phân tích hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hậu giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ PHƯỚC HUY PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 Tháng - Năm 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ PHƯỚC HUY 4117155 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN ĐOÀN TUYẾT NHIỂN Tháng - Năm 2014 LỜI CẢM TẠ Những năm tháng giảng đường trường Đại Học Cần Thơ năm tháng vô quý báo quan trọng em Thầy cô tận tình giảng dạy truyền đạt kiến thức quý giá làm tảng để em tiếp xúc thực tiễn hành trang môi trường làm việc sau em Sau thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hậu Giang, em hoàn thành xong luận văn tốt nghiệp Để hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp mình, nỗ lực học hỏi thân hướng dẫn tận tình thầy cô Ban lãnh đạo cô, chú, anh, chị chi nhánh BIDV Hậu Giang bảo nhiệt tình, hết lòng giúp đỡ em suốt trình thực Em xin gửi lời cám ơn chân thành đến: - Quý Thầy cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh trường Đại Học Cần Thơ tận tâm giảng dạy truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm hữu ích cho em suốt thời gian học tập - Đặc biệt cô Đoàn Tuyết Nhiễn người trực tiếp hướng dẫn nhiệt tình dạy, giúp đỡ giải đáp cho em thắc mắc suốt thời gian thực đề tài - Ban Giám Đốc cô, chú, anh, chị cán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hậu Giang đồng ý cho em thực tập, nhiệt tình hướng dẫn em kinh nghiệm công tác thực tế tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt thời gian thực tập Ngân hàng Cuối em xin kính chúc thầy cô Ban Giám Đốc cô, chú, anh, chị cán Ngân hàng nhiều sức khỏe, hạnh phúc thành công công việc sống Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2014 Người thực LÊ PHƯỚC HUY i TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu khuôn khổ đề tài Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt NamChi Nhánh Hậu Giang, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2014 Người thực LÊ PHƯỚC HUY ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Ngày tháng năm 2014 Giám đốc (ký tên đóng dấu) iii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN  Họ tên người nhận xét: Đoàn Tuyết Nhiển  Học vị:   Chuyên ngành: Tài ngân hàng  Cơ quan công tác: Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh trường Đại học Cần Thơ   Tên sinh viên : Lê Phước Huy  MSSV: 4117155  Lớp: Tài ngân hàng khóa 37  Tên đề tài: Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – chi nhánh Hậu Giang NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: Hình thức trình bày……………………………………………… ………………………………………………………………………………… Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài: ……………… …………………………………………………………………………….…… Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: …………… …………………………………………………………………………….….… Nội dung kết đạt (Theo mục tiêu nghiên cứu): ……………………………………………………………………………… … Các nhận xét khác:………………………………………………………… Kết luận (Ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài yêu cầu chỉnh sửa,…): ………………………………………………… ………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2014 Giáo viên hướng dẫn Đoàn Tuyết Nhiển iv NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ PHẢN BIỆN - Họ tên người nhận xét: - Học vị: - Chuyên ngành: - Cơ quan công tác: Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh trường Đại học Cần Thơ - Tên sinh viên : Lê Phước Huy - MSSV: 4117155 - Lớp: Tài ngân hàng khóa 37 - Tên đề tài: Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – chi nhánh Hậu Giang NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: Hình thức trình bày……………………………………………… ………………………………………………………………………………… Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài: ……………… …………………………………………………………………………….…… ………………………………………………………………………………… Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: …………………… …………………………………………………………………………….