Báo cáo thực tập tổng hợp tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội

Nền kinh tế Việt Nam kể từ sau Đổi mới luôn tăng trưởng và phát triển với tốc độ cao và đã đạt được những thành tựu vô cùng to lớn. Để đạt được những kết quả đó phải kể đến sự lớn mạnh của hoạt động đầu tư trong suốt hai thập niên đất nước ta mở cửa và từng bước hội nhập. Tuy nhiên, đầu tư dưới bất kì hình thức nào: dự án, doanh nghiệp, đầu tư phát triển, đầu tư tài chính, đầu tư mới,... đều đòi hỏi nguồn vốn lớn và chứa đựng rủi ro. Vì vậy việc thu hút nguồn lực quốc tế cũng như huy động tối đa nguồn lực nội tại là điều kiện tiên quyết cho đầu tư. Điều đó đã thúc đẩy sự ra đời của các ngân hàng thương mại. Hoạt động đầu tư ngày càng được khuyến khích ở Việt Nam với quá trình phát triển của đất nước ta theo hướng CNH – HĐH theo chiến lược phát triển kinh tế xã hội đến năm 2020 của Đảng, Nhà nước và yêu cầu của nền kinh tế đòi hỏi ngày càng có nhiều dự án đầu tư đặc biệt là các dự án đầu tư phát triển. Mặc dù vậy, đặc điểm của các dự án này nhu cầu nguồn vốn lớn, thời gian kéo dài, độ rủi ro và nếu đầu tư sai lầm sẽ để lại hậu quả kinh tế – xã hội to lớn. Vì vậy để đảm bảo tránh thất thoát vốn của nền kinh tế nói chung và đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng nói riêng đòi hỏi công tác thẩm định, quản lý tín dụng phải ngày càng nâng cao và cải thiện về chất lượng. Trước tình hình phát triển mạnh mẽ của đất nước không thể kể đến vai trò quan trọng của các Ngân hàng Thương mại cổ phần trong đó có Ngân hàng TMCP Đông Á Với mong muốn tìm hiểu và tiếp xúc thực tế với công tác thẩm định và quản lý tín dụng, em đã xin thực tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội. Qua một thời gian thực tập tại ngân hàng, em đã có được cái nhìn tổng quan về chi nhánh và hoạt động đầu tư của chi nhánh. Báo cáo thực tập tổng hợp gồm 3 phần: Chương 1. Giới thiệu sơ bộ về Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội. Chương 2. Thực trạng công tác quản lý hoạt động đầu tư phát triển thẩm định dự án vay vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội Chương 3. Một số kiến nghị, giải pháp nhằm tăng cường công tác quản lý hoạt động đầu tư và nang cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phẩn Đông Á chi nhánh Hà Nội Do kiến thức và kinh nghiệm thực tế bản thân còn hạn chế nên báo cáo không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được ý kiến của thầy cô, Ban giám đốc, các anh chị trong phòng tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội để báo cáo được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo hướng dẫn: TS Nguyễn Hồng Minh đã tận tình chỉ bảo, giúp đỡ em thực hiện báo cáo thực tập này. Em cũng xin được cảm ơn Ban giám đốc, các anh chị công tác tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội đã giúp đỡ nhiệt tình và tạo mọi điều kiện cho em hoàn thành báo cáo thực tập trong khoảng thời gian thực tập tại ngân hàng.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA ĐẦU TƯ BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI Sinh viên thực Mã sinh viên Lớp Giảng viên hướng dẫn : Nguyễn Mỹ Hương Thu : CQ514902 : KTĐT 51E : TS. Nguyễn Hồng Minh Hà Nội - 2013 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU . CHƯƠNG1 . GIỚI THIỆU SƠ BỘ VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 CỔ PHẦN ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1.Qúa trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á – Chi nhánh Hà Nội 1.1.1.Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á .3 1.1.2.Đôi nét chi nhánh Hà Nội .6 1.2.Cơ cấu tổ chức chi nhánh . 1.3.Chức năng, nhiệm vụ phòng thuộc Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội 1.3.1.Phòng khách hàng cá nhân 1.3.2.Chức nhiệm vụ phòng khách hàng doanh nghiệp .9 1.3.3.Chức nhiệm vụ phòng kế toán .9 1.3.4.Chức năng, nhiệm vụ phòng ngân quỹ 10 1.3.5.Chức nhiệm vụ phòng hành nhân 11 1.3.6.Chức nhiệm vụ phòng công nghệ thông tin .11 1.3.7.Chức nhiệm vụ phòng kiểm soát nội .12 CHƯƠNG 14 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á - CHI NHÁNH HÀ NỘI . 14 2.1.Tổng quan hoạt động kinh doanh chi nhánh 14 2.1.1.Hoạt động huy động vốn 14 2.1.2.Hoạt động tín dụng 15 2.1.3.Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh chi nhánh Hà Nội .17 2.2.Tình hình công tác quản lý hoạt động đầu tư phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội 17 2.2.1.Xây dựng chiến lược đầu tư, lập dự án đầu tư 18 2.2.2. Thẩm định dự án đầu tư .18 2.2.3.Quản lý dự án đầu tư, xây dựng công trình .18 2.3.Tình hình thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội . 18 2.3.1. Quy trình thẩm định dự án đầu tư 18 2.3.2.Nội dung thẩm định dự án đầu tư .21 2.3.2.1.Thẩm định khách hàng vay vốn .21 2.3.2.2.Thẩm định dự án đầu tư .24 Thẩm định hhía cạnh kĩ thuật 26 2.3.2.3.Phương pháp thẩm định dự án đầu tư .28 2.3.3.Phương pháp so sánh, đối chiếu tiêu .29 CHƯƠNG 32 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á - CHI NHÁNH HÀ NỘI 32 3.1.Đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Đông Á – chi nhánh Hà Nội 32 3.1.1.Kết quả đạt được .32 3.1.2.Những hạn chế tồn nguyên nhân 34 3.2.Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội năm tới . 39 3.3.Một số giải pháp nâng cao công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Đông Á - chi nhánh Hà Nội 40 3.3.1.Nâng cao trình độ, đạo đức đội ngũ cán thực công tác thẩm định .40 3.3.2.Nâng cao chất lượng thu thập, lưu trữ xử lý thông tin .41 3.3.3.Hoàn thiện công tác tổ chức, quản lý thẩm định .43 KẾT LUẬN 44 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh LỜI NÓI ĐẦU Nền kinh tế Việt Nam kể từ sau Đổi mới tăng trưởng và phát triển với tốc độ cao và đã đạt được những thành tựu vô cùng to lớn. Để đạt được những kết qua đó phai kể đến sự lớn mạnh của hoạt động đầu tư suốt hai thập niên đất nước ta mở cửa và từng bước hội nhập. Tuy nhiên, đầu tư dưới bất kì hình thức nào: dự án, doanh nghiệp, đầu tư phát triển, đầu tư tài chính, đầu tư mới, . đều đòi hỏi nguồn vốn lớn và chứa đựng rủi ro. Vì vậy việc thu hút nguồn lực quốc tế cũng huy động tối đa nguồn lực nội tại là điều kiện tiên quyết cho đầu tư. Điều đó đã thúc đẩy sự đời của các ngân hàng thương mại. Hoạt động đầu tư ngày càng được khuyến khích ở Việt Nam với quá trình phát triển của đất nước ta theo hướng CNH – HĐH theo chiến lược phát triển kinh tế xã hội đến năm 2020 của Đang, Nhà nước và yêu cầu của nền kinh tế đòi hỏi ngày càng có nhiều dự án đầu tư đặc biệt là các dự án đầu tư phát triển. Mặc dù vậy, đặc điểm của các dự án này nhu cầu nguồn vốn lớn, thời gian kéo dài, độ rủi ro và nếu đầu tư sai lầm sẽ để lại hậu qua kinh tế – xã hội to lớn. Vì vậy để đam bao tránh thất thoát vốn của nền kinh tế nói chung và đam bao hiệu qua sử dụng vốn của ngân hàng nói riêng đòi hỏi công tác thẩm định, quan ly tín dụng phai ngày càng nâng cao và cai thiện về chất lượng. Trước tình hình phát triển mạnh mẽ của đất nước không thể kể đến vai trò quan trọng của các Ngân hàng Thương mại cổ phần đó có Ngân hàng TMCP Đông Á Với mong muốn tìm hiểu và tiếp xúc thực tế với công tác thẩm định và quan ly tín dụng, em đã xin thực tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội. Qua một thời gian thực tập tại ngân hàng, em đã có được cái nhìn tổng quan về chi nhánh và hoạt động đầu tư của chi nhánh. Báo cáo thực tập tổng hợp gồm phần: Chương 1. Giới thiệu sơ bộ về Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội. Chương 2. Thực trạng công tác quản lý hoạt động đầu tư phát triển & thẩm định dự án vay vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội Chương 3. Một số kiến nghị, giải pháp nhằm tăng cường công tác quản lý hoạt động đầu tư và nang cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phẩn Đông Á chi nhánh Hà Nội Do kiến thức và kinh nghiệm thực tế ban thân còn hạn chế nên báo cáo không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được y kiến của thầy cô, Ban giám Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh đốc, các anh chị phòng tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội để báo cáo được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cam ơn thầy giáo hướng dẫn: TS Nguyễn Hồng Minh đã tận tình chỉ bao, giúp đỡ em thực hiện báo cáo thực tập này. Em cũng xin được cam ơn Ban giám đốc, các anh chị công tác tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội đã giúp đỡ nhiệt tình và tạo điều kiện cho em hoàn thành báo cáo thực tập khoang thời gian thực tập tại ngân hàng. Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh CHƯƠNG1 GIỚI THIỆU SƠ BỘ VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1. Qúa trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á – Chi nhánh Hà Nội 1.1.1. Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á. Ngân Hàng TMCP Đông Á tên giao dich quốc tế là DONGA BANK ( gọi tắt là DAB ) được thành lập theo giấy phép số 0009/NH-GP Ngân Hàng Nhà Nước (NHNH) cấp ngày 27/3/1992, và theo Quyết định số 135/QĐ - UB Ủy ban nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 16/04/1995. Thời gian hoạt động của Ngân hàng là 99 năm. Ngân hàng TMCP Đông Á là một những ngân hàng cổ phần đầu tiên được thành lập vào đầu những năm 1990 bối canh nền kinh tế Việt Nam còn nhiều khó khăn và buộc. Trai qua chặng đường 20 năm hoạt động DongA Bank đã dần khẳng định thương hiệu của mình với nhiều cột mốc đáng nhớ. Năm 1992 Ngân hàng TMCP Đông Á được thành lập và chính thức vào hoạt động vào ngày 1/7/1992, với số vốn điều lệ 20 tỷ đồng, 56 cán bộ nhân viên và phòng ban nghiệp vụ. Từ 1993 – 1998 là giai đoạn hình thành Ngân hàng TMCP Đông Á. Ngân hàng tập trung nguồn lực hướng đến khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Những năm này, Ngân hàng Đông Á vào san phẩm dịch vụ mang tính mới mẻ thị trường dịch vụ toán quốc tế, chuyển tiền nhanh và chi lương hộ. Ngân hàng cũng là đối tác nhất nhận vốn ủy thác từ tổ chức Hợp tác Quốc tế của Thụy Điển (SIDA) tài trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt Nam. Ngân hàng Đông Á cũng là một hai ngân hàng cổ phần tại Việt Nam nhận vốn tài trợ từ Quỹ Phát triển Nông thôn (RDF) của Ngân hàng Thế giới. Từ 1999 – 2002 Ngân hàng Đông Á trở thành thành viên chính thức của Mạng Thanh toán toàn cầu (SWIFT) và thành lập Công ty Kiều hối Đông Á. Xây dựng và áp dụng thành công hệ thống quan ly chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 vào hoạt động ngân hàng. Là một hai ngân hàng cổ phần nhận vốn ủy thác từ Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh Ngân hàng Hợp tác Quốc tế Nhật Ban (JBIC), Ngân hàng Đông Á ngày càng đẩy mạnh tín dụng vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Song song đó, ngân hàng thành lập Trung tâm Thẻ Ngân hàng Đông Á và phát hành thẻ Đông Á. Đây cũng là năm đánh dấu việc tham gia vào hoạt động thể thao với việc nhận chuyển giao đội bóng Công an TP.HCM, lập Công ty cổ phần Thể thao Đông Á (CLB Bóng đá Ngân hàng Đông Á). Từ 2003 – 2007 Ngân hàng Đông Á đạt số triệu khách hàng sử dụng Thẻ Đa chỉ sau năm phát hành thẻ, trở thành ngân hàng thương mại cổ phần dẫn đầu về tốc độ phát triển dịch vụ thẻ và ATM tại Việt Nam. Trong những năm này, Ngân hàng Đông Á đã đầu tư và hoàn thành một chuỗi các dịch vụ nhằm mang tiện ích tốt nhất đến cho khách hàng, đặc biệt là khách hàng cá nhân. Theo đó, Ngân hàng Đông Á đã triển khai hệ thống ATM và dịch vụ toán tiền điện tự động qua ATM; thành lập hệ thống Vietnam Bankcard (VNBC) kết nối hệ thống thẻ giữa các ngân hàng; kết nối thành công với tập đoàn China Union Pay (Trung Quốc). Ngân hàng Đông Á cũng là một những ngân hàng đầu tiên phát triển và triển khai thêm kênh giao dịch: Ngân hàng Đông Á Tự động và Ngân Hàng Đông Á Điện Tử, đồng thời triển khai thành công dự án chuyển đổi sang core - banking, giao dịch online toàn hệ thống. Đây là bước ngoặt hoạt động để ca hệ thống có thể kết nối, ngân hàng có thể kiểm soát được hoạt động tốt hơn, hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất. Nhân kỷ niệm 15 năm thành lập, Ngân hàng Đông Á chính thức thay đổi logo cùng hệ thống nhận diện thương hiệu mới, khánh thành và đưa vào sử dụng nhiều trụ sở hiện đại theo mô hình chuẩn của tòa nhà Hội sở. Doanh số toán quốc tế vượt tỷ USD và đạt số triệu khách hàng. Ngân hàng Đông Á đứng Top 200 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam Chương trình phát triển Liên hiệp quốc (UNDP) bình chọn. Năm 2008 là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam sở hữu máy ATM nhận tiền mặt trực tiếp hiện đại nhất với tính nhận 100 tờ với nhiều mệnh giá khác một lần gửi. Đồng thời, phát hành thẻ tín dụng, chính thức kết nối hệ thống thẻ Đông Á với hệ thông thẻ thế giới thông qua VISA. Năm 2008 cũng đánh dấu sự có mặt của Ngân hàng Đông Á tại 50 tỉnh, thành ca nước với 182 điểm giao dịch và 800 máy ATM. Năm 2009 Ngân hàng Đông Á tăng vốn điều lệ lên 3.400 tỉ đồng và số lượng khách hàng cán mốc triệu. Ngân hàng cũng chính thức kết nối hệ thống liên Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh minh thẻ VNBC, Smartlink và Banknetvn, đồng thời được trao kỷ lục Guiness Việt Nam cho san phẩm ATM lưu động. Ngân hàng Đông Á cũng triển khai hàng loạt nhiều san phẩm dịch vụ nổi bật đáp ứng nhanh chóng cầu của người dân và doanh nghiệp như: Vay 24 phút, Phủ sóng 1km, chi lương điện tử, đẩy mạnh dịch vụ toán hóa đơn… Năm 2010 Ngân hàng Đông Á tăng lên điều lệ lên 4.500 tỉ đồng và khai thác thêm triệu khách hàng mới, nâng tổng số lượng khách hàng lên triệu người. Ngân hàng chính thức triển khai phương thức giao dịch mới Phone Banking hệ thống tra lời tự động 24/24, giúp khách hàng giao dịch tài chính hết sức dễ dàng điện thoại cố định. Trong năm, Ngân hàng Đông Á cũng là ngân hàng tiên phong giới thiệu giai pháp bao vệ ATM trước tình hình tội phạm ATM gia tăng ở nhiều địa phương khắp ca nước. Kiều hối Đông Á cũng tự hào trở thành đơn vị chuyển tiền sáng tạo nhất năm 2010 Hiệp hội Chuyển tiền Quốc tế trao tặng. Là ngân hàng đầu tiên tại sở hữu Gold ATM – Máy bán vàng đầu tiên tại Việt Nam, đạt Chứng nhận Kỷ lục Guiness. Năm 2011 nền kinh tế thế giới và nước gặp phai nhiều diễn biến không thuận lợi song Ngân hàng Đông Á vẫn đam bao được nhịp độ phát triển. Hệ thống của Ngân hàng Đông Á tiếp tục được mở rộng, với thêm7 chi nhánh mới khang trang được đưa vào hoạt động, nâng tổng số chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng lên 240 đơn vị. Cũng năm 2011, nhân kỷ niệm sinh nhật lần thứ 19, Ngân hàng Đông Á chính thức giới thiệu định vị thương hiệu mới “Ngân hàng trách nhiệm, ngân hàng của những trái tim”. Ngân hàng cũng tiến hành công bố thông điệp mới cho Các giá trị cốt lõi, Tầm nhìn và Sứ mệnh được sử dụng cho chặng đường 20 năm kế tiếp. Hình anh của ngân hàng thế giới số cũng đã thay đổi toàn diện với việc mắt giao diện mới của website www.dongabank.com.vn, có tính tương tác cao nhờ cấu trúc chặt chẽ và dễ sử dụng, dễ truy cập vào các mục khách hàng quan tâm, và các giao dịch tài chính qua kênh Ngân hàng điện tử được tích hợp trực tiếp website này ( bao gồm phiên ban tiếng anh và tiếng việt) Trong lĩnh vực kiều hối, thương hiệu Đông Á cũng phát triển lên một tầm cao mới với việc khai trương quầy giao dịch kiều hối Đông Á - MoneyGram đầu tiên tại Việt Nam vào tháng 3/2011, giúp thắt chặt thêm mối quan hệ hợp tác giữa Ngân hàng TMCP Đông Á và Công ty chuyển tiền quốc tế MoneyGram. Đây là hai quầy giao dịch kiều hối đầu tiên tại Việt Nam được đầu tư theo tiêu chuẩn quốc tế với Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh thiết kế, trang trí hiện đại, đồng nhất toàn thế giới của MoneyGram, thông qua đó cung cấp cho người nhận tiền kiều hối dịch vụ tốt nhất và hoàn hao nhất Tựu trung lại, 20 năm thành lập và phát triển Ngân hàng Đông Á đã đạt được những số ấn tượng sau: - Vốn điều lệ tăng 225 lần, từ 20 tỷ đồng lên 5000 tỷ đồng. - Tổng tài san đến cuối năm 2011 là 65.548 tỷ đồng. - Từ phòng nghiệp vụ chính là Tín dụng, Ngân quỹ và Kinh doanh lên 32 phòng ban thuộc hội sở và các trung tâm cùng với công ty thành viên và 240 chi nhánh, phòng giao dịch, trung tâm giao dịch 24h toàn quốc. - Ngân sự thăng 7.800% từ 56 người lên 4.368 người. - Sở hữu gần triệu khách hàng các nhân và doanh nghiệp 1.1.2. Đôi nét chi nhánh Hà Nội Là một chi nhánh NHTMCP Đông Á, Chi nhánh Hà Nội được thành lập ngày 17/9/1994 tại địa chỉ 181 Nguyễn Lương Bằng – Đống Đa – Hà Nội với 17 phòng giao dịch là một những chi nhánh chủ chốt của hệ thống NHTMCP Đông Á. Đến với chặng đường 10 năm hoạt động đầy khó khăn, Chi nhánh Hà Nội đã đạt được nhiều thành tựu đáng chú y sự nghiệp phát triển chung của toàn hệ thống NHTMCP Đông Á. Chi nhánh Hà Nội là chi nhánh cấp đã và là một chi nhánh hoạt động rất hiệu qua. Chi nhánh cung cấp cho khách hàng tất ca các san phẩm, các dịch vụ của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á. Thế mạnh của chi nhánh là đội ngũ cán bộ công nhân viên trẻ tuổi, động, hết mình vì công việc, cho sự phát triển lâu dài của chi nhánh. Chi nhánh đã xây dựng được một mạng lưới khách hàng thân thiết với lực huy động và dư nợ tín dụng tăng trưởng khá cao. Là một chi nhánh với số lượng khách hàng lớn, ổn định và tăng đều qua hàng năm, chi nhánh Hà Nội đam bao cho các khách hàng đã và giao dichj tại chi nhánh đều rất hài long về thái độ của nhân viên và tin tưởng vào thương hiệu của Ngân hàng Đông Á. 1.2. Cơ cấu tổ chức chi nhánh Báo cáo thực tập tổng hợp 30 GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh • Phân tích so sánh lựa chọn các phương án tối ưu (địa điểm xây dựng, chọn công nghệ thiết bị, giai pháp kỹ thuật và tổ chức xây dựng…) • Các tỷ lệ tài chính doanh nghiệp phù hợp với hướng dẫn hiện hành của Nhà nước, của ngành đối với từng loại hình doanh nghiệp. Trong việc sử dụng phương pháp so sánh này, các cán bộ QLTD đã rất lưu y đến các chỉ tiêu dùng để tiến hành so sánh phai được vận dụng phù hợp với điều kiện và đặc điểm cụ thể của dự án và doanh nghiệp, tránh khuynh hướng so sánh máy móc cứng nhắc. 3. Phương pháp phân tích độ nhạy Phương pháp này áp dụng trong: Thẩm định tài chính dự án, kiểm tra độ nhạy các tiêu hiệu quả tài chính dự án (NPV, IRR, T, lợi nhuận…) các yếu tố liên quan đến tiêu này thay đổi. Phân tích độ nhạy của dự án là xem xét sự thay đổi của các chỉ tiêu hiệu qua tài chính của dự án các yếu tố có liên quan đến chỉ tiêu đó thay đổi. Phương pháp này giúp nhận biết được dự án nhạy cam với các yếu tố nào hay nói cách khác là yếu tố nào gây nên sự thay đổi nhiều nhất của chỉ tiêu hiệu qua xem xét để từ đó có biện pháp quan lí chúng quá trình thực hiện dự án. Tùy từng dự án các cán bộ thẩm định có thể sử dụng phân tích độ nhạy một chiều hoặc nhiều chiều để kiểm tra độ vững của dự án. Độ nhạy một chiều là cho từng yếu tố thay đổi một và xem các chỉ tiêu hiệu qua bị anh hưởng thế nào. Còn phân tích độ nhạy nhiều chiều là cho đồng thời hai hay nhiều yếu tố thay đổi, sau đó kiểm tra độ biến động của chỉ tiêu hiệu qua. Thông thường phương pháp phân tích độ nhạy một chiều được áp dụng nhiều vì nó khá đơn gian, phân tích độ nhạy nhiều chiều có phức tạp hơn. Nhưng dùng độ nhạy nhiều chiều sẽ giúp đánh giá chính xác bởi vì thực tế, các nhân tố không phai thay đổi từng thứ một mà đồng thời biến động. Mức độ sai lệch so với dự kiến của các yếu tố anh hưởng đến dự án những tình huống xấu thường được Công ty chọn từ 10% đến 20% dựa sở phân tích những tình huống đó đã xay quá khứ, hiện tại và dự báo những năm tương lai. Nếu dự án vẫn đạt được hiệu qua kể ca trường hợp có nhiều bất trắc phát sinh đồng thời thì đó là những dự án có độ an toàn cao. Trong trường hợp ngược lại, cần phai xem lại kha xay các tình huống xấu đó để đề xuất các biện pháp hữu hiệu nhằm khắc phục hay hạn chế chúng. 4. Phương pháp dự báo Báo cáo thực tập tổng hợp 31 GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh Phương pháp này áp dụng trong: Thẩm định thị trường, kiểm tra tính chính xác ước lượng cầu thị trường sản phẩm, giá bán sản phẩm, sản lượng dự kiến tiêu thụ được… Trong nghiên cứu về dự án, các cán bộ QLTD ở Ngân hàng TMCP Đông Á đã sử dụng những số liệu dự báo, điều tra thông kê để kiểm tra cung cầu của san phẩm dự án thị trường, giá ca chất lượng của công nghệ, thiết bị, nguyên liệu…, anh hưởng trực tiếp đến hiệu qua, tính kha thi của dự án. Cơ sở của phương pháp này là thu thập số liệu thống kê liên quan đến dự án nghiên cứu quá khứ và hiện tại, sau đó tìm quy luật phát triển của đối tượng nghiên cứu và đưa dự báo về đối tượng nghiên cứu tương lai. Các phương pháp dự báo thường được cán bộ thẩm định ở Công ty sử dụng là: phương pháp hỏi y kiến chuyên gia, phương pháp định mức, phương pháp sử dụng hệ số co giãn của cầu. Báo cáo thực tập tổng hợp 32 GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á - CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1. Đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Đông Á – chi nhánh Hà Nội. 3.1.1. Kết đạt 3.1.1.1. Về tổ chức công tác Hiện nay, Ngân hàng TMCP Đông Á – chi nhánh Hà Nội không có sự phân tách bộ phận thẩm định riêng một phòng kinh doanh độc lập mà tổ chức công tác thẩm định theo mô hình phòng tín dụng kiêm chức thẩm định. Chính nhờ việc tổ chức bộ máy theo mô hình này mà các cán bộ tín dụng vừa có chức thẩm định, vừa được quyền quyết định tín dụng ở một mức phán quyết nhất định. Tại các ngân hàng thương mại có chức tín dụng bao gồm thẩm định, cán bộ tín dụng được phân quyền kèm theo với phân công, đồng thời cũng chịu trách nhiệm lớn về các khoan tín dụng mình phụ trách. 3.1.1.2. Về quy trình Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội hiện áp dụng một quy trình thẩm định khá khoa học và chặt chẽ. Quy trình thẩm định của Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội được hướng dẫn cụ thể, chi tiết đến nhân viên từ nhận được hồ sơ của khách hàng cho đến quyết định cho vay và tái thẩm định ( nếu cần) thông qua cẩm nang tín dụng của ngân hàng. Các cán bộ tín dụng quá trình làm việc tuân thủ một cách nghiêm túc các bước của quy trình thẩm định. 3.1.1.3. Về phương pháp Các nhân viên được nhận nhiệm vụ thẩm định dự án đầu tư rất linh hoạt việc sử dụng các phương pháp thẩm định để có được độ chính xác và thời gian ngắn nhất. Tùy thuộc vào mối quan hệ với khách hàng trước nhân viên thẩm định có thể thẩm định trực tiếp hoặc gián tiếp hoặc kết hợp ca thẩm định trực Báo cáo thực tập tổng hợp 33 GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh tiếp và gián tiếp. Điều này giúp cho ngân hàng rút ngắn được nhiều thời gian và chi phí thẩm định mà vẫn đam bao tính khách quan và xác thực của các thông tin Tính hiệu qua của dự án đầu tư được ngân hàng xem xét theo giá trị thời gian của tiền. Thời gian hoàn vốn được tính toán cho ca tổng vốn đầu tư và tổng vốn vay. Các chỉ tiêu được sử dụng thường xuyên đánh giá hiệu qua tài chính dự án gồm có NPV, IRR, thời gian hoàn vốn, ROE, ROI….Phương pháp đánh giá rủi ro của dự án chủ yếu là phương pháp phân tích độ thông qua việc tính toán bang Excel( dùng hàm Table) 3.1.1.4. Về nguồn tin phục vụ Nguồn thông tin mà nhân viên thẩm định sử dụng chủ yếu và thường xuyên nhất vẫn là thông tin khách hàng cung cấp và thông tin nhân viên thẩm định của ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội cũng sử dụng rất nhiều thông tin khác thông tin khao sát thực tế ( ca khao sát báo trước và không báo trước), thông tin được lưu trữ hồ sơ, dữ liệu của ngân hàng, các thông tin từ Ngân hàng nhà nước, quan thuế. Đối với các khách hàng đã có quan hệ tín dụng với Ngân hàng, ngân hàng sẽ thực hiện chấm điểm tín dụng khách hàng và phân loại khách hàng. Khi nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng này, ngân hàng có thể dễ dàng đánh giá và giam thiểu được chi phí và thời gian thẩm định. 3.1.1.5. Về sở vật chất. Trang thiết bị của phòng tín dụng Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội được trang bị khá hiện đại và đầy đủ cho công tác thẩm định. Ngoài các máy tính cá nhân có nối mạng được trang bị cho nhân viên của phòng, còn có máy Fax, điện thoại, máy in và máy photocopy, máy hủy giấy, máy điều hòa và các dụng cụ văn phòng…đều được trang bị đầy đủ. Có thể nói các nhân viên đều được làm việc môi trường thuận lợi, được tạo điều kiện tốt để phát huy lực của ban thân và hoàn thành công tác, nhiệm vụ được giao. 3.1.1.6. Về cán bộ thẩm định Các cán bộ làm việc tại Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội đa phần đều là các cán bộ đã có chuyên môn và kinh nghiệm, được luân chuyển qua nhiều vị trí để có cái nhìn bao quát về công việc và bắt kịp yêu cầu của công việc thẩm định phức tạp. Đội ngũ nhân viên của ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội là sự kết hợp giữa cán bộ trẻ và các cán bộ đã có nhiều năm kinh nghiệm nên các cán bộ trẻ thường xuyên được tiếp thu kinh nghiệm trực tiếp từ chính đồng nghiệp của mình. Lực lượng cán bộ trẻ được lựa chọn kỹ lưỡng thông qua chính sách tuyển Báo cáo thực tập tổng hợp 34 GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh dụng rộng rãi của toàn hệ thống luôn không ngừng học hỏi và đưa những sáng kiến công việc. Ngân hàng cũng thường xuyên cử các cán bộ tham gia các khóa học về nghiệp vụ thẩm định của trung tâm đào tạo ngân hàng nhằm trao dồi và không ngừng nâng cao kiến thức và nghiệp vụ cho các cán bộ. Ngân hàng cũng khuyến khích phát huy sáng tạo công việc, tổ chức các đợt lấy y kiến đóng góp của các nhân viên. Đồng thời các phòng ban tại Ngân hàng cũng thường xuyên tổ chức các buổi sinh hoạt tập thể nhằm tạo kỷ cương công tác, củng cố đạo đức nghề nghiệp cho các cán bộ 3.1.2. Những hạn chế tồn nguyên nhân 3.1.2.1. Hạn chế Qua thực trạng công tác thẩm định được tiền hành tại Ngân hàng TMCP Đông Á – chi nhánh Hà Nội, mặc dù đã đạt được một số thành công nhất định, song vẫn còn những tồn tại sau: - Mức độ chính xác của kết qua thẩm định còn chịu anh hưởng lớn bởi yếu tố thị trường Không chỉ riêng với Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội mà hầu hết các ngân hàng Việt nam hiện thực hiện thẩm định các dự án dài hạn đều thẩm định khá tốt các chỉ tiêu hiệu qua tài chính dự án. Nhưng điều kiện hiện nay, thị trường Việt Nam được đánh giá là phát triển sôi động, có nhiều tiền không tránh khỏi sự anh hưởng của các biến động thị trường thế giới nền kinh tế rơi vào suy thoái, giá xăng dầu tăng cao, thiên tai khiến cho thị trường Việt Nam cũng thường xuyên biến động giá ca leo thang, lạm phát tăng cao nên việc dự báo được chính xác sự thay đổi của thị trường là không đơn gian ca với các chuyên gia kinh tế. Trong thẩm định dự án dài hạn thì việc phân tích mô phỏng hay phân tích độ nhạy là cực kỳ quan trọng để có được kết qua thẩm định chính xác đòi hỏi các cán bộ phai dự đoán một cách chính xác nhất sự thay đổi của doanh thu, chi phí…cùng với sự biến động của thị trường đó yếu tố thị trường biến động thường xuyên hiện cũng hạn chế khá nhiều đến kết qua thẩm định của ngân hàng. - Chưa giam thiểu tối đa thời gian và chi phí thẩm định cho các dự án lớn Hiện nay, Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội tiếp nhận các hồ sơ vay vốn chủ yếu là vay vốn dài hạn. Việc thẩm định các hồ sơ vay vốn này là tương đối đơn gian với các cán bộ nên thời gian thẩm định là ngắn và chi phí thẩm định Báo cáo thực tập tổng hợp 35 GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh đối với các khoan vay ngắn hạn này là không đáng kể vì đa phần các khoan vay ngắn hạn các cán bộ chỉ cần thẩm định giá trị tài san đam bao là có thể đam bao được an toàn cho Ngân hàng cho vay. Tuy nhiên, đối với các dự án trung và dài hạn thì Ngân hàng vẫn chưa thể giam thiểu tối đa thời gian và chi phí thẩm định. Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội vẫn quá trình ứng dụng công nghệ tin học vào thẩm định chưa hoàn chỉnh, điều này khiến cho thời gian thẩm định chưa thể tối thiểu hóa. Các dự án trung và dài hạn đòi hỏi các cán bộ thẩm định phai thẩm định một các kỹ lưỡng và khối lượng công việc thẩm định nhiều và phức tạp nhiều so với dự án ngắn hạn. Nếu hệ thống công nghệ phục vụ cho công tác thẩm định được hoàn thiện thì không chỉ giam thiểu thời gian thẩm định mà chi phí thẩm định cũng giam, giam bớt được khối lượng công việc cho cán bộ thẩm định từ đó nâng cao suất lao động cho các nhân viên - Phân tích rủi to của dự án còn nhiều hạn chế Trong vấn đề phân tích rủi ro của dự án, Ngân hàng thường thiên về phân tích định tính, việc định lượng rủi ro chỉ dừng lại ở phân tích một chiều, tức là cho từng yếu tố riêng rẽ làm thay đổi dòng tiền. Việc phân tích này còn hạn chế nhiều trường hợp, các yếu tố tác động qua lại với nên sự thay đổi yếu tố này sẽ kéo theo sự thay đổi của một số yếu tố khác, từ đó tác động tới dòng tiền. - Thẩm định tài chính dự án chưa sát khiến cho kha tra nợ thực của dự án chưa được phan ánh đúng. Trong công tác thẩm định tài chính dự án: Cũng tương tự thẩm định phương án kinh doanh, nhiều chỉ tiêu tổng vốn đầu tư, doanh thu, chi phí, lợi nhuận…không được cán bộ tín dụng xem xét tính toán mà lại lấy số liệu của doanh nghiệp. Do đó, nhiều dự án cán bộ tín dụng không phát hiện được doanh nghiệp cố tình khai tăng doanh thu đồng thời giam chi phí để cho lợi nhuận thu được lớn, từ đó làm cho dòng tiền của dự án tăng lên không đúng với thực tế, anh hưởng tới kha tra nợ thực của dự án. - Vai trò tư vấn của cán bộ tín dụng đối với doanh nghiệp về dự án chưa được thể hiện rõ nét. - Việc kiểm soát nội bộ chưa được thực hiện một cách chặt chẽ 3.1.2.2. Nguyên nhân 3.1.2.2.1. Nguyên nhân chủ quan Công tác thẩm định chưa có sự chuyên môn hóa cao - Như đã được đề cập ở việc tổ chức các nghiệp vụ tín dụng bao gồm quá nhiều công việc vậy cũng có thể xuất hiện một số hạn chế sau Một là, cán bộ không chuyên sâu vào một ngành nghề nào dẫn đến các cán bộ Báo cáo thực tập tổng hợp 36 GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh phai thẩm định các ngành nghề. Lĩnh vực không chuyên của mình sẽ mất nhiều thời gian để thẩm định hơn. Hai là, nếu chế quan ly cán bộ không chặt chẽ dẫn đến việc cán bộ thỏa hiệp với khách hàng để tư lợi; ngược lại nếu quá chặt thì khó đam bao chỉ tiêu tăng trưởng. Ba là, gây nên tình trạng quá tai đối với cán bộ tín dụng. Hạn chế thứ ba được thể hiện ở chỗ một cán bộ mô hình tổ chức không có bộ phận thẩm định phai thực hiện tất ca các công việc sau: Tìm kiếm, giao dịch trực tiếp, nhận đơn xin vay vốn của khách hàng, kiểm tra tính xác thực đầy đủ và phù hợp của các hồ sơ điều kiện xin vay giấy tờ và thực tiễn; thẩm định, kiểm tra đối tượng vay vốn và tính kha thi của dự án; kiểm tra việc sử dụng vốn vay, đôn đốc khách hàng tra lãi và gốc đầy đủ, đúng hạn. Thực hiện xong ( và chính xác ) các khâu công việc đó ( trừ thu nợ và phai đợi kỳ đáo hạn ) mất một khoang thời gian trung bình từ 20 – 30 ngày đối với dự án nhóm A; từ 15- 20 ngày đối với dự án nhóm B ( điều kiện thuận lợi thông thường). Song nếu món vay càng nhiều, địa bàn càng rai rác thì khối lượng công việc càng lớn, và tất nhiên thời gian để hoàn thành công việc phai dài hơn. Tình trạng quá tai vậy gây nên sự căng thẳng đối với cán bộ tín dụng, họ phai làm thêm công việc tại nhà, hoặc phai bỏ bớt công việc, hoặc thực hiện các khâu quá trình một cách qua loa, không có tính hình thức. Chưa có quy trình tiêu chuẩn thẩm định hiệu tài cho lĩnh vực, ngành nghề cụ thể. Quy trình thẩm định dự án đã được hướng dẫn cụ thể cẩm nang tín dụng của Ngân hàng chỉ là những hướng dẫn áp dụng cho tất ca các dự án xin vay vốn tại Ngân hàng. Mà đối tượng xin vay vốn của Ngân hàng rất đa dạng và kinh doanh rất nhiều lĩnh vực nên không phai dự án xin vay vốn nào cũng tương tự vì vậy cần có hướng dẫn cụ thể chi tiết cho từng loại dự án cụ thể ( có thể phân loại dự án theo thời gian, lĩnh vực…). Các tiêu chuẩn thẩm định cũng chưa được hướng dẫn cụ thể cho từng lĩnh vực, ngành nghề cụ thể khiến các cán bộ thẩm định tiến hành thẩm định mất thời gian để sang lọc, lựa chọn các chỉ tiêu để thẩm định. Nếu ngân hàng có những hướng dẫn cụ thể, chi tiết đối với những ngành nghê, lĩnh vực ban sẽ giam thiểu được khá nhiều thời gian và chi phí thẩm định đồng thời cũng giam bớt được khối lượng công việc cho cán bộ thẩm định. Việc hướng dẫn quy trình và chỉ tiêu thẩm định hiệu qua tài chính theo ngành nghề, lĩnh vực còn rất có lợi cho ngân hàng bởi lẽ nó giúp cho các cán bộ trẻ của Ngân hàng, những người có thể chưa từng thẩm định về lĩnh vực đó có Báo cáo thực tập tổng hợp 37 GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh sở ly thuyết để trao đổi với các cán bộ đã có kinh nghiệm và nâng cao chất lượng thẩm định. Nguồn thông tin thu thập “ít” Các thông tin mà cán bộ thẩm định sử dụng để thẩm định chủ yếu vẫn là các thông tin khách hàng cung cấp và một số thông tin khao sát thực tế, nhiên các thông tin này vẫn chủ yếu là các thông tin một chiều còn các thong tin khác thoongtin thị trường, thông tin Ngân hàng Nhà nước và thông tin giữa các Ngân hàng còn hạn chế ( sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ). Điều này cũng làm giam mức độ tin cậy của các thông tin. Để có được những thông tin cần thiết cho công tác thẩm định có thể ngân hàng phai bỏ một chi phí khá cao so với lợi nhuận mà ngân hàng có thể nhận được thực hiện dự án Việc ứng dụng phần mềm tin học vào công tác thẩm định trình hoàn thiện. Hiện tại các cán bộ tín dụng làm việc tại Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội đều được trang bị một số máy tính cá nhân, nối mạng Internet và nối mạng nội bộ với nhiên các máy tính đều được chưa được trang bị các phần mềm chuyên dùng cho công tác thẩm định nên thời gian thẩm định phụ thuộc nhiều vào kha năng, trình độ của cán bộ thẩm định. Công cụ chủ yếu các cán bộ tín dụng dùng công tác thẩm định hiện đó là Microsoft Excel, là công cụ hỗ trợ rất tố cho việc tính dòng tiền, các chỉ tiêu tài chính, các hàm IRR, DSCR…tuy nhiên nó đòi hỏi các cán bộ tín dụng mất nhiều thời gian để nhập và tính toán các dữ liệu số. Nhận thức được điều này hiện tại Ngân hàng đã và tiến hành ứng dụng các phần mềm tin học phục vụ cho công tác thẩm định nhiên việc nắm bắt và ứng dụng rộng rãi vào thực tế đòi hỏi các cán bộ thẩm định phai mất nhiều thời gian. Do đó, các phần mềm thẩm định ứng dụng đã trang bị cho các cán bộ thẩm định và việc sử dụng còn quá trình hoàn thiện, vừa ứng dụng, vừa rút kinh nghiệm. Kinh nghiệm cán trẻ hạn chế. Các cán bộ của ngân hàng đều là các cán bộ có trình độ và chuyên môn hầu hết các cán bộ này đều được đào tạo các trường kinh tế nên hầu không có cán bộ chuyên môn sâu về kỹ thuật dẫn đến gặp khó khăn bước thẩm định khía cạnh thị trường, khía cạnh kỹ thuật của dự án và dẫn đến anh hưởng chất lượng thẩm định khía cạnh tài chính của dự án đầu tư. Bên cạnh đó các cán bộ của Ngân hàng có rất nhiều cán bộ trẻ. Đây là một điểm mạnh vì các cán bộ trẻ là những người có sức khỏe, có sự sáng tạo, nhiệt tài và hang say công việc Báo cáo thực tập tổng hợp 38 GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh các cán bộ trẻ sẽ chưa có điều kiện hội để tích lũy kinh nghiệm, vì thế hạn chế kha thẩm định của các cán bộ trẻ. Các cán bộ ngân hàng thực tế phai đam đương rất nhiều vai trò một nhà tư vấn tài chính, một nhà phân tích tài chính, một chuyên gia kỹ thuật, một nhà nghiên cứu thị trường…đặc biệt là công tác thẩm định mà vẫn còn là một vấn đề khá mới mẻ đối với các cán bộ thẩm định mới trường và đã sớm làm việc tại ngân hàng, chưa có hội để tiếp thu, bổ sung kiến thức cũng kinh nghiệm thực tế. 3.1.2.2.2. Nguyên nhân khách quan. Cơ chế, chính sách và hệ thống pháp luật của nước ta vẫn chưa hoàn chỉnh và quá trình hoàn chỉnh. Hiện chế chính sách và hệ thống pháp luật của nước ta vẫn được bổ sung và hoàn thiện đòi hỏi các cán bộ ngân hàng nói chung và cán bộ tín dụng nói riêng phai liên tục cập nhật thông tin, cập nhật các văn ban luật mới nhất. Cũng chưa có chế tài hay quy định cụ thể nào về việc quy định trách nhiệm pháp ly của doanh nghiệp việc cung cấp thông tin, đưa các ban báo cáo tài chính…mà hiện các ngân hàng vẫn phai tự thẩm định hoặc thuê thẩm định các báo cáo này. Các quy đinh cũng hướng dẫn chung liên quan đến công tác thẩm định còn chưa được thống nhất cho các ngân hàng dẫn đến các ngân hàng thường tự đưa quy trình tín dụng và quy trình thẩm định riêng cho mình vì thế thiếu tính đồng bộ công tác thẩm định khiến hoạt động đồng tài trợ gặp khó khăn. Sự hạn chế hợp tác giữa các ngân hàng thương mại Nguyên nhân này cũng xuất phát từ sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại với không cho phép các ngân hàng trao đổi nhiều thông tin với nhau. Việc trao đổi thông tin có thể sẽ dẫn tới tiết lộ thông tin khách hàng ( điều này thì khách hàng hoàn toàn không muốn ) vậy việc thu thập thông tin có được từ các ngân hàng khác là vô cùng hạn chế. Sự “ thiếu hụt” thông tin của doanh nghiệp lập dự án và trình độ lực, đạo đức của chủ đầu tư việc lập và quan ly dự án. Một số doanh nghiệp thiếu hụt thông tin hay trình độ lập dự án của các cán bộ quan ly doanh nghiệp còn hạn chế hoặc người lập dự án muốn nhanh chóng được cấp tín dụng nên sẵn sang lập các báo cáo kha thi với thông tin không chính xác, tính toán sơ sài khiến cho cán bộ thẩm định phai yêu cầu bổ sung hồ sơ mất rất nhiều thời gian. Bên cạnh đó, các công ty tư vấn lập dự án ở nước ta chưa nhiều mà lực lượng cán bộ có kinh nghiệm và trình độ lập dự án ở các doanh nghiệp Báo cáo thực tập tổng hợp 39 GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh còn ít nên việc có thể lập được một dự án hoàn chỉnh nộp cho ngân hàng là một điều rất khó. Hầu hết, các doanh nghiệp Việt Nam lập báo cáo đều chưa có kinh nghiệm phân tích, điều tra, nghiên cứu thị trường mà lại là điểm có anh hưởng rất lớn đến hiệu qua tài chính dự án. Các cán bộ thẩm định cũng mất rất nhiều thời gian để tìm hiểu các thông tin này nên việc kiểm tra mức độ chính xác tính toán hiệu qua tài chính của các báo cáo nghiên cứu kha thi của các cán bộ thẩm định là rất khó khăn. 3.2. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội năm tới. Các năm tới với nhiều thách thức và vẫn hội mới của một Ngân hàng Quốc doanh chuyển đổi sang mô hình Cổ phần, mục tiêu của Ngân hàng thương mại nói chung cũng chi nhánh nói riêng không nằm ngoài việc hướng tới phục vụ khách hàng, đó là nhanh xử ly tác nghiệp, cao về chất lượng dịch vụ và xa về mạng lưới. Để thực hiện hóa mục tiêu đó, năm 2012 Ngân hàng đã tiếp tục mở rộng mạng lưới giao dịch tại các khu vực kinh tế trọng điểm và các khu đô thị tập trung địa bàn Hà Nội, nhằm tạo sự thuận tiện, giam thiểu thời gian lại và chờ đợi của quy khách hàng. Song song, hệ thống Ngân hàng điện tử ( Internet banking) với nhiều tính ưu việt nữa và kha bao mật an toàn tối đa được triển khai cung cấp đến quy khách hàng. Ngân hàng đã và sẽ triển khai ứng dụng các dịch vụ Home – banking, theo đó cá khách hàng có thể tra cứu các thông tin và thực hiện một số giao dịch tại trụ sở của mình; dịch vụ Ngân hàng tự động ATM cho phép khách hàng sử dụng các loại thẻ khác để rút tiền mặt, chuyển khoan, gửi tiền, phát hành séc…trên hàng ngàn máy ATM của NHTM Việt Nam và các Ngân hàng đại ly…Trên sở đó, dịch vụ tra lương tự động sẽ tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng giam thiểu chi phí, tiết kiệm thời gian, nhân lực và vật lực, từng bước nâng cao hiệu qua kinh doanh. Kiên trì với mục tiêu nâng cao nữa chất lượng dịch vụ, Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội cam kết sẽ đồng hành cùng khách hàng vượt qua những khó khăn hiện tại, cùng phối hợp phấn đấu đạt hiệu qua kinh doanh cao nhất. Một lượng vốn lớn với chính sách lãi suất linh hoạt đã được chuẩn bị sẵn sàng để tham gia đầu tư vào các dự án có hiệu qua của khách hàng năm 2013. Bên cạnh đó, Ngân hàng sẽ đẩy mạnh nữa việc triển khai các loại hình san phẩm ngân hàng Báo cáo thực tập tổng hợp 40 GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh bán lẻ đa dạng và thiết kế phù hợp với yêu cầu của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ, như: thẻ tín dụng Visa, Amex, thẻ ghi nợ Visa, MTV, Connect 24… Các loại hình cho vay bán lẻ theo nhu cầu của khách hàng như: cho vay tra góp mua nhà dự án, với nhiều ưu đãi dành cho khách hàng mua nhà tại những chi nhánh tham gia tài trợ; cho vay mua ô tô; hợp tác với Doanh nghiệp để cho vay tín chấp cán bộ công nhân viên, góp phần cai thiện đời sống cán bộ công nhân viên và thắt chặt nữa mối quan hệ giữa Doanh nghiệp và người lao động …vv… Với các chính sách san phẩm mới này, Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội tin tưởng nhiều ưu đãi nữa sẽ được dành cho quy khách hàng thân thiết của Ngân hàng 3.3. Một số giải pháp nâng cao công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Đông Á - chi nhánh Hà Nội 3.3.1. Nâng cao trình độ, đạo đức đội ngũ cán thực công tác thẩm định. Con người là trung tâm của công tác thẩm định, vì vậy Ngân hàng TMCP Đông Á không thể không đầu tư vào đội ngũ này. Thẩm định là hoạt động mang tính rủi ro cao nên đòi hỏi phai chuẩn hóa đội ngũ này ca hai phương diện: trình độ và đạo đức. Trong xu thế hội nhập hiện để có những cán bộ vừa hồng vừa chuyên thì trước hết xuất phát từ khâu tuyển dụng lao động. Sau đó là bồi dưỡng, đào tạo nâng cao lực của họ. Trước hết, những cán bộ được tuyển vào vị trí thẩm định cần có những yêu cầu sau: - Là những người có ly lịch công tác rõ ràng, có phẩm chất đạo đức tốt, trung thực, ban lĩnh tư tưởng vững vàng. Thẩm định là môi trường dễ xay rủi ro đạo đức. Cho nên nếu không có lập trường và ban lĩnh thì cán bộ thẩm định có thể bị mua chuộc vì mục đích vay được vốn của doanh nghiệp. Do vậy đạo đức nghề nghiệp thẩm định phai được đặt lên hàng đầu. - Yếu tố không thể thiếu điều kiện cạnh tranh là phai biết làm việc theo nhóm và có kha chịu áp lực công việc. Môi trường thẩm định chứa đựng nhiều rủi ro nên áp lực đối với cán bộ thẩm định là rất lớn. Cán bộ còn phai biết làm việc theo nhóm thì mới tránh được những quyết định mang tính chủ quan của ban thân. - Không chỉ giỏi về chuyên môn mà cán bộ thẩm định phai thành thạo ca về ngoại ngữ và tin học, có kha sử dụng máy móc văn phòng hiện đại. Trong điều Báo cáo thực tập tổng hợp 41 GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh kiện hội nhập, để hướng tới một ngân hàng hiện đại thì chắn thời gian tới trang thiết bị văn phòng sẽ được hiện đại hóa. Cán bộ thẩm định cần có những yếu tố mới có thể thích nghi với điều kiện làm việc mới, công tác thẩm định nhờ đó sẽ nhanh và hiệu qua hơn. - Cán bộ thẩm định còn phai là người hiểu biết nhiều lĩnh vực xã hội. Thẩm định dự án là đánh giá toàn bộ khía cạnh của DADT nên cần phai có kiến thức tổng hợp mới có những đánh giá chính xác được. Trong điều kiện phát triển kinh tế hiện thị trường và các biến vĩ mô biến động khó lường, đó, ngoài chuyên môn chính cán bộ thẩm định phai có kha phân tích, dự báo thị trường và phân tích diễn biến kinh tế vĩ mô một cách nhanh nhậy. Cán bộ thẩm định còn phai là người có kha giao tiếp và thuyết phục khách hàng. Vì quá trình thẩm định sẽ phai trực tiếp thu thập thông tin từ khách hàng và từ thực tế nên với kha giao tiếp tự tin và thuyết phục thì khách hàng sẽ có thiện cam và sẵn sàng hợp tác. - Ngoài ngân hàng cũng nên ưu tiên tuyển dụng những người đã có kinh nghiệm vị trí tương tự. Hình anh những cán bộ trẻ trung, động, tự tin làm tăng thêm lòng tin và ấn tượng tốt của khách hàng với ngân hàng. Thứ hai, những cán bộ mới tuyển vào thường là những sinh viên mới trường, họ có lực và rất nhiệt tình chắn kinh nghiệm còn non nớt. Vì vậy cần tiếp tục bồi dưỡng, nâng cao lực của họ. Những cán bộ trẻ thường dễ tiếp thu những kiến thức mới nên dễ đào tạo và thời gian ngắn. Việc đào tạo này cần thực hiện thường xuyên để có thể cập nhật những phương pháp mới thẩm định. Để đào tạo được toàn diện, phù hợp với xu thế hội nhập thì không chỉ tiến hành nước mà phai học hỏi các nước thế giới. 3.3.2. Nâng cao chất lượng thu thập, lưu trữ xử lý thông tin. Trong điều kiện bùng nổ thông tin hiện nay, nguồn thông tin là vô cùng phong phú và đa dạng, chúng ta có thể tìm kiếm thông tin các phương tiện thông tin đại chúng nhanh chóng. Điều quan trọng cần xác định thông tin về dự án có thể lấy từ nguồn nào, thu thập cách nào để chính xác và hiệu qua nhất. Nguồn thông tin là cứ quan trọng để thẩm định, giúp ngân hàng giam thiểu quyết định sai lầm bỏ qua một dự án tốt hoặc chấp nhận một dự án không hiệu qua. Ngân hàng có thể khai thác thông tin từ những nguồn sau: Báo cáo thực tập tổng hợp 42 GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh - Thông tin về DAĐT từ phía doanh nghiệp xin vay vốn: Doanh nghiệp xin vay vốn thì mục đích của họ là vay được đủ vốn để đầu tư cho dự án. Vì vậy thông tin mà họ mang đến thường thiếu sót, mang tính đại khái, những thông tin bất lợi có thể bị che giấu… Cho nên bên cạnh hồ sơ dự án mà doanh nghiệp cung cấp thì cán bộ thẩm định cần đến tận nơi làm việc của doanh nghiệp để xem xét điều kiện làm việc . Cần trao đổi với người trực tiếp lập và quan ly dự án để xem xét cách thức mà khách hàng định thực hiện dự án. Cán bộ thẩm định có thể tìm hiểu trước sau đó đặt những câu hỏi về biện pháp thực hiện, nhận định về thị trường của dự án, cách tính toán những chi phí, cách quan ly… dựa vào hệ thống các câu hỏi và tra lời có thể biết được cách thực hiện dự án có khoa học và hiệu qua không. - Đối với nguồn thông tin nội bộ ngân hàng Trước hết, phai có hệ thống lưu trữ thông tin nội bộ. Hệ thống này sẽ giữ lại tất ca thông tin đã có tại ngân hàng từ tất ca các bộ phận, phòng ban. Đối với những khách hàng đã từng có quan hệ tín dụng với ngân hàng thì hồ sơ về doanh nghiệp sẽ được lưu trữ tại và cán bộ thẩm định có thể tham khao bất kỳ lúc nào. Tăng cường sự trao đổi thông tin giữa các phòng ban. Có thể có người hiểu biết về dự án, họ sẽ giúp cán bộ thẩm định có thêm thông tin. Thông tin nội bộ cần được phân loại, xử ly cho dễ dàng tra cứu. - Các nguồn thông tin từ bên ngoài ngân hàng Những nguồn thông tin này cực kỳ phong phú lại không đam bao về độ chính xác. Nó bao gồm thông tin chính thống và không chính thống. Do vậy, lựa chọn những thông tin này phai hết sức cẩn thận, lựa chọn nên theo hệ thống và chỉ tiếp nhận từ nguồn đáng tin cậy. Những nguồn này có thể từ quan quan ly nhà nước, từ NHNN, từ công ty kiểm toán, mạng internet… + Thông tin từ quan quan ly nhà nước về xây dựng: một dự án đầu tư muốn được thực hiện phai được các cấp có thẩm quyền cho phép. Vì vậy, hồ sơ dự án sẽ được lưu trữ tại chính quyền địa phương nơi dự án xây dựng hoặc các cấp có thẩm quyền. Nguồn thông tin này rất đáng tin cậy. Tuy nhiên, những quan này thường quan tâm đến hiệu qua kinh tế xã hội nhiều còn ngân hàng quan tâm đến hiệu qua tài chính và kha tra nợ. + Thông tin từ ngân hàng nhà nước Việt Nam: cán bộ thẩm định có thể khai thác triệt để thông tin từ trung tâm tín dụng CIC. Đặc biệt là đối với khách hàng lần đầu quan hệ với Ngân hàng TMCP Đông Á. Những thông tin ở chủ yếu là về Báo cáo thực tập tổng hợp 43 GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh doanh nghiệp còn về dự án thì có thể không có. Tuy nhiên, dựa vào có thể đánh giá được mức độ tín nhiệm của doanh nghiệp, nhờ đó phần nào có thể xem xét độ tin cậy của hồ sơ dự án mà khách hàng cung cấp. mặc dù vậy nguồn thông tin này chính xác đến mức nào còn phụ thuộc vào báo cáo các ngân hàng thương mại cung cấp. Bởi vậy, ngoài nguồn thông tin từ CIC, ngân hàng cũng phai chủ động khai thác thêm thông tin từ các bộ phận khác của NHNN vụ tín dụng, vụ chiến lược khách hàng… + Thông tin từ các công ty kiểm toán: Nếu có nguồn thông tin này thì độ chính xác rất cao. + Thông tin từ các doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xây dựng: Dựa vào các doanh nghiệp này có thể đánh giá tình hình hoạt động chung của ngành. Qua đó xác định được thị trường tiêu thụ của dự án, chi phí và thị trường của nguyên vật liệu đầu vào, những khó khăn hiện tại đối với ngành…thậm chí những thông tin này có thể lấy từ những doanh nghiệp xây lắp đã từng vay vốn tại ngân hàng. + Thông tin mạng internet: Ngày internet là công cụ hữu hiệu để tìm kiếm thông tin. Những thông tin này rất khó kiểm soát nên không thể coi là thông tin chính thức cho thẩm định. Cán bộ thẩm định chỉ nên sử dụng chúng để tham khao mà thôi. + Trong thời gian tới, sẽ có nhiều doanh nghiệp nước ngoài vào đầu tư tại Việt Nam và có thể họ cũng có nhu cầu vay vốn tại Ngân hàng TMCP Đông Á Ngân hàng nên chủ động để khai thác thông tin từ nước ngoài qua các quan thông tin tín dụng của ASEAN, Châu Á… 3.3.3. Hoàn thiện công tác tổ chức, quản lý thẩm định. Tổ chức, quan ly tốt công tác thẩm định góp phần nâng cao chất lượng thẩm định DAĐT. Do mức độ phức tạp và nhiều rủi ro của công việc nên phai quan ly chặt chẽ nhằm rút ngắn thời gian, giam chi phí, nâng cao hiệu qua thẩm định. Hiện nay, Ngân hàng TMCP Đông Á – chi nhánh Hà Nội không có sự phân tách bộ phận thẩm định riêng một phòng kinh doanh độc lập mà tổ chức công tác thẩm định theo mô hình phòng tín dụng kiêm chức thẩm định.Thực chất làm vậy nhiều bước quy trình thẩm định bị bỏ qua, xem nhẹ. Như đã nói ở phần chương này, để vai trò của công tác thẩm định được nâng cao, có kha tư vấn cho doanh nghiệp thì phòng thẩm định phai một đơn vị độc lập, làm việc chuyên nghiệp. Muốn vậy, ngân hàng cần thực hiện những biện pháp sau: Thứ nhất, ngân hàng nên tập trung đầu mối thẩm định tại phòng quan ly tín Báo cáo thực tập tổng hợp 44 GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh dụng và nâng cao lực làm việc của phòng này. Điều hành hoạt động của phòng này là trưởng phòng. Tất nhiên phòng thẩm định phai có sự phối hợp, trao đổi thông tin với các phòng khác. Sự tập trung này đam bao tính nhất quán, chuyên sâu và tránh tâm ly ỷ lại giữa các phòng với nhau. Đồng thời, sẽ giam được chi phí thẩm định và không bị thẩm định trùng lặp. Thứ hai, phòng quan ly tín dụng nên chia thành tổ thẩm định theo thực hiện theo loại hình dự án tổ thẩm định đối với xây lắp, thẩm định cho vay dịch vụ, công nghiệp…Ngoài nên có tổ tư vấn về kỹ thuật, máy móc, pháp luật…đứng đầu nhóm là trưởng nhóm sẽ chỉ đạo những người nhóm làm việc theo phân công của trưởng phòng. Với lượng nhân viên ít thì có thể tổ chức quan ly dưới dạng ma trận. Như vậy cần thiết thì một người vẫn có thể đam nhiệm công việc của nhiều nhóm. Thứ ba, bố trí nhân sự cho phù hợp với lực và sở trường của người. Cách làm này không những tạo tâm ly làm việc thoai mái, nâng cao hiệu suất làm việc mà còn có thể bổ sung nhân sự kịp thời. Thứ tư, thực hiện kiểm tra, kiểm soát với thường xuyên đối với hoạt động thẩm định. Kiểm tra phai được tiến hành cẩn thận trước, và sau quá trình thẩm định. Việc kiểm tra này nhằm khắc phục kịp thời những sai sót quá trình phân tích, tính toán. Đồng thời, quan ly cũng nhằm đam bao tiến độ và chất lượng thẩm định. KẾT LUẬN Cùng với xu thế phát triển của nền kinh tế, các dự án đời ngày càng nhiều với quy mô ngày càng lớn. Công tác thẩm định là để giúp ngân hàng lựa chọn được Báo cáo thực tập tổng hợp 45 GVHD: TS. Nguyễn Hồng Minh những dự án mang tính kha thi và mang lại hiệu qua chắn để tài trợ. Hoạt động cho vay song song bên cạnh hoạt động huy động vốn là một hai hoạt động ban của ngân hàng thương mại. Đây là hoạt động trực tiếp tạo lợi nhuận cho ngân hàng. Vì vậy, cần phai chú trọng hòan thiên hoạt động này. Báo cáo thực tập đã đưa đánh giá ban về công tác thẩm định của Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội và đề một số giai pháp nhằm khắc phục một số mặt còn tồn tại. Tuy nhiên hạn chế về mặt kiến thức cũng chưa có kinh nghiệm nên bài báo cáo thực tập của em vẫn còn nhiều thiếu sót. Do đó em mong sẽ nhận được sự giúp đỡ và chỉ bao của các thầy cô. Em xin chân thành cam ơn các thầy cô đặc biệt là TS.Nguyễn Hồng Minh đã giúp đỡ em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp này. [...]... đốc chi nhánh Ngân hàng TMCP Đông Á, trưởng ban kiểm tra, kiểm toán nội bộ giao Báo cáo thực tập tổng hợp 14 GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á - CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Tổng quan về hoạt động kinh doanh của chi nhánh 2.1.1 Hoạt động huy động vốn Vốn huy động của ngân hàng. .. nhuận chắc chắn 2.2 Tình hình công tác quản lý hoạt động đầu tư phát triển tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội Báo cáo thực tập tổng hợp 18 GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh 2.2.1 Xây dựng chi n lược đầu tư, lập các dự án đầu tư Công tác này chủ yếu do Ban đầu tư tại Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á đam nhiệm và điều hành Khi có chi ́n lược đầu tư mới và các... Hồng Minh CHƯƠNG 3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á - CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn của Ngân hàng Đông Á – chi nhánh Hà Nội 3.1.1 Kết quả đạt được 3.1.1.1 Về tổ chức công tác Hiện nay, Ngân hàng TMCP Đông Á – chi nhánh Hà Nội không có sự... tạm thời sẽ yêu cầu chi nhánh bổ sung nhân lực nếu cần 2.3 Tình hình thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội 2.3.1 Quy trình thẩm định dự án đầu tư Sơ đồ 1 : Quy trình thẩm định dự án tại Ngân hàng TMCP Đông Á Báo cáo thực tập tổng hợp 19 GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh PHÒNG QUAN HỆ KHÁCH HÀNG Lập đề xuất tín dụng CÁN BỘ QUẢN LÝ TÍN DỤNG... trực thuộc Báo cáo thực tập tổng hợp 8 GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh 1.3 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng thuộc Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội 1.3.1 Phòng khách hàng cá nhân 1.3.1.1 Chức năng - Cung cấp các san phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân, bao gồm các san phẩm tín dụng, huy động vốn, thẻ, các dịch vụ như chuyển tiền, chuyển khoan, thanh toán tự động, chi tra... dụng khác Cho thuê tài chi nh Ngân hàng thực hiện nghiệp vụ cho thuê tài chi nh qua Công ty cho thuê tài chi nh trực thuộc ngân hàng chủ quan Công ty cho thuê tài chi nh tổ chức và hoạt động theo quy định của pháp luật và điều kệ công ty Bảng 2 Tình hình cho vay tại Chi nhánh Hà Nội (Đơn vị: tỷ đồng) Chi tiêu 2009 2010 2011 Báo cáo thực tập tổng hợp 17 GVHD: TS Nguyễn Hồng... đối với các chi nhánh Ngân hàng TMCP Đông Á trên địa bàn; sơ kết, tổng kết công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo quy định - Làm đầu mối trong việc kiểm toán độc lập, thanh tra, kiểm soát của ngành Báo cáo thực tập tổng hợp 13 GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh ngân hàng và các cơ quan pháp luật khác đến làm việc với chi nhánh Ngân hàng TMCP Đông Á - Thực hiện báo cáo... hoạt động của ngân hàng tại chi nhánh 1.3.7.2 Nhiệm vụ - Kiểm tra công tác điều hành của chi nhánh Ngân hàng TMCP Đông Á và các đơn vị trực thuộc theo quyết định của hội đồng quan trị và chi đạo của tổng giám đốc Ngân hàng Thương mại - Kiểm tra giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của pháp luật ngân hàng thương mại - Giám... cấp ủy quyền của tổng giám đốc Ngân hàng thương mại - Trực tiếp quan ly hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh Ngân hàng TMCP Đông Á quan ly và hoàn tất hồ sơ, chế độ đối với cán bộ nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định của Nhà nước, của ngành ngân hàng - Thực hiện công tác thi đua, khen thưởng của chi nhành Ngân hàng TMCP Đông Á - Chấp hành công tác báo cáo thống.. .Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh 7 BAN GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH Phòng KH cá nhân Phòng KH Doanh nghiệp B.Phận TD KH cá nhân B.Phận quan hệ KHDN B.Phận DV KH cá nhân B.Phận san phẩm B.Phận quan hệ cá nhân B.phận chi nh sách tín dụng P kiểm soát nội bộ Phòng ngân quỹ Phòng kế toán Phòng hành chi nh nhân sự B.Phận hành chi nh B.Phận nhận . đề thực tập tốt nghiệp =>= LỜI NÓI ĐẦU 1 CHƯƠNG1 3 GIỚI THIỆU SƠ BỘ VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 CỔ PHẦN ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 3 1.1.Qúa trình hình thành và phát triển của Ngân hàng thương. SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á - CHI NHÁNH HÀ NỘI 32 3.1.Đánh giá công tác th>m. 14 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á - CHI NHÁNH HÀ NỘI 14 2.1 .Tổng quan về hoạt động kinh doanh của chi