Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động của ngân hàng phát triển quảng ninh đến năm 2015

Nguyễn Thị Bích Liên ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI VIỆN KINH TẾ & QUẢN LÝ -oOo - NGUYỄN THỊ BÍCH LIÊN Quản trị Kinh doanh LUẬN VĂN THẠC SỸ CHUYÊN NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH Đề tài: Quảng Ninh – 2010A Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh đến năm 2015 HÀ NỘI - 2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh LỜI CAM ĐOAN Luận văn có sử dụng liệu thống kê từ Ngân hàng Phát triển Việt Nam Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh Kết nghiên cứu luận văn có giá trị mang tính tham khảo, tính học thuật không mang yếu tố thương mại khác Bất chép hay trích dẫn kết từ đề tài không phép, chưa có thỏa thuận văn với tác giả thực luận văn Trong trình làm luận văn thực dành nhiều thời gian cho việc tìm kiếm sở lý luận, thu thập liệu; vận dụng kiến thức để phân tích đề xuất số giải pháp phát triển hoạt động cho Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh Tôi xin cam đoan: Luận văn tự làm chưa công bố dạng Hà Nội, ngày tháng năm 2012 Nguyễn Thị Bích Liên Nguyễn Thị Bích Liên CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh LỜI CẢM ƠN Luận văn tổng hợp kết trình học tập, nghiên cứu kết hợp với kinh nghiệm thực tiễn trình công tác nỗ lực cố gắng thân Để hoàn thành luận văn này, xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Quí thầy (cô) giáo cán công chức Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội nhiệt tình giúp đỡ, hỗ trợ cho Đặc biệt xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Thầy giáo – Giáo sư, Tiến sĩ Đỗ Văn Phức, Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội người trực tiếp hướng dẫn khoa học Thầy giáo dày công giúp đỡ suốt trình nghiên cứu hoàn thiện đề tài Tôi xin bày tỏ biết ơn đến Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh, sở - ban – ngành địa bàn tỉnh Quảng Ninh tạo điều kiện giúp đỡ để thực thành công luận văn Cuối cùng, xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tình cảm yêu mến đến gia đình, người thân tạo điều kiện, động viên suốt trình học tập thực luận văn Tuy có nỗ lực, cố gắng luận văn tránh khỏi khiếm khuyết, mong nhận góp ý chân thành quí thầy (cô) đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện hơn! Xin chân thành cảm ơn Nguyễn Thị Bích Liên CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iii DANH MỤC CÁC BẢNG iv LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài luận văn Mục đích nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Nội dung nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA HOẠCH ĐỊNH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CỦA DOANH NGHIỆP CÔNG ÍCH .3 1.1 Bản chất, nội dung tác dụng hoạch định phát triển hoạt động Doanh nghiệp công ích 1.2 Quy trình hoạch định phát triển hoạt động Doanh nghiệp công ích 1.3 Phân tích, dự báo cho hoạch định phát triển hoạt động Doanh nghiệp công ích 1.3.1 Phân tích, dự báo nhu cầu phát triển hoạt động lĩnh vực công ích cụ thể địa phương (tỉnh) thời gian với kế hoạch 1.3.2 Phân tích, dự báo nguồn lực hỗ trợ từ ngân sách cho phát triển loại hoạt động công ích cụ thể thời gian với kế hoạch 1.3.3 Phân tích, dự báo nguồn lực huy động thêm cho phát triển hoạt động công ích cụ thể thời gian với kế hoạch 1.4 Đề xuất giải pháp phát triển hoạt động Doanh nghiệp công ích 1.4.1 Giải pháp: Cụ thể hóa mục tiêu phát triển hoạt động doanh nghiệp công ích………………………………………………………………………….9 1.4.2 Giải pháp: Lựa chọn cặp dịch vụ - đối tượng hợp lý doanh nghiệp Nguyễn Thị Bích Liên CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh công ích………………………………….