Báo cáo thực tập cơ sở ngành tài chính ngân hàng hội sở chính ngân hàng SHB

Trước những thay đổi và thách thức trong xu thế toàn cầu hóa thị trường tàichính-tiền tệ đang diễn ra nhanh chóng, các ngân hàng đang ngày càng tự hoàn thiện,áp dụng các chuẩn mực quố

Trang 1

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI

KHOA QUẢN LÝ KINH DOANH

BÁO CÁO THỰC TẬP

Cơ sở ngành Tài chính - Ngân hàng Đơn vị thực tập: Hội sở chính Ngân hàng SHB

Họ và tên sinh viên : Trần Thị Mai

Giáo viên hướng dẫn : Ths Nguyễn Thị Hải Yến

Trang 2

HÀ NỘI - 2013

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

XÁC NHẬN CỦA CƠ SỞ THỰC TẬP

Cơ sở thực tập có trụ sở tại:

Số nhà: 77 Phố: Trần Hưng Đạo

Quận: Hoàn Kiếm TP: Hà Nội

Số điện thoại: (04) 3942 3388

Trang web: www.shb.com.vn.

Địa chỉ Email: shbank@shb.com.vn.

Xác nhận:

Chị: Trần Thị Mai

Là sinh viên lớp: Tài chính ngân hàng 2-K5 Mã số sinh viên: 0541270163

Có thực tập tại Hội sở ngân hàng SHB trong khoảng thời gian từ ngày 16/5 đến ngày 17/6 Trong khoảng thời gian thực tập tại ngân hàng, chị Mai đã chấp hành tốt các quy định của đơn vị và thể hiện tinh thần làm việc nghiêm túc, chăm chỉ và chịu khó học hỏi.

Hà Nội, ngày……tháng……năm 2013

Xác nhận của Cơ sở thực tập

(Ký tên và đóng dấu của đại diện Cơ sở thực tập)

Trang 3

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG

NGHIỆP HÀ NỘI

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA

VIỆT NAM Khoa Quản lí Kinh doanh Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

PHIẾU NHẬN XÉT

về CHUYÊN MÔN và QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN

Họ và tên: Trần Thị Mai Mã số sinh viên: 0541270163

Lớp: Tài chính ngân hàng 2 Ngành: Tài chính doanh nghiệp

Địa điểm thực tập: Ngân Hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội SHB Giáo viên hướng dẫn: Th.s Nguyễn Thị Hải Yến

Đánh giá chung của giáo viên hướng dẫn:

………,ngày….tháng….năm 2013

Giáo viên hướng dẫn (Ký tên và ghi rõ họ tên)

Trang 4

M c L c ục Lục ục Lục

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 5

LỜI NÓI ĐẦU 6

Phần 1: Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội 7

1.1 Sự ra đời và phát triển 7

1.2 Tổ chức bộ máy quản lí hoạt động kinh doanh của ngân hàng 8

1.2.1 Cơ cấu tổ chức SHB 8

1.2.2 Nhiệm vụ, quyền hạn của các cơ quan, đơn vị trong hệ thống SHB 9

1.2.3 Chức năng hoạt động của các phòng ban 10

1.2.4 Trụ sở hoạt động và các chi nhánh 12

1.3 Các sản phẩm, dịch vụ của Ngân Hàng 13

Phần 2 Thực trạng một số hoạt động kinh doanh của Ngân hàng SHB 19

2.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng SHB 19

2.1.1 Thuận lợi và khó khăn hiện nay đối với Ngân hàng SHB 19

2.1.2 Công tác huy động vốn tại Ngân hàng SHB 19

2.2 Thực trạng hoạt động cho vay tại Ngân hàng 22

2.2.1 Phân tích thực trạng cho vay của ngân hàng 22

2.2.2 Phân tích thực trạng thu nợ của ngân hàng 26

2.2.3 Hiệu quả sử dụng vốn 28

2.3 Thực trạng các hoạt động dịch vụ khác tại Ngân hàng SHB 30

2.3.1 Thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt 30

2.3.2 Thực trạng hoạt động bảo lãnh 32

2.4 Hoạt động sáp nhập 33

2.4.1 Nguyên nhân 33

2.4.2 Tình hình SHB sau sáp nhập 35

2.4.3 Lợi và hại của việc sáp nhập 35

2.5 Kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng SHB 36

Phần 3 Đánh giá chung và đề xuất hoàn thiện 39

3.1 Đánh giá chung 39

3.1.1 Ưu điểm 39

3.1.2 Nhược điểm 39

3.2 Đề xuất hoàn thiện 40

3.2.1 Phát huy ưu điểm 40

3.2.2 Nhược điểm tồn tại cần khắc phục 41

KẾT LUẬN 43

Phụ lục 1: Báo cáo kết quả kinh doanh (2010-2012) 44

Phụ lục 2: Bảng cân đối kế toán (2010-2012) 45

Trang 5

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

TMCP Thương mại cổ phần

Trang 6

Trước những thay đổi và thách thức trong xu thế toàn cầu hóa thị trường tàichính-tiền tệ đang diễn ra nhanh chóng, các ngân hàng đang ngày càng tự hoàn thiện,

