Những yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hóc môn

Bộ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THÙY LINH NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HĨC MƠN Ngành : TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC sĩ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 Cơng trình hồn thành Trường Đại học Cơng nghiệp TP Hồ Chí Minh Người hướng dẫn khoa học: TS Phạm Ngọc Vân Luận văn thạc sĩ bảo vệ Hội đồng chấm bảo vệ Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Công nghiệp thành phố Hồ Chí Minh ngày .tháng năm Thành phần Hội đồng đánh giá luận văn thạc sĩ gồm: PGS.TS Nguyễn Thị Nhung - Chủ tịch Hội đồng TS Nguyễn Duy Sữu - Phản biện TS Lê Thị Kim Xuân - Phản biện TS Nguyễn Thị Mỹ Phượng - ủy viên TS Vũ Cẩm Nhung - Thư ký CHỦ TỊCH HỘI ĐỊNG TRƯỞNG KHOA Bộ CƠNG THƯƠNG CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP Độc lập - Tự - Hạnh phúc THÀNH PHỐ HƠ CHÍ MINH NHIỆM VỤ LUẬN VÃN THẠC sĩ Họ tên học viên: Ngày, tháng, năm sinh: 25/10/1994 Ngành: MSHV: 18000421 Nguyễn Thị Thùy Linh Tài - Ngân hảng Nơi sinh: Huyện Củ Chi, TP Hồ Chí Minh Mã ngành: 8340201 I TÊN ĐÈ TÀI: Tiếng Việt: Những yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hóc Mơn Tiếng Anh: Factors that affect mobilize deposit capital at Investment Commercial Joint Stock Bank and Vietnam Development- Hoc Mon Branch NHIỆM VỤ VÀ NỘI DUNG: - Nghiên cứu xác định yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi BIDVCN Hóc Môn - Đe xuất giải pháp, kế hoạch thực nhằm gia tăng ảnh hưởng yếu tố tích cực để nâng cao hoạt động huy động vốn tiền gửi BIDV- CN Hóc Mơn - Trên sở thực trạng tình hình huy động vốn tiền gửi BIDV- CN Hóc Mơn giải pháp đề xuất cần có kiến nghị sách, cách thức tổ chức hoạt động để tăng cường huy động vốn tiền gửi khách hàng II NGÀY GIAO NHIỆM VỤ: Quyết định 2112 QĐ-ĐHCN ngày 31/12/2021 III NGÀY HOÀN THÀNH NHIỆM VỤ: 15/05/2023 IV NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Phạm Ngọc Vân Tp Hồ Chỉ Minh, ngày tháng năm 2023 NGƯỜI HƯỚNG DẪN CHỦ NHIỆM Bộ MÔN ĐÀO TẠO LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập nghiên cứu, với hỗ trợ nhà trường, quý Thầy, Cô, ban lãnh đạo cán Ngân hàng BIDV- CN Hóc Mơn tơi hoàn thành luận văn thạc sĩ với đề tài “Những yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hóc Mơn” Tơi xin gửi lời cảm on chân thành đến ban lãnh đạ o nhà trường, quý Thầy, Cô trường đại học Công Nghiệp thành phố Hồ Chí Minh truyền đạt, giảng dạy kiến thức quý báu suốt năm qua Đặc biệt xin gửi lời cảm on chân thành đến TS Phạm Ngọc Vân hướng dẫn, dạy góp ý tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sĩ Đồng thời cho gửi lời cảm on đến ban lãnh đạo, co quan chức Ngân hàng BIDV- CN Hóc Mơn hỗ trọ, đóng góp ý kiến quý báu, hướng dẫn chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức cho suốt thời gian học tập nghiên cứu Trân trọng! TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC sĩ Nghiên cứu xem xét yếu tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn tiền gửi ngân hàng BIDV- CN Hóc Môn giai đoạn 2017 - 2022 sử dụng liệu khảo sát 316 khách hàng gửi tiền BIDV- CN Hóc Mơn Ngồi nghiên cứu sử dụng liệu thứ cấp thu từ báo cáo BIDV- CN Hóc Mơn kết kinh doanh số liệu huy động vốn giai đoạn 2017 - 2022 Các biến giải thích nghiên cứu ký hiệu Sự phát triển kinh tế (KT), tâm lý khách hàng (TL), thưong hiệu (TH), chất lượng phục vụ (PV), sản phẩm ngân hàng (SP), lãi suất (LS), khuyến (KM), marketing (QC), vị trí giao dịch (VT) biến phụ thuộc đại diện Khả huy động vốn tiền gửi (KNHD) Nghiên cứu cho thấy thưong hiệu ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến Khả huy động vốn tiền gửi Lãi suất yếu tố có ảnh hưởng tích cực tiếp sau thưong hiệu Các yếu tố khác lại (trừ yếu tố vị trí) ảnh hưởng đến khả huy động vốn mức độ không nhiều Nghiên cứu Vị trí ngân hàng (VT) khơng có ý nghĩa thống kê Điều giải thích hình ảnh ngân hàng (Thưong hiệu) ưu tiên hàng đầu trước có định gửi tiền Khách hàng khơng quan tâm đến địa điểm ngân hàng họ gửi tiền xa hay gần, thuận tiện hay không Thông qua kết nghiên cứu, tác giả đưa hàm ý rang BIDV- CN Hóc Mơn cần tăng cường tích cực giữ vững thưong hiệu Ngân hàng lớn, chất lượng phục vụ tốt có nhiều sản phẩm cho khách hàng lựa chọn Với mạng lưới rộng lớn, khách hàng nhiều, BIDV- CN Hóc Mơn nói riêng, BIDV tồn hệ thống nói chung tiết kiệm chi phí hoạt động để tăng lãi suất tiền gửi lợi nhuận không đổi, nhằm thu hút thêm khách hàng Làm điều này, tính cạnh tranh NH chắn tăng lên rõ rệt tất yếu, khả huy động vốn tiền gửi tăng cao TỪ KHÓA: BIDV- CN Hóc Mơn , Tiền gửi, Huy động vốn ii ABSTRACT This study examines the factors affecting deposits at BIDV-Hoc Mon bank in the period 2017 - 2022 using survey data of 316 customers who have been depositing money at BIDV-Hoc Mon branch In addition, the study also uses secondary data obtained from the reports of BIDV- CN Hoc Mon on business results as well as data on capital mobilization for the period 2017 - 2022 The explanatory variables of the study are denoted by economic development (KT), customer psychology (TL), brand (TH), service quality (PV), bank products (SP), interest rate (LS), promotion sales (KM), marketing (QC), trading position (VT) while the dependent variable is represented by the ability to raise capital (KNHD) Research shows that the bank’s brand has the greatest influence on the ability to mobilize deposit capital Interest rate is also a factor that has a positive influence after the brand The remaining other factors (except Position) also affect the ability to raise capital, but not much This study indicates that the Bank’s Position (VT) is not statistically significant This explains that the image of the bank (Brand) is the top priority before making a deposit decision Customers not care about the location of the bank they send money far or near, convenient or not Through the research results, the author makes the implication that BIDV- Hoc Mon Branch needs to strengthen and actively maintain the brand name as a big bank with good service quality with many products to choose from With a large network and many customers, BIDV- Hoc Mon Branch in particular and BIDV in general can save operating costs to increase deposit interest rates, but profits remain unchanged, in order to attract more customers, client Doing this, the competitiveness of the bank will certainly increase markedly and inevitably, the ability to mobilize deposit will increase Keywords: BIDV- Hoc Mon Branch, Deposits, Capital mobilization iii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thân tơi Các kết nghiên cứu kết luận luận văn trung thực, không chép từ nguồn hình thức Việc tham khảo nguồn tài liệu (nếu có) thực trích dẫn ghi nguồn tài liệu tham khảo quy định Học viên Nguyễn Thị Thùy Linh IV MỤC LỤC MỤC LỤC V DANH MỤC HÌNH ẢNH viii DANH MỤC BẢNG BIỂU ix DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT xi CHƯƠNG MỞ ĐẤU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .4 1.3 Phạm vi đối tượng nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.4.1 Dữ liệu nghiên cứu 1.4.2 Phương pháp nghiên cứu .5 1.5 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài 1.5.1 Ý nghĩa khoa học 1.5.2 Ý nghĩa thực tiễn 1.6 Bố cục CHƯƠNG Cơ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN cứu TRƯỚC 2.1 Cơ sở lý thuyết hoạt động huy động von ten gửi NHTM 2.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn tiền gửi củaNHTM 2.1.2 Nguyên tắc huy động vốn tiền gửi NHTM 2.1.3 Các hình thức huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại .9 2.1.4 Vai trò hoạt động huy động vốn tiền gửi 11 2.2 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại 12 2.2.1 Các tiêu định lượng 12 V 2.2.2 Các tiêu định tính 15 2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại 17 2.3.1 Các yếu tố khách quan 17 2.3.2 Các yếu tố chủ quan 19 2.4 Các tiêu chí phản ảnh hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi NH 23 2.5 Cơ sở lý thuyết cho việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm 24 2.5.1 Học thuyết đinh tiêu chuẩn 24 2.5.2 Học thuyết định mô tả 24 2.5.3 Học thuyết định quy định 26 2.6 Các nghiên cứu trước yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại 26 2.7 Khoảng trống nghiên cứu 34 Kết luận chương 34 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CÚƯ 35 3.1 Qui trình nghiên cứu 35 3.2 Mơ hình nghiên cứu khung lý thuyết 37 3.2.1 Mô hình nghiên cứu tham khảo 37 3.2.2 Mơ hình đề xuất 38 3.2.3 Đo lường biến 39 3.3 Chọn mẫu 47 3.3.1 Xác định kích cỡ mẫu 47 3.3.2 Phương pháp chọn mẫu 48 3.4 Ước lượng, sử dụng kiểm định 48 Kết luận chương 50 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CÚƯ VÀ THẢO LUẬN 51 4.1 Thực trạng huy động vốn tiền gửi BIDV- CN Hóc Mơn 2019-2022 51 4.1.1 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Hóc Mơn 2019 - 2022 .51 4.1.2 Kết huy động vốn tiền gửi BIDV- CN Hóc Môn 2019-2022 52 4.2 Kết nghiên cứu thực nghiệm 53 4.2.1 Phân tích thống kê mẫu 53 VI 4.2.2 Thống kê mô tả biến quan sát 56 4.2.3 Xác định nhân tố đại diện 70 4.2.4 Phân tích ma trận hệ số tương quan 71 4.3 Kết phân tích mơ hình hồi quy tuyến tính đa biến kiểm định 74 4.3.1 Kết phân tích hồi quy 74 4.3.2 Kiểm định mức độ phù hợp mơ hình 74 4.3.3 Kiểm định vi phạm giả định phân phối chuẩn phần dư: 78 4.3.4 Kiểm định khác biệt trung bình biến định lượng 80 4.4 Thảo luận kết hồi quy 84 4.5 Thảo luận kết nghiên cứu 86 Kết luận chương 88 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 90 5.1 Kết luận 90 5.2 Hàm ý quản trị 90 5.3 Hạn chế nghiên cứu hướng nghiên cứu 92 Kết luận chương 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 LÝ LỊCH TRÍCH NGANG CỦA HỌC VIÊN 94 vii 4.4 Thảo luận kết hồi quy Bảng 4.29 Hệ số hồi quy Model Hằng số Hệ Số chưa chuản hóa std B Error -0.738 0.313 Hệ số chuẩn hóa t Sig -2.360 0.019 Beta Thống kê đa cộng tuyến Mứcchấp Hệ số nhận VIF KT 0.174 0.047 0.163 3.730 0.000 0.740 1.351 TL 0.102 0.047 0.099 2.148 0.032 0.664 1.506 TH 0.302 0.046 0.294 6.554 0.000 0.701 1.426 PV 0.085 0.042 0.079 2.012 0.045 0.918 1.090 SP 0.229 0.043 0.246 5.378 0.000 0.677 1.476 LS 0.212 0.046 0.209 4.582 0.000 0.676 1.480 KM 0.081 0.038 0.081 2.128 0.034 0.975 1.025 QC 0.093 0.038 0.093 2.466 0.014 0.985 1.015 VT -0.044 0.036 -0.046 -1.220 0.223 0.989 1.011 a Dependent Variable: KNHD Nguồn: Trích xuât kết xử lý SPSS 20 tác giả Bảng 4.29 Ta có biến VT có hệ số Sig 0,223>0,05 nên khơng có ý nghĩa thống kê nên bác bỏ giả thuyết H9: Địa điểm giao dịch có ảnh hưởng (+) đến hoạt động HĐTG BIDV- CN Hóc Mơn Qua bảng 4.29 ta có, biến mơ hình hồi quy gồm KT, TL, TH, PV, SP, LS, KM, QC có giá trị sig kiểm định t 0,05 nên khơng có ý nghĩa thống kê Điều trái ngược với nghiên cứu Bhupendra Kumar (2021) rằng: Vị trí chi nhánh tác động tích cực đến thu hút tiền gửi Có thể nghiên cứu ơng ta ỏ Etheopia có mơi trường kinh tế, xã hội khác với Việt Nam Tuy biến VT “Địa điểm giao dịch” khơng có ý nghĩa thống kê, tác giả bác bỏ giả thuyết H9 khơng chạy lại mơ hình Nghĩa phân tích yếu tố tác động đến biến phụ thuộc KNHD “Địa điểm giao dịch” khơng có tác động “Địa điểm giao dịch” tác động lên biến độc lập khác, thể qua bảng tương quan biến (Bảng 4.16) Do đó, khơng cần bỏ biến độc lập VT “Địa điểm giao dịch” để chạy lại mơ hình hồi quy mà cần bác bỏ giả thuyết H9 Địa điểm giao dịch, giữ lại kết hệ số hồi quy biến độc lập khác Do ta có: Kết mơ hình hồi quy sau: 85 KHND =0,163 KT + 0,097TL + 0,292TH+ 0,081PV +0,249SP +0,210LS + 0,079KM +0,094QC + £ Hl: Yeu tố phát triển kinh tế có ảnh hưởng (+) đến khả huy động vốn tiền gửi BIDV- CN Hóc Mơn H2: Yeu tố khách hàng có ảnh hưởng (+) khả huy động vốn tiền gửi BIDV- CN Hóc Mơn H3: Yeu tố thương hiệu có ảnh hưởng (+) đến khả huy động vốn tiền gửi BIDV- CN Hóc Mơn H4: Yeu tố chất lượng phụ vụ có ảnh hưởng (+) đến khả huy động vốn tiền gửi BIDV- CN Hóc Mơn H5: Yếu tố sản phẩm dịch vụ có ảnh hưởng (+) đến khả huy động vốn tiền gửi BIDV- CN Hóc Mơn H6: Yeu tố khuyến có ảnh hưởng (+) đến khả huy động vốn tiền gửi BIDV- CN Hóc Mơn H7: Yeu tố lãi suất có ảnh hưởng (+) đến khả huy động vốn tiền gửi BIDV- CN Hóc Mơn H8: Yeu tố quảng cáo có ảnh hưởng (+) đến hoạt động HĐTG BIDV- CN Hóc Mơn 4.5 Thảo luận kết nghiên cứu Bảng 4.30 ta có: *Sự phát triển kinh tế (KT) tăng đơn vị yếu tố khác khơng đổi KNHD vốn tăng 0,174 đơn vị; Điều với giả thuyết tác giả phù hợp với nghiên cứu Shemsu (2015), Oduro (2015), Andinet (2016) Harald Finger & Heiko (2009) Paul Ojeaga cộng (2013) Chỉ số hàm ý kinh tế phát triển tác động trực tiếp lên huy động tiền gửi Cũng giải thích kinh tế phát triển, làm thu nhập kinh tế nói chung người dân tăng lên nên tiết kiệm gia tăng tiền gửi ngân hàng tiết kiệm tăng 86 Hơn nữa, kinh tế phát triển, hoạt động doanh nghiệp ngày mở rộng, dòng tiền luân chuyển nhiều, tiền gửi ngân hàng tăng lên Tuy nhiên, mức độ ảnh hưởng phát triển kinh tế khơng nhiều, gửi tiền ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác thói quen người dân, chất lượng phục vụ, *Khách hàng (TL) có ảnh hưởng tích cực chiều với KNHD vốn ngân hàng Điều có nghĩa khách hàng có xu hướng tăng gửi tiền vào ngân hàng đơn vị KNHD vốn tăng 0,102 đơn vị; Kết phù hợp với giả thuyết tác giả phù hợp với nghiên cứu All Aghaei Far Reza Lurak Zadeh (2016) Wubitu (2012), Trừ yếu tố thói quen tiết kiệm khách hàng khơng tác động yếu tố thói quen sử dụng tiền mặt, mức độ trung thành khách hàng mức độ ảnh hưởng người quen truyền thơng có tác động tích cực tới huy động vốn tiền gửi Điều hoàn toàn phù hợp với thực trạng số lượng ngân hàng cạnh tranh tăng lên có tác động lãi suất, khuyến mãi, quà tặng, khách hàng dễ dàng rời bỏ BIDV- CN Hóc Mơn để sử dụng dịch vụ ngân hàng khác *Thương hiệu ngân hàng có tác động tích cực lớn đến khả huy động vốn, TH (Thương hiệu) tăng đơn vị KNHD vốn tăng 0.302 đơn vị; Thương hiệu ngân hàng tạo hình ảnh tốt suy nghĩ người gửi tiền Tạo niềm tin độ tin cậy người gửi tiền Khi có tiền gửi ngân hàng, hình ảnh ngân hàng diện tư tưởng, hành động gửi tiền khách hàng Kết với giả thuyết cyuar tác giả phù hợp với nghiên cứu Wubitu (2012), Tafirei Mashamba cộng (2014) *Nhân tố chất lượng phục vụ khách hàng (PV) tăng Iđơn vị KNHD vốn tăng 0,085 đơn vị; Kết phù hợp với giả thuyết tác giả phù hợp với nghiên cứu Võ Lê Phương Bách (2013) Hiện nay, NH cạnh tranh để cố gắng thu hút khách hàng gửi tiền nhiều hình thức cung cách phục vụ Vì vậy, nói rằng, tác động chất lượng phục vụ đến thu hút tiền gửi không lớn BIDV- CN Hóc Mơn cố gắng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng để thu hút tiền gửi nhiều 87 *Sản phẩm phục vụ (SP) tăng lên đơn vị KNHD vốn tăng lên 0,229 đơn vị Điều phù hợp với giả thuyết tác giả phù hợp với nghiên cứu Đinh Vân Nga (2014), Lydiya Abebe (2020), Aragavv Getie (2021) *Lãi suất (LS) tăng đơn vị KNHD vốn tăng 0,212 đơn vị; Kết nghiên cứu phù hợp với giả thuyết tác giả phù hợp với nghiên cứu trước Đinh Vân Nga (2014), Ketema (2015),Shemsu (2015), Bernard (2019) Oduro (2015) Điều hàm ý lãi suất tiền gửi có mối quan hệ trực tiếp với tiền gửi huy động Lý dẫn đến két lãi suất tiền gửi cao thu hút người gửi tiền nhiều ngân hàng lãi suất tiền gửi tăng lên, ngân hàng có nhiều người gửi tiền khách hàng cũ tiếp tục trì tiền gửi NH nâng lên *Khuyến (KM) tăng đơn vị KNHD tăng 0,081 đơn vị; Điều với giả thuyết cuả tác giả phù hợp với nghiên cứu trước Đinh Vân Nga (2014), All Aghaei Far Reza Lurak Zadeh (2016), Modeyin Femi cộng (2019) Tuy nhiên, mức độ tác động nhỏ Nguyên nhân NH có chương trình khuyến tương tự Vì vậy, khác biệt không nhiều cạnh tranh thu hút tiền gửi từ khuyến *Quảng cáo (QC) tăng đơn vị KNHD tăng 0,093 đơn vị Theo kết hồi quy bảng 4.30 ảnh hưởng quảng cáo đến tăng trưởng tiền gửi ngân hàng tích cực, ảnh hưởng khơng đáng kể Kết phù hợp với giả thuyết quảng cáo cơng khai có tác động tích cực đến tăng trưởng tiền gửi ngân hàng Điều phù hợp với giả thuyết tác giả phát phù hợp với nghiên cứu Sanayei,Shahin Amirosadt Sisay (2013), Jaber Manasrah Fisseha (2017), Modeyin Femi cộng (2019), All Aghaei Far Reza Lurak Zadeh (2016), Hossein Ostadi Ali Sarlak (2014), Kết luận chuông Chương xác định sở liệu, mơ hình nghiên cứu phương pháp nghiên cứu chi tiết Sau hồi qui mơ hình, tác giả dùng phương pháp kiểm định phù hợp để loại nhân tố không ảnh hưởng, kiểm định xác định nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn BIDV Chi nhánh Hóc Mơn Kết xác định 88 biến mơ hình hồi quy gồm KT, TL, TH, PV, SP, LS, KM, QC có giá trị sig kiểm định t