…………………………………… 10 1.4.3 Giải pháp: Sử dụng hợp lý nguồn lực huy động phát triển hoạt động doanh nghiệp công ích………………………………………………10 Kết luận Chương 1… 13 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN QUẢNG NINH ĐẾN NĂM 2015 14 2.1 Các đặc điểm Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh 14 2.2 Phân tích tình hình phát triển hoạt động NHPT QN 29 2.2.1 Đánh giá tình hình thực mục tiêu hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh .29 2.2.2 Những tồn tại, yếu hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh 52 Kết luận Chương .61 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN QUẢNG NINH ĐẾN NĂM 2015 62 3.1: Giải pháp 1- Đổi phương pháp xác định mục tiêu mục tiêu phát triển Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh nhiệm vụ đến năm 2015 62 3.2: Giải pháp - Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án, xác định đối tượng cho vay hỗ trợ 72 3.3: Giải pháp 3: Giám sát chặt chẽ tuân thủ quy trình, quy chế tín dụng 74 KẾT LUẬN .78 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 PHỤ LỤC I PHỤ LỤC II PHỤ LỤC III Nguyễn Thị Bích Liên CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu lao động Tỉnh Quảng Ninh (2006 – 2010) 24 Bảng 2.2: Cho vay hỗ trợ ĐTPT giai đoạn 2006 – 2010…………………….…30 Bảng 2.3: Tổng kim ngạch xuất tỉnh Quảng Ninh……………………… 32 Bảng 2.4: Kết hoạt động cho vay TDĐT giai đoạn 2006 – 2010… 36 Bảng 2.5: Kết hoạt động cho vay TDXK giai đoạn 2006 – 2010… … 39 Bảng 2.6: Cơ cấu cho vay vốn TDXK NHPT QN .40 Bảng 2.7: Kết phân bổ tiền từ ngân sách cho NHPT QN 41 Bảng 2.8: Kết huy động vốn giai đoạn 2006-2010 .42 Bảng 2.9: Một số tiêu cụ thể vốn tín dụng…………… .44 Bảng 2.10: Chỉ tiêu tổng sản phẩm nội địa GDP 46 Nguyễn Thị Bích Liên CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VDB: Ngân hàng Phát triển Việt Nam NHPT: Ngân hàng Phát triển NHPT QN: Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng Thương mại TDĐT: Tín dụng đầu tư TDXK: Tín dụng xuất DPRR: Dự phòng rủi ro XLRR: Xử lý rủi ro 10 TCTD: Tổ chức tín dụng 11 TSBĐ: Tài sản bảo đảm 12 ĐTPT: Đầu tư phát triển 13 Quỹ HTPT: Quỹ hỗ trợ phát triển 14 DNV&N: Doanh nghiệp vừa nhỏ 15 CNH – HĐH: Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa 16 ODA: Hỗ trợ phát triển thức 17 TPCP: Trái phiếu Chính phủ 18 GDP: Tổng sản phẩm quốc nội 19 KT – XH: Kinh tế - Xã hội 20 NSNN: Ngân sách Nhà nước 21 LĐ: Lao động Nguyễn Thị Bích Liên CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài luận văn Sau kỳ học lý thuyết chương trình đào tạo thạc sỹ QTKD ĐHBK Hà Nội em nhận thức sâu sắc thêm rằng: Chất lượng hoạt động, phát triển bền vững thứ quan trọng loại hình doanh nghiệp Tiếp theo, sau 10 năm công tác NHPT Quảng Ninh em thấy: vấn đề phát triển hoạt động có nhiều biểu nguyên nhân cần quan tâm nghiên cứu; Và cuối vào chuyên ngành đào tạo công tác em tương lai Em chủ động đề xuất thầy giáo hướng dẫn Viện chuyên ngành chấp thuận cho làm luận văn thạc sỹ với đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh đến 2015 lựa chọn để nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn quan trọng Mục đích nghiên cứu Lựa chọn hệ thống hóa sở lý thuyết phát triển hoạt động doanh nghiệp công ích Thực trạng phát triển hoạt động NHPT Quảng Ninh Đề xuất số giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động NHPT Quảng Ninh đến 2015 Phương pháp nghiên cứu: Đề tài sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu chủ yếu phương pháp mô hình hóa thống kê; khảo sát Nội dung nghiên cứu Luận văn gồm chương: Nguyễn Thị Bích Liên CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh Chương 1: Cơ sở lý luận hoạch định phát triển hoạt động Doanh nghiệp công ích Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển QN Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh đến 2015 Mặc dù có nhiều cố gắng trình học tập nghiên cứu song kiến thức hạn chế, chắn luận văn em nhiều thiếu sót Bản thân em xin lĩnh hội, tiếp thu ý kiến đóng góp quý báu thầy, cô Viện Kinh tế Quản lý – Trường Đại học Bách khoa Hà Nội để luận văn tốt nghiệp em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Thị Bích Liên CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA HOẠCH ĐỊNH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CỦA DOANH NGHIỆP CÔNG ÍCH 1.1 BẢN CHẤT, NỘI DUNG VÀ TÁC DỤNG CỦA HOẠCH ĐỊNH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CỦA DOANH NGHIỆP CÔNG ÍCH Hoạt động doanh nghiệp công ích có tính chất khác với doanh nghiệp kinh doanh mức độ cạnh tranh không đáng kể, có mục đích hoạt động khác với doanh nghiệp kinh doanh mục đích trị - xã hội quan trọng mục đích lợi nhuận Để đạt hiệu hoạt động cao doanh nghiệp công ích phải đặc biệt quan tâm đầu tư cho công tác quản lý Quản lý hoạt động doanh nghiệp thực cách khoa học đồng loại công việc: Hoạch định hoạt động; Đảm bảo tổ chức máy tổ chức cán bộ; Điều hành Kiểm tra Hoạch định phát triển hoạt động doanh nghiệp công ích loại công việc quản lý đầu tiên, quan trọng Kết hoạch định phát triển hoạt động doanh nghiệp công ích kế hoạch Bản kế hoạch phát triển hoạt động doanh nghiệp công ích có nội dung bao gồm: mục tiêu kế hoạch + cặp sản phẩm – khách hàng kế hoạch + nguồn lực kế hoạch Bản kế hoạch phát triển hoạt động doanh nghiệp công ích sử dụng đảm bảo chất lượng Hoạch định phát triển hoạt động doanh nghiệp công ích để làm gì, ích lợi gì? Thường kế hoạch sử dụng cho nhiều công việc quan trọng sau Đó là: Nguyễn Thị Bích Liên CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh Nhờ có nguồn vốn đầu tư dài hạn với hiệu ứng khuyến khích thông qua lãi suất mà doanh nghiệp đầu tư phát triển (ĐTPT) sở vật chất lực sản xuất với máy móc, trang thiết bị, công nghệ đại, giảm chi phí sản xuất Đặc biệt dự án đầu tư ngành đóng tàu, xi măng, thủy hải sản, cho vay đầu tư Nhà nước góp phần tích cực hỗ trợ doanh nghiệp sản xuất hàng hoá có khả cạnh tranh thị trường giới, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kim ngạch xuất địa phương Cho vay không lợi nhuận: Với mục tiêu hỗ trợ để thúc đẩy xuất hõ trợ vốn TDĐT Chính phủ sử dụng công cụ tín dụng hỗ trợ nhằm hỗ trợ tài cho doanh nghiệp để đầu tư đổi công nghệ, giảm chi phí, hạ giá thành, nâng cao suất chất lượng sản phẩm để từ nâng cao sức cạnh tranh sản phẩm thị trường quốc tế Các đơn vị sản xuất kinh doanh mặt hàng xuất chiến lược có tỷ lệ xuất đảm bảo quy định Nhà nước vay vốn Nhà nước với lãi suất thấp lãi suất thị trường, lãi suất tăng với tỷ lệ thấp mức độ rủi ro độ lớn khoản vay điều đảm bảo tính chất hỗ trợ cho khoản vay lớn, chiến lược có nhiều rủi ro giúp cho doanh nghiệp cải thiện khả sinh lời đầu tư vào mặt hàng mới, thị trường Đây tiêu chí quan trọng để phân biệt tín dụng Nhà nước tín dụng thương mại hầu hết Ngân hàng Thương mại hoạt động sở thu lợi từ việc cho vay rủi ro cao lãi suất áp dụng cao Qua theo dõi số doanh nghiệp NHPT Quảng Ninh cho vay đầu tư phát triển Nhà nước cho thấy đa số doanh nghiệp có lãi, tỷ trọng doanh thu dự án vay vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước tổng doanh thu doanh nghiệp bình quân 32%/năm thể dự án có đóng góp đáng kể vào kết hoạt động chung doanh nghiệp Đồng thời tăng kim ngạch xuất doanh nghiệp qua góp phần tăng thu ngân sách địa phương Nguyễn Thị Bích Liên 66 CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh Quy mô tài trợ cho dự án nhóm A NHPT Quảng Ninh tăng mạnh, góp phần tạo động lực cho phát triển ngành, lĩnh vực trọng điểm theo chủ trương Chính phủ như: điện, xi măng, công nghiệp đóng tàu, khí trọng điểm vận tải biển Các dự án đầu tư vốn tín dụng đầu tư Nhà nước NHPT Quảng Ninh giải nhiều việc làm cho