áp dụng các chuẩn mực quốc tế, hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến, mở rộng mạnglưới chi nhánh, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, đặc biệt nâng cao trình độ của cánbộ nhân viên ngân hàng nhằm đủ sức cạnh tranh và hội nhập với nền kinh tế thế giới

và khu vực

Để giúp sinh viên có điều kiện cọ xát thực tế, rút ngắn khoảng cách giữa lýthuyết và thực tiễn, các trường đại học, cao đẳng trong cả nước đều tạo điều kiện chomỗi sinh viên có một thời gian thực tập tại các cơ sở Quá trình thực tập là khoảng thờigian không dài nhưng vô cùng quan trọng vì giúp cho sinh viên có cái nhìn khái quát

về công việc của một cán bộ ngân hàng và tiếp cận thực tiễn rút ra những bài học kinhnghiệm quý báu cho bản thân, cũng như công việc sau này của mỗi người

Được sự cho phép của nhà trường và sự chấp nhận của Ban lãnh đạo ngân hàng,

em đã được thực tập tại Hội sở chính Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB).Sau thời gian thực tập tổng hợp, em được quan sát những hoạt động cơ bản củangân hàng cùng các phòng ban Nay em xin báo cáo lại các nội dung thực tập như sau:Phần 1: Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội

Phần 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng SHB

Phần 3: Đánh giá chung và đề xuất hoàn thiện

Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của giảng viên Th.s Nguyễn Thị Hải Yếncùng các anh, chị công tác tại Hội sở chính Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội đãgiúp em hoàn thành báo cáo thực tập này!

Phần 1: Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội

1.1 Sự ra đời và phát triển

Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) tiền thân là Ngân hàngTMCP Nông Thôn Nhơn Ái được thành lập theo giấy phép số 0041/NH /GP ngày13/11/1993 do Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp và chính thức đi vàohoạt động ngày 12/12/1993 Ra đời trong bối cảnh nền kinh tế đất nước chuyển từ kinh

Trang 7

tế kế hoạch hoá tập trung sang cơ chế thị trường có sự quản lý cuả Nhà nước và theochủ trương cuả Chính Phủ, đây là giai đoạn đổi mới và thực hiện pháp lệnh ngân hàng,hợp tác xã và Công ty tài chính, vốn điều lệ đăng ký ban đầu là 400 triệu đồng Thờigian đầu mới thành lập mạng lưới hoạt động cuả Ngân hàng chỉ có một trụ sở chínhđơn sơ đặt tại số 341 - Ấp Nhơn Lộc 2 - Thị tứ Phong Điền - Huyện Châu Thành tỉnhCần Thơ (cũ) nay là Huyện Phong Điền Thành Phố Cần Thơ, với điạ bàn hoạt độngbao gồm vài xã thuộc Huyện Châu thành, đối tượng cho vay chủ yếu các hộ nông dânvới mục đích vay phục vụ sản xuất nông nghiệp và tổng số cán bộ nhân viên lúc bấygiờ Ngân hàng có 08 người, trong đó chỉ có một người có trình độ đại học.

Ngày 20/01/2006: Thống Đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam đã ký Quyết địnhsố 93/QĐ-NHNN về việc chấp thuận cho SHB chuyển sang hoạt động theo mô hìnhNgân hàng Thương mại Cổ phần đô thị Việc chấp thuận cho SHB chuyển đổi mô hìnhhoạt động từ Ngân hàng TMCP Nông thôn sang Ngân hàng TMCP đô thị, từ đó tạođược thuận lợi cho ngân hàng có điều kiện nâng cao năng lực về tài chính, mở rộngmạng lưới hoạt động kinh doanh, đủ sức cạnh tranh và phát triển, đánh dấu một giaiđoạn phát triển mới của SHB và đây là Ngân hàng TMCP đô thị đầu tiên có trụ sởchính tại Thành Phố Cần Thơ trung tâm tài chính - tiền tệ của khu vực Đồng BằngSông Cửu Long

Ngày 11/9/2006 chuyển đổi thành NHTM CP Sài Gòn – Hà Nội với số VĐL là

500 tỷ đồng Việc chuyển đổi mô hình hoạt động từ Ngân hàng TMCP nông thôn sangNgân hàng TMCP đô thị sẽ là một giai đoạn phát triển mới của SHB với mục tiêu sẽtrở thành một trong ngân hàng TMCP bán lẻ đa năng, phấn đấu chuyển đổi từ mộtngân hàng TMCP nông thôn với phạm vi và quy mô hoạt động hẹp sang ngân hàngTMCP đô thị, cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng cho các thị trường có chọn lựa, ngânhàng hoạt động vững mạnh và an toàn, phát triển bền vững đáp ứng các yêu cầu hộinhập kinh tế quốc tế

Ngày 14/8/2007 tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng

Năm 2008, SHB đã hoàn tất việc chuyển Hội sở ra Hà Nội (số 77 Trần HưngĐạo, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội) – Trung tâm kinh tế lớn thứ hai cả nước Đây là cơ hộitốt để SHB có thể phát triển hơn nữa nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu của nhân dân vàcác tổ chức kinh tế

Ngày 4/1/2008, SHB đã chính thức tổ chức lễ công bố quyết định thành lập câulạc bộ bong đá mang tên SHB Đà Nẵng, đồng thời cũng tổ chức lễ xuất quân cho độibóng trong mùa giải 2008 Sự góp mặt của SHB Đà Nẵng trong mùa giải này làm chođấu trường bóng đá trong nước trở nên phong phú hơn Đây cũng là một đóng góp củaSHB vào hoạt động giải trí xã hội

