THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NN & PTNT VIỆT NAM

MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1 Những vấn đề toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Vai trò toán quốc tế thương mại quốc tế 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế 1.1.3.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) 1.1.3.2 Phương thức nhờ thu (Collection of payment) 1.1.3.3 Phương thức ghi sổ (Open account) 1.1.3.4 Phương thức giao chứng từ nhận tiền (CAD – COD) 1.1.3.5 Phương thức tín dụng chứng từ 1.2 UCP - Văn điều chỉnh toán tín dụng chứng từ 1.3 Tín dụng chứng từ - Phương thức toán quốc tế chủ yếu quan trọng ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm 1.3.2 Các bên tham gia toán tín dụng chứng từ 1.3.3 Quy trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ 1.3.4 Ưu, nhược điểm phương thức toán tín dụng chứng từ 1.3.4.1 Ưu điểm 1.3.4.2 Nhược điểm 10 1.4 Thư tín dụng - Công cụ quan trọng phương thức toán tín dụng chứng từ 10 1.4.1 Khái niệm thư tín dụng 10 1.4.2 Những nội dung L/C 11 1.4.3 Phân loại L/C 12 1.4.3.1 L/C hủy ngang (Revocable L/C) 12 1.4.3.2 L/C hủy ngang (Irrevocable L/C) 12 1.4.3.3 L/C không hủy ngang có xác nhận (Confirmed irrevocable L/C) 13 1.4.3.4 L/C hủy ngang không truy đòi lại tiền (Irrevocable without recourse L/C) 13 1.4.3.5 L/C tuần hoàn (Revolving L/C) 13 1.4.3.6 L/C giáp lưng (Back to back L/C) 13 1.4.3.7 L/C đối ứng (Reciprocal L/C) 13 1.4.3.8 L/C toán chậm (Deferred payment L/C) 14 1.4.3.9 L/C với điều khoản đỏ (Red clause L/C) 14 1.4.3.10 L/C dự phòng (Stand-by L/C) 14 1.4.3.11 L/C có điều khoản T/TR (Telegraphic Transfer Reimbursement) 14 1.4.3.12 L/C chuyển nhượng (Irrevocable Transferable L/C) 14 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 15 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NN & PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH ***** .16 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh ****** 16 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh ***** 16 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý kinh doanh 18 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh năm 2012 Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh ******** 19 2.1.3.1 Huy động vốn 19 2.1.3.2 Tín dụng 19 2.1.3.3 Phát triển sản phẩm dịch vụ 19 2.1.3.4 Bảo lãnh 20 2.1.3.5 Thanh toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ 20 2.1.3.6 Hoạt động phòng Kinh doanh ngoại hối 20 2.2 Thực trạng toán tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh ******* 21 2.2.1 Tình hình cung cấp dịch vụ toán quốc tế Agribank****** 21 2.2.2 Nghiệp vụ toán hàng nhập phương thức TDCT 23 2.2.2.1 Quy trình nghiệp vụ 23 2.2.2.2 Tình hình toán hàng nhập theo phương thức TDCT 27 2.2.3 Nghiệp vụ toán hàng xuất khẩu phương thức TDCT 30 2.2.3.1 Quy trình nghiệp vụ 30 2.2.3.2 Tình hình toán hàng xuất theo phương thức TDCT 32 2.2.4 Nghiệp vụ bảo lãnh nhận hàng/ký hậu vận đơn 35 2.2.4.1 Quy trình nghiệp vụ 35 2.2.4.2 Tình hình bảo lãnh nhận hàng/ký hậu vận đơn 36 2.2.5 Nghiệp vụ chiết khấu chứng từ 37 2.2.5.1 Quy trình nghiệp vụ 37 2.2.5.2 Tình hình chiết khấu chứng từ 39 2.3 Đánh giá kết hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh ******* 40 2.3.1 Những thành tựu đạt 40 2.3.1.1 Hoạt động TTQT theo phương thức TDCT góp phần làm tăng doanh thu cho Chi nhánh 40 2.3.1.2 Văn pháp luật sách hỗ trợ cho nghiệp vụ toán tín dụng chứng từ bước hoàn thiện 41 2.3.1.3 Tr nh độ toán viên ngày cao 41 2.3.1.4 Hiệu uả việc kiểm tra kiểm oát hoạt động toán tín dụng chứng từ nâng cao 42 2.3.1.5 Cơ vật chất công nghệ hỗ trợ cho hoạt động toán trọng nâng cấp 42 2.3.1.6 Số ngân hàng nước có quan hệ đại lý liên tục tăng 42 2.3.2 Những hạn chế vướng mắc 43 2.3.2.1 Mất cân đối hoạt động toán xuất nhập 43 2.3.2.2 Thủ tục toán mang nặng tính hành 43 2.3.2.3 Các rủi ro trình toán xảy 43 2.3.2.4 Các loại h nh L/C chưa thực đa dạng 44 2.3.2.5 Quy mô TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ thấp 44 2.3.3 Nguyên nhân 44 2.3.3.1 Áp lực cạnh tranh từ Ngân hàng khác 44 2.3.3.2 Công tác tư vấn hỗ trợ khách hàng 45 2.3.3.3 Công tác Marketing chưa vận dụng cách triệt để hoạt động toán Ngân hàng 45 2.3.3.4 Nguồn cung ngoại tệ khan biến động tỷ giá 46 2.3.3.5 Một số nguyên nhân khác 46 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 47 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP & KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NN & PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH ******* 48 3.1 Mục tiêu phương hướng phát triển phương thức toán tín dụng chứng từ năm tới 48 3.1.1 Định hướng phát triển Agribank 48 3.1.2 Phân tích SWOT – Những điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức hoạt động toán L/C Agribank – Chi nhánh ****** 50 3.1.3 Định hướng phát triển lĩnh vực toán quốc tế Agribank – Chi nhánh ******* 51 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng toán tín dụng chứng từ 52 3.2.1 Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ toán tín dụng chứng từ 52 3.2.2 Đa dạng hoá dịch vụ hỗ trợ cho phương thức tín dụng chứng từ 53 3.2.3.1 Đa dạng hoá dịch vụ tài trợ xuất nhập 53 3.2.3.2 Đa dạng hoá loại hình L/C toán xuất nhập 54 3.2.3 Đẩy mạnh chiến lược Marketing nhằm quảng bá hình ảnh Ngân hàng 55 3.2.3.1 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng bá 55 3.2.3.2 Xây dựng phong cách văn hoá kinh doanh “Trung thực, Kỷ cương, Sáng tạo, Chất lượng, Hiệu quả” 57 3.2.3.3 Chiến lược khách hàng hợp lý 57 3.2.4 Chú ý nâng cao chất lượng chuyên môn toán viên 58 3.2.5 Phát triển hệ thống ngân hàng đại lý 59 3.2.6 Tạo nguồn ngoại tệ dồi để đáp ứng nhu cầu hoạt động phương thức tín dụng chứng từ 59 3.2.7 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát 61 3.2.8 Đầu tư phát triển vật chất, trang thiết bị chi nhánh 62 3.3 Kiến nghị 62 3.3.1 Với Chính phủ Bộ ngành có liên quan 62 3.3.2 Với Ngân hàng nhà nước 64 3.3.3 Với Agribank ******* 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG III 66 KẾT LUẬN CHUNG 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC: KHẢO SÁT MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI AGRIBANK – ****** LỜI NÓI ĐẦU Toàn cầu hóa kinh tế đòi hỏi thiết quốc gia giới bối cảnh Đặc biệt, nước ta, phát triển kinh tế đối ngoại tất yếu khách quan nhằm phục vụ nghiệp phát triển kinh tế, tiến hành công nghiệp hóa – đại hóa đất nước theo định hướng XHCN Chỉ có thông qua hoạt động kinh tế đối ngoại mở rộng giao thương với quốc gia giới, tạo nguồn ngoại tệ dự trữ cho quốc gia thông qua hoạt động xuất khẩu, tiếp cận với khoa học công nghệ đại, tận dụng nguồn vốn công nghệ nước ngoài, phát huy tiềm nước, rút ngắn khoảng cách tụt hậu đưa kinh tế Việt Nam lên vị xứng tầm trường quốc tế Như mắt xích thiếu hoạt động kinh tế đối ngoại, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng ngày có vai trò quan trọng, xem công cụ, cầu nối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ kinh tế thương mại nước giới Các ngân hàng thương mại Việt Nam thời gian gần không ngừng hoàn thiện phát triển hoạt động toán quốc tế để đáp ứng nhu cầu kinh tế đồng thời thu lợi nhuận tăng lợi ngân hàng Tuy vậy, bên cạnh kết đạt dịch vụ toán quốc tế phải đối mặt với khó khăn với nguyên nhân chủ quan khách quan khác Đặc biệt với phương thức tín dụng chứng từ, hình thức toán phức tạp, đòi hỏi trình độ chuyên môn cao công tác toán Agribank – Chi nhánh ******* năm qua sớm thực không ngừng trọng hoàn thiện chất lượng dịch vụ toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ, góp phần vào công tác kinh doanh có hiệu ngân hàng hoạt động xuất nhập địa bàn Tuy nhiên, trình hoạt động vừa qua, có nhiều vấn đề nảy sinh liên quan đến hiệu hoạt động toán quốc tế, từ làm giảm khả cạnh tranh ngân hàng Do đó, tìm giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Agribank ******** nhằm thu hút nhiều khách hàng, tạo uy tín vị ngân hàng thương trường vấn đề cần thiết Với mối quan tâm hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ, thời gian thực tập Agribank ********, sở kiến thức học qua nghiên cứu tài liệu, em chọn đề tài: “Thực trạng Giải pháp nâng cao hiệu nghiệp vụ toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh *****.”  Mục đích nghiên cứu  Hệ thống hoá nét tổng quát hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ  Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Agribank – Chi nhánh ******  Đưa giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Agribank – Chi nhánh ******* thời gian tới  Kết cấu báo cáo Bài báo cáo thực tập gồm chương: Chương 1: Lý luận chung toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Chương 2: Thực trạng hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh ******* Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu phương thức toán tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh ******* Chương 1: Lý luận chung TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1 Những vấn đề toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Trong xu hội nhập nay, quốc gia muốn tồn phát triển phải tăng cường hợp tác với nước giới Quan hệ quốc tế nước bao gồm nhiều lĩnh vực kinh tế, trị, ngoại giao, văn hóa, khoa học kỹ thuật, du lịch… quan hệ kinh tế (mà chủ yếu ngoại thương) chiếm vị trí chủ đạo, sở cho quan hệ quốc tế khác tồn phát triển Quá trình tiến hành hoạt động quốc tế dẫn đến nhu cầu chi trả, toán chủ thể nước khác nhau, từ hình thành phát triển hoạt động toán quốc tế, ngân hàng cầu nối trung gian bên Vậy, toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan 1.1.2 Vai trò toán quốc tế thương mại quốc tế  Đối với kinh tế Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, toàn cầu hoá kinh tế giới hoạt động TTQT đóng vai trò quan trọng việc phát triển kinh tế đất nước Một quốc gia phát triển với sách đóng cửa, dựa vào tích luỹ trao đổi nước mà phải phát huy lợi so sánh, kết hợp với sức mạnh nước với môi trường kinh tế quốc tế Trong bối cảnh nay, quốc gia coi hoạt động kinh tế đối ngoại đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế đất nước vai trò hoạt động TTQT ngày khẳng định Thanh toán quốc tế mắt xích thiếu dây chuyền hoạt động kinh tế quốc dân TTQT khâu quan trọng giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ cá nhân, tổ chức thuộc quốc gia khác nhau, góp phần giải mối quan hệ hàng hoá tiền tệ, tạo nên liên tục trình sản xuất đẩy nhanh trình lưu thông hàng hoá phạm vi quốc tế GVHD: SVTH: Chương 1: Lý luận chung TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ TTQT làm tăng cường mối quan hệ giao lưu kinh tế quốc gia, giúp cho trình toán an toàn, nhanh chóng, tiện lợi giảm bớt chi phí cho chủ thể tham gia Ngân hàng với vai trò trung gian toán bảo vệ quyền lợi cho khách hàng, đồng thời tư vấn cho khách hàng, hướng dẫn kỹ thuật toán nhằm giảm thiểu rủi ro toán tạo an toàn tin tưởng cho khách hàng  Đối với Ngân hàng Thanh toán quốc tế loại hình dịch vụ liên quan đến tài sản ngoại bảng NH Hoạt động TTQT giúp ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng khách hàng dịch vụ có liên quan tới ngoại thương Trên sở giúp NH tăng doanh thu, nâng cao uy tín tạo dựng niềm tin cho khách hàng Điều giúp ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động, tạo ưu cạnh tranh cho ngân hàng Hoạt động TTQT không nghiệp vụ đơn mà hỗ trợ bổ sung cho hoạt động kinh doanh khác ngân hàng Hoạt động TTQT thực tốt mở rộng hoạt động tín dụng XNK, phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh ngân hàng ngoại thương, tài trợ thương mại nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khác… Hoạt động TTQT làm tăng tính khoản cho ngân hàng Khi thực nghiệp vụ TTQT, ngân hàng thu hút nguồn vốn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi doanh nghiệp có quan hệ toán quốc tế với ngân hàng hình thức khoản ký quỹ chờ toán TTQT tạo điều kiện đại hoá công nghệ ngân hàng Các NH áp dụng công nghệ tiên tiến để hoạt động TTQT thực nhanh chóng, kịp thời xác, nhằm phân tán rủi ro, góp phần mở rộng quy mô mạng lưới ngân hàng Hoạt động TTQT giúp ngân hàng mở rộng quan hệ với ngân hàng nước ngoài, nâng cao uy tín trường quốc tế, sở khai thác nguồn tài trợ ngân hàng nước nguồn vốn thị trường tài quốc tế để đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế 1.1.3.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) Phương thức chuyển tiền phương thức khách hàng (Người trả tiền) yêu cầu Ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác (Người hưởng lợi) địa điểm định phương tiện chuyển tiền cho khách hàng theo yêu cầu GVHD: SVTH: Chương 1: Lý luận chung TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ  Quy trình thực Hình 1.1: Trình tự nghiệp vụ chuyển tiền (1) Giao dịch thương mại (2) Người mua sau nhận hàng tiến hành viết đơn yêu cầu chuyển tiền (bằng thư điện) với uỷ nhiệm chi (nếu có tài khoản mở ngân hàng) gửi đến ngân hàng phục vụ (3) Ngân hàng chuyển tiền kiểm tra chứng từ thấy hợp lệ tiến hành chuyển tiền qua ngân hàng đại lý (4) Ngân hàng đại lý tiến hành chuyển tiền cho người hưởng lợi 1.1.3.2 Phương thức nhờ thu (Collection of payment) Nhờ thu phương thức toán người bán sau hoàn thành nghĩa vụ giao hàng cung ứng dịch vụ cho khách hàng uỷ thác cho Ngân hàng thu hộ số tiền từ người mua sở chứng từ lập (1) Nhờ thu hối phiếu trơn (Clean collection) Đây phương thức toán người người bán uỷ thác cho Ngân hàng thu hộ tiền người mua vào hối phiếu lập ra, chứng từ gửi hàng gửi thẳng cho cho người mua không qua Ngân hàng  Quy trình thực Hình 1.2: Trình tự nhờ thu hối phiếu trơn (1) Người bán sau gửi hàng chứng từ gửi hàng cho người mua, họ lập hối phiếu đòi tiền người mua uỷ thác cho ngân hàng đòi tiền hộ thị nhờ thu GVHD: SVTH: Chương 3: Giải pháp hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Agribank **** 64 Chính phủ cần tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hoá, đa dạng hoá, trì mở rộng thị phần thị trường truyền thống tranh thủ hội phát triển, đồng thời xâm nhập thị trường nước ASEAN, Trung Quốc, Nhật Bản, Mỹ… Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với đIều kiện nước ta đảm bảo thực cam kết quan hệ song phương đa phương, tiến tới gia nhập WTO Đẩy mạnh xúc tiến thương mại 3.3.2 Với Ngân hàng nhà nước Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường nhằm giải quan hệ trao đổi, cung cấp ngoại tệ NHNN với ngân hàng thương mại ngân hàng thương mại với Ngân hàng Nhà nước tham gia với tư cách người mua bán cuối can thiệp cần thiết Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp cho ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế phát triển Để mở rộng phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, NHNN phải giám sát chặt chẽ tình hình hoạt động tình trạng ngoại hối NHTM xử lý kịp thời tình trạng bất ổn việc mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, có đáp ứng kịp thời nhu cầu NH trình toán; Đa dạng hoá ngoại tệ, phương tiện toán quốc tế mua bán thị trường, đa dạng hoá hình thức giao dịch như: Spot (mua bán giao ngay), Forward (mua bán kỳ hạn), Option (giao dịch quyền chọn) ; Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nhằm tạo cho thị trường hoạt động với tỷ giá sát thực tế Tỷ giá có tính linh hoạt, nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng đến tất hoạt dộng đời sống kinh tế - xã hội, đặc biệt lĩnh vực xuất nhập khẩu, toán quốc tế Tỷ giá hối đoái nhân tố tác động mạnh đến hoạt động toán quốc tế Vì vậy, để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế cần phải xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Việc điều hành sách tỷ giá phải tiến hành theo giai đoạn Cần phải định hướng Nhà nước không nên trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế 3.3.3 Với Agribank ******* Quy trình nghiệp vụ cần hoàn thiện theo hướng làm đơn giản, nhanh gọn, xác thu hút khách hàng, nâng cao tinh thần trách nhiệm GVHD: SVTH: Chương 3: Giải pháp hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Agribank **** 65 toán viên, tăng khả cạnh tranh chi nhánh; đơn giản hóa khâu nghiệp vụ, hạn chế việc nhiều phòng ban tham gia vào trình nghiệp vụ, gây chồng chéo thực hiện, giảm tối đa yêu cầu chứng từ khách hàng, nhiều giấy tờ việc kiểm tra thời gian Đồng thời giảm chi phí cho doanh nghiệp, đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác Hiện đại hoá công nghệ toán hệ thống Agribank đòi hỏi thiết Công nghệ toán yếu tố quan trọng đẩy nhanh tốc độ toán, nâng cao chất lượng toán, giảm chi phí góp phần vào việc xây dựng hệ thống toán tiên tiến, hội nhập với cộng đồng ngân hàng quốc tế Chính vậy, phát triển toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ thiếu gắn liền với trình đổi công nghệ ngân hàng Trong thời gian tới, Agribank ******* cần phải lưu ý phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tin để làm tảng cho ứng dụng dịch vụ ngân hàng, có toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ phát triển hình thức phương tiện an toàn bảo mật sở liệu, xây dựng thêm kho liệu đa chiều nhằm hỗ trợ cho ứng dụng quản lý thông tin định điều hành kinh doanh cách nhanh chóng, xác, nâng cấp chương trình phần mềm phục vụ công tác toán quốc tế Mở rộng củng cố quan hệ đại lý với ngân hàng nước kể số lượng lẫn chất lượng đòi hỏi quan trọng Việc xây dựng mối quan hệ với nhiều ngân hàng giúp Agribank ******* tranh thủ nguồn vốn, kỹ thuật kinh nghiệm ngân hàng nước ngoài, đẩy nhanh tốc độ giao dịch Từ nâng cao chất lượng phạm vi hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Xây dựng quan hệ đại lý với phương châm uy tín, hiệu đảm bảo hai bên có lợi Vì thời gian tới Agribank ******* cần trọng mở rộng phát triển mối quan hệ với ngân hàng, đặc biệt thị trường xuất nhập quan trọng Việt Nam thị trường Mỹ, Nga, Anh, Nhật Bản… GVHD: SVTH: Chương 3: Giải pháp hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Agribank **** 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG III Qua nghiên cứu sở lý luận chương đánh giá thực trạng chương 2, chương nêu số giải pháp cho Agribank ******* nhằm hoàn thiện phương thức toán tín dụng chứng từ Bên cạnh đó, chương đưa giải pháp cấp độ vĩ mô Chính phủ Ngân hàng nhà nước giải pháp ngân hàng có liên quan Các giải pháp nhằm hạn chế bất cập phương thức toán tín dụng chứng từ nâng cao hiệu phương thức Agribank nói riêng ngân hàng thương mại nói chung Hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Việt Nam non trẻ so với nước giới, nhiều điểm yếu cần khắc phục Các giải pháp nêu chương chủ yếu nêu để áp dụng cho Agribank ******* áp dụng cho ngân hàng thương mại Tuy nhiên, thực tế Agribank ******* phải vận dụng giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động toán tín dụng chứng thu hút, trì khách hàng Việc vận dụng giải pháp cách hợp lý nghệ thuật kinh doanh mà Agribank ******* cần phải xem xét không làm theo cách máy móc Vì vậy, chi nhánh cần phải xem xét để vận dụng giải pháp cách linh hoạt tùy theo trường hợp cụ thể đối tượng khách hàng cụ thể GVHD: SVTH: Chương 3: Giải pháp hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Agribank **** 67 KẾT LUẬN CHUNG Trong năm qua, kinh tế mở mang lại chuyển biến tích cực hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động ngoại thương nói riêng Kim ngạch xuất nhập tăng qua năm, kinh tế dần cải thiện phát triển Để đạt kết phải kể đến đóng góp không nhỏ NHTM với tư cách trung gian toán quốc tế, chủ yếu phương thức tín dụng chứng từ giúp cho hoạt động toán xuất nhập diễn nhanh chóng đạt hiệu cao Tuy nhiên, trước phát triển mạnh mẽ đa dạng thương mại quốc tế hoạt động toán quốc tế cần trọng hoàn thiện để hỗ trợ tốt cho hoạt động ngoại thương Trước yêu cầu đổi này, đòi hỏi NHTM nói chung Agribank ******* nói riêng phải đổi chế chất lượng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng công tác toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng đáp ứng yêu cầu khách hàng, đạt mục đích đề Đặc biệt giai đoạn hệ thống ngân hàng ngày phát triển mạnh mẽ, Ngân hàng liên doanh Ngân hàng nước Việt Nam ngày nhiều làm mức độ cạnh tranh ngày gay gắt So với ngân hàng khác giới hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Agribank ******* non trẻ gặp nhiều khó khăn Chính vậy, nâng cao, phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ yêu cầu thiết không Agribank ******* mà Ngân hàng thương mại Việt Nam để đứng vững thị trường Những giải pháp nêu có góp phần thiết thực Agribank ******* để phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tương lai GVHD: SVTH: Chương 3: Giải pháp hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Agribank **** 68 KHẢO SÁT MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI AGRIBANK – ******* 1.1 Câu hỏi khả**o sát Lý công ty anh/chị lựa chọn giao dịch TTQT Agribank: Do yêu cầu đối tác nước Chất lượng dịch vụ tốt Do Agribank ngân hàng có uy tín Giá dịch vụ cạnh tranh Có quan hệ tín dụng với Ngân hàng Anh/chị biết đến dịch vụ TTQT Agribank qua kênh nào: Đối tác giới thiệu Nhân viên Ngân hàng giới thiệu Qua website Agribank Khá Qua internet, báo chí, truyền hình STT YẾU TỐ A MÔI TRƯỜNG Địa điểm giao dịch thuận tiện Cách bố trí quầy giao dịch hợp lý, giúp khách hàng dễ nhận biết Tiện nghi phục vụ tốt (Trang thiết bị, báo, nước uống ) B CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ Agribank ** bảo mật tốt thông tin khách hàng Hệ thống ngân hàng đại lý rộng rãi, thuận tiện cho giao dịch Rủi ro trình toán xảy Các dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khác khách hàng Thời gian xử lý giao dịch Agribank ** nhanh Thủ tục giao dịch Agribank ** đơn giản, thuận tiện C CHẤT LƯỢNG PHỤC VỤ 10 Thanh toán viên hướng dẫn thủ tục đầy đủ dễ hiểu 11 Thanh toán viên có thái độ lịch thiệp, thân thiện với khách hàng 12 Thanh toán viên phục vụ công với tất khách hàng 13 Thanh toán viên tư vấn trả lời thỏa đáng thắc mắc KH 14 Thanh toán viên xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác D GIÁ CẢ DỊCH VỤ 15 Mức phí cạnh tranh 16 Lãi suất chiết khấu hấp dẫn 17 Điều kiện mức tài trợ XNK phù hợp GVHD: Hoàn toàn Không Bình Đồng không đồng ý thường ý đồng ý SVTH: Hoàn toàn đồng ý Chương 3: Giải pháp hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Agribank **** 69 THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Họ tên: Nam Tên công ty: ữ Chức vụ: Điện thoại liên lạc: Chân thành cảm ơn đóng góp ý kiến Anh/Chị! 2.1 Phân tích kết khảo sát Sau thu thập đầy đủ 30 bảng câu hỏi, tiến hành lập bảng Variable View nhập liệu vào bảng Data View phần mềm SPSS 16.0 để xử lý Thiết lập bảng Variable View Nhập liệu vào bảng Data View Cách xử lý : Vào Analyze /Regression /Linear/ GVHD: Method: Enter SVTH: Chương 3: Giải pháp hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Agribank **** 70 Statistics  Estimates  Model fit  Confidences Intervals  Descriptives  Corvariance matrix Sau xử lý thu kết sau: Descriptive Statistics Mean Std Deviation N Muc hai long 75.40000 5.0075805 30 Moi truong 13.56667 1.1651057 30 Chat luong dich vu 25.70000 3.1089415 30 Chat luong phuc vu 22.70000 1.7250687 30 Gia ca dich vu 13.53333 1.1665846 30  Phân tích: Dựa vào bảng ta thấy - Điểm số trung bình mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ Thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ là: 75,40000 - Điểm số trung bình yếu tố môi trường là: 13,56667 - Điểm số trung bình yếu tố chất lượng dịch vụ là: 25,70000 - Điểm số trung bình yếu tố chất lượng dịch vụ là: 22,70000 - Điểm số trung bình yếu tố giá dịch vụ là: 13,53333 Correlations Muc hai long Pearson Correlation Sig (1-tailed) N GVHD: Muc hai long Moi truong Chat luong dich vu Chat luong phuc vu Gia ca dich vu 1.000 551 801 613 517 Moi truong 551 1.000 325 276 049 Chat luong dich vu 801 325 1.000 131 179 Chat luong phuc vu 613 276 131 1.000 391 Gia ca dich vu 517 049 179 391 1.000 001 000 000 002 Moi truong 001 040 070 398 Chat luong dich vu 000 040 246 172 Chat luong phuc vu 000 070 246 016 Gia ca dich vu 002 398 172 016 Muc hai long 30 30 30 30 30 Moi truong 30 30 30 30 30 Chat luong dich vu 30 30 30 30 30 Chat luong phuc vu 30 30 30 30 30 Gia ca dich vu 30 30 30 30 30 Muc hai long SVTH: Chương 3: Giải pháp hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Agribank **** 71 Variables Entered/Removed Model Variables Entered b Variables Removed Gia ca dich vu, Moi truong, Chat luong dich vu, Chat a luong phuc vu Method Enter a All requested variables entered b Dependent Variable: Muc hai long Model Summary Model R 995 R Square a Std Error of the Estimate Adjusted R Square 989 988 5534127 a Predictors: (Constant), Gia ca dich vu, Moi truong, Chat luong dich vu, Chat luong phuc vu  Phân tích: Dựa vào bảng ta thấy Hệ số tương quan = 0.996 Hệ số xác định hồi quy bội = 0.990 b ANOVA Model Sum of Squares Regression Mean Square 719.543 179.886 7.657 25 036 727.200 29 Residual Total df F Sig 587.352 000 a a Predictors: (Constant), Gia ca dich vu, Moi truong, Chat luong dich vu, Chat luong phuc vu b Dependent Variable: Muc hai long  Phân tích: Dựa vào bảng ta thấy Hệ số ESS = 719,543 Hệ số RSS = 7,657 Hệ số TSS = 727,200 Vì Sig = 0.000 < 0.05 nên ta chấp nhận hàm hồi quy Coefficients a Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients Model B Std Error (Constant) -3.061 1.811 Moi truong 993 097 Chat luong dich vu 1.020 Chat luong phuc vu Gia ca dich vu Beta 95% Confidence Interval for B t Sig Lower Bound Upper Bound -1.690 103 -6.790 669 231 10.238 000 793 1.192 035 633 28.744 000 947 1.093 1.073 067 370 15.919 000 934 1.212 1.065 097 248 10.945 000 865 1.265 a Dependent Variable: Muc hai long GVHD: SVTH: Chương 3: Giải pháp hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Agribank **** 72  Phân tích: Dựa vào bảng ta thấy: Hàm mức hài lòng khách hàng: Mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ Thanh toán quốc tế theo phương thức Tín dụng chứng từ = -3,061 + 0,993 Môi trường + 1,020 Chất lượng dịch vụ + 1,073 Chất lượng phục vụ + 1,065 Giá dịch vụ  Ý nghĩa - Khi tất yếu tố dịch vụ tiến mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ toán tiến -3,061 - Khi yếu tố môi trường tăng điểm mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ toán tăng 0,993 điểm - Khi yếu tố chất lượng dịch vụ tăng điểm mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ toán tăng 1,020 điểm - Khi yếu tố chất lượng phục vụ tăng điểm mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ toán tăng 1,073 điểm - Khi yếu tố giá dịch vụ tăng điểm mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ toán tăng 1,065 điểm Như vậy, yếu tố có tác động thuận chiều đến mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ Thanh toán quốc tế theo phương thức Tín dụng chứng từ Agribank ******* Trong  Yếu tố chất lượng phục vụ có ảnh hưởng nhiều đến mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ toán (với β = 1,073)  Yếu tố môi trường có ảnh hưởng đến mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ toán (với β = 0,993) Ta lại có kết Độ tin cậy 95 % khoảng cách β Sai số chuẩn  = -1,690 (-6,790; 0,669)  = 10,238 (0,793; 1,192)  = 28,744 (0,947; 1,093)  = 15,919 (0,934; 1,212)  = 10,945 (0,865; 1,265) se(  ) = 1,811 se( 1 ) = 0,097 se(  ) = 0,035 se(  ) = 0,067 se(  ) = 0,097 GVHD: SVTH: Chương 3: Giải pháp hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Agribank **** 73 Vì Sig yếu tố hầu hết 0.000 < 0.05 nên ta chấp nhận hệ số hồi quy 2.2 Tìm yếu tố ảnh hưởng lớn yếu tố ảnh hưởng nhỏ theo phương pháp BACKWARD phương pháp FORWARD Phương pháp BACKWARD 2.2.1 Cách xử lý : Vào Analyze /Regression /Linear/ Method: BACKWARD Statistics  Estimates  Model fit  Confidences Intervals  Descriptives  Corvariance matrix Sau xử lý thu kết sau: Descriptive Statistics Mean Std Deviation N Muc hai long 75,40000 5.0075805 30 Moi truong 13,56667 1.1651057 30 Chat luong dich vu 25.70000 3.1089415 30 Chat luong phuc vu 22,70000 1.7250687 30 Gia ca dich vu 13,53333 1.1665846 30 Variables Entered/Removed Model b Variables Removed Variables Entered Gia ca dich vu, Moi truong, Chat luong dich vu, Chat luong a phuc vu Method Enter a All requested variables entered b Dependent Variable: Muc hai long Model Summary Model R 995 Adjusted R Square R Square a 989 Std Error of the Estimate 988 5534127 a Predictors: (Constant), Gia ca dich vu, Moi truong, Chat luong dich vu, Chat luong phuc vu b ANOVA Model Sum of Squares Regression Residual Total Df Mean Square 719.543 179.886 7.657 25 306 727.200 29 F 587.352 Sig .000 a a Predictors: (Constant), Gia ca dich vu, Moi truong, Chat luong dich vu, Chat luong phuc vu GVHD: SVTH: Chương 3: Giải pháp hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Agribank **** 74 b ANOVA Model Sum of Squares Regression Residual Total Df Mean Square F 719.543 179.886 7.657 25 306 727.200 29 Sig 587.352 000 a a Predictors: (Constant), Gia ca dich vu, Moi truong, Chat luong dich vu, Chat luong phuc vu b Dependent Variable: Muc hai long Coefficient Correlations Gia ca dich vu Model Correlations Gia ca dich vu a Moi truong Chat luong dich vu Chat luong phuc vu 1.000 115 -.168 -.391 115 1.000 -.316 -.273 Chat luong dich vu -.168 -.316 1.000 025 Chat luong phuc vu -.391 -.273 025 1.000 009 001 000 -.003 Moi truong 001 009 -.001 -.002 Chat luong dich vu 000 -.001 001 6.015E-5 Chat luong phuc vu -.003 -.002 6.015E-5 005 Moi truong Covariances Gia ca dich vu a Dependent Variable: Muc hai long Nhận xét: Cũng phương pháp Enter phương pháp khác, phương pháp Backward ta kết quả: Hàm mức hài lòng khách hàng: Mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ Thanh toán quốc tế theo phương thức Tín dụng chứng từ = -3,061 + 0,993 Môi trường + 1,020 Chất lượng dịch vụ + 1,073 Chất lượng phục vụ + 1,065 Giá dịch vụ Đặc điểm làm cho phương pháp Backward khác phương pháp Enter 2.2.2 phương pháp khác Phương pháp Backward loại bỏ dần các yếu tố ảnh hưởng đến mức độ hài lòng khách hàng để tìm yếu tố có ảnh hưởng nhiều đến mức độ hài lòng khách hàng: Qua bảng Coefficient Correlations(a) ta nhận thấy rằng: - Yếu tố môi trường có ảnh hưởng đến mức hài lòng khách hàng - Yếu tố chất lượng phục vụ có ảnh hưởng nhiều đến mức hài lòng khách hàng GVHD: SVTH: Chương 3: Giải pháp hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Agribank **** 75 Phương pháp FORWARD 2.2.3 Cách xử lý : Vào Analyze /Regression /Linear/ Method: FORWARD Statistics  Estimates  Confidences Intervals  Corvariance matrix  Model fit  Descriptives GVHD: SVTH: Sau xử lý thu kết sau: Descriptive Statistics Mean Std Deviation N Muc hai long 75,40000 5.0075805 30 Moi truong 13,56667 1.1651057 30 Chat luong dich vu 25,70000 3.1089415 30 Chat luong phuc vu 22,70000 1.7250687 30 Gia ca dich vu 13,53333 1.1665846 30 Variables Entered/Removed Model a Variables Removed Variables Entered Method Chat luong dich vu Forward (Criterion: Probability-of-F-to-enter [...]... về hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Chương 2 sẽ trình bày cho chúng ta biết về tình hình thực hiện nghiệp vụ tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh ********** GVHD: SVTH: Chương 2: Thực trạng hoạt động TTQT theo phương thức TDCT tại Agribank **** 16 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG... cho ngân hàng (5) Ngân hàng kiểm tra chứng từ , đối chiếu với bản ghi nhớ, nếu phù hợp thì thanh toán cho nhà xuất khẩu GVHD: SVTH: Chương 1: Lý luận chung về TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ 6 (6) Ngân hàng chuyển bộ chứng từ cho nhà NK và quyết toán tài khoản tín thác 1.1.3.5 Phương thức tín dụng chứng từ Đây là phương thức thanh toán quan trọng và chủ yếu tại NHTM hiện nay Tín dụng chứng từ. .. các từ ngữ, thuật ngữ “mơ hồ” của UCP 500 bằng các cụm từ dễ hiểu hơn GVHD: SVTH: Chương 1: Lý luận chung về TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ 7 Hiện tại, tất cả các Ngân hàng của Việt Nam và quốc tế khi tham gia hoạt động TTQT đều áp dụng theo các thông lệ mà UCP 600 đã đề ra 1.3 Tín dụng chứng từ - Phương thức thanh toán quốc tế chủ yếu và quan trọng của ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm Phương. .. thanh toán quốc tế tại Agribank ******** Hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank – Chi nhánh ****** được thực hiện theo Quy chế và quy trình nghiệp vụ Thanh toán quốc tế trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam do Tổng giám đốc NHNo&PTNN Việt Nam ban hành Theo đó, hoạt động TTQT tại Agribank **************** được hiểu là quá trình thực hiện các nghiêp vụ chuyển tiền, thanh. .. so với năm 2011 Phương thức thanh toán nhờ thu chiếm tỷ lệ nhỏ nhất trong tổng doanh số của hoạt động thanh toán quốc tế  Doanh số thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ (L/C) Doanh số thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ có sự biến động tăng giảm qua các năm Mặc dù năm 2009, sự suy giảm của nền kinh tế Mỹ nói riêng và thế giới nói chung đã gây ảnh hưởng mạnh đến hoạt động xuất nhập... Credit, Document Credit Ở Việt Nam, trước đây, thư tín dụng còn được gọi là tín dụng thương mại nhưng nay thì từ này không còn được sử dụng nữa mà thông dụng nhất là Tín dụng chứng từ vì nó thể hiện đúng nhất ý nghĩa tín dụng kèm chứng từ 1.2 UCP - Văn bản điều chỉnh thanh toán tín dụng chứng từ Văn bản quốc tế thông dụng của TDCT là “Quy tắc thống nhất và thực hành về tín dụng chứng từ (Uniform Custom... CHƯƠNG I Chương 1 trình bày những kiến thức cơ bản về thanh toán quốc tế nói chung và phương thức tín dụng chứng từ nói riêng; trình bày những khái niệm cơ bản về thư tín dụng, phân loại thư tín dụng và quy trình thực hiện; nêu lên được vai trò quan trọng của thanh toán quốc tế và phương thức tín dụng chứng từ trong giao dịch thương mại quốc tế nói chung và đối với ngân hàng thương mại nói riêng Bên cạnh... XK yêu cầu thanh toán hàng hoá theo phương thức tín dụng chứng từ thì trong hợp đồng thương mại phải có điều khoản thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ (2) Người NK căn cứ vào hợp đồng thương mại lập đơn xin mở L/C tại Ngân hàng phục vụ mình (3) Ngân hàng phát hành sẽ kiểm tra đơn mở thư tín dụng đó đã hợp lệ hay chưa Nếu đáp ứng đủ yêu cầu Ngân hàng sẽ mở L/C và thông báo qua Ngân hàng đại... kinh tế) và nguyên nhân chủ quan (nội lực của ngân hàng) mang lại Xét về tỷ trọng thì năm 2010 tỷ trọng thanh toán tín dụng chứng từ là 39,3%, đạt mức 45,1% trong năm 2011, sang đến năm 2012 tỷ trọng thanh toán tín dụng chứng từ chiếm 40,4% tổng doanh số thanh toán quốc tế Tuy phương thức chuyển tiền có số lượng món nhiều hơn phương thức tín dụng chứng từ nhưng giá trị mỗi món lại nhỏ hơn Phương thức thanh. .. nước ngoài  Thực hiện công tác báo cáo, thống kê định kỳ theo quy định của NHNO, Ngân hàng Nhà nước và các báo cáo đột xuất theo yêu cầu của Ban Giám Đốc  Thực hiện các nghiệp vụ khác do Ban Giám Đốc giao GVHD: SVTH: Chương 2: Thực trạng hoạt động TTQT theo phương thức TDCT tại Agribank **** 21 2.2 Thực trạng thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi