Đang tải... (xem toàn văn)
1.Sự cần thiết của đề tài Cuộc cách mạng chất lượng trong nền kinh tế thế giới ngày càng tác động mạnh mẽ tới mọi hoạt động của từng doanh nghiệp, tổ chức và của mỗi người. Đặc biệt, khi nền kinh tế ngày càng phát triển, thu nhập tăng lên thì yêu cầu về chất lượng sẽ càng cao, vấn đề cạnh tranh không còn là giá cả mà phải là chất lượng. Để có thể đứng vững và tồn tại trên thị trường thì các doanh nghiệp không chỉ cần phải tối thiểu hóa chi phí để giảm giá cả mà còn phải không ngừng cải tiến, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ của mình. Làm được điều đó thì công tác quản lý chất lượng phải luôn đặt lên hàng đầu và quản trị chất lượng là một vấn đề cực kỳ cấp thiết. Hiện nay, toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam có một hệ thống NHNN, gồm Hội sở chính với 63 chi nhánh ở 63 tỉnh, thành phố; Hệ thống TCTD có 5 NHTM nhà nước; 37 NHTM cổ phần; 17 công ty tài chính; 13 công ty cho thuê tài chính; 1 Quỹ Tín dụng nhân dân TW (có khoảng 30 chi nhánh) và 1044 Quỹ Tín dụng nhân dân cơ sở; 47 chi nhánh ngân hàng nước ngoài; 5 ngân hàng liên doanh; 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài; 50 văn phòng đại diện ngân hàng nước ngoài. Tính chung hệ thống có tới trên 10.000 chi nhánh và điểm dịch vụ ngân hàng. Điều này cho thấy, cạnh tranh giữa các ngân hàng hiện nay hết sức quyết liệt. Chất lượng tín dụng giảm đi rõ rệt do tác động của các yếu tố khách quan và những lỏng lẻo trong khâu thẩm định, cho vay……đã kéo theo nhiều ngân hàng rơi vào tình tạng đình trệ vì không thu hồi được vốn, nguy cơ rút khỏi hệ thống NH đang hết sức nghiêm trọng. Trước tình hình đó,với mục tiêu chung là phát triển bền vững, Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội phải đặc biệt quan tâm đến việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, nhất là phải tìm ra những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ dịch vụ tín dụng để thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng vì hiện tại, tín dụng là hoạt động đem lại lợi nhuận chủ yếu của các NHTM nói chung và với Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt nói riêng. Vì thế, em đã mạnh dạn lựa chọn đề tài “ Nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu của mình nhằm tìm ra những giải pháp hợp lỹ, hỗ trợ cho việc nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh.
MỤC LỤC Triển vọng kinh doanh 27 Thông thường khi doanh nghiệp đưa vốn của ngân hàng vào kinh doanh, một doanh nghiệp đang trong tình trạng thị phần của mình bị thu hẹp, nhà cung cấp không ổn định, hoạt động kinh doanh gặp nhiều khó khăn thì tất nhiên khả năng hoàn trả vốn tín dụng cho ngân hàng sẽ không được đảm bảo. Ngược lại một triển vọng kinh doanh sáng sủa đồng nghĩa với việc ngân hàng sẽ mạnh dạn trong việc tài trợ cho doanh nghiệp các nhu cầu về vốn do ngân hàng có thể xác định được các khoản tín dụng cấp cho khách hàng là có chất lượng hay không 27 Thể hiện qua các chỉ tiêu như vốn tự có, hệ số nợ, khả năng thanh toán, khả năng sinh lợi hàng năm có tiềm lực tài chính mạnh, doanh nghiệp vay vốn sẽ dễ dàng hơn trong việc thoả thuận với ngân hàng về các khoản vay và dịch vụ tài chính khác cũng như uy tín của doanh nghiệp trong việc trả nợ ngân hàng. 28 Mức độ bảo đảm tín dụng 28 Nguyên tắc cho vay của ngân hàng thương mại luôn đề cập đến vấn đề tài sản đảm bảo cho khoản vay đặc biệt là đối với các khoản tín dụng trung dài hạn 28 2.2.4.2 Các nhân tố về phía ngân hàng 29 LỜI CẢM ƠN Sau thời gian thực tập tại Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội cùng với sự nỗ lực học hỏi và tìm tòi của bản thân và sự giúp đỡ nhiệt tình về kiến thức, kinh nghiệm cũng như động viên tinh thần của các thầy cô giáo và các anh chị nhân viên ngân hàng quá trình nghiên cứu em đã hoàn thành khóa luận “ Nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội”. Trước hết, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới các thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế Quốc dân, những người đã tận tình dạy bảo em trong suốt những năm học vừa qua và cung cấp cho em những nền tảng kiến thức vững chắc về kinh tế và nhiều lĩnh vực khác có liên quan. Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến các thầy cô trong Khoa Quản trị kinh doanh và TS Nguyễn Đình Trung và TS Vũ Tuấn Anh Em cảm ơn thầy cô đã dành rất nhiều thời gian và tâm huyết để hướng dẫn em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này. Tiếp theo, em xin gửi lời cảm ơn tới các anh chị tại Phòng Tín Dụng trong thời gian qua đã nhiệt tình giúp đỡ, hướng dẫn, tạo điều kiện cho em học hỏi kinh nghiệm thực tế trong thời gian em thực tập tại Chi nhánh. Và cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn chân thành và sâu sắc đến gia đình, bạn bè, luôn là nguồn động viên tinh thần lớn lao giúp em có thể đứng vững trong mọi hoàn cảnh và có những thành công bước đầu như ngày hôm nay. Hà Nội ngày… tháng … năm Sinh viên Anong VongPhayLoth DANH MỤC TỪ VIÊT TẮT BCEL Ngân hàng ngoại thương Lào BIDV Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam CNXHCN Chủ nghĩa xã hội CHDCND Cộng hòa dân chủ nhân dân CNH - HĐH Công nghiệp hóa – hiện đại hóa DPRR Dự phòng rủi ro GDP Tổng thu nhập quốc nội NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TW Trung ương DANH MỤC BẢNG, BIỂU, HÌNH VẼ HÌNH Triển vọng kinh doanh 27 Thông thường khi doanh nghiệp đưa vốn của ngân hàng vào kinh doanh, một doanh nghiệp đang trong tình trạng thị phần của mình bị thu hẹp, nhà cung cấp không ổn định, hoạt động kinh doanh gặp nhiều khó khăn thì tất nhiên khả năng hoàn trả vốn tín dụng cho ngân hàng sẽ không được đảm bảo. Ngược lại một triển vọng kinh doanh sáng sủa đồng nghĩa với việc ngân hàng sẽ mạnh dạn trong việc tài trợ cho doanh nghiệp các nhu cầu về vốn do ngân hàng có thể xác định được các khoản tín dụng cấp cho khách hàng là có chất lượng hay không 27 Thể hiện qua các chỉ tiêu như vốn tự có, hệ số nợ, khả năng thanh toán, khả năng sinh lợi hàng năm có tiềm lực tài chính mạnh, doanh nghiệp vay vốn sẽ dễ dàng hơn trong việc thoả thuận với ngân hàng về các khoản vay và dịch vụ tài chính khác cũng như uy tín của doanh nghiệp trong việc trả nợ ngân hàng. 28 Mức độ bảo đảm tín dụng 28 Nguyên tắc cho vay của ngân hàng thương mại luôn đề cập đến vấn đề tài sản đảm bảo cho khoản vay đặc biệt là đối với các khoản tín dụng trung dài hạn 28 2.2.4.2 Các nhân tố về phía ngân hàng 29 BIỂU Biểu đồ 3.1: Tình hình huy động và sử dụng vốn tại LVB Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2009 – 2012 Error: Reference source not found Biểu đồ 3.2: Kết quả kinh doanh của Ngân hàng liên doanh Lào- Việt chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2009- 2012 Error: Reference source not found CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1. Sự cần thiết của đề tài Cuộc cách mạng chất lượng trong nền kinh tế thế giới ngày càng tác động mạnh mẽ tới mọi hoạt động của từng doanh nghiệp, tổ chức và của mỗi người. Đặc biệt, khi nền kinh tế ngày càng phát triển, thu nhập tăng lên thì yêu cầu về chất lượng sẽ càng cao, vấn đề cạnh tranh không còn là giá cả mà phải là chất lượng. Để có thể đứng vững và tồn tại trên thị trường thì các doanh nghiệp không chỉ cần phải tối thiểu hóa chi phí để giảm giá cả mà còn phải không ngừng cải tiến, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ của mình. Làm được điều đó thì công tác quản lý chất lượng phải luôn đặt lên hàng đầu và quản trị chất lượng là một vấn đề cực kỳ cấp thiết. Hiện nay, toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam có một hệ thống NHNN, gồm Hội sở chính với 63 chi nhánh ở 63 tỉnh, thành phố; Hệ thống TCTD có 5 NHTM nhà nước; 37 NHTM cổ phần; 17 công ty tài chính; 13 công ty cho thuê tài chính; 1 Quỹ Tín dụng nhân dân TW (có khoảng 30 chi nhánh) và 1044 Quỹ Tín dụng nhân dân cơ sở; 47 chi nhánh ngân hàng nước ngoài; 5 ngân hàng liên doanh; 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài; 50 văn phòng đại diện ngân hàng nước ngoài. Tính chung hệ thống có tới trên 10.000 chi nhánh và điểm dịch vụ ngân hàng. Điều này cho thấy, cạnh tranh giữa các ngân hàng hiện nay hết sức quyết liệt. Chất lượng tín dụng giảm đi rõ rệt do tác động của các yếu tố khách quan và những lỏng lẻo trong khâu thẩm định, cho vay……đã kéo theo nhiều ngân hàng rơi vào tình tạng đình trệ vì không thu hồi được vốn, nguy cơ rút khỏi hệ thống NH đang hết sức nghiêm trọng. Trước tình hình đó,với mục tiêu chung là phát triển bền vững, Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội phải đặc biệt quan tâm đến việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, nhất là phải tìm ra những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ dịch vụ tín dụng để thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng vì hiện tại, tín dụng là hoạt động đem lại lợi nhuận chủ yếu của các NHTM nói chung và 1 với Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt nói riêng. Vì thế, em đã mạnh dạn lựa chọn đề tài “ Nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu của mình nhằm tìm ra những giải pháp hợp lỹ, hỗ trợ cho việc nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh. 2. Mục đích nghiên cứu Đề tài được nghiên cứu với mục đích: - Về mặt lý thuyết: Làm rõ những vấn đề liên quan đến tín dụng trung, dài hạn và chất lượng tín dụng trung, dài hạn, cũng như tác động của các nhân tố khách quan và chủ quan tới hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại. - Về mặt thực tiễn: Đề tài tiếp tục với việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng trung, dài hạn tại ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội, từ đó xem xét, phân tích, đánh giá những tồn tại và hạn chế về chất lượng tín dụng trung, dài hạn nhằm tìm ra giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung, dài hạn tại chi nhánh. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng: Chất lượng dịch vụ tín dụng trung, dài hạn. - Phạm vi nghiên cứu: + Về không gian: Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội, 452 Phố Xã Đàn, Đống Đa, Hà Nội, CHXHCN Việt Nam. + Về thời gian: Chất lượng dịch vụ tín dụng trung, dài hạn tại Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2010 – 2012. 4. Phương pháp nghiên cứu Khóa luận được sử dụng phương pháp nghiên cứu là phương pháp diễn dịch, nghĩa là từ việc đưa ra lý thuyết về dịch vụ tín dụng trung, dài hạn và chất lượng dịch vụ tín dụng trung, dài hạn, qua đó tìm hiểu về cho vay cá nhân tại Ngân hàng, giúp có cái nhìn sâu sắc hơn về nghiệp vụ tại Ngân hàng so với lý thuyết đã được học. Ngoài ra, khóa luận còn dùng các phương pháp sau: •Thu thập số liệu: Sử dụng phương pháp điều tra nhóm cố định dựa trên bảng điều tra… Thu thập thông tin từ ngân hàng và tham khảo thông tin từ các tạp chí, 2 sách báo có liên quan. •Xử lý thông tin: + Phương pháp phân tích bình quân để xác định trị số của chỉ tiêu nghiên cứu + Phương pháp phân tích tỷ trọng để nghiên cứu biến động của các chỉ tiêu + Dùng phương pháp phân tích số tuyệt đối, tương đối, so sánh đối chiếu số liệu qua các năm để phân tích, đánh giá. + Dùng các biểu đồ, bảng biểu để phân tích, so sánh… 5. Kết cấu của đề tài Đề tài ngoài lời cảm ơn, danh mục sơ đồ, bảng biểu, danh mục sơ đồ viết tắt, danh mục tài liệu tham khảo, gồm 4 chương: Chương 1: Tổng quan đề tài nghiên cứu Chương 2: Cơ sở lý luận về tín dụng trung, dài hạn và chất lượng dịch vụ tín dụng trung, dài hạn tại ngân hàng thương mại. Chương 3: Đánh giá thực trạng chất lượng dịch vụ tín dụng trung, dài hạn tại ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội. Chương 4: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng trung, dài hạn tại ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội. 3 CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG TRUNG, DÀI HẠN VÀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ TÍN DỤNG TRUNG, DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Hoạt động tín dụng trung, dài hạn của NHTM 2.1.1 Tổng quan về NHTM 2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHTM Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển của nền sản xuất hàng hóa. Quá trình phát triển kinh tế đòi hỏi sự phát triển của hệ thống ngân hàng, đến lượt mình, sự phát triển của các ngân hàng là động lực thúc đẩy sự phát triển của các nền kinh tế. Nghề ngân hàng bắt đầu với nghiệp vụ đổi tiền hoặc đúc tiền của các thợ vàng. Việc lưu hàng những đồng tiền riêng của mỗi quốc gia hoặc vùng lãnh thổ kết hợp với thương mại và giao lưu quốc tế tạo ra yêu cầu đúc và đổi tiền tại các cửa khẩu hoặc trung tâm thương mại. Người làm nghề đúc tiền, đổi tiền, thực hiện kinh doanh tiền tệ bằng cách ngoại tệ lấy bản tệ và ngược lại. Lợi nhuận thu được là chênh lệch giá mua bán. Người làm nghề đổi tiền thường là người giáu, trước đó có thể đã làm nghề cho vay nặng lãi. Họ thường có két tốt để cất giữ đảm bảo an toàn. Do yêu cầu cất trữ tiền của các lãnh chúa, các nhà buôn…nhiều người làm nghề đổi tiền thực hiện luôn cả nghiệp vụ cất trữ hộ. Thực hiện cất trữ hộ làm tăng thu nhập, tăng khả năng đa dạng hóa loại tiền, tăng quy mô tài sản của người kinh doanh tiền tệ. Việc cất trữ hộ nhiều người khác là điều kiện để thực hiện thanh toán hộ và thanh toán không dùng tiền mặt. Với những ưu điểm của mình thanh toán không dùng tiền mặt đã thu hút các thương gia gửi nhiều tiền hơn. Trong điều kiện lưu thông tiền kim loại, các chủ cửa hàng vàng bạc vừa đổi tiền, vừa thanh toán hộ, vừa đúc tiền. Những ngân hàng loại này gọi là ngân hàng 4 của những thợ vàng. Nghề ngân hàng cũng được bắt đầu từ người cho vay nặng lãi. Một số người cho vay nặng lãi đã thực hiện cả nghiệp vụ đổi tiền, giữ hộ tiền và thanh toán hộ. Các ngân hàng đầu tiên dùng vốn tự có để tài trợ cho hoạt động của họ, nhưng điều đó không kéo dài. Từ hoạt động thực tiễn, các chủ ngân hàng nhận thấy thường xuyên có người gửi tiền vào và có người lấy tiền ra, song tất cả người gửi đều không rút tiề cùng một lúc nên đã tạo ra số dư thường xuyên ở ngân hàng. Do tính chất vô danh của tiền, chủ ngân hàng có thể sử dụng tạm thời một phần tiền gửi của khách để cho vay. Hoạt động cho vay tạo nên lợi nhuận lớn cho ngân hàng, do vậy các ngân hàng đều tìm cách mở rộng thu hút tiền gửi để cho vay bằng cách trả lãi cho người gửi tiền. Bằng cách cung cấp các tiện ích khác nhau mà ngân hàng huy động được ngày càng nhiều người gửi tiền, là điều kiện để mở rộng cho vay và hạ lãi suất cho vay. Tóm lại, ngân hàng là một loại hình tổ chức quan trọng đối với nền kinh tế. Các ngân hàng có thể được định nghĩa qua các chức năng, các dịch vụ hoăc vai trò mà chúng thực hiện trong nền kinh tế. Vấn đề là ở chỗ các yếu tố trên đang không ngừng thay đỏi. Thực tế, rất nhiều tổ chức tài chính, bao gồm cả các công ty chứng khoán, công ty môi giới chứng khoản, quỹ tương hỗ và công ty bảo hiểm hàng đầu đều đang cố gắng cung cấp các dịch vụ của ngân hàng. Ngược lại, ngân hàng đang đối phó với các đối thủ cạnh tranh bằng cách mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ về bất động sản và môi giới chứng khoản, tham gia các hoạt động bảo hiểm, đầu tư vào quỹ tương hỗ và thực hiện nhiều dịch vụ môi giới khác. 2.1.1.2 Khái niệm về NHTM Ngân hàng thương mại được hiểu theo nhiều cách khác nhau ở các nước trên thế giới. Ở một số nước thì khái niệm này dùng để chỉ một số tổ chức tài chính tiền tệ mà hoạt động kinh doanh chủ yếu của nó là nhận tiền gửi từ các cá nhân hay tổ chức kinh tế rồi cho các tổ chức này vay lại. Các ngân hàng không được phép kinh doanh tổng hợp các dịch vụ khác như đầu tư tài chính, cung cấp các dịch vụ cho các nhóm ngành nghề riêng biệt. Trong khi đó, ở một số nước khác thì lại cho rằng 5 NHTM là ngân hàng được phép kinh doanh tổng hợp tất cả các dịch vụ ngân hàng. Ở Việt Nam, NHTM được quy định rõ trong luật ngân hàng và các TCTD: “Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay và thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán”. 2.1.1.3 Các hoạt động cơ bản của NHTM Ngân hàng là một TCTD cung cấp các dịch vụ tài chính cho các cá nhân và tổ chức kinh tế. Nó thực hiện một số hoạt động cơ bản sau: •Hoạt động huy động vốn NHTM kinh doanh không phải bằng vốn tự có của nó, mà chủ yếu bằng vốn của những người gửi tiền, bằng cách làm trung gian tín dụng, làm môi giới cho người cần vay và người có vốn cho vay. NHTM có thể huy động vốn bằng các hình thức sau: Nhận ký gửi tài sản cho khách hàng NHTM có thể nhận ký gửi các tài sản như vàng bạc, giấy tờ có giá, tài liệu mật được ký gửi theo hợp đồng thuê tủ sắt; các loại chứng khoán ký gửi nhờ ngân hàng thu giúp lợi tức cổ phần hay lợi tức của trái khoán có phiếu lợi tức trả cho người sở hữu; các khoản tiền mặt, tiền séc gửi vào tài khoản tiền gửi để chi tiêu theo yêu cầu của khách hàng, được gọi là tiền gửi ngân hàng. Nguồn vốn tiền gửi của NHTM - Tiền gửi có kỳ hạn Loại tiền gửi này còn gọi là tiền gửi định kỳ với nhiều thời hạn khác nhau: 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng….Thời hạn càng dài thì lãi suất trả cho người gửi càng cao. Số lượng tiền gửi tiết kiệm thu hút được nhiều hay ít tùy thuộc vào lãi suất danh nghĩa của nó cao hơn hay lãi suất thực tế cộng với mức lạm phát hay không. Đây thực sự là một nguồn vốn kinh doanh quan trọng của ngân hàng. - Tiền gửi không kỳ hạn Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với mục đích an toàn là chủ yếu và hưởng các dịch vụ của ngân hàng. Đối với nguồn vốn này chi phí trả lãi ngân hàng bỏ ra 6 [...]... thiết phải nâng cao chất lượngdịch vụ tín dụng trung vài dài hạn trong hoạt động của các NHTM • Nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng trung vài dài hạn là nhu cầu cấp bách đối với nền kinh tế Trước hết, ta hiểu chất lượng dịch vụ tín dụng là sự đáp ứng nhu cầu của khách hàng phù hợp với sự phát triển kinh tế - xã hội và đảm bảo sự tồn tại và phát triển của ngân hàng Chất lượng tín dụng trung - dài hạn chính... hóa – hiện đại hóa 2.2 Chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn của NHTM 2.2.1 Khái niệm chất lượngdịch vụ tín dụng trung và dài hạn của NHTM 2.2.1.1 Những vấn đề cơ bản về chất lượng dịch vụ • Khái niệm về chất lượng dịch vụ Khác với chất lượng của sản phẩm hữu hình, chất lượng dịch vụ là một phạm trù khá trừu tượng Theo ISO 8402, chất lượng dịch vụ là “Tập hợp các đặc tính của một đối tượng,... • Nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng quyết định sự tồn tại và phát triển của các NHTM Chất lượng dịch vụ tín dụng trung - dài hạn tốt làm tăng khả năng cung cấp dịch vụ của các ngân hàng thương mại do tạo thêm nguồn vốn từ việc tăng được vòng quay vốn tín dụng và thu hút được nhiều khách hàng bởi các hình thức của sản phẩm, dịch vụ tạo ra một hình ảnh về biểu tượng và uy tín của ngân hàng và sự trung. .. sự tồn tại lâu dài của ngân hàng vì chất lượng tín dụng tốt tạo cho ngân hàng có nhiều khách hàng trung thành và những khoản lợi nhuận để bổ xung vốn đầu tư Bên cạnh đó, chất lượng tín dụng tốt giúp ngân hàng củng cố các mối quan hệ xã hội bằng những điều kiện tốt nhất Có thể nói, với những ưu thế trên, việc củng cố và tăng cường chất lượng dịch vụ tín dụng trung - dài hạn của các ngân hàng thương mại... làm việc của cán bộ tín dụng ảnh hưởng rất lớn tới chất lượng tín dụng của ngân hàng Nếu chất lượng tín dung cao thì chắc chắn sẽ có nhiều khách hàng mới - Uy tín của ngân hàng cũng sẽ góp phần làm nên chất lượng tín dụng của ngân hàng 25 - Dự án sử dụng vốn vay trung và dài hạn của ngân hàng có đủ cơ sở pháp lý, kinh tế, kỹ thuật để thực hiện - Vốn vay được sử dụng đúng mục đích và có hiệu quả, đảm... tồn tại và phát triển lâu dài của các ngân hàng thương mại Vì vậy, chất lượng tín dụng luôn luôn đòi hỏi phải được nâng cao 24 2.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn của NHTM Việc đánh giá chất lượng tín dụng trung vài dài hạn dựa trên hai nhóm chỉ tiêu là nhóm chỉ tiêu định tính và nhóm chỉ tiêu định lượng 2.2.3.1 Nhóm chỉ tiêu định tính Theo bộ tiêu chí đánh giá chất. .. này, chỉ có ngân hàng là tổ chức chuyên kinh doanh tiền tệ mới có khả năng giải quyết mâu thuẫn đó khi ngân hàng giữ vai trò vừa là người đi vay vừa là người cho vay Có 3 loại quan hệ chủ yếu trong quan hệ tín dụng ngân hàng, bao gồm: - Quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với doanh nghiệp - Quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với dân cư - Quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với các ngân hàng khác trong và ngoài nước... là vốn cho vay trung - dài hạn của ngân hàng được khách hàng đưa vào quá trình sản xuất kinh doanh dịch vụ … để tạo ra một số tiền lớn hơn thông qua đó ngân hàng sẽ thu được cả gốc và lãi cho ngân hàng đúng thời hạn, bù đắp được chi phí và có lợi nhuận Như vậy, qua một quá trình chu chuyển vốn, ngân hàng sẽ thu hồi vốn và lãi cón khách hàng sử dụng vốn có hiệu quả Xét về tổng thể ngân hàng vừa tạo ra... giảm khả năng trả nợ cho ngân hàng, chất lượng khoản vay không được đảm bảo 2.2.4.2 Các nhân tố về phía ngân hàng • Chính sách tín dụng Với chính sách tín dụng do ngân hàng nhà nước ban hành và các ngân hàng thương mại dựa vào đó để đề ra các chính sách cho phù hợp với ngân hàng của mình Đây là kim chỉ nam cho hoạt động tín dụng là văn bản thể hiện chi n lược và đường lối của ngân hàng thương mại trong... hoàn trả cho ngân hàng Tỷ lệ nợ quá hạn là một chỉ tiêu quan trọng cho phép đánh giá chất lượng tín dụng Theo quy định chung của NHNN, các ngân hàng có tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ ≥7% được xem là ngân hàng yếu kém Nếu chỉ số này ≤ 5% ngân hàng đó được đánh giá là ngân hàng có nghiệp vụ tín dụng tốt, chất lượng cho vay cao và được nhận nhiều thang điểm trong bảng xếp hạng ngân hàng Để xem xét hiệu . tín dụng trung, dài hạn và chất lượng dịch vụ tín dụng trung, dài hạn tại ngân hàng thương mại. Chương 3: Đánh giá thực trạng chất lượng dịch vụ tín dụng trung, dài hạn tại ngân hàng Liên doanh. Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội, 452 Phố Xã Đàn, Đống Đa, Hà Nội, CHXHCN Việt Nam. + Về thời gian: Chất lượng dịch vụ tín dụng trung, dài hạn tại Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt. Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội. Chương 4: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng trung, dài hạn tại ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội. 3 CHƯƠNG