Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ XK tại chi nhánhNHCT Đống đa

LỜI MỞ ĐẦU Lý luận thực tiễn phát triển kinh tế giới cho thấy hoạt động xuất lĩnh vực trung tâm quan trọng hoạt động kinh tế nhiều quốc gia Hoạt động xuất đóng góp phần đáng kể vào việc tăng nguồn thu ngân sách, đặc biệt thu ngoại tệ, cải thiện cán cân toán giải công ăn việc làm cho người dân, hoạt động xuất làm cho kinh tế thay đổi nhanh chóng trình độ công nghệ tiếp thu nhiều kinh nghiệm quản lý nhằm thúc đẩy sản xuất nước phát triển, tăng suất lao động mang lại lợi ích cho xã hội, nâng cao vị đất nước kinh tế toàn cầu Việt Nam với xuất phát điểm từ kinh tế lạc hậu yếu Khi chuyển sang xây dựng chế thị trường việc mở rộng buôn bán, quan hệ với nước cần thiết Sau chuyển đổi kinh tế đảng Nhà nước ta tâm thực công đổi theo hướng “mở cửa” kinh tế hướng mạnh xuất khẩu, không ngừng mở rộng quan hệ hợp tác toàn diện với nước giới, phát triển kinh tế nhiều thành phần vận hành theo chế thị trường có quản lý vủa nhà nước Chính mà hoạt động ngoại thương nói chung hoạt động xuất nói riêng Việt Nam thời gian qua đạt thành tựu đáng kể ngày khẳng định vị trí toàn kinh tế Để đẩy mạnh hoạt động xuất cần phải nâng cao chất lượng đa dạng hoá mặt hàng, muốn cần phải có đầu tư thích đáng cho trình suất xuất kinh doanh đổi công nghệ, máy móc, trang thiết bị Nhưng thực tế, vốn tự có doanh nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực chưa đủ để đáp ứng nhu cầu tự đổi công nghệ nâng cao chất lượng Xuất phát từ thực tế để đạt mục tiêu Đảng Nhà Nước đề cần có đầu tư, hỗ trợ vốn từ Ngân hàng thương mại (NHTM), không nằm điều Ngân hàng công thương (NHCT) Ngân hàng hỗ trợ đắc lực cho lĩnh vực xuất kinh tế Hoạt động tín dụng tài trợ xuất hoạt động phức tạp, chứa đựng nhiều rủi ro Nó không chịu tác động sách tiền tệ nước mà chịu điều chỉnh nhiều quy phạm, nguồn luật khác bị ảnh hưởng mạnh theo biến động thị trường quốc tế Do hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công thương việc tài trợ tín dụng Doanh nghiệp xuất ngày trở nên phong phú,đa dạng đòi hỏi phải nghiên cứu hoàn thiện nội dung lẫn hình thức Là sinh viên thuộc chuyên ngành Ngân hàng, thời gian thực tập Chi nhánh Ngân Hàng công thương Đống Đa ( CNNHCTDD ), em có thời gian tìm hiểu mối quan hệ tín dụng Ngân hàng với doanh nghiệp xuất khẩu, Đồng thời giúp đỡ thầy cô giáo giúp đỡ tận tình cán tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đống Đa, em xin mạnh dạn chọn đề tài: “ giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Chi nhánh Ngân hàng công thương Đống Đa” Với đề tài em hy vọng sử dụng sở lý luận tài trợ xuất để soi vào thực trạng hoạt động tài trợ xuất Chi nhánh ngân hàng Công thương Đống Đa, luận giải nguyên nhân tồn tại, yếu từ đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển hoạt động tài trợ xuất tai chi nhánh Về hình thức, chuyên đề gồm có 03 chương: Chương 1: Những vấn đề chung tín dụng xuất NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ XK chi nhánh NHCT Đống đa Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng tín dụng tài trợ XK chi nhánh NHCT Đống Đa Do thời gian thực tập không nhiều, kiến thức hạn chế nên chuyên đề chắn không tránh khỏi thiếu sót, em mong bảo, góp ý thầy cô giáo cán Ngân hàng để viết hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn./ Hà nội, Tháng 04/2004 Sinh viên thực Nguyễn Hoài Phương CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÀI TRỢ XUẤT KHẨU CỦA NHTM 1/ Một số vấn đề hoạt động Xuất 1.1/ Vị trí, vai trò hoạt động xuất Đặc trưng quan trọng tình hình giới thời đậi ngày xu hướng quốc tế hoá, đời sống kinh tế gới ngày phát triển Mỗi nước dù lớn hay nhỏ cần phải tham gia vào phân công lao động khu vực quốc tế Ngày không dân tộc phát triển đất nước sách tự lực cánh sinh, Đối với nước phát triển nước ta việc nhân thức đầy đủ đặc trưng quan trọng đặt chiến lược kinh tế xu hướng hội nhập với kinh tế khu vực giới có tầm quan trọng Nghi Đại hội Đảng toàn quốc ta nhấn mạnh: “ Cần nhạy bén nhận thức dự báo diễn biến phức tạp thay đổi sâu sắc quan hệ kinh tế, phát triển mạnh mẽ lực lượng sản xuất xu hướng quốc tế hoá kinh tế giới để có chủ trương đối ngoại phù hợp sức mạnh dân tộc với sức mạnh quốc tế, yếu tố truyền thống với yếu tố phục vụ nghiệp xây dựng bảo vệ tổ quốc xã hội chủ nghĩa” Trong lịch sử vai trò hoat động xuất đề cao từ thời kinh tế trọng thương Để đạt đựoc hiệu kinh tế đồng thời đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng nước, quốc gia mong muốn có sản phẩm có chất lượng cao gia thành rẻ từ nước khác đồng thời mở rộng thị trường tiêu thụ sản phẩm mạnh Chính từ mong muốn mà làm nảy sinh hoạt động thương mại quốc tế Hoạt động thương mại quốc tế nảy sinh thông qua mối quan hệ rộng rãi vượt ngoại biên giới quốc gia cầu nối kinh tế nước với kinh tế bên đồng thời tạo động lực thúc đẩy trình hội nhập kinh tế khu vực toàn giới Thương mại quốc tế cấu thành hai phận xuất nhập Do vậy, xác định vai trò quan trọng có quan tâm thích đáng đến hoạt động xuất nhập nhiệm vụ hàng đầu hoạt động thương mại quốc tế Đối với Việt Nam, đặc điểm nêu có nét đặc thù riêng kinh tế lên từ xuất phát điểm thấp, sở hạ tầng kỹ thuật lạc hậu, trình độ phát triển chưa cao vậy, điều tất yếu cần phải đổi để tiếp thu cộng nghệ kỹ thuật đại, thành tựu khoa học kỹ thuật để từ chọn lọc áp dụng vào công xây dựng phát triển đất nước Bên cạnh tiềm lực xuất nước ta lớn khai thác lại chưa có hiệu cao Tất điều cho thấy hoạt động xuất nước ta cần thiết quan trọng Vai trò xuất kinh tế thể qua số khía cạnh sau: 1.1.1 Xuất thúc đẩy kinh tế phát triển, góp phần thay đổi cấu kinh tế theo hướng tích cực Xuất tác động trực tiếp đến trình chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng khai thác có hiệu lợi tuyệt đối tương đối đất nước Sự phát triển ngành hướng xuất tác động tới ngành cung cấp đầu vào, thúc đẩy ngành phát triển Đồng thời cạnh tranh gay gắt thị trường quốc tế góp phần tạo cho nhà sản xuất động sáng tạo kinh doanh quan tâm đắn đến việc nâng cao hiệu hoạt động quản lý đổi cong nghệ nâng cao chất lượng sản phẩm Như vật xuất tạo nhiều công ăn việc làm , nâng cao thu nhập cho người lao động đến lượt tạo điều kiện cho phát triển công nghệ tiêu dùng dịch vụ 1.1.2 Xuất tạo nguồn vốn ngoại tệ giải nạn khan ngoại tệ cho đất nước Xuất cho pháp đất nước thu lượng ngoại tệ đáp ứng cho nhu cầu hoạt độngnhập toán nợ nước Qua , xuất giúp Nhà nước cải thiện phần cán cân toán , khả dự trữ ngoại tệ 1.1.3 Xuất nâng cao vai trò quốc gia trường Quóc tế Nếu có chiến lược đắn xuất cho phép hàng hoá quốc gia thâm nhập vào thị trường giới, từ vị quốc gia nâng cao đồng thời hợp tác kinh tế với nước tăng cường Một ví dụ điển hình Nhật Bản, hàng hoá họ khắp ngóc ngách giới chất lượng mẫu mã chủng loại giá hàng hoá Nước Nhật khẳng định vị trí siêu cường quốc kinh tế giới Ngoài vai trò , xuất có vai trò quan trọng khác như: Tạo thu ngân sách thông qua đánh thuế xuất Nâng cao lực cạnh tranh hàng nội Tăng cường quốc phòng an ninh 1.1.2/ NHTM hoạt động tài trợ xuất NHTM 1.1.2.1/ Vài nét NHTM hoạt động Trong qúa trình phát triển kinh tế giới, hệ thống NHTM trở thành trung gian tài lớn quan trọng Theo điều 20 “ luật TCTD Quốc Hội nước CHXHCNVN khoá 10 kỳ họp thứ 2thông qua ngày 12/12/1997, có hiệu lực thi hành ngày 01/10/1998 định nghĩa: “Ngân hàng loại hình tổ chức TD thực toàn hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình Ngân hàng gồm: Ngân hàng thương mại, Ngân hàng phát triển , Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng sách, Ngân hàng hợp tác loại hình Ngân hàng khác.” Những hoạt động sách NHTM bao gồm hoạt động huy động vốn, hoạt động sử dụng vốn, hoạt động chi trả hộ hoạt động khác Trong hoạt động sử dụng vốn hoạt động chủ lực Ngân hàng, nguồn thu nhập hoạt động chiếm tỷ lệ lớn ( khoảng 70%) tổng nghiệp vụ Ngân hàng hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng hoạt động tài trợ ngoại thương, hoạt động đem lại cho Ngân hàng nguồn thu nhập lớn rủi ro cao 1.1.2.2/ Hoạt động tài trợ xuất nhập NHTM a Cơ sở tồn phát triển hoạt động tài trợ xuất Tài trợ ngoại thương nói chung tài trợ xuất nói riêng lĩnh vực kinh doanh mang tính truyền thống rõ nét NHTM, đời tồn phát triển hoạt động tài trợ ngoại thương gắn liền với trình hình thành lớn mạnh thương mại quốc tế khuôn khổ hoạt động kinh tế quốc gia phạm vi toàn cầu Ngay từ xa xưa, hoạt động ngoại thương cần đến hỗ trợ Ngân hàng hội nghị diễn vào kỷ XII, Ngân hàng thường giữ vai trò tổ chức trung gian trao đổi cần thiết, cho phép thực giao dịch người buôn bán với từ khắp khu vực châu Âu đồng tiền khác Kinh kinh tế ngày phát triển, hoạt động thương mại quốc tế đa dạng phức tạp; mối quan hệ đa phương tính chất tương thuộc kinh tế ngày gia tăng Khuynh hướng thúc đẩy nhu cầu dịch vụ tài khắp giới Nhu cầu tài trợ cho hoạt động ngoại thương ngày tăng Một đặc điểm quan trọng hoạt động ngoại thương môi trường cạnh tranh liệt nhà cung ứng hàng hoá dịch vụ thương trường quốc tế Mỗi nhà kinh doanh xuất phải đối đầu với doanh nghiệp xứ mà phải cạnh tranh với vô số doanh nghiệp xuất khắp toàn cầu Nguười mua nước ngày trở nên khắt khe uy tín chất lượng hàng hoá dịch vụ cung ứng, chọn nhà cung cấp nhiều ưu đãi mà chủ yếu ưu đãi thời hạn toán Bên cạnh hoạt động ngoại thương ẩn chứa nguy dẫn đến rủi ro giao thương bên mua bán nước khác Ngoài khó khăn thông thường thương mại nội địa doanh nghiệp tham gia ngoại thương phải đương đầu với nguy khác Những nguy xuất phát từ nhiều yếu tố đặc thù giao thương quốc tế thời gian thực giao dịch khoảng cách địa lý loại tiền toán biến động tỷ giá hối đoái, khác biệt luật lệ, tập quán kinh doanh quy định điều tiết phủ… Dù có nhiều khó khăn , rủi ro vậy, hoạt động ngoại thương đặc biệt hoạt động xuất luôc lĩnh vực đặc biệt quan trọng thu hút quan tâm nhiều phía Về NHTM, tài trợ ngoại thương nói chung, tài trợ xuất nói riêng đời phát triển với dịch vụ Ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng doanh nghiệp phát triển kinh doanh, chống đỡ rủi ro nâng cao hiệu tăng cường khả cạnh tranh lĩnh vực thương mại quốc tế Với hoạt động tài trợ NHTM cung cấp hệ thống giải pháp kỹ thuật tài trợ phong phú, hữu hiệu giải phần lớn khó khăn tài uy tín doanh nghiệp hoạt động xuất Về phía phủ sách biện pháp khuyến khích xuất nhân tố định mức độ tham gia tài trợ xuất NHTM Nhờ vào chương trình bảo hiểm tín dụng xuất Chính phủ, quy định pháp lý ràng buộc trách nhiệm NHTM vào mục tiêu phát triển xuất khẩu….chính phủ nước tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tài trợ xuất Ngân hàng ngày mở rộng phong phú Như vậy, nói đời phát triển tài trợ xuất tất yếu kháchquan gắn liền với phát triển quan hệ thương mại quốc tế Khi thương mại quốc tế phát triển kéo theo phát triển tài trợ ngoại thương mà tài trợ xuất mảng quan trọng b Bản chất tài trợ xuất Tài trợ xuất mảng dịch vụ thuộc hệ thống tất dịch vụ chuyên biệt Ngân hàng nhằm hỗ trợ doanh nghiệp xuất giao dịch thương mại quốc tế Mảng dịch vụ Ngân hàng mang nét chung Ngân hàng cung ứng vốn tiền bảo lãnh uy tín cho doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp tăng hiệu kinh doanh thực thương vụ thành công Theo nghĩa hẹp, trình tài trợ xuất Ngân hàng lúc doanh nghiệp tìm đối tác, thiết kế sản phẩm xuất khẩu, chào hàng, ký kết hợp đồng, đến giao hàng hoàn thành hợp đồng ngoại thương Mở rộng khái niệm chứng mực định, việc tài trợ xuất Ngân hàng bao hàm giao dịch kinh doanh trước sau thương vụ Với doanh nghiệp xuất trình thu gom hàng xuất thương nhân, mua vật tư, nguyên liệu để chế xuất nhà sản xuất đàu tư nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, xuất … giai đoạn bảo hành, bảo trì dự án xuất máy móc xâydựng xưởng nước Đối tượng tài trợ xuất thương vụ mang tính thương mại mục tiêu thương mại thông thường đối tượng hàng hoá, dịch vụ công trình, dự án Mục đích tài trợ xuất hỗ trợ cho nhà xuất nước vượt qua trở ngại đặc thù tài uy tín kinh doanh để nâng cao hiệu kinh doanh, tăng sức cạnh tranh, XK sản phẩm họ nước mục tiêu sách khuýen khích phát triển xuất phủ c Vai trò hoạt động tài trợ xuất Tài trợ xuất yêu cầu tất yếu kinh tế mở Hoạt động không mang lại lợi ích cho thân Ngân hàng, cho doanh nghiệp xuất mà cho kinh tế  Đối với Ngân hàng Ngân hàng loại hình doanh nghiệp hoạt động với mục tiêu kinh doanh chủ yếu lợi nhuận … Bên cạnh dịch vụ tiện ích cung cấp cho khách hàng, Ngân hàng coi trọng tài trợ ngoại thương mang lại nguồn thu nhập lãi phí dịch vụ hấp dẫn cho Ngân hàng Theo ước tính Ngân hàng Trung ương nhiều nước, mảng dịch vụ Nhà nước đóng góp từ 40 – 70% tổng doanh thu Ngân hàng tham gia hỗ trợ quốc tế Một lợi ích khác quan trọng Ngân hàng mối quan hệ bền chặt Ngân hàng với khách hàng thương nhân thương mại quốc tế tầm hoạt động rộng mở khắp toàn cầu Ngân hàng Để cung ứng dịch vụ tài trợ ngoại thương hữu hiệu cho khách hàng, Ngân hàng liên tục xác lập mở rộng quan hệ liên Ngân hàng, mạng lưới Ngân hàng chi nhánh hàng đại lý khắp giới Nhờ mà gián tiếp tăng hội kinh doanh sinh lợi cho NH đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ mà NH cung cấp Mặt khác, việc đáp ứng nhu cầu khách hàng tài kinh doanh ngoại thương giúp NH khẳng định vị chấp tranh khả phát triển thị trường sản phẩm NH nói chung, dịch vụ ngoại thương nói riêng  Đối với nhà xuất Lẽ dĩ nhiên nhà xuất muốn toán tiền hàng sớm tốt, nhà xuất muốn trì hoãn toán họ nhận hàng tiêu thụ lô hàng Bởi mức độ cạnh tranh liệt tên thị trường xuất nên nhiều trừng hợp nhà xuất cần phải chào mời điều khản toán ưu đãi giúp tăng sức cạnh tranh doanh nghiệp Khi đó, với dịch vụ tài trợ giao hàng NH nhà xuất đảm bảo dòng ngân lưu điều hoà vừa thực tốt thương vụ với điều khoản toán ưu đãi cho người mua nước Trong trường hợp khác nhà xuất cần tài trợ để phục vụ sản xuất hàng hoá theo đơn đặt hàng để thu mua hàng hoá xuất khẩu, tài trợ khoản mục chi phí thương vụ khác chi phí xúc tiến bán hàng bổ xung, điều chỉnh thuộc tính kĩ thuật sản phẩm chi phí vận chuyển… Các dịch vụ tài trợ trước giao hàng cho nhà xuất đáp ứng nhu cầu tài trợ Nhà xuất thường vấp phải vấn đề uy tín kinh doanh đặt quan hệ thương mại với đối tác nước ngoài, chẳng hạn khả hoàn thành thương vụ, khả cung ứng hàng hoá công trình tiến độ, chất lượng cam kết…Lúc giờ, nhà xuất cần đến loại bảo - Đối với hoạt động kinh doanh đối ngoại, khách hàng thường có quan hệ VCB hay NHTM khác cần tuyên truyền rộng rãi tiện ích khách hàng mở tài khoản ngoại tệ thực mua bán, toán quốc tế Sở đại mạng lưới ngân hàng đại lý rộng rãi mình; thường xuyên phát hành báo thường niên tới khách hàng, định kì tổ chức hội nghị khách hàng nhằm thông báo cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng cung cấp; quy định, sách ngân hàng với khách hàng 2.2.3 ) Tăng cưòng phương tiện kỹ thuật, công nghệ ngân hàng toán quốc tế phù hợp với nhịp độ phát triển chung giới Trong môi trương cạnh tranh, dịch vụ ngân hàng đa dạng hoàn thiện công cụ hữu hiệu thu hút khách hàng, nâng cao uy tín ngân hàng Đối với nghiệp vụ tài trợ ngoại thương, cung cấp tốt dịch vụ kèm, đặc biệt dịch vụ toán quốc tế có ý nghĩa quan trọng mang tính chiến lược lâu dài Trên sở phải đáp ứng yêu cầu cao khách hàng với dịch vụ toán quốc tế là: nhanh chóng – xác – an toàn, với tiện ích cao nhất, ngân hàng phải tự trang bị thiết bị đại phương pháp làm việc kinh doanh cho phù hợp với trình độ giới đồng thời ý đến điều kiện thực tế Việt Nam để có cải tiến hợp lý Sau số công việc mà Sở cần thực để đại hoá lĩnh vực toán quốc tế: - Tiếp tục triển khai quan hệ toán qua mạng SWIFT với ngân hàng giới, đồng thời nâng cấp, đảm bảo vận hành sách, kịp thời, an toàn phục vụ nhu cầu toán với dung lượng lớn - Tham gia hệ thống toán liên hàng CHIP ( hệ thống toán tự động USD ) hội toán bù trừ Newyork - Tiếp tục hoàn thành thủ tục thẻ quốc tế dự án thẻ tín dụng quốc tế VISA MASTER - Khai thác tối đa chức máy tính việc lưu giữ hồ sơ , liệu tạo điều kiện thuận lợi cho công tác toán - Chương trình thống kê IBS cần phải thực để đáp ứng nhu cầu thống kê toán L/C, thống kê L/C trả , trả chậm phát hành, toán, lập chương trình để thống kê L/C theo khách hàng, theo mặt hàng 2.2.4 ) Duy trì phát triển quan hệ đại lý với ngân hàng nước : Hệ thống ngân hàng đại lý có vai trò quan trọng việc phát triển hoạt động toán quốc tế nói chung, toán XK nói riêng hoạt động toán an toàn bên đối tác ngân hàng lớn, có uy tín có thiên chí, đồng thời thắt chặt quan hệ với ngân hàng đại lý giúp cho Sở tranh thủ giúp đỡ họ chuyên môn, kinh nghiệm, công nghệ ngân hàng, vốn Hiện nay, hệ thống ngân hàng giới vào giai đoạn với hệ thống khách hàng phức tạp hơn, cạnh tranh gay gắt Để đáp ứng thời kì mới, chi nhánh NHCTĐĐ nên xây dựng đường lối chiến lược cho công tác quan hệ đại lý quan hệ đại lý phải gắn liền với quan hệ khách hàng tập trung vào điểm chính: - Tôn trọng quy ước, cam kết tập quán quan hệ quốc tế để không ảnh hưởng tới uy tín hình ảnh Sở - Xây dựng chương trình thông tin, báo cáo quản lý thống ngân hàng đại lý kết hợp với thu nhập thông tin từ bên để có thông tin tổng hợp , cập nhật cụ thể , tạo lợi nghiệp vụ toán XNK - Tăng cường thắt chặt mối quan hệ truyền thống - Không thụ động chờ ngân hàng nước đến chào giao dịch mà ta phải chủ động chào giao dịch với ngân hàng khác III KIẾN NGHỊ Để thực thực có hiệu giải pháp nêu cần có hỗ trợ phủ, NHNN NHCTVN chương trình hành động cụ thể, hoạt động cụ thể Về phần này, em xin nêu số đề xuất sau : 1.Với phủ * Đảm bảo môi trường kinh tế ổn định : Một môi trưòng kinh tế không ổn định cản trở cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, giảm hiệu sử dụng vốn vay ngân hàng Tuy nhiên, sách chế quản lý kinh tế vĩ mô Nhà nước trình điều chỉnh, đổi hoàn thiện nên không tránh khỏi bất cập Các sách thuế, giá chưa hợp lý, thường xuyên thay đổi dẫn đến doanh nghiệp chuyển hướng thay đổi phương án sản xuất kinh doanh không theo kịp với thay đổi Vì vậy, Nhà nước cần phải hoạch định sách dài hạn định hướng phát triển kinh tế, đảm bảo môi trường kinh tế ổn định cho doanh nghiệp đầu tư phát triển sản xuất Đồng thời, Nhà nước tăng cường hiệu lực quản lý sách thuế, sách bảo hộ sản xuất nước, sách trợ giá hàng nông sản, sách hỗ trợ mặt hàng XK cần khuyến khích để đảm bảo tác dụng tích cực sách *Ban hành, hoàn thiện đồng cá luật, văn pháp luật có liên quan để tạo môi trường pháp lý vững cho hoạt động doanh nghiệp - Về chế sách văn pháp luật Nhà nước Bộ ngành việc xác định quyền sử dụng đất, quyền sở hữu tài sản, phát mại tài sản cầm cố chấp hoàn chỉnh bước chưa tạo môi trường thuận lợi quản lý cho ngân hàng DNNN hoạt động Nên phủ nên đệ trình quốc hội nghiên cứu, ban hành luật chấp tài sản, luật sở hữu tài sản không dừng mức ban hành nghị định vấn đề Với việc đời hai luật chấp tài sản sở hữu tài sản giúp giải toả ách tắc vấn đề tài sản chấp Nó giúp cho ngân hàng giảm rủi ro đồng thời sử lý nhanh tài sản chấp người vay không khả toán - Việc ban hành, hoàn thiện đồng luật, văn pháp luật phải tạo bình đẳng loại hình doanh nghiệp kinh tế, đần xoá bỏ ưu đãi doanh nghiệp Nhà nước việc cấp vốn, vay vốn ngân hàng, chấp tài sản Nghị định 178/NĐ-CP đời tạo khuôn khổ pháp lý việc đảm bảo tiền vay, nhiên thói quen, NHTM quốc doanh cho vay không chấp DNNN có nhiều khoản vay có độ rủi ro cao, có dễ dãi việc thẩm - Nhà nước cần có sách buộc doanh nghiệp phải thực pháp lệnh kế toán, thống kê cách đầy đủ, xác Điều giúp cho ngân hàng có thông tin xác, kịp thời tình hình sản xuất kinh doanh đơn vị xin vay vốn, hạn chế rủi ro tín dụng, tránh tình trạng doanh nghiệp mà báo cáo nộp ngân hàng có lãi nộp cho ngành thuế lại ghi thua lỗ mức lợi nhuận thấp - Nhà nước phải nhanh chóng tổ chức, xếp lại DNNN tập trung vào đẩy mạnh tiến trình cổ phần hoá Đây biên pháp nhằm huy động nguồn lực từ thành phần kinh tế khác tham gia vào phát triển kinh tế Thực cổ phần hoá tạo hội cho DNNN tăng vốn tự có, trang trải nợ nần, tạo sức cạnh tranh hình thức cạnh tranh - Các biện pháp trực tiếp hỗ trợ ngân hàng tham gia tài trợ XK : Với mạnh vốn, công nghệ ngân hàng đại, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước dần chiếm lĩnh thị trường tín dụng ngân hàng quốc doanh đặc biệt lĩnh vực XNK Mục tiêu ngân hàng đơn lợi nhuận thực đường lối sách kinh tế Nhà nước Bởi cạnh tranh không cân sức, ngân hàng cần hỗ trợ từ phía Nhà nước Nhà nước đưa biện pháp trợ giúp như: hỗ trợ nguồn vốn tín dụng ưu đãi cho ngân hàng để thực tài trợ với điều kiện ưu đãi cho doanh nghiệp XK mặt hàng tiềm năng; giảm thuế thu nhập phần thu từ tài trợ XK, trợ giúp kỹ thuật công nghệ, đứng bảo lãnh cho ngân hàng vay vốn nước 2/ VỚI NHNN - NHNN Bộ tài cần nghiên cứu đệ trình phủ xem xét để sớm cho hình thức bảo hiểm tín dụng XNK: Đây nghiệp vụ nhiều nước thực nghiệp vụ qua ngân hàng XNK họ Đây biện pháp nhằm san sẻ rủi ro, góp phần hạn chế thiệt hại rủi ro gây quan hệ tín dụng Ngiệp vụ công ty bảo hiểm quỹ riêng biệt lập - Tăng cường thúc đẩy tài trợ XK qua sách tiền tệ: nước ta, NHNN có vai trò xây dựng dự án sách tiền tệ quốc gia để phủ xem xét trình quốc hội định thực sách Vì vậy, NHNN tăng cường thúc đẩy hỗ trợ XK thông qua việc xây dựng sách tiền tệ hợp lý, phù hợp với yêu cầu kinh tế thời kì, tập trung vào sách lãi xuất tỷ giá : + Chính sách lãi xuất: Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện sách lãi xuất tạo hành lang lãi xuất cạnh tranh, có sách lãi xuất ưu đãi với mặt hàng XK cần khuyến khích Đồng thời, việc điều chỉnh lãi xuất cho phù hợp với tình hình kinh tế xã hội không nên nhiều lần năm gây ảnh hưởng đến tâm lý người gửi tiền, ảnh hưởng tới việc huy động vốn dài hạn, tác động xấu đến hoạt động tín dụng + Chính sách tỷ giá hối đoái: sách tỷ giá NHNN cần có chế điều hành theo trật tự ưu tiên hợp lý Để thúc đẩy XK, điều chỉnh tỷ giá cao để tạo sức cạnh tranh giá hàng XK thị trường quốc tế Tuy nhiên, tỷ giá hối đoái nhạy cảm , thay đổi gây tác động phức tạp, ảnh hưởng tới toàn kinh tế quốc dân Vì vậy, điều chỉnh tỷ giá cần đặt trọng tâm hàng đầu vào ổn định kinh tế vĩ mô Mục tiêu thúc đẩy XK hàng thứ hai - Ban hành văn hướng dẫn việc thực thi luật ngân hàng luật TCTD, nhằm tháo gỡ khó khăn cho NHTM việc thực quy chế đảm bảo tiền vay Tiếp tục xem xét hoàn thiện nghị định 178/QĐ-CP - Tăng cường công tác tra, kiểm xoát từ phía NHNN, xây dựng hệ thống tra đủ mạnh số lượng chất lượng, đảm bảo thực hoạt động kiểm soát hệ thống ngân hàng có hiệu cao an toàn Thường xuyên kiểm tra, giám sát, bắt buộc ngân hàng phải thực đầy dủ quy định ghi luật ngân hàng nghị định ngân hàng để nâng cao lực tính ổn định hoạt động kinh doanh NHTM /VỚI NHCTVN - Trên sở văn pháp luật hướng dẫn phủ, NHNN quy chế đảm bảo tiền vay; quy định tài sản chấp, cầm cố, bảo lãnh quy định việc trích lập dự phòng rủi ro tín dụng, thành lập nâng cao hiệu trung tâm phòng ngừa rủi ro tín dụng NHCTVN cần nghiên cứu, bổ sung cho phù hợp với đặc điểm kinh doanh ngân hàng, từ ban hành văn hướng dẫn để chi nhánh thực có hiệu - Tăng cường hiệu hoạt động công tác tra, kiểm soát toàn hệ thống, giám sát đôn đốc kịp thời biểu sai phạm chi nhánh hoạt động tín dụng - Nghiên cứu cho đời công ty chuyển phát mại tài sản trực thuộc NHCT để giúp đỡ tư vấn cho chi nhánh gặp khó khăn việc phát mại tài sản trực tiếp thực tài sản có giá trị lớn mà chi nhánh không giải KẾT LUẬN CHƯƠNG Nhằm phát triển nghiệp vụ tài trợ XK nghiệp vụ có khả mang lại nguồn thu nhập lãi phí dịch vụ hấp dẫn cho ngân hàng, phù hợp với chủ trương khuyến khích phát triển kinh doanh đối ngoại hướng vào XK Chính phủ, chi nhánh NHCTĐĐ - NHCT cần vạch cho chiến lược hành động cụ thể Qua nghiên cứu bối cảnh kinh tế, sách chủ trương có liên quan Đảng, Chính phủ cấp lãnh đạo, đặc biệt tình hình thực tế chi nhánh NHCTĐĐ, khoá luận đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm góp phần hoàn thiện phát triển hoạt động tài trợ XK Chi nhánh Những giải pháp đưa sở coi trọng phù hợp với xu hướng thông lệ quốc tế, đồng thời có gắn với tình hình thực tiễn Việt Nam tính khả thi chi nhánh NHCTĐĐ - NHCTVN Hy vọng đề xuất hữu ích cho phát triển mảng dịch vụ tài trợ XK Chi nhánh thời gian tới KẾT LUẬN CHUNG Trải qua thập kỷ đổi mới- khoảng thời gian dài song nước ta đạt nhiều thành tựu to lớn mặt, mặt kinh tế-xã hội có biến đổi sâu sắc Cùng với phát triển chung đất nước, kinh tế đối ngoại đạt nhiều bước tiến đáng kể dần khẳng định vị trí trình hội nhập Để có kết đó, không kể đến hệ thống NHTM với vai trò cầu nối huy động vốn phục vụ phát triển kinh tế theo định hướng Chính phủ Với chủ trương phát triển ngoại thương hướng xuất Chính phủ, NHTM Việt Nam không ngừng phát triển mảng dịch vụ ngân hàng quốc tế, có nghiệp vụ tài trợ ngoại thương Và thực tế, NHTM Việt Nam bước đầu thu kết khả quan, thể vai trò tài trợ ngoại thương tốt Nhưng so với xu hướng chung hoạt động tài trợ xuất chi nhánh NHCTĐĐ - NHCTVN khiêm tốn, chưa thực phát huy hết tiềm trước nhu cầu ngày lớn doanh nghiệp xuất Sau nghiên cứu sở lý luận phân tích kết đạt mặt tồn tài trợ xuất khẩu, khoá luận đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện mở rộng hoạt động Sở Song để thực giải pháp có hiệu đòi hỏi phải tiến hành cách đồng có phối hợp từ nhiều phía phát huy hết tác dụng Mặc dù khó khăn tồn đặt với chi nhánh NHCTĐĐ lớn, song hoàn toàn tin tưởng với quan tâm Chính phủ, NHNN, NHCTVN nỗ lực thân Chi nhánh sở phát huy lợi sẵn có , chi nhánh NHCTĐĐ - NHCTVN chắn đạt mục tiêu mở rộng hoạt động tài trợ xuất đưa hoạt động trở thành mạnh phù hợp với định hướng Đảng Chính phủ MỤC LỤC Lời mở đầu .1 Chương Những vấn đề chung tài trợ xuất NHTM Một số vấn đề hoạt động xuất 1.1 Vị trí, vai trò hoạt động xuất .3 1.1.1 Xuất thúc đẩy kinh tế phát triển, góp phần thay đổi cấu kinh tế theo hướng tích cực 1.1.2 Xuất tạo nguồn vốn ngoại tệ giải nạn khan ngoại tệ cho đất nước 1.1.3 Xuất nâng cao vai trò quốc gia trường quốc tế .4 1.1.2 NHTM hoạt động tài trợ xuất NHTM .5 1.2 Các loại hình tài trợ xuất 1.2.1 Tài trợ ngắn hạn .9 1.2.2 Tài trợ trung dài hạn .17 1.2.3 Tài trợ hình thức bảo lãnh ngân hàng 20 1.3 Rủi ro tài trợ xuất 21 1.3.1 Rủi ro quốc gia chuyển tiền 21 1.3.2 Rủi ro khách hàng không hoàn trả tín dụng 22 1.3.3 Rủi ro lãi suất 22 1.3.4 Rủi ro hối đoái 22 1.3.5 Rủi ro từ việc khả toán ngân hàng phát hành L/c 23 1.3.6 Rủi ro tác nghiệp 23 Kết luận chương .24 Chương 2: Thực trạng hoạt động tài trợ xuất chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa 25 I Khái quát chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa 25 Giới thiệu chung chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa 25 1.1 Sự đời chi nhánh NHCT Đống Đa .25 1.2 Vị trí vai trò chi nhánh NHCT Đống Đa 25 1.2.1 Cơ cấu tổ chức điều hành 26 Vài nét hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT Đống Đa thời gian gần 27 2.1 Tình hình huy động vốn chi nhánh 27 2.2 Về sử dụng vốn .29 2.3 Về chất lượng tín dụng 30 2.4 Hoạt động kinh tế đối ngoại 32 II Thực trạng hoạt động tài trợ xuất chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa 33 Vài nét tình hình xuất Việt Nam thời gian qua 33 Nhìn lại sách tài trợ xuất Việt Nam thời gian qua 34 Hoạt động tài trợ xuất chi nhánh NHCT Đống Đa 37 Những tồn nguyên nhân lĩnh vực tài trợ xuất chi nhánh NHCT Đống Đa 39 4.1 Tồn .39 4.2 Nguyên nhân 40 Kết luận chương .46 Chương Giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động tài trợ xuất chi nhánh NHCT Đống Đa 47 I Định hướng tài trợ xuất Việt Nam chi nhánh NHCT Đống Đa thời gian tới 47 Định hướng xuất tài trợ xuất Việt Nam .47 1.1 Định hướng xuất .47 1.2 Định hướng tài trợ xuất 47 Định hướng hoạt động tài trợ XK chiến lược kinh doanh chi nhánh NHCT Đống Đa 49 II Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tài trợ xuất chi nhánh NHCT Đống Đa 51 Giải pháp mang tính vĩ mô 51 1.1 Mở rộng mối quan hệ kinh tế đối ngoại với nước thông qua đẩy mạnh hoạt động xuất .51 1.2 Cải thiện môi trường pháp lý đảm bảo tính ổn định, đồng quán hệ thống luật quy chế 52 1.3 Tạo điều kiện cho doanh nghiệp khai thác cập nhật thông tin liên quan đến hoạt động xuất 53 1.4 Có hỗ trợ từ phía phủ cho ngân hàng nguồn vốn để tài trợ ưu đãi mặt hàng XK tiềm 53 Giải pháp chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa 54 2.1.Giải pháp khắc phục tồn tại, hoàn thiện hoạt động tài trợ xuất 54 2.2 Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ xuất chi nhánh NHCT Đống Đa 59 2.2.1 Đa dạng hoá hình thức tài trợ XK 59 2.2.2 Triển khai hoạt động Marketing lĩnh vực tài trợ XK 61 2.2.3 Tăng cường phương tiện kỹ thuật, công nghệ ngân hàng toán quốc tế phù hợp với nhịp độ phát triển chung giới 63 2.2.4 Duy trì phát triển quan hệ đại lý với ngân hàng nước 64 III Kiến nghị 65 Với phủ 65 Với NHNN 67 Với NHCT Việt Nam 68 Kết luận chương .69 Kết luận chung .70 DANH SÁCH KÝ TỰ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHCTVN: Ngân hàng công thương Việt Nam CNNHCT: Chi nhánh ngân hàng công thương NHTM: Ngân hàng thương mại TCTD: Tổ chức tín dụng NHTƯ: Ngân hàng trung ương DNNN: Doanh nghiệp Nhà nước XNK: Xuất nhập XK: Xuất 10 NK: Nhập 11 L/C: Thư tín dụng (letter of credit) 12 D/P: Trả tiền trao chứng từ (documents against payment) 13 D/A: Chấp nhận toán trao chứng từ (documents against acceptance) 14 USD: Đô la Mỹ 15 VND: Việt Nam đồng 16 ASEAN: Hiệp hội nước Đông Nam 17 IMF: Quỹ tiền tệ quốc tế 18 WB: Ngân hàng giới 19 WTO: Tổ chức thương mại giới 20 ADB: Ngân hàng phát triển Châu Tài liệu tham khảo Sách: TS Đỗ Linh Hiệp - CN Hoàng Trung Bửu, Thanh toán quốc tế tài trợ XNK, NXB Thống kê 2002 PTS Lê Văn Tề, Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, NXB TP HCM 1998 PTS Lê Văn Tư - Lê Tùng Vân, Tín dụng tài trợ xuất toán quốc tế kinh doanh đối ngoại, NXB Thống kê 1999 [...]