…… ………………………………………………………………………………… Nội dung kết đạt (Theo mục tiêu nghiên cứu): …………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Các nhận xét khác:………………………………………………………… Kết luận (Ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài yêu cầu chỉnh sửa,…): ………………………………………………… ………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2014 Cán phản biện v MỤC LỤC CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Về không gian 1.3.2 Về thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Khái quát NHTM 2.1.2 Bản chất NHTM 2.1.3 Chức NHTM 2.1.4 Các nguồn vốn củaNHTM 2.1.5 Tầm quan trọng hoạt động huy động vốn 2.1.6 Lãi suất huy động vốn 2.1.7 Những rủi ro thường gặp huy động vốn 2.1.8 Một số yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn 2.1.9 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 10 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 12 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 12 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 13 CHƯƠNG 15 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 15 3.1 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG 15 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 15 3.1.2 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh 17 3.1.3 Cơ cấu tổ chức phòng ban trực thuộc 18 3.1.4 Chức nhiệm vụ phòng ban 19 3.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẬU GIANG 22 3.2.1 Thu nhập 22 3.2.2 Chi phí 24 3.2.3 Lợi nhuận 25 3.3 NHỮNG THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG 26 3.3.1 Thuận lợi 26 3.3.2 Khó khăn 27 3.4 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG 27 CHƯƠNG 23 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẬU GIANG 30 4.1 PHÂN TÍCH CƠ CẤU NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG TỪ NĂM 2011 vi ĐẾN T/2014 30 4.1.1 Khái quát nguồn vốn Ngân hàng 30 4.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TỪ NĂM 2011 -6T/2014 33 4.2.1 Huy động vốn theo thành phần kinh tế 34 4.2.2 Huy động vốn theo loại tiền tệ 38 4.2.3 Huy động vốn theo kỳ hạn 39 4.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 41 4.3.1 Phân tích tiêu đánh giá kết hoạt động huy động vốn 41 4.3.2 Phân tích tiêu đánh giá có liên quan đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng 44 4.3.3 Tỷ lệ phần trăm loại tiền gửi tổng vốn huy động 46 4.4 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 47 4.4.1 Đối thủ cạnh tranh 47 4.4.2 Uy tín Ngân hàng 49 4.4.3 Yếu tố tiết kiệm dân cư 49 4.4.4 Điều kiện tự nhiên 49 4.4.5 Các yếu tố khác 49 CHƯƠNG 50 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG 50 5.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 50 5.1.1 Nguồn vốn điều chuyển lớn 50 5.1.2 Nguồn vốn huy động ngoại tệ hạn chế 50 5.1.3 Vị trí đối tượng khách hàng Ngân hàng 50 5.1.4 Nguồn vốn huy động thấp 50 5.2 GIẢI PHÁP 51 5.2.1 Linh hoạt việc sử dụng vốn 51 5.2.2 Đẩy mạnh công tác huy động vốn ngoại tệ 51 5.2.3 Đẩy mạnh việc tìm kiếm khách hàng 51 5.2.4 Tăng cường hoạt động marketing 52 5.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ 52 CHƯƠNG 53 KẾT LUẬN 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO 54 vii DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1: Trình độ nhân viên BIDV Hậu Giang 16 Bảng 3.2: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng BIDV Hậu Giang (2011-6T/2014) 23 Bảng 4.1Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng BIDV Hậu Giang (2011-6T/2014) 31 Bảng 4.2: Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế BIDV Hậu Giang (2011-6T/2014) 34 Bảng 4.3: Tình hình huy động vốn theo đồng tiền BIDV Hậu Giang (2011-6T/2014) 37 Bảng 4.4: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn BIDV Hậu Giang (2011-6T/2014) 39 Bảng 4.5: : Tổng hợp tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn BIDV Hậu Giang (2011- 6T/2014) 42 Bảng 5.1 Kim nghạch xuất nhập tỉnh Hậu Giang (2011-2013) 51 viii sử dụng vốn vào vụ lựa chọn hàng đầu người dân Nắm bắt nhu cầu người dân nên ngân hàng trọng đến công tác huy động vốn có kỳ hạn 12 tháng, cách đa dạng hóa loại kỳ hạn lãi suất 12 tháng để khách hàng lựa chọn phù hợp với nhu cầu đồng thời thực nhiều chương trình khuyến để khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng Với tăng trưởng liên tục tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng dấu hiệu đáng mừng, Ngân hàng cần củng cố phát huy Nguyên nhân việc tăng ổn định qua năm mặt hoạt động kinh doanh người dân có hiệu quả, người dân có dư lượng tiền nhàn rỗi với uy tín Ngân hàng cao nên người dân an tâm gửi tiền với kỳ hạn 12 tháng để hưởng lãi suất cao Sự gia tăng liên tục nguồn vốn tạo nhiều thuận lợi cho Ngân hàng việc sử dụng vay ngắn hạn lẫn trung dài hạn tính chất ổn định nguồn vốn cao 4.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG Để hiểu rõ kết hoạt động huy động vốn ngân hàng, ta xem xét số tiêu: Tổng VHĐ/Tổng nguồn vốn, VHĐKKH/ Tổng vốn huy động, VHĐCKH/ Tổng vốn huy động, Chi phí lãi/ Tổng vốn huy động, Tổng dư nợ /tổng vốn huy động Các tiêu tập trung bảng 4.5 4.3.1 Phân tích tiêu đánh giá kết hoạt động huy Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam-Chi nhánh Hậu Giang Các tiêu đánh giá kết hoạt động huy động vốn Ngân hàng gồm tiêu: Vốn huy động / tổng nguồn vốn, Tổng dư nợ/ tổng vốn huy động 41 Bảng 4.5 Tổng hợp tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn BIDV- Hậu Giang giai đoạn 2011 – 06/2014 Chỉ tiêu Đơn vị tính Năm 2011 tháng đầu năm 2012 2013 6-2012 6-2013 6-2014 Tổng vốn huy động Triệu đồng 301.044 341.490 292.747 425.600 261.334 209.929 Vốn huy động CKH Triệu đồng 190.923 187.823 216.400 356.853 201.259 136.248 Vốn huy động KKH Triệu đồng 110.121 153.667 76.347 68.747 60.075 73.681 Chi phí trả lãi tiền gửi Triệu đồng 40.357 43.445 18.100 23.657 10.935 21.493 Tổng dư nợ Triệu đồng 2.081.001 2.755.353 2.941.408 2.397.430 2.752.175 3.284.242 Tổng nguồn vốn Triệu đồng 2.152.342 2.847.063 3.040.326 2.496.049 2.829.508 3.407.325 VHĐ/Tổng nguồn vốn % 13,99 11,99 9,63 17,05 9,24 6,16 VHĐKKH/ Tổng vốn huy động % 36,58 44,99 26,08 15,19 22,99 35,10 VHĐCKH/ Tổng vốn huy động % 63,42 55,00 73,92 83,85 77,01 64,90 Chi phí lãi/ Tổng vốn huy động % 13,41 12,72 6,18 5,56 4,18 10,24 Tổng dư nợ Tổng vốn huy động lần 6,91 8,07 10,05 5.63 10,53 15,64 Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp, ngân hàng BIDV- Hậu Giang 42 4.3.1.1 Vốn huy động/ tổng nguồn vốn Vốn huy động thể mạnh Ngân hàng Vốn huy động tổng nguồn vốn thể Ngân hàng tự chăm lo nguồn vốn để đủ sức hoạt động tín dụng Nếu tỷ lệ thấp cho thấy công tác huy động vốn không đủ sức cho vay, phải vay từ Trung ương hay TCTD khác, mức vốn vay có lãi suất cao lãi suất huy động dân cư Vì vậy, tỷ lệ thấp ảnh hưởng đến lợi nhuận Ngân hàng Ngược lại chi nhánh chăm lo công tác đầu tư tốt, huy động nguồn vốn cao, không chăm lo đầu gây ứ động vốn hậu không thiếu vốn, phải cân đối nguồn vốn sử dụng vốn để cân đối cách hệu Vốn huy động có ý nghĩa quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng, với phương châm “đi vay vay” vốn huy động phải chiếm từ 70% trở lên tổng nguồn vốn Qua bảng số liệu ta thấy tình hình vốn huy động Ngân hàng chiếm tỷ lệ thấp so với tổng nguồn vốn Cụ thể, năm 2011 tỷ trọng vốn huy động tổng nguồn vốn có xu hướng giảm qua năm, nguồn vốn huy động có tăng, tăng không đáng kể ngân hàng phải phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn điều chuyển tháng đầu năm 2014 đạt 6,16% nguồn vốn huy động Ngân hàng giảm nhu cầu vay người dân cao, buộc Ngân hàng phải sử dụng vốn điều chuyển nhiều Từ phân tích ta tấy vốn huy động tổng nguồn vốn thấp qua năm, Ngân hàng phụ huộc nhiều vào nguồn vốn điều chuyển từ cấp Trong điều kiện kinh tế xã hội để cạnh tranh với TCTD địa bàng Ngân hàng cần tìm biện pháp để đẩy mạnh công tác huy động vốn Đảm bảo vốn đáp ứng cho hoạt động kinh doanh chủ động vốn hoạt động nhằm làm bớt phụ thuộc vào nguồn vốn điều chuyển từ cấp 4.3.1.2 Tổng dư nợ/ tổng vốn huy động Chỉ tiêu dư nợ vốn huy động xác định hiệu đầu tư đồng vốn huy động Ngoài tiêu cho thấy khả sử dụng vốn Ngân hàng Chỉ tiêu lớn hay nhỏ không tốt tiêu lớn khả huy động vốn Ngân hàng thấp, ngược lại tiêu nhỏ Ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động không hiệu gây khó khăn cho Ngân hàng mặt tài phải trả phần chi phí huy động vốn mà phần thu nhập từ lãi vay để bù đắp 43 Nhìn chung, tình hình sử dụng vốn huy động BIDV Hậu Giang mức tương đối Năm 2011 dư nợ vốn huy động 6,91 lần, số nói lên 6,91 đồng dư nợ có đồng có vốn huy động tham gia Bước sang năm 2012 mức dư nợ vốn huy động tăng lên mức 8,07 lần Nghĩa 8,07 đồng dư nợ có đồng vốn huy động tham gia vào Đến năm 2013 số tiếp tục tăng, tháng đầu năm 2014 mức 15,64 lần Chỉ số tăng mức cao tăng qua năm cho thấy công tác huy động vốn chưa hiệu quả, chưa đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng, phải sử dụng nguồn vốn lớn từ Hội sở Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác huy động vốn cần có giải pháp đưa để đưa tỷ số giảm xuống, giữ mức cân nhỏ tốt Vì vậy, năm tới Ngân hàng cần nghiên cứu mở rộng thêm nhiều hình thức huy động vốn để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế nhằm cung cấp nhiều cho nghiệp vụ cấp tín dụng 4.3.2 Phân tích tiêu đánh giá có liên quan đến hoạt động huy động vốn ngân hàng 4.3.2.1 Vốn huy động không kỳ hạn/ Tổng vốn huy động Tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi tổ chức, cá nhân gửi vào ngân hàng với nhiều mục đích khác như: để đảm bảo an toàn, để hưởng dịch vụ toán,… Do tính chất khoản mục thường không ổn định tình hình kinh tế Trong năm qua, tỷ trọng có chuyển biến với biên độ nhỏ Cụ thể năm 2011 36,58% tăng lên 44,99% năm 2012 đạt 35,10% vào tháng đầu năm 2014 Dễ thấy khoản tiền không mục đích sinh lời lãi suất thấp nhiều so với tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn có cấu chủ yếu nguồn tiền gửi toán từ khách hàng doanh nghiệp dân cư Khác với vốn điều chuyển vốn huy động không kỳ hạn chiếm tỷ lệ nhỏ tổng lượng vốn huy động BIDV Hậu Giang Ngân hàng thường sử dụng khoản tiền để đáp ứng nhu cầu vốn tạm thời Do ngân hàng cần phải tập trung nhiều vào khoản mục đề đáp ứng tốt nhu cầu cầu vốn tạm thời mình, ngân hàng cần phải nghiên cứu thêm để đƣa biện pháp hữu hiệu nhằm nâng cao hiệu huy động vốn không kỳ hạn cá nhân doanh nghiệp thời gian tới Ngân hàng cải thiện lượng vốn huy động không kỳ hạn cách tăng cường phát hành thẻ tín dụng, thẻ toán cho cá nhân tổ chức kinh tế để đáp ứng nhu cầu toán hoạt động giao dịch mua bán họ 44 4.3.2.2 Vốn huy động có kỳ hạn/ Tổng vốn huy động Chỉ tiêu cho biết khả kiểm soát vốn huy động ngân hàng Đối với vốn huy động có kỳ hạn, Ngân hàng chủ động kinh doanh giúp ngân hàng điều tiết vốn cách linh hoạt Đây khoản mục quan trọng chiếm tỷ trọng cao Qua bảng số liệu ta thấy tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn BIDV Hậu Giang biến động không nhiều Năm 2011 tỷ trọng vốn huy động có kỳ hạn ngân hàng 63,42%, năm 2012 giảm 55,00%, đến năm 2013 tăng lên 73,92% tháng đầu năm 2014 đạt 64,90% Điều cho ta thấy hiệu công tác huy động vốn ngân hàng cao tăng năm gần qua năm Đây dấu hiệu tốt cho ngân hàng với lượng vốn ổn định tăng ngân hàng chủ động việc vạch kế hoạch đầu tư vào dự án hay cho vay dài hạn Do đó, ngân hàng nên tiếp tục trì cố gắng tăng cường thu hút tiền gửi có kỳ hạn, nhằm tăng dần tỷ lệ tiền gửi có kỳ hạn, tức tăng nguồn vốn ổn định cho hoạt động Ngân hàng 4.3.2.3 Chi phí lãi/ Tổng vốn huy động Chỉ tiêu cho thấy để huy động đồng vốn ngân hàng cần phải trả tiền dựa lãi suất công bố cho khách hàng Theo bảng 4.5 ta thấy tiêu có biến động rõ qua ba năm, tức khoản chi phí mà ngân hàng phải bỏ để huy động đồng vốn có thay đổi năm qua Nhìn chung khoản mục BIDV Hậu Giang có xu hướng giảm giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2013 Trong năm 2011, để có đồng vốn ngân hàng phải bỏ 0,1341 đồng chi phí, đến năm 2013 giảm mạnh xuống 0,0618 đồng, nguyên nhân Ngân hàng nhiều lần hạ lãi suất huy động Chỉ số cao nên không tốt cho Ngân hàng, Ngân hàng huy động với mức lãi suất cao, nhiên năm Ngân hàng nhiều lần hạ lãi suất nên số có xu hướng giảm Với khoản vốn huy động tăng thêm đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng ngân hàng Song, để hoạt động huy động vốn hiệu ngân hàng cần phải tính toán mức lãi suất huy động thật hợp lý nhằm giảm thiểu chi phí huy động đồng vốn 4.3.3 Tỷ lệ phần trăm loại tiền gửi tổng vốn huy động 45 ĐVT: % Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp, ngân hàng BIDV- Hậu Giang Hình 4.1 Tỷ lệ phần trăm loại tiền gửi tổng vốn huy động Chỉ tiêu xác định cấu vốn huy động Ngân hàng Mỗi loại tiền gửi có yêu cầu khác chi phí, khoản… đó, qua việc xác định cấu vốn huy động giúp Ngân hàng hạn chế rủi ro gặp phải tối thiểu hóa chi phí đầu vào cho Ngân hàng Qua hình 4.1 ta thấy, tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng cao có xu hướng tăng năm gần đây, cao năm 2013 chiếm tỷ trọng 73,92% Riêng tiền gửi toán biến động qua năm, có xu hướng giảm gần chiếm tỷ trọng nhỏ so với tiền gủi tiết kiệm tổng vốn huy động Việc xem xét tỷ trọng loại tiền gửi tổng nguồn vốn huy động ta thấy Ngân hàng huy động vốn chủ yếu từ tiền gửi tiết kiệm nên Ngân hàng phải trả nhiều chi phí để có nguồn vốn Tiền gửi toán chiếm tỷ trọng thấp, mặt khác lãi suất trả cho nguồn vốn nhỏ lãi suất phải trả cho loại tiền gửi tiết kiệm phí trả cho loại tiền gửi toán không cao Qua Ngân hàng cần dùng nhiều sách hấp dẩn để tăng lượng tiền gửi toán 4.4 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG 46 VỐN CỦA NGÂN HÀNG 4.4.1 Đối thủ cạnh tranh Dưới áp lực cạnh tranh cung cấp dịch vụ Ngân hàng phát triển nhanh chóng công nghệ thông tin, ngày có nhiều Ngân hàng hoạt động với quy mô lớn mạnh, mạng lưới dày đặc, mức độ canh tranh ngày gay gắt phức tạp Những đối thủ ngân hàng thương mại khác địa bàn, công ty bảo hiểm, công ty tài chính, quỹ tín dụng, hay chí nhóm hụi nhỏ, cá thể cho vay nóng Hiện nay, địa bàn tỉnh Hậu Giang quận huyện giáp ranh có nhiều ngân hàng thành lập làm cho cạnh tranh diễn ngày gay gắt Dưới số đối thủ cạnh tranh chủ yếu BIDV Hậu Giang: a Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) chi nhánh Hậu Giang: Mạng lưới: Sacombank Hậu Giang có chi nhánh chi nhánh Hậu Giang phòng giao dịch thị xã Ngã Bảy, huyện Long Mỹ, huyện Châu Thành A, huyện Châu Thành tỉnh Hậu Giang Sản phẩm hoạt động: Tiền gửi toán, tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm có kỳ hạn dự thưởng,… Sản phẩm cho vay gồm hình thức cho vay bất động sản, cho vay tiêu dùng, cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp, cho vay làm nước ngoài, du học cho vay nông nghiệp, đặc biệt sản phẩm cho vay góp chợ cho vay cán công nhân viên quan tâm Ngoài có sản phẩm cho vay thấu chi khách hàng có mở tài khoản Ngân hàng Dịch vụ chuyển tiền ngày đại hóa thông qua mạng vi tính, dịch vụ chuyển tiền nhanh toán nội địa, chuyển tiền hệ thống Sacombank (online) với mức phí rẻ, chuyển tiền hệ thống, chuyển tiền ngân hàng liên kết b Ngân hàng công thương chi nhánh Hậu Giang (Vietinbank): Mạng lưới: Chi nhánh thuận lợi nằm trung tâm thành phố Vị Thanh PGD Cái Tắc Sản phẩm dịch vụ tương tự NHTM Nơi có địa điểm nhận lệnh giao dịch chứng khoán 47 Khách hàng: Là doanh nghiệp vừa nhỏ kinh doanh lĩnh vực công nghiệp, doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập thủy sản c Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – chi nhánh Hậu Giang Sản phẩm dịch vụ: Nhận tiền gửi đồng Việt nam ngoại tệ thành phần kinh tế với nhiều hình thức đa dạng, kỳ hạn thích hợp, lãi suất hấp dẫn Bao gồm loại tiền gửi có kỳ hạn không kỳ hạn Một số sản phẩm khác như: phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, huy động vốn thông qua phát hành thẻ ATM, tài khoản tiền gửi toán TCKT TCTD khác Sản phẩm tín dụng gồm: cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đồng Việt Nam ngoại tệ cho vay như: cho vay sản xuất kinh doanh, xây dung sở hạ tầng, sửa chữa nhà, cho vay trả góp….chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá Mạng lưới: chi nhánh cấp trung tâm thành phố Vị Thanh, chi nhánh cấp PGD nằm huyện tỉnh Khách hàng: Tất khách hàng muốn giao dịch với Ngân hàng từ cá nhân đến hộ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp hộ nông dân Tóm lại ta thấy tình hình cạnh tranh gay gắt Ngân hàng Trong Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn có chi nhánh cấp 1, chi nhánh cấp PGD, Sacombank có chi nhánh cấp PGD Ngoài số lượng chi nhánh PGD Ngân hàng khác nhiều BIDV Hậu Giang, có sản phẩm huy động vốn Ngân hàng khác đa dạng phong phú BIDV nên đối thủ mạnh BIDV Hậu giang 4.4.2 Uy tín Ngân hàng Uy tín yếu tố quan trọng định thành công ngân hàng Bởi khách hàng thường lựa chọn giao dịch với ngân hàng có uy tín cao, khách hàng nghĩ an toàn khoản tiền gửi gửi tiền vào ngân hàng có uy tín cao BIDV tạp chí International Banker (Anh) bầu chọn ngân hàng thương mại tốt Việt Nam (Best Commercial Bank) BIDV ngân hàng Việt Nam tạp chí International Banker trao tặng giải thưởng Chi nhánh Ngân hàng BIDV Hậu Giang đưa vào hoạt động năm Sự phát triển BIDV Hậu Giang mang lại nhiều lợi ích cho tỉnh nhà góp phần không nhỏ vào phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng hoạt động kinh 48 doanh có uy tín, gặp nhiều khó khăn bối cảnh kinh tế giới có nhiều biến động Ngân hàng vượt qua để đạt thành tựu cao 4.4.3 Yếu tố tiết kiệm dân cư Hoạt động huy động vốn Ngân hàng chủ yếu hình thành từ việc huy động nguồn tiền tệ nhàn rỗi dân cư Đây lượng tiền nhàn rỗi chủ yếu có việc người dân tiết kiệm tiêu dùng để kỳ vọng chi tiêu nhiều tương lai Do công tác huy động vốn Ngân hàng chịu ảnh hưởng lớn yếu tố Nếu tiết kiệm vốn để đầu tư cho sản xuất ngược lại 4.4.4 Điều kiện tự nhiên BIDV Hậu Giang cách thành phố Cần Thơ khoảng 8km Nằm tuyến quốc lộ 1A, thuận tiện cho việc quảng bá, giao dịch Tuy nhiên đa phần dân cư hoạt động kinh tế nông nghiệp nên nguồn vốn huy động chủ yếu từ dân cư Tuy vị trí chi nhánh không nằm trung tâm gần với khu công nghiệp Tân Phú Thạnh, điều tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh cho việc tiếp xúc với doanh nghiệp khu công nghiệp 4.4.5 Các yếu tố khác Chất lượng, thái độ phục vụ nhân viên, trang thiết bị vật chất ngân hàng ảnh hưởng tới trình huy động, cho vay vốn ngân hàng Chẳng hạn, thái độ phục vụ nhân viên không tốt, trình độ chuyên môn không cao không giữ khách hàng cũ lôi kéo khách hàng Nếu trang thiết bị ngân hàng ngân hàng đại tạo cảm giác an toàn, tin tưởng lực tài ngân hàng khách hàng đến giao dịch 49 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG 5.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 5.1.1 Nguồn vốn điều chuyển lớn Ngân hàng phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn điều chuyển, nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao 80% cấu nguồn vốn chi nhánh tăng qua năm Đây nguồn vốn có chi phí điều hòa vốn cao làm giảm tính chủ động việc sử dụng nguồn vốn 5.1.2 Nguồn vốn huy động ngoại tệ hạn chế Lượng vốn huy động ngoại tệ năm gần giảm liên tục, chi nhánh nằm tỉnh nông, dân cư hoạt động kinh doanh chủ yếu nông nghiệp, hoạt động xuất TCKT khu vực gần không tăng trưởng mạnh Khách hàng gửi vào ngân hàng lượng tiền huy động từ hình thức vận động Vì thu hút qua dân cư với lãi suất huy động thấp 5.1.3 Vị trí đối tượng khách hàng Ngân hàng Do Ngân hàng nằm vị trí dân cư đa số dân cư hoạt động kinh tế nông nghiệp, nên nguồn vốn huy động Ngân hàng Ngân hàng chủ yếu nông dân Mặt khác, vốn huy động từ tiền gửi toán chưa cao, doanh nghiệp địa bàng chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ đa số dân cư khu vực nông dân nên nhu cầu sử dụng dịch vụ toán qua Ngân hàng hạn chế 5.1.4 Nguồn vốn huy động thấp Nguồn vốn huy động thấp năm 2013 giảm đến 14,27% so với năm 2012 công tác huy động vốn chưa hiệu quả, hinh thức khuyến Ngân hàng chưa phổ biến rộng rãi Bên cạnh đó, phần lớn nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư, nguồn vốn tương đối ổn định nguồn vốn có chi phí lớn cấu nguồn vốn huy động Mặt khác, vốn huy động từ tiền gửi toán chưa cao, doanh nghiệp địa bàng chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ đa số dân cư khu vực nông dân nên nhu cầu sử dụng dịch vụ toán qua Ngân hàng hạn chế Ngoài ra, thông qua tiêu dư nợ tổng vốn huy động ta thấy 50 lượng vốn huy động Ngân hàng không đủ để phục vụ cho nhu cầu vay vốn, nên cần phải thêm vốn điều chuyển để bù vào khoản thiếu 5.2 GIẢI PHÁP 5.2.1 Linh hoạt việc sử dụng vốn Với nguồn vốn điều chuyển chiếm tỷ trọng lớn, chi nhánh phải phụ thuộc vào nguồn vốn hội sở, không chủ động việc sử dụng vốn chi phí sử dụng vốn cao làm ảnh hưởng đến lợi nhuận, Ngân hàng tích cực đẩy mạnh công tác huy động vốn để tận dụng nguồn vốn giá rẻ 5.2.2 Đẩy mạnh công tác huy động vốn ngoại tệ ĐVT: Triệu USD/năm Năm 2011 Chỉ tiêu Kim ngạch xuất nhập 216,279 Năm 2012 Năm 2013 240,240 350,408 Nguồn: Báo cáo tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Hậu Giang Bảng 5.1 Kim nghạch xuất nhập tỉnh Hậu Giang (2011- 2013) Qua bảng 5.1 ta thấy hoạt động xuất nhập tỉnh Hậu Giang ngày phát triển kim nghạch mua bán với nước gia tăng qua năm, nhiều sản phẩm truyền thống tỉnh Hậu Giang ưa chuộng như: cá tra, cá basa,… chất lượng giá hợp lý nên thuận lợi cho xuất Nên để tăng vốn huy động ngoại tệ, chi nhánh cần phải có sách hấp dẫn để thu hút tiền gửi từ TCKT có hoạt động xuất địa bàng doanh nghiệp lớn như: Minh Phú, Cafatex, Việt Hải hoạt động ổn định năm có thêm nhiều doanh nghiệp tham gia xuất nhập trực tiếp như: Công ty Cổ phần Thủy sản Nam Sông Hậu, Công ty Cổ phần chế biến Thủy sản Long Phú Công ty TNHH Lạc Tỷ II Ngoài Ngân hàng cần phát triển hệ thống Western Union để tạo nhiều thuận lợi cho khách hàng nhận tiền, Ngân hàng có sách huy động vốn hấp dẫn sau nhận tiền khách hàng gửi lại chi nhánh không cần phải đâu xa, tốn nhiều chi phí mà lại có nguồn vốn huy động dễ dàng 5.2.3 Đẩy mạnh việc tìm kiếm khách hàng Tích cực tìm kiếm khách hàng mới, khách hàng tiềm năng, giữ mối quan hệ tốt với khách hàng truyền thống, lập danh sách khách hàng tiềm để từ tìm cách tiếp cận đến khách hàng Thiết lập mối quan hệ thân thiết với khách hàng thông qua việc tạo ấn tượng tốt khách hàng đến giao