Phân tích mối quan hệ pháp lý giữa các chủ thể: bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm và người thụ hưởng trong bảo hiểm con người. Phân tích một tình huống thực tế trong đó người thụ hưởng không được nhận tiền bảo hiểm

A. MỞ ĐẦU Bảo hiểm nói chung và bảo hiểm con người nói riêng có một vai trò hết sức quan trọng trong việc khắc phục các tổn thất tài chính do rủi ro mang lại, đồng thời bình ổn cuộc sống vật chất và đem đến một cảm giác yên tâm cho những người đã tham gia bảo hiểm. Chính vì thế, cần có một hệ thống pháp luật kiện toàn và đồng bộ để điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm đặc biệt là hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm con người.Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 và Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi bổ sung năm 2010, đã có những quy định về các chủ thể trong bảo hiểm con người, trong đó có bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm và người thụ hưởng bảo hiểm. Các chủ thể này có mối quan hệ pháp lý chặt chẽ với nhau.Việc làm rõ các mối quan hệ này giúp cho việc xây dựng và thực hiện pháp luật một cách đúng đắn và có hiệu quả.Để đi sâu và làm rõ hơn những vấn đề mang tính lý luận và thực tiễn, em xin được nghiên cứu đề tài: “Phân tích mối quan hệ pháp lý giữa các chủ thể: bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm và người thụ hưởng trong bảo hiểm con người. Phân tích một tình huống thực tế trong đó người thụ hưởng không được nhận tiền bảo hiểm.”Tuy nhiên, với thời gian và kiến thức còn nhiều hạn chế, bài viết còn nhiều điểm chưa hoàn thiện, em rất mong nhận được sự góp ý từ thầy cô Em xin chân thành cảm ơn

MỤC LỤC MỤC LỤC A MỞ ĐẦU B NỘI DUNG I Khái quát chung Bảo hiểm người 2 Khái niệm bên chủ thể II Mối quan hệ pháp lý chủ thể Mối quan hệ bên mua bảo hiểm người bảo hiểm Mối quan hệ bên mua bảo hiểm người thụ hưởng .8 Mối quan hệ người bảo hiểm người thụ hưởng 10 III Tình thực tế người thụ hưởng không nhận tiền bảo hiểm 11 C.KẾT LUẬN 13 Danh mục tài liệu tham khảo: 14 A MỞ ĐẦU Bảo hiểm nói chung bảo hiểm người nói riêng có vai trò quan trọng việc khắc phục tổn thất tài rủi ro mang lại, đồng thời bình ổn sống vật chất đem đến cảm giác yên tâm cho người tham gia bảo hiểm Chính thế, cần có hệ thống pháp luật kiện toàn đồng để điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm đặc biệt hoạt động kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm người.Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi bổ sung năm 2010, có quy định chủ thể bảo hiểm người, có bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm người thụ hưởng bảo hiểm Các chủ thể có mối quan hệ pháp lý chặt chẽ với nhau.Việc làm rõ mối quan hệ giúp cho việc xây dựng thực pháp luật cách đắn có hiệu quả.Để sâu làm rõ vấn đề mang tính lý luận thực tiễn, em xin nghiên cứu đề tài: “Phân tích mối quan hệ pháp lý chủ thể: bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm người thụ hưởng bảo hiểm người Phân tích tình thực tế người thụ hưởng khơng nhận tiền bảo hiểm.”Tuy nhiên, với thời gian kiến thức nhiều hạn chế, viết cịn nhiều điểm chưa hồn thiện, em mong nhận góp ý từ thầy cơ! Em xin chân thành cảm ơn! B NỘI DUNG I Khái quát chung Bảo hiểm người - Khái niệm Bảo hiểm người bao gồm nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm tính mạng, sức khoẻ, khả lao động tuổi thọ người Bảo hiểm người chia thành bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm người phi nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm cho trường hợp tử vong người bảo hiểm bảo hiểm cho trường hợp sống người bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp Bảo hiểm người phi nhân thọ có dạng bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm cho rủi ro bệnh tật, ốm đau Bảo hiểm người bao gồm hợp đồng bảo hiểm cho tính mạng, sức khoẻ, khả lao động, tuổi thọ người trước rủi ro tai nạn, bệnh tật, ốm đau, tuổi già khả lao động - Đặc điểm bảo hiểm người Trên phương diện so sánh với bảo hiểm tài sản bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bảo hiểm người có đặc điểm sau: + Sự phức tạp quan hệ người tham gia bảo hiểm, người bảo hiểm người thụ hưởng Hợp đồng bảo hiểm người ký kết cho cá nhân nhóm người bảo hiểm (ví dụ: chủ doanh nghiệp kinh doanh khai thác than đứng ký hợp đồng bảo hiểm tai nạn lao động cho 500 người bảo hiểm công nhân làm việc mỏ) Thậm chí có trường hợp khơng xác định cụ thể trước người bảo hiểm (ví dụ: hợp đồng bảo hiểm tai nạn người theo số chỗ ngồi xe giới – chủ xe Toyota mua bảo hiểm tai nạn người xe cho 12 chỗ ngồi theo thiết kế xe Trong thời hạn bảo hiểm, người khác chở chỗ ngồi trở thành người bảo hiểm).Trong bảo hiểm nhân thọ có bảo hiểm cho cố chết người bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm cần định người thụ hưởng bảo hiểm.Khi bảo hiểm cho người vị thành niên, tất yếu người tham gia bảo hiểm phải người khác + Các nguyên tắc chi phối việc trả tiền bảo hiểm Nguyên tắc bồi thường sử dụng loại nghiệp vụ bảo hiểm người mang đặc tính có phát sinh xác định hậu thiệt hại mặt vật chất, tài người bảo hiểm kiện bảo hiểm Số tiền trả bảo hiểm phụ thuộc vào mức độ thiệt hại đối tượng bảo hiểm - tối đa thiệt hại giới hạn trách nhiệm bảo hiểm thoả thuận hợp đồng bảo hiểm.Nguyên tắc bồi thường thường sử dụng chủ yếu bảo hiểm chi phí y tế Phần lớn hợp đồng bảo hiểm người, đặc biệt bảo hiểm nhân thọ áp dụng nguyên tắc khốn Xuất phát từ đặc tính đối tượng bảo hiểm, kiện bảo hiểm (sự kiện bảo hiểm không gây nên thiệt hại việc xác định thiệt hại vật chất, tài phức tạp; số tiền bảo hiểm, mức trách nhiệm thoả thuận không vào ước lượng giá trị thiệt hại xảy ) số nghiệp vụ bảo hiểm buộc phải (hoặc thích hợp) cho việc trả tiền theo kiểu khoán + Vấn đề khơng áp dụng quyền Nhìn chung, bảo hiểm người không áp dụng quyền ngoại trừ vài trường hợp đặc biệt (một số hợp đồng bảo hiểm người phi nhân thọ : bảo hiểm chi phí y tế vận chuyển y tế cấp cứu; bảo hiểm người du lịch … có quy định quyền, thơng thường loại bảo hiểm người áp dụng nguyên tắc bồi thường) Do khơng áp dụng quyền nên có người thứ ba có lỗi thiệt hại đối tượng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm người việc trả tiền bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm hoàn toàn độc lập với trách nhiệm bồi thường theo pháp luật người thứ ba Nếu người thứ ba lại bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân tương ứng việc trả tiền bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm người hoàn toàn độc lập với bồi thường hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân + Không đề cập đến vấn đề bảo hiểm trùng Một đối tượng bảo hiểm hồn tồn bảo hiểm đồng thời nhiều hợp đồng bảo hiểm người Cách nhìn nhận, giải trường hợp khơng giống bảo hiểm trùng bảo hiểm tài sản bảo hiểm trách nhiệm dân Ngoại trừ quy định đặc thù vài sản phẩm bảo hiểm, (ví dụ: xuất phát từ lý riêng mà bảo hiểm tai nạn cá nhân, bảo hiểm người kết hợp Bảo Việt có quy định giới hạn tổng số tiền bảo hiểm số tiền trả bảo hiểm trường hợp đối tượng bảo hiểm bảo hiểm nhiều hợp đồng bảo hiểm), trường hợp xảy kiện thuộc phạm vi bảo hiểm nhiều hợp đồng bảo hiểm, việc trả tiền bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm mang tính độc lập hoàn toàn Khái niệm bên chủ thể Theo định nghĩa khoản Điều luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 thì: “Bên mua bảo hiểm tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm đóng phí bảo hiểm.” Người bảo hiểm tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự, tính mạng bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm ( theo khoản Điều Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000) Người thụ hưởng tổ chức, cá nhân bên mua bảo hiểm định để nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm người (khoản Điều Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000) Tuy nhiên, để thấy rõ mối quan hệ chủ thể bảo hiểm người, trước tiên ta cần hiểu rõ khái niệm đặt chủ thể mối quan hệ theo luật định Thông thường, hợp chủ thể hợp đồng dân chủ thể quan hệ nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng.Tuy nhiên trường hợp người tham gia hợp đồng có quyền nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng mà họ tham gia.Đối với hợp đồng mà người hưởng lợi ích từ việc thực nghĩa vụ chủ thể tham gia hợp đồng chủ thể hợp đồng khơng đồng nghĩa với chủ thể quan hệ nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm nói chung hợp đồng bảo hiểm người nói riêng hợp đồng dân nên nằm tình trạng Chính thế, để hiểu rõ khái niệm bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm người thụ hưởng bảo hiểm, ta cần đặt chúng quan hệ hợp đồng hay quan hệ nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng Nói đến bên mua bảo hiểm nói đến bên chủ thể hợp đồng bảo hiểm Bên mua bảo hiểm bên nộp cho bên nhận bảo hiểm khoản tiền gọi phí bảo hiểm kí kết hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm.Khác với bên nhận bảo hiểm, bên tham gia bảo hiểm cá nhân tổ chức bất kì.Tuy nhiên, chủ thể phải có đủ lực chủ thể phải có mối quan hệ định với đối tượng bảo hiểm.Ngồi bên mua bảo hiểm, bên cịn lại hợp đồng bảo hiểm cịn có bên bán bảo hiểm.Bên bán bảo hiểm bên nhận phí bảo hiểm người tham gia bảo hiểm cam kết nhận rủi ro bảo hiểm phía mình.Do nghĩa vụ bên bán bảo hiểm lớn có kiện xảy nên bên bán bảo hiểm phải tổ chức có cấu chặt chẽ nguồn vốn lớn mạnh đảm nhận nghĩa vụ bồi thường Chính vậy, pháp luật bảo hiểm quy định bên nhận bảo hiểm phải doanh nghiệp có chức kinh doanh bảo hiểm Người bảo hiểm người thụ hưởng thuật ngữ để bên hiểm quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm.Chủ quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm người có quyền, nghĩa vụ, quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm Quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm (ở ta xét đến quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm người) quan hệ bên có nghĩa vụ chi trả tiền bảo hiểm với bên thụ hưởng khoản tiền bảo hiểm Chủ thể quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm bao gồm: - Bên có nghĩa vụ: Là doanh nghiệp bảo hiểm nhận phí bảo hiểm từ người tham gia bảo hiểm, hay nói cách cụ thể, bên có nghĩa vụ bên nhận bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm hình thành quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm - Bên bảo hiểm: bên thụ hưởng khoản tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm Như vậy, từ khái niệm trên, thấy chủ thể quan hệ bảo hiểm người có liên hệ với II Mối quan hệ pháp lý chủ thể Mối quan hệ bên mua bảo hiểm người bảo hiểm - Bên mua bảo hiểm đồng thời người bảo hiểm Trong trường hợp, hợp đồng bảo hiểm, người mua bảo hiểm hướng tới việc bảo hiểm cho (cho sức khỏe) bên mua bảo hiểm đồng thời người bảo hiểm Ví dụ: A mua bảo hiểm thân thể tự nguyện công ty bảo hiểm B Như vậy, A bên mua bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm (hợp đồng bảo hiểm có hai bên chủ thể A công ty bảo hiểm B) Đồng thời, A người bảo hiểm A cá nhân có sức khỏe, tính mạng bảo hiểm - Bên mua bảo hiểm không đồng thời người bảo hiểm Theo khoản Điều 31 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000, quy định việc bên mua bảo hiểm mua bảo hiểm cho mình, pháp luật cịn quy định việc bên mua bảo hiểm hướng tới bảo hiểm sức khỏe, tính mạng người khác mua bảo hiểm cho người sau đây: + Vợ, chồng, con, cha, mẹ bên mua bảo hiểm; + Anh, chị, em ruột; người có quan hệ ni dưỡng cấp dưỡng; + Người khác, bên mua bảo hiểm có quyền lợi bảo hiểm Ngồi ra, theo quy định Điều 38 thì: “ Khi bên mua bảo hiểm giao kết hợp đồng bảo hiểm người cho trường hợp chết người khác phải người đồng ý văn bản, ghi rõ số tiền bảo hiểm người thụ hưởng… Không giao kết hợp đồng bảo hiểm người cho trường hợp chết người sau đây: A) Người 18 tuổi, trừ trường hợp cha, mẹ người giám hộ người đồng ý văn bản; B) Người mắc bệnh tâm thần.” Theo quy định Điều 38 hợp đồng bảo hiểm người cho trường hợp chết phải có đồng ý người bảo hiểm Và người thuộc khoản Điều 38 không người bảo hiểm.Quy định nhằm đảm bảo an tồn tính mạng, sức khỏe cho người bảo hiểm đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm Ví dụ: Cha mẹ tham gia hợp đồng bảo hiểm an sinh cho Vậy đó, bên mua bảo hiểm cha mẹ chủ thể hợp đồng bảo hiểm với bên chủ thể khác công ty bảo hiểm Người bảo hiểm người con, người có sức khỏe, tính mạng bảo hiểm Mối quan hệ bên mua bảo hiểm người thụ hưởng - Bên mua bảo hiểm đồng thời người thụ hưởng Trong hợp đồng bảo hiểm mà bên mua bảo hiểm hướng tới việc bảo hiểm thân thể tính mang cho người khác (có thể vợ mua bảo hiểm nhân thọ cho chồng) đồng thời xác định rõ hợp đồng bảo hiểm người thụ hưởng người đồng thời người thụ hưởng số tiền bảo hiểm Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm người trường hợp chết trường hợp thay đổi người thụ hưởng phải có đồng ý văn bên mua bảo hiểm (khoản Điều 38 Luật kinh doanh bảo hiểm) Ví dụ: A mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho B công ty bảo hiểm C theo hợp đồng bảo hiểm, có kiện bảo hiểm B chết, A người thụ hưởng Do nạn, B chết, theo hợp đồng, A người thụ hưởng Như vậy, A bên mua hợp đồng, đồng thời người thụ hưởng xảy kiện bảo hiểm B chết - Bên mua bảo hiểm không đồng thời người thụ hưởng Trong hợp đồng bảo hiểm mà người mua bảo hiểm hướng tới việc bảo hiểm tính mạng cho Trong trường hợp người chết người thụ hưởng số tiền bảo hiểm người khác (những người định hợp đồng bảo hiểm người thừa kế bên mua bảo hiểm) Ví dụ: A mua bảo hiểm nhân thọ công ty bảo hiểm B A đột ngột qua đời tai nạn Theo hợp đồng, công ty B trả số tiền bảo hiểm 500 triệu đồng cho C trai A Như vậy, A bên mua bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm A công ty bảo hiểm B Ngồi ra, A cịn người bảo hiểm A người có tính mạng bảo hiểm Trong trường hợp này, C người thụ hưởng C người công ty B chi trả số tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm giao kết A B Mối quan hệ người bảo hiểm người thụ hưởng Trong hợp đồng bảo hiểm mà bên mua bảo hiểm hướng tới việc bảo hiểm sức khỏe, tính mạng người khác (cha mẹ tham gia hợp đồng bảo hiểm an sinh cho con)mà hợp đồng bảo hiểm xác định người thụ hưởng người bảo hiểm người bảo hiểm trường hợp đồng thời người thụ hưởng Ví dụ: A mua bảo hiểm nhân thọ cho B chồng cơng ty bảo hiểm C, hợp đồng có ghi rõB người thụ hưởng số tiền bảo hiểm có kiện bảo hiểm xảy Khi kiện bảo hiểm B bị tai nạn xảy ra, B người thụ hưởng số tiền bảo hiểm công ty bảo hiểm C chi trả Trường hợp này, B người bảo hiểm đồng thời người thụ hưởng Như vậy, nhiều trường hợp, tư cách người tham gia bảo hiểm, người bảo hiểm người hưởng quyền lợi bảo hiểm thuộc người khác Mặt khác, đặc tính kiện bảo hiểm liên quan tới sống, sinh mạng người nên pháp luật nhà bảo hiểm thận trọng giao kết thực hợp đồng bảo hiểm nhằm ngăn ngừa trục lợi, rủi ro đạo đức Việc giao kết hợp đồng bảo hiểm phải tuân theo quy định lợi ích bảo hiểm pháp luật Bảo hiểm cho người bảo hiểm trẻ em, người khơng có khả có thu nhập tự kiếm sống; việc định, thay đổi người thụ hưởng - vấn đề nhạy cảm với rủi ro đạo đức, địi hỏi phải có quy định nghiêm ngặt pháp luật tuân thủ giao kết thực hợp đồng bảo hiểm Các quy định không cho phép bảo hiểm cho cố chết người bị bệnh tâm thần, giới hạn số tiền bảo hiểm bảo hiểm cho người bảo hiểm trẻ em… có luật pháp số quốc gia quy định cần thiết 10 III Tình thực tế người thụ hưởng khơng nhận tiền bảo hiểm Ngày 1/7/2014, bà A 45 tuổi mua sản phẩm bảo hiểm An Tâm Tĩnh Dưỡng bảo hiểm AIA cho chồng ơng B 47 tuổi bắt đầu đóng phí bảo hiểm với số tiền 3528000 đồng/năm Mọi quy định, điều kiện quyền lợi chi tiết sản phẩm thực theo quy tắc, điều khoản bảo hiểm sản phẩm An Tâm Tịnh Dưỡng, theo có bao gồm điều khoản sau: “- Điều 5: Những loại trừ bảo hiểm: Vào thời điểm, không số tiền bảo hiểm chi trả ngoại trừ việc hồn trả số phí bảo hiểm đóng, khơng có lãi, sau trừ chi phí hợp lý kiện bảo hiểm xảy hậu trực tiếp hay gián tiếp lý đây: a Tự tử vịng 24 tháng kể từ ngày có hiệu lực hợp đồng… … - Điều 13: Trường hợp người bảo hiểm chết Công ty trả quyền lợi bảo hiểm cho: Người thụ hưởng ghi hồ sơ yêu cầu bảo hiểm (trong hồ sơ yêu cầu, bà A ghi tên người thụ hưởng) - Điều 1.6: Ngày có hiệu lực hợp đồng Ngày có hiệu lực hợp đồng ngày bên mua bảo hiểm hoàn tất hồ sơ yêu cầu bảo hiểm nộp đủ phí bảo hiểm - Điều 2: Thời hạn hợp đồng Thời hạn hợp đồng năm kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực” Đến ngày 24/11/2015, làm ăn thua lỗ, chịu nhiều áp lực tâm lý, ông B tự tử chết Bà B giấu việc chồng chết tự tử đến công ty AIA yêu cầu trả tiền bảo hiểm 10% số tiền bảo hiểm thỏa thuận hợp đồng Công ty AIA tiến hành điều tra xác minh phát ông A chết 11 tự tử, cơng ty khơng chi trả số tiền bảo hiểm mà hoàn trả số phí bảo hiểm bà A đóng Như vậy, Khi phân tích tình trên, ta thấy được: Loại bảo hiểm bà A mua bảo hiểm sức khỏe, thuộc loại bảo hiểm người.Loại bảo hiểm có đặc tính bảo hiểm cố bệnh tật người bảo hiểm Các hợp đồng bảo hiểm thiết kế nhằm bảo đảm cho hậu bệnh tật, ốm đau là: bị chết, phải nằm viện, phẫu thuật, phát sinh chi phí y tế…Ngồi ra, quan hệ bảo hiểm cịn có chủ thể sau: Thứ nhất, người bảo hiểm: Là ông B, ông B người có sức khỏe bảo hiểm Thứ hai: Bên mua bảo hiểm bà A, bà A công ty bảo hiểm AIA bên chủ hợp đồng bảo hiểm Thứ ba: Người thụ hưởng bà A Bà A bên mua bảo hiểm đồng thời người thụ hưởng Trong tình trên, bà A người thụ hưởng không nhận số tiền bảo hiểm ơng B chết chiều theo điểm a khoản Điều quy tắc bảo hiểm An Tâm Tĩnh Dưỡng Điều khoản quy tắc hoàn toàn phù hợp với điểm a khoản Điều 39 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 Điều khoản quy định nhằm hạn chế rủi ro lớn cho công ty bảo hiểm trường hợp người mua bảo hiểm chủ động lên kế hoạch trước nhằm lấy tiền bảo hiểm.Quy định vậy, tránh gậy thiệt hại lớn cho công ty bảo hiểm Như vậy, thực tế có nhiều tình xảy ra, theo đó, có nhiều trường hợp người thụ hưởng không nhận tiền bảo hiểm rơi vào trường hợp theo luật định theo thỏa thuận hợp đồng 12 Tuy nhiên, việc xác minh kiện kiện bảo hiểm xảy thực tế khơng dễ dàng, đồng thời, có nhiều tình phức tạp xảy mà đơi pháp luật hợp đồng bảo hiểm không lường trước gây nhiều tranh chấp bảo hiểm đặc biệt bảo hiểm người C.KẾT LUẬN Bảo hiểm lĩnh vực quan trọng quốc gia nói chung với Việt Nam nói riêng Khơng biện pháp di chuyển rủi ro, bảo hiểm ngày trở thành kênh huy động vốn hiệu cho kinh tế.Thực tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm thời gian qua cho thấy lớn mạnh không ngừng ngành bảo hiểm nhiều tiềm phát triển tương lai.Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm Việt Nam đa dạng hóa với tốc độ cao, sức ép mở cửa thị trường thách thức hội nhập ngày lớn Qua tìm hiểu chủ thể bảo hiểm cịn người, thấy 13 khó khăn, phức tạp q trình áp dụng pháp luật, Qua đó, cho thấy quy địnhcủa pháp luật ngày phải hoàn thiện đồng để điều chỉnh hoạt động kinh doanh cách hiệu Danh mục tài liệu tham khảo: TS, Phạm Văn Tuyết, Bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm theo pháp luật Việt Nam, nxb Tư Pháp, năm 2007 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 Quy tắc bảo hiểm tử kì, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo nhiều lần http://www.aia.com.vn/vn/resources/85b4048049ae8f099ac09f4e12e54bc2/Quy _tac_dieu_khoan_san_pham_bao_hiem_tu_ky_bao_hiem_benh_hiem_ngheo_2 0130724.pdf 14 4.http://www.aia.com.vn/vn/homepage/ 15