người lao động địa phương, đặc biệt lĩnh vực sử dụng nhiều lao động xi măng, đóng tàu, chế biến thủy hải sản giải nhiều việc làm tạo thu nhập ổn định sống cho người lao động Dự báo khả cho vay vốn tín dụng ưu đãi Nhà nước NHPT Quảng Ninh với tốc độ tăng trưởng tiêu kinh tế - xã hội tỉnh Quảng Ninh giai đoạn 2013 – 2015: + Tốc độ tăng trưởng kinh tế (GDP giá so sánh 1994): tăng từ 13 – 14% + Cho vay vốn tín dụng xuất góp phần vào tăng kim ngạch xuất tỉnh Quảng Ninh đạt 2.050 tỷ đồng + Cho vay phát triển nông, lâm nghiệp, thủy sản đạt 135 tỷ đồng + Cho vay vào lĩnh vực sản xuất: lượng, công nghiệp phụ trợ, sở hạ tầng, tàu biển, xi măng, khí trọng điểm, nhà máy điện đạt 1.925 tỷ đồng + Cho vay dự án trồng rừng đạt: 82 tỷ đồng + Tạo việc làm cho 2.900 lao động + Cho vay lĩnh vực môi trường như: xử lý thu gom rác thải sinh hoạt đạt 98 tỷ đồng + Cho vay phát triển lĩnh vực y tế, giáo dục đạt 145 tỷ đồng + Cho vay vào xã hội hóa địa bàn khó khăn theo mục tiêu cụ thể Danh mục chương trình, dự án cụ thể Chính phủ quy định thời kỳ Phát huy thành tích kết đạt năm qua, thời gian tới Nguyễn Thị Bích Liên 67 CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh thực Nghị Đại hội tỉnh đảng lần thứ XIII, tiến tới đại hội đảng toàn quốc lần thứ XII, với vai trò chức công cụ Chính phủ thực thi sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước, sớm đưa Quảng Ninh trở thành tỉnh công nghiệp phát triển vào năm 2015 NHPT Quảng Ninh xác định phương hướng nhiệm vụ mục tiêu hoạt động cụ thể sau : Nghiêm túc thực hiện, tổ chức triển khai kịp thời đầy đủ quy trình hướng dẫn nghiệp vụ, triển khai thực toàn diện mặt hoạt động nghiệp vụ theo đạo điều hành Ngân hàng Phát triển Việt Nam, mở rộng quy mô tín dụng, ưu tiên ngành, lĩnh vực có lợi phát triển đóng tàu biển, khí trọng điểm, xuất thủy hải sản, nhà cho người có thu nhập thấp, nhà cho công nhân khu công nghiệp, y tế, giáo dục , đảm bảo trì tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước phù hợp với mức tăng trưởng chung toàn ngành Tập trung liệt thu hồi nợ xấu, nợ hạn kéo dài, nhằm thực tốt kế hoạch giao thu nợ gốc lãi, đẩy mạnh xử lý nợ, xử lý tài sản bảo đảm tiền vay, cấu lại nợ Đây nhiệm vụ trọng tâm, phải thường xuyên bám sát chủ dự án, phối hợp với quyền địa phương, sở ban ngành việc thẩm định cho vay dự án mới, thu hồi nợ, xử lý tài sản bảo đảm thu hồi nợ dự án đầu tư địa bàn Công tác huy động vốn phấn đấu hoàn thành hoàn thành vượt tiêu kế hoạch giao, công tác giải ngân tín dụng đầu tư, cho vay tín dụng xuất ngắn hạn, hoàn thành tiêu giao, đảm bảo chế độ quy định Ngân hàng Phát triển Việt Nam Công tác đào tạo, bồi dưỡng cán phải quan tâm, trọng công tác kiểm tra, tự kiểm tra, trách nhiệm công vụ cán công chức phải nâng cao, phối hợp quyền, cấp ủy, đoàn thể quần chúng, thực đoàn kết nội Để thực mục tiêu chung NHPT đề ra, đồng thời đảm bảo Nguyễn Thị Bích Liên 68 CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh hoạt động kinh doanh có hiệu quả, NHPT Quảng Ninh đưa mục tiêu cụ thể sau: - Tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng, thẩm định dự án có chất lượng, đảm bảo giai đoạn 2013 – 2015 tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ mức 5% theo tiêu chuẩn kế toán quốc tế - Thực ngiêm túc quản lý nợ hạn, tuân thủ việc định kỳ hạn nợ, gia hạn nợ giãn nợ theo quy định Phối hợp phòng có liên quan để khắc phục tình trạng chuyển nợ hạn chưa thực chất kịp thời - Phát triển nguồn nhân lực khuyến khích lao động có hiệu quả: Tuyển dụng, bố trí, luân chuyển, đánh giá, đề bạt đãi ngộ cán dựa sở lực, trình độ thực tế cán tính chất, yêu cầu công việc Để thực tốt vai trò NHPT Quảng Ninh có bảng kết dự báo nhu cầu vay vốn hồ trợ từ Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh giai đoạn từ 2013 – 2015 sau: ĐVT: Tỷ đồng Mục tiêu phát triển 2013 Hỗ trợ phát triển sở kỹ 2014 2015 780 754 840 1.050 1.260 1.400 60 65 80 1.890 2.079 2.320 thuật, tái cấu kinh tế tỉnh QN Hỗ trợ phát triển xuất tỉnh QN Hỗ trợ phát triển việc làm tỉnh QN Tổng Nguyễn Thị Bích Liên 69 CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh Kết dự báo nguồn lực huy động thêm cho phát triển hoạt động NHPT Quảng Ninh đến 2015 Các số 2013 Doanh số huy động (tỷ đồng) 2014 2015 55 73 80 Bảo hiểm xã hội 25 39 44 Tự huy động khác 30 34 36 Trong Với mục tiêu, nhiệm vụ quan trọng NHPT Quảng Ninh phải thực tốt vai trò sau: Một là: tập trung huy động nguồn vốn trung dài hạn để đầu tư có trọng điểm ưu đãi cho dự án phát triển Hai là: Thúc đẩy phát triển doanh nghiệp, vùng thực việc phát triển sở hạ tầng, tăng cường sở vật chất kỹ thuật, đổi công nghệ nhằm nâng cao suất lao động, thu hút đầu tư Thứ ba: Nâng cao hiệu quản lý nguồn vốn đầu tư Nhà nước dành cho phát triển kinh tế - xã hội Bốn là: Tham gia giải vấn đề xã hội bảo vệ môi trường, nâng cao chất lượng sống, xóa đói giảm nghèo, phát triển giáo dục, y tế, nghiên cứu khoa học kỹ thuật Mục tiêu chung toàn ngành: Mục tiêu đến năm 2015: Phấn đấu đến năm 2015, khắc phục tồn yếu nêu trên, đạt tiêu chí ngân hàng theo hướng an toàn tăng trưởng bền vững; bước đa dạng hóa dịch vụ ngân Nguyễn Thị Bích Liên 70 CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh hàng; giảm cấp bù chênh lệch lãi suất phí quản lý từ ngân sách Nhà nước Đến năm 2020: NHPT thực trở thành công cụ đắc lực Chính phủ hỗ trợ đầu tư thúc đẩy xuất khẩu, hoạt động đạt trình độ chuyên môn đại; phát triển mạnh dịch vụ ngân hàng theo tiêu chuẩn thị trường để nâng cao hiệu thực sách TDĐT TDXK Nhà nước Thực hội nhập với thị trường quốc tế hai phương diện: thị trường vốn tài trợ xuất nhập hàng hóa Đảm bảo tự chủ tài chính, tự trang trải toàn chi phí quản lý, có tích lũy dự phòng vững chắc, đủ sức đảm nhiệm nhiệm vụ bối cảnh Việt Nam trở thành nước công nghiệp vào năm 2020 Thực chiến lược hoạt động đến năm 2015 tầm nhìn đến năm 2020 xây dựng NHPT Việt Nam thành ngân hàng chuyên nghiệp hoạt động thị trường đầu tư thị trường vốn quốc tế NHPT công cụ Chính phủ nhằm hỗ trợ tăng trưởng phát triển kinh tế xã hội thông qua thúc đẩy đầu tư phát triển xuất theo sát chiến lược phát triển kinh tế - xã hội đất nước; tập trung vào hỗ trợ đầu tư dự án phát triển xuất ngành hàng mạnh Việt Nam, thông qua nâng cao sức cạnh tranh doanh nghiệp, thúc đầy phát triển ngành nghề vùng miền Hoạt động động thị trường tài nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn huy động tối đa nguồn lực nước đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư thúc đẩy xuất khẩu; góp phần phát triển thị trường tài đất nước Giảm dần tiến tới xóa bỏ ưu đãi qua lãi suất, chuyển sang ưu đãi thời hạn cho vay, đảm bảo tiền vay mức vốn cho vay Tăng cường hoạt động thị trường, lấy hiệu hoạt động thị trường để làm tốt hoạt động sách, tạo nguồn thu nhằm có đủ nguồn trích lập dự phòng rủi ro (DPRR) theo thông lệ giảm cấp bù từ ngân sách Nhà nước Tổ chức hoạt động NHPT hoàn thiện phù hợp với điều Nguyễn Thị Bích Liên 71 CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh kiện nước thông lệ quốc tế Nâng cao tính tự chủ tự chịu trách nhiệm tổ chức hoạt động kết thực nhiệm vụ theo hướng thị trường, công khai minh bạch Nâng cao vai trò NHPT việc tham mưu, đề xuất thực thi sách hỗ trợ phát triển Chính phủ Tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, tăng cường kiểm tra, giám sát, quản lý chặt chẽ tiền vốn, cho vay sách, không để thất thoát, lãng phí vốn, tiết kiệm chi tiêu Đa dạng hóa dịch vụ theo hướng thị trường Tập trung xây dựng phát triển đội ngũ cán có tính chuyên nghiệp cao, đủ lực phẩm chất đáp ứng yêu cầu trình xây dựng Ngân hàng Phát triển đại, thực tốt sách TDĐT TDXK Nhà nước Phương châm hoạt động: An toàn hiệu - Hội nhập quốc tế - Phát triển bền vững Để đạt mục tiêu đòi hỏi NHPT Việt Nam phải không ngừng đổi hoạt động tài trợ vốn theo hướng thương mại hóa hoạt động tài trợ vốn theo thông lệ quốc tế, giảm bớt hình thức tài trợ vi phạm quy định WTO có khả bị áp dụng biện pháp đối kháng thị trường nước Tăng cường cải cách mặt thể chế, sách nhằm sử dụng hiệu nguồn lực, chống thất thoát lãng phí vốn đầu tư phát triển Nhà nước Nâng cao tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm, nâng cao hiệu quả, giảm dần bao cấp Nhà nước, phù hợp với cam kết Việt Nam hội nhập vào kinh tế quốc tế 3.2 Giải pháp 2: Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án, xác định đối tượng cho vay hỗ trợ Giống ngân hàng nào, NHPT Quảng Ninh phải triển khai hoạt động thu hồi nợ vay, thẩm định dự án đầu tư, quản trị rủi ro…, nhằm đảm bảo an toàn phát triển hoạt động ngân hàng Trong hoạt động trên, thẩm định dự án đầu tư hoạt động quan trọng định đến tính hiệu hoạt động ngân hàng Nguyễn Thị Bích Liên 72 CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh Với đặc trưng tài trợ vốn cho dự án đầu tư phát triển, việc thẩm định dự án đầu tư phát triển không vào hiệu mặt tài NHTM mà tính tới hiệu mặt kinh tế xã hội dự án cần phải xây dựng hệ thống tiêu chuẩn riêng sử dụng thẩm định dự án đầu tư Để nâng cao hiệu thẩm định dự án đầu tư phát triển, NHPT Quảng Ninh cần thiết phải xây dựng tiêu chuẩn đánh giá nội dung dự án, phân tích hiệu kinh tế xã hội dự án, thẩm định tính pháp lý đơn vị vay vốn, thẩm định người đại diện đơn vị vay vốn…Bên cạnh việc tính toán tiêu hiệu kinh tế xã hội dự án, điều đặc biệt quan trọng phân tích dòng tiền thực dự án tạo Phân tích dòng tiền thực dự án cho biết dự án có khả thi hay không, có đủ nguồn tiền để trả nợ vốn lãi vay cho Ngân hàng hay không Rất nhiều dự án có hiệu mặt số liệu kế toán toàn thời gian thực đời dự án; nhiên, không khả thi thời gian đầu thực (dòng tiền âm) cấu tài trợ không hợp lý Các tiêu đánh giá cần lượng hóa (chấm điểm tín dụng) để đánh giá khoản vay thay thực việc miêu tả có tính chất định tính cán thẩm định Phương pháp giúp cho quy trình thẩm định thống từ dự án nhỏ tới dự án lớn, tránh bỏ qua yếu tố phải thẩm định hạn chế sai sót, cảm tính cán tín dụng Xây dựng hệ thống thông tin tín dụng đại, khả xử lý thông tin hiệu quả, có kết nối với tổ chức tài nhằm cung cấp kịp thời thông tin khách hàng làm sở cho việc thẩm định dự án Đối với việc thẩm định yếu tố có tính chuyên ngành cao thẩm định giá trị tài sản bảo đảm tiền vay (đất đai, bất động sản, tài sản), thẩm định yếu tố kỹ thuật, công nghệ dự án, thẩm định yếu tố tác động đến môi trường…nên thuê tổ chức tư vấn, định giá chuyên nghiệp có uy tín từ bên ngoài, điều làm giảm rủi ro trách nhiệm pháp lý cho Ngân hàng trường hợp xảy tranh chấp pháp lý Nguyễn Thị Bích Liên 73 CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh Bên cạnh đó, cần phải đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cán thẩm định với kiến thức tài trợ dự án, thẩm định khoản vay… Đây yếu tố mang tính định đến hiệu thẩm định dự án đầu tư Việc thẩm định tiến hành song song Ngân hàng đặt tỉnh Ban thẩm định, Ban tín dụng, Ban Pháp chế Ngân hàng thay thực theo phân cấp Việc thẩm định song song đem lại hiệu cao hơn, giảm bớt quy trình giám sát tính tuân thủ trình tự thủ tục công tác thẩm định Đối tượng cho vay chọn lọc: Đối tượng cho vay NHPT nói chung NHPT Quảng Ninh nói riêng Chính phủ quy định có hiệu lực thời kỳ phát triển kinh tế Do đó, đối tượng cho vay vốn NHPT hạn chế Ngân hàng Thương mại, đối tượng thay đổi thời kỳ tuỳ thuộc vào chiến lược phát triển kinh tế xã hội đất nước Đặc điểm cho thấy hoạt động