dịch cách phục vụ chu đáo, tận tình Đặc biệt vào dịp lễ 51 tết nên viết thư thăm hỏi, tặng quà cho khách hàng có số dư tài khoản lớn quan hệ lâu dài với chi nhánh Lắng nghe, nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu khách hàng để dưa sản phầm tương ứng đáp ứng yêu cầu khách hàng Việc tìm kiếm khách hàng cán tín dụng điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn nên trì sách thi đua, khen thưởng công tác huy động vốn, cách khích lệ tinh thần làm việc động, hiệu góp phần tăng hiệu công tác huy động vốn 5.2.4 Tăng cường hoạt động marketing Đẩy mạnh việc tiếp thị quảng bá hình ảnh, thương hiệu, kết hợp tài trợ số chương trình truyền hình, học bổng để giúp khách hàng dễ dàng nhận biết Ngân hàng, thời gian qua Ngân hàng có nhiều chương trình huy động vốn chương trình chưa đa dạng thu hút nhều khách hàng Vì vậy,trong thời gian tới Ngân hàng cần thực chương trình khuyến hấp dẫn đa dạng hóa sản phẩm, thiết kế sản phẩm theo nhóm khách hàng Như đáp ứng nhu cầu tiền gửi khách hàng 5.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ Cần nâng cấp trụ sở, mua sắm trang thiết bị, đáp ứng nhu cầu đại hóa, nâng cao vị cạnh tranh, tạo niềm tin cho khách hàng cách tăng cường nâng cấp trang thiết bị, máy ATM để tạo thuận tiện, thoải mái cho khách hàng đến giao dịch, ứng dụng cộng nghệ để rút ngắn thời gian giao dịch, tạo thêm nhiều tiện ích toán, giao dịch với khách hàng 52 CHƯƠNG KẾT LUẬN Trong năm qua đất nước đối mặt với khó khăn thách thức, tình hình kinh tế có nhiều bến động như: tình hình lạm phát, giá vàng, giá xăng tăng cao Tuy nhiên hệ thống Ngân hàng nói chung vả BIDV Hậu Giang nói riêng nỗ lực lớn đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cung cấp dịch vụ Ngân hàng cho mục tiêu tăng trưởng đất nước Qua phân tích hoạt động huy động vốn chi nhánh, ta biết nhu cầu vốn vay Ngân hàng lớn Bên cạnh thành tích đạt được, chi nhánh số khó khăn làm ảnh hưởng hạn chế công tác huy động vốn, khó khăn vấn đề thị phần huy động vốn địa bàng có nhiều TCTD Vốn huy động Ngân hàng biến động, giảm năm gần đây, đặc biệt chi nhánh phụ thuộc nhiều vào vốn điều chuyển điều làm tính chủ động chi nhánh việc sử dụng vốn phải đợi vốn điều chuyển từ cấp đưa về, đồng thời góp phần làm cho chi phí hoạt động chi nhánh tăng lên chi phí sử dụng vốn điều chuyển lớn vốn huy động Do chi nhánh cần nỗ lực tìm giải pháp tích cực để vượt qua khó khăn đó, từ gia tăng mức độ cạnh tranh chi nhánh với NHTM khác địa bàng làm cho hoạt động huy động vốn chi nhánh ngày mở rộng phát triển TÀI LIỆU THAM KHẢO 53 Báo Hậu Giang (2013) Dấu ấn http://www.baohaugiang.com.vn/newsdetails/1D3FE17F67B/Dau_an_moi aspx [Ngày truy cập: 30 tháng 10 năm 2014] Mai Văn Nam, 2008 Nguyên lý thống kê kinh tế Hồ Chí Minh: Nhà xuất văn hóa thông tin Ngân hàng BIDV http://www.bidv.com.vn/ [Ngày truy cập: 30 tháng 10 năm 2014] Sở khoa học công nghệ tỉnh Hậu Giang (2011) Tình hình kinh tế xã hội tỉnh Hậu Giang năm 2011 http://www.haugiang.gov.vn/Portal/Default.aspx?pageindex=7&pageid=138 7&siteid=1 [Ngày truy cập: 30 tháng 10 năm 2014] Sở khoa học công nghệ tỉnh Hậu Giang (2012) Tình hình kinh tế xã hội tỉnh Hậu Giang năm 2012 http://www.haugiang.gov.vn/Portal/Default.aspx?pageindex=7&pageid=224 4&siteid=1 [Ngày truy cập: 30 tháng 10 năm 2014] Sở khoa học công nghệ tỉnh Hậu Giang (2013) Tình hình kinh tế xã hội tỉnh Hậu Giang năm 2013 http://www.haugiang.gov.vn/Portal/Default.aspx?pageindex=7&pageid=224 4&siteid=1 [Ngày truy cập: 30 tháng 10 năm 2014] Thái Văn Đại, 2012 Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại Cần Thơ: Nhà xuất đại học Cần Thơ Thái Văn Đại, 2003 Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại Cần Thơ: Nhà xuất đại học Cần Thơ Thái Văn Đại Nguyễn Thanh Nguyệt, 2010 Quản trị Ngân hàng thương mại Cần Thơ: Nhà xuất đại học Cần Thơ 10 Trần Văn Nhí (2013) Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng MHB Chi nhánh Cần Thơ Luận văn tốt nghiệp, Đại học Cần thơ 11 Tổng cục thống kê (2013) Kiềm chế lạm phát thành công – điểm sáng Việt Nam http://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=230&ItemID=14686 truy cập: 30 tháng 10 năm 2014] 54 [Ngày 55 [...]