... những rủi ro khi tham gia tài trợ ngoại thương nói chung và tài trợ XK nói riêng 1.3 Rủi ro trong tài trợ Xuất khẩu Hoạt động tài trợ ngoại thương mà cụ thể là tài trợ XK của NH phải đương đầu với nhiều yếu tố rủi ro hơn là tài trợ thương mại trong nước, nó xuất phát từ môi trường kinh doanh của khách hàng và Ngân hàng, từ chính khách hàng nhận tài trợ và cả thao tác nghiệp vụ tài trợ của Ngân hàng Đó là:... tự nỗ lực và học hỏi nhiều để xây dựng được chi n lược phát triển cho phù hợp với các đặc thù ở Việt Nam CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA I/ KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA 1/ Giới thiệu chung về chi nhánh ngân hàng công thương đống đa 1.1/ sự ra đời của chi nhánh NHCT Đống Đa Như chúng ta đã biết Ngân hàng Công Thương... dạng thức tài trợ XK đề cập đến ở phần này cũng bao gồm ba loại tín dụng: tín dụng tứng lần, tín dụng hạn mức và tín dụng hoàn toàn Đối tượng theo phương thức này hết sức đa dạng, có thể là tài trợ cho nhà XK để thu mua nguyên vật liệu sản xuất hàng hoá để XK hoặc để bổ sung nguuồn vốn kinh doanh thiếu hụt khi nhà XK bán chịu ( bán trả chậm ) và chưa nhận được tiền hàng hoặc cũng có thể giúp nhà XK trang... cần đến các hình thức tài trợ từ nhiều nguồn Trong đó tài trợ qua các NHTM được xác định là nguồn tài trợ quan trọng và hiệu quả Cùng với sự phát triển của giao thương quốc tế thì các hình thức tài trợ ngày phong phú: cho vay, chi t khấu, bảo lãnh…phản ánh sự đa dạng về nhu cầu tài trợ trong thực tế, đòi hỏi NHTM phải đáp ứng Thực hiện các nghiệp vụ tài trợ cho các doanh nghiệp XK mang lại nguồn thu... công thương quận Đống Đa Chi nhánh NHCT gồm có 9 phòng nghiệp vụ và 2 phòng giao dịch Tổng số nhân viên của chi nhánh là 216 1.2/ Vị trí vai trò của chi nhánh NHCT Đống Đa Kể từ ngày được thành lập đến nay, chi nhánh NHCT Đống Đa luôn phấn đấu hoạt động kinh doanh phát triển mạnh trên tất cả các mặt nghiệp vụ, áp dụng tức thời trên máy tính tại tất cả các điểm huy động vốn Kết quả là chi nhánh đã không... hiện đại, chi nhánh triển khai cơ cấu hoạt động Ngân hàng lành mạnh hoá tình hình tài chính, đổi mới mô hình tổ chức gắn với chuẩn mực quốc tế, áp dụng những chuẩn mực này vào những lĩnh vực hoạt động để đạt hiệu quả cao và là đơn vị luôn luôn đi đầu trong toàn hệ thống NHCTVN trong các chỉ tiêu Phạm vi hoạt động của chi nhánh đang ngày càng được mở rộng Hoạt động của chi nhánh là hoạt động đa năng,... ra từ NHNN vào tháng 7/ 1988 Mô hình hoạt động của NHCT lúc đầu là mô hình 3 cấp, đến năm 19941995 chuyển sang hoạt động theo mô hình 2 cấp Ngân hàng công thương hiện nay có đến 93 chi nhành trên toàn quốc Chi nhánh NHCT Đống Đa là một chi nhánh hoạt động kinh doanh tốt nhất của NHCT chi nhánh NHCT Đống Đa trước đây thuộc NHNN đến năm 1760 là Ngân hàng khu phố Đống Đa và sau này khi NHCT tách ra từ NHNN... tỏ ra một hình thức tài trợ xuất khẩu khá ưu việt đối với nhà XK 1.2.2 Tài trợ trung và dài hạn Khác với tài trợ ngắn hạn nhằm mục đích hỗ trợ vốn lưu động cho doanh nghiệp, tài trợ trung và dài hạn được cung cấp để đầu tư mua sắm tài sản cố định, xây dựng mới, mở rộng cơ sở hạ tầng, cải tiến kỹ thuật, đổi mới công nghệ… Thời gian của tài trợ trung hạn từ 1 đến 5 năm, thời hạn tài trợ dài hạn từ 5 năm... thu phiếu trơn Áp dụng phương thức này, Ngân hàng có thể tài trợ cho nhà XK theo phương thức: tài trợ mua hối phiếu nhờ thu Đây là một biến dạng của nghiệp vụ ứng trước giá trị nhờ thu Các ký thuật tài trợ cũng giống như tài trợ ứng trước giá trị nhờ thu, sau mức độ biện pháp đảm bảo an toàn tài trợ của NH với phương thức này chặt chẽ hơn Trước khi tài trợ NH xem xét khả năng tài trợ mua hối phiếu... hoạt động kinh doanh của chi nhánh, chúng ta sẽ nghiên cứu phần 2 với nội dung phân tích kết quả hoạt động kinh doanh trong một số lĩnh vực chính của ngân hàng trong thời gian qua 2/ Vài nét về hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHCT Đống Đa thời gian gần đây Chi nhánh hoạt động trên dịa bàn Hà Nội là nơi tập trung nhiều chi nhánh của NHTM quốc doanh, NHTM cổ phần, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt