Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP MB chi nhánh Điện Biên Phủ

Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Cùng với sự phát triển của kinh tế và công nghệ, cũng như sự mở cửa hội nhập với nền kinh tế thế giới, ngành NH đóng một vai trò hết sức quan trọng, đặc biệt là các NHTM. . Hoạt động của cỏc NH trong những năm gần đây đã có nhiều khởi sắc gúp phần không nhỏ vào sự tăng trưởng của nền kinh tế. Nhằm thích ứng với quy trình phát triển, kinh tế đó có rất nhiều những thay đổi sâu sắc, đó và đang diễn ra trên đất nước ta - bối cảnh một nền kinh tế đang thích ứng với cơ chế thị trường trong một môi trường cạnh tranh khi gia nhập tổ chức kinh tế thế giới (WTO) và xu thế toàn cầu hoá. Hiện nay có rất nhiều mô hình kinh doanh, và ngân hàng là một trong những hệ thống khụng thể thiếu giúp cho sự vận động hàng hoá, tiền tệ được nhanh chúng, thuận lợi hơn, nhằm đạt được hiệu quả đầu tư lớn nhất. Đóng góp vào sự nghiệp chung này, hệ thống các NHTM không ngừng lớn mạnh và mở rộng, giữ vai trò ngày càng quan trọng, có ý nghĩa chiến lược với nền kinh tế xã hội thông qua hoạt động cho vay, đầu tư, cung cấp dịch vụ… Các NHTM là trung gian tài chính quan trọng của xã hội, của toàn bộ nền kinh tế - đó từng bước hoà nhập với nền kinh tế thị trường, đã và đang mở rộng cho vay vốn, thu hút tiền gửi của các cá nhân, tổ chức kinh tế thông qua hoạt động huy động vốn. Hiểu được tầm quan trọng này, em đã quyết định chọn đề tài:” Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Điện Biên Phủ.” Bài luận văn của em được chia làm 3 chương: Chương 1: Một số lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn của NHTM. Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Điện Biên Phủ. Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nàng cao hiệu quả tại MB chi nhánh ĐBP. Phạm Thị Quỳnh Trang MSV: 06D05572 1 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1. Khái niệm về vốn của NHTM Hoạt động Ngân hàng đã xuất hiện rất sớm, nó phát triển cùng với sự phát triển của đời sống kinh tế trong xã hội. Xã hội càng đi lên, hoạt động của ngân hàng càng trở lên đa dạng về loại hình, tính chất và mục tiêu hoạt động. Chính vì vậy, sự thống nhất trong định nghĩa về Ngân hàng thương mại giữa các quốc gia trên thế giới cũng khác nhau. Có rất nhiều định nghĩa về ngân hàng thuơng mại được đưa ra như sau:” Ngân hàng thương mại là một định chế kinh doanh về tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng”, hay một định nghĩa khác: “ Ngân hàng thương mại là trung gian tài chính chuyên kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng”, hoặc: “ Ngân hàng thương mại là một doanh nghiệp đặc biệt hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ- tín dụng”. Các định nghĩa trên đều cho thấy NHTM là một tổ chức kinh doanh tiền tệ tín dụng mà hoạt động chủ yếu thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng và trách nhiệm phải hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và cung ứng các dịch vụ thanh toán, tư vấn, bảo lãnh khách hàng vì mục tiêu lợi nhuận, an toàn và phát triển. 1.2. Cơ cấu vốn của ngân hàng thương mại • Vốn chủ sở hữu Là vốn tự có của ngân hàng, do các chủ sở hữu đóng góp, chiểm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn kinh doanh ( 8% đến 10%). Bao gồm: - Nguồn vốn hình thành ban đầu - Nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt động - Các quỹ • Vốn huy động Phạm Thị Quỳnh Trang MSV: 06D05572 2 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội Vốn huy động là bộ phận lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thương mại. Với việc huy động vốn, ngân hàng có được quyền sử dụng vốn và có trách nhiệm phải hoàn trả cả gốc lẫn lãi đúng hạn cho người gửi. Ngân hàng có thể huy động vốn từ dân cư, các tổ chức kinh tế- xã hội… với nhiều hình thức khác nhau. Bao gồm: - Tiền gửi từ các tổ chức kinh tế: + Tiền gửi có kỳ hạn + Tiền gửi không có kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm của dân cư: + Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn + Tiền gửi tiết kiệm không có kỳ hạn • Vốn đi vay - Vay ngân hàng Nhà nước ( ngân hàng trung ương) - Vay các tổ chức tín dụng khác - Vay trên thị trường vốn * Vốn khác - Nguồn uỷ thác - Nguồn trong thanh toán - Nguồn khác 1.3. Vai trò của vốn huy động 1.3.1. Đối với toàn bộ nền kinh tế Tiết kiệm và đầu tư là những cơ sở nền tảng của nền kinh tế, có mối quan hệ nhân quả với nhau. Tiết kiệm góp phần thúc đẩy, mở rộng phát triển sản xuất kinh doanh, tăng cường đầu tư; và đầu tư cũng góp phần khuyến khích tiết kiệm. Nhưng thực tế trong nền kinh tế, các khoản tiết kiệm thường nhỏ, lẻ, và người tiên phong trong việc tập hợp vốn hiệu quả nhất chính là các nhân hàng thương mại. Thông qua các kênh huy động vốn, các khoản tiết kiệm trở thành đầu tư góp phần làm tăng hiệu quả của nền kinh tế. Phạm Thị Quỳnh Trang MSV: 06D05572 3 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội Đối với những người có vốn nhàn rỗi: Việc huy động vốn của ngân hàng thương mại trước hết sẽ giúp cho họ những khoản tiền lãi hay có được các dịch vụ thanh toán, đồng thời các khoản tiền không bị chết, luôn được vận động, quay vòng. Đối với những người cần vốn: họ sẽ có cơ hội mở rộng đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh từ chính nguồn vốn huy động của ngân hàng. Việc huy động vốn của ngân hàng giúp cho nền kinh tế có được sự cân bằng về vốn, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Các cơ hội đầu tư luôn có điều kiện để thực hiện. Quá trình tái sản xuất mở rộng sẽ được thực hiện dễ dàng hơn với việc huy động vốn của các ngân hàng thương mại. Tuy việc huy động vốn có thể thực hiện bằng nhiều kênh: thị trường chứng khoán, ngân sách nhà nước… nhưng trong điều kiện nước ta hiện nay thì huy động vốn qua các ngân hàng thương mại vẫn là hình thức chủ yếu và quan trọng nhất. 1.3.2. Đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại. Theo cách nói truyển thống, một NH có 2 lĩnh vực kinh doanh nòng cốt: huy động vốn và lựa chọn tài sản sinh lời để đầu tư các nguồn được. Các NH luôn nỗ lực để đạt được lợi nhuận từ 2 lĩnh vực này. Từ đây có thể thấy rõ tàm quan trọng của công tác huy động vốn đối với các hoạt động của ngân hàng. Trong điều kiện vốn NSNN có hạn, vốn tự có của DN và người sản xuất còn ít ỏi, thì vốn đầu tư cho sản xuất kinh doanh chủ yếu dựa vào vốn tín dụng NH. Để có vốn cho vay, các NHTM đã huy động vốn trong xã hội, vốn trong dân, vốn nước ngoài. Mà nguồn vốn NH huy động được nhiều hay ít quyết định đến khả năng mở rộng hay thu hẹp tín dụng. Nguồn vốn huy động đươc nhiều thì cho vay được nhiều và mang lại lợi nhuận cao cho NH. Bên cạnh đó, nguồn vốn huy động của NH quyết định đến khả năng cạnh tranh. Nếu nguồn vốn huy động lớn sẽ chứng minh rằng quy mô, trình độ, nghiệp vụ, phương tiện kỹ thuật của NH hiện đại. Với những vai trò hết sức quan trọng đó, các NH luôn tìm cách đưa ra những chính sách quản lý nguồn vốn từ những người gửi tiền và cho vay khác nhau đến Phạm Thị Quỳnh Trang MSV: 06D05572 4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội việc sử dụng nguồn vốn một cách hiệu quả. Bên cạnh đó, các nhà quản trị NH luôn tìm cách để đổi mới, hoàn thiện chúng cho phù hợp với tình hình chung của nền kinh tế. Đó là một trong những điều kiện tiên quyết đưa NH đến với thành công. 1.4. Hiệu quả huy động vốn 1.4.1. Khái niệm Hiệu quả huy động vốn là một phạm trù phản ánh trình độ và khả năng đảm bảo thực hiện công tác huy động vốn có hiệu quả cao với chi phí nhỏ nhất. Có nghĩa là: “ về mặt lượng, hiệu quả huy động vốn biểu hiện giữa kết quả thu được ( khối lượng giá trị, kỳ hạn…) và chi phí bỏ ra; đối với mặt chất, nó phản ánh năng lực và trình độ quản lý của ngân hàng. 1.4.2. Các chỉ tiêu phản ánh mặt lượng và hiệu quả huy động vốn ( 1 đồng chi phí bỏ ra thì thu được bao nhiêu đồng vốn) • Mối quan hệ giữa sử dụng vốn và nguồn vốn huy động: - So sánh tổng dư nợ với tổng nguồn vốn huy động - So sánh dư nợ với nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 1.5. Các hình thức huy động vốn 1.5.1. Phân loại căn cứ theo thời gian 1.5.1.1. Huy động ngắn hạn Đây là hình thức huy động chủ yếu trong các ngân hàng thương mại thong qua việc phát hành các công cụ nợ ngắn hạn trên thị trường tiền tệ và các nghiệơ vụ nhận tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi thanh toán… Phần lớn số tiền này được dung để cho vay ngắn hạn ( <= 12 tháng) hoặc được chuyển hoán kỳ hạn để thực hiện cho vay trung hạn. Do thời gian ngắn nên lãi suất huy động ngắn hạn thường thấp, tuy nhiên tinh ổn định lại kém. Phạm Thị Quỳnh Trang MSV: 06D05572 5 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội 1.5.1.2. Huy động trung hạn Đây là nguồn huy động vốn ngân hàng qua phát hành các công cụ nợ trung hạn trên thị trường vốn hoặc nhận tiền gửi trung hạn ( trên 1 năm đến 5 năm). Ngân hàng có thể sử dụng nguồn vốn huy động này tương đối dài và thuận tiện. Tuy nhiên, lãi suất huy động nguồn này thường cao hơn nguồn ngắn hạn. Nguồn huy động trung hạn đóng vai trò đặc biệt quan trọng và cần thiết để ngân hàng thực hiện các hoạt động đầu tư, thay đổi công nghệ và cho vay trung, dài hạn với lãi suất cao. 1.5.1.3. Huy động dài hạn Đây là hoạt động huy động vốn dài hạn của ngân hàng trên thị trường vốn, với nguồn vốn huy động này, ngân hàng có thể sử dụng dễ dàng , có tính ổn định cao ( trên 5 năm). Do vậy, lãi suất mà ngân hàng phải trả cũng rất cao. 1.5.2. Phân loại căn cứ theo đối tượng huy động 1.5.2.1. Huy động vốn từ dân cư Đây là một khu vực huy động đầy tiềm năng cho các ngân hàng. Ngân hàng huy động từ các khoản tiền nhàn rỗi của dân chúng và sau đó chuyển đến cho những người cần vốn để mở rộng đầu tư, kinh doanh. Nguồn huy động từ dân cư thường khá ổn định. 1.5.2.2. Huy động vốn từ các doanh nghiệp và các tổ chức xã hội Đây là nguồn huy động được đánh giá là rất lớn, chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn. Để tiết kiệm thời gian và chi phí trong thanh toán, các doanh nghiệp dù lớn hay nhỏ hầu hết đều có tài khoản trong ngân hàng. Các doanh nghiệp khi bán được hàng hoá đều gửi tiền vào ngân hàng và rút ra khi cần. Chu kỳ rút tiền của các doanh nghiệp và các tổ chức xã hội là không giống nhau. Vì vậy, ngân hàng luôn luôn có trong tay một khoản tiền lớn mà mình có thể sử dụng một cách tương đối thuận lợi. Tuy nhiên, độ lớn của khoản tiền này phụ thuộc nhiều vào các dịch vụ, các tiện ích mà ngân hàng mang lại khi khách hàng sử dụng các dịch vụ. Điều này khiến cho việc huy động vốn từ các doanh nghiệp và các tổ chức xã hội gắn liền với việc mở rộng, cải tiến các dịch vụ ngân hàng. Phạm Thị Quỳnh Trang MSV: 06D05572 6 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội 1.5.2.3. Vốn vay từ các ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác Trong quá trình hoạt động của các ngân hàng thường có các khoản tiền gửi ở lẫn nhau để thuận tiện trong giao dịch, thanh toán… Ngoài ra, việc vay lẫn nhau giữa các ngân hàng cũng làm tăng nguồn vốn huy động. Điều này tuy không thường xuyên, song đặc biệt cần thiết trong hoạt động kinh doanh của mỗi ngân hàng thương mại. Khi xuất hiện việc thiếu hụt dự trữ hay khả năng thanh toán bị đe doạ… các NHTM có thể vay lẫn nhau. Quá trình vay này là một thoả thuận tín dụng giữa hai bên. Quá trình tăng vốn huy động này có thể được thực hiện ở trên thị trường nội tệ hay thị trường ngoại tệ. Trong số những đối tượng cho ngân hàng vay, có một đối tượng đặc biệt, đó là ngân hàng trung ương. Ngân hàng trung ương đóng vai trò là người cho vay cuối cùng để cứu cho các NHTM khỏi các rủi ro trong quá trình kinh doanh. Vốn vay từ các NH và các tổ chức tín dụng khác tuy cũng khá dễ dàng nhưng số lượng thường không nhiều, và chi phí huy động thường cao hơn. Do vậy, hình thức này không được các NH sử dụng nhiều. 1.5.3. Phân loại theo bản chất các nghiệp vụ huy động vốn Hình thức phân loại này là hình thức chủ yếu được các NHTM sử dụng hiện nay. Phân loại theo nghiệp vụ huy động vốn rõ rang tạo sự thuận tiện cho NH khi tiến hành huy động. 1.5.3.1. Huy động vốn qua nghiệp vụ nhận tiền gửi • Huy động tiền gửi không kỳ hạn Đây là phần tiền huy động tương đối quan trọng ở những nước phát triển có tỷ lệ thanh toán không dung tiền mặt cao. Mục đích của các khoản tiền gửi này không phải là để lấy lãi mà chủ yếu là dung để thanh toán. Khách hàng gửi tiền phần lớn là những tổ chức kinh tế, các doanh nghiệpm các cá nhân làm ăn buôn bán phải thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ liên tục. Người gửi tiền có thể rút tiền ra bất cứ lúc nào hoặc để trả cho người thứ ba. Hình thức rút có thể là tiền mặt hay lấy qua hình thức thanh toán bằng séc. Đặc biệt, người gửi tiền có thể không cần trực tiếp đến NH lấy, mà có thể rút qua máy rút tiền tự động ( máy ATM). Ngân Phạm Thị Quỳnh Trang MSV: 06D05572 7 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội hàng thường bảo quản loại tiền gửi này trên hai tài khoản: tài khoản thanh toán và tài khoản vãng lai: + Tài khoản thanh toán: là loại tài khoản tiền gửi mà chủ tài khoản có toàn quyền sử dụng số tiền trên tài khoản, nhưng chỉ trong phạm vi số dư tiền gửi. Loại tài khoản này luôn luôn có số dư có. + Tài khoản vãng lai: là tài khoản có thể có số dư có hoặc dư nợ, thường được sử dụng cho các tổ chức kinh tế. Số dư có thể hiện tiền gửi của khách hàng, số dư nợ thể hiện khoản tín dụng ngân hàng cấp cho khách hàng vay. Với mục đích chủ yếu khi gửi tiền là để sử dụng các dịch vụ ngân hàng nên mức lãi suất mà ngân hàng trả cho người gửi tiền là rất thấp, thậm chí không phải trả lãi. Tuy nhiên ở nhiều nước có tỷ lệ thanh toán không dung tiền mặt thấp ( trong đó có Việt Nam) và để tăng mức động viên tiền gửi, ngân hàng vẫn phải trả lãi cho tiền gửi này ( có những thời điểm được trả ngang bẳng với lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn). Tỷ lệ huy động từ nguồn này sẽ là khá cao, hệ thống mang lưới rộng rãi đáp ứng tốt các nhu cầu của người gửi tiền. • Huy động tiền gửi có kỳ hạn Là các tiền gửi của các tổ chức kinh tế, cá nhân gửi vào NH và rút ra sau một thời hạn nhất định. Khoản tiền này thường gắn với các tổ chức kinh tế có chu kỳ kinh doanh gần như xác định, thời gian thanh toán tiền ổn định, ít có sự biến động, mà doanh nghiệp, các tố chức kinh tế có thể dự kiến số tiền cần chi ra trong tương lai với thời gian xác định. Vì thế, hiện tại đối với doanh nghiệp là vốn tạm thời nhàn rỗi, họ gửi tiền vào ngân hàng nhằm mục đích lấy lãi, vì lãi suất loại tiền gửi này cao hơn nhiều lần so với lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. Phần tiền gửi này ngân hàng sử dụng dễ dàng nên mức lãi suất mà ngân hàng phải trả cũng cao hơn. Người gửi tiền ngoài mục đích sử dụng các dịch vụ ngân hàng mà còn có mục đích kiếm lời. Do đó, sự thay đổi lãi suất sẽ có tác động rất nhanh và rõ nét đối với nguồn vốn huy động của ngân hàng. Ở Việt Nam, hình thức tiền gửi có kỳ hạn bằng các chứng chỉ tiền gửi với các thời hạn 3 tháng, 6 tháng, 1 năm, 2 năm… ngày càng phổ biến, đã và đang phát huy vai trò hay việc tạo vốn cho các ngân hàng. Phạm Thị Quỳnh Trang MSV: 06D05572 8 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội * Huy động tiền gửi tiết kiệm Đây là hình thức phổ biến nhất, lâu đời nhất của các NHTM. Bao gồm: - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Hình thức này gần giống như hoạt động huy động tiền gửi không kỳ hạn. Tuy nhiên, so với tiền gửi không kỳ hạn thì số dư của phần này ổn định hơn, ít biến động hơn nên ngân hàng phải trả lãi suất cao hơn. - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Đây là loại hình tiết kiệm phổ biến nhất, quen thuộc nhất ở nước ta. Người gửi tiền vào ngân hàng và rút ra sau những thời hạn xác định: 3 tháng, 6 tháng, …. Người gửi không được rút trước, nếu rút trước hạn thì sẽ bị phạt. Đây là những khoản tiền có tính ổn định rất cao nên ngân hàng phải trả khách hàng với lãi suất gần như là cao nhất. Tuy nhiên, ở nước ta hiện nay, để tăng sức cạnh tranh, thu hút được vốn, các ngân hàng đã rất linh hoạt trong việc khách hàng rút ra trước hạn. Có nhiểu ngân hàng tính lãi cho khách hàng với lãi suất không kỳ hạn, có ngân hàng vẫn tính với lãi suất đó với số ngày gửi thực tế… 1.5.3.2. Huy động vốn qua nghiệp vụ đi vay Hình thức này ngày càng chiếm vai trò quan trọng trong môi trường kinh doanh đầy biến động như hiện nay. Các NHTM có thể vay vốn từ nhiều nguồn: • Vay vốn từ các tổ chức tín dụng Đó là các khoản vay thông thường mà các ngân hàng vay lẫn nhau trên thị trường liên ngân hàng hay thị trường tiền tệ. Các ngân hàng thường xây dựng các mối quan hệ tốt, để khi thiếu hụt vốn có thể vay lẫn nhau chứ không vay ngân hàng trung ương. • Vay từ ngân hàng trung ương Khi NHTM xảy ra tình trạng thiếu vốn thì có thể vay ngân hàng trung ương. NHTƯ cho vay dưới hình thức tái cấp vốn, chiết khấu, tái chiết khấu, cho vay thanh toán. 1.5.3.3. Huy động qua phát hành các công cụ nợ Đây là hình thức huy động vốn có hiệu quả khá cao của các ngân hàng thương mại. Trong quá trình hoạt động, ở những thời điểm nhất định, ngân hàng thấy cần Phạm Thị Quỳnh Trang MSV: 06D05572 9 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội phải huy động thêm vốn trước những cơ hội kinh doanh đầy hấp dẫn. Điều đó có nghĩa là ngân hàng huy động vốn ở thế chủ động, có nghĩa là có đầu ra mới tính đầu vào. Ngân hàng xác định rõ quy mô vốn huy động, loại tiền huy động và đưa ra các mức chi phí hợp lý, làm cho việc tạo vốn của ngân hàng thành công nhanh chóng. Để vay trên thị trường, ngân hàng có thể phát hành kỳ phiếu và trái phiếu. - Trái phiếu ngân hàng: là một loại giấy tờ có giá, xác nhận khoản nợ của khách hàng đối với người chủ ngân hàng với những cam kết như thanh toán một số tiền xác định vào một ngày xác định trong tương lai với thời hạn xác định cho trước . Trái phiếu được phát hành trong toàn bộ hệ thống ngân hàng, chủ yếu là để huy động vốn trung và dài hạn. - Kỳ phiếu ngân hàng: là một loai giấy tờ nhận nợ ngắn hạn do ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn trong dân cư, chủ yếu là để phục vụ cho những kế hoạch kinh doanh xác định của ngân hàng như một dự án, một chương trình kinh tế… 1.5.3.4. Huy động vốn qua các hình thức khác Để tăng cường huy động vốn nhàn rỗi từ dân cư, các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp, các ngân hàng thương mại còn sử dụng các hình thức khác về dịch vụ xã hội: làm dịch vụ bảo lãnh, đại lý phát hành chứng khoán, trung gian thanh toán, đầu mối trong hợp đồng tài trợ… Nền kinh tế càng phát triển, các dịch vụ trên càng mang lại cho ngân hàng những nguồn huy động lớn, giúp cho ngân hàng có thể kinh doanh một cách an toàn và hiệu quả. 1.6. Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn 1.6.1. Yếu tố khách quan 1.6.1.1. Môi trường chính trị pháp lý Mọi hoạt động kinh doanh trong đó có hoạt động ngân hàng ảnh hưởng tới nhiều chủ thể trong nền kinh tế như: nhà đầu tư, người gửi tiền, người vay tiền,… Môi trường pháp lý đem đến cho ngân hàng những cơ hội, song cũng đặt ra nhiều thách thức mới. Đó là luật các TCTD và hệ thống các quy địng cụ thể trong từng thời kỳ về lãi suất, dự trữ, hạn mức… Trong sự ràng buộc về pháp luật, các yếu tố Phạm Thị Quỳnh Trang MSV: 06D05572 10 [...]... (Nguồn: Báo cáo HĐKD của MB chi nhánh ĐBP) Trên đây là bảng số liệu thể hiện hiệu quả huy động vốn tại MB chi nhánh ĐBP trong 3 năm 2007- 2009 Tình hình huy động vốn qua các năm là không đồng đều và có sự biến động giữa các năm Cụ thể là hiệu quả huy động năm 2008 tăng 13,4% so với năm 2007, nhưng đến năm 2009, hiệu quả huy động vốn tăng 23,1% so với năm 2008 Năm 2007, tổng số vốn huy động là 615,4 tỷ đồng,... để đáp ứng nhu cầu vay vốn của người dân đồng thời nâng cao hiệu quả kinh doanh 2.2.5 So sánh tổng nguồn vốn huy động và tổng chi phí huy động vốn Bảng 6: Tổng nguồn vốn huy động và tổng chi phí huy động vốn Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Tổng nguồn vốn huy động 615,4 697,7 858,9 Tổng chi phí huy động vốn Chi phí so với nguồn vốn huy động 22,7 0,04 17,2 0,02 21,3 0,02 Phạm Thị Quỳnh Trang... suất huy động tăng thì hiệu quả của việc huy động vốn có thể giảm do chi phí huy động tăng rất lớn Nhưng đồng thời, hiệu quả của việc huy động vốn có thể giảm do chi phí huy động tăng Do đó, số lượng nguồn vốn huy động được sẽ phụ thuộc chủ yếu vào chi n lược kinh doanh, hay đúng hơn là phụ thuộc vào chính bản thân ngân hàng 1.6.2.2 Năng lực và trình độ của cán bộ ngân hàng Không chỉ riêng ngân hàng. .. huy động vốn tại NH TMCP QĐ chi nhánh ĐBP trong thời gian tới là thực hiện mở rộng, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn trên cơ sở hiện đại hoá công nghệ ngân hàng để chủ động hội nhập hoạt động ngân hàng khu vực và quốc tế Tăng cường huy động vốn tối đa nguồn vốn từ các thành phần kinh tế và dân cư, nâng cao tỷ trọng vốn huy động trung và dài hạn trong tổng nguồn vốn huy động Sử dụng mọi biện pháp. .. giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của ngân hàng Phạm Thị Quỳnh Trang 23 MSV: 06D05572 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 3.1 Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh ĐBP 3.1.1 Những kết quả đạt được - Qua quá trình thực tập tại MB chi nhánh ĐBP cho thấy tình hình hoạt động. .. đó, tổng chi phí mà ngân hàng phải chi ra để huy động được vốn đó là khoảng 22,7 tỷ đồng, bao gồm cả lãi cho người gửi tiền gửi, chi phí quảng cáo… Tức là để có thể huy động được 1 đồng thì ngân hàng đã phải bỏ ra 0,04 đồng tiền vốn Năm 2008, chi phí huy động vốn bỏ ra là 697,7 tỷ đồng với chi phí huy động là 17,2 tỷ đồng Như vậy, mỗi một đồng vốn huy động được, ngân hàng phải bỏ ra 0,02 đồng vốn Năm... của ngân hàng 3.4 Một kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại MB chi nhánh ĐBP 3.4.1 Kiến nghị với NHTMCP Quân đội - Cần tạo điều kiện để các chi nhánh đước chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh theo định hướng nâng cao quyền tự chủ, phân rõ trách nhiệm phù hợp với quy mô và đặc điểm chi nhánh, có cơ chế tổ chức, cơ chế điều hành vốn hoặc hỗ trợ vốn cho các dự án đầu tư… nhằm. .. huy động vốn của chi nhánh nhìn chung chưa được tốt, chi nhánh cần có biện pháp hữu hiệu để nâng cao khả năng HĐV Tỷ lệ huy động vốn từ các tổ chức kinh tế chi m phần lớn nguồn vốn, chứng tỏ chi nhánh đã đi đúng hướng trong công tác huy động vốn Lượng tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn của dân cư là lượng tiền nhàn rỗi lớn, vì thế có thể dùng làm vốn cho vay trung và dài hạn Hiệu quả của việc huy. .. thấy hiệu suất sử dụng vốn của chi nhánh đạt hiệu quả tốt Nếu như xét trên một chi nhánh độc lập thì MB chi nhánh ĐBP gần như đã sử dụng tối đa nguồn vốn huy động được, nguồn vốn dư thừa được bổ sung vào nguồn vốn điều hòa trong hệ thống, mở rộng sự phát triển của cả hệ thống và đem lại lợi ích cho toàn ngành… Trong thời gian sắp tới chi nhánh cần tăng lượng vốn huy động để đáp ứng nhu cầu vay vốn của... của ngân hàng Trình độ công nghệ ngân hàng ngày càng cao, khách hàng sẽ cảm thấy hài lòng về dịch vụ được ngân hàng cung ứng và yên tâm hơn khi gửi tiền tại các ngân hàng Đây là một yếu tố quan trọng giúp ngân hàng cạnh tranh phi lãi suất, vì khách hàng mà ngân hàng phục vụ, không quan tâm đến lãi suất, thay vào đó là chất lượng và loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Với cùng một lãi suất huy động . NHTM. Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Điện Biên Phủ. Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nàng cao hiệu quả tại MB chi nhánh ĐBP. Phạm Thị Quỳnh. suất huy động tăng thì hiệu quả của việc huy động vốn có thể giảm do chi phí huy động tăng rất lớn. Nhưng đồng thời, hiệu quả của việc huy động vốn có thể giảm do chi phí huy động tăng. Do đó, số. thành công. 1.4. Hiệu quả huy động vốn 1.4.1. Khái niệm Hiệu quả huy động vốn là một phạm trù phản ánh trình độ và khả năng đảm bảo thực hiện công tác huy động vốn có hiệu quả cao với chi phí nhỏ