Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện ngã năm

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN NGÃ NĂM TỈNH SÓC TRĂNG Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: Th.S VÕ HỒNG PHƯỢNG NGÔ TRỌNG HIẾU Mã số SV: 4053736 Lớp: Tài Chính - Ngân Hàng Khóa: 31 CẦN THƠ - 2009 2009 Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh LỜI CẢM TẠ  Thời gian tháng thực tập ngắn ngủi để lại em ấn tượng khó phai kỉ niệm đẹp mà em trải qua với anh, chị NHNO& PTNT huyện Ngã Năm Đồng thời giúp cho em thu nhặt đựợc nhiều học quý báo từ va chạm thực tế ngành ngân hàng Qua em vận dụng để hoàn thành đề tài tốt nghiệp làm hành trang cho nghiệp tương lai sau Từ sinh viên bở ngở lần đầu bước vào cổng trường Đại Học, hôm trở thành cử nhân kinh tế, người có ích cho xã hội Có nhờ vào dạy dỗ tận tình thầy cô chăm lo đấng sinh thành Nên em xin chân thành cảm ơn cô Võ Hồng Phượng giúp đỡ em hoàn thành đề tài tốt nghiệp, cảm ơn cô Trang – giáo viên cố vấn toàn thể thầy cô Trường Đại Học Cần Thơ năm qua nhiệt tình dạy bảo, truyền đạt nhiều kiến thức sâu rộng tạo điều kiện thuận lợi cho em học tốt Em xin lấy lòng biết ơn sâu sắc đến ban Giám Đốc nhận em vào thực tập, cám ơn toàn thể cô chú, anh chị ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Ngã Năm tạo điều kiện cho em tiếp xúc thực tế, hướng dẫn em làm đề tài, bảo em công việc, xem em đồng nghiệp Cuối lời em xin chúc thầy cô trường Đại Học Cần Thơ mạnh khỏe, đạt thành lớn lao nghiệp giáo dục Chúc cô chú, anh chị Ngân hàng Nông nghiệp Ngã năm lời chúc tốt đẹp Chúc Ngân hàng kinh doanh ngày hiệu quả! Thân kính chào ! Ngày 25 tháng 04 năm 2009 Sinh viên thực Ngô Trọng Hiếu GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh LỜI CAM ĐOAN  Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày 25 tháng 04 năm 2009 Sinh viên Ngô Trọng Hiếu GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP  Ngày tháng… năm 2009 Thủ trưởng đơn vị GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC      Họ tên người hướng dẫn: VÕ HỒNG PHƯỢNG Học vị: Thạc Sỹ Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh Cơ quan công tác: Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh  Tên học viên: NGÔ TRỌNG HIẾU  Mã số sinh viên: 4053736  Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng  Tên đề tài: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NHNO&PTNT HUYỆN NGÃ NĂM - TỈNH SÓC TRĂNG NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: Về hình thức: Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn Nội dung kết đạt (theo mục tiêu nghiên cứu,…) Các nhận xét khác Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài yêu cầu chỉnh sửa,…) Cần Thơ, ngày…… tháng ……năm 200… NGƯỜI NHẬN XÉT Th.S.VÕ HỒNG PHƯỢNG GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN  Ngày … tháng … năm 2009 Giáo viên phản biện GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh MỤC LỤC  Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Không gian .2 1.3.2 Thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu .3 1.4 Lược khảo tài liệu .3 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phương pháp luận .5 2.1.1 Khái niệm phân tích hiệu hoạt động kinh doanh 2.1.2.Thu nhập .5 2.1.3 Chi phí .6 2.1.4 Lợi nhuận 2.1.5 Khái quát hoạt động huy động Ngân hàng thương mại 2.1.6 Khái quát hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 2.1.7 Khái quát hoạt động dịch vụ Ngân hàng thương mại .11 2.1.8 Hệ thống tiêu phân tích hiệu kinh doanh NHTM 12 2.2 Phương pháp nghiên cứu .17 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 17 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 17 CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN NGÃ NĂM 19 3.1 Tổng quan NHNO&PTNT huyện Ngã Năm 19 3.1.1 Lịch sử hình thành trình phát triển .19 3.1.2 Cơ cấu máy tổ chức NHNO & PTNT huyện Ngã Năm 22 GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh 3.1.3 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh NHNO huyện Ngã Năm 25 3.1.4 Hiệu hoạt động kinh doanh qua năm ( 2006 – 2008 ) 26 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN NGÃ NĂM 29 4.1 Phân tích hoạt động huy động vốn giai đoạn 2006 - 2008 29 4.1.1 Phân tích nguồn vốn ngân hàng .29 4.1.2 Phân tích tình hình huy động vốn 31 4.2 Phân tích hoạt động tín dụng giai đoạn 2006 – 2008 .37 4.2.1 Phân tích tình hình tài sản ngân hàng 37 4.2.2 Thực trạng tình hình tín dụng ngân hàng .40 4.2.3.Đánh giá hoạt động tín dụng thông qua tiêu tài 44 4.3 Phân tích hoạt động dịch vụ giai đoạn 2006 – 2008 .49 4.3.1 Đánh giá chung 49 4.3.2 Phân tích cụ thể……………………………………………………………52 4.4 Phân tích hiệu kinh doanh giai đoạn 2006 - 2008 55 4.4.1 Phân tích thu nhập 55 4.4.2 Phân tích chi phí .57 4.4.3 Phân tích hiệu kinh doanh 59 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH .64 5.1 Cơ sở đề giải pháp 64 5.1.1.Thuận lợi 64 5.1.2 Khó khăn………………………………………………………………… 65 5.2 Mục tiêu kinh doanh tương lai .67 5.2.1 Mục tiêu kinh doanh NHNO & PTNT Việt Nam .67 5.2.2 Mục tiêu kinh doanh NHNO & PTNT huyện Ngã Năm .68 5.3 Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh NHNO huyện Ngã Năm .69 5.3.1 Giải pháp hoạt động huy động vốn 69 5.3.2 Giải pháp hoạt động tín dụng .70 5.3.3 Giải pháp tài .72 5.3.4 Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ 75 5.3.5 Giải pháp nhân lực .76 GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .78 6.1 Kết luận 78 6.2 Kiến nghị 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh DANH MỤC BIỂU BẢNG  Trang Bảng 1: Hiệu kinh doanh NHNO huyện Ngã Năm (2006 - 2008) 27 Bảng 2: Tình hình nguồn vốn NHNO huyện Ngã Năm (2006 - 2008) 30 Bảng 3: Hiệu huy động vốn NHNO huyện Ngã Năm (2006 - 2008) 32 Bảng 4: Tình hình huy động vốn NHNO huyện Ngã Năm (2006 - 2008) 33 Bảng 5: Tình hình tài sản NHNO huyện Ngã Năm (2006 - 2008) 37 Bảng 6: Tình hình tín dụng NHNO huyện Ngã Năm (2006 - 2008) 41 Bảng 7: Hiệu tín dụng NHNO huyện Ngã Năm (2006 - 2008) 45 Bảng 8: Tình hình hoạt động dịch vụ NHNO huyện Ngã Năm (2006 - 2008) 50 Bảng 9: Tình hình thu nhập NHNO huyện Ngã Năm (2006 - 2008) 55 Bảng 10: Tình hình chi phí NHNO huyện Ngã Năm (2006 - 2008) 57 Bảng 11: Hiệu kinh doanh NHNO huyện Ngã Năm (2006 - 2008) 60 GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang 10 SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh 5.2 MỤC TIÊU KINH DOANH TRONG TƯƠNG LAI 5.2.1 Mục tiêu kinh doanh NHNO & PTNT Việt Nam 5.2.1.1 Mục tiêu chung Với phương châm “vì thịnh vượng khách hàng” “phát triển bền vững cho ngân hàng”, mục tiêu Agribank tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam tiên tiến khu vực có uy tín cao trường quốc tế Agribank Việt Nam kiên trì với định hướng chiến lược phát triển là: Tiếp tục triển khai mạnh mẽ đề án tái cấu; Chuẩn bị điều kiện để cổ phần hoá; Đảm bảo đẩy nhanh tiến trình hội nhập khu vực quốc tế, Tăng cường hợp tác, tranh thủ tối đa hỗ trợ tài chính, kỹ thuật, công nghệ tiên tiến nước, tổ chức tài chính-ngân hàng quốc tế đảm bảo hoạt động đạt hiệu cao, ổn định phát triển bền vững 5.2.1.2 Mục tiêu cụ thể Để đạt mục tiêu xác định dài hạn NHNO&PTNT VN đưa mục tiêu cho năm 2009 sau: - Phấn đấu tăng tổng nguồn vốn từ 25-28%/năm - Tổng dư nợ tăng từ 20-25 %/năm, tỷ trọng tín dụng trung dài hạn tối đa chiếm 45% tổng dư nợ - Nợ hạn % tổng dư nợ; - Lợi nhuận tối thiểu tăng 10% - Tập trung đầu tư cho hệ thống tin học sở đẩy nhanh tốc độ thực tạo nhiều sản phẩm đáp ứng điều hành phục vụ nhiều tiện ích thu hút khách hàng - Tiếp tục triển khai thực đề án tái cấu NHNo&PTNT Việt Nam giai đoạn 2001- 2010, xây dựng thành tập đoàn tài thực tốt cổ phần hoá theo lộ trình Thủ tướng Chính phủ phê duyệt - Xây dựng ngân hàng theo mô hình ngân hàng cấp quản lý tập trung GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang 80 SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh thành mô hình tổ chức quản lý theo nhóm khách hàng loại sản phẩm dịch vụ - Triển khai biện pháp phòng ngừa rủi ro nhằm đảm bảo cho hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả, bền vững 5.2.2 Mục tiêu kinh doanh NHNO & PTNT huyện Ngã Năm 5.2.2.1 Mục tiêu chung Phấn đấu để Agribank Ngã năm thực đóng vai trò chủ lực việc cung cấp tín dụng cho thành phần kinh tế huyện, đặc biệt lĩnh vực nông nghiệp nông thôn phù hợp với sách, mục tiêu Đảng Nhà nước Từng bước mở rộng hoạt động cách vững chắc, an toàn, cung cấp dịch vụ ngày tiện ích đến loại hình doanh nghiệp dân cư Nâng cao trì hiệu hoạt động kinh doanh, ý phát triển bồi dưỡng nguồn nhân lực để có sức cạnh tranh thích ứng nhanh chóng với diễn biến tình hình kinh tế xã hội 5.2.2.2 Mục tiêu cụ thể Nhằm thực hóa mục tiêu mà NHNO& PTNT huyện Ngã Năm đề thời gian tới, NH vạch mục tiêu cụ thể cần đạt năm 2009 sau: - Vốn huy động đạt 65.647 triệu đồng, tăng 30% so với năm 2008 - Dư nợ đạt 163.074 triệu, tăng 20% năm trước, dư nợ trung hạn không 15% tổng dư nợ - Nợ xấu 2% - Thu nhập dịch vụ tăng 30% so với năm trước - Lợi nhuận đạt 9.990 triệu, tăng tương đương 40% so với năm 2008 GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang 81 SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh 5.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NHNO&PTNT HUYỆN NGÃ NĂM 5.3.1 Giải pháp hoạt động huy động vốn - Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng nhằm quảng bá thương hiệu Agribank sản phẩm dịch vụ hình thức: phối hợp với đài phát Huyện, thông tin hình thức huy động vốn chi nhánh, sản phẩm dịch vụ ngân hàng; Treo băng gôn, phát tờ rơi khu vực đông dân cư như: thị trấn Ngã Năm, ngã ba, ngã tư… ; - Phải xây dựng tổ tư vấn, tổ tiếp thị, tiếp thị đến tận khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Phải kịp thời triển khai hình thức huy động vốn, lãi suất chương trình khuyến mà ngân hàng cấp phổ biến - Đa dạng hóa hình thức gửi tiền như: gửi tiền qua đêm, gửi tiền đảm bảo giá trị theo vàng, tiền gửi hưởng lãi bậc thang, tiền gửi 1, tiền gửi tiết kiệm bảo an – tích lũy định kỳ, … - Lãi suất tiền gửi phải thay đổi theo xu hướng thị trường, linh hoạt hấp dẫn, vừa đảm bảo tính cạnh tranh vừa mang lại hịệu - Xây dựng công nghệ đại, tiện ích, phục vụ nhanh chóng nghiệp vụ, cần cắt giảm thủ tục không cần thiết hạn chế chờ đợi thời gian quý khách hàng, tuyệt đối đảm bảo bí mật thông tin cá nhân khách hàng - Giao tiêu khoán huy động cho đơn vị trực thuộc từ đầu năm, sau đơn vị trực thuộc giao khoán cho cán bộ, có sách khen thưởng hợp lý đơn vị, cá nhân hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ - Nhân viên phục vụ phải chuyên nghiệp, tận tình chu đáo Đặc biệt phải biết phát khách hàng tiềm năng, thị phần cần phải mở rộng tương lai Mỗi nhân viên ngân hàng kênh thông tin thiết thực nên cần phát huy lợi đó, cách nhân viên làm việc phải thường xuyên marketing hoạt động mà không riêng hoạt động huy động vốn ngân hàng GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang 82 SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh - Tổ chức nhiều chương trình khuyến hấp dẫn nhằm thu hút tiền nhàn rõi dân cư: hình thức quay số may mắn trúng vàng, xe, điện thoại di động, thưởng lãi suất… gởi tiền tiết kiệm; tặng quà lưu niệm, tiền cho khách hàng thân thiết, khách hàng gửi tiền với số tiền lớn Các chương trình cần phải trì theo định kỳ hàng tháng hay quý Hàng năm có buổi giao lưu với khách hàng thật ấn tượng như: họp mặt khách hành thân thuộc, thăm hỏi, tặng quà cho khách hàng ốm bệnh vào ngày lễ, hội Ngoài để tiếp cận khách hàng thu thập ý kiến nhận xét khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đồng thời nâng cao hình ảnh, vị trí uy tín cho ngân hàng - Ngân hàng phải lập website riêng, kênh marketing hiệu quả, quản lý khách hàng cách chặt chẽ qua tài khoản trực tuyến, đồng thời tạo nhiều tiện cho khách hàng giúp khách hàng nạp tiền điện thoại từ tài khoản ngân hàng ( dịch vụ VnTopUp), xem số dư tài khoản tin nhắn (dịch vụ SMS Banking), chuyển tiền khách hàng nằm tài khoản chương trình IPCAS (dịch vụ ATransfer) … - Đối với vốn điều chuyển ngân hàng cần phải có kế hoạch sử dụng vốn cụ thể dài hạn, vốn phải sử dụng hợp lý, mục đích, tránh để ứ đọng vốn giảm dần tương lai chi phí nguồn vốn cao 5.3.2 Giải pháp hoạt động tín dụng - Ưu tiên vốn cho vay hộ sản xuất, doanh nghiệp nhỏ vừa, dự án chuyển dịch kinh tế địa bàn huyện với mục tiêu an toàn hiệu qủa - Lãi suất cho vay phải hấp dẫn, linh hoạt, phù hợp với qui định NHNN Phải công bố lãi suất cho vay cách thường xuyên, có thay đổi phải thông báo đến khách hàng Trong trường hợp nhà nước có hỗ trợ lãi suất ngân hàng phải thực qui định ngày tháng áp dụng, đối tuợng áp dụng vốn phải đảm bảo sử dụng mục đích - Phải đa dạng hóa hình thức cho vay để đáp ứng nhu cầu tín dụng đa dạng khách hàng địa bàn như: cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp, cho vay tiêu dung, cho vay mua nhà, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay thấu chi,… GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang 83 SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh - Tăng cường cho vay ngắn hạn, hạn chế cho vay trung dài hạn, khách hàng có lịch sử tín dụng xấu, cho vay tín chấp - Tiến hành phân loại khách hàng từ đầu năm để có định hướng đầu tư mang lại hiệu qủa làm sở để cấu lại đối tượng dư nợ cho phù hợp hạn chế rủi ro Thực sách ưu đãi với khách hàng loại A - Theo dõi bám sát chặt chẽ tiêu kế hoạch NHNO Tỉnh giao tăng trưởng vốn huy động mà có chiến lược đầu tư tín dụng hiệu - Giao tiêu cụ thể đến cán tín dụng sở có kiểm tra sơ kết hàng quý Nếu đạt kết tốt có chế độ khen thuởng, không thực kế hoạch giao bị khiển trách hay kiểm điểm - Tranh thủ ủng hộ cấp Ủy, Chính quyền địa phương công tác đầu tư tín dụng thu hồi xử lý nợ Ngoài trường hợp khách hàng không trả nợ mà phải bắt buộc phát tài sản ngân hàng nên phối hợp chặt chẽ với Tòa Án giải - Phải phân tích dự báo tình hình rủi ro thời gian tới để đề hướng giải phù hợp với mức độ rủi ro dự báo Cần có giải pháp hỗ trợ thay tình hình xấu so với dự báo Thực việc xếp loại khách hàng, phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro theo qui định pháp luật, hoạt động phải cần thực hàng tháng, hàng quý cuối năm - Phải thực tốt công tác thẩm định, thẩm định qui trình, qui định ngành ngân hàng việc thẩm định tài sản, tránh thẩm định sơ sài qua loa, giá tài sản phải bám sát theo giá thị trường - Phải tìm hiểu kĩ khách hàng, hạn chế dần cho vay khách hàng có lịch sử tín dụng xấu, phải thường xuyên đánh giá lại tài sản đảm bảo khách hàng, đánh giá lại không đủ để đảm bảo yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản làm đảm bảo cho khoản vay Đồng thời có sách ưu đãi khách hàng loại ưu như: cho quà, hỏi thăm hay hỗ trợ mặt tài khách hàng gập hoàn cảnh khó khăn đột xuất - Cán tín dụng phải có trình độ chuyên môn cao, am hiểu đặc điểm xã hội địa bàn mà phụ trách Đồng thời họ phải thường xuyên xuống địa GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang 84 SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh bàn kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn có mục đích hay không, thường xuyên đôn đốc, nhắc nhở khách hàng đóng lãi trả nợ hạn - Các cán đoàn xử lý nợ phải hoạt động nhiệt tình nữa, phải giải thích rõ cho khách hàng hiểu tác hại khách hàng để nợ hạn bị ngân hàng ấn định lãi suất phạt (150% lãi suất cho vay) Nếu khách hàng cam kết trả ngân hàng gia hạn thời gian trả nợ thật cụ thể Trường hợp cố tình không trả nợ bắt buộc phải đưa pháp luật để giải Khi khách hàng vừa thiệt hại vật chất (đóng án phí, trả gốc lãi) mà làm uy tín nghiêm trọng không riêng ngân hàng mà ngân hàng khác - Đối với vùng nông thôn tài sản đảm bảo thường giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, có nhiều trường hợp khách hàng lấy tài sản sang bán, cầm cố bị tranh chấp Vì cán tín dụng phải phối hợp chặt chẽ với phòng Tài Nguyên – Môi Trường huyện UBND xã , thị trấn để xác định rõ tính hợp pháp tài sản trên, sau tiến hành cho khách hàng vay 5.3.3 Giải pháp tài 5.3.3.1 Về thu nhập Nhìn chung thu nhập ngân hàng tăng hàng năm 30% trở lên, tỷ trọng thu nhập lãi suất có xu hướng ngày tăng khiêm tốn (năm 2008 4%) Do để đạt mục tiêu đề ngân hàng nên trọng giải pháp sau: - Mở rộng đầu tư tín dụng nhằm tăng doanh số cho vay, phải có biện pháp hiệu để quản lý chất lượng tín dụng hiệu từ góp phần tăng thu nhập tín dung - Nếu có nguồn vốn nhàn rỗi ngân hàng nên đầu tư vào tín phiếu, trái phiếu kho bạc nhiều rủi ro thu nhập ổn định, ngân hàng phải cần có kế hoạch cân đối vốn dài hạn - Ngoài ngân hàng nên đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đặc biệt sản phẩm thẻ ngân hàng sử dụng phạm vi cán công nhân viên nhà nước Cần phát triển rộng rãi tầng lớp trí thức địa bàn: GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang 85 SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh sinh viên - học sinh, hộ kinh doanh, nhân viên làm việc cho công ty quốc doanh…Trong thời gian gần đây, đa số ngân hàng thu phí sử dụng thẻ ATM, nên việc NH phát triển sản phẩm thẻ, đồng thời lắp máy ATM mang lại nguồn thu nhập lớn tương lai - Tăng nguồn thu nhập từ hoạt động dịch vụ thông qua việc phát triển dịch vụ như: dịch vụ kiều hối, dịch vụ toán, dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ bán bảo hiểm, sim, card điện thoại… - Ngoài ngân hàng cần đa dạng loại hình dịch vụ mà tương lai có tiềm lớn: dịch vụ tư vấn tài chính, dịch vụ giữ hộ tài sản, dịch vụ bảo lãnh tín dụng… 5.3.3.2 Về chi phí Qua ba năm qua chi phí hàng năm ngân hàng tăng cao ngân hàng đầu tư có hiệu quả, nên đảm bảo lợi nhuận 40% trở lên Nhưng đứng trước ảnh hưởng lạm phát, khủng hoảng tài toàn cầu để trì tăng trưởng lợi nhuận đề năm 2009 năm ngân hàng cần thực giải pháp sau: - Tăng cường hoạt động huy động vốn để tận dụng triệt để nguồn vốn huy động chỗ, đặc biệt tiền gửi tổ chức kinh tế, tiền gửi tiết kiệm Hạn chế nhận vốn điều chuyển từ ngân hàng cấp chi phí nguồn vốn thường cao chi phí vốn huy động - Do mức độ cạnh tranh ngày cao nên NH thường đưa mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn lãi suất phải hợp lý đủ sức cạnh tranh đảm bảo chênh lệch lãi suất đầu – đầu vào phải từ 0,4%/tháng trở lên - Chi phí tác nghiệp cán công nhân viên ngân hàng thật hợp lý, tránh lãng phí - Cùng với việc phát triển sản phẩm dịch vụ, đặc biệt sản phẩm thẻ tương lai NH phải tốn chi phí cao từ việc lắp đặt sử dụng máy ATM, nên NH cần phải đầu tư dần, tránh đầu tư không mang lại hiệu GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang 86 SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh - Phải sử dụng tiết kiệm loại chi phí: điện, nước, văn phòng phẩm… nên giao khoán khoảng chi phí để khuyến khích tiết kiệm - Việc đầu tư tài sản cố định cần thiết phát triển ngân hàng, chi phí thường lớn nên NH phải quản lý chặt chẽ chi phí này, tránh lãng phí - Không lãng phí cho buổi liên quan, vui chơi cách xa xỉ Đối với khoản khen thuởng cho nhân viên buổi họp mặt với khách hàng ngân hàng phải quản lý chi phí chặt chẽ, không ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh ngân hàng 5.3.3.3 Về lợi nhuận Mặc dù lợi nhuận hàng năm ngân hàng tăng 40% việc ngân hàng đặt tiêu lợi nhuận năm 2009 từ 40% trở lên rõ ràng nhiệm vụ không khó khăn Nhưng giai đoạn, thời kỳ có thách thách khác nhau, đặc biệt năm 2009 năm theo dự báo tình hình kinh tế khó khăn nhiều so với thời gian qua Nên để đạt tiêu đòi hỏi ngân hàng phải cần áp dụng giải pháp sau đây: - Lãnh đạo ngân hàng phải phân tích dự báo tình hình kinh tế huyện để dự báo khó khăn thuận lợi thời gian tới phải đối mặt, sau đưa chiến lược kinh doanh phải biết tận dụng hội, thuận lợi để vượt qua khó khăn Chiến lược phải có chiến lược dự phòng, tình hình xấu ngân hàng linh hoạt áp dụng chiến lược khác - Tăng nguồn thu nhập cách mở rộng đầu tư tín dụng, đa dạng hóa nhiều sản phẩm, dịch vụ đầu tư vào nhiều lĩnh vực sinh lợi phản ánh đầy đủ phần giải pháp tăng thu nhập - Đồng thời ngân hàng nên kết hợp với biện pháp giảm chi phí phần đề cập đầy đủ - Về ROA qua năm tăng mức độ tăng trưởng chưa cao (4% năm 2008) Vì ngân hàng cần phải đầu tư tài sản cách có hiệu quả, GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang 87 SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh có tỷ suất sinh lời tương đối, hạn chế mua sắm cắt giảm tài sản không sinh lời tài sản cố định, tài sản khác không cần thiết Để nâng dần ROA khả quan tương lai 5.3.4 Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ Qua tìm hiểu ta thấy tình hình phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Agribank Ngã Năm chậm, chưa đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Nên thời gian tới ngân hàng phải trọng phát triển sản phẩm dịch vụ khẳng định vị kinh tế trước cạnh tranh khốc liệt đối thủ tiềm ẩn lớn như: Sacombank, ACB, DongA bank, MHB,…là ngân hàng bán lẻ hàng đầu nước ta với mạng lưới phủ khắp nước Muốn làm vậy, ngân hàng cần trọng giải pháp sau: - Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi với nhiều hình thức: tiền gửi qua đêm, tiền gửi bảo đảm giá trị theo vàng, tiền gửi tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo thời gian gửi, tiền gửi 1, tiền gửi tiết kiệm bảo an – tích lũy định kỳ, …Tuy nhiên hình thức tiền gửi NH cấp triển khai NH huyện Ngã Năm mẻ khó áp dụng trình độ người dân bị hạn chế, nên đòi hỏi hoạt động tiếp thị NH phải mang lại hiệu cao Đồng thời lãi suất huy động phải hấp dẫn, linh hoạt - Đối với sản phẩm cho vay ngân hàng đa dạng hóa đối tượng cho vay để đáp ứng nhu cầu tín dụng đa dạng khách hàng: cho vay tiêu dùng; cho vay mua nhà; cho vay sản xuất nông nghiệp; cho vay kinh doanh,… - Ngân hàng cần đầu tư mạnh vào sản phẩm thẻ, lắp đặt máy ATM tuyến lộ lớn có đông dân cư Miễn phí khách hàng làm thẻ Thời gian đầu phát hành thẻ chủ yếu dành cho cán công nhân viên nhà nước sử dụng để hưởng lương qua thẻ Sau phát hành tới đại phận trí thức như: doanh nhân, học sinh – sinh viên Rồi thấy mang lại kết khả quan phát hành rộng rãi xã hội Việc phát hành thẻ có ý nghĩa thiết thực: + Tăng cạnh tranh GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang 88 SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh + Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ + Tăng nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng (thu phí qua sử dụng thẻ) + Mức độ hài lòng khách hàng nâng lên + Thực theo đề án không dùng tiền mặt NHNO & PTNT giai đoạn 2006 – 2010 + Góp phần kiềm chế lạm phát - Ngân hàng nên có sách ưu đãi, tặng quà cho khách hàng thân thiết, khách hàng lớn dịch vụ chuyển tiền hay dịch vụ kiều hối Nhân viên giao dịch phải vui vẽ nhiệt tình với khách hàng - Ngoài ngân hàng cần phát triển dịch vụ: bán bảo hiểm, bán sim card, giữ hộ tài sản, tư vấn tài chính… nhằm tăng thu nhập cho ngân hàng - Dịch vụ ngân hàng điện tử dịch vụ phức tạp, muốn phát triển trình, chuẩn bị từ nhân lực, công nghệ…trong dài hạn Do muốn phát triển dịch vụ tương lai ngân hàng phải chuẩn bị từ từ khâu công nghệ thông tín, hợp tác với công ty viễn thông…Nhưng điều quan trọng ngân hàng phải có sản phẩm dịch vụ đa dạng, thị trường thẻ phát triển mạnh, trình độ công nghệ cao ngân hàng đưa dịch vụ vào hoạt động ngân hàng 5.3.5 Giải pháp nhân lực - Tận dụng nguồn lực chỗ, hạn chế tình trạng chảy chất xám phải đảm bảo trình độ chuyên môn nghiệp vụ, đồng thời phải có sách ưu đãi nhân viên xa như: hỗ trợ việc ăn, , sinh hoạt cho nhân viên - Thường xuyên tạo điều kiện thuận lợi cho cán học, tập huấn để nâng cao trình độ chuyên môn lý tưởng trị - Khi áp dụng công nghệ vào sử dụng cần đưa cán chủ chốt học tổ chức phổ biến cho đồng nghiệp Riêng chương trình IPCAS mà ngân hàng Agribank Việt Nam sử dụng bắt buộc cán GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang 89 SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh NH phải sử dụng thành thạo, cán không thục tạo điều kiện cho học - Các cán phải có tác phong công nghiệp cao, động sáng tạo chịu khó công việc đồng thời phải có thái độ hòa nhã, vui vẽ, không cáo gắt với khách hàng người lớn tuối, người tàn tật, người nghèo… - Phải đảm bảo giấc, trang phục qui định để nâng dần văn hóa ngân hàng ngày thêm tốt đẹp - Phải đảm bảo số đảng viên từ 50% trở lên, cán lãnh đạo phải Đảng viên gương mẫu đầu phong trào thi đua đơn vị - Phát động phong trào thi đua khen thưởng hàng tháng, hàng quý toàn ngân hàng, nhân viên hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ có sách khen thưởng hợp lý, nhân viên không đạt phải động viên tạo điều kiện cho họ thực tốt - Chăm lo đời sống cho cán bộ, phải có sách đãi ngộ cán có hoàn cảnh khó khăn - Phải thực việc luân chuyển cán cán tín dụng, khoảng năm luân chuyển lần để tránh gây bè lập phái, hạn chế tham nhũng, hối lộ… - Thường xuyên phát động phong trào thể thao thông qua hình thức: giao lưu với ngân hàng chi nhánh lân cận hay tổ chức địa bàn huyện GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang 90 SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Qua năm từ 2006- 2008, thời gian ngắn chiều dài lịch sử ngân hàng đủ cho ta thấy xu hướng phát triển, thành tựu đáng ghi nhận Tuy nhiên thời gian qua cộm lên khuyết điểm ảnh hưởng lớn đến tình hình kinh doanh ngân hàng - Đối với hoạt động tín dụng ngày mở rộng, dư nợ hàng năm tăng lên đáng kể, đóng vai trò lớn đến đời sống người dân phát triển kinh tế huyện nhà Tuy nhiên nợ xấu ngân hàng cao, ngân hàng cần khắc phục thời gian tới - Hoạt động huy động vốn mang lại kết khả quan, vốn huy động tăng lên qua năm, chiếm tỷ trọng ngày cao tổng nguồn vốn, điều đồng nghĩa với việc ngân hàng hạn chế nhận vốn điều chuyển từ ngân hàng cấp Nhưng so với tổng nguồn vốn vốn huy động chưa mang lại hiệu cao không đáp ứng đến 50% nhu cầu tín dụng địa phương - Hoạt động dịch vụ cải thiện nhiều, thị trường thẻ phát triển nhỏ bé để chen chân cạnh tranh vào thị trường thẻ với ngân hàng thương mại khác, thu nhập dịch vụ thấp cần phải phát triển mạnh tương lai - Hiệu kinh doanh mang lại cao, lợi nhuận tăng 40% qua năm Điều khẳng định linh hoạt kinh doanh ban lãnh đạo ngân hàng đề chiến lược kinh doanh cách đắn trước tình hình kinh tế khó khăn đầy thử thách Tuy nhiên rủi ro tín dụng cao (3,5% năm 2008), ngân hàng cần khắc phục rủi ro thời gian tới Với giải pháp đề đạt mong ngân hàng khắc phục nhược điểm phát huy ưu điểm tương lai Và ngân hàng kinh doanh hiệu đồng thời góp phần nâng cao mức sống người dân đem lại phồn thịnh cho khách hàng GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang 91 SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh 6.2 KIẾN NGHỊ  Đối với Ngân hàng Nhà nước - Ngân hàng Nhà Nước phải hoàn thiện khung pháp lý ngân hàng thương mại, chế sách hoạt động ngân hàng (chính sách điều hành hoạt động tín dụng, sách điều hành lãi suất, sách điều hành tỷ giá…) cho phù hợp với thời kỳ, tình hình kinh tế mà cần có sách linh hoạt không cứng nhắc, bảo thủ Các sách phải bám sát theo chủ trương Đảng Nhà nước, mang lại lợi ích cho xã hội cho kinh tế, sách phải nghĩ đến lợi ích thân ngành ngân hàng - Tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng nước hoạt động hiệu quả, hỗ trợ vốn, công nghệ… để đủ sức cạnh tranh với chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam - Cần đưa qui định chặt chẽ việc thành lập ngân hàng nước nước ta như: qui định vốn, thời gian tối đa hoạt động; lĩnh vực hoạt động…nhằm bảo vệ ngân hàng nước hạn chế phát triển ngân hàng nước  Đối với Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam - Đổi mô hình hoạt động trở thành tập đoàn tài chính, có qui mô lớn hàng đầu nước ta - Đầu tư máy móc thiết bị, công nghệ cho ngân hàng cấp dưới, đồng thời tu sữa máy móc thiết bị cũ, hỏng - Chú trọng đào tạo nguồn nhân lực, thực việc luân chuyển cán lãnh đạo chi nhánh - Các văn bản, biểu mẫu phải thống toàn hệ thống, NH nên rút ngắn qui trình nghiệp vụ, bỏ qua bước không cần thiết - Cần phải nâng cấp chương trình IPCAS cho hoàn thiện, chương trình hay bị lỗi ngừng hoạt động  Đối với Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Ngã Năm - Cần đẩy mạnh họat động marketing để quảng bá hình ảnh thương hiệu Agribank đến với khách hàng GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang 92 SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh - Giảm dần tỷ trọng vốn điều chuyển cách tăng cường hoạt động huy động vốn nhằm nâng cao tính độc lập tự chủ đem lại hiệu kinh doanh khả quan - Chú trọng phát triển sản phẩm thẻ, cần lắp đặt hệ thống máy ATM khu vực đông dân cư, tuyến đường huyện - Đối với hoạt động tín dụng cán tín dụng phải tìm hiểu kỹ, thẩm định cẩn thận khách hàng trước cho vay, liên hệ quyền địa phương để xác minh tài sản đảm bảo, hoàn cảnh gia đình khách hàng - Mở rộng cho vay thành phần kinh tế, tăng cường cho vay khách hàng có khả tài mạnh, lịch sử tín dụng tốt, không nên cho vay tập trung mà phải phân tán nhiều đối tuợng, để giảm rủi ro cho ngân hàng - Các cán tín dụng phải am hiểu tình hình kinh tế xã hội địa phương, chu kỳ sản xuất, thói quen, phong tục tập quán khách hàng - Ngân hàng phải chăm lo đời sống cán nữa, hỏi thăm, tặng quà ốm đau, bệnh tật đồng thời tổ chức cán tập huấn để nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn - Cần mua thêm máy móc, thiết bị để phục vụ thiếu xuống cấp - Tiến hành nhanh xây dựng trụ sở chi nhánh phải thuê văn phòng Ủy Ban Thị Trấn Ngã Năm  Đối với Chính quyền địa phương - Phòng Kinh tế Tài nguyên Môi Trường huyện, Ủy Ban xã, Thị Trấn phải cung cấp thông tin xác tài sản khách hàng tính hợp pháp, tuyệt đối không chứng thực tài sản tranh chấp, tài sản không hợp pháp làm tài sản đảm bảo khách hàng cho ngân hàng - Các cán xã, ấp phải giúp đỡ ngân hàng công tác thu nợ, cung cấp thông tin xác khách hàng cho ngân hàng - Hướng nguồn vốn xã hội vào dự án trọng điểm nhằm chuyển dịch cấu kinh tế, phát triển kinh tế xã hội theo chủ trương Đảng Nhà Nước GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang 93 SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh TÀI LIỆU THAM KHẢO  Thái Văn Đại (2007) Bài giảng nghiệp vụ kinh danh ngân hàng thương mại, tủ sách trường Đại Học Cần Thơ Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt (2008) Quản trị ngân hàng thương mại, tủ sách trường Đại Học Cần Thơ Th.S Trần Ái Kết, Th.S Phan Tùng Lâm (2006) Giáo trình tài tiền tệ, tủ sách trường Đại Học Cần Thơ Võ Thị Lộc (2001) Thống kê ứng dụng dự báo kinh doanh kinh tế, Nhà xuất Thống kê TS Trương Đông Lộc (2008) Bài giảng quản trị tài chính, tủ sách trường Đại Học Cần Thơ GS TS Lê Văn Tư (2002) Ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính TS Nguyễn Văn Tiến (2002) Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống Kê Peter S.Rose (2001) Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính TS Lý Hoàng Ánh, TS Nguyễn Ngọc Bảo, TS Phí Trọng Hiển, PGS TS Nguyễn Đình Tự (2008) “Tư bàn tay Nhà nước thực tiển Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, “Số 24/12/2008”, trang 12 – 27 10 www agribanksoctrang.com.vn 11 www agribank.com.vn 12 www.sbv.gov.vn 13 www.mof.gov.vn 14 www.gso.gov.vn GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang 94 SVTH: Ngô Trọng Hiếu [...]... NHNO&PTNT huyện Ngã Năm nói riêng ít nhiều cũng bị ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh ở hiện tại lẫn tương lai Chính vì lẽ đó, Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại NHNO&PTNT huyện Ngã năm là hết sức thiết thực Nghiên cứu này được thực hiện nhằm mục tiêu: (1) Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng; (2) Xác định mặt mạnh, mặt yếu đã và đang tồn tại; (3) Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu. .. được từ quá trình hoạt động kinh doanh mang lại Hiệu quả hoạt động kinh doanh bao gồm cả hai mặt là hiệu quả kinh tế (phản ánh trình độ sử dụng các nguồn nhân lực, vật lực của doanh nghiệp hoặc của xã hội để đạt kết quả cao nhất với chi phí thấp nhất) và hiệu quả xã hội (phản ánh những lợi ích về mặt xã hội đạt được từ quá trình hoạt động kinh doanh) - Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh là quá trình... quá trình và kết quả của hoạt động kinh doanh; các nguồn tiềm năng cần khai thác ở doanh nghiệp, trên cơ sở đó đề ra phương án và giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp (Theo TS Trịnh Văn Sơn (2005) Phân tích hoạt động kinh doanh, Đại Học Kinh Tế Huế) 2.1.2 Thu nhập Ở nước ta các Ngân hàng thương mại thường có các khoản thu nhập sau: - Thu về từ hoạt động kinh doanh: Thu... nhánh Ngân hàng Nông nghiệp các tỉnh thành phố trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp gồm có 3 Sở giao dịch và 43 chi nhánh ngân hàng nông nghiệp tỉnh, thành phố và 475 chi nhánh quận, huyện, thị xã Ngày 15/11/1996, được Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn. .. NHNO huyện Ngã Năm (2006 - 2008) 53 Hình 8: Cơ cấu thu nhập của NHNO huyện Ngã Năm (2006 - 2008) 56 Hình 9: Cơ cấu chi phí của NHNO huyện Ngã Năm (2006 - 2008) 58 GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang 11 SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT  - NHNO & PTNT VN: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - NHTM: Ngân hàng. .. về hoạt động tín dụng; Giải pháp về tài chính; Giải pháp về phát triển sản phẩm dịch vụ; Giải pháp về nhân lực Từ khóa: phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại NHNO&PTNT huyện Ngã Năm GVHD: Th.S Võ Hồng Phượng Trang 13 SVTH: Ngô Trọng Hiếu Luận văn tốt nghiệp Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Đối với hệ thống Ngân hàng thương mại nước ta thì năm. .. động kinh doanh CHƯƠNG 3 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN NGÃ NĂM 3.1 TỔNG QUAN VỀ NHNO & PTNT HUYỆN NGÃ NĂM 3.1.1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển 3.1.1.1 Về NHNO & PTNT Việt Nam Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính Chủ) về việc thành lập các ngân hàng. .. oPhân tích tình hình hoạt động dịch vụ oPhân tích hiệu quả kinh doanh qua các chỉ tiêu: thu nhập, chi phí và lợi nhuận oXác định mức độ rủi ro của ngân hàng: rủi ro tín dụng oTìm ra mặt mạnh, mặt yếu của ngân hàng từ các chỉ tiêu đã phân tích oĐề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian - Chủ yếu xoay quanh phân tích về tình hình hoạt. .. 3.1.2.1 Sơ đồ cơ cấu bộ máy quản lý Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Ngã Năm chịu sự quản lý trực tiếp về chuyên môn nghiệp vụ của NHNO & PTNT Tỉnh Sóc Trăng và mục tiêu phát triển kinh tế của huyện nhà Do Ngân hàng chỉ được thành lập trong thời gian ngắn nên qui mô kinh doanh của ngân hàng tương đối nhỏ Sau đây là sơ đồ tổ chức của NHNO & PTNT huyện Ngã Năm Giám Đốc Phó Giám Đốc Phòng... đã đề ra: - Phân tích thực trạng của hoạt động huy động vốn - Phân tích tình hình cho vay - Phân tích tình hình hoạt động dịch vụ - Phân tích hiệu quả kinh doanh qua các chỉ tiêu: thu nhập, chi phí và lợi nhuận - Xác định mức độ rủi ro của ngân hàng 2.2.2.2 Phương pháp đánh giá toàn diện a/ Định nghĩa Là phương pháp đánh giá tổng hợp các mặt hoạt động của ngân hàng Hoạt động liên quan đến kinh tế vĩ ... nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh CHƯƠNG PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN NGÃ NĂM ( 2006 – 2008 ) 4.1 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG... tốt nghiệp Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh 3.1.3 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh NHNO huyện Ngã Năm 25 3.1.4 Hiệu hoạt động kinh doanh qua năm ( 2006 – 2008 ) 26 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ... tích hiệu hoạt động kinh doanh CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN NGÃ NĂM 3.1 TỔNG QUAN VỀ NHNO & PTNT HUYỆN NGÃ NĂM 3.1.1 Lịch sử hình thành trình phát triển