Trang 8

Ngày 28/01/2010: SHB chính thức trở thành thành viên của Hiệp hội Ngân hàngChâu Á (ABA)

Năm 2011, SHB đã hoàn thành chuyển đổi 1.500 tỷ đồng trái phiếu nâng vốn điều

lệ lên gần 5000 tỷ đồng,

Năm 2012, SHB thực hiện chiến lược mở rộng ra nước ngoài với việc khai trương

và đi vào hoạt động 2 chi nhánh tại Phnom Penh - Campuchia và Lào

Năm 2012, ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội (HBB) sát nhập vào SHB theo văn bảnsố 3651/NHNN-TTGSNH

Bên cạnh việc mở rộng kinh doanh, SHB còn tham ra rất nhiều hoạt động xã hộikhác SHB cùng với Thành đoàn Hà Nội vừa ra mắt Quỹ hỗ trợ thanh niên lập nghiệpvới số tiền 3 tỷ đồng Đoàn viên, thanh niên có thể vay vốn tối đa 50 triệu đồng chomột dự án Những dự án trên 50 triệu đồng, SHB sẽ chủ động xem xét để cho vayngoài quỹ Thời hạn vay không quá 2 năm Lãi suất sẽ tính bằng lãi suất của Ngânhàng chính sách xã hội cùng thời điểm Điểm mới của quỹ là cá nhân có thể tự đứng ravay khi có tín chấp của tổ chức Đoàn (trong khi các kênh vay vốn khác chỉ có chủ hộđược vay) Đây là một hoạt động rất có ý nghĩa của SHB nhằm tạo cơ hội cho thanhniên có thể phát huy sự sáng tạo và lập nghiệp bằng chính khả năng của mình

1.2 Tổ chức bộ máy quản lí hoạt động kinh doanh của ngân hàng

1.2.1 Cơ cấu tổ chức SHB

Gồm Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát, Ban Tổng Giámđốc, các Phòng, Ban chuyên môn, nghiệp vụ tại Hội sở, các Chi nhánh và Phòng Giaodịch trực thuộc Chi nhánh Ngoài ra còn có Văn phòng Hội đồng quản trị làm nhiệm

vụ tham mưu, giúp việc cho Hội đồng quản trị trong việc quản lý hoạt động kinhdoanh của Ngân hàng

Hình 1.1: Mô hình tổ chức bộ máy quản lí hoạt động của ngân hàng

Trang 9

1.2.2 Nhiệm vụ, quyền hạn của các cơ quan, đơn vị trong hệ thống SHB

Đại hội đồng cổ đông: có thẩm quyền cao nhất trong toàn hệ thống SHB, cóquyền quyết định những vấn đề lớn, mang tính chiến lược trong hoạt động của SHBtrong như việc tăng giảm vốn điều lệ, thành lập các công ty trực thuộc…

Hội đồng quản trị: Do Đại hội đồng cổ đông bầu ra, có toàn quyền nhân danhNgân hàng để quyết định những vấn đề có liên quan đến mục đích quyền lợi của Ngânhàng, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông Hội đồng quản trịgiữ vai trò định hướng chiến lược, kế hoạch hoạt động hàng năm; chỉ đạo và giám sáthoạt động của Ngân hàng thông qua Ban điều hành và các Phòng, Ban, Trung tâmnghiệp vụ

Ban Kiểm soát: Do Đại hội đồng bầu ra, có nhiệm vụ kiểm tra hoạt động tài chínhcủa Ngân hàng; giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, kế toán, hoạt động của hệthống kiểm tra và kiểm toán nội bộ của Ngân hàng; thẩm định Báo cáo tài chính hàngnăm; báo cáo cho Đại hội đồng cổ đông tính chính xác, trung thực, hợp pháp về Báocáo tài chính của Ngân hàng

Ban Tổng Giám đốc gồm Tổng Giám đốc là người chịu trách nhiệm trước Hộiđồng quản trị, trước pháp luật về hoạt động hàng ngày của Ngân hàng và các Phó

Trang 10

Tổng giám đốc, các Trưởng phòng, ban nghiệp vụ, Kế toán trưởng, bộ máy chuyênmôn nghiệp vụ

Các Phòng, Ban chuyên môn, nghiệp vụ: Thực hiện các nghiệp vụ theo quy định

về chức năng, nhiệm vụ do Tổng giám đốc ban hành và tuân thủ những quy định củaNgân hàng nhà nước và pháp luật hiện hành

Tổng số cán bộ công nhân viên ngân hàng tính đến thời điểm năm 2012 là 4463người

1.2.3 Chức năng hoạt động của các phòng ban

Phòng hành chính nhân sự

- Quản lý nhân sự; đào tạo nhân sự.

- Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực

- Theo dõi những biến động và thực hiện các biện pháp để ổn định và phát triển nhân

sự, nguồn lực con người của ngân hàng

-Tiếp thị, mở rộng thị phần của ngân hàng thông qua các sản phẩm,dịch vụ cung cấp

Trung tâm thanh toán và thanh toán quốc tế

- Điều hành và quản lý hoạt động tài trợ thương mại, xuất nhập khẩu trong nước và

quốc tế

-Thực hiện cung cấp các sản phẩm, dịch vụ liên quan đến hoạt động thanh toán,chuyển tiền

-Quản lý công tác thanh toán quốc tế

- Quản lý hệ thống thanh toán (SWIFT)

Phòng phát triển sản phẩm, dịch vụ

- Quản lý và phát triển sản phẩm phi tín dụng của ngân hàng

- Tiếp nhận và phản hồi những thông tin về sản phẩm nội bộ của ngân hàng

- Quản lý các hoạt động của ngân hàng liên quan đến sản phẩm phi tín dụng

Phòng nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ

- Quản lý điều hành và hoạt động vốn, tạo tính thanh khoản

Trang 11

- Quản lý nguồn vốn và sử dụng vốn của ngân hàng.

- Tiếp nhận và quản lý nguồn vốn ký thác, nhận ủy thác

- Quản lý hoạt động kinh doanh của ngân hàng trên thị trường vốn

- Kết hợp quản lý tài sản nợ - tài sản có của ngân hàng

- Quản lý hoạt động kinh doanh ngoại hối

Phòng Ngân quỹ

- Quản lý công tác thanh toán nội địa của ngân hàng

- Quản lý ngân quỹ

- Hỗ trợ trong hoạt động cho phòng nguồn vốn và phòng kinh doanh tiền tệ

Phòng tài chính kế toán

- Kế hoạch xây dựng và kiểm tra chế độ báo cáo tài chính kế toán

- Kế toán quản trị, kế toán tổng hợp

- Lập báo cáo chi tiết hàng kỳ về báo cáo tài chính

- Thực hiện công tác hậu kiểm chứng từ kế toán

Phòng Hành chính Quản trị

- Công tác lễ tân, phục vụ

- Quản lý hành chính, văn thư, con dấu

- Quản lý, mua sắm tài sản cố định và công cụ dụng cụ của ngân hàng

- Thực hiện công tác bảo vệ và an ninh

- Thực hiện các công tác hành chính quản trị khác theo yêu cầu của ban lãnh đạo

Phòng Công nghệ thông tin

- Công tác quản trị mạng, quản trị hệ thống

- Công tác an toàn và bảo mật thông tin

- Phát triển hoạt động ứng dụng hỗ trợ hoạt động chung và hoạt động điều hành

- Phát triển ứng dụng: tích hợp, quản lý và điều hành ngân hàng

- Xây dựng và phát triển hệ thống báo cáo, thông tin quản lý

Phòng Đầu tư

- Quản lý hoạt động đầu tư dự án của ngân hàng

- Quản lý hoạt động đầu tư chứng khoán và đầu tư giấy tờ có giá khác của ngân hàng

- Thực hiện các dịch vụ tư vấn tài chính cho khách hàng

- Thiết lập các danh mục đầu tư tài sản có hiệu quả

Trang 12

1.2.4 Trụ sở hoạt động và các chi nhánh

Hiện tại SHB có 317 Chi nhánh và phòng Giao dịch trên các tỉnh thành trong nước và

2 Chi nhánh Quốc tế tại Campuchia và Lào

Địa chỉ: 138 đường 3/2, Phường Hưng Lợi, Quận Ninh Kiều, TP Cần Thơ

- Phòng giao dịch Phong Điền: 341 – 342 Thị Trấn Phong Điền, Huyện Phong

Điền, TP Cần Thơ

- Phòng giao dịch Phan Đình Phùng: 42A Phan Đình Phùng, Phường Tân An,

Quận Ninh Kiều, TP Cần Thơ

- Phòng giao dịch Trần Phú: 2 Bis đường Trần Phú, Phường Cái Khế, Quận Ninh

Kiều, TP Cần Thơ

- Phòng giao dịch Xuân Khánh: 2/B9 đường 30/4, Phường Xuân Khánh, Quận

Ninh Kiều, TP Cần Thơ

- Phòng giao dịch Trường Xuân: 7/4 – Xã Trường Xuân, Huyện Cờ Đỏ, TP Cần

- Phòng giao dịch Thốt Nốt: 491B Ấp Phụng Thạnh 1, Thị Trấn Thốt Nốt, Huyện

Thốt Nốt, TP Cần Thơ

*Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh

Địa chỉ: 41 – 43 – 45 Pasteur, Phường Nguyễn Thái Bình, Quận 1, TP HCM

- Phòng giao dịch Chợ Lớn: 265 Hải Thượng Lãn Ông, Phường 13, Quận 5, TP.

HCM

- Phòng giao dịch Bình Thạnh: Số 179-181 Xô Viết Nghệ Tĩnh, Phường 17,

Quận Bình Thạnh, TP HCM

Trang 13

- Phòng giao dịch Gò Vấp: 273 Quang Trung, Phường 10, Quận Gò Vấp, TP.

HCM

*Chi nhánh Hà Nội

Địa chỉ: 86 Bà Triệu, Quận Hoàn Kiếm, TP Hà Nội

- Phòng giao dịch Thái Hà: 162 Thái Hà, Quận Đống Đa, TP Hà Nội.

- Phòng giao dịch Ba Đình: 34 Giang Văn Minh, Quận Ba Đình, TP Hà Nội.

- Phòng giao dịch Đống Đa: 154 đường Kim Liên – Ô Chợ Dừa kéo dài, Quận

Đống Đa, TP Hà Nội

- Phòng giao dịch Hoàng Quốc Việt: 335 đường Hoàng Quốc Việt, Phường

Nghĩa Tân, Quận Cầu Giấy, TP Hà Nội

- Phòng giao dịch Hoàn Kiếm: Tầng 4, số 39A, Phố Ngô Quyền, Quận Hoàn

Kiếm, TP Hà Nội

*Phòng giao dịch Kiên Giang

Địa chỉ: Số 2 Trần Phú, Thị xã Rạch Giá, Tỉnh Kiên Giang

- Phòng giao dịch Tân Hiệp: Số 5 Quốc lộ 80, Thị trấn Tân Hiệp, Huyện

Tân Hiệp, Tỉnh Kiên Giang

*Chi nhánh Đã Nẵng

Địa chỉ: Số 89 Nguyễn Văn Linh, Phường Nam Dương, Quận Hải Châu, TP Đà Nẵng

- Phòng giao dịch Sơn Trà: Số 369 Ngô Quyền, Quận Sơn Trà, TP Đà Nẵng.

*Chi nhánh Quảng Ninh

Địa chỉ: 488 Trần Phú, Cẩm Phả, Quảng Ninh

*Chi nhánh Bình Dương

Địa chỉ: 302, khu 1, Phường Phú Hoà, Thị xã Thủ Dầu Một, Tỉnh Bình Dương

1.3 Các sản phẩm, dịch vụ của Ngân Hàng

SHB hướng đến mục tiêu trở thành một trong mười ngân hàng bán lẻ đanăng hiện đại hàng đầu tại Việt Nam, phấn đấu đến năm 2020 trở thành một Tậpđoàn tài chính cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng cho các thị trường có lựachọn, hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, minh bạch, phát triển bền vững, ápdụng công nghệ thông tin hiện đại, đáp ứng các yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế.SHB tập trung mở rộng dịch vụ hướng vào đối tượng doanh nghiệp vừa và nhỏ (hiệnchiếm 90% tổng số các doanh nghiệp Việt Nam) hoạt động trong các lĩnh vực:

- Sản xuất, xuất nhập khẩu hàng thủ công mỹ nghệ

- Sản xuất, xuất nhập khẩu hàng may mặc, đồ da

- Sản xuất, xuất nhập khẩu hàng gia dụng, dân dụng, nội thất

- Sản xuất, xuất nhập khẩu hàng điện tử, viễn thông

Trang 14

- Sản xuất, xuất nhập khẩu hàng nông sản thực phẩm, thuỷ sản.

- Sản xuất, gia công phần mềm, công nghệ cao

Sản phẩm dịch vụ

- Sản phẩm tiền gửi:

• Tiền gửi thanh toán cá nhân và doanh nghiêp: là loại tiền gửi được hưởnglãi suất không kỳ hạn được sử dụng để thực hiện các giao dịch thanh toán qua ngânhàng, bao gồm các loại tiền gửi bằng VNĐ, USD, EUR

• Tiền gửi có kỳ hạn: là loại tài khoản tiền gửi được sử dụng với mục đíchchủ yếu để hưởng lãi căn cứ vào kỳ hạn gửi, gồm các loại tiết kiệm VNĐ, USD,EUR

• Tiền gửi không kỳ hạn: là loại tiền gửi được sử dụng với mục đích để gửihoặc rút tiền mặt bất cứ lúc nào, hoặc nhận tiền chuyển khoản từ nơi khácchuyển đến, gồm các loại hình tiết kiệm VNĐ, USD, EUR

• Tiết kiệm dự thưởng: Tùy vào điều kiện hoạt động và từng thời điểm, SHB

có thể áp dụng hình thức tiết kiệm dự thưởng, khi đó người gửi tiền không nhữngđược hưởng lãi từ khoản tiền gửi mà còn có cơ hội trúng thưởng may mắn

• Các chứng chỉ tiền gửi có liên quan: là các loại hình tiết kiệm khác màngân hàng cung cấp tạo điều kiện tiện ích nhất cho khác hàng

- Sản phẩm cho vay:

•Cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân và doanh nghiệp

•Cho vay đầu tư

• Cho vay tiêu dùng

•Cho vay mua bất động sản

•Cho vay du học

•Cho vay sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá do SHB phát hành là tài trợ vốn chokhách hàng có số dư tiết kiệm, số tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi tại ngân hàng nhằmmục đích kinh doanh hoặc tiêu dùng hợp pháp

•Cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp: là tài trợ cho khách hàng ở khuvực nông thôn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất nông nghiệp, các ngànhnghề kinh doanh hàng hoá và dịch vụ nông nghiệp

•Cho vay thấu chi: là tài trợ vốn cho khách hàng nhằm bổ sung phần vốnthiếu hụt khi tài khoản của khách hàng mở tại SHB không đủ số dư cần thiết để thanhtoán

•Cho vay cán bộ - công nhân viên: là hình thức tài trợ vốn cho các cá nhân

là CBCNV dưới hình thức vay tín chấp nhằm phục vụ sinh hoạt tiêu dùng trên cơ

Trang 15

sở nguồn thu nợ từ tiền lương, trợ cấp và các khoản thu nhập hợp pháp khác củaCBCNV.

- Dịch vụ chuyển tiền:

•Chuyển tiền trong nước

•Chuyển tiền ra nước ngoài

•Chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam

uy tín lớn khi tham gia vào một giao dịch đấu thầu mà việc phải có bảo lãnh củaNgân hàng là bắt buộc theo yêu cầu của chủ thầu

• Bảo lãnh thanh toán: Bảo lãnh với bên thứ ba về việc cam kết sẽ thanhtoán thay cho khách hàng trong trường hợp khách hàng không thực hiện hoặc thựchiện không đầy đủ nghĩa vụ của mình khi đến hạn

• Bảo lãnh vay vốn: SHB phát hành bảo lãnh cho bên thứ ba khác về việc cam kếttrả nợ thay cho khách hàng trong trường hợp khách hàng không trả nợ, hoặc khôngtrả nợ đầy đủ, đúng hạn

• Bảo lãnh nộp thuế nhập khẩu: SHB cam kết với cơ quan thu thuế (bên nhậnbảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ nộp thuế thay cho khách hàng không thực hiệnnghĩa vụ nộp thuế nhập khẩu cho cơ quan thu thuế trong vòng 30 ngày kể từngày nhận được thông báo chính thức của cơ quan thu thuế về số thuế phải nộp

• Bảo lãnh hoàn tạm ứng: Cam kết thanh toán phần ứng trước khách hàng

đã nhận được trong trường hợp khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện khôngđầy đủ hợp đồng ký kết

• Bảo lãnh phát hành chứng từ có giá: một lĩnh vực hoạt động của ngânhàng nhằm hỗ trợ cho công ty phát hành của mình, hoặc chủ sở hữu phát hành

và phân phối các chứng từ có giá (cổ phiếu, trái phiếu, các loại chứng chỉ tiềngửi,…) bằng việc thoả thuận mua bán chứng khoán để bán lại hoặc bán chứng khoánthay mặt người phát hành hay người chủ sở hữu

• Ngoài ra, SHB còn tiến hành thực hiện bảo lãnh quốc tế: Thư tín dụng

dự phòng (Stand by L/C) và Thư bảo lãnh (Letter of Guarantee), SHB cam kết với

Trang 16

đối tác nước ngoài của doanh nghiệp về việc thực hiện hợp đồng, dự thầu, thanh toántiền hàng hóa, dịch vụ,… trong trường hợp doanh nghiệp vi phạm các nghĩa vụthỏa thuận.

Thẻ tín dụng quốc tế SHB MasterCard là sản phẩm thẻ có tính năng “chi tiêutrước, trả tiền sau”, được phát hành theo công nghệ Chip chuẩn EMV hiện đại nhất,đặc biệt an toàn và thuận tiện cho Quý khách trong mọi giao dịch thanh toán trên toàncầu

- Dịch vụ thanh toán

• Dịch vụ thanh toán trong nước;

• Dịch vụ thanh toán quốc tế;

• Chuyển tiền bằng điện (T/T);

• Nhờ thu;

• Tín dụng chứng từ,…

- Các sản phẩm dịch vụ khác

• Kinh doanh ngoại tệ: nhận thu đổi các loại ngoại tệ của khách hàng vãnglai, mua bán các loại ngoại tệ trên tài khoản của khách hàng khi có yêu cầu, thựchiện mua bán ngoại tệ trên thị trường ngoại hối trong nước và quốc tế

• Chi trả lương cán bộ - công nhân viên: nhận tiền mặt hoặc trích từ tàikhoản tiền gửi thanh toán của tổ chức kinh tế để thanh toán tiền lương choCBCNV theo thời gian nhất định hàng tháng

• Dịch vụ Internet Banking / Mobile Banking: Cung cấp dịch vụ, thông tincủa khách hàng, tài khoản của khách hàng và các loại thông tin liên quan cho kháchhàng thông qua hệ thống internet và điện thoại

• Dịch vụ Ngân quỹ: là việc SHB thực hiện việc kiểm đếm các loại tiềncho khách hàng, cất, lưu giữ hộ khách hàng, kiểm định và cất trữ các loại tài sản(vàng, bạc), các loại giấy tờ có giá, thu đổi tiền

• Thu chi hộ tiền bán hàng: Thay mặt khách hàng làm nghiệp vụ thu nhận,kiểm đếm, phân loại, vận chuyển,… và báo có vào tài khoản hoặc chi tiền thanh toáncho đối tác của khách hàng

Trang 17

• Dịch vụ chuyển đổi ngoại tệ: phục vụ nhu cầu của khách hàng về đa dạnghóa danh mục đầu tư, hạn chế rủi ro cũng như tìm kiếm lợi nhuận thông qua sự biếnđộng của tỷ giá các loại ngoại tệ.

• Hỗ trợ du học: tư vấn du học, xác nhận năng lực tài chính, cung cấp tín dụng

du học, chuyển tiền ra nước ngoài, tiết kiệm tích lũy giáo dục,

• Ngoài ra, SHB còn cung cấp các dịch vụ: tư vấn đầu tư, nhận ủy thác đầu

tư, quản lý tài sản, chiết khấu, mua bán chứng từ có giá và các dịch vụ khác củangân hàng trong khuôn khổ quy định của NHNN

Phát triển sản phẩm

Đối với khách hàng cá nhân

Với mục tiêu phấn đấu trở thành một ngân hàng bán lẻ đa năng hiện đại, trongnăm 2012, SHB tập trung phát triển nhiều sản phẩm phục vụ khách hàng cá nhânbằng các sản phẩm đa dạng, đơn giản, dễ hiểu, có tính đại chúng, tính phổ cập và tiêuchuẩn hoá cao thông qua mạng lưới rộng, và các kênh phân phối khác nhằm ápdụng tối đa công nghệ thông tin như: SMS Banking, Internet Banking, ATM Huy động tiết kiệm với nhiều hình thức đa dạng, tiết kiệm rút gốc lãi linh hoạt,

mở tài khoản cá nhân với lãi suất linh hoạt tăng theo số dư bình quân

Sản phẩm họat động tín dụng đa dạng và tiện ích

Đối với khách hàng doanh nghiệp:

Trong năm 2012, SHB đã phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng vàđồng bộ nhằm cung cấp sản phẩm cho các doanh nghiệp, các sản phẩm ngân hàngbán buôn của SHB bao gồm các sản phẩm huy động vốn linh hoạt và đa dạng, các sảnphẩm tín dụng và phi tín dụng với các loại dịch vụ khác có giá trị giao dịch lớn, độphức tạp cao và thường được thiết kế phù hợp với những nhu cầu riêng biệt của từngnhóm, ngành nghề của doanh nghiệp

Hoạt động huy động vốn

Trong những năm gần đây, đặc biệt trong năm 2011 và đầu năm 2012, thịtrường chứng kiến cuộc chạy đua huy động vốn của các NHTM Sự canh tranh củacác NHTM nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong nhân dân diễn ra khá quyết liệt,thông qua các dịch vụ chăm sóc khách hàng, lãi suất cạnh tranh và các chương trìnhkhuyến mại có giá trị lớn để thu hút khách hàng Ngoài ra, thị trường chứng khoáncũng là một kênh huy động vốn đặc biệt thuận lợi của các ngân hàng

Hoạt động tín dụng

Năm 2012, SHB thực hiện tăng trưởng tín dụng 17% so với năm 2011 theođúng chỉ tiêu được NHNN giao và sẽ tập trung đẩy mạnh cho vay các đối tượngkhách hàng phục vụ các lĩnh vực: sản xuất kinh doanh, xuất khẩu và phục vụ phát

Trang 18

triển khu vực nông nghiệp, nông thôn đặc biệt là đối tượng khách hàng Doanh nghiệpvừa Việt Nam

Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán

Hiện tại, SHB thực hiện hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tếthông qua Ngân hàng TMCP Quân Đội SHB thực hiện hoạt động mua bán ngoại

tệ chủ yếu nhằm thực hiện thanh toán ngoại tệ cho các khách hàng trong và ngoàinước (thường là các tổ chức kinh tế hoạt động xuất nhập khẩu) đồng thời thực hiệnmua bán ngoại tệ trên các tài khoản mở tại ngân hàng trên

Hoạt động đầu tư

Đầu tư tài chính:

Đây là nghiệp vụ mà SHB xác định có vai trò quan trọng trong hoạt động ngânhàng Vì vậy ngay từ đầu năm, SHB đã thành lập Phòng Đầu tư để đẩy mạnh đầu

tư vào các lĩnh vực như: đầu tư mua cổ phiếu của các Công ty, đầu tư vào các dự ánbất động sản, khoáng sản, xây dựng,…

Đầu tư vào chứng khoán khác:

Đầu tư chứng khoán mua cổ phần của các Tổ chức kinh tế, Tổ chức tíndụng khác, mua trái phiếu chính phủ, trái phiếu các Ngân hàng quốc doanh, tráiphiếu kho bạc nhà nước, trái phiếu đô thị…

Trang 19

Phần 2 Thực trạng một số hoạt động kinh doanh của Ngân hàng

SHB

Trong thời gian thực tập tại SHB, em đã tìm hiểu, phân tích, đánh giá thực trạng

về hoạt động kinh doanh của ngân hàng theo một số nội dung như sau:

2.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng SHB

2.1.1 Thuận lợi và khó khăn hiện nay đối với Ngân hàng SHB

- Thuận lợi:

Trung tâm giao dịch thanh toán của Ngân hàng SHB nằm ở trung tâm kinh tế,chính trị, văn hóa của thành phố Thuận lợi cho các hoạt động thương mại, dịch vụcủa ngân hàng

Đội ngũ CBNV của ngân hàng có trình độ cao, phẩm chất đạo đức tốt, nhiệttình với công việc

2.1.2 Công tác huy động vốn tại Ngân hàng SHB

Nguồn vốn là yếu tố quan trọng hàng đầu trong kinh doanh của các doanh nghiệp.Huy động vốn là công việc đầu tiên làm nền tảng cho những hoạt động tiếp theo củaquá trình kinh doanh của ngân hàng, do đó Ngân hàng SHB luôn tìm mọi biện pháp đểkhai thác nguồn vốn, đảm bảo cho hoạt động của mình Huy động vốn luôn luôn làhoạt động vô cùng quan trọng của ngân hàng Không chỉ phục vụ hoạt động kinhdoanh, cho vay của ngân hàng Huy động vốn còn đảm bảo tạo an toàn thanh khoản vàtăng giá trị tài sản có trong bảng cân đối kế toán cũng như nâng cao vị thế của SHBtrong hệ thống Ngân hàng

Thực hiện đa dạng hóa công tác huy động vốn cả về hình thức lãi suất huy độngvốn và kết hợp giữa huy động vốn trong địa bàn với huy động ngoài địa bàn Sử dụngcác hình thức huy động vốn như: tiền gửi tiết kiệm các loại, kỳ phiếu với thời hạn vàmức lãi suất khác nhau,vận động mở tài khoản cá nhân và thanh toán không dùng tiềnmặt qua ngân hàng,….Ngoài ra ngân hàng còn sử dụng hoạt động Marketing trong

Trang 20

việc huy động vốn bằng các hình thức quà tặng, phiếu thăm dự thưởng nhằm thu hútkhách hàng đến với ngân hàng.

Bảng 2.1:Tình hình huy động vốn của Ngân hàng SHB trong 3 năm 2010-2012

91,6 5

38.925, 2

( Nguồn:Phòng nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ)

Nhìn vào số liệu bảng 2.1 ta thấy tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng liêntục tăng từ năm 2010 đến năm 2012 Cụ thể, năm 2012 tổng nguồn vốn huy động tăng41.339,1tỷ đồng tương đương tăng 63,44% so với năm 2011 Trong đó vốn huy độngđược năm 2012 là 99.457,1 tỷ đồng chiếm 93,4% trên tổng nguồn vốn, tăng so vớinăm 2011 là 59.723,7 tỷ đồng chiếm 91,65% tổng nguồn vốn huy động được Trong

đó nguồn vốn huy động được từ dân cư rất lớn, cao hơn nhiều so với nguồn vốn huyđộng được từ các tổ chức kinh tế Điều này cho thấy sự nỗ lực của ngân hàng tronghoạt động Marketing, phục vụ khách hàng nhằm huy động được cao nhất số vốn nhànrỗi từ dân cư, góp phần làm tỷ lệ huy động vốn

Trang 21

Đối với nguồn vốn TW điều chuyển, năm 2010 là 903,7 tỷ đồng chiếm 1,93%

trên tổng nguồn vốn, đến năm 2011 tăng lên 2.185 tỷ đồng, chiếm 3,36% trên tổng

nguồn vốn Điều này cho thấy ngân hàng gặp khó khăn nhiều về huy động vốn vì khi

sử dụng nhiều vốn điều chuyển thì ngân hàng sẽ phải chịu chi phí sử dụng vốn cao và

sẽ ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Ngân hàng cần có những giảipháp để tăng cường nguồn vốn huy động và giảm thiểu chi phí sử dụng vốn hơn nữa.Ngoài ra nguồn vốn huy động khác chiếm một phần không nhỏ trên tổng nguồnvốn huy động được, năm 2010 là 14,98% đến năm 2011 giảm còn 4,98% nhưng đếnnăm 2012 tăng lên là 7.040,1 tỷ đồng chiếm 6,61% trên tổng nguồn vốn huy độngđược

Hình 2.1: Tình hình huy động vốn tiền gửi từ dân cư của 10 ngân hàng top đầu năm 2012

Đơn vị: tỷ đồng

Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước năm 2012 SHB là Ngân Hàng dẫn đầu hệthống về mức tăng huy động vốn tiền gửi từ dân cư Nguyên nhân chủ yếu là do nguồntiền gửi tăng mạnh sau khi Habubank sáp nhập vào SHB Tuy tốc độ tăng trưởng về

Trang 22

mức huy động vốn cao nhưng quy mô huy động vốn của SHB còn nhỏ so với cácNgân hàng khác.

Một trong những yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả của hoạt động huy động vốn làchi phí huy động vốn Chi phí huy động bao gồm ngoài phần lãi phải trả còn có nhữngkhoảnkhác như: lương nhân viên, trang bị máy đếm tiền, máy soi tiền, tiền thuê trụ sở,các chi phí hành chính khác….Trong đó phần lãi phải trả là bộ phận chủ yếucủa chi phí huy động

( Nguồn:Phòng nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ)

Bảng 2.2 cho thấy chi phí huy động vốn tăng dần qua các năm, đây là điều tất yếu bởi doanh số huy động vốn cũng có mức tăng tương tự Cụ thể, năm 2011 chi phí huy động vốn tăng 133,4% so với năm 2010 tương ứng 3362,8 tỷ đồng Năm 2012, tuychi phí huy động vốn không tăng không mạnh so với những năm trước nhưng cũng lêntới 8.076 tỷ đồng, tăng 37,3% so với năm 2011 Chi phí huy động vốn tăng cũng một phần chứng tỏ khả năng huy động vốn của Ngân hàng, bởi chi phí sẽ tăng theo tổng vốn huy động được SHB luôn nghiên cứu tìm ra các biện pháp để giảm các chi phí khác trong chi phí huy động Mục tiêu đặt ra là phải làm sao để tốc độ tăng của lợi nhuận phải lớn hơn tốc độ tăng cuả chi phí

2.2 Thực trạng hoạt động cho vay tại Ngân hàng

2.2.1 Phân tích thực trạng cho vay của ngân hàng

Cũng như những ngân hàng khác, sau khi huy động vốn thì Ngân hàng SHBnhanh chóng tìm các biện pháp để sử dụng nguồn vốn đó một cách có hiệu quả nhấtnhằm mang lại lợi nhuận cho ngân hàng cũng như đáp ứng được nhu cầu về vốn củanền kinh tế

Bản chất của hoạt động tín dụng là đi vay để cho vay, vì thế với nguồn vốn huyđộng được mỗi năm thì ngân hàng cần có những biện pháp hữu hiệu để sử dụng nguồnvốn đó thật hiệu quả, tránh tình trạng ứ đọng vốn

Trong những năm qua, hoạt động cho vay của ngân hàng đã có những chuyểnbiến tích cực và được thể hiện trong bảng sau:

Định dạng
Số trang	44
Dung lượng	1,05 MB