Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu qủa huy động vốn tại PGD Cầu oai thuộc Chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc

Luận văn tốt nghiệp hàng Khoa Tài Chính Ngân Lời mở đầu Đất nớc ta sau năm đổi mới, bớc tiến hành công nghiệp hoá đại hoá nhằm theo kịp nớc khu vực giới Để thực thành công chiến lợc nhu cầu vốn đầu t lớn cần thiết Vốn nguồn lực vô quan trọng, vốn chìa khoá, yếu tố hàng đầu trình phát triển Do chủ trơng vốn nớc định đợc quán triệt sách nhà nớc, quản lý đầu t đặc biệt hoạt động tín dụng NH Thực đờng lối phát triển Đảng Nhà nớc, năm gần hệ thống NH nói chung Hệ thống NHTM nói riêng huy động đợc khối lợng vốn lớn cho sản xuất kinh doanh đầu t phát triển kinh tế.Tuy nhiên để tạo đợc bớc chuyển cho kinh tế, công tác huy động vốn NH đứng trớc thách thức mới, đòi hỏi NH phải thực quan tâm, ý nhằm nâng cao hiệu công tác Chính vậy, thời gian thực tập PGD Cầu Oai Chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc, với kiến thức học thực tế, đợc hớng dẫn giúp đỡ thầy giáo Lê Thế Tờng tận tình giúp đỡ cácn công nhân viên PGD Cầu Oai, em chọn đề tài Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu qủa huy động vốn PGD Cầu oai thuộc Chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc đề tài luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận Luận văn em gồm chơng: Chơng I:Một số lý luận NHTM huy động vốn NHTM Chơng II: Tình hình công tác huy động vốn PGD cầu Oai Chơng III: Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu HĐV PGD Cầu Oai Chơng I Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp hàng Khoa Tài Chính Ngân Một số lý luận NHTM huy động vốn NHTM 1.1 nhtm cần thiết phải huy động vốn 1.1.1Khái niệm NHTM NHTM nơi nhận tiền ký thác, tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, chiết khấu dịch vụ kinh doanh khác NH NHTM loại hình tổ chức tín dụng đợc thực toàn hoạt động NH hoạt động kinh doanh có liên quan NHTM tồn dới nhiều dạng sở hữu khác nhau: NHTM quốc doanh, NHTM t nhân, NHTM liên doanh, NHTM cổ phần chi nhánh NHTM nớc Bất hình thức hoạt động NHTM bao gồm ba nghiệp vụ: nghiệp vụ nợ (huy động vốn), nghiệp vụ có (sử dụng vốn) nghiệp vụ môi giới trung gian (dịch vụ toán,t vấn, bảo lãnh) Ba loại nghiệp vụ có mối quan hệ mật thiết, có tác động hỗ trợ, thúc đẩy phát triển tạo nên uy tín cho NH Hiện NHTM mang nét đặc trng khác biệt so với NH khác chỗ: NHTM NH kinh doanh tiền gửi, chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn, hoạt động làm cho NHTM tăng gấp bội số tiền gửi cho khách hành hệ thống NH 1.1.2 Chức NHTM 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng: NHTM huy động khoản tiền nhàn rỗi chủ thể kinh tế xã hội, từ doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân, quan Nhà nớc, NHTW, NHTM tổ chức tín dụng khác để hình thành nguồn vốn cho vay Mặt khác NHTM dùng số tiền huy động đợc vay thành phần kinh tế xã hội họ có nhu cầu bổ sung vốn Nh vậy, hoạt động NHTM vay vay, cầu nối ng ời có vốn d thừa ngời có nhu cầu vốn Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp hàng 1.1.2.2 Chức trung gian toán Khoa Tài Chính Ngân Khi hệ thống NHTM đời phát triển, trình thực chức trung gian tín dụng, hệ thống NHTM thu hút đại phận chủ thể kinh tế xã hội, mở tài khoản sử dụng dịch vụ toán qua NH Việc toán chi trả tiền hàng hóa, dịch vụ hay nhận khoản tiền doanh nghiệp, cá nhân đợc chuyển giao cho NH thực Điều có ý nghĩa lớn việc thúc đẩy trình lu thông hàng hóa, tiết kiệm chi phí giao dịch, tạo sở cho NH thực nghiệp vụ cho vay, đồng thời kiểm soát đợc lợng tiền cần cung ứng thị trờng Qua thực nghiệp vụ toán, NH trở thành ngời thủ quỹ doanh nghiệp, TCKT, cá nhân xã hội Các giao dịch toán doanh nghiệp, cá nhân thông qua tài khoản tiền gửi toán NH mà không cần trực tiếp toán tiền mặt Doanh nghiệp, cá nhân lệnh cho NH thực khoản chi trả, đồng thời ủy nhiệm cho NH thu nhận khoản tiền có đợc hoạt động sản xuất, kinh doanh 1.1.2.3 Chức tạo tiền Với chức trung gian tín dụng trung gian toán, NHTM có khả tạo tiền gửi toán Thông qua chức làm trung gian tín dụng, NH sử dụng số tiền vốn huy động đợc vận dụng NH khác vay Số tiền cho vay lại đợc NH sử dụng cho NH vay nh tiếp tục Từ khoản tiền gửi ban đầu, thông qua cho vay hệ thống NHTM, số tiền gửi tăng lên nhiều lần so với lợng tiền gửi ban đầu Mở rộng tiền gửi chức vốn có hệ thống NHTM, gắn liền với hoạt động tín dụng toán Khi NH cung ứng tín dụng tạo tiền tăng lợng tiền cung ứng, thu nợ lợng tiền cung ứng giảm xuống 1.1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu NHTM Với mục tiêu không ngừng tìm kiếm lợi nhuận, NHTM thờng xuyên tiến hành nghiệp vụ kinh doanh không ngừng phát triển nghiệp vụ NH khác nhau, tuỳ theo tính chất mục tiêu mà chúng khác phần bổ sung, nhng cốt lõi biểu nghiệp vụ là: nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ sử dụng vốn nghiệp vụ trung gian khác Ba nghiệp Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính Ngân hàng vụ có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ thúc đẩy phát triển tạo nên uy tín mạnh cạnh tranh cho NHTM 1.1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn Vốn huy động giá trị tiền tệ mà NH huy động đợc từ TCKT cá nhận xã hội thông qua trình thực nghiệp vụ kinh doanh khác đợc dùng làm vốn để kinh doanh Vốn huy động nguồn hoạt động kinh doanh NHTM Nó nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn NH giữ vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh NH Mặc dù bị giới hạn mức huy động vốn, song NHTM sử dụng tốt nguồn vốn nguồn lợi NH đợc tăng lên mà tạo cho NH uy tín ngày cao Qua NH mở rộng đợc vốn mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh NH Nguồn vốn huy động NH bao gồm: Dân c, TCKT Các loại nguồn vốn đợc chia làm loại : - Tiền gửi không kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ hạn (ngắn hạn, trung hạn dài hạn) 1.1.3.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn Là nghiệp vụ phản ánh trình sử dụng vốn vào mục đích nhằm đảm bảo an toàn nh tìm kiếm lợi nhận NHTM Nghiệp vụ sử dụng vốn có nghiệp vụ cụ thể sau: - Nghiệp vụ ngân quĩ: Nghiệp vụ phản ánh khoản vốn NHTM đợc dùng vào với mục đích nhăm đảm bảo an toàn khả toán thời nh khả toán nhanh NHTM thực quy định dự trữ bắt buộc NH Nhà nớc quy định - Nghiệp vụ cho vay: Cho vay hoạt động quan trọng NHTM NHTM vay vay, việc cho vay đợc hay không vấn đề mà NHTM phải tìm cách giải Thông thờng lợi nhuận từ hoạt động cho vay chiếm tới 60 -70% tổng lợi nhuận NHTM - Nghiệp vụ đầu t tài chính: Bên cạnh nghiệp vụ tín dụng, NHTM dùng số vốn huy động đợc từ dân c, từ TCKT xã hội để đầu t vào kinh tế dới Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính Ngân hàng hình thức nh: hùn vốn, góp vốn, kinh doanh chứng khoán thị trờng trực tiếp thu lợi nhuận khoản đầu t 1.1.3.3 Một số dịch vụ NHTM Ngoài hai nghiệp vụ NH thực số nghiệp vụ khác nh: - Dịch vụ toán: nói NH thủ quỹ kinh tế Các doanh nghiệp, TCKT thời gian sau mua bán hàng hoá dịch vụ việc toán đợc NH thực cách nhanh chóng xác - Dịch vụ t vấn, môi giới: NH đứng làm trung gian mua bán chứng khoán, t vấn cho ngời đầu t mua bán chứng khoán, bất động sản - Các dịch vụ khác: NH đứng quản lý hộ tài sản: giữ hộ vàng, tiền; cho thuê két sắt, bảo mật 1.1.4 Sự cần thiết phải huy động vốn NHTM NHTM trung gian tài với chức vay vay Dù dới hình thức NHTM đặt lợi nhuận lên hàng đầu Để đạt đợc điều đó, công cụ cần thiết mà NH phải có vốn Tuy nhiên NH hoạt động kinh doanh tốt hoạt động nghiệp vụ hoàn toàn phụ thuộc vào vốn tự có Ngợc lại, NH với nguồn vốn huy động dồi hoàn toàn tự hoạt động kinh doanh mình, nắm bắt đợc hội kinh doanh Nguồn vốn huy động dồi giúp NH đa dạng hoá hoạt động kinh doanh nhằm phân tán rủi ro thu đợc lợi nhuận cao mục tiêu an toàn hiệu Vậy vốn sở để NH tạo chủ động kinh doanh -Vốn sở để NH tổ chức hoạt động kinh doanh: Đối với NH, vốn sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh Với đặc trng hoạt động NH, vốn không phơng tiện kinh doanh mà đối tợng kinh doanh chủ yếu NHTM NH tổ chức kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt thị trờng tiền tệ Chính nói: Vốn điểm chu kỳ kinh doanh NH Do đó, NH phải thờng xuyên chăm lo tới việc tăng trởng vốn suốt trình hoạt động -Vốn định quy mô tín dụng hoạt động khác: Tuỳ theo quy mô cấu nguồn vốn huy động đợc mà NH định quy mô cấu đầu t Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính Ngân hàng Với nguồn vốn huy động lớn, NH có đủ khả mở rộng phạm vi khối lợng cho vay không giới hạn thị trờng nớc mà cho vay vợt khỏi lãnh thổ quốc gia (cho vay thị trờng quốc tế) Ngợc lại, khả vốn hạn hẹp nên NH nhỏ phản ứng nhanh nhạy trớc biến động lãi suất, ảnh hởng đến khả thu hút vốn đầu t Nói chung, NH có nguồn vốn dồi đáp ứng đợc nhu cầu xin vay, dễ dàng mở rộng thị trờng tín dụng, tăng khả toán dịch vụ khác NH -Vốn định lực toán đảm bảo uy tín NH thị trờng tài chính: Trong kinh tế thị trờng, để tồn mở rộng quy mô hoạt động đòi hỏi NH phải có uy tín lớn thị trờng Uy tín phải đợc thể trớc hết khả sẵn sàng toán khách hàng có yêu cầu Khả toán NH cao vốn khả dụng NH lớn Để đảm bảo đợc điều kiện trên, NH phải có nguồn vốn thoả mãn đồng thời hai yêu cầu: chất lợng khối lợng Vì vậy, để nguồn vốn huy động sử dụng có hiệu kinh doanh NH cần phải mở rộng quy mô tín dụng đồng thời nâng cao chất lợng tín dụng -Vốn định đến lực cạnh tranh NH: Nguồn vốn lớn điều kiện thuận lợi cho NH mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế quy mô, khối lợng, thời gian thời hạn cho vay Đặc biệt ngày nay, xuất hàng loạt tổ chức tín dụng làm cho tình hình cạnh tranh NH trở nên gay gắt Với nguồn vốn dồi dào, NH chủ động đa mức lãi suất cho vay cách hợp lý nhằm thu hút đợc khách hàng Với lực tài vững mạnh, NH chủ động huy động vốn với lãi suất thấp nhng cho vay với lãi suất cao nhằm tối đa hoá đợc lợi nhuận nhng đảm bảo thu hút đợc khách hàng NH 1.2 Các hình thức huy động vốn 1.2.1 Phân loại theo thời gian huy động * Vốn ngắn hạn: Là hình thức NHTM huy động vốn không kỳ hạn có kỳ hạn với thời gian ngắn Thời hạn tối nguồn vốn 12 tháng * Vốn trung hạn: Có thời gian huy động từ năm đến 60 tháng Nguồn vốn đợc NHTM sử dụng doanh nghiệp vay trung hạn dự Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính Ngân hàng án đầu t chiều sâu mở rộng sản xuất, nâng cao chất lợng sả`n phẩm mang lại hiệu kinh tế thiết thực cho thân doanh nghiệp * Vốn dài hạn: Nguồn vốn có thời gian huy động 60 tháng đợc NHTM sử dụng vào nhiệm vụ đầu t phát triển theo định hớng phát triển kinh tế Đảng Nhà nớc nh: đầu t vào dự án phục vụ quốc kế dân sinh, dự án đổi thiết bị công nghệ, xây nhà máy Lãi suất mà NHTM phải trả cho chủ sở hữu nguồn vốn thờng cao 1.2.2 Phân loại theo hình thức huy động 1.2.2.1 Tiền gửi: - Tiền gửi từ TCKT + Tiền gửi có kỳ hạn : tiền gửi vào NH sở thỏa thuận khách hàng NH thời gian rút tiền Về nguyên tắc khách hàng đợc rút tiền đến hạn đợc hởng số tiền lãi số tiền gửi Nhng nay, để thu hút vốn, NHTM cho phép khách hàng trờng hợp cần thiết đợc rút tiền trớc hạn Trong trờng hợp khách hàng đợc hởng theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn + Tiền gửi không kỳ hạn: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn khoản tiền gửi vào NH thỏa thuận thời gian rút tiền, khách hàng gửi vào hay rút lúc nào, rút phần hay toàn theo yêu cầu NH phải đáp ứng yêu cầu Thực chất khoản tiền gửi dùng để đảm bảo toán Đối với loại chủ tài khoản đợc toàn quyền sử dụng số tiền tài khoản phạm vi tiền gửi Họ có quyền đảy chuyển nhợng cho ai, thời gian Khách hàng đợc sử dụng ssố tiền phơng tiện toán, dùng để chi trả nh séc, uy nhiệm chi, th chuyển tiền NH thực trích tài khoản, trừ trờng hợp chủ tài khoản vi phạm quy định pháp luật có liên quan Với tài khoản này, mục đích ngời gửi tiền để toán, chi trả - Tiền gửi từ tầng lớp dân c + Tiền gửi toán: Là khoản tiền gửi không kỳ hạn trớc hết đợc sử dụng để tiến hành toán, chi trả cho hoạt độngmua bán hàng hóa dịch vụ khoản chi khác Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính Ngân hàng phát sinh trình kinh doanh cách thơng xuyên, an toàn thuận tiện Tiền gửi toán thờng đợc bảo quản NH hai loại tài khoản: Tài khoản tiền gửi toán tài khoản vãng lai + Tiền gửi tiết kiệm: Xét chất phận thu nhập cá nhân lao động cha sử dụng cho tiêu dùng Họ gửi vào NH với mục đích tích lũy tiền cách an toàn hởng phần lãi suất từ số tiền gửi Tiền gửi tiết kiệm hình thức để tích lũy tiền tệ dân c 1.2.2.2 Vốn vay: +Vay NHTW: Hình thức thờng gặp vay tái chiết khấu thơng phiếu trái phiếu kho bạc tái cấp vốn Với vai trò ngời cho vay cuối NHTW cho NHTM vay với mức giá định; lãi suất tái chiết khấu Laĩ tái chiết khấu đợc NHTW sử dụng nh công cụ điều tiết vĩ mô, tuỳ vào yêu cầu điều tiết kinh tế mà lãi suất đợc nâng cao hạ thấp +Vay NHTM Tổ chức tín dụng khác: Đó khoản vay thông thờng mà NHTM vay lẫn thị trờng liên NH Trong trơng hợp NH có khó khăn vốn khách hàng tránh ý NHTW 1.2.2.3 Huy động vốn cách phát hành giấy tờ có giá + Kỳ phiếu có mục đích: Kỳ phiếu NH loại giấy nhận nợ ngắn hạn NH phát hành nhằm huy động vốn dân, chủ yếu thực kế hoạch doanh nghiệp NH nh dự án, chơng trinh kinh tế Kỳ phiếu NH đợc phát hành theo đợt gọi kỳ phiếu có mục đích Kỳ phiếu có mục đích gồm loại có ghi tên, không ghi tên, có t hể chuyển nhợng VNĐ hay USD với loại mệnh giá khác Đây hình thức huy động có hiệu có lãi suất u đãi, thờng cao lãi suất tiết kiệm Hơn biến động theo thời gian hình thức cụ thể nguồn vốn NH +Phát hành trái phiếu: Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính Ngân hàng Trái phiếu công cụ nợ dài hạn ngân hành, hình thức huy động NH vào doanh nghiệp kinh tế thị trờng Phơng thức phát hành đa dạng, phụ thuộc vào nhu cầu vay thị trờng, lãi suất trái phiếu thờng cao lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ phiếu 1.2.3 Nhân tố ảnh hởng đến huy động vốn 1.2.3.1 Nhân tố chủ quan Đứng góc độ thân NH nhân tố chủ quan nhân tố đóng vai trò định Có thể kể nh sau: * Uy tín NH: Với có tiền nhàn rỗi muốn gửi tiền vào NH vấn đề mà họ đặt câu hỏi: Liệu gửi vào có an toàn không? Nếu uy tín NH cao câu trả lời có ngay; nhng uy tín NH cha cao khách hàng lỡng lự đắn đo, lựa chọn việc gửi tiền vào NH có uy tín cao * Chính sách khách hàng: Khi uy tín đợc lựa chọn khách hàng đánh giá xem sách khách hàng có u không? Có tiện ích không? Bạn gửi tiền vào NH NH có chơng trình khuyến mại quà tặng cho bạn Đó sở thích mong muốn khách hàng NH nhanh nhạy, thấu đáo điều giành đợc nhiều thị phần * Chính sách Marketing: Đây sách quan trọng loại hình doanh nghiệp, đặc biệt ngành NH Để khách hàng biết đến mình, hiểu sách khách hàng NH phải quảng cáo phơng tiện thông tin đại chúng * Chính sách lãi suất: Cũng nhân tố không phần quan trọng NH có sách lãi suất phù hợp, linh hoạt đảm bảo hiệu kinh doanh NH thu hút đợc nhiều khách hàng Bên cạnh nhân tố nhân tố nh: trình độ công nghệ, thái độ phục vụ khách hàng cán công nhân viên hay nhu cầu vốn NHTM thời kỳ tác động không nhỏ tới tình hình huy động vốn NH Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp hàng 1.2.3.2 Nhân tố khách quan Khoa Tài Chính Ngân Nhân tố khách quan nhân tố nằm NH, nhng nghĩa không quan trọng Bất kỳ NH không đợc xem nhẹ nhân tố Đó là: * Sự phát triển kinh tế: Nh ta biết mức độ tăng trởng kinh tế định đến thu nhập tổ chức cá nhân Chính vậymột kinh tế phát triển thu nhập tổ chức cá nhân lớn Điều có nghĩa có khoản tiền nhàn rỗi đa vào tích luỹ cách gửi vào NH Đây yếu tố định đến khả huy động vốn NH * Môi trờng pháp lý: Môi trờng pháp lý lành mạnh giúp cho hoạt động kinh doanh NH đợc an toàn ngợc lại, thân NH phải đảm bảo cho hoạt động nằm khuân khổ cho phép Chính vậy, công tác huy động vốn, NH phải đảm bảo theo pháp luật * Nhu cầu vốn kinh tế: Cũng nhân tố khách quan quan trọng Bởi lẽ NHTM trung gian tài tập trung vốn kinh tế phân phối vốn cho kinh tế Khi nhu cầu vay vốn giảm dần khả huy động vốn NH giảm Ngoài nhân tố nhân tố nh thói quen sử dụng dịch vụ NH khách hàng hay cấu dân c, vị trí địa lý phần tác động đến khả huy động vốn NHTM Nh qua vấn đề cho thấy, công tác huy động vốn có vai trò vô quan trọng, đặc biệt nhà quản lý kinh doanh NH việc mở rộng, tăng còng nguồn vốn huy động vấn đề cần quan tâm hàng đầu mức vốn tự có NH so với tổng vốn huy động nhỏ Để cân đối đợc vốn kinh doanh đảm bảo đợc cho tồn phát triển đòi hỏi nhà quản trị kinh doanh NH phải nghiên cứu nhu cầu thị trờng, nhân tố ảnh hởng đến nghiệp vụ huy động vốn để đa biện pháp, hình thức huy động vốn phù hợp vừa phát triển vừa đảm bảo mục đích kinh doanh có lợi nhuận Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính Ngân hàng rõ ràng hiệu đồng vốn huy động năm 2008 đạt mức 0,0031 thấp 0,0008 so với năm 2007 Tuy nhiên xét mặt tổng thể kinh tế điều kiện kinh tế khó khăn việc huy động đợc nhiều vốn phải trả lãi cao trớc nhng đảm bảo có lãi Đó thành tựu đáng kể Kết cho thấy sang tới năm 2008 chịu ảnh hởng lạm phát phải tăng lãi suất huy động tăng lãi suất cho vay ảnh hởng có mức độ khủng hoảng tài giới nên công tác huy động vốn PGD gặp nhiều khó khăn hiệu sử dụng vốn giảm nhẹ so với năm 2007 Từ PGD cần phải có sách hợp lí để nâng cao hiệu huy động vốn sau khó khăn ảnh hởng khủng hoảng tài năm 2008 qua Vấn đề đặt để nâng cao hiệu huy động vốn mặt tăng vốn huy động nhiều mà phải sử dụng vốn mục đích có hiệu thu đợc vốn gốc lãi vay Mặt khác chi phí nhân viên quản lý phải tiết kiệm Phải trọng mặt hiệu huy động vốn tăng đợc chơng III Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu HĐV PGD Cầu Oai 3.1 Ưu điểm Trong năm 2007 2008, PGD có nhiều nỗ lực cố gắng để thực nhiệm vụ đạt đợc thành tích đáng kể: - Trong điều kiện kinh tế khó khăn, việc huy động vốn năm sau cao năm trớc cho vay năm sau cao năm trớc để thúc đẩy kinh tế tăng trởng phục vụ dân sinh điều đáng khích lệ Cụ thể tổng doanh số cho vay năm 2007 đạt 198.001 triệu đồng, năm 2008 đạt 198.483 triệu đồng tăng 482 triệu đồng so với năm 2007 Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính Ngân hàng - Hoạt động kinh doanh phòng năm 2008 ngày có nhiều hiệu tốt Thu nhập năm 2008 tăng nhanh chi phí lợi nhuận trớc thuế năm 2008 cao năm 2007 Đời sống cán công nhân viên ngày đợc bảo đảm cải thiện - Đặc biệt điều kiện đầu năm 2008 lạm phát nớc cao, cuối năm chịu ảnh hởng suy thoái kinh tế giới, cán phòng lăn lộn thực tế huy động vốn cho vay vốn tích lũy đợc thêm kinh nghiệm, trình độ trởng thành vững trắc - Đi lên với phát triển chung Chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc, sở vật chất trang bị PGD đợc tăng cờng bớc tạo thuận lợi cho hoạt động năm sau Đạt đợc thành tích nhờ nỗ lực lãnh đạo cán công nhân viên Nhờ dụng hợp lý sách nhà nớc NH cấp đợc đồng tình ủng hộ quan ban ngành quyền địa phơng nhân dân 3.2 Nhợc điểm Lãi suất huy động vốn cha thực hấp dẫn khách hàng Năm 2008 thay đổi lãi suất nhiều lần, làm tính ổn định lãi suất Việc vận dụng lãi suất sơ cứng, áp dụng theo quy định cấp cha đa dạng hóa lãi suất làm hạn chế khả huy động vốn: - Các hình thức huy động vốn nghèo nàn cha phong phú đa dạng thời hạn: ngắn, trung dài hạn - Điểm giao dịch cha thuận tiện cho khách hàng gửi tiền rút tiền họ phải xa để gửi rút, khiến họ cảm thấy ngại - Thủ tục rờm rà, tốn thời gian chờ đợi làm thủ tục, khiến khách hàng chán nản - Điểm lớn huy động vốn PDG số vốn huy động đợc cha đáp ứng nhu cầu cho vay PGD mà phải nhờ lơng vốn lớn chuyển từ Chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc Đó điều cần phải quan tâm để huy động vốn cao cho vay vốn doanh nghiệp dân c mà góp phần cho NH bạn vay Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính Ngân hàng 3.3 Một số Đề Xuất nhằm nâng cao hiệu huy động vốn PGD Cầu Oai 3.3.1 áp dụng sách lãi suất linh hoạt Để tăng cờng tính cân đối NH huy động sử dụng nguồn vốn, vận dụng sách lãi suất cần phải đợc PGD quan tâm đặc biệt Sự chênh lệch lãi suất tiền gửi lãi suất tiền vay tạo nên nguồn thu nhập NH phản ánh trình độ phát triển NH Nếu lãi suất huy động cao tất yếu lãi suất cho vay cao ngợc lại Vì vậy, NH cần áp dụng cách cách linh hoạt mức lãi suất cụ thể tiền gửi theo kịp biến động thị trờng để huy động đợc nguồn vốn chi phí thấp Khi có nhu cầu cần huy động lợng vốn lớn để đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho công trình trọng điểm, PGD nâng cao mức lãi suất tiền gửi cao lúc bình thờng trả lãi trớc cho ngời gửi tiền để kích thích hộ gửi tiền Rõ ràng nguồn huy động có lãi suất hợp lý mang tính cạnh tranh công tác sử dụng vốn đợc thúc đẩy Từ dẫn đến tính cân đối có điều kiện cải thiện Trong trờng hợp nguồn huy động có số d lớn, PGD điều chỉnh hạ thấp lãi suất đầu để kích thích nhu cầu đầu t khách hàng Hoặc điều kiện nhu cầu tín dụng khách hàng với NH lớn, để đảm bảo tính cân đối, PGD vay tổ chức tín dụng khác với lãi suất cao Nhìn chung, để tăng cờng tính cân đối NH từ hoạt động quản lý lãi suất PGD cần có nỗ lực công tác nghiên cứu, thống kê tình hình lãi suất tài sản có tài sản nợ mình, tình hình lãi suất thị trờng, chủ trơng đổi lãi suất Thống đốc NHNNVN Từ đề mức lãi suất cho đối tợng cách hợp lý 3.3.2 Đa dạng hoá hình thức huy động vốn 3.3.2.1 Đa dạng kỳ hạn tiền gửi Tại PGD Cầu Oai hình thức huy động vốn phát triển theo hớng đa dạng hoá, phổ biến tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn 3, 6, 9, 12, 12 tháng, tiền gửi tiết kiệm có thởng, tiết kiệm bậc thang, kỳ phiếu ngắn hạn 3, 4, 6, 9, 12 tháng Đây sản phẩm đợc phát hành theo đạo NHCT Việt Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính Ngân hàng Nam Có thể thấy rằng, sản phẩm PGD Cầu Oai ngày phong phú nhng thực tế xã hội ngày phát triển nhu cầu khách hàng ngày đa dạng Vì vậy, vào mạng lới hoạt động, đặc biệt dân c, TCKT địa bàn mở NH cấp II PGD mà PGD Cầu Oai cần đề nghịh chi nhánh có hình thức huy động vốn phù hợp với thị trờng nơi 3.3.2.2 Đa dạng hình thức gửi tiền Ngoài hình thức truyền thống áp dụng, PGD cần tiếp tục nghiên cứu thêm, hoàn thiện mở rộng hình thức huy động vốn mới: * Tiết kiệm hởng lãi suất bậc thang: - Tiết kiệm hởng lãi bậc thang theo thời gian gửi: loại tiết kiệm có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên không xác định thời hạn gửi tối đa mà khách hàng gửi tiền có quyền rút vốn (gốc lãi) vào lúc thời gian gửi đợc hởng khoản tiền lãi với bậc lãi suất phù hợp, khắc phục cảnh rút tiền cscho trả lãi suất không kỳ hạn - Tiết kiệm hởng lãi suất bậc thang theo luỹ tiến số d tiền gửi: khách hàng gửi tiền lần vào sổ tiết kiệm, tuỳ mức độ số d tiền gửi để ấn định mức lãi suất Hình thức thu hút lợng vốn với quy mô lớn: Số tiền gửi lớn tiền lãi thu đợc cao Hiện nay, PGD cha thực hình thức cần có biện pháp, kế hoạch để triển khai sớm đa vào thực hình thức nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi * Tiết kiệm gửi góp: Là loại tiết kiệm có kỳ hạn mà khách hàng gửi theo mức thoả thuận nhiều lần vào số tiết kiệm theo kỳ hạn định đăng ký với NH - Gồm hình thức: Tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm hu trí, tiết kiệm an sinh, tiết kiệm học đờng, tiết kiệm du học, tiết kiệm nâng đỡ tài trẻ * Tiết kiệm có thởng: Là loại tiết kiệm có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên; phần đợc trả lãi, khách hàng đợc dự thởng nhận thởng vật trúng thởng Tiền gửi toán TCKT có quy mô lớn vài tỷ đồng nh NH làm dịch vụ toán cho miễn phí để kích thích mở có số d lớn tài khoản 3.3.3 Tăng cờng hoạt động Marketing NH Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính Ngân hàng Ngày nay, NH hoạt động biến động không ngừng môi trờng kinh doanh cạnh tranh giành giật thị trờng diễn ngày khốc liệt Điều NH cần phải điều chỉnh cho hợp lý với môi trờng, nâng cao khả khám phá hội vị cạnh tranh Công tác Marketing NH có vai trò quan trọng với thành công NH Các NH không ngồi chờ khách hàng tới mà phải tự quảng cáo mình, tự tìm đến khách hàng, với hình thức huy động mới, tiếp thị, treo panô - áp phích cha đủ thu hút đợc khách hàng không tới PGD, mà cần phải quảng cáo phơng tiện thông tin đại chúng vào giai đoạn đầu sản phẩm với nguồn kinh phí cho phép, với hình thức huy động vốn từ dân c phát tờ rơi, kết hợp vời đài phát địa bàn nơi Phòng giao mở điểm giao dịch Sản phẩm NH nh sản phẩm khác, chu kỳ sống sản phẩm gồm bốn giai đoạn: Thâm nhập, tăng trởng Phát triển, bão hoà, suy thoái PGD cần theo dõi chu kỳ sống sản phẩm giai đoạn nào, tránh cho chuyển sang giai doạn suy thoái cách định Tái tung sản phẩm sản phẩm huy động tiết kiệm có, triển khai sản phẩm thay sản phẩm không phù hợp Thực thành công Marketing NH, phận chuyên trách phân tích tất nhân viên nh Ban giám đốc phải tham gia vào