Đánh giá rủi ro ban đầu luơn giữ vị trí quan trọng trong triển khai nghiệp vụ. Do vậy Cơng ty cĩ thể thực hiện theo phương hướng sau:
+ Hiện nay cĩ rất nhiều trường hợp đại lý ký hợp đồng bảo hiểm An sinh giáo dục tại cơ quan khách hàng. Cơng ty nên nhắc nhở đại lý phải gặp trực tiếp người được bảo hiểm để cĩ đánh giá đúng về đối tượng được bảo hiểm.
Với những trường hợp khách hàng yêu cầu bảo hiểm, Cơng ty nên cử cán bộ chuyên mơn để đánh giá rủi ro trực tiếp, khơng nên phân biệt hợp đồng bảo hiểm cĩ số tiền 5 triệu với hợp đồng 50 triệu. Hiện tại, theo cách làm của Cơng ty thì cơng ty chỉ đánh giá cụ thể với hợp đồng cĩ số tiền bảo hiểm lớn, nhưng nếu cĩ sự tập trung rủi ro xảy ra với nhiều hợp đồng cĩ số tiền bảo hiểm nhỏ mà do lỗi đánh giá ban đầu của cơng ty khơng tốt sẽ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của cơng ty.
Hơn nữa, cơng ty cũng nên cĩ một số y bác sỹ tham gia vào cơng tác đánh giá ban đầu đối với những giấy yêu cầu cĩ số tiền bảo hiểm lớn. Hiện tại cơng ty yêu cầu người cĩ nhu cầu tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm lớn cĩ giấy chứng nhận sức khoẻ tại cơ sở y tế mà cơng ty yêu cầu. Điều này sẽ rất bất lợi cho cơng ty bởi lẽ:
+ Người tham gia cảm thấy mất nhiều thời gian và việc ký kết hợp đồng bảo hiểm là khĩ khăn đồng thời cho thấy cơng ty khơng tạo những điều kiện thuận lợi cho họ tham gia bảo hiểm.
+ Việc yêu cầu người tham gia cĩ giấy chứng nhận sức khỏe rườm rà dễ gây cho người tham gia cĩ tâm lý khơng tốt về khả năng tài chính của cơng ty. Cơng ty rất dễ mất đi khơng chỉ một mà cĩ thể là rất nhiều khách hàng tiềm năng - khách hàng cĩ nhu cầu về số tiền bảo hiểm lớn- bởi phản ứng dây chuyền.
+ Giấy chứng nhận sức khoẻ tại cơ sở y tế cơng ty yêu cầu khơng đảm bảo là khơng cĩ kẽ hở. Điều này sẽ dẫn đến sự trục lợi bảo hiểm từ phía khách hàng. Nếu đội ngũ y bác sỹ này làm việc tại cơng ty thì việc quản lý sẽ tốt hơn.
+ Hiện nay với khoản chi đánh giá rủi ro ban đầu là 35000 đồng/hợp đồng, theo em cơng ty cĩ thể trích trả ở mức cao hơn để nâng cao tinh thần trách nhiệm của cán bộ khai thác. Cơng ty nên trợ cấp thêm vào số hoa hồng của họ, với quyền lợi được hưởng này, hy vọng rằng cán bộ khai thác cĩ trách nhiệm
hơn, nhiệt tình và trung thực hơn qua đĩ đẩy mạnh hiệu quả kinh doanh của cơng ty.
+ Cĩ chế độ thưởng, phạt đối với các đại lý, cộng tác viên. Thưởng cho cán bộ khai thác trong trường hợp cĩ tỷ lệ duy trì hiệu lực của hợp đồng đến hết hạn hợp đồng ở mức cao (tức là khơng cĩ hợp đồng bị huỷ hoặc hợp đồng của người được bảo hiểm bị tử vong...) và phạt trong trường hợp ngược lại.