I. Khái quát về chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa
1. Giới thiệu chung về chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa
1.1. Sự ra đời của chi nhánh NHCT Đống Đa
Như chúng ta đã biết Ngân hàng Công Thương là một trong bốn NHTM lớn của hệ thống Ngân hàng Việt Nam. NHCT được tách ra từ NHNN vào tháng 7/ 1988. Mô hình hoạt động của NHCT lúc đầu là mô hình 3 cấp, đến năm 1994- 1995 chuyển sang hoạt động theo mô hình 2 cấp.
Ngân hàng công thương hiện nay có đến 93 chi nhành trên toàn quốc. Chi nhánh NHCT Đống Đa là một chi nhánh hoạt động kinh doanh tốt nhất của NHCT. chi nhánh NHCT Đống Đa trước đây thuộc NHNN. đến năm 1760 là Ngân hàng khu phố Đống Đa. và sau này khi NHCT tách ra từ NHNN thì chuyển sang là ngân hàng công thương quận Đống Đa.
Chi nhánh NHCT gồm có 9 phòng nghiệp vụ và 2 phòng giao dịch. Tổng số nhân viên của chi nhánh là 216.
1.2/ Vị trí vai trò của chi nhánh NHCT Đống Đa.
Kể từ ngày được thành lập đến nay, chi nhánh NHCT Đống Đa luôn phấn đấu hoạt động kinh doanh phát triển mạnh trên tất cả các mặt nghiệp vụ, áp dụng tức thời trên máy tính tại tất cả các điểm huy động vốn. Kết quả là chi nhánh đã không ngừng phát triển về mặt số lượng và chất lượng, trở thành ngân hàng hiện đại, chi nhánh triển khai cơ cấu hoạt động Ngân hàng lành mạnh hoá tình hình tài chính, đổi mới mô hình tổ chức gắn với chuẩn mực quốc tế, áp dụng những chuẩn mực này vào những lĩnh vực hoạt động để đạt hiệu quả cao và là đơn vị luôn luôn đi đầu trong toàn hệ thống NHCTVN trong các chỉ tiêu. Phạm vi hoạt động của chi nhánh đang ngày càng được mở rộng. Hoạt động của chi nhánh là hoạt động đa năng, đầu tư vốn trên nhiều lĩnh vực như: công nghiệp, thương nghiệp, giao thông vận tải, xây dưng....
Ngoài các chức năng như các chi nhánh khác, chi nhánh NHCT Đống Đa còn là nơi thí điểm và thực hiện các cơ chế chính sách mới, các sản phẩm ngân hàng mới để rút ra kinh nghiệm chỉ đạo triển khai ra toàn hệ thống, và là nơi đào tạo cán bộ có trình độ tay nghề cao trong quá trình hoạt động.
1.2.1/ Cơ cấu tổ chức điều hành:
Ban lãnh đạo của chi nhánh gồm: 1 giám đốc và 3 phó giám đốc. Ba phó giám đốc là người giúp việc cho giám đốc, trực tiếp điều hành một số phòng nghiệp vụ theo sự phân công của giám đốc. Điều hành phòng nghiệp vụ là trưởng phòng, mỗi phòng có một phó phòng giúp việc. Hiện nay chi nhánh gồm có 9 phòng nghiệp vụ và 2 phòng giao dịch.
9 phòng nghiệp vụ gồm có:
1. Phòng Kinh doanh: chia thành các tổ nhỏ: kinh doanh thương nghiệp, kinh doanh công nghiệp,kinh doanh vốn ngoài quốc doanh ( tư nhân cá thể)
2. Phòng kinh doanh đối ngoại. 3. phòng kế toán tài chính
4. Phòng nguồn vốn và cân đối vốn. 5. Phòng kiểm tra kiểm soát.
6. Phòng tiền tệ kho quỹ 7. Phòng thông tin điện toán
8. tổ nghiệp vụ bảo hiểm (kinh doanh với bảo hiểm) 9. Phòng tổ chức hành chính.
2 phòng giao dịch là: phòng giao dịch Kim Liên và phòng giao dịch Cát
Linh.
Tổng số nhân viên trong chi nhánh là 216 nhân viên. Hiện nay chuyển sang giao dịch một cửa thay cho là 4 cửa trước đây.
Tập trung mọi nguồn lực, phát huy thế mạnh để hoàn thành nhiệm vụ. hướng tới mục tiêu chung của NHCTVN và của chi nhánh NHCT Đống Đa là: “phát triển, an toàn, hiệu quả”.
Trên đây là những nét chính về sự ra đời, phát triển, cùng với vai trò và một số thành tích đã đạt được của chi nhánh NHCT Đống Đa. Để hiểu sâu hơn nữa
về hoạt động kinh doanh của chi nhánh, chúng ta sẽ nghiên cứu phần 2 với nội dung phân tích kết quả hoạt động kinh doanh trong một số lĩnh vực chính của ngân hàng trong thời gian qua.
2/ Vài nét về hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHCT Đống Đa thời gian gần đây.
Chi nhánh hoạt động trên dịa bàn Hà Nội là nơi tập trung nhiều chi nhánh của NHTM quốc doanh, NHTM cổ phần, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.... hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng tạo nên sự cạnh tranh gay gắt và rất sôi động.
Nhận thức đựoc sự tác động nhiều chiều và sự phức tạp của môi trường kinh doanh, phát huy những thành tựu đã đạt được niều năm qua và tù kinh nghiệm chỉ đạo điều hành đã được đức rút trong nhiều năm qua, ban giám đốc chi nhánh NHCT Đống Đa đã đề ra nhiều biện pháp kinh doanh năng động,sáng tạo, sát thực tế, động viên và tập trung chí tuệ tập thể, tranh thủ sự ủng hộ của các cơ quan, ban ngành từ trung ương đến địa phương trên địa bàn Hà Nội, đặc biệt là sự chỉ đạo sát sao cuả ban lãnh đạo NHCTVN nên hoạt độnh kinh doanh của chi nhánh đã đạt được nhiều kêt quả tốt.
2.1/ Tình hình huy động vốn cuả chi nhánh:
Nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển nhập khẩu hàng hoá và thanh toán luôn là nhiệm vụ và yêu cầu bức thiết, trước yêu cầu phát huy các nguồn nội lực cho công cuộc CNH- HĐH Đất nước, các ngân hàng thương mại trong năm qua đã nỗ lực tìm kiếm và áp dụng các giải pháp huy động vốn hiệu quả. năm 2003 thị trường vốn trong nước rất sôi động. Trên địa bàn Hà nội, các ngân hàng thương mại cạnh tranh gay gắt bằng việc đưa ra các mức lại suất và hình thức huy động hấp dẫn.
Chi nhánh NHCT Đống Đa đa triển khai tích cực các đợt bán chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, tiết kiệm kỳ hạn 05 năm.... Do Ngân hàng CTVN chỉ đạo phát hành nhằm tăng nguồn vốn tung và dài hạn trên tổng nguồn vốn huy động, tăng khả năng thanh khoản và đáp ứng nhu câu trung và dài hạn để phục vụ sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp.
Công tác huy động vốn của chi nhánh NHCT Đống Đa luôn luôn được sự quan tâm chỉ đạo của ban giám đốc và các phòng ban. Vơí vị trí và uy tín đã tạo
dựng qua nhiều năm, Chi nhánh đã hoàn thành tốt công tác huy động vốn theo kế hoạch đã xây dựng góp phần vào thành tích huy động vốn chung của toàn hệ thống NHCT. Tổng nguồn vốn ước đạt khoảng 2.600 tỷ VND, tăng khoảng 9,3% so với năm 2002.
Tình hình huy động vốn của chi nhánh trong những năm qua được tổng hợp trên bảng số liệu sau đây:
Bảng 1: Tình hình huy động vốn của chi nhánh NHCT Đống Đa. ( tỷ đồng)
chỉ tiêu 2001 2002 2003
tổngsố % tổngsố % tổngsố %
Tổng nguồn vốn huy động
2010 100 2320 100 2600 100
1.tiền gửi doanh nghiệp 750 37,4 800 34,48 900 34,62
2.tiền gửi dân cư 1230 62,2 1360 58,63 1700 65,38
3. tiền gửi khác 30 1,4 160 6,89
Phân loại tiền gửi
1. VND 1500 74,6 2100 90,51 2100 80,76
2. ngoại tệ 510 25,4 500 9,49 500 19,24
phân theo kỳ hạn.
1. không kỳ hạn 805 40,05 670 33,33 335 16,67
2. có kỳ hạn 1205 59,95 1340 66,67 1675 83,33
( Nguồn: bảng cân đối vốn kinh doanh chi nhánh NHCT Đống Đa)
Tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh ở mức độ cao, tăng trưởng liên tục. Năm 2001 đạt 2010 tỷ đồng, năm 2002 đạt 2320 tỷ đồng tăng gần 25,1% so với năm 2001 và năm 2003 vừa qua tiếp tục tăng tới đạt 2600 tỷ đồng tăng gần 9,3% so với năm 2002.
Qua bảng số liệu ta có thể thấy, huy động vốn từ dân cư là một ưu thế nổi trội của chi nhánh NHCT Đống Đa, phản ánh chính sách khách hàng đúng đắn đi đôi với hoạt động quảng bá các sản phẩm mạng tính tiện ích cao hơn so với các ngân hàng thương mại khác. Tuy nhiên về dài hạn, chi nhánh sẽ có những
chính sách để nâng cao tỷ lệ huy động vốn từ các tổ chức với ưu điểm chi phí thấp nhằm giảm lãi suất huy động bình quân đầu vào, nâng cao lợi nhuận.
Phải nói rằng công tác huy động vốn như vậy là rất tốt, vì vậy mà nó luôn được đánh giá là mặt mạnh nhất của chi nhánh, thể hiện cả về số tuyệt đối và số tương đối khi so sánh với các chi nhánh cùng hệ thống cũng như các ngân hàng khác trên cùng địa bàn.
Như vậy với tiềm năng huy động vốn lớn, tăng trưởng nhanh, vững chắc qua các năm đã tạo cho chi nhánh có điều kiện kinh doanh chủ động, mở rộng cho vay tới các thành phần kinh tế, đồng thời điều chuyển hỗ trợ vốn cho các chi nhánh khác. Chi nhánh đã khẳng định được chính sách quản lý kinh doanh tiền tệ cuả mình là năng động và đúng đắn.
2.2/ Về sử dụng vốn:
Những năm qua, chi nhánh NHCT Đống Đa đã không ngừng đẩy mạnh hoạt động cho vay và đầu tư dựa trên cơ sở nguồn vốn dồi dào, đa dạng, góp phần không nhỏ vào sự phát triển kinh tế trên địa bàn.
Công tác điều hành vốn của chi nhánh luôn luôn tuân thủ quy chế quản lý vốn do NHCTVN ban hành và thực hiện tốt phưong châm an toàn và hiệu quả. Tỷ lệ sử dụng vốn sinh lời của chi nhánh trong năm 2003 đạt khoảng 96,6% tổng nguồn vốn. Chủ trương mở rộng hoạt động đầu tư tín dụng trực tiếp đã tạo điều kiện tăng trưởng nguồn thu cho Chi nhánh, bù đắp được phần giảm sút từ nguồn thu tiền gửi Trung ương. Ta có thể thấy điều đó qua bảng phân tích số liệu sau:
Bảng 2: Hoạt động tín dụng của chi nhánh NHCT Đống Đa.
Đơn vị: tỷ đồng
chỉ tiêu 2001 2002 2003
tổngsố % tổngsố % tổngsố % Tổng dư nợ cho vay va đầu
tư
Phân theo thời hạn
1.ngấn hạn 1495 85,92 1560 88,49 2130 88,75 2.trung và dài hạn 245 14,08 203 11,51 270 11,25 Phân theo thành phần kinh
tế
1. kinh tế quốc doanh 1550 89,18 1495 84,8 1523 63,46 2. kinh tế ngoài quốc doanh 185 10,82 175 15,2 518 36,54
( Nguồn: báo cáo hoạt động tín dụng chi nhánh NHCT Đống Đa)
Ta có thể thấy ngay rằng dư nợ cho vay và đầu tư của chi nhánh là rất tốt, tăng trưởng rất nhanh qua hàng năm: năm 2002 dư nợ là 1763 tăng 23 tỷ so với năm 2001, tức tăng khoảng 8%. Nhưng sang đến năm 2003 thì dư nợ và đầu tư của chi nhanh đã tăng mạnh, tăng 670 tỷ so với năm 2002 với tốc độ tăng là 38,52%. Như vậy năm 2003 chi nhánh NHCT Đống Đa đã chứng tỏ được khả năng hoạt động kinh doanh của mình, xứng đáng là đơn vị dẫn đầu trong hệ thống NHCTVN.
Vốn cho vay của chi nhánh được mở rộng tới tất cả các thành phần kinh tế, trong đó kinh tế quốc doanh luôn chiếm tỷ trọng đáng kể. Trong những năm qua ngoài những khách hàng truyền thống chi nhánh còn chú trọng đến việc tìm kiếm khách hàng mới, tìm kiếm các dự án khả thi để đầu tư cho vay, đặc biệt là tổng công ty nhà nước và các đơn vị thành viên. Vốn tín dụng của sợ đã tập trung vào các doanh nghiệp lớn, có sản phẩm giữa vị trí quan trọng và thiết yếu trong nền kinh tế. Tuy nhiên hiên nay chi nhánh cũng chú trọng đến việc cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Nếu như năm 2002 cho vay ngoài quốc doanh chỉ có 175 tỷ đồng thì đến năm 2003 con số đó đã là 518 tỷ đồng.
Xu hướng cho vay ngoài quốc doanh này là phù hợp với xu hướng phát triển của nền kinh tế hiện nay. Tuy nhiên, tỷ trọng cho vay đối với các doanh nghiệp quốc doanh còn rất lớn, cần phải giảm trong những năm tới. Bởi vì cho vay với các thành phần kinh tế này còn lớn ( trên 80%). Sự tập trung nguồn vốn
quá lớn này sẽ không an toàn với ngân hàng khi mà các DNNN có xu hướng cổ phần hoá ngày càng mạnh mẽ như hiện nay.
Đặc biệt, chi nhánh đã tập trung nguồn vốn vào tín dụng trung và dài hạn, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế theo chiều sâu như hiện nay, cải tiến kỹ thuật với mục tiêu công nghiệp hoá hiện đại hoá Đất nước, đưa tỷ trọng cho vay trung dài hạn lên tới trên dưới 62%.
2.3/ Về chất lượng tín dụng:
Công tác tín dụng của chi nhánh trong năm qua thực sự khởi sắc cả về quy mô và chất lượng, hoàn thành xuất sắc kế hoạch được giao. Tốc độ tăng trưởng cao nhưng vẫn đảm bảo an toàn. Số liệu đựoc thể hiện trong biểu sau:
Bảng 3: Công tác tín dụng của Chi nhánh Ngân hàng công thương Đống Đa.
Chỉ tiêu Dsố cho vay Dsố thu nợ Dư nợ
năm2003 %so2002 năm2003 %so2002 năm2003 %so2002 1/Tín dụng ngắn hạn 2130 136,53 1765 114,16 1284 141,25 2/tín dụng dài hạn 270 133,00 95 256,75 926 123,30 Tống số 2400 136,13 1860 117,49 2042 122,28
Công tác tín dụng năm 2003 đã thực sự thay đổi diện mạo với tốc độ tăng trưởng cao. Bên cạnh việc thực thi có hiệu quả công tác khách hàng, Chi nhánh NHCT đống đa đã áp dụng thành công cơ chế lãi suất linh hoạt theo diễn biến thị trường. Cụ thể việc áp dụng lãi suất ưu đãi cho vay bằng ngoại tệ để thu mua và sản xuất hàg xuất kkhẩu theo chủ trương hỗ trợ hoạt động xuất khẩu của thành phố đã thực sự hấp dẫn khách hàng. Với định hướng mở rộng cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ- một loại hình khách hàng đầy tiềm năng, chi nhánh đã phát triển thêm một số khách hàng mới có hiệu quả với doanh số hoạt động tương đối lớn góp phần mở rộng đội ngũ khách hàng truyền thống. Đối với đầu tư trung dài hạn chi nhánh đã đáp ứng vốn cho nhiều dự án lớn trên cơ sở bám sát định hướng phát triển của các ngành và thành phố, đồng thời xuất phát từ tính cấp thiết thực tế của dự án để tiến hành đầu tư vốn có hiệu quả góp phần hiện đại hoá thiết bị và công nghệ, tăng năng lực sản xuất và nâng cao chất lượng sản phẩm tạo điều kiện cho các doanh nghiệp nắm bắt được thời cơ kinh doanh hiệu quả, góp phần tăng thêm việc làm cho lao động tại thủ đô.
Hoạt động tín dụng của chi nhánh mở rộng và tăng nhanh nhưng vẫn đảm bảo an toàn và có chất lượng, hiệu quả. Việc duy trì công tác kiểm soát kiểm tra và tuân thủ các nguyên tắc trong quản lý tín dụng, đồng thời bám sát các đơn vị có quan hệ tín dụng để tư vấn và có biện pháp kịp thời đảm bảo việc sử dụng cho vay vốn ngân hàng đúng mục đích và có hiệu quả là nhân tố quan trọng nâng cao chất lương tín dụng . Chi nhánh đáp ứng tốt các nhu cầu vốn lưu động cho khách hàng, tạo điều kiện cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh.
Do công tác tín dụng của chi nhanh luôn luôn đảm bảo chất lượng. tỷ lệ nợ quá hạn đã giảm dần. năm 2003 nợ quá hạn chỉ còn là 8 tỷ đồng.
Bảng4: tình hình nợ quá hạn tài chi nhánh NHCT Đống Đa.
đơn vị: tỷ đồng
chỉ tiêu 2001 2002 2003
nợ qua hạn 14 10 8
( Nguồn: báo cáo hoạt động tín dụng chi nhánh NHCT Đống Đa)
Như vậy tình hình nợ quá hạn của chi nhánh có xu hướng tôt. Tỷ lệ nợ quá hạn giảm dần qua các năm. Nếu như năm 2001 là 14 tỷ đồng , năm 2002 giảm xuống còn 10 tỷ đồng thì đến năm 2003 đã giảm xuống chỉ còn có 8 tỷ đồng. Điều đó đã thể hiện sự cố gắng của công tác tín dụng trong việc nâng cao chất lượng tín dụng cũng như sự cố gắng tích cực của phòng kinh doanh đã tích cực đôn đốc thu hồi nợ qua hạn khó đòi nên trong năm 2003 đã thu hồi đựơc 2042 tỷ đồng. Để hạn chế nợ quá hạn mới phát sinh, ngoài việc thường xuyên đôn đốc thu hồi nợ, chi nhánh còn luôn coi trọng việc phân tích đánh giá các yếu tố về tình hình tài chính, khả năng phát triển kinh doanh và thẩm định kỹ từng phương án, dự án sản xuất kinh doanh cụ thể của khách hàng từ đó có những quyết định cho vay đúng đắn.
2.4/ Hoạt động kinh tế đối ngoại:
Đi đôi với hoạt động kinh doanh đối nội, hoạt độn kinh doanh đối ngoại cũng được mở rộng như: dịch vụ thanh toán quốc tế, dịch vụ chi trả kiều hối....
Những năm vừa qua, chi nhánh NHCT Đống Đa đã không ngừng cố gắng