Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân Hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Ba Đình

Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng MỤC LỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN&PTNT( Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn) NHTM ( Ngân hàng thương mại) NHTW (Ngân hàng Trung ương) DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết huy động vốn Ngân hàng Nơng nghiệp chi nhánh Ba Đình từ năm 2010-2012 Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn Ngân hàng Nơng nghiệp chi nhánh Ba Đình 2010-2012 Bảng 2.3: Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp chi nhánh Ba Đình năm 2010-2012 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM CHƯƠNG 15 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – AGRIBANK 15 CHI NHÁNH BA ĐÌNH 15 2.1.1.LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NHNN&PTNT VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH BA ĐÌNH 15 CHƯƠNG 29 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNN&PTNT AGRIBANK CHI NHÁNH BA ĐÌNH 29 Có sách ưu đãi khách hàng chiến lược 33 Củng cố máy,mạng lưới hoạt động ngân hàng 36 CÓ THỂ NÓI RẰNG ĐÂY LÀ ĐIỀU KIỆN CUỐI CÙNG TRONG CÁC ĐIỀU KIỆN CẦN THIẾT NHẤT ĐỂ CÓ THỂ THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CHO NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH BA ĐÌNH BỞI TRONG BẤT KỲ MỘT CƠ QUAN HAY TỔ CHỨC KINH TẾ NÀO THÌ MUỐN LÀM VIỆC HIỆU QUẢ THÌ ĐIỀU ĐẦU TIÊN LÀ TRONG NỘI BỘ PHẢI ĐỒN KẾT,ĐỒNG LỊNG,CÙNG NHAU QUYẾT TÂM ,CỐ GẮNG ĐỂ HOÀN THÀNH NHIỆM VỤ CHUNG CỦA CƠ QUAN,TỔ CHỨC MÌNH VÀ ĐỐI VỚI CHI NHÁNH BA ĐÌNH CŨNG VẬY THÌ MỚI CĨ THỂ ĐEM ĐẾN KẾT QUẢ LÀM VIỆC CAO NHẤT CHO CHI NHÁNH.NGỒI RA,THÌ NGÂN HÀNG CŨNG CẦN KHÔNG NGỪNG MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI CHI NHÁNH CỦA MÌNH ĐỂ TĂNG CƯỜNG SỨC CẠNH TRANH VÀ HOẠT ĐỘNG HIỆU QUẢ HƠN ĐÁP ỨNG ĐƯỢC TRỌNG TRÁCH MÀ NGÂN HÀNG CẤP TRÊN VÀ NHÀ NƯỚC GIAO PHÓ 36 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 36 3.4.1 VỚI NHÀ NƯỚC 36 CÓ THỂ NÓI ĐỂ NGÂN HÀNG CÓ THỂ TỒN TẠI LÀM VIỆC HIỆU QUẢ VÀ NGÀY CÀNG PHÁT TRIỂN THÌ VAI TRỊ CỦA NHÀ NƯỚC LÀ VƠ CÙNG QUAN TRỌNG BỞI NẾU ĐƯỢC NHÀ NƯỚC QUAN TÂM SÁT SAO KỊP THỜI SẼ GIÚP CHO NGÂN HÀNG CÓ THỂ XỬ LÝ ĐƯỢC NHỮNG KHĨ KHĂN MẮC PHẢI ,NGỒI RA NHÀ NƯỚC CỊN LÀ NHÂN TỐ ĐẶT NỀN MĨNG CHO SỰ PHÁT TRIỂN KINH TẾ CỦA CẢ ĐẤT NƯỚC ,LÀ NGƯỜI TRỰC TIẾP CHỈ ĐẠO NGÂN HÀNG TW VẠCH RA VÀ GIÚP ĐỠ CÁC NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN HIỆU QUẢ VÀ HỖ TRỢ TỐT CHO NHÀ NƯỚC XÂY DỰNG Lê Tiến Dương 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng ĐẤT NƯỚC VỮNG MẠNH HƠN NÊN EM MONG RẰNG NHÀ NƯỚC CẦN QUAN TÂM HƠN ĐẾN CÁC NGÂN HÀNG ,ĐẾN XƯƠNG SÔNG CỦA NỀN KINH TẾ 36 3.4.2 VỚI NGÂN HÀNG TW 36 CÒN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TW LÀ ĐẦU TẦU CHỈ ĐƯỜNG DẪN LỐI CHO TOÀN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THÌ EM CUNG MONG QUAN TÂM NHIỀU HƠN ĐẾN NGÂN HÀNG CẤP DƯỚI ,THƯỜNG XUN CĨ NHỮNG CHÍNH SÁCH LINH HOẠT ,HỢP LÝ ,KỊP THỜI ĐỂ GIÚP CÁC NGÂN HÀNG CÓ ĐƯỢC SỰ ĐINH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TỐT NHẤT VÀ NHẤT LÀ GIÚP NHÂN DÂN VÀ ĐẤT NƯỚC NGÀY CÀNG GIÀU MẠNH ,PHỒN VINH 36 KẾT LUẬN 37 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Tiến Dương 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế thị trường định hướng Xã Hội Chủ Nghĩa ,các doanh nghiệp giữ vị trí,vai trị đặc biệt quan trọng Đây đơn vị trực tiếp tiến hành hoạt động sản xuất,kinh doanh,tạo sản phẩm hàng hoá cho xã hội,góp phần thúc đẩy phát triển cho kinh tế đất nước Ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc biệt,kinh doanh chủ yếu lĩnh vực tiền tệ,thực nghiệp vụ huy động,cho vay vốn toán Sự đời,phát triển ngân hàng thương mại yêu cầu khách quan phát triển sản xuất lưu thơng hàng hố Trong thời kỳ độ lên Chủ Nghĩa Xã Hội thông qua phát triển kinh tế thị trường, hệ thống ngân hàng có vai trị quan trọng phát triển kinh tế - xã hội đất nước Chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nơng Thơn Ba Đình chi nhánh thành viên Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Cũng giống NHTM khác Chi nhánh quan tâm tới nguồn vốn huy động từ kinh tế để tiến hành hoạt động kinh doanh Thấy tầm quan trọng nguồn vốn huy động hiệu sử dụng nguồn vốn hoạt động Chi nhánh, trình thực nghiên cứu hoạt động Chi nhánh em chọn đề tài " Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân Hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Ba Đình " làm luận văn tốt nghiệp Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn em gồm có chương: Chương 1: Một số vấn đề chất lượng huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn NH Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Agribank chi nhánh Ba Đình Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chất lượng sử dụng vốn NH Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thơn Việt Nam - chi nhánh Ba Đình Lê Tiến Dương 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Theo nhà Kinh tế học giới "Ngân hàng Thương mại loại hình doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng" Theo cách tiếp cận phương diện loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp "Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tài chính, cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh tế " Theo luật tổ chức tín dụng Nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Quốc hội khoá X (kỳ họp tứ hai, từ ngày 21 tháng 11 đến ngày 12 tháng 12 năm1997) thông qua "Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền cấp tín dụng cung ứng dịch vụ tốn " Qua thấy phương diện khác nhau, quốc gia khác lại có quan niệm, nhìn nhận khác nhau, nhiên tất điều cho cách hiểu sâu khái niệm ngân hàng nói chung Ngân hàng Thương mại nói riêng đồng thời qua giúp có hiểu rõ hoạt độngvà loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp 1.1.2 Hoạt động NHTM Cùng với phát triển NHTM, hoạt động dịch vụ NHTM ngày mở rộng Nhưng nhìn chung, hoạt động NHTM gồm ba hoạt động hoạt động huy động vốn, hoạt động sử dụng vốn hoạt động môi giới trung gian Lê Tiến Dương 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng - Hoạt động huy động vốn Nghiệp vụ phản ánh trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh NHTM, cụ thể bao gồm nghiệp vụ sau: * Nghiệp vụ tiền gửi: Đây nghiệp vụ phản ánh hoạt động Ngân hàng nhận khoản tiền gửi từ doanh nghiệp vào để toán với mục đích bảo quản tài sản mà từ NHTM huy động Ngồi NHTM huy động khoản tiền nhàn rỗi cá nhân hay hộ gia đình gửi vào ngân hàng với mục đích bảo quản hưởng lãi số tiền gửi * Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá: Các NHTM phần lớn sử dụng nghiệp vụ để thu hút khoản vốn có tính thời hạn tương đối dài ổn định, nhằm đảm bảo khả đầu tư, khả cung cấp đủ khoản tín dụng mang tính trung dài hạn vào kinh tế Hơn nữa, nghiệp vụ giúp NHTM giảm thiểu rủi ro tăng cường tính ổn định vốn hoạt động kinh doanh * Nghiệp vụ vay: Nghiệp vụ vay NHTM sử dụng thường xuyên nhằm mục đích tạo vốn kinh doanh cho việc vay tổ chức tín dụng thị trường tiền tệ vay Ngân hàng nhà nước hình thức tái chiết khấu hay vay có đảm bảo Trong khoản vay từ Ngân hàng nhà nước chủ yếu nhằm tạo cân đối điều hành vốn thân NHTM mà khơng tự cân đối nguồn vốn sở khai thác chỗ * Nghiệp vụ huy động vốn khác: Ngoài ba nghiệp vụ huy động vốn kể trên, NHTM cịn tạo vốn kinh doanh cho thơng qua việc nhận làm đại lý hay uỷ thác vốn cho tổ chức, cá nhân nước Đây khoản vốn huy động không thường xuyên NHTM, thường để nhận khoản vốn đòi hỏi Ngân hàng phải lập dự án cho đối tượng nhóm đối tượng phù hợp với đối tượng khoản vay Lê Tiến Dương 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng Đây nghiệp vụ phản ánh trình sử dụng vốn NHTM vào mục đích khác nhằm đảm bảo an tồn kinh doanh tìm kiếm lợi nhuận Nghiệp vụ tài sản có bao gồm nghiệp vụ cụ thể sau: * Nghiệp vụ ngân quỹ: Nghiệp vụ phản ánh khoản vốn NHTM dùng vào với mục đích nhằm đảm bảo an tồn khả toán thời khả toán nhanh NHTM thực quy định dự trữ bắt buộc Ngân hàng Nhà nước đề * Nghiệp vụ cho vay: Cho vay hoạt động quan trọng Ngân hàng thương mại NH thương mại vay vay, có cho vay hay không vấn đề mà NH thương mại phải tìm cách giải Thơng thường lợi nhuận từ hoạt động cho vay chiếm tới 65- 70% tổng lợi nhuận ngân hàng Nghiệp vụ cho vay phân loại nhiều cách: theo thời gian có cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn dài hạn, theo hình thức đảm bảo có cho vay có đảm bảo, cho vay khơng có đảm bảo, theo mục đích có cho vay bất động sản, cho vay thương mại, cho vay cá nhân, cho vay nông nghiệp, cho vay thuê mua * Nghiệp vụ đầu tư tài chính: Bên cạnh nghiệp vụ tín dụng, NHTM cịn dùng số vốn huy động từ dân cư, từ tổ chức kinh tế - xã hội để đầu tư vào kinh tế hình thức : hùn vốn, góp vốn, kinh doanh chứng khoán thị trường trực tiếp thu lợi nhuận khoản đầu tư * Nghiệp vụ khác: Ngân hàng thương mại thực hoạt động king doanh như: kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc kim khí, đá quý; thực dịch vụ tư vấn, dịch vụ ngân quỹ; nghiệp vụ uỷ thác đại lý; king doanh dịch vụ bảo hiểm Hoạt động môi giới trung gian Các hoạt động trung gian ngân hàng thương mại bao gồm hoạt động toán, hoạt động quản lý tài sản cho khách hàng, hoạt động phát hành chứng khoán, hoạt động mua bán bảo quản chứng khoán, hoạt động cung cấp Lê Tiến Dương 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng thơng tin, tư vấn kinh doanh quản trị doanh nghiệp… Các hoạt động trung gian không 1.2 Khái quát vốn huy động vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm vốn NHTM Nguồn vốn NHTM toàn vốn điều tiết ngân hàng thương mại tạo lập nhiều hình thức vay, đầu tư thực dịch vụ ngân hàng Nguồn vốn ngân hàng bao gồm loại chính: Vốn chủ sở hữu vốn nợ 1.2.2 Đặc điểm vốn NHTM Đăc điểm vốn NHTM nằm nội dung tính chất yếu tố địnhcho việc phân loại vốn ví dụ vốn phân loại theo nội dung như:vốn vay,vốn huy động,vốn tự có… 1.2.3 Vai trị vốn i vi NHTM -Vốn định quy mô tín dụng hoạt động khác NH Thông thờng so với NH lớn NH nhỏ có khoản mục đầu t cho vay đa dạng hơn, phạm vi khối lợng cho vay NH nhỏ Trong NH lớn cho vay đợc thị trờng vùng chí nớc quốc tế, NH nhỏ lại bị giới hạn phạm vi hẹp, mà chủ yếu cộng đồng thêm vào khả vốn hạn hẹp mà chủ yếu cộng đồng Thêm vào khả vốn hạn hẹp nên NH nhỏ không phản ứng nhạy bén với biến động lÃi xuất gây ảnh hởng đến khả thu hút vốn đầu t tâng lớp dân thành phần kinh tế Giả sử địa bàn NH nhu cầu vốn lớn mà NH không huy động đợc đáp ứng nhu cầu cho vay Nếu khả vốn NH dồi chắn NH đáp ứng đợc nhu cầu cho vay, có đủ điều kiện mở rộng thị trờng tín dụng dch vụ NH - Vn định lực toán bảo đảm uy tín thị trường : ThËt vËy nỊn kinh tế, để tồn ngày mở rộng quy mô hoạt động đòi hỏi NH phải coi uy tín lớn thị trờng điều kiện trọng yếu Uy tín phải đợc thể trớc hết khả sẵn sàng toán trả cho khách Lê Tiến Dương 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ti Chớnh - NgõnHng hàng NH Khả toán NH cao vốn khả dụng NH lớn Vì loại trừ nhân tố khác, khả toán NH thờng tỷ lệ thuận với vốn NH nói chung vốn khả dụng NH nói riêng Với tiềm vốn lớn, NH hoạt động kinh doanh với quy mô ngày mở rộng tiến hành hoạt động cạnh tranh có hiệu nhằm giữ vai trò chữ tín vừa nâng cao NH thị trờng -Vốn định tiềm lực NH: Quy mô trình độ nghiệp vụ phơng tiện kỹ thuật đại NH tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn Đồng thời khả vốn lớn điều kiện thuận lợi NH việc mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế xét quy mô, khối lợng tín dụng, chủ động thời gian thời hạn cho vay chí định mức lÃi suất vừa phải cho khách hàng Điều thu hút ngày nhiều khách hàng doanh số hoạt động NH tăng lên nhanh chóng NH có nhiều thuận lợi kinh doanh Đây điều kiện để bổ sung thêm vốn tự có NH, tăng cờng sở vật chất kỹ thuật quy mô hoạt động Nh lÜnh vùc §ång thêi vèn cđa NH lín sÏ gióp cho NH có đủ khả tài để kinh doanh đa thị trờng, không đơn cho vay mà mở rộng hình thức liên doanh, liên kết, kinh doanh dịch vụ thuê mua, mua bán nợ, kinh doanh thị trờng chứng khoán hình thức kinh doanh đa góp phần phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh tạo thêm vốn cho NH đồng thời tăng sức cạnh tranh NH thơng trờng 1.2.4 Các hình thức huy động vốn NHTM.: * Huy động vốn từ tài khoản tiền gửi: Lê Tiến Dương 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng Huy động vốn qua tài khoản hình thức huy động cổ điển mang tính đặc thù riêng ngân hàng thương mại Do điểm khác biệt ngân hàng so với tổ chức tín dụng phi ngân hàng Do nhu cầu động thái gửi tiền khách hàng đa dạng khác nên để thu hút nhiều khách hàng gửi tiền, ngân hàng thương mại phải thiết kế phát triển thành nhiều loại sản phẩm tiền gửi khác bao gồm: • Tiền gửi khơng kỳ hạn (tiền gửi toán): Loại tiền gửi này của doanh nghiệp tổ chức kinh tế, cá nhân gửi vào NH với mục đích chính là để thực hiện các khoản chi trả hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng Với nội dung chi trả vậy và việc sử dụng séc để toán nên tài khoản tiền gửi không kỳ hạn còn được gọi là tài khoản tiền gửi toán hay tài khoản séc Đặc điểm của tiền gửi không kỳ hạn là người gửi tiền có thể gửi và rút tiền bất cứ lúc nào phạm vi số dư tài khoản Với tính chất linh hoạt của số dư và người gửi tiền được hưởng các tiện ích toán nên tiền gửi toán thường được NH trả lãi thấp • Tiền gửi có kỳ hạn: Loại tiền gửi này của các DN, TCKT, cá nhân gửi vào NHTM với mục đích để hưởng lãi Đặc điểm của tiền gửi có kỳ hạn là người gửi tiền chỉ được lĩnh tiền sau một thời hạn nhất định tháng, tháng, tháng …Tuy nhiên người gửi tiền có thể rút tiền trước hạn trường hợp này họ sẽ được hưởng mức lãi suât thấp hay lãi suất không kỳ han tùy theo quy định của mỗi NH Đây là loại tiền gửi có sự thỏa thuận trước về thoài gian rúi tiền vì vậy nó tương đối ổn định NH xác định được thời gian phải rút tiền của khách hàng để toán cho khách hàng đúng thời hạn, vậy NH có thể chủ động sử dụng số tiền gửi đó vào mục đích kinh doanh thời gian ký kết và là loại tiền gửi có nhiều kỳ hạn nên tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng lựa chọn kỳ hạn phù hợp với thời gian nhàn rỗi của khoản tiền mà họ có • Tiền gửi tiết kiệm: là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận thẻ tiết được, được hưởng lãi theo quy định của tổ Lê Tiến Dương 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi - Tiền gửi không kỳ hạn: là tiền gửi tiết kiệm người gửi tiền có thể rút theo yêu cầu mà không cần báo trước vào bất kỳ ngày làm việc nào của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền chỉ có thể rút tiền sau kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm Trường hợp người gửi tiền trước hạn thì phải có sự thỏa thuận với nơi nhận gửi tiền gửi và người gửi tiền chỉ được hưởng lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Nếu người gửi tiền không có sự thỏa thuận trước thì vẫn được lĩnh trước hạn phải chịu một mức phí đối với khoản tiền tiết kiệm rút trước hạn và hưởng lãi suất trường hợp * Huy động vốn bằng phát hành giấy tờ có giá Các giấy tờ có giá là các công cụ nợ NH phát hành để huy động vốn thị trường Nguồn vốn này tương đối ổn định để sử dụng cho một mục đích nào đó Lãi suất của loại này phụ thuộc vào sự cấp thiết của việc huy động vốn nên thường cao lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thông thường Các giấy tờ có giá NHTM phát hành gồm kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi có mệnh giá Phát hành trái phiếu: Là một cam kết xác định nghĩa vụ trả nợ (cả gốc và lãi) của NH phát hành đối với người chủ sở hữu trái phiếu Mục đích của NH phát hành trái phiếu là nhằm huy động vốn trung và dài hạn Việc phát hành trái phiếu các NHTM chịu sự quản lý của NHNN, của các quan quản lý thị trường chứng khoán và có thể bị chi phối bới uy tín của NH Phát hành kì phiếu: Là loại giấy tờ có giá ngắn hạn (trong năm) Nó có đặc điểm giống trái phiếu có thời hạn đáo hạn ngắn trái phiếu vì vậy nó được sử dụng cho mục đích huy động vốn ngắn hạn của NH Phát hành chứng chỉ tiền gửi: Đây là những giầy tờ xác nhận tiền gửi định kỳ ở một NH Người sở hữu giấy này sẽ được toán tiền lãi theo kỳ hạn và nhận đủ vốn đáo hạn chứng chỉ sau phát hành được lưu thông thị trường tiền tệ Lê Tiến Dương 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng I Tổng dư nợ 198.241 232.586 248.015 cho vay Cho vay 169.399 207.248 228.176 ngắn hạn Cho vay 28.842 trung & dài hạn II Chất lượng tín dụng 34.345 17,32 15.429 6,63 37.849 22,34 20.928 10,10 25.338 19.839 (3.504) (12,15) (5.499) (21,71) 3.Tổng nợ xấu 5.621 822 802 (4.795) (85,37) (20) (2,44) 4.Tỷ lệ (%) = 3:(I) x 100 2.84 0.35 0.32 (2.49) (87,68) (0.03) (8,58) ( Nguồn: Bảng cân đối tài hàng năm Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình ) Qua bảng ta thấy biến động cấu khoản vay : cho vay ngắn hạn tăng cao đồng qua năm,mặc dù tình hình kinh tế khó khăn cán nhân viên chi nhánh Ba Đình thực tốt cơng tác sử dụng vốn Hoạt động tín dụng cải thiện đáng kể quy mô chất lượng ,thu hút nhiều khách hàng làm cho công tác sử dụng vốn hiệu -Năm 2012 doanh số cho vay chi nhánh tăng trưởng tốt,tăng 15.429 triệu VND (tăng 6,63%) so với năm 2011.Năm 2010 cho vay ngắn hạn 167.399 triệu VND đến năm 2011 tăng lên 207.248 triệu VND, tăng 37.849 triệu VND( tăng 22,34%) so với năm 2010,bước sang năm 2012 cho vay ngắn hạn đạt 228.176 triệu VND tăng 20.928 triệu VND (tăng 10,10%) so với năm 2011 Năm 2011 doanh số cho vay trung dài hạn chi nhánh 25.338 triệu VND giảm 3.504 triệu VND(giảm 12,15%) so với năm 2010.Năm 2012 doanh số cho vay trung dài hạn chi nhánh tiếp tục giảm xuống 19.839 triệu VND giảm 5.499 triệu VND(giảm 21,71 %) so với năm 2011.Nhìn chung ta thấy người dân ưu tiên vay VND,chi nhánh Ba Đình lại chủ yếu cho vay ngắn hạn khoản vay lãi suất thấp mức độ an toàn đồng vốn cao nhiều so với khoản vay khác.Hơn cho vay ngắn hạn ngân hàng quay vốn liên tục,đảm bảo an toàn tài sản cho khách hàng,qua xây dựng lịng tin với khách hàng Lê Tiến Dương 23 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng -Ngoải năm qua ngân hàng trọng đến công tác thu hồi nợ ,luôn chuẩn bị sẵn phương án thu hồi la khoản nợ đến hạn hạn,hơn công tác thẩm định chuyên nghiệp nên han chế tối đa rủi ro tín dụng.Do năm tỷ lệ nợ hạn mức NHNN cho phép (3%).Cụ thể:năm 2011 nợ xấu giảm 4.795 triệu VND lại 822 triệu VND, đến năm 2012 giảm tiếp 20 triệu VND 802 triệu VND.Và với nỗ lực làm việc ,thưc tổt thị,kề hoạch cấp đề giúp ngân hàng kiểm sốt thu hồi nợ xấu tốt.Khơng cần phân tích rõ tiêu ảnh hưởng đến chất lượng huy động vốn để làm rõ vấn đề trên: - Chỉ tiêu tỷ trọng loại tiền gửi: ví dụ hư thấy huy động theo loại tiền từ năm 2010-2012 huy động VND chiếm ưu vượt trội so với ngoại tệ nhiều ,sự chênh lệch lớn không tốt nên ngân hàng cần phải cân đối tăng huy động ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng.Hay huy động theo đối tượng ,thành phần kinh tế huy động từ dân cư lớn so với huy động từ tổ chức kinh tế - Chỉ tiêu vốn huy động / vốn tự có: theo số liệu ngân hàng cung cấp thi vốn tự có ngân hàng tinh đến hết năm 2012 13.700 triệu VND tổng nguồn vốn huy động năm 2012 273.582 triệu VND gấp khoảng 20 lần vốn tự có ngân hàng điều nói lên hiệu huy động vốn ngân hàng tốt - Chỉ tiêu vốn huy động/ dư nợ: ta thấy từ nă 2010 đến 2011 tổng dư nợ chi nhánh lớn nhiều so với tổng huy đông vốn năm 2010 huy động 181.483 triệu VND dư nợ 198.241 triệu VND,năm 2011 huy động 214.682 triệu VND dư nợ 232.586 triệu VND điều chứng tỏ khả ngân hàng sử dụng vốn huy động để phục vụ cho vay tốt.Nhưng đến năm 2012 tổng huy động 273.582 triệu VND dư nợ cịn 248.015 triệu VND điều không tốt mà ngân hàng không sử dụng vốn cách hiệu cho vay điều dễ hiểu năm 2012 năm khó khăn ,nhiều doanh nghiệp làm ăn phá sản ,thua lỗ nên ngân hàng muốn cho vay khó - Chỉ tiêu tỷ lệ chi phí huy động vốn/ tổng chi phí : Ngân hàng khống Lê Tiến Dương 24 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng chế tỷ lệ tốt nên khơng để vượt q chi phí cho phép làm tăng hiệu huy động vốn - Vòng quay huy động vốn:tổng doanh thu /tổng vốn huy động :ta thấy tổng doanh thu năm 2010 30.549 triệu VND tổng huy động vốn 181.483 triệu VND.Tỷ lệ 16,83 %, đến năm 2012 thi tỷ lệ tổng doanh thu tổng huy động vốn 15,24% giảm so với năm 2010 dù tỷ lệ cho phép - Tỷ lệ chênh lệch thu chi / tổng doanh thu:nếu năm 2010 tỷ lệ 13,46% đến năm 2012 tỷ lệ 15,03% điều cho thấy tỷ lệ thu nhập ròng từ hoạt động cho vay hoạt động huy động vốn ln trì tăng trưởng tốt Song song với việc huy động vốn, chi nhánh ý đến việc sử dụng vốn: cho vay, đầu tư… Huy động vốn tạo sở cho sử dụng vốn sử odụng vốn lại điều kiện để thúc đẩy huy động vốn Nâng cao việc sử dụng vốn cách có hiệu giúp tăng cường huy động vốn làm cho lợi nhuận tăng lên -Nói chung nhờ đạo tốt cấp ,giám đốc chi nhánh,cùng nỗ lực nhân viên quan tâm ,giúp đỡ NHNN giúp cho hoạt đơng tín dụng sử dụng vốn chi nhánh Ba Đình ngày chất lượng hiệu xứng đáng chi nhánh tiêu biểu hệ thống Agribank 2.2.3 Tổng hợp kểt quảhoạt động kinh doanh NHNN&PTNT Chi nhánh Ba Đình Bảng2.3: Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo Ba Đình qua năm 2010, 2011 2012 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Lê Tiến Dương Năm Năm Năm 2010 STT 2011 2012 25 So sánh 2011/2010 2012/2011 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng Tăng (+) Tăng (+) Tỷ lệ Giảm (-) Tỷ lệ % Giảm (-) % Tổng Thu 30.549 45.253 41.709 14.704 48,13 (3.544) (7,84) Tổng Chi 25.065 37.006 33.349 11.941 47,64 (3.657) (9,89) 5484 8247 8360 2763 50,38 113 1,37 1371 2061.75 2090 690.75 50,38 28.25 1,37 4113 6185.25 6270 2072.25 50,38 84.75 1,37 Lợi nhuận trước thuế (3 = 1-2) Thuế Lợi nhuận sau thuế (5=3-4) (Nguồn: Biểu tổng hợp thu nhập, Chi phí hàng năm Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình) -Qua bảng ta thấy năm 2010 năm khó khăn cơng tác tài chính,lãi suất đầu vào cao,áp lực nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu cho vay lớn,các ngân hàng đua cạnh tranh thu hút khách hàng,đây năm mà thị trường nhà đất,chứng khốn ,vàng biến động khơn lường.Những điều ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động kinh doanh năm 2010 chi nhánh,đặc biệt tháng cuối năm nguồn vốn suy giảm khách hàng rút vốn để đầu tư vào lĩnh vực khác kiếm lợi nhuận cao khiến cho lợi nhuận sau thuế thấp -Năm 2011 chi nhánh có điều chỉnh linh hoạt,hiệu ,phù hợp với tình hình kinh tế giúp cho ngân hàng có sở việc thực kế hoạch năm 2011,tình hình tài cải thiện.Tổng thu tài tăng nhanh tổng chi, lợi nhuận sau thuế tăng 50,38% so với năm 2010 -Năm 2012 diễn biến thị trường bất ổn ,kinh tế suy thối nên tổng thu tài giảm năm 2011 3.544 triệu VND (giảm 7,84%), dẫn đến (giảm 9,89%) tổng chi so với năm 2011.Lợi nhuận sau thuế chi nhánh giữ vững tăng 1,37% so với năm 2011.Điều cho thấy sụ hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ba Đình suốt năm qua 2.3 Đánh giá chất lượng huy động vốn chi nhánh NHNN&PTNT chi nhánh Ba Đình-Thanh Hóa giai đoạn 2010-2012 2.3.1 Những kết đạt - Có thể nói năm qua NHNN&PTNT Việt Nam chi nhánh Ba Đình Lê Tiến Dương 26 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng ln nỗ lực ,cố gắng làm tốt công tác huy động vốn sử dụng vốn, đồng thời nâng cao chất lượng huy động vốn.Khi mà năm 2010 moi huy động 181.483 triệu VND thi đến năm 2012 số tăng lên 273.582 triệu VND ,huy động từ cá nhân đến tổ chức kinh tế tăng cao - Ngồi tiêu phản ánh chất lượng huy động tương đối tốt ví dụ tiêu vốn huy động/ vốn tự có gấp 20 lần điều thể mức huy động ngân hàng tốt hay tiêu tổng vốn huy động / tổng dư nợ, tiêu chênh lệch thu chi/ tổng doanh thu ….và nhiều tiêu ngân hàng củng cố tảng trưởng tốt.Tuy chi nhánh cịn có hạn chế nhỏ chất lượng huy động vốn nhìn chung chất lượng huy động vốn chi nhánh Ba Đình tương đối tốt chi nhánh cần không ngừng cố gắng để đáp ứng nhiệm vụ mà đất nước ,ngân hàng trung ương giao phó 2.3.2 Những hạn chế cịn tồn Qua nghiên cứu, tìm hiểu nội đung cụ thể hoạt động huy động vốn Ngân Hàng NN&PTNT - Chi nhánh Ba Đình ba năm 2010-2011-2012,Chi nhánh đạt nhiều kết Nhưng việc thực sách cơng tác huy động vốn cịn có số hạn chế: - Thứ nhất, cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh chưa hợp lý thời hạn, lãi suất Nguồn vốn ngoại tệ huy động có tăng trưởng chưa đáp ứng nhu cầu, cấu tài sản nợ tài sản có cịn hàm chứa nhiều rủi ro - Thứ hai, chi phí huy động vốn,mức chênh lệch lãi suất đầu lãi suất đầu vào Chi nhánh thời gian qua chưa đuợc phù hợp tác động tới lợi nhuận chi nhánh - Thứ ba, công tác huy động trọng đến thành phần kinh tế doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ kinh doanh chưa có thay đổi nhiều cấu huy động 2.3.3 Nguyên nhân Lê Tiến Dương 27 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng - Chi nhánh hoạt động địa bàn có nhiều ngân hàng, với đủ loại hình nên cạnh tranh ngân hàng gay gắt mặt : lãi suất huy động, cho vay, phí dịch vụ - Lạm phát mức cao,giá vàng,thị trường bất động sản,thị trường chứng khốn khơng ổn định tác động mạnh tới tâm lí người dân,làm ảnh hưởng khơng nhỏ tới hoạt động huy động vốn ngân hàng - Mơi trường pháp lý cịn thiếu đồng quán, nhiều văn thời hiệu sử dụng ngắn hay thay đổi,một số văn hướng dẫn thực cịn nhiều bất cập, chồng chéo, khơng phù hợp với thực tế - Mặt khác hoạt động ngân hàng hoạt động liên quan đến nhiều ngành nghề, nhiều lĩnh vực nhiều chế tài luật pháp khác Chính vậy, hoạt động kinh doanh gặp nhiều khó khăn việc thực sách huy động vốn Lê Tiến Dương 28 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNN&PTNT AGRIBANK CHI NHÁNH BA ĐÌNH 3.1 Định hướng tương lai công tác huy động vốn chi nhánh NHNN&PTNT Agribank Ba Đình Tiếp tục thực định hướng kinh doanh lựa chọn, đảm bảo tăng trưởng gắn với phát triển, mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng, hiệu kinh doanh Thực cho vay có chọn lọc phạm vi khả kiểm sốt, gắn công tác tổ chức cán với đào tạo nâng cao trình độ mở rộng màng lưới Đảm bảo ổn định việc làm, thu nhập nâng cao đời sống cho cán bộ,công nhân viên Chi nhánh Chỉ tiêu tăng trưởng cụ thể công tác huy động vốn: - Nguồn vốn tăng trưởng 35%-40% - Dư nợ tăng trưởng 50%-55%, đảm bảo tỷ trọng dư nợ đạt từ 30%-35%/Tổng nguồn vốn huy động - Nợ hạn: Giảm thiểu mức tối đa - Thu dịch vụ: Bằng mức bình quân chung Chi nhánh địa bàn - Tài chính: Lợi nhuận (Quỹ thu nhập) tăng 20%, đảm bảo đủ chi lương cho người lao động có phần quỹ tiền thưởng lương - Chênh lệch lãi suất: Phấn đấu đạt chênh lệch 0,4% Để thực mục tiêu ngân hàng đưa nhiệm vụ sau: - Triển khai sâu rộng công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị địa bàn hoạt động huy động vốn đặc biệt quan, trường học, khu tập trung đơng dân cư có đời sống cao - Sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng khuyến khích mở sử dụng tài khoản cá nhân, thực triệt để việc cho vay qua tổ, nhóm tầng lớp dân cư thơn xóm nhiều hình thức - Bám sát định hướng phát triển kinh tế địa phương, tranh thủ lãnh đạo, ủng hộ cấp uỷ Đảng, quyền nghành, đồn thể hoạt động kinh doanh Lê Tiến Dương 29 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng - Nâng cao chất lượng huy động, giảm nợ xấu - Nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên phấn đấu 55% có trình độ đại học - Nâng cao chất lượng sở vật chất , kỹ thuật đại, đảm bảo an toàn kho quỹ - Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội lĩmh vực đặc biệt kiểm soát hoạt động huy động , phát sử lý kịp thời sai phạm, chán chỉnh sai sót - Phát phong trào tác thi đua, khen thưởng hàng quý, đổi công tác thi đua, khen thưởng 3.2.Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNN&PTNT chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2013-2018 Thực sách lãi suất linh hoạt, hợp lý Xây dựng sách lãi suất hợp lí cụ thể lãi suất huy động vốn Mỗi Ngân hàng có chiến lược kinh doanh riêng, chiến lược lãi suất phận thiếu Lãi suất yếu tố tạo phần lớn lợi nhuận chi phí Vì biến động lãi suất có ảnh hưởng đến kết kinh doanh Ngân hàng Do vậy, việc xây dựng lãi suất hợp lí cần thiết, đặc biệt cơng tác quản lí, huy động phát triển nguồn vốn Chính sách mà đơn vị xây dựng cần phải đạt mục tiêu sau: - Tạo nguồn vốn huy động có qui mơ cấu hợp lí, chi phí rẻ đáp ứng nhu cầu sử dụng bên tài sản - Đảm bảo tính cạnh tranh sở so với Ngân hàng khác việc thu hút vốn cho vay - Đảm bảo an toan sinh lợi cho Ngân hàng Việc định lãi suất sở phải tuân theo lãi suất mà NHNN công bố cho tổ chức tín dụng phù hợp với cung cầu vốn thị trường Dựa sách lãi suất bản, đơn vị đưa mức lãi suất có tính cạnh tranh hấp dẫn với khách hàng, tạo nên lợi so sánh với đối thủ cạnh tranh khác Tuy nhiên lợi so sánh khơng đơn việc đặt mức lãi suất cao tổ chức tín dụng khác mà việc sở đặt qui định hợp lí về: Cách thức trả Lê Tiến Dương 30 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng lãi, cách xử lí lãi suất khoản tiền gửi hay kì phiếu lĩnh trước hạn, định khoảng cách phân biệt lãi qui định khác … Nâng cao chất lượng dịch vụ Bước vào kỷ 21, mức độ cạnh tranh Ngân hàng Việt Nam ngày phát triển Về phía khách hàng, họ đến ngân hàng khơng đơn cần chỗ để cất giữ giá trị kiếm lời Họ mong muốn chất lượng dịch vụ cao Chất lượng dịch vụ tổng hợp yếu tố: - Nhân viên chuyên nghiệp - Cơng nghệ đại - Quy trình nhanh gọn - Khung cảnh giao dịch ấn tượng - Sản phẩm trọn gói -Tận tâm với khách hàng Nhận thức tầm quan trọng chất lượng dịch vụ, Chi nhánh không ngừng cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng với loại hình tinh xảo hơn, chất lượng cao phong cách kỹ đạt têu chuẩn quốc tế Ngoài việc đưa loại hình dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng kể khách hàng khó tính nhất, ngân hàng phải hoàn thiện, phục vụ tốt dịch vụ có Nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn, triển khai dịch vụ “Home banking” ,dịch vụ ngân hàng điện thoại, dịch vụ Internet, hệ thống phân phối tự động hay hệ thống phân phối không người địa bàn trung tâm, có nhiều người nước ngồi sinh sống, ngân hàng nên đẩy mạnh phát huy dịch vụ đổi tiền Chi nhánh bố trí đội ngũ nhân viên có trình độ ngoại ngữ để vào phận Nâng cao chất lượng dịch vụ biện pháp tốt để thực phương châm, chiến lược: “ Phát triển – An toàn – Hiệu " Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán Từ nhận thức đánh giá yếu tố người thành cơng hoạt động kinh doanh nói chung kinh doanh ngân hàng nói riêng Chi nhánh củng cố hoàn thiện tổ chức máy đặc biệt đổi chế quản lý, điều hành, tăng cường giám sát, kiểm tra nội bộ, quản lý tài tăng cường kỷ luật lao Lê Tiến Dương 31 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng động quan tâm trọng Để phát huy kết đạt Chi nhánh cần trọng đến công tác cán Đây khâu then chốt định thành công ngân hàng Chi nhánh cần đưa cán có lực vào vị trí trọng yếu, nắm giữ cương vị chủ chốt, có kế hoạch đào tạo cán bộ, có chế độ đãi ngộ thành tích chung Cùng với hoạt động trên, Chi nhánh nên trọng hoạt động đoàn thể nhằm tạo khơng khí thoải mái sau làm việc cho nhân viên Chi nhánh tổ chức thi cán cơng nhân viên giỏi cho tồn nhân viên, tổ chức thi thể thao…Thực tốt trang phục làm việc, văn minh, lịch nơi giao dịch Đa dạng hố hình thức huy động vốn Bên cạnh hình thức huy động huy động vốn truyền thống : nhận tiền gửi loại, ngân hàng cần triển khai đưa hình thức huy động vốn : tiết kiệm xây dựng nhà ở, tiết kiệm gửi góp, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu đảm bảo vàng, trái phiếu ngân hàng thương mại với nhiều kỳ hạn tháng, tháng, tháng, năm, năm, năm với mức lãi suất theo quy định hành, vừa đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, vừa đảm bảo quyền lợi cho cho ngân hàng người vay Ngồi hình thức huy động vốn VNĐ, Ngân hàng thương mại phải mở rộng hình thức huy động vốn ngoại tệ gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, làm dịch vụ chi trả kiều hối Ngân hàng trọng khai thác hiệu nguồn vốn trung dài hạn Vì nguồn vốn cần thiết phục vụ cho công tác đổi đất nước, tranh thủ nguồn vốn ưu đãi tổ chức tài quốc tế, đồng thời phải sử dụng nguồn vốn với hiệu cao, phục vụ cho chương trình, dự án đầu tư Hồn thiện cơng nghệ ngân hàng Trong thời đại ngày việc áp dụng công nghệ, khoa học kỹ thuật lĩnh vực ngân hàng trở thành vấn đề sống làm cho mặt NHTM thay đổi Đặc biệt lĩnh vực tốn, tốc độ tốn nhanh góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, làm tăng hiệu kinh doanh khách hàng, qua nâng cao uy tín ngân hàng Cơng tác tốn không dùng tiền mặt thực tốt thu hút tổ chức kinh tế, thành phần dân cư mở tài khoản tiền gửi toán qua ngân hàng Chi nhánh làm tốt cơng tác tốn Lê Tiến Dương 32 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng tạo điều kiện cho hoạt động tín dụng mặt khác thu hút ngày nhiều vốn để tiến hành cho vay phục vụ nghiệp phát triển kinh tế ngày có hiệu tăng lợi nhuận cho Chi nhánh Thực Marketing ngân hàng : Ngân hàng cần có phận chuyên trách thực nghiên cứu chiến lược Marketing ngân hàng Hiện vấn đề ngân hàng quan tâm Marketing ngân hàng hệ thống quản lý ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn dịch vụ ngân hàng sách biện pháp linh hoạt để thích ứng với thị trường đạt mục tiêu tăng trưởng phát triển.Hoạt động Marketing ngân hàng phải hoàn thiện cấu tổ chức,cơ sở vật chất kỹ thuật,về trình độ nhân viên để tạo hình ảnh hoạt động ngân hàngvà làm cho hình ảnh ngày hồn thiện có sức hút khách hàng Như kết luận hoạt động Marketing ngân hàng luôn gắn liền với hoạt động ngân hàng điều kiện chế thị trường Bộ phận chuyên trách nghiên cứu Marketing ngân hàng có đóng góp lớn việc tăng cường cơng tác huy động vốn, sử dụng vốn đem lại hiệu kinh doanh ngân hàng Bộ phận tìm phương pháp thích hợp để thúc đẩy phát triển ngân hàng cách khoa học Những giải pháp biện pháp thúc đẩy cách tốt cơng tác huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng Nụng Nghiệp & Phỏt Triển Nụng Thụn Việt Nam Chi nhánh Ba Đình Với giải pháp hy vọng đem lại cho Ngân hàng phương hướng thúc đẩy phát triển hoạt động kinh doanh thời gian tới Có sách ưu đãi khách hàng chiến lược Mỗi ngân hàng có lượng khách hàng quẹn thuộc dành ưu ái,tin tưởng cho ngân hàng mà thường xun giao dịch ,quan hệ mà ngân hàng cần có sách ,quan tâm,ưu đãi đặc biệt dành cho khách hàng mà ngân hàng cần có linh hoạt ,ưu tiên họ lãi suất,kỳ hạn,quà tặng nho nhỏ tri ân nhân dịp đặc biệt Lê Tiến Dương 33 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng khách hàng ,ln tạo chế giao dich,lam việc thoải mái ,nhanh gọn khách hàng để giữ chân khách hàng mà giúp mở rộng thêm thị trường khách hàng chiến lược 3.3.Điều kiện thực giải pháp Đổi hồn thiện chế,chính sách huy động Có thể nói đưa giải pháp để giúp cho chi nhánh huy động vốn hiệu cần phải nhắc đến điều kiện để thực giải pháp điều kiện việc cần phải đổi hoàn thiện chế ,chính sách cho vay.Đây điều vơ quan trọng thời buổi kinh tế thị trường mà ngân hàng đanh cạnh tranh khốc liệt để dành thị trường khách hàng cách việc Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn cần khơng ngừng đổi hồn thiện chế sách huy động,các lãnh đạo chi nhánh nhân viên cần thường xuyên họp bàn tổng kết, đánh giá tình hình cơng việc thường xun để đưa kế hoạch kinh doạnh hiệu ,linh hoạt,kip thời.Không ngừrng đổi giữ sắc riêng để phù hợp với tinh hình kinh tế thị truong khó khăn nhiều biến động ,việc đổi hồn thiện chế ,chính sách huy động giúp cho khách hàng cảm thấy thoải mái yên tâm gửi trọn niềm tin vào ngân hàng từ mở rộng thu hút đươc thị trường khách hàng tiềm chinh điều cần phải thực Tăng cường vai trò kiểm tra,giám sát ngân hàng cấp Trong yếu tố,điều kiện để góp phần cho giải pháp giúp cho hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thônchi nhánh Ba Đình yếu tố quan trọng có lẽ quan tâm, tăng cường vai trị kiểm tra,giám sát Ngân hàng cấp Hội sở chính, Ngân hàng Nhà Nước.Bởi hội sở nơi nắm tồn tình hình hoạt động,đưa kế hoạch nơi định phương hướng hoạt động chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nơng thơn tồn quốc.Sự quan tâm thường xuyên ,kịp thời,tăng cường vai trò kiểm tra,giám sát tránh cho chi nhánh gặp phải sai lầm làm việc ,từ hạn chế rủi ro khó khăn mà Lê Tiến Dương 34 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng chi nhánh gặp phải Hội sở nơi có đầy đủ yếu tố cần thiết cơng nghệ,trang thiết bi,nhân trang bị cách tố để sẵn sang giúp đỡ chi nhánh để chi nhánh đạt hiệu cao cơng việc.Ngồi có quan tâm ,giúp đỡ Ngân hàng Nhà Nước nơi nắm bắt rõ tinh hình kinh tế ,thị trường nước, nơi tập trung người giỏi nghành ngân hàng giúp ích nhiều việc dịnh,tư vấn ,góp ý giúp chi nhánh đạt mục tiêu đề ra,góp phần phát triển ,xây dựng đất nước Lê Tiến Dương 35 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng Củng cố máy,mạng lưới hoạt động ngân hàng Có thể nói điều kiện cuối điều kiện cần thiết để thực giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nơng thơn chi nhánh Ba Đình quan hay tổ chức kinh tế muốn làm việc hiệu điều nội phải đồn kết,đồng lịng,cùng tâm ,cố gắng để hoàn thành nhiệm vụ chung quan,tổ chức chi nhánh Ba Đình đem đến kết làm việc cao cho chi nhánh.Ngồi ra,thì ngân hàng cần không ngừng mở rộng mạng lưới chi nhánh để tăng cường sức cạnh tranh hoạt động hiệu đáp ứng trọng trách mà ngân hàng cấp Nhà nước giao phó 3.4 Một số kiến nghị 3.4.1 Với Nhà Nước Có thể nói để Ngân hàng tồn làm việc hiệu ngày phát triển vai trị Nhà nước vô quan trọng Nhà nước quan tâm sát kịp thời giúp cho Ngân hàng xử lý khó khăn mắc phải ,ngồi Nhà nước cịn nhân tố đặt móng cho phát triển kinh tế đất nước ,là người trực tiếp đạo Ngân hàng TW vạch giúp đỡ ngân hàng phát triển hiệu hỗ trợ tốt cho nhà nước xây dựng đất nước vững mạnh nên em mong Nhà nước cần quan tâm đến ngân hàng ,đến xương sông kinh tế 3.4.2 Với Ngân hàng TW Còn ngân hàng TW đầu tầu đường dẫn lối cho tồn hệ thống ngân hàng em cung mong quan tâm nhiều đến ngân hàng cấp ,thường xuyên có sách linh hoạt ,hợp lý ,kịp thời để giúp ngân hàng có đinh hướng phát triển tốt giúp nhân dân đất nước ngày giàu mạnh ,phồn vinh Lê Tiến Dương 36 8LTCĐ-TC10 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng KẾT LUẬN Huy động vốn phục vụ cho nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Đây biện pháp quan trọng, góp phần định cho nghiệp xây dung chủ nghĩa xã hội nước ta Nó địi hỏi ngân hàng thương mại nói riêng hệ thống ngân hàng nước ta nói chung phải khơng ngừng đổi hoạt động, đưa giải pháp biện pháp thích hợp với vùng kinh tế, khu vực đất nước để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi nước, nhằm phát huy tối đa nội lực kinh tế, góp phần ổn định phát triển kinh tế phát triển, nâng cao đời sống nhân dân Bên cạnh phía Nhà nước phải có sách, biện pháp hỗ trợ cho hoạt động phát triển hệ thống Ngân hàng, hoạt động ngành ngân hàng ngày tác động tích cực vào cơng đổi phát triển kinh tế đất nước Trong thời gian thực tập NHNN&PTNT Agribank chi nhỏnh Ba Đình , với kiến thức học kinh nghiệm thực tiễn công tác, em chọn đề tài "Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chất lượng sử dụng vốn Ngân Hàng Nông Nghiệp &Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Ba Đình" Do thời gian thực tập ngắn, kinh nghiệm nghiên cứu hạn chế, luận văn em không tránh khỏi thiếu sót định Em xin chân thành cảm ơn co giáo.TS Đặng Lan Hương, người trực tiếp hướng dẫn, tạo điều kiện cho em có hội tìm hiểu sâu sắc kiến thức lĩnh vực ngân hàng nói chung vấn đề huy động vốn nói riêng Bằng kiến thức chun mơn sâu rộng nhiệt tình, thầy giúp em sáng tỏ nhiều vấn đề đặc biệt hướng dẫn em hồn thành tốt chun đề Em kính mong đóng góp bảo thầy giáo để luận văn ngày hồn thiện, góp phần nhỏ bé vào công tác huy động vốn sử dụng vốn Chi nhánh ngày có hiệu DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO NGHIỆP Lê Tiến Dương 37 8LTCĐ-TC10 ... tốt nghiệp Khoa Tài Chính - NgânHàng CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNN&PTNT AGRIBANK CHI NHÁNH BA ĐÌNH 3.1 Định hướng tương lai công tác huy động vốn chi nhánh. .. Một số vấn đề chất lượng huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn NH Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Agribank chi nhánh Ba Đình Chương 3: Một số giải pháp nhằm. .. nghiên cứu hoạt động Chi nhánh em chọn đề tài " Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân Hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Ba Đình " làm luận văn tốt nghiệp Ngoài phần