... biến động, tìm ra các biện pháp khắc phục chi u hướng biến động xấu và định hướng phát triển tốt hơn CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG 3.1 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG 3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển 14 Tên đơn vị: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hậu. .. nguồn vốn huy động từ các TCKT là khoản không nhỏ của Ngân hàng Nhận thấy được những khó khăn và thuận lợi của Ngân hàng trong công tác huy động vốn nên em chọn đề tài : Phân tích hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam- Chi Nhánh Hậu Giang để phân tích hoạt động huy động vốn, từ đó tìm ra giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn là một vấn đề mà Ngân. .. Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam về việc mở rộng chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hậu Giang  Căn cứ Công văn số 1482/NHNN-CNN ngày 25/12/2003 của Thống Đốc Ngân hàng Nhà Nước về việc mở chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tại các tỉnh: Lai Châu, Đắk Nông, Hậu Giang BIDV Hậu Giang là chi nhánh cấp một được điều hành trực tiếp bởi BIDV BIDV Hậu Giang là đơn vị thành... vốn của Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi nhánh Hậu Giang - Mục tiêu 3: Đề xuất một số giải pháp cụ thể nhằm góp phần nâng cao khả năng huy động vốn của ngân hàng trong thời gian tới 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Về không gian Đề tài được nghiên cứu tại ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Hậu Giang 1.3.2 Về thời gian Đề tài được thực hiện và hoàn thành... ngân hàng với nguồn vốn huy động được, chỉ tiêu này quá lớn hay quá nhỏ đều không tốt Nếu chỉ tiêu này lớn thì khả năng huy động vốn của ngân hàng thấp, ngược lại chỉ tiêu này nhỏ thì ngân hàng sử dụng vốn huy động không hiệu quả trong việc cho vay d) Tổng chi phí huy động vốn /Tổng vốn huy động Tổng chi phí huy động vốn Tổng chi phí HĐV/Tổng vốn huy động = Tổng vốn huy động Trong đó tổng chi phí huy. .. Vốn huy động không kỳ hạn/ Tổng vốn huy động VHĐKKH VHĐKKH /Vốn huy động = Vốn huy động 11 Chỉ tiêu này nhằm xem xét tỷ trọng của khoản vốn huy động không kỳ hạn trong tổng nguồn vốn, xem khuynh hướng huy động vốn của Ngân hàng đang tập trung vào đối tư ng nào g) Chênh lệch thu chi lãi / chi phí trả lãi của Ngân hàng Mối liên hệ nguồn vốn và tài sản là mối liên liên hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn. .. cho việc huy động vốn của các Ngân hàng trong nước gặp nhiều khó khăn hơn đặc biệt là trong tình hình ngân hàng Nhà nước liên tục hạ lãi suất như hiện nay Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần nói chung và Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi nhánh Hậu Giang nói riêng đã và đang khẳng định vị thế của mình Rút kinh nghiệm từ những bài học trước đây, mọi kế hoạch đề ra và đưa vào áp... quả huy động vốn, chi phí cho một đồng vốn phải hợp lý, đảm bảo các khoản thu nhập có thể bù đắp đƣợc chi phí này và có lợi nhuận cho ngân hàng e) Vốn huy động có kỳ hạn/ Tổng vốn huy động VHĐCKH VHĐCKH /Vốn huy động = Vốn huy động Chỉ tiêu này nhằm xem xét tỷ trọng của khoản vốn huy động có kỳ hạn trong tổng nguồn vốn, xem khuynh hướng huy động vốn của Ngân hàng đang tập trung vào đối tư ng nào f) Vốn. .. lợi nhuận của ngân hàng và chi phí, tính thanh khoản của mỗi loại nguồn vốn mà ngân hàng sẽ có những chi n lược kinh doanh nói chung và chi n lược huy động vốn nói riêng c) Tổng dư nợ / Nguồn vốn huy động Tổng dư nợ Tổng dư nợ/ tổng vốn huy động = Tổng vốn huy động 10 Tổng dư nợ trên tổng vốn huy động chỉ tiêu này cho thấy hiệu quả đầu tư của một đồng vốn huy động, nó giúp cho nhà phân tích so sánh... gửi vào Ngân hàng với các mục đích khác nhau Ngân hàng đóng vai trò tập trung nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế để chuyển đến các nhà đầu tư có nhu cầu về vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh qua đó thúc đẩy nền kinh tế phát triển Chính vì thế việc huy động và quản lý vốn quyết định trực tiếp đến sự tồn tại và phát triển của các Ngân hàng thương mại Trong nền kinh tế mở, các Ngân hàng thương ... lợi Ngân hàng công tác huy động vốn nên em chọn đề tài : Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam- Chi Nhánh Hậu Giang để phân tích hoạt động. .. THIỆU NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 14 Tên đơn vị: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hậu Giang. .. LÊ PHƯỚC HUY 4117155 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã