KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC

BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CỤC CHĂN NUÔI - BÁO CÁO NGHIÊN CỨU NỘI DUNG: KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC CƠ QUAN CHỦ TRÌ: CỤC CHĂN NUÔI ĐƠN VỊ THỰC HIỆN: INVESTCONSULT GROUP Đại diện đơn vị thực Ngô Thị Nga Phó Giám đốc TT Tƣ vấn Dự án Phát triển HÀ NỘI, THÁNG 4/2010 - BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CỤC CHĂN NUÔI - BÁO CÁO NGHIÊN CỨU NỘI DUNG: KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC CƠ QUAN CHỦ TRÌ: CỤC CHĂN NUÔI ĐƠN VỊ THỰC HIỆN: INVESTCONSULT GROUP HÀ NỘI, THÁNG 4/2010 THÔNG TIN CHUNG VỀ NGHIÊN CỨU NHIỆM VỤ: Khảo sát xác định nhu cầu vay vốn để xây dựng công trình khí sinh học qui mô gia đình năm 2010 2011 khả cung cấp khoản vay tổ chức tài Việt Nam CƠ QUAN CHỦ TRÌ: CỤC CHĂN NUÔI - BỘ NN&PTNT ĐƠN VỊ THỰC HIỆN: CÔNG TY TNHH TƢ VẤN ĐẦU TƢ VÀ CHUYỂN GIAO CÔNG NGHỆ (INVESTCONSULT GROUP) TỔNG KINH PHÍ: 211.000.000 VNĐ (Bằng chữ: Hai trăm mƣời triệu Đồng) THỜI GIAN THỰC HIỆN: THÁNG NĂM 2009 BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC MỤC LỤC MỤC LỤC DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH SÁCH CÁC BẢNG DANH SÁCH BIỂU ĐỒ TÓM TẮT BÁO CÁO PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGHIÊN CỨU I BỐI CẢNH THỰC HIỆN NGHIÊN CỨU 10 1.1 Giới thiệu Dự án “Khí Sinh học cho ngành chăn nuôi Việt Nam” 10 1.2 Cuộc Khảo sát nhu cầu tín dụng vi mô cho ngành Khí sinh học Giai đoạn 2010 2011 10 II MỤC TIÊU CỦA NGHIÊN CỨU 10 III PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN 11 3.1 Nghiên cứu bàn 11 3.2 Khảo sát Bảng hỏi 11 3.3 Phỏng vấn sâu 11 IV QUÁ TRÌNH THỰC HIỆN 12 4.1 Nghiên cứu bàn 12 4.2 Xác định địa bàn đối tƣợng nghiên cứu 13 4.3 Tổ chức thực khảo sát thực địa 16 4.4 Xử lý liệu 16 4.5 Phân tích thông tin thu thập đƣợc 17 PHẦN II: KẾT QUẢ KHẢO SÁT 18 I THÔNG TIN VỀ HỘ KHẢO SÁT 18 1.1 Một số thông tin chung hộ khảo sát 18 1.2 Thu nhập hộ khảo sát 19 1.3 Xếp loại kinh tế hộ gia đình 21 1.4 Tình hình chăn nuôi hộ chƣa sử dụng KSH 21 II PHÁT HIỆN VÀ PHÂN TÍCH 22 A NHU CẦU ĐẦU TƢ XÂY DỰNG CÔNG TRÌNH KHÍ SINH HỌC 22 2.1 Hiểu biết công trình KSH 22 2.2 Nhu cầu xây dựng công trình KSH ngƣời dân 23 2.3 Thuận lợi khó khăn hộ dân xây dựng công trình KSH 27 B NHU CẦU VỐN VAY CỦA CÁC HỘ DÂN ĐỂ XÂY DỰNG CÔNG TRÌNH KHÍ SINH HỌC 32 2.4 Điều kiện tài nhu cầu vay vốn hộ dân để xây dựng CTKSH 32 2.5 Mong đợi hộ dân điều kiện khoản vay cho xây dựng CTKSH 37 2.6 Ƣớc tính tổng nhu cầu vốn vay cho xây dựng CTKSH giai đoạn 2010-2011 40 2.7 Khả tiếp cận vốn vay ngƣời dân 48 C KHẢ NĂNG ĐÁP ỨNG NHU CẦU VỐN VAY CHO XÂY DỰNG CTKSH CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH 51 2.8 Hoạt động khả cung cấp dịch vụ tài cho mục đích xây dựng CTKSH tổ chức tài địa bàn nghiên cứu 51 2.9 Cơ hội hợp tác tổ chức tài dự án Khí sinh học 57 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 61 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 61 I KẾT LUẬN 61 II KIẾN NGHỊ 64 CÁC PHỤ LỤC 67 INVESTCONSULT GROUP BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội QTDND Quỹ Tín dụng Nhân dân KSH Khí sinh học CTKSH Công trình Khí sinh học NHTM Ngân hàng Thƣơng mại TCTD Tổ chức tín dụng NN&PTNT Nông nghiệp Phát triển nông thôn NSVSMT Nƣớc vệ sinh môi trƣờng INVESTCONSULT GROUP BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng 1: Số lƣợng phiếu vấn phân bổ theo đối tƣợng 15 Bảng 2: Số lƣợng phiếu vấn hộ dân phân bổ tỉnh 15 Bảng 3: Mức độ sẵn sàng xây dựng công trình KSH tỉnh khảo sát 25 Bảng 4: Nguyện vọng quy mô công trình 27 Bảng 5: Số hộ dự kiến xây dựng công trình 44 Bảng 6: Ước tính tổng vốn đầu tư nhu cầu vốn vay để xây dựng CTKSH 46 INVESTCONSULT GROUP BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC DANH SÁCH BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Quy mô số thành viên hộ gia đình 18 Biểu đồ 2: Mức thu nhập bình quân hàng tháng hộ khảo sát 19 Biểu đồ 3: Các nguồn thu nhập hộ sử dụng KSH 20 Biểu đồ 4: Các nguồn thu nhập hộ chƣa sử dụng KSH 20 Biểu đồ 5: Xếp loại kinh tế hộ khảo sát 21 Biểu đồ 6: Số lƣợng lợn nuôi trung bình/ hộ địa bàn khảo sát 22 Biểu đồ 7: Nguồn thông tin mà hộ đƣợc tiếp cận công trình KSH 23 Biểu đồ 8: Mức độ sẵn sàng xây dựng công trình KSH 24 Biểu đồ 9: Mức thu nhập hộ có mong muốn xây dựng công trình KSH 25 Biểu đồ 10: Dự kiến quy mô CTKSH 26 Biểu đồ 11: Lý chƣa xây dựng công trình KSH 30 Biểu đồ 12: Diễn biến đơn giá bình quân xây dựng 1m3 công trình qua năm 32 Biểu đồ 13: Mức chi phí thực tế xây CTKSH (% hộ) 33 Biểu đồ 14: Mức chi phí dự kiến xây CTKSH (% hộ) 33 Biểu đồ 15: Thực tế phát sinh chi phí cải tạo công trình liên quan xây CTKSH (% hộ) 34 Biểu đồ 16: Dự kiến phát sinh cải tạo công trình liên quan xây CTKSH (% hộ) 34 Biểu đồ 17: Hộ có nguồn nội lực tài xây CTKSH (% hộ) 35 Biểu đồ 18: Cơ cấu lƣợng tiền xây CTKSH 35 Biểu đồ 19: Hộ dự tính có nguồn nội lực tài xây CTKSH (% hộ) 35 Biểu đồ 20: Cơ cấu lƣợng tiền dự kiến để xây dựng CTKSH 35 Biểu đồ 21: Chi tiết nguồn tiền hộ sử dụng để xây CTKSH (% hộ) 36 Biểu đồ 22: Chi tiết nguồn tiền dự kiến xây dựng CTKSH (% hộ) 36 Biểu đồ 23: Mức chi dự kiến từ nguồn tiền gia đình cho việc xây CTKSH (%) 36 Biểu đồ 24: Tỷ lệ hộ sẵn sàng vay để xây CTKSH 37 Biểu đồ 25: Tỷ lệ hộ muốn vay từ chƣơng trình hỗ trợ xây CTKSH (nếu có) 37 Biểu đồ 26: Mức tiền hộ dân muốn vay để xây CTKSH (% hộ) 38 Biểu đồ 27: Thời hạn vay mong muốn hộ dân đƣợc vay để xây CTKSH (% hộ) 38 Biểu đồ 28: Lãi suất mong muốn hộ dân đuợc vay để xây CTKSH (%/hộ) 40 Biểu đồ 29: Phƣơng thức trả vốn hộ dân mong muốn đƣợc vay để xây CTKSH (% hộ) 40 Biểu đồ 30: Tình hình vay vốn hộ gia đình (%) 48 Biểu đồ 31: Các nguồn vay thức hộ gia đình 48 Biểu đồ 32: Mức vay hộ từ nguồn thức (% tổng vay) 48 Biểu đồ 33: Nguồn vốn vay để xây dựng CTKSH hộ (%) 49 Biểu đồ 34: Mức tiền gia đình vay để xây dựng CTKSH (%) 49 Biểu đồ 35: Nguồn vay gia đình dự kiến tiếp cận (% hộ) 50 INVESTCONSULT GROUP BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC TÓM TẮT BÁO CÁO Dự án “Chƣơng trình khí sinh học cho ngành chăn nuôi Việt Nam” hợp tác Chính phủ Việt Nam Chính phủ Hà Lan, nhằm xây dựng ngành khí sinh học phát triển bền vững theo hƣớng thị trƣờng, đồng thời góp phần giảm sử dụng nhiên liệu hóa thạch Cục Chăn nuôi, Bộ Nông nghiệp & PTNT Tổ chức Phát triển Hà Lan – SNV quan chịu trách nhiệm điều phối thực triển khai Dự án Giai đoạn I Dự án đƣợc triển khai từ năm 2003 12 tỉnh thuộc vùng kinh tế nƣớc Giai đoạn II (2007-2010) đƣợc mở rộng 58 tỉnh/thành phố phạm vi toàn quốc Hoạt động Dự án tập trung chủ yếu vào hỗ trợ kỹ thuật cung cấp hỗ trợ phần tài cho hộ dân để xây dựng công trình khí sinh học qui mô hộ gia đình Tính đến tháng năm 2010, có khoảng 80.000 công trình khí sinh học đƣợc xây dựng hộ gia đình từ Dự án, mang lại lợi ích lớn kinh tế xã hội ngƣời dân, góp phần xây dựng ngành khí sinh học phát triển bền vững theo hƣớng thị trƣờng, đồng thời giảm tối đa việc sử dụng nhiên liệu hóa thạch Cùng với việc Dự án ngày phát triển số lƣợng tỉnh tham gia số lƣợng công trình xây dựng hàng năm cao nhu cầu vay vốn nông hộ việc xây dựng công trình khí sinh học quy mô gia đình ngày lớn Ngoài việc hỗ trợ kỹ thuật cung cấp hỗ trợ phần tài cho hộ dân, Dự án mong muốn xem xét khả phối hợp với tổ chức tài Dự án khác việc cung cấp khoản vay cho hộ dân với lãi suất thấp với mục tiêu hình thành phát triển ngành khí sinh học cách bền vững Báo cáo Khảo sát Nhu cầu tín dụng vi mô cho ngành Khí sinh học đƣợc thực từ tháng 9/2009 theo Hợp đồng kinh tế đƣợc ký Công ty InvestCónult Group với Cục Chăn nuôi – Bộ NN & PTNT nhằm: (i) xác định nhu cầu vay vốn để xây dựng công trình khí sinh học qui mô gia đình năm 2010 2011; (ii) khả cung cấp khoản vay tổ chức tài Việt Nam Báo cáo bao gồm phần sau: Phần A Báo cáo nhằm giới thiệu chung mục tiêu phạm vi Khảo sát Theo đó, tỉnh đƣợc lựa chọn khảo sát Phú Thọ, Bắc Giang khu vực phía Bắc; Thanh Hoá, Bình Định khu vực miền Trung; Tiền Giang, Bến Tre khu vực phía Nam Đồng thời trình bày phƣơng pháp thực trình thực khảo sát nhƣ khó khăn - thuận lợi thực khảo sát Với mục tiêu nghiên cứu đề ra, Phần B: Kết khảo sát, đơn vị Tƣ vấn tập trung vào nội dung chính, bao gồm: (i) thông tin chung hộ khảo sát; (ii) nhu cầu đầu tƣ xây dựng công trình KSH; (iii) nhu cầu vốn vay hộ dân để xây dựng công trình KSH; (iv) khả đáp ứng nhu cầu vốn vay cho xây dựng CTKSH tổ chức tài nhƣ hội hợp tác tổ chức tài Dự án KSH Với nhu cầu xây dựng công trình KSH ngày tăng thời gian tới, nhu cầu vay vốn, hỗ trợ tài hộ tăng lên đáng kể Theo đó, Phần C Báo cáo đề xuất số giải pháp vốn vay cho xây dựng công trình KSH Văn phòng Dự án KSH Trung ƣơng, với vai trò điều phối Dự án Chƣơng trình Khí sinh học cần tích cực tìm kiếm nguồn tín dụng ƣu đãi từ tổ chức nƣớc Cần đẩy mạnh việc hợp tác với tổ chức Hội Phụ nữ, Hội Nông dân, v.v… lồng ghép thực hoạt động truyền thông nội dung lợi ích Dự án INVESTCONSULT GROUP BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC Bộ NN&PTNT cần nghiên cứu đề xuất với Chính Phủ sách hỗ trợ tín dụng cho hộ dân việc xây dựng công trình KSH Việc xây dựng Chƣơng trình tín dụng ƣu đãi từ ngân hàng Việt Nam có hỗ trợ lãi suất từ ngân sách nhà nƣớc đƣợc coi giải pháp tích cực giai đoạn nay, nhằm hỗ trợ cho ngƣời dân giảm bớt gánh nặng tài xa nhằm đạt đƣợc mục tiêu hình thành phát triển ngành khí sinh học Việt Nam cách bền vững INVESTCONSULT GROUP BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGHIÊN CỨU I BỐI CẢNH THỰC HIỆN NGHIÊN CỨU 1.1 Giới thiệu Dự án “Khí Sinh học cho ngành chăn nuôi Việt Nam” Dự án “Khí sinh học cho ngành chăn nuôi Việt Nam” chƣơng trình hợp tác Việt Nam Hà Lan nhằm phát triển công nghệ khí sinh học (KSH) hiệu nƣớc phát triển ngành KSH bền vững mang tính thị trƣờng, đồng thời đóng góp vào công phát triển nông thôn nhƣ bảo vệ môi trƣờng thông qua cung cấp lƣợng sẵn có tới hộ dân, cải thiện sinh kế chất lƣợng sống ngƣời dân, tạo nhiều việc làm cho lao động nông thôn nhƣ góp phần giảm thiểu phát thải khí nhà kính Cục Chăn nuôi (trƣớc Cục Nông nghiệp) - Bộ Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Tổ chức Hợp Phát triển Hà Lan (SNV) quan chịu trách nhiệm điều phối thực triển khai dự án Dự án đƣợc triển khai từ năm 2003 Giai đoạn I (2003-2006) thành công với khoảng 18.000 công trình khí sinh học đƣợc xây dựng 12 tỉnh thành, vƣợt tiêu 80% Giai đoạn II Dự án (2007-2010) mở rộng khắp 58 tỉnh thành, mục tiêu xây dựng đƣợc 140.000 công trình tạo đƣợc ngành KSH Việt Nam phát triển bền vững theo hƣớng thị trƣờng 1.2 Cuộc Khảo sát nhu cầu tín dụng vi mô cho ngành Khí sinh học Giai đoạn 2010 2011 Cùng với việc Dự án ngày phát triển số lƣợng tỉnh tham gia, tỷ lệ lạm phát hàng năm lên đến số số lƣợng công trình xây dựng hàng năm cao nhu cầu vay vốn nông hộ việc xây dựng công trình khí sinh học quy mô gia đình ngày lớn Ngoài việc hỗ trợ kỹ thuật cung cấp hỗ trợ phần tài cho hộ dân (trƣớc năm 2008 triệu đồng từ năm 2009 trở 1,2 triệu đồng) Dự án xem xét khả phối hợp với tổ chức tài Dự án khác việc cung cấp khoản vay cho hộ dân với lãi suất thấp Chính vậy, Dự án thực “Khảo sát nhu cầu tín dụng vi mô cho ngành Khí sinh học cho giai đoạn 2010 – 2011” để thu thập thông tin đánh giá nhu cầu vay vốn hộ dân nhƣ khả cung cấp khoản vay tổ chức tài Việt Nam II MỤC TIÊU CỦA NGHIÊN CỨU Mục tiêu tổng quát Nghiên cứu nhằm xác định nhu cầu vay vốn để xây dựng công trình KSH qui mô gia đình khả cung cấp khoản vay tổ chức tài Việt Nam Với mục tiêu chung đó, Nghiên cứu có mục tiêu cụ thể nhƣ sau: Xác định nhu cầu vay vốn ngƣời dân INVESTCONSULT GROUP 10 BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC 2.8.2 NHNN&PTNT NHNN&PTNT ngân hàng thƣơng mại hoạt động mạnh khu vực nông thôn Dƣ nợ khu vực đạt khoảng 70% tổng dƣ nợ NHNN&PTNT, giữ vai trò chủ đạo đầu tƣ cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn NHNN&PTNT mạnh mạng lƣới tổ chức, với mạng lƣới chi nhánh từ trung ƣơng đến tỉnh, phòng giao dịch cấp huyện điểm giao dịch trung tâm cụm xã/ thị trấn Ngân hàng thƣờng giải ngân trực tiếp cho khách hàng, áp dụng cho vay qua tổ nhóm NHCSXH Đối tƣợng khách hàng NHNN&PTNT đa dạng NHCSXH, không phân biệt hoàn cảnh kinh tế giàu, nghèo, mà cần đáp ứng đƣợc quy định ngân hàng, đặc biệt khả tài đảm bảo cho việc trả nợ vốn vay cho vay sản suất kinh doanh phải có phƣơng án sản suất, kinh doanh khả thi Những điểm bật quy định vay NHNN&PTNT: không bó hẹp phạm vi đối tƣợng cho vay; vay thƣờng đòi hỏi tài sản chấp; lãi suất vay thỏa thuận, nhƣng không vƣợt 150% lãi suất theo quy định; quy mô vay không bị hạn chế mà phụ thuộc vào phƣơng án sản suất kinh doanh, nhu cầu khách hàng, khả trả nợ; thời hạn cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn (trên 60 tháng); thủ tục đơn giản giải ngân nhanh chóng Điều kiện cần phải có tài sản chấp trở ngại lớn số hộ gia đình Tài sản thƣờng đƣợc sử dụng để chấp bất động sản: đất đai, nhà cửa (bìa đỏ/ giấy chứng nhận quyền sử dụng đất), số tài sản khác mà ngân hàng quản lý đƣợc nhƣ ô-tô, xe máy,… Tuy nhiên, NHNN&PTNT cho vay vay dƣới 30 triệu đồng không cần chấp tài sản, đặc biệt vay dƣới 10 triệu đồng Nhƣng thƣờng vay cho vay với mục đích sản suất kinh doanh (sẽ đảm bảo khả hoàn trả nợ cao có thu nhập từ hoạt động sản suất kinh doanh đƣợc đầu tƣ từ vốn vay) Nhƣ đề cập, ngân hàng thƣơng mại, NHNN&PTNT áp dụng lãi suất vay thỏa thuận với khách hàng đảm bảo trang trải đƣợc lãi suất đầu vào, chi phí có lợi nhuận hợp lý, nhìn chung lãi suất cao so với lãi suất NHCSXH Tại thời điểm nghiên cứu lãi suất cho vay khoản với mục đích sản suất kinh doanh từ 10-10,5%/năm, nhƣng có hỗ trợ 4% theo chƣơng trình hỗ trợ lãi suất Chính phủ (nhƣng chƣơng rình kết thúc vào tháng 12/2009) Với khoản vay tiêu dùng lãi suất khoảng 14-15%/năm Về sản phẩm tín dụng, khoản vay cho mục đích sản suất kinh doanh, NHNN&PTNT cho vay khoản cho mục đích tiêu dùng Đối tƣợng vay cho mục đích tiêu dùng thƣờng hộ có nguồn thu nhập thƣờng xuyên, ổn định (cán bộ, công nhân viên, giáo viên,… có lƣơng hàng tháng) Hộ nông dân có vay khoản vay Liên quan đến việc vay vốn cho mục đích xây CTKSH, NHNN&PTNT quy định cụ thể cho khoản vay với mục đích Về nguyên tắc khoản vay cho việc cải tạo chuồng trại để phát triển, mở rộng hoạt động chăn nuôi (chi phí phát sinh liên quan đến xây dựng CTKSH) đƣợc coi khoản vay cho mục đích sản suất Và hộ gia đình tiếp cận với NHNN&PTNT để vay khoản vay đảm bảo điều kiện vay INVESTCONSULT GROUP 53 BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC vốn ngân hàng Tuy nhiên, vay cho mục đích xây hầm biogas vay khoản vay dành cho mục đích sản suất từ ngân hàng Nhƣng tiếp cận với NHNN&PTNT để vay xây dựng hầm biogas nhƣ khoản vay tiêu dùng hộ vay đƣợc nhƣ đề cập, khoản vay cho tiêu dùng cho hộ nông dân Từ thông tin phân tích cho thấy, hội, khả tiếp cận với NHNN&PTNT hộ gia đình để vay vốn cho mục đích xây dựng CTKSH có, nguồn lực tài ngân hàng lớn cho việc đáp ứng nhu cầu tín dụng khách hàng, nhƣng số khía cạnh, thực tế vay vốn hộ dân cho mục đích xây CTKSH từ NHNN&PTNT hạn chế 2.8.3 QTDND Về quy mô mặt, đặc biệt mạng lƣới tổ chức, QTDND không NHCSXH NHNN&PTNT Theo báo cáo thƣờng niên năm 2007-2008 QTDND, quỹ có mạng lƣới hoạt động 54/63 tỉnh, thành bao gồm 24 chi nhánh đặt cấp tỉnh 24 tỉnh/ thành 1.005 Quỹ tín dụng sở đặt cấp xã / 11.000 xã nƣớc, với 1.252.150 thành viên (tại thời điểm thực nghiên cứu có khoảng 1030 quỹ)3 Nhƣ vậy, diện bao phủ QTDND hạn chế, nhƣng điểm mạnh quỹ tín dụng sở đƣợc đặt xã, thuận tiện mặt giao dịch cho hộ dân Về nguồn lực tài chính, theo số liệu báo cáo tài năm 2008 QTDND, tổng tài sản quỹ 14.883.567 triệu đồng, số liệu NHNN&PTNT kỳ báo cáo 396.993.075 triệu đồng Những điểm bật hoạt động quy định QTDND là: đối tƣợng khách hàng phải thành viên quỹ4; điều kiện có tài sản chấp áp dụng cho hầu hết vay nhƣng cho vay tín chấp vay nhỏ; áp dụng lãi suất thỏa thuận với khách hàng, thƣờng cao NHNN&PTNT chút nhƣng không vƣợt 150% lãi suất cấp chi nhánh với quỹ tín dụng sở không vƣợt 165% (tại chi nhánh Phú Thọ, thời điểm nghiên cứu lãi suất cho vay dao động khoảng 1,1% đến 1,25%/tháng); quy mô vay không hạn chế, nhƣng phụ thuộc vào dự án, phụ thuộc vào giá trị tài sản chấp, khả tài quỹ; thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng Về sản phẩm tín dụng, QTDND cung cấp khoản vay chủ yếu cho mục đích sản suất kinh doanh hộ gia đình Ngoài ra, có khoản vay cho tiêu dùng nhƣng theo quy định dƣ nợ vốn cho vay tiêu dùng không đƣợc vƣợt 150% vốn tự có quỹ Về nguyên tắc hộ dân tiếp cận vốn QTDND cho mục đích xây dựng CTKSH Nhƣng thực tế số hạn chế mạng lƣới bao phủ, hạn chế nguồn vốn, lãi suất cao, điều kiện chấp tài sản số khía cạnh khác nên hộ dân tiếp cận vốn QTDND cho mục đích xây CTKSH Tại tỉnh thực nghiên cứu có hoạt động QTDND, cụ thể tỉnh có chi nhánh là: Phú Thọ, Thanh Hóa Bình Định; tổng quỹ tín dụng sở tỉnh 139 quỹ; tỉnh có số quỹ nhiều Thanh Hóa: 42 quỹ Bến Tre quỹ Để trở thành thành viên QTDND cần đóng cổ phần 50.000 đồng, muốn trở thành thành viên thƣờng xuyên đƣợc chia lợi tức cần đóng 500.000 đồng INVESTCONSULT GROUP 54 BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC 2.8.2 Các tổ chức tài không thức Khoảng 20 năm trở lại đây, bên cạnh tổ chức cung cấp dich vụ tài vi mô không thức nhƣ đề cập trên, thị trƣờng TCVM Việt Nam có diện tổ chức/ chƣơng trình TCVM không thức, đƣợc hình thành chủ yếu nhờ hỗ trợ tổ chức Quốc tế, tổ chức Phi Chính Phủ Quốc tế Hoạt động tổ chức/ chƣơng trình TCVM không thức làm đa dạng hoạt động TCVM Việt Nam, tạo thêm hội cho hộ gia đình, đặc biệt hộ nghèo tiếp cận với dịch vụ tài Thực tế chứng minh, hoạt động tổ chức/ chƣơng trình TCVM có hiệu góp phần vào việc tăng thu nhập cho hộ gia đình công xóa đói giảm nghèo Trƣớc có số nghiên cứu hoạt động TCVM không thức Việt Nam, vài năm gần Nhóm công tác TCVM Việt Nam (MFWG) có cập nhật thƣờng xuyên thông tin hoạt động tổ chức/ chƣơng trình TCVM, nhƣng thực tế số liệu đầy đủ, xác số lƣợng tình hình hoạt động tổ chức/ chƣơng trình Việt Nam Con số ƣớc chừng khoảng 60 tổ chức/ chƣơng trình TCVM đƣợc đƣa nghiên cứu “ Hoạt động TCVM tổ chức Phi phủ Việt Nam” – tổ chức SCJ thực năm 2003 với tài trợ Ngân hàng Hợp tác Quốc tế Nhật Bản (JBIC), khoảng 40 số đƣợc đƣa MFGW thời gian gần Trong khuôn khổ nghiên cứu này, nhóm nghiên cứu điều kiện tìm hiểu đầy đủ hoạt động tổ chức/chƣơng trình TCVM không thức, mà lựa chọn số Tổ chức/ Chƣơng trình tƣơng đối lớn để thực việc nghiên cứu liên quan đến mục đích nghiên cứu Từ kết số nghiên cứu hoạt động TCVM không thức trƣớc đây, kết khảo sát số tổ chức /chƣơng trình TCVM đợt nghiên cứu từ kinh nghiệm thực tiễn hoạt động TCVM nhóm tƣ vấn, số thông tin tranh mảng hoạt động TCVM không thức đƣợc tóm tắt dƣới Về mô hình hoạt động, nói mô hình Grameen Bank Bangladesh có ảnh hƣởng lớn đền việc hình thành mô hình TCVM Việt Nam Các nguyên lý mô hình đƣợc áp dụng hoạt động tổ chức/ chƣơng trình TCVM, nhƣng có điều chỉnh cho phù hợp với điều kiện thực tế Việt Nam, hình thái mặt tổ chức, tên gọi mức độ chuyên môn hóa có khác Trong giai đoạn đầu, mô hình chƣơng trình/ dự án tiết kiệm-tín dụng đƣợc hình thành hoạt động tƣơng đối phổ biến Đồng thời chúng thƣờng đƣợc thực nhƣ công việc kiêm nhiệm, lồng ghép số tổ chức, đặc biệt tổ chức đoàn thể, xã hội mà HPN tổ chức tiên phong Cùng với phát triển ngành TCVM Việt Nam, mô hình tổ chức đƣợc đa dạng theo hƣớng chuyên môn hóa Ngoài mô hình chƣơng trình/ dự án, mô hình hoạt động TCVM đƣợc thực quỹ, trung tâm quỹ, trung tâm hoạt động độc lập, chuyên môn hóa TCVM Sau hi Nghị định số 28/2005/NĐ-CP đời, số quỹ/ trung tâm/ chƣơng trình chuyển đổi mô hình hoạt động theo Nghị định Cho dù có khác mô hình tổ chức, nhƣng tất tổ chức/ chƣơng trình TCVM hoạt động phi lợi nhuận với mục tiêu hỗ trợ hộ gia đình nghèo tiếp cận với dịch vụ tài bền vững cho mục tiêu giảm nghèo cải thiện đời sống Đối tƣợng khách hàng/ thành INVESTCONSULT GROUP 55 BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC viên tổ chức/ chƣơng trình TCVM hộ gia đình nghèo, đặc biệt phụ nữ Rất nhiều tổ chức/ chƣơng trình tỷ lệ khách hàng/ thành viên phụ nữ chiếm 100% Quy mô nhỏ phạm vi bao phủ hạn chế đặc điểm bật khác tổ chức/ chƣơng trình TCVM không thức Về hoạt động, đa số tổ chức/ chƣơng trình TCVM cung cấp hai sản phẩm chủ yếu hoạt động tiết kiệm tín dụng Một số tổ chức thử nghiệm thêm sản phẩm bảo hiểm vi mô Các nguyên tắc hoạt động TCVM mang tính chất kinh nghiệm giới hoạt động TCVM đƣợc tổ chức/ chƣơng trình TCVM áp dụng, nhƣ: gắn liền tiết kiệm tín dụng; hoạt động thông qua nhóm tiết kiệm-tín dụng nhỏ, cho vay tín chấp/ bảo lãnh qua nhóm; thành viên tổ chức/ chƣơng trình điều kiện bắt buộc để vay vốn; thủ tục vay đơn giản; cho vay nhỏ; huy động tiết kiệm nhỏ; thời hạn vay ngắn; trả dần vốn theo kỳ (tuần/ tuần/ tháng); áp dụng lãi suất vay bền vững – tự trang trải đƣợc chi phí Nhìn định hoạt động vay vốn, tiết kiệm đƣợc thiết kế phù hợp với điều kiện hộ nghèo tạo điều kiện thuận lợi cho họ tiếp cận sử dụng dịch vụ hiệu Liên quan đến hoạt động cung cấp dịch vụ tài cho việc xây dựng CTKSH, tổ chức/ chƣơng trình TCVM đƣợc khảo sát cho biết nguyên tắc khách hàng/ thành viên họ tiếp cận vốn vay từ tổ chức/ chƣơng trình cho mục đích xây dựng CTKSH (trừ chƣơng trình tiết kiệm-tín dụng tổ chức SCJ), nhƣng thực tế chƣa có khách hàng/ thành viên vay vốn cho mục đích xây dựng CTKSH (trừ Quỹ TYM cho biết chƣa rõ thông tin vấn đề này) Có số lý dẫn đến trở ngại việc tiếp cận nguồn vốn hộ gia đình cho mục đích xây dựng CTKSH nhƣ sau: - Hầu hết tổ chức/ chƣơng trình TCVM có quy định phải thành viên tổ chức/ chƣơng trình đƣợc vay vốn từ tổ chức/ chƣơng trình Hơn nữa, tổ chức/ chƣơng trình hƣớng tới đối tƣợng hộ nghèo, hộ nghèo chƣa phải đối tƣợng tiềm hoạt động xây dựng CTKSH - Các tổ chức/ chƣơng trình TCVM ƣu tiên sử dụng vốn vay cho mục đích sản xuất kinh doanh tạo thu nhập hộ gia đình Thậm chí số tổ chức/ chƣơng trình TCVM quy định rõ vốn vay đƣợc sử dụng cho mục đích Còn số tổ chức có sản phẩm vốn vay cho mục đích phi sản xuất - kinh doanh nhƣ xây, sửa nhà ở, cho khoản tiêu dùng khẩn cấp, cho học tỷ tệ vay thấp so với vốn vay cho mục đích sản xuất - kinh doanh tạo thu nhập - Quy mô khoản vay tổ chức/ chƣơng trình TCVM không thức thƣờng nhỏ Đa số khoản vay có mức dƣới triệu đồng Thậm chí số tổ chức/ chƣơng trình TCVM đƣợc khảo sát đợt nghiên cứu nằm số tổ chức/ chƣơng trình TCVM không thức lớn Việt Nam có mức vay trung bình mức - triệu đồng, cao quỹ TYM: 10 triệu đồng - Thiếu nguồn vốn nói trở ngại (bao trùm lên lý kể trên) tổ chức /chƣơng trình TCVM không thức việc INVESTCONSULT GROUP 56 BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC phát triển, mở rộng dịch vụ theo hƣớng đa dạng khách hàng đa dạng sản phẩm, có việc cung cấp vốn vay cho mục đích xây dựng CTKSH - Lãi suất cho vay tƣơng đối cao trở ngại hộ gia đình việc tiếp cận nguồn vốn vay tổ chức/ chƣơng trình TCVM không thức việc xây dựng CTKSH Trong kết khảo sát số tổ chức/ chƣơng trình TCVM đợt này, số tổ chức áp dụng lãi suất danh nghĩa 1,5%/tháng với phƣơng pháp tính lãi theo số dƣ giảm dần nhƣ SCJ, Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Uông Bí, thành phố Điện Biên Phủ Một số tổ chức áp dụng lãi suất danh nghĩa thấp hơn, nhƣng lại áp dụng phƣơng pháp tính lãi với phƣơng thức trả dần vốn nên lãi suất hiệu cao Bảng …dƣới kết tính toán lãi suất hiệu tổ chức/ chƣơng trình TCVM cho vay triệu đồng thời hạn 12 tháng với phƣơng thức trả vốn dần theo tuần, tuần/ lần hoăc tháng (tùy tổ chức/ chƣơng trình) Các tổ chức tài vi mô Phƣơng thức trả vốn Lãi suất danh nghĩa (%/tháng) Lãi suất hiệu (%/tháng) Quỹ Trợ Vốn Cho Ngƣời Lao Động Nghèo Tự Tạo Việc Làm (CEP) Tuần 0,6-1 1,18 - 1,96 Quỹ TYM Tuần 1,96 Trung tâm hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ/ SEDA Tuần 0,97 - 1,3 1,90 - 2,55 Tháng 1,05 1,94 Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển huyện Mai Sơn, Đông Triều, Ninh Phƣớc tuần/ lần 0,83 1,60 Chƣơng trình tiết kiệm - tín dụng huyện Điện Biên tuần/ lần 0,75 1,44 Chƣơng trình Tài vi mô Can Lộc tuần/ lần 1,2 2,31 Tháng 0,7; 1,2 1,29; 1,85 2,22 Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo Thanh Hoá Quỹ phát triển phụ nữ Hà Tĩnh (Tham khảo Phụ lục 7: Thông tin số tổ chức TCVM không thức) 2.9 Cơ hội hợp tác tổ chức tài dự án Khí sinh học 2.9.1 Các tổ chức tài chính thức Nhóm nghiên cứu có buổi làm việc trực tiếp với ba tổ chức tài chính thức đề cập trên, cấp trung ƣơng cấp tỉnh/ huyện địa bàn nghiên cứu nhằm xem xét hội hợp tác tổ chức tài dự án Khí sinh học Cả ba tổ chức tài ủng hộ hoạt động xây dựng CTKSH hộ gia đình Vì xét khía cạnh hiệu kinh tế môi trƣờng, dự án có lợi cho INVESTCONSULT GROUP 57 BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC hộ dân cho xã hội Tuy nhiên, ƣu tiên tổ chức tài dịch vụ tài khu vực nông thôn khoản vay cho mục đích sản suất kinh doanh nó tạo thu nhập để phục vụ đời sống hộ nông dân đảm bảo khả trả nợ Việc tiếp cận khoản vay cho mục đích xây dựng CTKSH tổ chức khẳng định hộ dân có đủ điều kiện vay vốn theo quy định tổ chức đƣợc đƣợc xét vay, có chƣơng trình/ chế riêng quy định hành, để cung cấp tín dụng cho khoản vay nhằm mục đích Tuy nhiên, tổ chức sẵn sàng hợp tác việc giải ngân nguồn vốn cho mục đích xây dựng CTKSH, có nguồn vốn Trên thực tế, NHNN&PTNT QTDND hợp tác thực chƣơng trình giải ngân cho mục đích khác từ nguồn vốn WB, ADB, JBIC, ICO, AFD (qua Bộ Tài hợp tác trực tiếp) Cả ba tổ chức tài biết thông tin khoản vay dành cho mục đích xây dụng CTKSH từ ADB họ đƣa số ý kiến liên quan đến việc giải ngân khoản vay này, đƣợc trình bày dƣới đây, có hội hợp tác NHNN&PTNT - Không nên áp dụng lãi suất bao cấp, nên áp dụng lãi suất thị trƣờng, lãi suất có thỏa thuận với khách hàng Lãi suất cho vay phải đảm bảo trang trải đƣợc (lãi suất đầu vào + chi phí + lợi nhuận mức hợp lý) Nếu áp dụng lãi suất ƣu đãi khó đảm bảo đƣợc điều này, tạo so bì, tâm lý so sánh khách hàng chƣơng trình cho vay NHNN&PTNT - Đối tƣợng không nên bị bó hẹp - Có phối hợp với quyền, ngành đoàn thể địa phƣơng, hợp tác nhằm mục đích thúc đẩy, hỗ trợ trình giải ngân có hiệu quả, nhƣng việc giải ngân phải đƣợc thực trực tiếp - Nên có thảo luận kỹ để có thống nhất, cụ thể, rõ ràng mối quan hệ hợp tác bên tham gia để việc đảm bảo vấn đề tiêu chuẩn kỹ thuật liên quan đến CTKSH yêu cầu mặt tài liên quan đến việc giải ngân hộ gia đình, đảm bảo thủ tục đơn giản, nhanh gọn để đạt tiến dộ giải ngân nhƣng đảm bảo hiệu kinh tế, kỹ thuật NHCSXH - Có thể áp dụng lãi suất ƣu đãi nhƣng lãi suất đầu vào, đầu phải đảm bảo việc bù đắp chi phí - Cơ chế rủi ro rõ ràng - Phối hợp tốt bên để đảm bảo vấn đề kỹ thuật điều kiện vay vốn tránh rủi ro vốn vay QTDND - Thời gian hợp tác giải ngân nên kéo dài, tạo ổn định nguồn vốn INVESTCONSULT GROUP 58 BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC - Vốn vay cho mục đích xây dựng CTKSH hộ gia đình không sinh lời nên phải có chế trả nợ phù hợp, thời hạn dạn dài tốt hơn, phân kỳ trả nợ để bảo đảm khả trả nợ tốt - Có hoạt động đào tạo, liên quan đến biogas bên dự án chịu trách nhiệm, liên quan đến tín dụng bên QTDND thực Trong ba tổ chức tài NHNN&PTNT vƣợt trội nguồn lực, thể chế tài Với NHCSXH mạng lƣới tổ chức, quen thuộc địa bàn hoạt động, gần gũi khách hàng; kinh nghiệm phối hợp với tổ chức khác; có chƣơng trình cho vay NSVSMTNT đặc biệt hƣớng tới mục tiêu xã hội nhiều (trong NHNN&PTNT hƣớng tới mục đích thƣơng mại nhiều hơn) lợi QTDND có thuận lợi quỹ sở đặt địa bàn nhƣng hạn chế mạng lƣới tổ chức, đặc biệt diện bao phủ hoạt động (Tham khảo Phụ lục 6.1: Thông tin tổ chức, hoạt động NHCSXH, NHNN&PTNT QTDND Phụ lục 6.2: Điểm mạnh hạn chế dịch vụ cung cấp dịch vụ tài NHCSXH, NHNN&PTNT QTDND) 2.9.2 Các tổ chức TCVM không thức Kết vấn tổ chức/ chƣơng trình TCVM khả tƣơng lai sử dụng nguồn vốn để cung cấp khoản vay cho hộ gia đình cho mục đích xây dựng CTKSH hay không, số tổ chức/ chƣơng trình cho biết không lý không đủ vốn - chí cho vay hoạt động tăng thu nhập, nhƣ Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển huyện Điện Biên thành phố Điện Biên Phủ Hoặc Quỹ CEP (Quỹ TCVM không thức lớn nay) cho biết họ phải dành ƣu tiên vốn vay cho khoản vay tạo thu nhập Nếu tham gia cấp khoản vay cho mục đích xây dựng CTKSH phải có nguồn vốn bổ sung cấp cho họ Chƣơng trình tiết kiệm-tín dụng tổ chức SCJ cho biết họ cung cấp khoản vay cho hoạt động phát triển sản xuất-kinh doanh tạo thu nhập để cải thiện dinh dƣỡng cho trẻ em Các tổ chức/ chƣơng trình lại cho biết họ có khoản vay phi sản xuất-kinh doanh, khách hàng/ thành viên họ tiếp cận khoản vay cho mục đích xây dựng CTKSH ho thỏa mãn quy định tổ chức/ chƣơng trình có ƣu tiên hay sách dành riêng cho khoản vay với mục đích Trên thực tế khoản vay cho mục đích sản xuất - kinh doanh chiếm tỷ lệ chủ yếu dƣ nợ tổ chức/ chƣơng trình Các khoản vay cho mục đích phi sản xuất – kinh doanh hạn chế Chẳng hạn nhƣ theo sách “Trung tâm hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ/ SEDA” có khách hàng hoàn thành chu kỳ vay vốn tháng chu kỳ vay năm đƣợc xét khoản vay khẩn cấp cho xây, sửa nhà của, công trình phụ học Trong tổ chức/ chƣơng trình TCVM không thức đƣợc khảo sát đợt nghiên cứu Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển HPN Hà Tĩnh Quỹ có tiềm việc cung cấp khoản vay cho mục đích xây dựng CTKSH Quỹ cung cấp vốn cho khoản vay cho mục đích xây dựng công trình nƣớc sạch, hố xí hợp vệ sinh nhà tắm từ nguồn tài trợ Chƣơng trình cấp nƣớc vệ sinh Đan Mạch INVESTCONSULT GROUP 59 BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC Tuy nhiên, nhƣ phần phân tích, khó khăn thiếu nguồn vốn cho việc cung cấp khoản vay cho mục đích xây dựng CTKSH điểm mấu chốt khác cho thấy tiềm cung cấp khoản tín dụng cho mục đích xây dựng công trình khí sinh học không cao qui mô phạm vi bao phủ hạn chế tổ chức/ chƣơng trình TCVM INVESTCONSULT GROUP 60 BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ I KẾT LUẬN Qua trình thực Khảo sát nghiên cứu nhu cầu tín dụng vi mô cho ngành Khí sinh học Giai đoạn 2010 – 2011, Nhóm Nghiên cứu đƣa số kết luận sau đây: 1.1 Nhu cầu xây dựng CTKSH Nhận diện khách hàng khách hàng tiềm Đối với hộ gia đình có sử dụng công trình KSH, hộ gia đình cỡ trung bình chiếm đại đa số với 78% Với hộ gia đình chƣa sử dụng KSH, số hộ gia đình cỡ trung bình chiếm tỷ lệ vƣợt trội với 84,2% Thu nhập hàng tháng hộ gia đình chƣa sử dụng KSH hầu hết mức trung bình thấp, chủ yếu dƣới triệu đồng/tháng Nguồn thu nhập hộ gia đình sử dụng KSH từ chăn nuôi trồng trọt, số hộ có nguồn thu nhập từ chăn nuôi chiếm tỷ lệ cao 87,5% Trong đó, 92,4% số hộ chƣa sử dụng KSH có thu nhập từ chăn nuôi 81,8% số hộ có thu nhập từ trồng trọt Nhận diện nhu cầu xây dựng CTKSH 87,9% số ngƣời dân đƣợc hỏi cho biết họ có ý định xây dựng CTKSH Có thể thấy, nhu cầu xây dựng hộ dân cao Điều chứng tỏ hộ hiểu đƣợc tác dụng công trình KSH gia đình đánh giá cao lợi ích mà công trình đem lại Tuy nhiên, hộ có ý định xây dựng công trình KSH tƣơng lai (những hộ sẵn sàng xây xây) chủ yếu hộ có mức thu nhập trung bình trở lên, có hộ xếp loại kinh tế nghèo cận nghèo cho biết họ xây dựng công trình Trong số hộ cho biết có ý định xây công trình KSH tƣơng lai, 58% số hộ khảo sát mong muốn xây dựng CTKSH vào năm 2010; 20,4% số hộ mong muốn xây vào năm 2011 Quy mô công trình đƣợc nhiều hộ cho phù hợp từ 5m3 - dƣới 10m3 (38,3%) từ 10m3 - dƣới 15m3 (42,7%) Quy mô 15m3 - dƣới 20m3 đƣợc 12,8% số hộ lựa chọn, quy mô 20m3 có 5,3% số hộ lựa chọn, thấp quy mô dƣới 5m3 với 0,9% số hộ lựa chọn Thuận lợi khó khăn Các hộ dân tham gia vào Chƣơng trình Dự án KSH đƣợc tạo nhiều điều kiện thuận lợi tiếp cận, sử dụng sản phẩm Dịch vụ Dự án cung cấp nhƣ: công nghệ xây hầm biogas, kỹ thuật vận hành, sử dụng khí sinh học, kiểm tra chất lƣợng, bảo dƣỡng công trình chi trả trợ giá Nhìn chung, hộ gia đình địa bàn khảo sát tỏ hài lòng chất lƣợng sản phẩm dịch vụ mà Dự án cung cấp INVESTCONSULT GROUP 61 BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC Khó khăn chủ yếu hộ chƣa xây CTKSH điều kiện kinh tế Có đến 64,0% số ngƣời dân cho biết họ không đủ điều kiện kinh tế để trang trải chi phí cho hoạt động xây dựng hầm Bên cạnh đó, mức hỗ trợ triệu đồng 1,2 triệu đồng đƣợc coi thấp không đóng vai trò đáng kể hộ dân định định xây công trình Khi đƣợc hỏi mong muốn ngƣời dân tham gia mô hình KSH, hầu hết mong đợi đƣợc Dự án hỗ trợ cao 1.2 Nhu cầu vay vốn điều kiện vay Nguồn lực tài hộ gia đình dành cho xây dựng CTKSH Tỷ lệ hộ có mức chi phí thực tế dự tính mức chi phí xây CTKSH nằm khoảng (5 triệu đồng đến dƣới 10 triệu đồng) chiếm tỷ lệ nhiều Đây thông tin đáng ý Dự án có ý định xây dựng chƣơng trình tín dụng nhỏ để hỗ trợ hộ vay xây dựng CTKSH Đa số (86,1%) hộ xây dựng CTKSH sử dụng nguồn lực tài gia đình việc xây dựng CTKSH, đặc biệt có tới 48,5% hộ tự lực hoàn toàn nguồn tài để xây dựng công trình Nhu cầu vay vốn hộ gia đình để xây dựng CTKSH cao Có đến 72,4% số hộ có kế hoạch xây dựng CTKSH cho biết họ sẵn sàng vay để xây CTKSH Và đƣợc giả sử có chƣơng trình cho vay để xây dựng CTKSH tỷ lệ cao nữa: 84,1% Ƣớc tính tổng nhu cầu vay vốn Với thông số dựa kết khảo sát tỉnh, Nhóm nghiên cứu tính toán nhu cầu vốn vay cho xây dựng công trình KSH tỉnh nghiên cứu nhƣ sau: Nhu cầu vốn vay năm 2010 – 2011: 66.397.334.298 Đồng, không bao gồm nhu cầu vay để cải tạo công trình phụ có liên quan xây dựng CTKSH; Nhu cầu vốn vay năm 2010-2-11: 318.381.298.919 đồng, bao gồm nhu cầu vay để cải tạo công trình phụ có liên quan xây dựng CTKSH Mong đợi hộ điều kiện vay Mức vay : mức từ đến dƣới 10 triệu đồng mức đƣợc nhiều hộ dân mong đợi với tỷ lệ 47,2% Thời hạn vay: Mong muốn vay thời hạn dài tâm lý thông thƣờng ngƣời vay nói chung Đa số (67,1%) hộ mong muốn vay vốn khoảng thời hạn từ 36 đến 60 tháng Rất hộ muốn vay với thời hạn 12 tháng Lãi suất vay: Đƣợc vay với lãi suất thấp tâm lý đa số hộ dân họ đƣợc trƣng cầu ý kiến vấn đề Kết đợt nghiên cứu cho thấy có 82,2% hộ đƣợc vấn mong muốn đƣợc vay với lãi suất với mức từ 0,2 đến 0,65%/tháng INVESTCONSULT GROUP 62 BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC Phương thức trả vay: Các hộ dân mong muốn đƣợc trả vay theo kỳ tốt 72,7% số hộ đƣợc vấn mong muốn đƣợc trả nợ theo cách phân kỳ theo quý tháng theo năm Chỉ có 4,1% số lại mong muốn trả dần theo tháng 1.3 Khả cung cấp vốn tổ chức tài Việt Nam Khả tiếp cận vốn vay Nhìn chung hộ dân vùng nông thôn có hội tiếp cận với nguồn tài chính thức, đặc biệt dịch vụ NHNN&PTNT NHCSXH Các vay từ nguồn thức có mức tƣơng đƣơng với khoản chi phí dự tính để xây dựng CTKSH Ngoài ra, nguồn không thức, đặc biệt vay từ anh em, họ hàng kênh tài quan trọng với nhiều hộ gia đình Các đối tác tiềm Từ kinh nghiệm thực tế thông tin thu thập đƣợc trình thực nghiên cứu này, Nhóm nghiên cứu xác định ba tổ chức tài chính thức thân thuộc, phổ biến hộ gia đình khu vực nông thôn để xem xét hội cung cấp dịch vụ tài cho xây dựng hầm biogas tổ chức tài tiềm Đó NHCSXH, NHNN&PHNT QTDND Trong đó, với tiềm lực tài mạnh mạng lƣới phục vụ, NHNN&PHNT đơn vị có nhiều tiềm Tuy nhiên, ƣu tiên tổ chức tài chính thức dịch vụ tài khu vực nông thôn khoản vay cho mục đích sản suất kinh doanh nó tạo thu nhập để phục vụ đời sống hộ nông dân đảm bảo khả trả nợ Về khoản vay cho mục đích xây dựng CTKSH, tổ chức khẳng định hộ dân có đủ điều kiện vay vốn theo quy định họ đƣợc đƣợc xét vay, có chƣơng trình/cơ chế riêng quy định hành, để cung cấp tín dụng cho khoản vay nhằm mục đích Ngoại trừ NHCSXH có Chương trình cho vay Nước sạch, vệ sinh môi trường nông thôn, có khoản vay cho việc xây dựng CTKSH Nhƣng NHCSXH cho biết rằng, nguồn vốn cho vay chƣơng trình hạn chế so với nhu cầu vay vốn hộ nông dân cho mục đích Tuy khả cung cấp vốn vay cho mục đích xây dựng CTKSH từ nguồn vốn tổ chức tài chính thức thấp, nhƣng tổ chức cho biết sẵn sàng hợp tác việc giải ngân nguồn vốn cho mục đích xây dựng CTKSH, có nguồn vốn Liên quan đến lãi suất cho vay, NHNN&PTNT có quan điểm cho vay với lãi suất thi trƣờng có thỏa thuận với khách hàng, không bao cấp Ngƣợc lại, NHCSXH cho biết cho vay với lãi suất ƣu đãi nhƣng phải đảm bảo trang trải đủ chi phí (lãi suất đầu vào chi phí cho vay) Ngoài tổ chức tài chính thức, tiềm năng, hội việc cung cấp khoản vay cho mục đích xây dựng hầm Biogas tổ chức/ chƣơng trình TCVM không thức không cao.– thực tế khoản vay từ tổ chức cho mục đích xây dựng CTKSH hầu nhƣ Có số trở ngại vấn đề hạn chế qui mô, phạm vi bao phủ, nguồn vốn, sách cho vay tổ chức (đối tƣợng, mục đích sử dụng vốn vay, lãi suất cho vay) Tuy nhiên, phƣơng pháp nguyên tắc cho vay INVESTCONSULT GROUP 63 BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC tổ chức/ chƣơng trình tham khảo áp dụng chƣơng trình cho vay xây dựng CTKSH, chƣơng trình đƣợc triển khai II KIẾN NGHỊ Từ kết luận trên, nhóm Tƣ vấn đề xuất số nội dung sau: Đối với Văn phòng Dự án Khí sinh học Trung ƣơng:  Dự án Khí sinh học mô hình thành công đƣợc ngƣời dân nhƣ cấp quyền đánh giá cao Tuy nhiên, thực tế, độ bao phủ Dự án tỉnh triển khai mô hình khí sinh học thấp tiềm phát triển lớn Trong đó, theo kết khảo sát, khó khăn lớn hộ dân mong muốn xây dựng CTKSH nguồn tài hạn hẹp Vì vậy, để khai thác triệt để tiềm nêu trên, Văn phòng Dự án Trung ƣơng cần tích cực tìm kiếm nguồn tín dụng ƣu đãi, mà dự án tới ADB khí sinh học nguồn tiềm  Dự án KSH nên có hợp tác với tổ chức tài địa bàn dự án để cập nhật thông tin liên quan đến sản phẩm tín dụng hành sử dụng đƣợc cho mục đích xây dựng CTKSH để cung cấp, hƣớng dẫn cho hộ đối tƣợng biết cách tiếp cận với khoản vay  Hiện cấp tỉnh, Văn phòng Dự án nằm Trung tâm Khuyến nông thuộc Sở NN&PTNT Trung tâm Khuyến nông đơn vị đƣợc giao nhiệm vụ nặng nề hỗ trợ ngƣời dân kỹ thuật sản suất nông nghiệp, nguồn lực ngƣời dành cho hoạt động Dự án tƣơng đối hạn chế, đủ dành cho công tác hỗ trợ kỹ thuật cho hộ có nhu cầu xây dựng CTKSH Do đó, xem xét bổ sung cho Văn phòng Dự án tỉnh cán (theo hợp đồng lao động) Cán có điều kiện thời gian hỗ trợ tìm hiểu nhu cầu hộ dân, thực công tác thông tin điều phối, đặc biệt tìm hiểu nguồn tín dụng hỗ trợ nông dân, mô hình tín dụng nhỏ v.v… để từ nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn dành cho CTKSH ngƣời dân  Nếu điều kiện tài cho phép, Dự án xem xét nâng mức hỗ trợ 1,2 triệu đồng/hộ để tăng tính hấp dẫn mô hình CTKSH Nếu mức hỗ trợ đƣợc nâng lên, Dự án nên cân nhắc thay đổi cách thức hỗ trợ nhƣ Số tiền hỗ trợ đƣợc quy định tùy theo đối tƣợng Chẳng hạn, hộ dễ bị tổn thƣơng (hộ có sổ hộ nghèo, hộ dân tộc thiểu số, hộ phụ nữ làm chủ v.v…) cần đƣợc hỗ trợ cao mức 1,2 triệu giữ nguyên mức hỗ trợ với hộ lại Theo quan điểm phát triển, điều giúp đảm bảo tốt công xã hội đặc biệt nâng cao khả tiếp cận mô hình hộ dễ bị tổn thƣơng nhƣ khuyến khích họ tham gia Tuy nhiên, việc triển khai thực tế chế nhƣ cần có cân nhắc kỹ lƣỡng áp dụng không cẩn trọng dẫn tới tiêu cực việc áp dụng cho trƣờng hợp cụ thể địa phƣơng INVESTCONSULT GROUP 64 BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI  NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền hoạt động dự án nói chung lợi ích CTKSH nói riêng Dự án kết hợp với số chƣơng trình/dự án phát triển khác để tổ chức số tham quan, trình diễn hoạt động lợi ích CTKSH Mặt khác, kinh nghiệm cho thấy cấp sở, Hội Phụ nữ đơn vị hiệu hoạt động tuyên truyền Do đó, Dự án cần hợp tác với Hội Phụ nữ cấp để nội dung Dự án lợi ích CTKSH đƣợc đƣa vào nội dung tuyên truyền cấp Hội Đối với Bộ NN&PTNT  Với mục tiêu đẩy mạnh phát triển nông nghiệp nông thôn, nâng cao thu nhập cải thiện môi trƣờng sống ngƣời dân, Bộ NN&PTNT cần nghiên cứu đề xuất với Nhà nƣớc cần có sách quan tâm việc khuyến khích phát triển CTKSH hộ nông dân Để hỗ trợ họ có nguồn vốn vay xây dƣng CTKSH, nên có định hƣớng ngân hàng hoạt động có sách hỗ trợ lãi suất cho vay hợp lý  Đẩy mạnh hoạt động hợp tác tìm kiếm nguồn tài trợ từ tổ chức nƣớc hỗ trợ kỹ thuật tài cho việc xây dựng CTKSH Đối với Ngân hàng tổ chức tài  Các ngân hàng, đặc biệt NHNN&PTNT nên nghiên cứu xây dựng chƣơng trình tín dụng cho vay từ nguồn vốn cho mục đích phát triển CTKSH, việc phát triển công trình mang lại lợi ích kinh tế-xã hội, đặc biệt vệ sinh môi trƣờng cho hộ gia đình nông dân nhƣ cho xã hội nói chung NHCSXH nên ƣu tiên nguồn vốn cho Chương trình cho vay Nước sạch, vệ sinh môi trường nông thôn, có hoạt động cho vay xây dựng công trình khí sinh học Các kiến nghị khác Nếu khoản vay cho mục đích xây dựng CTKSH dự kiến từ nguồn ADB đƣợc thực hiện, thì:  NHNN&PTNT NHCSXH tổ chức tài có đủ khả phù hợp việc giải ngân khoản vay  Nên có hợp tác ngân hàng, dự án với tổ chức đoàn thể địa phƣơng hoạt động giải ngân nguồn vốn cho xây CTKSH Trong HPN HND hai tổ chức tiềm  Có chế góp vốn bên, đặc biệt hộ dân, qua khảo sát cho thấy họ có nguồn lực tài định cho việc xây CTKSH Có thể áp dụng chế rõ ràng tỷ lệ góp vốn cụ thể cho việc xây dựng công trình  Phƣơng pháp số nguyên tắc cho vay chƣơng trình TCVM không thức nên đƣợc tham khảo áp dụng (cho vay bảo lãnh qua nhóm, phân kỳ trả nợ dần vốn vay, lãi suất bền vững) INVESTCONSULT GROUP 65 BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC  Nên áp dụng lãi suất cho vay bền vững, trang trải đƣợc chi phí nhƣ đảm bảo tính bền vững tài Tuy nhiên không nên tính thêm phần lợi nhuận hợp lý cho tổ chức TCVM thực giải ngân nguồn vốn nhƣ ý kiến NHNN&PTNT, nhƣ lãi suất cho vay cao nhƣ không khuyến khích đƣợc hộ dân vay cho mục đích phát triển CTKSH Mức lãi suất cụ thể đƣợc tính toán dựa điều kiện thực tế  Phƣơng thức phân kỳ trả nợ vốn nên đƣợc áp dụng, phân kỳ theo chu kỳ hoạt động chăn nuôi lợn, khoản vay gắn liền với hoạt động  Nên áp dụng hình thức vay ngắn hạn trung hạn nguồn vốn này, tùy theo mức cho vay Không nên áp dụng vay dài hạn INVESTCONSULT GROUP 66 BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC CÁC PHỤ LỤC Phụ lục Các công cụ khảo sát Phụ lục Danh sách cán đƣợc vấn sâu Phụ lục Danh sách hộ gia đình đƣợc vấn Phụ lục Cơ sở liệu khảo sát Phụ lục Chi tiết tính toán nhu cầu vốn vay tỉnh khảo sát Phụ lục 6.1 Thông tin tổ chức, hoạt động NHCSXH, NHNN&PTNT QTDND 6.2 Điểm mạnh hạn chế dịch vụ cung cấp dịch vụ tài NHCSXH, NHNN&PTNT QTDND Phụ lục INVESTCONSULT GROUP Thông tin số tổ chức tài vi mô không thức 67 [...]... tiêu chí khác cũng đƣợc sử dụng trong quá trình phân tích để thu đƣợc các phát hiện cần thiết INVESTCONSULT GROUP 17 BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC PHẦN II: KẾT QUẢ KHẢO SÁT I THÔNG TIN VỀ HỘ KHẢO SÁT 1.1 Một số thông tin chung về hộ khảo sát 1.1.1 Số lượng thành vi n hiện có trong hộ Dựa vào số liệu khảo sát về thành vi n trong mỗi hộ, nhóm... nhất (67,3% đối với hộ đã sử dụng KSH; 61,7% đối với hộ chƣa sử dụng KSH) INVESTCONSULT GROUP 18 BỘ NN&PTNT / CỤC CHĂN NUÔI NGHIÊN CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC 1.1.3 Trình độ học vấn của chủ hộ Trình độ học vấn của cả chủ hộ chƣa sử dụng và đang sử dụng KSH tại các địa phƣơng khảo sát là tƣơng đƣơng nhau, hầu hết đều ở mức Trung học cơ sở và Trung học phổ thông, với tỷ lệ... hộ khảo sát 38.2 Hộ đã sử dụng CTKSH Hộ chưa xây dựng CTKSH 22.5 25.3 24.2 21.1 20.6 13.3 12.6 8.8 8.8 4 - ... CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC DANH SÁCH CÁC TỪ VI T TẮT NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội QTDND Quỹ Tín dụng Nhân dân KSH Khí sinh học CTKSH Công trình Khí sinh học. .. CỨU KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC 2.6.2 Nhu cầu vốn vay xây dựng công trình KSH giai đoạn 2010 – 2011 cho tỉnh khảo sát Sử dụng công thức nêu trên, dựa vào kết khảo sát. .. KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG VI MÔ CHO NGÀNH KHÍ SINH HỌC 1.1.3 Trình độ học vấn chủ hộ Trình độ học vấn chủ hộ chƣa sử dụng sử dụng KSH địa phƣơng khảo sát tƣơng đƣơng nhau, hầu hết mức Trung học