Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác Bảo hiểm nhân thọ tại Công ty BHNT Bắc Ninh

Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác Bảo hiểm nhân thọ tại Công ty BHNT Bắc Ninh

THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN LỜI MỞ ĐẦU Xã hội ngày phát triển, đời sống người cải thiện, nhu cầu người ngày đa dạng phức tạp Trong nhu cầu đảm bảo sống ổn định việc đảm bảo cho tương lai ngày quan tâm Thực việc tích trữ tương lai có nhiều cách khác nhau: tự tích trữ tiền mặt, vàng, la, gửi tài khoản, đóng cổ phần hay đầu tư… Tất biện pháp mang lại lợi nhuận không tránh khỏi rủi ro tổn thất rủi ro gây nhiều lại làm hại khơng cho thân mà cịn ảnh hưởng đến người thân người phụ thuộc Mặc dù người có biện pháp đề phịng rủi ro, hạn chế tổn thất cách chuẩn bị cho tương lai, cứu trợ Nhưng mặt cịn nhiều hạn chế Để khắc phục mặt hạn chế cần thiết phải có BHNT Đây loại hình bảo hiểm người, đảm bảo phân tán rủi ro theo quy luật số đông bảo hiểm đồng thời hình thức tiết kiệm, người tham gia bảo hiểm nhận số tiền lớn tiết kiệm số tiền nhỏ người bảo hiểm gặp rủi ro, nhận số tiền bảo hiểm hết hạn hợp đồng Quỹ bảo hiểm hình thành sở đóng góp cộng đồng người tham gia bảo hiểm, q trình sử dụng tạo khoảnlời cho nhà bảo hiểm, sử dụng việc trả tiền bảo hiểm cố bảo hiểm xảy Bắc Ninh giáp thủ đô Hà Nội - trung tâm văn hoá kinh tế đời sống xã hội, tỉnh có nhiều làng, nghề tiểu thủ cơng đời sống nhân dân tương đối ổn định vấn đề thu hút người tham gia BHNT để tạo quỹ bảo hiểm đủ lớn sử dụng có hiệu quả, mang ý nghĩa đời sống xã hội cịn gặp khó khăn Trong hoạt động kinh doanh BHNT, việc khai thác BHNT, thực việc tiếp cận đến với người dân đóng vai trị đặc biệt quan trọng Đây yếu tố cần hoạt động kinh doanh bảo hiểm đạt hiệu mong muốn, có hiệu địi hỏi công tác khai thác phải không ngừng cải tiến thực phù hợp với thị trường THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Trước thực trạng cơng ty đưa nhiều sách biện pháp vấn đề Nhưng thời gian kinh nghiệm cịn hạn chế nên cơng việc không tránh khỏi khiếm khuyết Xuất phát từ tình hình thực tế triển khai nghiệp vụ BHNT công ty BHNT Bắc Ninh Việc nghiên cứu đề tài "Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu khai thác Bảo hiểm nhân thọ Công ty BHNT Bắc Ninh" cần thiết Việc nghiên cứu đề tài có ý nghĩa lý luận vừa mang ý nghĩa thực tiễn nhằm bổ sung kiến thức học trường, đồng thời góp phần nhỏ cho hoạt động phát triển nghiệp vụ BHNT Cơng ty BHNT Bắc Ninh nói riêng Tổng cơng ty Bảo hiểm Việt Nam nói chung Kết cấu viết phần mở đầu, kết luận, mục lục, tài liệu tham khảo, lời cám ơn, viết chia làm phần: Phần I: Giới thiệu mơ hình tổ chức hoạt động Cơng ty BHNT Bắc Ninh Phần II: Thực trạng hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm Phần III: Những biện pháp nâng cao hiệu kinh doanh Công ty Bảo hiểm Phần IV: Một số giải pháp THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN PHẦN I: GIỚI THIỆU MƠ HÌNH TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA CƠNG TY BHNT BẮC NINH I Sự đời phát triển Công ty bảo hiểm Công ty BHNT Bắc Ninh công ty thành viên Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam, thành lập