29. Quy dinh nhan va gui tien TCTD khac

QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN XXX Số: CỘNG HỒ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh Phúc /2016/QĐ-HĐQT XXX, ngày tháng năm 2016 QUYẾT ĐỊNH V/v: Ban hành Quy định nhận gửi tiền tổ chức tín dụng khác Quỹ tín dụng nhân dân XXX HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ - - - Căn Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010; Căn Thông tư 21/2012/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước ban hành ngày 18/06/2012 quy định hoạt động cho vay vay, mua, bán có kì hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Thơng tư 01/2013/TT-NHNN ban hành ngày 07/01/2013 Ngân hàng Nhà nước việc sửa đổi bổ sung số điều thơng tư 21/2012/TT-NHNN; Căn Điều lệ Quỹ tín dụng nhân dân XXX QUYẾT ĐỊNH Điều 1: Ban hành kèm theo Quyết định “Quy định nhận gửi tiền TCTD khác Quỹ tín dụng nhân dân XXX” Điều 2: Quyết định có hiệu lực kể từ ngày / /2016 thay Quyết định số ngày / /201X Hội đồng Quản trị việc ban hành Quy định nhận gửi tiền TCTD khác Quỹ tín dụng nhân dân XXX Điều 3: Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân XXX có trách nhiệm thi hành Quyết định này./ Nơi nhận: - Như Điều - NHNN XXX - Lưu QTD T/M HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CHỦ TỊCH QUY ĐỊNH NHẬN VÀ GỬI TIỀN TẠI CÁC TCTD KHÁC CỦA QTDND XXX (Ban hành theo Quyết định số /2016/QĐ-HĐQT ngày / /20xx Chủ tịch HĐQT Quỹ tín dụng nhân dân XXX) Điều Nội dung Văn tham chiếu CHƯƠNG I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Mục đích Quy định hướng dẫn thực việc nhận gửi tiền TCTD khác Quỹ tín dụng nhân dân XXX (sau gọi tắt “Quỹ”) Điều Đối tượng phạm vi áp dụng Đối tượng nhận, gửi tiền bao gồm: tổ chức tín dụng ngân hàng thương mại, cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài chính, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ; chi nhánh ngân hàng nước ngồi hoạt động Việt Nam theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng Văn quy định hoạt động nhận, gửi tiền Quỹ với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thị trường tiền tệ Điều Điều 1, Điều - Thơng tư 21/2012/TTNHNN Giải thích từ ngữ Trong văn từ ngữ hiểu sau: Điều Hoạt động gửi, nhận tiền: Là giao dịch mà Quỹ đem tiền Thông tư 21/2012/TTgửi, nhận tiền gửi TCTD khác NHNN Hạn mức giao dịch: Là số dư tối đa trì thời hạn định (khơng q năm) tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước với thị trường liên ngân hàng Khách hàng: Là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, đối tác có quan hệ nhận, gửi tiền với Quỹ Điều Điều kiện tham gia giao dịch Chỉ nhận tiền gửi gửi tiền tổ chức tín dụng, chi Điều nhánh ngân hàng nước ngồi có đủ điều kiện sau: Thơng tư a) Có sở hạ tầng kỹ thuật (máy móc, thiết bị, chương trình 21/2012/TT1 Điều Nội dung Văn tham chiếu phần mềm, ) đáp ứng yêu cầu giao dịch thị trường NHNN tiền tệ, đảm bảo cập nhật liệu giao dịch đầy đủ, xác, kịp thời giao dịch tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi với khách hàng; b) Có đội ngũ cán đủ trình độ, lực chun mơn để thực giao dịch; c) Có quy định nội quy trình nghiệp vụ, quy trình quản lý rủi ro hoạt động nhận gửi tiền d) Không bị Ngân hàng Nhà nước áp dụng biện pháp hạn chế, đình chỉ, tạm đình việc thực hoạt động gửi nhận tiền gửi thời điểm thực giao dịch Khơng có nợ q hạn 10 ngày với TCTD khác; phải toán gốc lãi cho Quỹ tín dụng hạn có khả tốn Quỹ Tín dụng cần rút tiền gửi trước hạn Điều Hình thức giao dịch toán Đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thực giao dịch hình thức: qua mạng giao dịch điện tử Ngân hàng Nhà nước tổ chức cung ứng dịch vụ quan có thẩm quyền cho phép qua điện thoại (có ghi âm lại) hình thức khác Việc lựa chọn hình thức thực giao dịch bên tự thỏa thuận phù hợp với điều kiện bên, phải đảm bảo thực giao dịch an toàn, hiệu quả, tuân thủ quy định pháp luật Điều Thông tin giao dịch Mọi giao dịch phải cập nhật lưu lại đầy đủ sở liệu thông tin Quỹ Dữ liệu thông tin bao gồm: - Tên bên tham gia giao dịch; - Ngày thực giao dịch; - Nội dung giao dịch; - Giá trị giao dịch; - Lãi suất giao dịch; - Thời hạn giao dịch; - Ngày toán; - Biện pháp bảo đảm (nếu có) Tất thỏa thuận thực giao dịch phải xác nhận văn (gọi giấy xác nhận giao dịch) hình Điều Thông tư 21/201 2/TTNHNN Khoản 5, Điều – Thông tư 01/201 3/TTNHNN Điều Thông tư 21/201 2/TT2 Điều Nội dung thức xác nhận khác hai bên thỏa thuận phù hợp với quy định pháp luật Trường hợp xác nhận văn bản, giấy xác nhận giao dịch in từ mạng giao dịch điện tử qua fax hình thức khác Giấy xác nhận phải có chữ ký (chữ ký tay chữ ký điện tử) mã (code) giao dịch nhân viên giao dịch bên tham gia giao dịch Việc xác nhận giao dịch gồm nội dung sau: - Tên bên tham gia giao dịch; - Ngày thực giao dịch; - Nội dung giao dịch; - Giá trị giao dịch; - Lãi suất giao dịch; - Thời hạn giao dịch; - Hình thức đảm bảo giao dịch (nếu có); - Phương thức tốn Điều Trích lập dự phòng rủi ro giao dịch Quỹ thực phân loại, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro khoản tiền gửi tổ chức tín dụng khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước Văn tham chiếu NHNN Điều – Thông tư 21/201 2/TTNHNN CHƯƠNG II QUY ĐỊNH CỤ THỂ Điều Nguyên tắc gửi, nhận tiền Khi thực giao dịch gửi, nhận tiền gửi từ TCTD khác, Quỹ phải đảm bảo nguyên tắc sau: - Phải có quy định nội quy trình nghiệp vụ, quy trình quản lý rủi ro hoạt động gửi tiền, nhận tiền gửi (bao gồm quy định đánh giá tín nhiệm khách hàng, quy trình xác định hạn mức gửi tiền, quy trình thực giao dịch gửi tiền, nhận tiền gửi) đảm bảo an toàn, quy định - Tại thời điểm thực giao dịch nhận tiền gửi, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng có khoản nợ q hạn từ 10 ngày trở lên tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khác, trừ trường hợp Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cho phép nhận tiền Điều Thông tư 21/2012/TTNHNN Khoản 13, Điều Thông tư 01/2013/TTNHNN Điều Nội dung - - - Điều Văn tham chiếu gửi Chỉ thực giao dịch trụ sở Quỹ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việt Nam Trụ sở tổ chức tín dụng thực phê duyệt, cấp hạn mức gửi tiền, ký hợp đồng giao dịch với khách hàng ủy quyền văn cho chi nhánh thực việc gửi/nhận tiền toán, quản lý khoản tiền gửi Chỉ nhận tiền gửi TCTD khác có nhu cầu khoản phải quản lý, sử dụng nguồn vốn có hiệu Khơng nhận tiền gửi với kỳ hạn tháng Phải xin ý kiến BGĐ trước nhận tiền gửi từ TCTD khác Chỉ gửi tiền TCTD khác nguồn vốn Quỹ nhàn rỗi, có định BGĐ việc gửi tiền TCTD khác Khơng gửi tiền có kỳ hạn q tháng TCTD khác để đảm bảo khả khoản Lãi suất tiền gửi Lãi suất nhận tiền gửi: Không cao lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm tháng mà Quỹ huy động Khi bên gửi tiền muốn rút tiền trước hạn phải chịu phí lãi suất thấp hơn, tùy giao dịch mà thỏa thuận với bên gửi Lãi suất gửi tiền: Phải xem xét cân đối lãi suất gửi tiền TCTD khác với lãi suất gửi Ngân hàng Hợp tác, thỏa thuận với tổ chức nhận tiền lãi suất phương thức bảo đảm khoản tiền gửi Điều 10 Hạn mức nhận gửi tiền Hạn mức nhận gửi tiền TCTD khác Hội Đồng Quản Trị định ủy quyền cho Giám đốc cân đối nguồn, tùy theo chiến lược kinh doanh tình hình thực tế Quỹ thời kỳ Điều 11 Quyền nghĩa vụ TCTD gửi tiền Quỹ Khách hàng gửi tiền có quyền - Rút tiền gửi trước hạn với lãi suất phí thỏa thuận điều Quy định - Khởi kiện Quỹ theo quy định pháp luật Quỹ vi phạm cam kết thỏa thuận Khách hàng gửi tiền có nghĩa vụ Điều Nội dung Văn tham chiếu - Thực đầy đủ thỏa thuận ký kết Điều 12 Quyền nghĩa vụ Quỹ tín dụng nhân dân XXX Quỹ tín dụng nhân dân XXX có quyền - Yêu cầu bên gửi tiền cung cấp thông tin, tài liệu cần thiết - Từ chối nhận tiền gửi - Phong tỏa khoản tiền gửi theo quy định pháp luật trường hợp TCTD bị khởi tố, đình thời gian phục vụ điều tra theo yêu cầu Thống đốc NHNN Quỹ tín dụng nhân dân XXX có nghĩa vụ - Hồn trả đầy đủ tiền lãi gốc đến hạn - Thực đầy đủ thỏa thuận ký kết CHƯƠNG III ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều 13 Tổ chức thực Quy định có hiệu lực kể từ ngày / /20xx Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân XXX, Ban Giám đốc, Ban tín dụng phận liên quan có trách nhiệm thi hành Quy định Việc sửa đổi, bổ sung, thay thế, bãi bỏ Quy định Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân XXX định, phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước Pháp luật T/M HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CHỦ TỊCH ... Phải có quy định nội quy trình nghiệp vụ, quy trình quản lý rủi ro hoạt động gửi tiền, nhận tiền gửi (bao gồm quy định đánh giá tín nhiệm khách hàng, quy trình xác định hạn mức gửi tiền, quy trình... kiến BGĐ trước nhận tiền gửi từ TCTD khác Chỉ gửi tiền TCTD khác nguồn vốn Quỹ nhàn rỗi, có định BGĐ việc gửi tiền TCTD khác Khơng gửi tiền có kỳ hạn q tháng TCTD khác để đảm bảo khả khoản Lãi... Quản Trị định ủy quy? ??n cho Giám đốc cân đối nguồn, tùy theo chiến lược kinh doanh tình hình thực tế Quỹ thời kỳ Điều 11 Quy? ??n nghĩa vụ TCTD gửi tiền Quỹ Khách hàng gửi tiền có quy? ??n - Rút tiền