cho vay Ngân hàng Phát triển không cạnh tranh với Ngân hàng Thương mại mà cho vay NHPT NHTM thúc đẩy sản xuất phát triển 3.3 Giải pháp 3: Giám sát chặt chẽ tuân thủ quy trình, quy chế tín dụng Sự tuân thủ quy chế, quy trình tín dụng định hướng tín dụng NHPT thời kỳ yêu cầu bắt buộc có ý nghĩa khả quản lý rủi ro tín dụng NHPT Quảng Ninh Tăng cường hoạt động kiểm tra nội bộ: Phải thực định kỳ đột xuất để phát sai sót cảnh báo dấu hiệu vi phạm Hàng năm phận kiểm tra nội NHPT Quảng Ninh phải kiểm tra toàn khoản vay phát sinh để phát có biện pháp ngăn chặn kịp thời vi phạm quy trình, quy chế tránh để xảy hậu nghiêm trọng xử lý sau, tốn chi phí cho ngân hàng Việc giám sát rủi ro tín dụng cần phân thành: Giám sát khoản vay, giám sát tổng thể danh mục tín dụng trích lập dự phòng rủi ro: Nguyễn Thị Bích Liên 74 CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh + Giám sát khoản vay cách thường xuyên nhằm phát dấu hiệu cảnh báo sớm để có hành động khắc phục kịp thời Việc sử dụng hệ thống chấm điểm tín dụng nội đánh giá trạng khách hàng vay, công cụ giám sát tín dụng quan trọng, hệ thống chấm điểm tín dụng nội cần theo dõi dấu hiệu cho thấy khả diễn biến xấu khoản vay, tình trạng khách hàng Việc giám sát khoản vay thực thông qua: Rà soát phân tích báo cáo tài cần tiến hành cách thường xuyên nhằm đánh giá hoạt động khách hàng vay vốn Kiểm tra thực tế khách hàng: Để có tranh rõ ràng tình hình hoạt động khách hàng việc phân tích báo cáo tài chưa đủ mà cán tín dụng cần phải thường xuyên kiểm tra thực tế tình hình hoạt động khách hàng, từ xác định tồn tình trạng thực tế Nhà xưởng, máy móc, thiết bị tài sản đảm bảo Hơn việc kiểm tra thực tế khách hàng thường xuyên kiểm chứng lại chất lượng tính xác báo cáo tài + Giám sát tổng thể danh mục tín dụng – phân tích tổng thể danh mục tín dụng nhằm phát tập trung tín dụng, đánh giá chất lượng danh mục tín dụng Cần phải tiến hành phân tích tổng thể danh mục tín dụng cách định kỳ, thường xuyên để đưa biện pháp kịp thời tránh cho ngân hàng phải gánh chịu biến động bất lợi hoạt động tín dụng Trong danh mục đầu tư NHPT Quảng Ninh cần phải phân định rõ: Các dự án TDĐT trình duyệt cho vay phân theo nhóm (dự án nhóm A, B, C), khoản vay TDXK, hạn mức cho vay loại khách hàng cụ thể phù hợp với hệ số rủi ro tương ứng với loại khách hàng, khoản vay + Để đảm bảo việc trích lập dự phòng rủi ro hoạt động tín dụng ĐTPT TDXK Nhà nước phù hợp với quy định trích lập dự phòng Nguyễn Thị Bích Liên 75 CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh rủi ro hoạt động tín dụng mức độ rủi ro khoản vay này, đảm bảo đủ khả tài để xử lý rủi ro phát sinh Theo quy định hành NHNN việc phân loại nợ rủi ro vào khả trả nợ thời gian phát sinh nợ hạn với nhóm: Phân loại Tên gọi/tỷ lệ Điều kiện trích DPRR Nhóm Nợ đủ tiêu - Các khoản nợ hạn mà tổ chức tín dụng chuẩn (0%) đánh giá có đủ khả thu hồi đầy đủ gốc lãi thời hạn; - Các khoản nợ trả đủ gốc lãi thời gian cấu lại nợ: thời gian 01 năm khoản nợ trung dài hạn, tháng cac khoản nợ ngắn hạn Nhóm Nợ cần ý (5%) - Các khoản nợ hạn 90 ngày; - Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ hạn theo thời hạn nợ cấu lại; - Khách hàng có từ hai khoản nợ trở lên có khoản nợ xếp vào nhóm rủi ro cao khoản nợ khác phải xếp vào nhóm có mức rủi ro đo; Nhóm Nợ tiêu - Các khoản nợ hạn từ 90 đến 180 ngày; chuẩn (20%) - Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ hạn 90 ngày theo thời hạn cấu lại; Nhóm Nợ nghi ngờ Nguyễn Thị Bích Liên - Các khoản nợ hạn từ 181 đến 360 ngày; 76 CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh (50%) - Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ hạn từ 90 đến 180 ngày theo thời hạn cấu lại Nhóm Nợ có khả vốn (100%) - Các khoản nợ hạn 360 ngày; - Các khoản nợ khoanh chờ Chính