hoạt động này, coi việc đa hình ảnh NH đến với khách hàng công tác trọng tâm, trách nhiệm toàn thể cán bộ, áp dụng chế khuyến khích, tạo động lực đến cán nhân viên PGD 3.3.4 Đơn giản hoá thủ tục nhận tiền gửi thủ tục cho vay Hiện nay, ngời gửi tiền thông thờng phải cho lần gửi rút Đối với xin vay, thủ tục kéo dài nhiều ngày Các thủ tục NH làm theo quy định, nhng NH cần nghiên cứu biện pháp rút ngắn thời gian Chẳng hạn nh trang bị máy vi tính cho quỹ tiết kiệm; máy kế toán đợc nối với máy kế toán trởng thủ quỹ, qua kiểm tra lẫn nhau, đảm bảo tính xác, giảm bớt thời gian chờ đợi khách hàng Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính Ngân hàng PGD nên nghiên cứu triển khai hình thức tiết kiệm gửi nơi, rút nhiều nơi Đối với NH, hình thức có ý nghĩa quan trọng việc bớc nâng cao khả phục vụ khách hàng với chất lợng cao hơn, đối tợng rộng rãi hơn, lựa chọn địa điểm linh hoạt đồng thời bớc việc đại hoá dịch vụ toán 3.3.5 Thêm điểm giao dịch gần dân Để khai thác tối đa nguồn vốn huy động dân phòng giao dịch cần phải mở thêm điểm giao dịch gần dân, yếu tố thúc đẩy nâng cao nguồn vốn huy động Điều giúp cho ngời dân cảm thấy thuận tiện việc gửi tiền PGD nên nghiên cứu đặt thêm điểm giao dịch nơi hợp lý vừa thuận tiện cho ngời dân vừa có lợi cho Phòng 3.3.6 Thái độ nhân viên NH Có nhiều khách hàng có quan hệ giao dịch với nhân viên NH , nên lần đầu tiếp xúc không khỏi bỡ ngỡ ngại ngùng Nếu thái độ nhân viên không tỏ niềm nở, dễ gần khách hàng cảm thấy không yên tâm khó chịu , lần sau không muốn gặp Do thái độ phục nhân viên có vai trò quan trọng Để tạo thuận lợi cho khách hàng NH, nhân viên cần có thái độ nhiệt tình , vui vẻ lịch 3.3.7 Trình độ nhân viên NH Nhân viên NH phải có hiểu biết định , bảo đảm hớng dẫn thủ tục giải đáp vớng mắc , tạo niềm tin khách hàng Ngời nhân viên NH phải thờng xuyên học hỏi nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ Việc bố trí vị trí làm việc cho nhân viên NH phải tuỳ theo yêu cầu công việc , lực cá nhân để phát huy tốt sở trờng ngời làm vững mạnh đội ngũ cán công nhân viên 3.4 Một số biện pháp khác 3.4.1 Đa dạng hoá nâng cao chất lợng dịch vụ NH: Trong kinh tế thị trờng nay, mức độ cạnh tranh NH Việt Nam ngày tăng đối thủ cạnh tranh ngày nhiều đa dạng Về phía khách hàng, họ đến NH không đơn cần chỗ để cất giữ giá trị kiếm lời Họ Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính Ngân hàng mong muốn chất lợng dịch vụ cao Chất lợng dịch vụ tổng hợp yếu tố sau: - Ngời chuyên nghiệp - Công nghệ đại - Qui trình nhanh gọn - Khung cảnh giao dịch ấn tợng - Sản phẩm trọn gói Nhận thức đợc tầm quan trọng dịch vụ, PGD Cầu Oai cung cấp cho khách hàng dịch vụ PGD với nhiều loại hình, chất lợng nh: chuyển tiền điện tử, Western Union, bảo lãnh, cầm cố Trong thời gian tới việc đa dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng, kể khách hàng khó tính nhất, PGD cần hoàn thiện, phục vụ tốt dịch vụ có Nâng cao chất lợng dịch vụ t vấn, triển khai tiếp dịch vụ rút tiền tự động qua máy ATM, dịch vụ thẻ, tiến tới làm dịch vụ NH điện thoại (Phone Banking), dịch vụ Internetbanking Đa dạng hoá nâng cao chất lợng dịch vụ NH giải pháp đắn để tăng tỷ trọng nguồn thu từ dịch vụ quy mô nguồn vốn theo phơng châm Tăng trởng An toàn Hiệu 3.4.2 Hiện đại hoá công nghệ NH: Công nghệ nhân tố ảnh hởng lớn đến phát triển NH Những thay đổi tiến công nghệ ứng dụng vào NH cho phép NH đổi hoạt động, đa dạng hoá nghiệp vụ đặc biệt phát triển dịch vụ mới, nâng cao khả cạnh tranh, mở rộng không gian hoạt động Với công nghệ chủ yếu công nghệ tin học giúp NH tiết kiệm thời gian, chi phí, phục vụ kịp thời xác yêu cầu khách hàng PGD Cầu Oai luôn tiếp cận với khoa học công nghệ mới, cử cán học, tập huấn chơng trình trang bị phơng tiện làm việc đại, máy vị tính để bàn, xách tay, máy in loại , cho phòng ban nhân viên giao dịch Vì vậy, hoạt động PGD công tác phục vụ khách hàng đợc tiến hành nhanh chóng, kịp thời Để tiếp tục phát huy cách có hiệu việc cung ứng dịch vụ công nghệ vào hoạt động kinh doanh PGD cần tiếp tục tăng cờng trang bị sở vật chất, cập nhật Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính Ngân hàng công nghệ để thay công nghệ cũ Trình PGD Cầu Oai để triển khai chơng trình nối mạng Hội sở với NH cấp II PGD để thống quản lý liệu, tiết kiệm thời gian giảm chi phí truyền tin, chơng trình toán điện tử với khách hàng lớn thờng xuyên ứng dụng chơng tình phân mềm hỗ trợ cho thông tin xây dựng 3.4.3 Đào tạo, bồi dỡng, nâng cao trình độ cán NH: Với ngành NH, cán phải luôn có thông tin, kiến thức trình độ nghiệp vụ nh trình độ quản lý cập nhật Nhìn chung, đội nhũ cán nhân viên PGD Cầu Oai động, nhiệt tình có trình độ chuyên môn nghiệp vụ tơng đối cao Để trì tiếp tục phát huy lợi cạnh tranh, thời gian tới PGD cần tiếp tục thực biện pháp đào tạo cán học thêm giờ, tiến hành đợt kiểm tra đánh giá chất lợng thờng xuyên, có động viên khen thởng với cán nhân viên đạt kết cao, thực luân chuyển cán phòng PGD cần tổ chức buổi toạ đàm, thảo luận cán giỏi, trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao, cán lâu năm có kinh nghiệp nghề nghiệp với cán khác để truyền đạt kinh nghiệp thực tiễn, phân tích giải đáp tình khó, văn sách mới, buổi nói chuyện chuyên đề khách hàng phong cánh giao dịch tiếp khách, thay đổi môi trờng pháp lý kinh tế nhân viên giao dịch để cập nhật thông tin quy định, sách làm vừa lòng khách hàng Ngoài việc tổ chức lớp học nghiệp vụ tín dụng, toán, kế toán, thẩm định, PGD cần tổ chức lớp học nghiệp vụ, dịch vụ NHTM tiên tiến nh: kinh doanh ngoại tê, môi giới tiền tệ, mở lớp học ngoại ngữ, tin học nâng cao để cán nhân viên có kiến thức toàn diện Bên cạnh đó, PGD cần tiếp tục trì đẩy mạnh phong trào thi đua, phong trào thể dục thể thao, hội diễn văn hoá văn nghệ góp phần tạo đời sống tinh thần phong phú cho cán nhân viên Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp hàng Khoa Tài Chính Ngân Kết luận Nền kinh tế nớc ta bớc lên, đòi hỏi NHTM không ngừng đổi để phù hợp với xu Để NHTM kinh doanh có lãi, đảm bảo chế độ an toàn tài sản cán NH phải hiểu nguồn vốn giữ vai trò quan trọng, nguồn vốn huy động chủ yếu Vì vậy, vấn đề khách hàng nguồn vốn tiền gửi vấn đề quan trọng không NHTM mà đòi hỏi phải có nỗ lực kết hợp chặt chẽ toàn kinh tế Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính Ngân hàng Trong thời gian qua PGD Cầu Oai đạt đợc kết khả quan, nhiên tồn cần khắc phục Vì thời gian tới, với giúp đỡ NH cấp trên, giúp dỡ khách hàng nỗ lực thân NH, em hy vọng PGD Cầu Oai nâng cao đợc chất lợng hoạt động NH nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Tuy nhiên vấn đề lớn, phức tạp, thời gian nghiên cứu, tìm hiểu thực tếvà khả thân hạn chế định, luận văn em không tránh khỏi thiếu sót Vì em kính mong Thầy, Cô giáo đóng góp ý kiến để luận văn em đợc hoàn thiện Một lần em xin đợc chân thành cảm ơn Thầy giáo Lê Thế Tờng cô, PGD Cầu Oai hớng dẫn giúp đỡ em nhiều suốt thời gian viết luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! Bảng chữ viết tắt NHCT : NH Công Thơng PGD : Phòng giao dịch NHTM : NHTM HĐV : Huy động vốn Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp hàng Khoa Tài Chính Ngân NHTW : NH Trung Ương NHNNVN: NH Nhà Nớc Việt Nam NH : Ngân hàng TCKT : Tổ chức kinh tế TàI LIệU THAM KHảO Giáo trình NHTM Ts Phan Thị Thu Hà Giáo trình tài doanh nghiệp PGS.TS Lu Thị Hơng Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính Ngân hàng Báo cáo kết hoạt động kinh doanh PGD Cầu Oai năm 2007, 2008 Thông tin trang web NH Nhà nớc, NHCT Việt Nam, NHCT Vĩnh Phúc Mục lục Lời mở đầu .1 Chơng I .1 Một số lý luận NHTM huy động vốn NHTM Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp hàng Khoa Tài Chính Ngân 1.1 nhtm cần thiết phải huy động vốn 1.1.1Khái niệm NHTM .2 1.1.2 Chức NHTM 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng: 1.1.2.2 Chức trung gian toán 1.1.2.3 Chức tạo tiền 1.1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu NHTM 1.1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn .4 1.1.3.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn 1.1.3.3 Một số dịch vụ NHTM 1.1.4 Sự cần thiết phải huy động vốn NHTM .5 1.2 Các hình thức huy động vốn 1.2.1 Phân loại theo thời gian huy động 1.2.2 Phân loại theo hình thức huy động .7 1.2.2.1 Tiền gửi: 1.2.2.2 Vốn vay: 1.2.3 Nhân tố ảnh hởng đến huy động vốn 1.2.3.1 Nhân tố chủ quan 1.2.3.2 Nhân tố khách quan .10 1.3 Hiệu huy động vốn NHTM .11 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn .11 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 11 1.3.3 ý nghĩa việc nâng cao hiệu HĐV 11 1.3.3.1 HĐV đảm bảo nhu cầu đầu t phát triển kinh tế chất lợng sống dân c 11 1.3.3.2 HĐV góp phần tạo điều kiện cân cung cầu tiền tệ, kiềm chế lạm phát: 11 1.3.3.3 HĐV tạo điều kiện đa tiền nhàn rỗi vào lu thông, làm cho chúng sinh lời 12 Chơng II 12 Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp hàng Khoa Tài Chính Ngân Tình hình công tác huy động vốn 12 phòng giao dịch cầu oai 12 2.1 Quá trình hình thành phát triển phòng giao dịch Cầu Oai thuộc Chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc 13 2.2 Chức nhiệm vụ Phòng .13 2.3 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ cụ thể phòng ban 13 2.3.1 Trởng phòng 14 2.3.2 Tổ tín dụng 14 2.3.3 Tổ thống kê tổng hợp 14 2.3.4 Tổ tài kế toán 14 2.3.5 Tổ tiền tệ kho quỹ .14 2.4 Kết hoạt động kinh doanh PGD Cầu Oai năm 2007- 2008 .15 2.4 Tình hình hoạt động PGD cầu oai .15 2.4.1 Hoạt động huy động vốn 15 2.4.2 Hoạt động cho vay 16 2.5 Phân tích tình hình huy động vốn sử dụng vốn PGD cầu oai 16 2.5.1 Tình hình huy động vốn .16 2.5.2 Hiệu huy động vốn 20 chơng III 22 Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu HĐV .22 PGD Cầu Oai 22 3.1 Ưu điểm 22 3.3 Một số Đề Xuất nhằm nâng cao hiệu huy động vốn PGD Cầu Oai .24 3.3.1 áp dụng sách lãi suất linh hoạt .24 3.3.2 Đa dạng hoá hình thức huy động vốn 24 3.3.2.1 Đa dạng kỳ hạn tiền gửi 24 Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính Ngân hàng 3.3.2.2 Đa dạng hình thức gửi tiền 25 3.3.3 Tăng cờng hoạt động Marketing NH 25 3.3.5 Thêm điểm giao dịch gần dân 27 3.3.6 Thái độ nhân viên NH 27 3.3.7 Trình độ nhân viên NH .27 3.4 Một số biện pháp khác .27 3.4.1 Đa dạng hoá nâng cao chất lợng dịch vụ NH: .27 3.4.2 Hiện đại hoá công nghệ NH: 28 3.4.3 Đào tạo, bồi dỡng, nâng cao trình độ cán NH: 29 Kết luận 30 Bảng chữ viết tắt 31 TàI LIệU THAM KHảO 32 Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N [...]... vốn huy động = (B )Chi phí cho 1 đồng vốn huy động Hiệu quả của 1 đồng vốn huy động Tổng lãi suất tiền cho vay Tổng vốn huy động Tổng chi phí trả cho vốn huy động Tổng vốn huy động =AB = Để tăng lợi tức cho vay cần phải nâng cao hệ số sử dụng vốn huy động Theo công thức: Hệ số sử dụng vốn = Số vốn cho vay trong kỳ Tổng vốn huy động 1.3.3 ý nghĩa của việc nâng cao hiệu quả HĐV Nâng cao hiệu quả huy động. .. hoạt động kinh doanh của PGD Cầu Oai trong 2 năm 2007- 2008 .15 2.4 Tình hình hoạt động của PGD cầu oai .15 2.4.1 Hoạt động huy động vốn 15 2.4.2 Hoạt động cho vay 16 2.5 Phân tích tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của PGD cầu oai 16 2.5.1 Tình hình huy động vốn .16 2.5.2 Hiệu quả huy động vốn 20 chơng III 22 Một số biện. .. vốn lớn và giúp cho PGD đa dạng hoá khách hàng và giảm rủi ro do tập trung vào các khách hàng lớn, tiền gửi chủ yếu là ngắn hạn - Ngoài nhng nguồn vốn huy động ở trên PGD Cầu Oai còn vay ở Chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của PGD Nguồn vốn này chi phí sử dụng vốn rất cao cần tìm cách hạn chế và tăng cờng huy động các nguồn vốn khác 2.5.2 Hiệu quả huy động vốn Hoạt động huy. .. hàng 1.3 Hiệu quả huy động vốn của NHTM 1.3.1 Khái niệm về hiệu quả huy động vốn Hiệu quả HĐV của NHTM là tổng hợp các tiêu chí chỉ rõ sự tơng quan giữa khối lợng vốn huy động với chi phí bỏ ra để có đợc số vốn ấy và tỷ lệ vốn đợc sử dụng trên tổng vốn huy động trong một thời kỳ nhất định (thông thờng là 12 tháng) 1.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn Để đánh giá hiệu quả huy động vốn ta... trong huy động vốn của PDG là số vốn huy động đợc cha đáp ứng nhu cầu cho vay của PGD mà phải nhờ lơng vốn lớn chuyển từ Chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc Đó là điều cần phải quan tâm để không những huy động vốn cao hơn cho vay vốn doanh nghiệp và dân c mà còn góp phần cho các NH bạn vay Nguyễn Anh Hùng Lớp: 10.50 MSV: 05A04039N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính Ngân hàng 3.3 Một số Đề Xuất nhằm nâng cao hiệu. .. nhánh NHCT Vĩnh Phúc đợc thành lập và đi vào hoạt động từ ngày 26/03/1988 Từ đó đến ngày 31/12/1996, Chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc hoạt động trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phú cũ, từ 01/01/1997 đến nay Chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc đợc thành lập và hoạt động theo địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc mới PGD Cầu Oai thuộc NHCT Vĩnh Phúc đợc thành lập vào ngày 26/04/1993, có địa điểm nằm cạnh quốc lộ 2A về phía Bắc của thành phố Vĩnh Yên... động vốn 20 chơng III 22 Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả HĐV tại .22 PGD Cầu Oai 22 3.1 Ưu điểm 22 3.3 Một số Đề Xuất nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại PGD Cầu Oai .24 3.3.1 áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt .24 3.3.2 Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn 24 3.3.2.1 Đa dạng về kỳ hạn tiền gửi 24 Nguyễn... thu nhập và tổng chi phí để tính.] Bảng 3: So sánh hiệu quả của 1 đồng vốn huy động trong 2 năm 2007- 2008 Chỉ tiêu Thu nhập trên 1 đồng vốn huy động Chi phí cho 1 đồng vốn huy động Hiệu quả của 1 đồng vốn huy động 2007 2008 0,0451 0,0412 0,0039 0,045 0,0419 0,0031 So sánh (08/07) -0,0001 +0,0007 -0,0008 Qua bảng số liệu trên ta có thể nhận thấy mặc dù chi phí cho một đồng vốn huy động của năm 2008... tiết kiệm Phải chú trọng cả 2 mặt trên hiệu quả huy động vốn mới tăng đợc chơng III Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả HĐV tại PGD Cầu Oai 3.1 Ưu điểm Trong 2 năm 2007 2008, PGD đã có nhiều nỗ lực cố gắng để thực hiện nhiệm vụ và đã đạt đợc thành tích đáng kể: - Trong điều kiện kinh tế khó khăn, việc huy động vốn năm sau cao hơn năm trớc và cho vay năm sau cao hơn năm trớc để thúc đẩy kinh tế tăng... tiền thân là một PGD nhỏ của chi nhánh cấp 2 NHCT Thị xã Vĩnh Yên trớc đây 2.2 Chức năng và nhiệm vụ của Phòng Trên cơ sở huy động vốn để tiến hành cho vay và với chức năng huy động vốn nhàn rỗi trong dân c và các thành phần kinh tế, với nhiều hình thức và biện pháp khác nhau, huy động cả nội tệ và ngoại tệ, trong nhiều năm qua PGD Cầu Oai có d nợ cho vay đều vợt chỉ tiêu kế hoạch NHCT Vĩnh Phúc giao