theo định số 46/2000/QĐ-BTC ngày 27/3/2000 Bộ trưởng Bộ Tài v.v Cơng ty BHNT Bắc Ninh thức vào hoạt động từ ngày 18/4/2000 Trong giai đoạn đầu kể từ ngày thành lập, Công ty tiếp quản khai thác BHNT tồn tỉnh thơng qua hệ thống cơng tác viên phòng khai thác khu vực mạng lưới địa lý Ngồi cơng ty có nhiệm vụ tập huấn, đào tạo nghiệp vụ cho phòng khai thác địa phương đại lý, xây dựng hoàn thiện hệ thống đại lý chuyên nghiệp Công ty BHNT Bắc Ninh di vào hoạt động gần năm nay, tuổi đời cịn trẻ, lại chưa có kinh nghiệm nhiều bảo hiểm nên tổ chức máy cơng ty cịn đơn giản, phịng kiêm nhiệm nhiều chức năng, nhiệm vụ II Cơ cấu tổ chức Công ty BHNT Bắc Ninh a) Mơ hình THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN BAN GIÁM ĐỐC Phịng TCKT tổng hợp Phòng phát hành quản lý hợp Phòng quản lý đại lý Phòng Khai thác BHNT huyện Các tổ đại lý Các đại lý - Mỗi phòng TKKT tổng hợp, phát hành quản lý hợp đồng quản lý đại lý có 01 trưởng phịng phụ trách chung, hai trưởng phịng số cán chuyên trách, trưởng phòng chịu trách nhiệm trước lãnh đạo công ty, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam trước pháp luật nhà nước hoạt động phòng - Trong phạm vi hoạt động chung phòng chủ động quan hệ với phịng cơng ty với phịng thuộc tổng cơng ty đơn vị khác có liên quan đến thực tốt chức nhiệm vụ giao - Phịng quản lý đại lýcó tổ đại lý Tổ đại lý có tổ trưởng có hai tổ phó, tổ trưởng, tổ đại lý chịu trách nhiệm trước phòng quản lý đại lý trước lãnh đạo công ty hoạt động tổ b) Chức nhiệm vụ phịng cơng ty * Phịng Tài kế tốn tổng hợp: phận cấu tổ chức máy Cơng ty BHNT Bắc Ninh Có chức tham mưu cho lãnh đạo công ty cơng tác tài kế tốn, kế hoạch kinh doanh, tổ chức hành quản trị kiểm tra nội THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN - Nhiệm vụ phịng tài kế tốn tổng hợp tổ chức hạch tốn kịp thời xác đầy đủ nhiệm vụ kinh tế phát sinh kết hoạt động kinh doanh công ty, đảm bảo chế độ, sách nhà nước, hướng dẫn đạo phân cấp công ty + Hướng dẫn kiểm tra giám sát hoạt động tài - kế tốn, cơng tác hạch tốn thống kê, chế độ báo cáo, quy chế quản lý tiền mặt, quản lý biên lai ấn chỉ, qui định mua sắm TSCĐ, mua sắm công cụ dụng cụ + Tổng hợp lập báo cáo định kỳ đột xuất toàn kết hoạt động kinh doanh, hoạt động tài cơng ty * Phịng Phát hành quản lý HĐ BHNT: Là phận cấu tổ chức máy Công ty BHNT Bắc Ninh, tham mưu cho lãnh đạo công ty việc đánh giá rủi ro phát hành HĐ BHNT, thực quản lý tình trạng hoạt động BHNT giải quyền lợi có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm cho khách hàng Nhiệm vụ phòng phát hành quản lý hoạt động bảo nhân thọ: nghiên cứu để nắm vững nội dung thực văn Tổng công ty trình đánh giá rủi ro quản lý hoạt động bảo hiểm nhân thọ Quản lý,lưu trữ toàn số liệu nghĩa vụ bảo hiểm nhân thọ thông tin hoạt động bảo hiểm, hố đơn thu phí, trường hợp sửa đổi bổ sung hợp đồng, chứng từ gốc cho vay theo hợp đồng Cá số liệu phải đảm bảo xác trung thực, phịng thực nhiệm vụ xây dựng hồn thiện q trình phần mềm máy tính phục vụ quản lý liệu, lắp đặt bảo dưỡng thiết bị tin học phần cứng tồn Cơng ty * Phịng quản lý đại lý bảohiểm: phận cấu tổ chức văn phịng Cơng ty có chức nhiệm vụ thực công tác phát triển Công tác tổ chức quản lý đại lý bảo hiểm Công ty, giải khiếu nại khách hàng vấn đề có liên quan đến việc tham gia bảo hiểm hoạt động đại lý THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN PHẦN II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANHCỦA CƠNG TY BẢO HIỂM I Tình hình doanh thu kinh doanh bảo hiểm qua năm Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam bắt đầu có cạnh tranh gay gắt với đời công ty liên doanh Chinfon - Manulifi công ty 100% vốn nước Prudential AIA Đây thực vừa yếu tố tích cực thúc đẩy phát triển thị trường tác nhân tạo cho Bảo Việt Nhân thọ gặp nhiều khó khăn q trình hoạt động kinh doanh Cơng ty BHNT Bắc Ninh thành lập gần năm, mà chu kỳ hợp đồng BHNT năm (ngoại trừ trường hợp có cố bảo hiểm xảy chưa hết hạn hợp đồng) nên tạm thời ta chưa xét đến (chi tiêu lợi nhuận mà trọng phân tích tiêu doanh thu: chi phí nghĩa vụ nộp ngân sách Sau số tiêu kết kinh doanh công yt từ 2000-2001 Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh công ty giai đoạn 2000-2001 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Doanh thu HĐKD a Loại hình BV- NA1 b Loại hình BV- NA2 c Loại hình BV- NA3 d Loại hình BV- NA4 e Loại hình BV- NA5 f Loại hình BV- NA6 g Loại hình BV- NC1 h Loại hình BV- NP1 i Các loại hình BHNT khác Chi phí HĐKD a Chi phí quản lý b Chi hoa hồng đại lý c Chi bất thường hồn phí Nộp ngân sách nhà nước 2000 KH 11.146,50 1.530,00 60,00 760,00 3.380,22 309,00 4.666,44 57,82 383,02 2001 TH 14.048,40 1.395,10 52,20 662,80 5586,10 331,10 5801,20 51,40 159,10 KH 22.371 1.262 47 600 8.814 497 10.564 119 268 TH 22.427,5 1.298,8 43,1 592,3 9.494,0 700,6 9901,8 112,62 258,1 9,40 200 25,9 4.847,99 3.032,45 1749,20 5.134,58 2522,07 2.549,71 66,34 62,8 4,95 25,73 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Nguồn số liệu: Cơng ty BHNT Bắc Ninh Mặc dù sản phẩm BHNT mẻ người dân Bắc Ninh nói riêng Việt Nam nói chung Song ta thấy kết hoạt động năm qua đáng kể doanh thu năm sau cao năm trước 1,5 lần Điều chứng tỏ thị trường BHNT Bắc Ninh phong phú cần khai thác Doanh thu hoạt động kinh doanh công ty không ngừng tăng lên qua năm khẳng định tính đắn việc triển khai loại hình BHNT tồn dân Đặc biệt điều kiện kinh tế xã hội Đây hình thức phát huy tiền nhàn rỗi nhân dân hiệu vào hoạt động kinh tế Đảng nhà nước khẳng định nguồn vốn nước chủ yếu, nguồn vốn ngồi quan trọng Mặt khác khẳng định vai trò sống người dân II Tốc độ doanh thu giai đoạn 2000- 2001 Bảng 2: Loại hình Tổng doanh thu Loại hình BV- NA1 Loại hình BV- NA2 Loại hình BV- NA3 Loại hình BV- NA4 Loại hình BV- NA5 Loại hình BV- NA6 Loại hình BV- NC1 Loại hình BV- NP1 Loại hình BHNT khác Mức độ hoàn thành KH 2000 2001 125,87% 100,3% 91,22% 103% 85,00% 92% 87,50% 98,7% 165,14% 107,7% 108,60% 140,9% 124,00% 93,7% 88,20% 94,6% 41,61% 96,3% 100,00% 12,9% Tốc độ tăng trưởng năm 2000/1999 2001/2000 188,00% 159,7% 85,7% 93,2% 71,60% 81% 84,00% 89,3% 238,30% 170% 239,70% 211% 239,10% 170,7% 632,00% 21,1% 261,00% 162,2% 100,00% 27,5% Qua bảng ta thấy cơng ty ln hồn thành xuất sắc kế hoạch đặt ra, cụ thể doanh thu năm 2000 đạt 125,87% so với kế hoạch 2001 đạt 100,3% so với kế hoạch Điều dễ hiểu nhờ trọng đến khâu khai thác như, tuyển thêm cán khai thác tăng cường tập huấn cán quản lý khai thác cho sản lượng hợp đồng phát hành năm tăng liên tục kéo theo doanh thu từ hoạt động kinh doanh tăng lên đáng kể Mặt khác cơng ty THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN liên tục cố gắng hồn thiện sản phẩm phù hợp với người dân Việt Nam Nhìn chung loại hình bảo hiểm BV-NA1,2,3 bắt đầu vào ổn định (vì ngừng khai thác mới) thay vào sản phẩm NA4,5,6, ba sản phẩm thay có nhiều ưu điểm vượt trội sản phẩm cũ nên thâm nhập vào thị trường nhanh Nhìn chung loại hình bao rhiểm: bảo hiểm + tiết kiệm năm (BVNA4) an sinh giáo dục (BV-NA6) thực thu hút khách hàng, doanh thu loại chiếm 40% 42%, tỷ trọng tổng doanh thu hoạt động kinh doanh Hai loại hình phù hợp với tâm lý người Việt Nam thời gian ngắn (đối với loại hình NA4) đảm bảo cho mục đích giáo dục tươnglai loại hình thực lơi khách hàng tham gia Loại hình NA5 chiếm tỷ trọng nhỏ tổng doanh thu (2%) Nguyên nhân có lẽ xuất phát từ thời gian bảo hiểm kéo dài 10 năm nên người dân thấy tham gia BHNT có tính chất bỏ ống Ngồi sản phẩm cịn có số điều khoản riêng sau: Bảo hiểm sinh kỳ tuý, bảo tứ kỳ, bảo hiểm chi phí phẫu thuật, bảo hiểm thương tật tồn vĩnh viễn tai nạn mà thực chất loại hình bảo hiểm doanh thu loại khơng đáng kể so với loại hình kể III Phân tích tình hình biến động chi phí hoạt động kinh doanh công ty Từ số liệu bảng cho ta thấy tình hình chi phí hoạt động kinh doanh cơng ty qua năm có tăng lên Năm 2001 so với năm 2000 324,89 triệu đồng, chi phí quảnlý chi hoa hồng ln chiếm tỷ trọng lớn tổng chi phí hoạt động kinh doanh công ty Do muốn tiết kiệm chi phí cần phải có kế hoạch giảm chi tiêu lĩnh vực quản lý Cịn chi phí hoa hồng chi bồi thường dường khó có kế hoạch tiết kiệm chi phí hoa hồng ln tỷ lệ thuận với doanh thu chi phí bồi thường cho cố bảo hiểm khách quan đemlại Chi quản lý kinh doanh có xu hướng giảm xuống qua năm (theo số liệu bảng 1) Điều đáng khích lệ chi quản lý giảm xuống cịn doanh thu phí lại tăng lên Tuy nhiên chi phí quản lý chiếm tỷ trọng cao tổng chi Các khoản chi hoạt động quản lý bao gồm: chi giao dịch THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN kinh doanh, mua sắm tài sản công cụ lao động, đặc biệt công ty tiếp tục mở thêm phòng khai thác huyện, khu vực chi phí th nhà nhu cầu mua sắm trang bị công cụ lao động lớn Trong tương lai chắn chi phí giảm xuống vật chất sở hạ tầng công ty thành lập vào ổn định IV Phân tích kết khai thác sản phẩm BHNT Trong thời gian gần đây, công ty đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo sâu rộng phương tiện thơng tin đại chúng với nhiều hình thức phong phú đa dạng nhuư: quảng cáo, đăng tin, viết bài, xây dựng phóng báo truyền hình phát thanh, chương trình khuyến mại, xúc tiến bán hàng nhằm phục vụ cho công tác khai thác khơng ngừng nâng cao uy tín cơng ty Bên cạnh đó, cơng ty tiếp tục củng cố vật chất tạo điều kiện làm việc tốt cho cán công nhân viên không ngừng chăm lo nâng cao đời sống cho họ minh chứng số cụ thể sau: Bảng 3: Kết khai thác công ty giai đoạn 2000-2001 Năm Thực Tổng HĐ khai thác Loại hình A4 Loại hình A5 Loại hình A6 Loại hình C1 Loại hình D1 Loại hình BHNT khác 2000 KH 4.040 1.382 166 2.210 45 237 - TH 5.972 2.253 225 3.368 57 69 2001 KH 6.489 2400 210 3700 60 80 39 TH 8.241 2.846 415 4.831 85 61 03 Theo chi tiết sản phẩm doanh thu 2000 số doanh thu số hợp đồng khai thác cao A4 với tổng số hợp đồng khai thác 2.253 hợp đồng mà tổng số hợp đồng có hiệu lực cho sản phẩm lên đến số 4.393 hợp đồng với tổng số phí thu 5.586 triệu đồng so với kế hoạch doanh thu đạt 165,14% so kế hoạch tiêu kinh tế đạt 163,02% Đặc biệt sản phẩm A6 tổng số khai thác 12 tháng khai thác 3.368 HĐ đưa số hợp đồng có hiệu lực đến cuối kỳ cho sản phẩm 6.108 HĐ với tổng số phí thu 5.801,2 triệu đồng THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Trong sản phẩm bảo hiểm niên kim nhân thọ (ND1) thực mức thấp đạt 41,6% kế hoạch doanh thu đạt 29,11% kế hoạch tiêu kinh tế Chúng ta biết công tác khai thác hợp đồng bảo hiểm có tầm quan trọng lớn, quy định kết kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm Do công ty bảo hiểm liên tục tổ chức lớp bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ cho cán khai thác địa bàn huyện tỉnh Bắc Ninh Như năm 2001, tổng số hợp đồng khai thác 8.241 hợp đồng Trong số hợp đồng an sinh giáo dục chiếm tỷ trọng cao Với số HĐ: 4831 HĐ = 58,6% tổng số hợp đồng so với kế hoạch đạt 130,5% tăng 190% so với kỳ năm trước Số phí bảo hiểm 1.191,8 triệu đồng chiếm tỷ trọng 44% tổng số phí 125,43% kế hoạch so với năm trước tăng 135,4% Nhìn chung cấu sản phẩm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm cho tầng lớp dân cư tỉnh Tổng số hợp đồng khai thác hình thành 127% so với kế hoạch doanh thu phhí tăng 14% so với kỳ năm trước (2000) Số hợp đồng khai thác 8.241 HĐ đạt 127% kế hoạch tăng 17% so với năm 2000 Có tăng trưởng lạc quan thành công lớn Bảo Việt gặp nhiều gay gắt cạnh tranh thị trường bảo hiểm, trước tiên phải kể đến quan tâm đạo linh hoạt toàn diện kịp thời có hiệu tổng cơng ty bảo hiểm Việt Nam Sự nỗ lực phấn đấu liên tục tập thể CBCNV tồn cơng ty Cong ty chuyển đổi mơ hình quản lý đại lý theo mơ hình chun thu chun khai thác, với tinh thần trách nhiệm lịng nhiệt tình, hăng say công tác tạo tin tưởng cao khách hàng - nhân tố định thành công đội ngũ đại lý bảo hiểm Ngoài ra, đạo cơng ty việc đưa sách nhằm thực tốt phương châm ngành "tăng cường quản lý tăng trưởng hiệu quả" công ty trọng vừa kết hợp đẩy mạnh khai thác hồn thiện nâng cao cơng tác quản lý từ đầu năm Tuy cần có biện pháp tốt để nâng cao hiệu kinh doanh công ty bảo hiểm 10 ... triển khai nghiệp vụ BHNT công ty BHNT Bắc Ninh Việc nghiên cứu đề tài "Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu khai thác Bảo hiểm nhân thọ Công ty BHNT Bắc Ninh" cần thiết Việc nghiên cứu đề tài có... I: Giới thiệu mơ hình tổ chức hoạt động Cơng ty BHNT Bắc Ninh Phần II: Thực trạng hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm Phần III: Những biện pháp nâng cao hiệu kinh doanh Công ty Bảo hiểm Phần... Một số giải pháp THÖ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN PHẦN I: GIỚI THIỆU MƠ HÌNH TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA CƠNG TY BHNT BẮC NINH I Sự đời phát triển Công ty bảo hiểm Công ty BHNT Bắc Ninh công ty thành