một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện thới bình tỉnh cà mau

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH TRỊNH BÍCH THỦY MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN THỚI BÌNH TỈNH CÀ MAU LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 05 - 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH TRỊNH BÍCH THỦY MSSV:3093314 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HUYỆN THỚI BÌNH TỈNH CÀ MAU LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN TS.NGUYỄN TUẤN KIỆT 05 - 2014 LỜI CẢM TẠ Trong suốt trình học tập Trường Đại học Cần Thơ, truyền đạt tận tình quý thầy cô em tiếp thu nhiều kiến thức bổ ích Cùng với thời gian thực tập NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thới Bình nhờ giúp đỡ thầy cô cán nhân viên Ngân hàng nên em hoàn thành luận văn Bằng tất lòng em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: Ban giám hiệu tập thể giáo viên Trường Đại Học Cần Thơ, quý thầy cô Khoa Kinh Tế & Quản Trị Kinh Doanh truyền đạt cho em kiến thức quý báu trở thành tảng vững cho em sau Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn Thầy Nguyễn Tuấn Kiệt tận tình hướng dẫn em hồn thành luận văn tốt nghiệp Ban giám đốc NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thới Bình anh chị tất phòng ban Đặc biệt anh chị phòng kế hoạch kinh doanh bảo hỗ trợ cho em suốt thời gian thực tập Ngân hàng Xin chúc ban lãnh đạo toàn thể cán nhân viên ngân hàng dồi sức khỏe thành công sống Chúc NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Thới Bình ngày phát triển kinh doanh đạt hiệu cao Với kiến thức điều kiện nghiên cứu có hạn nên nội dung phát triển luận văn cịn nhiều thiếu sót, mong nhận dạy góp ý q thầy cơ, quan thực tập bạn để luận văn hoàn thiện Sau em xin gởi lời chúc sức khỏe lòng biết ơn sâu sắc đến quý Thầy Cô trường Đại học Cần Thơ Cô Chú Anh Chị Ngân hàng Cần Thơ, ngày … tháng 05 năm 2014 Sinh viên thực Trịnh Bích Thủy i CAM KẾT Tơi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày … tháng 05 năm 2014 Sinh viên thực Trịnh Bích Thủy ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Ngày… tháng… năm 2014 Giám đốc Chi nhánh iii MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian 1.3.2 Phạm vi thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 2.1.1 Khái niệm tín dụng 2.1.2 Khái niệm tín dụng Ngân hàng 2.1.3 Bản chất vai trị tín dụng 2.1.4 Phân loại tín dụng 2.1.5 Nguyên tắc điều kiện tín dụng 2.1.6 Thời hạn cho vay 2.1.7 Kỳ hạn trả nợ 2.1.8 Lãi suất cho vay 2.1.9 Đối tượng nhu cầu không cho vay vốn 2.1.10 Biện pháp bảo đảm tiền vay 2.1.11 Giới hạn vay phương thức cho vay 2.2 MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ TÍN DỤNG HỘ NƠNG DÂN 2.2.1 Hộ nông dân 2.2.2 Hoạt động tín dụng hộ nơng dân 11 2.3 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG 15 2.3.1 Doanh số cho vay 15 2.3.2 Doanh số thu nợ 15 2.3.3 Dư nợ cho vay 15 2.3.4 Nợ hạn nợ xấu 16 2.3.5 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng 17 2.4 PƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 18 2.4.1 Phương pháp thu thập số liệu 18 2.4.2 Phương pháp phân tích số liệu 18 iv CHƯƠNG 3: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN CHI NHÁNH HUYỆN THỚI BÌNH 21 3.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HUYỆN THỚI BÌNH 21 3.1.1 Lịch sử hình thành 21 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn huyện Thới Bình 22 3.1.3 Nhiệm vụ quyền hạn phòng ban 22 3.1.4 Bộ hồ sơ cho vay quy trình cho vay hộ nơng dân 23 3.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG 20112013 26 3.2.1 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011- 2013 26 3.2.2 Thuận lợi khó khăn 29 3.3 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NHNO&PTNT HUYỆN THỚI BÌNH TRONG NĂM 2014 30 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN THƠI BÌNH 32 4.1 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG QUA NĂM TỪ 2011-2013 32 4.1.1 Phân tích tình hình huy động sử dụng vốn ngân hàng qua năm từ 2011-2013 32 4.1.2 Tình hình hoạt động tín dụng hộ sản xuât ngân hàng qua năm từ 2011-2013 39 4.2 PHÂN TÍCH MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT HUYỆN THỚI BÌNH QUA NĂM (2011-2013) 56 4.2.1 Dư nợ HSX tổng nguồn vốn 57 4.2.2 Dư nợ HSX vốn huy động 58 4.2.3 Hệ số thu nợ HSX 59 4.2.4 Vịng quay vốn tín dụng HSX 59 4.2.5 Nợ xấu HSX tổng dư nợ HSX 60 4.3 PHÂN TÍCH NHU CẦU TÍN DỤNG CỦA HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG .61 4.3.1 Mô tả đối tượng khách hàng 61 4.3.2 Thông tin chung nhu cầu vay vốn ngân hàng hộ nông dân huyện Thới Bình 64 v CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HUYỆN THỚI BÌNH 69 5.1 CÁC NGUYÊN NHÂN ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG 69 5.1.1 Tồn 69 5.1.2 Các nguyên nhân ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng hộ sản xuât ngân hàng 70 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẦM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG 71 5.2.1 Giải pháp công tác cho vay 71 5.2.2 Giải pháp công tác thu nợ 73 5.2.3 Giải pháp công tác huy động vốn 75 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 76 6.1 KẾT LUẬN 76 6.2 KIẾN NGHỊ 77 6.2.1 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam 77 6.2.2 Đối với quyền địa phương 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 PHỤ LỤC 80 vi DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Thới Bình giai đoạn 2011-2013 26 Bảng 4.1 Tình hình nguồn vốn Agribank giai đoạn 2011- 2013 34 Bảng 4.2 Tình hình sử dụng vốn Agribank giai đoạn 2011-2013 38 Bảng 4.3 Doanh số cho vay hộ sản xuất theo thời hạn Agribank Thới bình giai đoạn 2011-2013 39 Bảng 4.4 Doanh số cho vay hộ sản xuất theo ngành sản xuất Agribank Thới Bình giai đoạn 2011-2013 42 Bảng 4.5 Doanh số thu nợ hộ sản xuất theo thời hạn Agribank Thới Bình giai đoạn 2011- 2013 45 Bảng 4.6 Doanh số thu nợ hộ sản xuất theo ngành sản xuất Agribank Thới Bình giai đoạn 2011- 2013 47 Bảng 4.7 Tình hình dư nợ cho vay hộ sản xuất theo thời hạn Agribank Thới Bình giai đoạn 2011-2013 50 Bảng 4.8 Tình hình dư nợ cho vay hộ sản xuất theo ngành sản xuất Agribank Thới Bình giai đoạn 2011- 2013 52 Bảng 4.9 Tình hình nợ xấu hộ sản xuất theo thời hạn Agribank Thới Bình giai đoạn 2011-2013 53 Bảng 4.10 Tình hình nợ xấu hộ sản xuất theo ngành sản xuất Agribank Thới Bình giai đoạn 2011-2013 55 Bảng 4.11 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng Agribank Thới Bình giai đoạn 2011-2013 57 Bảng 4.12 Số mẫu thu thập xã 62 Bảng 4.13 Thu nhập chi tiêu cho hoạt động sản xuất nông nghiệp nơng hộ huyện Thới Bình 63 Bảng 4.14 Mục đích sử dụng vốn hộ nơng dân huyện Thới Bình 64 Bảng 4.15 Hộ nơng dân có sử dụng tiền vay vào mục đích khác 66 Bảng 4.16 nhu cầu vay vốn hộ nơng dân huyện Thới Bình 67 Bảng 4.17 Khả đáp ứng nhu cầu vốn vay cho hộ nơng dân Agribank Thới Bình 67 vii DANH SÁCH HÌNH Trang Hình 3.1 Sơ đồ cấu tổ chức Agribank Thới bình 22 Hình 3.2 Sơ đồ cho vay Ngân hàng Agribank Thới Bình 25 Hình 3.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank huyện Thới Bình 28 Hình 4.1 Tình hình sử dụng vốn Agribank huyện Thới Bình 36 Hình 4.2 Tình hình cho vay hộ sản xuất theo thời hạn Agribank huyện Thới Bình 41 Hình 4.3 Tình hình cho vay hộ sản xuất theo ngành sản xuất Agribank huyện Thới Bình 44 Hình 4.4 Doanh số thu nợ hộ sản xuất theo thời hạn Agribank Thới Bình 46 Hình 4.5 Doanh số thu nợ hộ sản xuất theo ngành Agribank Thới Bình 49 Hình 4.6 Dư nợ cho vay hộ sản xuất theo thời hạn Argibank Thới Bình 50 Hình 4.7 Dư nợ cho vay hộ sản xuất theo ngành sản xuất Argibank Thới Bình 52 Hình 4.8 Tình hình nợ xấu hộ sản xuất theo thời hạn Argibank Thới Bình 54 Hình 4.9 Dư nợ hộ sản xuất theo ngành sản xuất doanh Agribank Thới Bình 56 Hình 4.10 Hệ số rủi ro NHNO&PTNT huyện Thới Bình 60 Hình 4.11 Diện tích đất sản xuất 63 viii sản xuất Mục đích việc giám sát sau cho vay kiểm tra việc thực điều khoản cam kết hợp đồng tín dụng gồm: + Khách hàng sử dụng vốn có mục đích khơng? + Kiểm sốt mức độ rủi ro tín dụng phát sinh trình sử dụng vốn vay + Theo dõi việc thực điều khoản thỏa thuận hợp đồng tín dụng, từ kịp thời phát vi phạm để có biện pháp xử lý thích hợp - Việc gửi giấy báo nợ tiến hành địi nợ có hệ thống lúc phải thực tất khách hàng, giấy báo lời lẽ phải lịch thiệp song phải nghiêm khắc, cương yêu cầu khách hàng toán đầy đủ hạn (hiện Ngân hàng thực gửi thông báo nợ đến hạn cho khách hàng trước hạn trả nợ trước 10 ngày song chưa thật triệt để nghiêm túc) Sau phân tổ trưởng có nhiệm vụ đôn đốc việc trả nợ đến hạn, đồng thời có hoa hồng cho tổ trưởng - Tạo điều kiện cho người vay gia hạn nợ, đầu tư bổ sung nợ hạn thiên tai, dịch bệnh Đặc biệt, hộ nông dân bị ảnh hưởng dịch bệnh làm tôm chết thất thu thủy sản cần xem xét hỗ trợ phương án kinh doanh nhằm tìm lại khách hàng cũ đồng thời tạo điều kiện để thu hồi nợ - Cương thu hồi nợ khách hàng trì hỗn, cố tình khơng trả nợ Biện pháp hữu hiệu thu hồi nợ hạn tiến hành phát tài sản người vay theo hợp đồng ký kết giải pháp sau - Thành lập Ngân hàng liên xã, phòng giao dịch xã xa trụ sở để giúp CBTD dễ dàng theo dõi, giám sát việc sử dụng vốn vay người dân Cũng tạo điều kiện thuận lợi cho người dân việc vay vốn, trả nợ sử dụng tiện ích Ngân hàng - Việc ứng dụng tiến kỹ thuật vào sản xuất nông nghiệp nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng ngân hàng Theo kết khảo sát có 66,7% nơng hộ ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật vào sản xuất sử dụng máy gặt đập liên hợp thay gặt tay, máy bơm nước tưới tiêu, tiêm vắt xin phòng ngừa bệnh cho gia súc,… Tuy nhiên tới 33,3% sản xuất nông nghiệp theo lối truyền thống Ngân hàng phối hợp trung tâm khuyến nông huyện, để chia nông dân tiến khoa học kỹ thuật Nếu tấc nông hộ ứng dụng tiến kỹ thuật vào sản xuất tiết kiệm nhiều chi phí chi phí vật tư nơng nghiệp, chi phi lao động,… tăng thu nhập, tăng nguồn vốn cho cho gia đình trả nợ cho ngân hàng gửi tiền tiết kiệm 74 - Chủ trương phối hợp cấp, ngành tìm thị trường cung ứng tiêu thụ sản phẩm cho hộ nông nghiệp để tạo nguồn thu nhập ổn định có điều kiện trả nợ cho Ngân hàng 5.2.3 Giải pháp công tác huy động vốn Mặc dù năm gần nguồn vốn huy động ngân hàng tăng nhanh Thế tăng cường vốn huy động để nâng dần tỷ trọng nguồn vốn tổng nguồn vốn giảm dần tỷ trọng vốn điều chuyển từ cấp yêu cầu cần đặt Vừa để đáp ứng nhu cầu vay vốn người dân, vừa hạn chế áp lực lãi suất vốn điều chuyển từ ngân hàng cấp Trước hết ngân hàng cần có sách hợp lý nhằm khai thác tiềm vốn Một số biện pháp cụ thể sau: - Ngân hàng cần giải tốt mối quan hệ tích luỹ tiêu dùng, đặc biệt nhu cầu phục vụ cho tiêu dùng Khi sản xuất thu lợi nhuận cao ngồi việc trả nợ cho ngân hàng, phần tích lũy, cịn lại người dân dùng chi tiêu sống, có mua sắm lãng phí khơng cần thiết Vì thế, ngân hàng cần đưa sách để khuyến khích người dân tiết kiệm tiêu dùng nhằm đầu tư vào sản xuất Chẳng hạn thu nợ, cán tín dụng nên vận động bà nên gửi vốn vào ngân hàng, đưa hình thức thu hút huy động tiền gửi tiết kiệm có thưởng - Ngân hàng nên đưa sản phẩm khuyến khích tiết kiệm, lãi suất linh hoạt Hiện NHNO&PTNT Việt Nam cho đời hình thức tiết kiệm bậc thang Chi nhánh cần áp dụng hình thức cách sâu rộng triệt để, sản phẩm có nhiều lợi ích cho khách hàng khả rút tiền dễ dàng, rút tiền kỳ hạn tương ứng với loại kỳ hạn hưởng lãi suất theo kỳ hạn Điều thích hợp với việc gửi tiền nhu cầu sử dụng vốn theo mùa vụ người dân địa phương - Đồng thời nâng cao vị uy tín ngân hàng để thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch ngân hàng cần tạo niềm tin nơi khách hàng Ngân hàng phải nơi đảm bảo an toàn tài sản khách hàng, phải đảm bảo “gửi tiền thuận lợi, rút dễ dàng” Vì ngân hàng cần tăng cường nâng cao chất lượng hoạt động tạo uy tín thương trường, nâng cao chất lượng phục vụ đảm bảo an tồn, xác, nhanh chóng, thắc mắc khách hàng phải giải đáp kịp thời 75 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Trong năm qua tình hình tăng trưởng kinh tế huyện nhà chưa thật bền vững ổn định, bên cạnh gặp nhiều khó khăn thách thức như: giá mặt hàng nông sản không ổn định, thị trường tiêu thụ chưa đảm bảo đầu cịn bấp bênh….cộng thêm tình hình thời tiết, dịch bệnh diễn biến phức tạp, tượng loại thủy sản, vật nuôi chết hàng loạt diện rộng làm cho sống người dân gặp nhiều khó khăn từ ảnh hưởng đến tốc độ tăng trưởng kinh tế huyện đồng thời ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên với tinh thần đoàn kết, tâm cao CBVC, ủng hộ cấp Đảng Ủy, Chính quyền Ban ngành tồn thể địa phương, NHNo&PTNT Thới Bình hồn thành tốt nhiệm vụ thời kì kinh tế gặp nhiều khó khăn Nhìn chung, kết hoạt động Ngân hàng tốt, đảm bảo lợi nhuận năm vừa qua Mặc dù nguồn vốn huy động Ngân hàng có tăng liên tục qua năm không đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng ngày tăng dần Ngân hàng phát huy tốt vai trò phát triển kinh tế nơng nghiệp huyện Hoạt động tín dụng Ngân hàng có chuyển biến tích cực, tình hình cho vay hộ nơng dân không ngừng tăng trưởng Vốn đưa cho vay khách hàng sử dụng có hiệu quả, thu hồi vốn lãi hạn đưa doanh số thu nợ tăng lên qua năm, giúp Ngân hàng tăng mức doanh số thu nợ, linh hoạt công tác cho vay NHNo&PTNT huyện Thới Bình tiếp tục đổi để phù hợp với vận động chế thị trường Nhận định vai trò quan trọng ngành nông nghiệp việc phát triển kinh tế huyện nên Ngân hàng không ngừng mở rộng nâng cao hiệu cho vay hộ nông dân, lấy thị trường nông dân làm thị trường chính, có sách hỗ trợ vốn cho vay hộ sản xuất nông nghiệp Trong năm qua Ngân hàng cố gắng tận dụng nguồn vốn để đáp ứng thiếu hụt vốn sản xuất nông nghiệp, nhờ vào vốn ngân hàng nông dân mạnh dạn ứng dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất: nhiều giống trồng mới, tiến công nghệ trồng trọt, chăn nuôi sử dụng để đưa sản lượng hàng hóa ngày tăng góp phần nâng cao suất trồng vật ni gia tăng thu nhập cho người nông dân, gắn hoạt động Ngân hàng với chiến lược phát triển kinh tế xã hội địa phương, đưa kinh tế địa phương phát triển theo xu hướng chung nước Tuy nhiên bên cạnh cịn nợ hạn, nợ tồn động ngân hàng lớn vượt mức khuyến cáo NHNN 76 NHNo & PTNT huyện Thới Bình ln chỗ dựa, người bạn thân thiết hộ nông dân khu vực, ln hợp lịng dân lấy chất lượng uy tín đặt lên hàng đầu Ngân hàng ln tích cực nổ lực, nâng cao quy mơ tín dụng lượng chất để góp phần tích cực vào phát triển huyện, bước thay đổi mặt nông thôn theo định hướng Đảng Nhà nước Hoạt động tín dụng chi nhánh NHNO&PTNT huyện Thới Bình năm qua có nhiều tác động tích cực việc phát triển kinh tế xã hội, tạo công ăn việc làm cho phần lớn lao động nhàn rỗi dân, mở rộng sản xuất, góp phần xóa đói giảm nghèo, ổn định đời sống nhân dân địa phương 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam - Hiện nay, chi nhánh chưa đáp ứng đủ vốn vay, NHNo&PTNT Việt Nam cần xem xét hổ trợ vốn cho chi nhánh cách linh hoạt nhằm phục vụ có hiệu cho lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Đặt biệt vốn trung dài hạn để ngân hàng mở rộng đầu tư tín dụng đáp ứng triệt để nhu cầu vốn khách hàng - Cần có sách khen thưởng ngân hàng cấp nhân viên chi nhánh hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ - Cải thiện kỷ thuật nghiệp vụ, đảm bảo nhanh chóng, tiện lợi an toàn, thủ tục cho vay phù hợp tránh gây phiền hà cho khách hàng 6.2.2 Đối với quyền địa phương - Tạo điều kiện cho ngân hàng tìm hiểu, tiếp cận tiếp xúc người dân địa phương nhằm giới thiệu hướng dẫn người dân hoạt động ngân hàng - Cần đơn giản hóa thủ tục, giấy tờ cơng chứng, hạn chế công chứng nhiều quan, cần giải nhanh hồ sơ nhằm tạo điều kiện thuận lợi đảm bảo thời gian cho người có nhu cầu vay vốn - Vận động sản xuất vay vốn ngân hàng để phát triển sản xuất tạo công ăn việc làm cho lực lượng lao động nhàn rỗi - Cần có biện pháp đạo thiết thực cho nghành cấp kết hợp với ngân hàng thực giải pháp tích cực thúc đẩy kinh tế mủi nhọn huyện ngày phát triển - Cần có chương trình khuyến nơng hỗ trợ biện pháp cải tạo giống, phải đầu tư nhiều cho khoa học công nghệ phát triển sản xuất nông nghiệp - Đề nghị UBND tỉnh, Huyện đạo sở tài nguyên mơi trường, phịng tài ngun mơi trường Huyện sớm cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất xác lập quyền sở hữu tài sản hộ sản xuất - kinh doanh 77 địa bàn để người dân có điều kiện tiếp cận đồng vốn vay ngân hàng, đặc biệt vốn trung dài hạn - Hiện NHNO&PTNT huyện Thới Bình đầu tư chủ yếu cho nông nghiệp, nông thôn cho vay bảo đảm theo Nghị định số 41/2010 NĐ-CP chiếm tỷ trọng lớn Để tạo điều kiện cho Ngân hàng mở rộng tín dụng vừa bảo đảm an tồn vốn cho vay, đề nghị cấp ủy, quyền địa phương, cấp ngành việc điều tra, phân loại khách hàng, thẩm định cho vay xử lí trường hợp chần chừ khơng trả nợ cho Ngân hàng 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt, (2006), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, Tủ sách trường Đại học Cần Thơ, Cần Thơ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam (7/2004), Sổ tay tín dụng, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Hà Nội Thái Văn Đại, (2012), Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại, Tủ sách trường Đại học Cần Thơ, Cần Thơ Nguyễn Minh Kiều (1998) Tiền tệ – Ngân hàng, nhà xuất thống kê Lê Đình thắng (1993), Phát triển kinh tế hộ theo hướng sản xuất hàng hóa, NXB Nơng nghiệp, Hà Nội Lê Thị Hồng Ngọc (2008) Luận văn thạc sĩ: Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Nghệ An hộ sản xuất, Đại Học Quốc Gia Hà Nội Trần Minh Thông, (2009), Luận văn tốt nghiệp “Phân tích tình hình tín dụng ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn huyện Cao Lãnh, tỉnh Đồng Tháp, Đại Học Cần Thơ Trương Đông Lộc, Trần Bá Duy, (2008) “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nông hộ địa bàn tỉnh Kiên Giang”, Tạp chí Ngân hàng Nghị định số 41/2010/NĐ-CP, sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nơng nghiệp nơng thơn, Chính Phủ, 2010 10 Thơng tư 30/2011/TT-NHNN, Thơng tư quy định lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2011 11 Thông tư 19/2012/TT-NHNN, sửa đổi, bổ sung số điều thông tư số 30/2011/TT-NHNN quy định lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, ca nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, 2012 Các website: 12 Thùy Linh (2012) Hội thảo nhân rộng cánh đồng mẫu lớn huyện Thới Bình; http://thoibinh.camau.gov.vn/wps/portal/ 13 Liêu Hỏn (2013) Nơng dân Thới Bình hồn thành việc cấy lúa đất nuôi tôm; http://thoibinh.camau.gov.vn/ 14 Quang Cảnh (2013) Đường cong lãi suất hình thành; http://thoibaonganhang.vn/tin-tuc/2-duong-cong-lai-suat-da-duoc-hinh-thanh12080.html 79 PHỤ LỤC Phần 1: Bảng câu hỏi TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BẢNG CÂU HỎI PHÂN TÍCH NHU CẦU TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK THỚI BÌNH Xin chào Anh (Chị), tơi tên Trịnh Bích Thủy, sinh viên khoa Kinh tế-Quản Trị Kinh Doanh, Đại học Cần Thơ Hiện thực đề tài “Phân tích nhu cầu tín dụng nông hộ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn huyện Thới Bình” Rất mong Anh (Chị) vui lịng dành chút thời gian để giúp tơi hồn thành số câu hỏi liên quan Thông tin Anh (Chị) cung cấp có ý nghĩa lớn với thành công việc nghiên cứu Tôi xin cam kết tính bảo mật thơng tin Anh (Chị) phục vụ cho mục đích nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn! Mẫu vấn số:………………………………………Ngày:…/…./…/2014 Họ tên chủ hộ:………………………………………………………………… Giới tính:……………………………………………………………………… Địa chỉ…………………………………xã…………………Huyện: Thới Bình A PHẦN SÀNG LỌC Câu 1: Anh (Chị) vui lòng cho biết tính chất hộ gia đình Anh (Chị) (1) Sản xuất nông nghiệp - nuôi trồng thủy sản => Tiếp tục (2) Khác => Ngưng B PHẦN THÔNG TIN Câu 2: Anh (Chị) vui lòng cho biết tuổi chủ hộ?………………………… Câu 3: Gia đình Anh (Chị) có tất người? Câu 4: Trong có người tham gia trực tiếp sản xuất? Câu 5: Anh (Chị) vui lịng cho biết trình độ học vấn chủ hộ? (1) Mù chữ (4) Cấp (2) Cấp (5) Trung Cấp (3) Cấp (6) Cao Đẳng, Đại học Câu 6: Anh (Chị) vui lòng cho biết trình độ học vấn cao lao động hộ? (1) Mù chữ (4) Cấp (2) Cấp (5) Trung Cấp (3) Cấp (6) Cao Đẳng, Đại học Câu 7: Anh (Chị) vui lòng cho biết, thu nhập trung bình hàng tháng từ sản xuất nơng nghiệp gia đình Anh (Chị) bao nhiêu? (1) Dưới triệu (3) Từ đến triệu (2) Từ đến triệu (4) Từ triệu trở lên 80 Câu 8: Anh (Chị) vui lòng cho biết, chi tiêu cho sản xuất nông nghiệp hàng tháng gia đình Anh (Chị) bao nhiêu? (1) Dưới triệu (3) Từ đến triệu (2) Từ đến triệu (4) Từ triệu trở lên Câu 9: Diện tích canh tác Anh (Chị)? Công (1000m 2) C PHẦN NỘI DUNG CHÍNH Câu 10: Anh (Chị) vui lịng cho biết, Anh (Chị) vay tiền để sử dụng vào mục đích gì? (có thể chọn nhiều đáp án) (1) Trồng lúa (5) Vườn (2) Thủy sản (6) Tiêu dùng (3) Hoa màu (7) Mía (4) Chăn ni (8) Khác… Câu 11: Tài sản đảm bảo Anh (Chị) gì?: (1) Giấy CNQSD đất (2) Giấy CNQSH nhà (3) Tín chấp (4) Khác……………… Câu 12: Nhu cầu vốn sản xuất Anh (Chị) bao nhiêu? Câu 13: Số tiền Anh (Chị) vay theo nhu cầu Câu 14: Số tiền vay thực mà Anh (Chị) ngân hàng đáp ứng Câu 15: Sự đáp ứng nhu cầu vay vốn ngân hàng nào? (1) Thấp nhu cầu (2) Cao nhu cầu (3) Đủ nhu cầu Câu 16: Nguồn thu nhập để trả nợ vay? (1) Từ hoạt động kinh doanh hiệu (2) Vay nóng người khác để trả nợ vay (3) Mượn người thân để trả nợ vay (4) Từ nguồn khác Câu 17: Anh (Chị) vui lòng cho biết, Anh (Chị) có sử dụng tiền vay vào mục đích khác khơng? (1) Có (2) Khơng Nếu có nêu rõ sử dụng vào mục đích gì? …………………………………………………………………………… Câu 18: Anh (Chị) vui lịng cho biết, Gia đình Anh (Chị) có thành viên tham gia vào hội, đồn thể đây? (1) Khơng có tham gia (2) Hội Nông Dân (3) Hội Phụ Nữ (4) Khác (Vui lòng ghi rõ)………………… Câu 19: Anh (Chị) vui lòng cho biết, gia đình Anh (Chị) có ứng dụng tiến kỹ thuật vào sản xuất sản xuất thời gian qua hay khơng? (1) Có (2) Khơng XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ GIÚP ĐỠ CỦA ANH (CHỊ) 81 Phần 2: Kết xử lý SPSS (Phân tích tần số) Địa Dia chi Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Bien Bach 8.3 8.3 8.3 Bien Bach Dong 10.0 10.0 18.3 Ho Thi Ky 15.0 15.0 33.3 Tan Bang 13 21.7 21.7 55.0 Tan Loc 3.3 3.3 58.3 Tan Loc Bac 6.7 6.7 65.0 Tan Loc Dong 5.0 5.0 70.0 Tan Phu 3.3 3.3 73.3 Thoi Binh 11 18.3 18.3 91.7 Tri Luc 6.7 6.7 98.3 Tri Phai 1.7 1.7 100.0 60 100.0 100.0 Total Diện tích đất sản xuất Dien tich dat Cumulative Frequency Valid Duoi 3000m2 Tu 12000m2 tro len Tu 3000m2 den duoi 6000m2 Tu 6000m2 den duoi 9000m2 Tu 9000m2 den duoi 12000m2 Total Percent Valid Percent Percent 21 35.0 35.0 35.0 13.3 13.3 48.3 17 28.3 28.3 76.7 15.0 15.0 91.7 8.3 8.3 100.0 60 100.0 100.0 82 Độ tuổi chủ hộ Do tuoi chu ho Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Duoi 36 tuoi 6.7 6.7 6.7 Tren 65 tuoi 11.7 11.7 18.3 Tu 36 den 45 tuoi 15.0 15.0 33.3 Tu 46 den 55 tuoi 24 40.0 40.0 73.3 Tu 56 den 65 tuoi 16 26.7 26.7 100.0 Total 60 100.0 100.0 Thành viên gia đình Thanh vien GD Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Tu den nguoi 11 18.3 18.3 18.3 Tu den nguoi 33 55.0 55.0 73.3 Tu den nguoi 13 21.7 21.7 95.0 Tu nguoi tro len 5.0 5.0 100.0 60 100.0 100.0 Total Số lao động gia đình So lao dong GD Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Tu den nguoi 30 50.0 50.0 50.0 Tu den nguoi 24 40.0 40.0 90.0 Tu den nguoi 8.3 8.3 98.3 Tu nguoi tro len 1.7 1.7 100.0 60 100.0 100.0 Total 83 Trình độ học vấn chủ hộ Trình hoc van chu ho Cumulative Frequency Valid Cao dang/dai hoc Percent Valid Percent Percent 3.3 3.3 3.3 Cap 25 41.7 41.7 45.0 Cap 16 26.7 26.7 71.7 Cap 8.3 8.3 80.0 Mu chu 13.3 13.3 93.3 Trung cap 6.7 6.7 100.0 60 100.0 100.0 Total Trình độ học vấn cao lao động hộ Trinh hoc van cao nhat Cumulative Frequency Valid Cao dang/dai hoc Percent Valid Percent Percent 13.3 13.3 13.3 Cap 16 26.7 26.7 40.0 Cap 20 33.3 33.3 73.3 Cap 13 21.7 21.7 95.0 5.0 5.0 100.0 60 100.0 100.0 Trung cap Total Thu nhập hàng tháng từ hoạt động sản xuất nông nghiệp Thu nhap hang thang Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Duoi trieu 19 31.7 31.7 31.7 Tu den duoi trieu 25 41.7 41.7 73.3 Tu den duoi trieu 12 20.0 20.0 93.3 6.7 6.7 100.0 60 100.0 100.0 Tu trieu tro len Total 84 Chi tiêu hàng tháng từ hoạt động sản xuất nông nghiệp Chi tieu hang thang Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Duoi trieu 25 41.7 41.7 41.7 Tu den duoi trieu 24 40.0 40.0 81.7 Tu den duoi trieu 13.3 13.3 95.0 Tu trieu tro len 5.0 5.0 100.0 60 100.0 100.0 Total Mục đích sử dụng vốn vay 10.1 Lua Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 23 38.3 38.3 38.3 37 61.7 61.7 100.0 Total 60 100.0 100.0 10.2 Thuy san Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 11.7 11.7 11.7 53 88.3 88.3 100.0 Total 60 100.0 100.0 10.3 Hoa mau Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 58 96.7 96.7 96.7 3.3 3.3 100.0 60 100.0 100.0 Total 85 10.4 Chan nuoi Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 55 91.7 91.7 91.7 8.3 8.3 100.0 60 100.0 100.0 Total 10.5 Vuon Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 57 95.0 95.0 95.0 5.0 5.0 100.0 60 100.0 100.0 Total 10.6 Tieu dung Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 56 93.3 93.3 93.3 6.7 6.7 100.0 60 100.0 100.0 Total 10.7 Mia Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 59 98.3 98.3 98.3 1 1.7 1.7 100.0 60 100.0 100.0 Total 10.8 Khac Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 59 98.3 98.3 98.3 1 1.7 1.7 100.0 60 100.0 100.0 Total 86 Tài sản đảm bảo Tai san dam bao Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Giay CNQSD dat 49 81.7 81.7 81.7 Khac 11 18.3 18.3 100.0 Total 60 100.0 100.0 Khả đáp ứng nhu cầu vay vốn Ngân hàng Kha nang dap ung cua NH Cumulative Frequency Valid Du Percent Valid Percent Percent 55 91.7 8.3 8.3 100.0 60 Total 91.7 Thap hon 91.7 100.0 100.0 Nguồn thu nhập trả nợ vay Nguon thu nhap tra no Cumulative Frequency Valid Muon nguoi than de tra no Percent Valid Percent 11 tra no vay Total 73.3 73.3 91.7 1.7 1.7 93.3 6.7 6.7 100.0 60 Vay nong cua nguoi khac de 18.3 Tu nguon khac 18.3 Tu HDKD hieu qua 18.3 44 vay 100.0 100.0 Sử dụng tiền vay vào mục đích khác Su dung tien vay vao muc dich khac Cumulative Frequency Valid Percent Percent Valid Percent Percent 46 76.7 76.7 76.7 14 23.3 23.3 100.0 Total 60 100.0 100.0 87 Tham gia hội, đoàn Tham gia hoi, doan the Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Hoi nong dan 26 43.3 43.3 43.3 Hoi phu nu 22 36.7 36.7 80.0 Khong tham gia 12 20.0 20.0 100.0 Total 60 100.0 100.0 Ứng dụng tiến bộ, kỹ thuật vào sản xuất Ung dung tien bo,kt Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 20 33.3 33.3 33.3 40 66.7 66.7 100.0 Total 60 100.0 100.0 88 ... vốn ngân hàng hộ nơng dân huyện Thới Bình 64 v CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN THỚI BÌNH... MSSV:3093314 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN HUYỆN THỚI BÌNH TỈNH CÀ MAU LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Tài – Ngân hàng. .. động tín dụng cho vay vốn đến hộ sản xuất Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn huyện Thới Bình Tơi định chọn đề tài: ? ?Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng