QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN XXX Số: /2016/QĐ-HĐQT CỘNG HỒ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh Phúc XXX, ngày tháng năm 2016 QUYẾT ĐỊNH V/v: Ban hành Quy trình kiểm tra giám sát, sử dụng vốn trả nợ khách hàng Quỹ tín dụng nhân dân XXX HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ - Căn Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010; - Căn Thông tư 04/2015/TT-NHNN ngày 31/03/2015 quy định Quỹ tín dụng nhân dân; - Căn Công văn 299/TDHT-CVĐL ngày 30/9/2005 việc sửa đổi bổ sung Công văn 44/CV- TDHT ngày 18/2/2003 NHNN; - Căn Điều lệ tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân XXX QUYẾT ĐỊNH Điều 1: Ban hành kèm theo Quyết định “Quy định Quy trình kiểm tra giám sát, sử dụng vốn trả nợ khách hàng Quỹ tín dụng nhân dân XXX” Điều 2: Quyết định có hiệu lực kể từ ngày / /2016 thay Quyết định số ngày / /2015 Hội đồng Quản trị việc ban hành Quy trình kiểm tra giám sát, sử dụng vốn trả nợ khách hàng Quỹ tín dụng nhân dân XXX Điều 3: Hội đồng quản trị, Ban Giám đốc phận liên quan Quỹ tín dụng nhân dân XXX có trách nhiệm thi hành Quyết định này./ Nơi nhận: - Như Điều - NHNN XXX - Lưu QTD T/M HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CHỦ TỊCH QUY TRÌNH KIỂM TRA, GIÁM SÁT SỬ DỤNG VỐN VÀ TRẢ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG CỦA QTDND XXX (Ban hành theo Quyết định số /2015/QĐ-HĐQT ngày / /20xx Chủ tịch HĐQT Quỹ tín dụng nhân dân XXX) Điều Nội dung Văn tham chiếu CHƯƠNG I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Mục đích N/A Kiểm tra, kiểm sốt q trình vay vốn trả nợ khách hàng nhằm mục đích nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo hiệu khả thu hồi vốn vay Điều Đối tượng phạm vi áp dụng N/A Các công việc phải thực công đoạn quy trình kiểm tra, giám sát vốn vay Trách nhiệm phận, cá nhân việc thực quy trình Điều Giải thích từ ngữ Phụ lục I Công văn Trong văn từ ngữ hiểu sau: 299/TDHT1 Kiểm tra trước cho vay: Là việc kiểm tra hồ sơ xin vay CVĐL vốn, thẩm định điều kiện vay vốn khách hàng theo quy định nhằm mục đích đưa định có cho vay hay khơng cho vay Kiểm tra, giám sát cho vay: Là việc kiểm tra giải ngân theo tiến độ thực dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, phương án phục vụ đời sống; đồng thời kiểm tra mục đích sử dụng tiền vay, việc sử dụng vốn vay khách hàng trình giải ngân Kiểm tra sau cho vay: Là trình thực bước công việc kiểm tra sau cho vay nhằm hướng dẫn, đôn đốc người vay sử dụng mục đích, có hiệu số tiền vay, hoàn trả nợ gốc, lãi vay thời hạn, đồng thời thực biện pháp xử lý thích hợp người vay không thực đầy đủ, hạn cam kết Điều Nội dung Văn tham chiếu CHƯƠNG II QUY TRÌNH KIỂM TRA, GIÁM SÁT VỐN VAY Quy trình kiểm tra, giám sát trình vay vốn cán tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách hàng kết thúc kế tốn viên tất tốn, lý hợp đồng tín dụng, bao gồm nội dung sau: Điều Kiểm tra trước cho vay Kiểm tra trước cho vay bao gồm nội dung sau: a Cán tín dụng thẩm định hồ sơ xin vay vốn: Phụ lục I Công văn 299/TDHTCVĐL - Kiểm tra hồ sơ pháp lý: Kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp giấy tờ, văn hồ sơ xin vay vốn Đối với cho vay sản xuất cần kiểm tra văn xác nhận tư cách pháp nhân yếu tố pháp lý quy định điều kiện cho vay; tư cách dân sự; sổ hộ khẩu; Chứng minh nhân dân; giấy đăng ký kinh doanh… - Kiểm tra hồ sơ vay vốn, hồ sơ đảm bảo tiền vay (nếu có): Cán tín dụng kiểm tra tính xác thực loại hồ sơ: Giấy đề nghị vay vốn; kế hoạch sản xuất kinh doanh; Báo cáo tình hình sản xuất kinh doanh; lực tài chính… - Kiểm tra thơng tin khác khách hàng: Tìm hiều thẩm định tư cách lực pháp luật, lực hành vi dân sự, lực điều hành quản lý sản xuất kinh doanh khách hàng… - Thẩm định: Thẩm định dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, phương án phục vụ đời sống có đảm bảo hiệu thu hồi vốn vay hay không; thẩm định hồ sơ, biện pháp bảo đảm tiền vay có đảm bảo yếu tố pháp lý giá trị tài sản đủ đáp ứng yêu cầu xử lý để thu hồi khoản vay khách hàng không trả nợ vay hay khơng - Lập báo cáo thẩm định trình Giám đốc phê duyệt khoản vay: Trong báo cáo thẩm định, cán tín dụng phải đưa nội dung sau: Nhận xét hồ sơ pháp lý, tình hình tài chính, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng vay đúng, đủ, hợp lý, hợp lệ chưa, có cần phải bổ sung tài liệu Điều Nội dung Văn tham chiếu hay giải trình thêm khơng? Tóm tắt tình hình hoạt động khả tài khách hàng; lợi ích khoản vay; nêu ý kiến đánh giá hiệu quả, khả trả nợ khách hàng; phân tích tài sản đảm bảo yếu tố rủi ro xảy ra; đề xuất ý kiến giải cho vay hay không cho vay b Tái thẩm định khoản vay: Trong số trường hợp cần thiết, Giám đốc Ban tín dụng Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng XXX (theo thẩm quyền quy định) định tiến hành thẩm định lại toàn số yếu tố hồ sơ vay vốn khách hàng trước xem xét giải cho vay Điều Kiểm tra, giám sát cho vay Phụ lục I Trong giai đoạn kiểm tra, giám sát này, cán tín dụng yêu cầu Công văn khách hàng cung cấp hồ sơ, chứng từ mục đích sử dụng tiền 299/TDHTCVĐL vay để làm giải ngân như: Hợp đồng cung ứng vật tư, hàng hố, dịch vụ, hóa đơn, nghiệm thu bàn giao hàng hóa, dịch vụ (nếu có) Điều Kiểm tra sau cho vay Phụ lục I Công văn Nội dung kiểm tra sau cho vay bao gồm: 299/TDHT- Mở sổ sách theo dõi: Cán tín dụng mở sổ theo dõi CVĐL thông tin cần thiết khoản vay theo hợp đồng tín dụng thường xuyên cập nhật thông tin cần thiết khoản vay (ví dụ thay đổi khách hàng vay, tài sản bảo đảm vốn vay, trình trả nợ, lãi vay…) khoản vay lớn - Kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay, tài sản bảo đảm: Định kỳ hàng tháng quý trường hợp đột xuất (nếu thấy cần thiết), cán tín dụng phải tiến hành kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay, tài sản bảo đảm tiền vay khách hàng thông qua việc kiểm tra sổ sách hạch toán theo dõi khách hàng; chứng từ, hoá đơn hạch toán (thu, chi tiền mặt, chuyển khoản, chi khác…); chứng từ toán, lý hợp đồng … kiểm tra trực tiếp việc sử dụng vốn vay xem có mục đích xin vay hay không; kiểm tra vật tư đảm bảo tiền vay thơng qua việc kiểm tra tài sản hình thành từ vốn vay (cây, con, vật ni, hàng hố, vật tư…); kiểm tra trạng tài sản bảo đảm nợ vay khoản vay có tài sản bảo đảm Sau kiểm tra cán tín dụng phải lập biên kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay, vật tư bảo đảm nợ vay tài sản bảo đảm nợ vay khách hàng Nếu khách hàng sử dụng vốn Điều Nội dung Văn tham chiếu vay sai mục đích phát sinh vấn đề có nguy ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng, cán tín dụng phải báo cáo Giám đốc để xem xét định giải pháp thích hợp để xử lý thu hồi nợ vay - Kiểm tra phân tích hiệu sử dụng vốn vay, tình hình thực kế hoạch sản xuất kinh doanh, kế hoạch tài (nếu có) đảm bảo tín dụng khách hàng - Thu thập thơng tin bổ sung khách hàng khoản vay khách hàng có dư nợ Quỹ tín dụng nguồn thông tin từ: Báo cáo định kỳ khách hàng; tiếp xúc, thăm khách hàng, nguồn thông tin khác … để cập nhật hồ sơ vay vốn khách hàng, đánh giá tình hình hoạt động sản xuất, kinh doanh dự đoán hiệu sử dụng vốn vay, đặc biệt có xảy vấn đề ảnh hưởng đến khả trả nợ khoản vay - Kiểm tra việc lý hợp đồng tín dụng: Khi khách hàng trả hết nợ, cán tín dụng phối hợp với phận kế toán đối chiếu, kiểm tra số tiền trả nợ gốc, lãi vay … để tất toán khoản vay - Kiểm tra tình trạng giấy tờ, tài sản chấp, cầm cố để lập biên xử lý tài sản chấp, cầm cố - Kiểm tra thủ tục xuất kho giấy tờ tài sản chấp, cầm cố theo quy định CHƯƠNG III ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều XX Tổ chức thực Quy chế có hiệu lực kể từ ngày / /20xx Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân XXX, Ban Giám đốc, Ban tín dụng phận liên quan có trách nhiệm thi hành Quy chế Việc sửa đổi, bổ sung, thay thế, bãi bỏ Quy chế Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân XXX định, phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước Pháp luật T/M HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CHỦ TỊCH ... việc kiểm tra hồ sơ xin vay CVĐL vốn, thẩm định điều kiện vay vốn khách hàng theo quy định nhằm mục đích đưa định có cho vay hay khơng cho vay Kiểm tra, giám sát cho vay: Là việc kiểm tra giải... kiểm tra mục đích sử dụng tiền vay, việc sử dụng vốn vay khách hàng trình giải ngân Kiểm tra sau cho vay: Là q trình thực bước cơng việc kiểm tra sau cho vay nhằm hướng dẫn, đôn đốc người vay... tư…); kiểm tra trạng tài sản bảo đảm nợ vay khoản vay có tài sản bảo đảm Sau kiểm tra cán tín dụng phải lập biên kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay, vật tư bảo đảm nợ vay tài sản bảo đảm nợ vay khách