QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN XXX Số: CỘNG HỒ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh Phúc /2016/QĐ-HĐQT XXX, ngày tháng năm 2016 QUYẾT ĐỊNH V/v: Ban hành Quy định nội quản lý hoạt động cho vay, quản lý tiền vay tối thiểu Quỹ Tín dụng Nhân dân XXX HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ - Căn Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010; - Căn Thông tư 32/2015/TT-NHNN ngày 31/12/2015 quy định “Các giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động Quỹ Tín dụng Nhân dân”; - Căn Điều lệ tổ chức hoạt động Quỹ Tín dụng Nhân dân XXX QUYẾT ĐỊNH Điều 1: Ban hành kèm theo Quyết định “Quy định nội quản lý hoạt động cho vay, quản lý tiền vay tối thiểu Quỹ Tín dụng Nhân dân XXX” Điều 2: Quyết định có hiệu lực kể từ ngày / /201x Điều 3: Hội đồng quản trị Quỹ Tín dụng Nhân dân XXX có trách nhiệm thi hành Quyết định này./ Nơi nhận: - Như Điều - NHNN XXX - Lưu QTD T/M HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CHỦ TỊCH QUY ĐỊNH NỘI BỘ VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY, QUẢN LÝ TIỀN VAY TỐI THIỂU CỦA QTDND XXX (Ban hành theo Quyết định số /2015/QĐ-HĐQT ngày / /20xx Chủ tịch HĐQT Quỹ Tín dụng Nhân dân XXX) Điều Nội dung Văn tham chiếu CHƯƠNG I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Điều Điều Mục đích Quy định hướng dẫn giới hạn cho vay; chế, Mục 4, Điều nguyên tắc để quản lý hoạt động cho vay, quản lý tiền vay tối 4thiểu Quỹ tín dụng nhân dân XXX (sau gọi tắt Thông “Quỹ”) tư 32/201 5/TTBTC Đối tượng phạm vi áp dụng Văn quy định giới hạn tỷ lệ an toàn Điều – hoạt động cho vay Quỹ Thông tư 31/2015/TTBTC Giải thích từ ngữ - Khách hàng Quỹ Tín dụng Nhân dân bao gồm: Thành Mục 1, 2; viên Quỹ Tín dụng Nhân dân; tổ chức, cá nhân có tiền gửi Điều Quỹ Tín dụng Nhân dân; hộ nghèo có quan hệ vay vốn với 2; Quỹ Tín dụng Nhân dân Thơng tư - Người có liên quan với khách hàng Quỹ Tín dụng Nhân 32/201 dân tổ chức, cá nhân có quan hệ trực tiếp gián tiếp với 5/TTkhách hàng đó, thuộc trường hợp sau đây: BTC a) Người có liên quan với khách hàng pháp nhân gồm: (i) Người quản lý, thành viên Ban kiểm soát, thành viên góp vốn cổ đơng sở hữu từ 5% vốn điều lệ vốn cổ phần Điều Nội dung Văn tham chiếu có quyền biểu trở lên pháp nhân đó; (ii) Vợ, chồng, cha (bao gồm cha nuôi, cha dượng, cha chồng, cha vợ); mẹ (bao gồm mẹ nuôi, mẹ kế, mẹ chồng, mẹ vợ); (bao gồm nuôi, rể, dâu, riêng chồng vợ); anh, chị, em (bao gồm anh, chị, em cha khác mẹ mẹ khác cha, anh rể, chị dâu, em rể, em dâu) người quản lý, thành viên Ban kiểm sốt, thành viên góp vốn cổ đông sở hữu từ 5% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu trở lên pháp nhân đó; (iii) Pháp nhân mà khách hàng sở hữu từ 5% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu trở lên; b) Người có liên quan với khách hàng cá nhân gồm: (i) Vợ, chồng, cha (bao gồm cha nuôi, cha dượng, cha chồng, cha vợ); mẹ (bao gồm mẹ nuôi, mẹ kế, mẹ chồng, mẹ vợ); (bao gồm nuôi, rể, dâu, riêng chồng vợ); anh, chị, em (bao gồm anh, chị, em cha khác mẹ mẹ khác cha, anh rể, chị dâu, em rể, em dâu) cá nhân đó; (ii) Pháp nhân mà khách hàng người quản lý, thành viên Ban kiểm sốt, thành viên góp vốn cổ đông sở hữu từ 5% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu trở lên pháp nhân vợ, chồng, cha (bao gồm cha nuôi, cha dượng, cha chồng, cha vợ); mẹ (bao gồm mẹ nuôi, mẹ kế, mẹ chồng, mẹ vợ); (bao gồm nuôi, rể, dâu, riêng chồng vợ); anh, chị, em (bao gồm anh, chị, em cha khác mẹ mẹ khác cha, anh rể, chị dâu, em rể, em dâu) khách hàng người quản lý, thành viên Ban kiểm sốt, thành viên góp vốn cổ đông sở hữu từ 5% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu trở lên pháp nhân đó; (iii) Hộ gia đình mà khách hàng thành viên hộ gia đình đó; Điều Nội dung Văn tham chiếu c) Người có liên quan với khách hàng hộ gia đình vay vốn Quỹ Tín dụng Nhân dân gồm thành viên hộ gia đình CHƯƠNG II QUY ĐỊNH CỤ THỂ Điều Giới hạn cho vay Quỹ không cho vay khơng có bảo đảm, cho vay với Điều 8, điều kiện ưu đãi (ưu đãi lãi suất, hồ sơ, trình tự, thủ tục xét Thơng tư duyệt cho vay, biện pháp bảo đảm nghĩa vụ nợ biện pháp 32/201 xử lý thu hồi nợ so với quy định pháp luật quy định 5/TTtại quy định nội hoạt động cho vay, quản lý tiền vay) cho NHNN đối tượng sau đây: a) Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Giám đốc, Phó Giám đốc, Kế tốn trưởng Quỹ Tín dụng Nhân dân; b) Tổ chức kiểm tốn, Kiểm toán viên kiểm toán Thanh tra viên tra Quỹ Tín dụng Nhân dân; c) Doanh nghiệp có đối tượng quy định điểm a mục sở hữu 10% vốn điều lệ doanh nghiệp đó; d) Người thẩm định, xét duyệt cho vay Quỹ Tín dụng Nhân dân Đối với khoản cho vay đối tượng quy định khoản điều này, Quỹ Tín dụng Nhân dân phải bảo đảm yêu cầu sau đây: a) Tổng mức dư nợ cho vay không vượt 5% vốn tự có Quỹ Tín dụng Nhân dân; b) Việc cho vay phải Hội đồng quản trị thơng qua phải cơng khai Quỹ Tín dụng Nhân dân; c) Báo cáo Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng chi nhánh tỉnh/thành phố…, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh/thành Điều Nội dung Văn tham chiếu phố… nơi khơng có Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng có phát sinh khoản cho vay; d) Báo cáo Đại hội Thành viên khoản cho vay phát sinh đến thời điểm lấy số liệu để họp Đại hội thành viên Tổng mức dư nợ cho vay thành viên pháp nhân khơng vượt q tổng số vốn góp số dư tiền gửi pháp nhân Quỹ Tín dụng Nhân dân thời điểm Thời hạn cho vay thành viên pháp nhân không vượt thời hạn lại số tiền gửi khoản vay phải đảm bảo số tiền gửi Quỹ Tín dụng Nhân dân pháp nhân Tổng mức dư nợ cho vay khách hàng không vượt 15% vốn tự có Quỹ Tín dụng Nhân dân Tỷ lệ không áp dụng khoản cho vay theo ủy thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân; khoản cho vay có bảo đảm tồn tiền gửi QTDND thời hạn giá trị Tổng mức dư nợ cho vay khách hàng người có liên quan khơng vượt q 25% vốn tự có Quỹ Tín dụng Nhân dân, mức cho vay khách hàng khơng vượt q 15% vốn tự có QTDND Tỷ lệ không áp dụng khoản cho vay theo ủy thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân; khoản cho vay có bảo đảm tồn tiền gửi QTDND thời hạn giá trị Điều Phân cấp phê duyệt khoản vay áp dụng khách hàng người có liên quan với khách hàng Đối với khoản cho vay khách hàng: - Các khoản vay chấp tài sản, giá trị khơng q XXX triệu đồng Giám đốc phê duyệt; - Các khoản vay có chấp tài sản, giá trị XXX triệu đồng Chủ tịch Hội đồng quản trị phê duyệt (hoặc Quỹ Điều Nội dung Văn tham chiếu TDND thành lập Ban Tín dụng để phê duyệt cho vay,…) - Các khoản vay tín chấp có giá trị XXX triệu đồng Giám đốc (hoặc Chủ tịch HĐQT, Ban tín dụng) phê duyệt Điều Điều Đối với khách hàng người có liên quan: - Các khoản vay với người có liên quan Giám đốc/Chủ tịch HĐQT/Quỹ TDND thành lập Ban tín dụng/… phê duyệt (Tùy theo tình hình cụ thể, Quỹ TDND đưa biện pháp phù hợp để thực hiện) Quy định giám sát, theo dõi khoản cho vay vượt 5% vốn tự có QTDND Quỹ Tín dụng Nhân dân thường xuyên kiểm tra khách hàng sử dụng vốn vay mục đích hiệu sử dụng vốn, đánh giá khả tài khách hàng, đánh giá giá trị tài sản bảo đảm,… để có biện pháp xử lý thích hợp nhằm bảo đảm an tồn hoạt động QTDND, cụ thể: + Hàng quý, QTDND tổ chức kiểm tra khách hàng có dư nợ ngắn hạn chiếm 5% vốn tự có + tháng lần, QTDND tổ chức kiểm tra khách hàng có dư nợ vay trung dài hạn chiếm 5% vốn tự có (hoặc mức QTDND đánh giá) + Tổ chức kiểm tra đột xuất khách hàng sử dụng vốn vay QTDND có dư luận, thơng tin khơng tốt tình hình tài ý thức chấp hành pháp luật Nhà nước, điều lệ, quy chế cho vay QTDND +… (Tùy theo tình hình cụ thể, Quỹ TDND đưa biện pháp phù hợp để thực hiện) Quy định việc báo cáo khoản cho vay đối tượng thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Giám đốc QTDND Mục 2, Điều - Báo cáo Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng chi nhánh 8, tỉnh/thành phố…, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh/thành Thông tư Điều Nội dung Văn phố… nơi khơng có Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng có phát sinh khoản cho vay; - Báo cáo Đại hội thành viên khoản cho vay phát sinh đến thời điểm lấy số liệu để họp Đại hội thành viên tham chiếu 32/201 5/TTNHNN CHƯƠNG III ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều X X Tổ chức thực Quy chế có hiệu lực kể từ ngày / /201x Hội đồng quản trị Quỹ Tín dụng Nhân dân XXX, Ban Giám đốc phận liên quan có trách nhiệm thi hành Quy chế T/M HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CHỦ TỊCH ... CHƯƠNG II QUY ĐỊNH CỤ THỂ Điều Giới hạn cho vay Quỹ không cho vay khơng có bảo đảm, cho vay với Điều 8, điều kiện ưu đãi (ưu đãi lãi suất, hồ sơ, trình tự, thủ tục xét Thơng tư duyệt cho vay, biện... Văn tham chiếu CHƯƠNG I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Điều Điều Mục đích Quy định hướng dẫn giới hạn cho vay; chế, Mục 4, Điều nguyên tắc để quản lý hoạt động cho vay, quản lý tiền vay tối 4thiểu Quỹ tín... nghĩa vụ nợ biện pháp 32/201 xử lý thu hồi nợ so với quy định pháp luật quy định 5/TTtại quy định nội hoạt động cho vay, quản lý tiền vay) cho NHNN đối tượng sau đây: a) Thành viên Hội đồng quản