phủ xử lý; - Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ hạn 180 ngày theo thời hạn cấu lại Tóm lại, để phát triển hoạt động NHPT Quảng Ninh đòi hỏi phải có hỗ trợ Chính phủ, NHPT Việt Nam, sở ban ngành địa phương Trong vai trò Chính phủ quan trọng việc định sách, đường lối cho hoạt động tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Bên cạnh đó, NHPT Quảng Ninh cần phát huy tính chủ động, tăng cường đổi nhằm nâng cao hiệu mặt hoạt động yếu tố cốt lõi thành công NHPT Quảng Ninh Nguyễn Thị Bích Liên 77 CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh KẾT LUẬN Hoạch định phát triển hoạt động tổ chức chức năng, nhiệm vụ, trách nhiệm lãnh đạo, quản lý tổ chức Đây chức năng, nhiệm vụ quan trọng nên phức tạp bậc cao Thực chức năng, nhiệm vụ cách khoa học góp phần to lớn phát triển kinh tế - xã hội tổ chức Ngược lại làm chệch hướng, trì trệ phát triển kinh tế - xã hội tổ chức Vận dụng kiến thức học lớp cao học QTKD trường ĐHBK Hà Nội kiến thức mà em tham khảo trình làm tốt nghiệp em biết mô tả, đối chiếu, nhận xét đánh giá yếu tố thuộc chất lượng kế hoạch, chất lượng công tác hoạch định phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh Chất lượng hoạt động tình hình phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Quảng Ninh thời gian qua chưa mong muốn Nhiều dự án không phát huy hiệu kinh tế - xã hội Trong thới gian tới muốn đẩy mạnh phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh trước hết cần nâng cao chất lượng hoạt động phát triển Và muốn nâng cao chất lượng hoạt động phát triển cần tăng thêm nhận thức cho lãnh đạo cấp trên, cần có cải tiến đầu tư cho việc nâng cao chất lượng công việc, phục vụ cho hoạt động phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Quảng Ninh nói riêng nước nói chung Do hạn chế thời gian hiểu biết nên chất lượng kết luận đề xuất luận văn chưa cao Tuy vậy, tin rằng, luận văn bổ ích cho lãnh đạo, quản lý chuyên viên thuộc Phòng nghiệp vụ cho quan tâm đến việc nâng cao chất lượng hoạt động phát triển kinh tế - xã hội tổ chức Học viên: Nguyễn Thị Bích Liên Nguyễn Thị Bích Liên 78 CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO NHPT Việt Nam, văn bản, quy định hoạt động nghiệp vụ hệ thống NHPT Việt Nam NHPT (2011) báo cáo tổng kết năm hoạt động chiến lược phát triển đến năm 2015, tầm nhìn 2020 Các báo cáo tình hình hoạt động từ năm 2006 - 2010 NHPT Các báo cáo tổng kết hàng năm NHPT Quảng Ninh NXB Thống kê , Niên giám Thống kê tỉnh Quảng Ninh năm 2010 Trần Công Hòa (2007), nâng cao hiệu hoạt động tin dụng đầu tư phát triển Nhà nước, luận án tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội Bộ Kế hoạch Đầu tư (2006) Kế hoạch phát triển kinh tế xã hội năm 2006 – 2010, NXB thống kê Trần Tú Cát – Lê Quang Toàn (2006), Báo báo chuyên đề hoàn thiện tín dụng xuất NHPT Việt Nam, Hà Nội Phạm Văn Bốn (2006), Báo cáo chuyên đề nghiệp vụ thẩm định, tín dụng quản lý rủi ro NHPT Việt Nam, Hà Nội 10 GS – TS Đỗ Văn Phức (2010), Giáo trình Quản lý doanh nghiệp NXB Bách Khoa – Hà Nội 11 Đảng tỉnh Quảng Ninh (2010), Văn kiện Đại hội Đại biểu đảng tỉnh Quảng Ninh lần thứ XIII 12 UBND Tỉnh Quảng Ninh, Quy hoạch phát triển KT– XH tỉnh Quảng Ninh 2010 – 2015 định hướng đến 2020 13 Sở Tài nguyên – Môi trường tỉnh Quảng Ninh (2010), Báo cáo trạng môi trường tổng thể tỉnh Quảng Ninh Nguyễn Thị Bích Liên 79 CH QTKDBK 2010 -2012 Đề tài: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh 14 TS – Trần Hữu Thực (2011), Giáo trình kinh tế phát triển NXB Thống kê 15 Tạp chí Hỗ trợ phát triển – Cơ quan NHPT Việt Nam (tạp chí hàng tháng) 16 Bài viết: Chặng đường năm hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh Giám đốc 17 Website: Tỉnh Quảng Ninh cổng thành phần Nguyễn Thị Bích Liên 80 CH QTKDBK 2010 -2012