Ác nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hóc môn

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM NGUYỄN THỊ DUYÊN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HĨC MƠN Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã ngành: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM NGUYỄN THỊ DUYÊN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HĨC MƠN Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã ngành: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 Cơng trình hồn thành Trường Đại Học Công Nghiệp TP HCM Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Trần Huy Hoàng Luận văn thạc sĩ bảo vệ Hội đồng chấm bảo vệ Luận văn thạc sĩ Trường Đại Học Công Nghiệp TP HCM Ngày …….Tháng…… Năm ……… Thành phần Hội đồng đánh giá luận văn thạc sĩ gồm: 1………………………………………………………….- Chủ tịch Hội đồng 2……………………………………………………………- Phản biện 3……………………………………………………………- Phản biện 4………………………………………………………… - Ủy viên 5……………………………………………………………- Thư ký (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị Hội đồng chấm bảo vệ luận văn thạc sĩ) Chủ tịch hội đồng Trưởng Khoa/Viện…………… BỘ CƠNG THƯƠNG CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP Độc lập – Tự Do – Hạnh Phúc THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: Nguyễn Thị Duyên MSHV: 18000431 Ngày, tháng, năm sinh: Nơi sinh: Bắc Ninh 01/12/1991 Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng Mã chuyên ngành: 60340201 I TÊN ĐỀ TÀI Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hóc Mơn NHIỆM VỤ VÀ NỘI DUNG Nhận diện nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Từ tác giả đưa khuyến nghị đề xuất số sách nhằm hỗ trợ cho định gửi tiền khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hóc Mơn II NGÀY GIAO NHIỆM VỤ: Theo định số 75/QĐ – DHCN ngày 14/01/2020 III NGÀY HOÀN THÀNH NHIỆM VỤ: Ngày tháng năm 2023 IV NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN HUY HOÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN (Họ tên chữ ký) Tp Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 20 … CHỦ NHIỆM BỘ MÔN ĐÀO TẠO (Họ tên chữ ký) PGS.TS TRẦN HUY HOÀNG TRƯỞNG KHOA/VIỆN….…… LỜI CẢM ƠN Trước hết tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Trần Huy Hồng tận tình hướng dẫn tơi thực nghiên cứu Xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới Quý Thầy Cô khoa Tài Chính Ngân Hàng, Khoa sau đại học trường Đại Học Công Nghiệp TP.HCM đem lại cho kiến thức bổ ích thời gian học Cũng xin cảm ơn Ban giám đốc BIDV Hóc Mơn anh chị đồng nghiệp tạo điều kiện hỗ trợ tơi q trình thu thập thơng tin, số liệu phục vụ đề tài Cuối cùng, gửi lời cảm ơn chân thành đến gia đình động viên, ủng hộ tinh thần tạo điều kiện tốt để tơi hồn thành luận văn Xin chân thành cám ơn i TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Nghiên cứu sử dụng phương pháp định tính kết hợp với định lượng dựa liệu thứ cấp thu thập từ 370 khách hàng sử dụng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm BIDV Hóc Môn, kết thu 250 phiếu hợp lệ giai đoạn 11/2019 - 2/2020 thơng qua phương pháp phân tích: nhân tố khám phá EFA, phân tích hồi quy kiểm định chạy phần mềm SPSS Kết nghiên cứu cho thấy nhân tố: Thương hiệu ngân hàng, nhân viên phục vụ, lãi suất phí phục vụ, thời gian giao dịch, ảnh hưởng người thân quen, thuận tiện sách khách hàng có ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân BIDV- Hóc Mơn ii ABSTRACT Research using qualitative and quantitative methods based on secondary data collected from 370 customers who have used savings deposit service at BIDV Hoc Mon, the results have collected 250 valid votes in phase 11/2019 - 02/2020 through analytical methods: EFA discovery factor, regression analysis and testing run by SPSS software The research results show that factors: Bank brand, service staff, interest rates and service fees, transaction time, influence of acquaintances, convenience and customer policies have an influence on customer satisfaction deposit decision of individual customers at BIDV - Hoc Mon iii LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học hoàn thành dựa kết nghiên cứu tôi, hướng dẫn khoa học PGS.TS Trần Huy Hoàng Các số liệu sử dụng nghiên cứu có nguồn gốc rõ ràng, số liệu thứ cấp công bố theo quy định kết nghiên cứu chưa sử dụng nghiên cứu khác Tôi xin cam đoan nội dung nêu thật, không xin chịu trách nhiệm trước pháp luật cơng trình nghiên cứu khoa học Học viên NGUYỄN THỊ DUYÊN iv MỤC LỤC MỤC LỤC v DANH MỤC HÌNH ẢNH ix DANH MỤC BẢNG BIỂU x DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT xii CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu đề tài câu hỏi nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu củ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu .3 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu .3 1.6 Ý nghĩa thực tiễn đề tài 1.7 Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1 Tổng quan hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại .5 2.1.1 Khái niệm tiền gửi ngân hàng thương mại .5 2.1.2 Các hình thức huy động vốn 2.1.3 Khái niệm tiền gửi khách hàng cá nhân 2.1.4 Vai trò hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền ngân hàng thương mại 11 2.2.1 Nhân tố văn hóa 11 2.2.2 Nhân tố xã hội .11 2.2.3 Nhân tố cá nhân .12 v 2.2.4 Nhân tố tâm lý .14 2.3 Khung lý thuyết hành vi người tiêu dùng 15 2.3.1 Lý thuyết hành động hợp lý 15 2.3.2 Thuyết hành vi dự định 16 2.4 Tiến trình định khách hàng .17 2.4.1 Tiến trình định .17 2.4.2 Tiến trình định sử dụng dịch vụ ngân hàng 19 2.5 Tổng quan nghiên cứu trước 20 2.5.1 Một số nghiên cứu nước ngoài: 20 2.5.2 Một số nghiên cứu nước: .22 2.5.3 Những kết luận rút từ nghiên cứu trước 23 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .25 3.1 Quy trình nghiên cứu 25 3.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất: 26 3.2.1 Thương hiệu ngân hàng .26 3.2.2 Nhân viên phục vụ 27 3.2.3 Lãi suất phí dịch vụ 27 3.2.4 Thời gian giao dịch .28 3.2.5 Ảnh hưởng người thân quen 28 3.2.6 Sự thuận tiện 29 3.2.7 Chính sách khách hàng 29 3.2.8 Biến phụ thuộc 32 3.2.9 Biến độc lập 32 3.3 Mẫu nghiên cứu 35 3.3.1 Xác định kích thước mẫu 35 3.3.2 Phương pháp chọn mẫu 36 3.4 Phương pháp phân tích: .36 3.4.1 Đánh giá sơ thang đo 36 3.4.2 Hệ số Cronbach's alpha 37 3.4.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 37 vi AHNTQ04 16.04 4.267 595 719 AHNTQ05 16.00 4.329 642 705 3.6 Thang đo STT Lần 1: Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 675 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Item Deleted Item Deleted Total Correlation Deleted STT01 14.96 2.416 492 602 STT02 15.10 2.026 551 562 STT03 15.04 2.274 514 587 STT04 15.08 2.184 491 594 STT05 14.75 2.761 148 743 Lần 2: Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 742 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Total Correlation Item Deleted STT01 10.96 1.922 482 713 STT02 11.11 1.446 646 614 STT03 11.05 1.692 588 655 STT04 11.09 1.735 447 736 96 3.7 Thang đo CSKH Lần 1: Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 718 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Total Correlation Item Deleted CSKH01 13.46 9.294 549 639 CSKH02 13.29 9.105 631 602 CSKH03 13.27 10.006 473 673 CSKH04 13.59 13.681 187 753 CSKH05 13.75 9.747 531 647 Lần 2: Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 753 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Total Correlation Item Deleted CSKH01 10.21 8.079 556 692 CSKH02 10.04 7.738 673 626 CSKH03 10.02 8.959 444 751 CSKH05 10.50 8.540 533 704 97 3.8 Thang đo QDGT Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 805 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Total Correlation Item Deleted QDGT01 7.44 810 761 625 QDGT02 7.52 893 530 862 QDGT03 7.41 813 683 702 PHỤ LỤC PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA 4.1 Nhóm biến độc lập KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .700 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 2300.568 df 435 Sig .000 Total Variance Explained Compon Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings ent Total % of Cumulati Variance ve % Total % of Cumulati Variance ve % Total % of Cumulati Variance ve % 3.245 10.818 10.818 3.245 10.818 10.818 2.871 9.569 9.569 2.979 9.929 20.747 2.979 9.929 20.747 2.710 9.035 18.603 2.807 9.356 30.103 2.807 9.356 30.103 2.544 8.480 27.083 2.532 8.440 38.543 2.532 8.440 38.543 2.453 8.178 35.261 2.208 7.359 45.902 2.208 7.359 45.902 2.351 7.837 43.098 2.065 6.885 52.786 2.065 6.885 52.786 2.341 7.802 50.899 1.742 5.805 58.592 1.742 5.805 58.592 2.308 7.693 58.592 956 3.187 61.779 896 2.986 64.765 98 10 810 2.700 67.465 11 789 2.630 70.095 12 721 2.404 72.499 13 681 2.268 74.767 14 672 2.239 77.006 15 651 2.168 79.174 16 625 2.083 81.258 17 605 2.016 83.273 18 551 1.835 85.109 19 528 1.759 86.867 20 497 1.657 88.524 21 450 1.500 90.024 22 437 1.456 91.481 23 423 1.409 92.890 24 374 1.247 94.137 25 357 1.189 95.326 26 324 1.081 96.408 27 308 1.028 97.435 28 287 955 98.391 29 271 902 99.293 30 212 707 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component TGGD04 802 TGGD01 784 TGGD02 748 TGGD03 743 TGGD05 639 AHNTQ05 803 AHNTQ04 777 AHNTQ01 733 AHNTQ02 671 AHNTQ03 637 TH02 819 99 TH04 818 TH01 763 TH03 718 NVPV04 794 NVPV01 793 NVPV03 758 NVPV02 686 CSKH02 846 CSKH01 754 CSKH05 743 CSKH03 651 STT02 850 STT03 784 STT01 680 STT04 634 LS_PDV01 789 LS_PDV03 786 LS_PDV02 713 LS_PDV04 700 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 4.2 Biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .646 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 299.684 df Sig .000 Total Variance Explained Component Total Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings % of Variance Total Cumulative % % of Variance Cumulative % 2.181 72.694 72.694 587 19.556 92.250 232 7.750 100.000 100 2.181 72.694 72.694 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component QDGT01 913 QDGT03 879 QDGT02 758 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted PHỤ LỤC TƯƠNG QUAN VÀ HỒI QUY TH=mean(TH01,TH02,TH03,TH04) NVPV=mean(NVPV01,NVPV02,NVPV03,NVPV04) LS_PDV=mean(LS_PDV01,LS_PDV02,LS_PDV03,LS_PDV04) TGGD=mean(TGGD01,TGGD02,TGGD03,TGGD04,TGGD05) AHNTQ=mean(AHNTQ01,AHNTQ02,AHNTQ03,AHNTQ04,AHNTQ05) STT=mean(STT01,STT02,STT03,STT04) CSKH=mean(CSKH01,CSKH02,CSKH03,CSKH05) QDGT=mean(QDGT01,QDGT02,QDGT03) 5.1 Tương quan Correlations TH NVPV LS_PD TGGD V Pearson Correlation TH NVPV Pearson Correlation STT CSKH QDGT Q 101 -.039 038 006 -.038 129* 249** 110 542 546 926 547 041 000 250 250 250 250 250 250 250 250 101 -.021 -.029 076 121 107 261** Sig (2-tailed) N AHNT 101 Sig (2-tailed) 110 737 648 234 056 091 000 N 250 250 250 250 250 250 250 250 -.039 -.021 075 016 140* -.039 287** Sig (2-tailed) 542 737 234 798 027 539 000 N 250 250 250 250 250 250 250 250 038 -.029 075 027 133* 012 262** Sig (2-tailed) 546 648 234 671 036 856 000 N 250 250 250 250 250 250 250 250 006 076 016 027 064 -.084 149* Sig (2-tailed) 926 234 798 671 313 188 018 N 250 250 250 250 250 250 250 250 -.038 121 140* 133* 064 133* 344** Sig (2-tailed) 547 056 027 036 313 035 000 N 250 250 250 250 250 250 250 250 129* 107 -.039 012 -.084 133* 577** Sig (2-tailed) 041 091 539 856 188 035 N 250 250 250 250 250 250 250 250 249** 261** 287** 262** 149* 344** 577** Sig (2-tailed) 000 000 000 000 018 000 000 N 250 250 250 250 250 250 250 Pearson LS_PD Correlation V Pearson TGGD Correlation Pearson AHNT Correlation Q Pearson STT Correlation Pearson CSKH Correlation Pearson Correlation QDGT 000 250 * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 5.2 Hồi quy Model Summaryb Model R R Square 783a Adjusted R Square 613 Std Error of the Durbin- Estimate Watson 601 27597 2.119 a Predictors: (Constant), CSKH, TGGD, LS_PDV, AHNTQ, TH, NVPV, STT b Dependent Variable: QDGT ANOVAa Model Sum of Squares df 102 Mean Square F Sig Regression 29.144 4.163 Residual 18.430 242 076 Total 47.574 249 000b 54.668 a Dependent Variable: QDGT b Predictors: (Constant), CSKH, TGGD, LS_PDV, AHNTQ, TH, NVPV, STT Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B (Constant) Std Error t Sig Statistics Beta -.918 307 TH 160 038 NVPV 139 LS_PDV Collinearity Tolerance VIF -2.988 003 172 4.234 000 968 1.033 035 164 4.003 000 959 1.043 169 025 274 6.752 000 972 1.029 TGGD 226 045 205 5.055 000 974 1.026 AHNTQ 135 034 159 3.923 000 981 1.020 STT 193 044 184 4.428 000 926 1.080 CSKH 252 019 534 12.975 000 946 1.057 a Dependent Variable: QDGT Residuals Statisticsa Maximum Minimum Mean Std Deviation N 103 Predicted Value Residual 2.3754 -.62924 Std Predicted Value -3.957 Std Residual -2.280 4.6292 3.7293 34212 62456 00000 27206 2.630 000 1.000 2.263 000 986 a Dependent Variable: QDGT 104 250 250 250 250 105 106 PHỤ LỤC KIỂM ĐỊNH T-TEST VÀ ANOVA • Kiểm định khác biệt Quyết định gửi tiền với giới tính Group Statistics Giới_tính N Mean Nam Std Deviation Std Error Mean 73 3.2877 42425 04965 177 3.9115 28705 02158 QDGT Nữ Independent Samples Test Levene's Test t-test for Equality of Means for Equality of Variances F Sig t df Sig (2- Mean Std 95% Confidence tailed) Differe Error Interval of the nce Differe Difference nce Equal variances QD assumed GT Equal variances not assumed Lower Upper 41.907 000 13.4 248 000 -.62382 04629 -.71498 -.53265 000 -.62382 05414 -.73122 -.51641 77 11.5 22 100 293 107 • Kiểm định khác biệt Quyết định gửi tiền với độ tuổi ANOVA QDGT Sum of Squares df Mean Square F Between Groups 33.016 8.254 Within Groups 14.558 245 059 Total 47.574 249 Sig 138.910 000 QDGT Tukey B Độ_tuổi N Subset for alpha = 0.05 18-24 3.0000 25-35 39 3.0342 36-45 68 Trên 55 36 4.0000 101 4.0066 46-55 3.6373 Means for groups in homogeneous subsets are displayed a Uses Harmonic Mean Sample Size = 20.434 b The group sizes are unequal The harmonic mean of the group sizes is used Type I error levels are not guaranteed • Kiểm định khác biệt Quyết định gửi tiền với nghề nghiệp ANOVA QDGT Sum of Squares df Mean Square Between Groups 18.291 6.097 Within Groups 29.283 246 119 Total 47.574 249 108 F 51.219 Sig .000 QDGT Tukey B Nghề_nghiệp N Subset for alpha = 0.05 Khác 15 Nội trợ 27 Cán công chức, công nhân, nhân viên văn phòng 3.0444 3.2963 126 Kinh doanh, buôn bán 3.7249 82 4.0041 Means for groups in homogeneous subsets are displayed a Uses Harmonic Mean Sample Size = 32.301 b The group sizes are unequal The harmonic mean of the group sizes is used Type I error levels are not guaranteed • Kiểm định khác biệt Quyết định gửi tiền với thu nhập ANOVA QDGT Sum of Squares df Mean Square Between Groups 32.865 16.432 Within Groups 14.709 247 060 Total 47.574 249 F 275.943 Sig .000 QDGT Tukey B Thu_nhập N Subset for alpha = 0.05 Dưới 10 triệu 47 Từ 10-15tr 88 Trên 15tr 3.0142 3.7500 115 4.0058 Means for groups in homogeneous subsets are displayed a Uses Harmonic Mean Sample Size = 72.576 b The group sizes are unequal The harmonic mean of the group sizes is used Type I error levels are not guaranteed 109 LÝ LỊCH TRÍCH NGANG CỦA HỌC VIÊN I LÝ LỊCH SƠ LƯỢC: Họ tên: Nguyễn Thị Duyên Giới tính: Nữ Ngày, tháng, năm sinh: 01/12/1991 Nơi sinh: Bắc Ninh Email: nguyenduyen112@gmail.com Điện thoại: 0936 236 805 II QUÁ TRÌNH ĐÀO TẠO: - Từ năm 2013 đến năm 2015: Sinh viên Trường Đại Học ĐH Cơng nghiệp TP.Hồ Chí Minh - Từ năm 2017 đến năm 2019: Học viên trường ĐH Cơng nghiệp TP.Hồ Chí Minh III Q TRÌNH CƠNG TÁC CHUN MƠN: Thời gian Nơi cơng tác Cơng việc đảm nhiệm 10/2015- Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Giao dịch viên 9/2020 Triển Việt Nam chi nhánh Hóc Môn (BIDV) Tp HCM, ngày tháng Năm Người khai (Ký tên) 110