việc hiệucó thời gian nângcao lực, kiến thức cho thân Thứ ba, Chú trọng đào tạo ChiNhánh nên cử cán có lực đào tạo nângcao nghiệp vụ nhằm tạo điều kiện chocánhân phát triển toàn diện hướng tới 79 đồng hóa chất lượng cán tín dụng ChiNhánh Các chương trình đào tạo cần tập trung phát triển kỹ giao tiếp, thuyết trình, kỹ làm việc nhóm; kỹ lắng nghe, ứng xử nhằm phát triển đội ngũ cán nhân viên ChiNhánhcó phong cách chuyên nghiệp, động lợi ích kháchhàng Ngồi ra, ChiNhánh tự tổ chức khóa đào tạo nội bộ, trao đổi kinh nghiệm, thảo luận phòng ban chinhánh Đẩy mạnh cơng tác cơng đồn, buổi giao lưu họp mặt văn hóa Ban Lãnh Đạo nhân viên để nângcao văn hóa doanh nghiệp , tạo liên kết giữ chân cán giỏi , có tâm huyết vớichinhánh 80 PHẦN III : KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN Hoạtđộngchovay KHCN ngày đóng vai trò quan trọng hệ thống sản phẩm chovayngânhàng lại chưa đạt hiêu mong đợi Trên sở nghiên cứu lý luận thực tiễn ngânhàngthươngmạicổphầnĐôngÁChiNhánhMai Thúc Loan TPHuế, chuyên đề em hoàn thành số nội dung sau : Thứ nhất, khái quát lý luận chung hoạtđộngchovay KHCN, cần thiết hiệuchovay KHCN , nhân tố ảnh hưởng tiêu Đánh giáhiệu chovay KHCN Thứ hai, Đánh giávà Đánh giáthực trạng chovay KHCN NgânhàngthươngmạicổphầnĐôngÁ Việt Nam ChiNhánhMai Thúc Loan TPHuế năm gần Từ rút kết đạt hạn chế tồn nguyên nhân Thứ ba, chuyên đề đưa giảipháp để nângcaohiệuhoạtđộngchovay KHCN chinhánhMai Thúc Loan TPHuế đề xuất số kiến nghị vớichinhánh , Ngânhàng Nhà Nước Chính Phủ Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn bảo nhiệt tình Thầy Cô đặc biệt giúp đỡ Cô giáo Th.s Lê Ngọc Quỳnh Quỳnh Anh giúp em hoàn thành chuyên đề Em mong nhận góp ý, nhận xét Thầy Cơ giáo Hội đồng chấm Chuyên Đề nhà trường để Chuyên Đề em hoàn thiện MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 2.1 Kiến Nghị VớiNgânhàng Nhà Nước Về Hoàn Thiện Hệ Thống Pháp Luật: Hiện hệ thống Luật tổ chức tín dụng Luật Ngânhàng Nhà nước Việt Nam ban hành năm 2016 chưa đủ tính cập nhật nhiều điều khoản chưa thực phù hợp với tình hình kinh tế Vì vậy, cần thiết phải hồn thiện hệ thống quy chế quản lý biện pháp thận trọng lĩnh vực ngânhàng theo hướng phù hợp với nguyên tắc thị trường cam kết mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng, thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh sở 81 bước tạo sân chơi bình đẳng, loại bỏ rào cản gia nhập thị trường tiếp cận dị ch vụ ngânhàng NHNN cần trọng việc rà soát, sửa đổi bổ sung ban hành văn liên quan đến hoạtđộngchovay NHTM theo hướng thơng thống, linh hoạt, đơn giản thật hiệu thủ tục, điều kiện, quy trình chovay KHCN, đưa chế chovay KHCN khác với loại hình doanh nghiệp khác, giảm thiểu thời gian thẩm định chovay hợp lý Về NângCao Chất Lượng Thông Tin: Hiện thông tin kháchhàng lưu trữ TCTD hạn chế, chia sẻ thơng tin ngânhàng khơng có cạnh tranh hoạtđộngĐốivới TCTD kênh khai thác thông tin kháchhàng chủ yếu từ trung tâm thơng tin tín dụng NHNN (CIC), việc tìm thơng tin từ quan thuế, hải quan, kiểm tốn, cơng an, địa nhà đất thực tế đơn giản Vậy nên, NHNN cần xây dựng hệ thống sở liệu giao dịch bảo đảm thống toàn quốc nhằm thực tốt việc cung cấp thơng tin Ngồi ra, NHNN cần phối hợp với quan như: Bộ Tư pháp, Tổng cục thống kê, Tổng cục địa chính, quan đăng ký giao dịch bảo đảm để xây dựng kho liệu tập trung hoàn thiện quy định pháp luật điều chỉnh hoạtđộng quản lý, cung cấp, khai thác sử dụng hệ thống thông tin NHNN cần phát triển hệ thống thông tin liên ngân hàng: Hiện với phát triển vũ bão cơng nghệ thơng tin việc ứng dụng công nghệ đại vào hệ thống thông tin NgânHàng điều tất yếu giúp cho NHTM nước bắt kịp phát triển với NHTM giới Đặc biệt, Việt Nam có nhiều ngânhàng nước ngồi thâm nhập vào nước ta với vốn công nghệ cao buộc NHTM nước phải chủ độngnângcao hệ thống thông tin để nângcao cạnh tranh Để hỗ trợ NHTM nước, NHNN cần đầu tư phát triển hệ thống thông tin liên ngânhàng giúp chongânhàngthươngmại nước cập nhập thông tin thị trường liên ngânhàng cách nhanh chóng nắm bắt nhanh hội kinh doanh phát triển mặt 2.2 Kiến Nghị với DongABank ChiNhánhTP.Huế Lãnh đạo Chinhánh phải thường xuyên phổ biến văn quy phạm pháp luật có liên quan đến hoạtđộngcho vay, bảo đảm tiền vay, văn 82 NHNN, Ngânhàng DongABank đến các bộ, nhân viên Chi Nhánh, đặc biệt cán tín dụng để cập nhật thơng tin thống cho họ; bên cạnh phải thường xuyên tổ chức họp nội định kỳ để nắm bắt kịp thời khó khăn vướng mắc hoạtđộngchovay KHCN để từ có chỉnh lý kịp thời ChiNhánh cần tiếp tục tăng cường nângcao chất lượng nhân lực chođội ngũ cán bộ, công nhân viên ChiNhánh nhằm đáp ứng tốt đa nhu cầu kháchhàng nói chung KHCN nói riêng Bên cạnh đó, Chinhánh nên thường xuyên tạo điều kiện cho chuyên viên có thêm điều kiện tham gia vào khóa học nghiệp vụ, nângcaohiệu công việc Chinhánh cần sớm nghiên cứu xây dựng mơ hình lượng hóa cụ thể mức độ rủi ro KHCN mơ hình định lượng để xác định giới hạn chovay sở mức độ rủi ro KHCN để nângcaohiệuchovay KHCN cuối DongAbank ChiNhánh TPHuế nên có sách hỗ trợ cho phòng giao dịch quyền việc triển khai loại hình tín dụng cánhân mới, triển khai thống tồn hệ thống quy trình, mẫu biểu, loại sản phẩm…Bên cạnh cần tiếp tục mở rộng mạng lưới, hoạtđộng marketing, tuyển dụng thêm nhiều cán phù hợp với vị trí ChiNhánh cần tiến hành tổ chức theo dõiPhân Tích, Đánh giá định kì vay, tình hình hoạtđộng tín dụng cánhân theo mốc thời gian định để qua phát xử lí hiệuvaycó dấu hiệu suy giảm khả tốn, nợ xấu Ngồi phát triển phòng Đánh giárủi ro tín dụng để qua làm giảm khả rủi ro chochinhánh Huế, ngày 21 tháng 04 năm 2019 Sinh viên Nguyễn Viết Dũng 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO ● PGS TS Mai Văn Bạn (2009), Giáo trình nghiệp vụ ngânhàngthương mại, NXB Tài ● TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Giáo trình nghiệp vụ ngânhàngthương mại, NXB Thống kê ● Học viện ngânhàng (2016), Giáo trình tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê ● Ngânhàng Nhà nước (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN việc ban hành Quy chế chovay tổ chức tín dụng kháchhàng ● Ngânhàng Nhà nước (2005), Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ban hành Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạtđộngngânhàng tổ chức tín dụng ● Ngânhàng Nhà nước (2007), Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạtđộngngânhàng tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ● Ngânhàng Nhà nước (2017), Thông tư số 14/2017/TT-NHNN quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa USD tổ chức, cánhân tổ chức tín dụng ● Ngânhàng Nhà nước (2017), Thông tư số 20/2017/TT-NHNN quy định việc mua, bán ngoại tệ tiền mặt cánhânvới tổ chức tín dụng ● Chính phủ nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam (1999), Nghị định 178/1999/NĐ-CP bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng ● NgânhàngthươngmạicổphầnĐôngÁ Việt Nam - Chinhánh Huế (2016, 2017, 2018), Báo cáotài ● Website: https://www.DongAbank.com.vn/ 84 ... động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á Chi Nhánh TP.Huế Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hiệu hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á Chi. .. hiệu hoạt động cho vay khách hang cá nhân ngân hang thương mại Đánh giá cách tổng quát, có hệ thống hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á Chi Nhánh TP.Huế Đề... cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Việt Nam - Chi nhánh TP.Huế 47 2.2.2.3 Doanh số thu nợ cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á Chi