Thực tế hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng HSBC

Thực tế hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng HSBC

Thực tế hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng HSBC Mục lục 1. Tổng quan về tín dụng tiêu dùng 2. Giới thiệu về ngân hàng 3. Thực trạng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng 3.1 Cơ cấu sản phẩm, sản phẩm nào là thế mạnh, nổi bật 3.2 Qui trình cho vay tiêu dùng 3.3 Tình hình cho vay trong 2 năm gần nhất : số liệu về tăng trưởng, vị trí của cvtd trong tổng dư nợ cho vay nền kte, 3.4 chiến lược phát triển 3.5 Khó khăn 4. Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng 5. Kết luận Lời nói đầu Trong nền kinh tế thị trường, 2 yếu tố quan trọng nhất là tổng cung và tổng cầu nền kinh tế. Sản xuất đóng vai trò quan trọng nhưng tiêu dùng cũng đóng vai trò quan trọng không kém. Hệ thống ngân hàng là huyết mạch của nền kinh tế, tuy nhiên nhìn lại chặng đường tăng trưởng tín dụng trong những năm qua, có1sự không cân xứng trong việc hỗ trợ cho vay sản xuất và cho vay tiêu dùng. Lĩnh vực tín dụng tiêu dùng khá mới mẻ trong hệ thống các ngân hàng Việt Nam. Chính vì vậy nhóm đã quyết định tìm hiểu về hoạt động cho vay tiêu dùng của 1 ngân hàng nước ngoài có chi nhánh tại Việt Nam. Đó là ngân hàng HSBC – một ngân hàng có tiếng trong cho vay tiêu dùng ở Việt Nam. 1. Tổng quan về tín dụng tiêu dùng 1.1 khái niệm tín dụng tiêu dùng Tín dụng ngân hàng là quan hệ giữa các ngân hàng, các tổ chức tín dụng khác với doanh nghiệp và cá nhân. Trong nền kinh tế, ngân hàng đóng vai trò là 1 tổ chức trung gian vì vậy trong quan hệ với các doanh nghiệp và cá nhân ngân hàng đóng vai trò vừa là người đi vay và người cho vay. Một mặt ngân hàng nhận tiền gửi của doanh nghiệp, cá nhân hay phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu để huy động vốn trong xã 1 hội, mặt khác, ngân hàng cung cấp tín dụng cho doanh nghiệp và cá nhân có nhu cầu vay vốn. Tín dụng tiêu dùng là loại tín dụng cấp phát cho cá nhân, hộ gia đình nhằm hỗ trợ nhu cầu tiêu dùng như mua sắm nhà cửa, phương tiện đi lại, phát triển kinh tế hộ gia đình và hỗ trợ chi tiêu khác 1.2 phân loại tín dụng tiêu dùng có nhiều cách phân loại tín dụng tiêu dùng, nhóm xin đưa ra 3 cách phân loại phổ biến nhất 1.2.1 phân loại theo phương thức cho vay giữa ngân hàng và khách hàng vay vốn. Cho vay tiêu dùng trực tiếp: Đây là hình thức trong đó ngân hàng trực tiếp tiếp xúc với khách hàng của mình, việc thu nợ cũng được tiến hành trực tiếp bởi chính ngân hàng. Cho vay tiêu dùng gián tiếp: Đây là hình thức ngân hàng không trực tiếp ký hợp đồng với người tiêu dùng, mà theo hình thức này ngân hàng sẽ ký kết hợp đồng với chính nhà cung cấp, thực ra là mua những khoản nợ, để trên cơ sở đó nhà cung cấp sẽ bán chịu hàng hoá cho người tiêu dùng. Hợp đồng ký kết giữa ngân hàng và nhà cung cấp quy định rõ điều kiện bán chịu như: đối tượng khách hàng được bán chịu, loại hàng được bán chịu, số tiền được bán chịu v.v. Thông qua những điều kiện đó mà nhà cung cấp sẽ thoả thuận với khách hàng của mình về việc bán chịu hàng hoá 1.2.2 phân loại theo mục đích vay Cho vay tiêu dùng bất động sản: Là khoản tín dụng được cấp nhằm tài trợ cho nhu cầu mua, xây dựng, cải tạo nhà cho Khách hàng (cá nhân hay hộ gia đình). Đặc điểm của những món vay này là quy mô thường lớn, thời gian dài. Cho vay tiêu dùng thông thường: 2 Đây là những khoản cho vay phục vụ nhu cầu cải thiện đời sống như mua sắm phương tiện, đồ dùng, du lịch, học hành, y tế hoặc giải trí Đặc điểm của những khoản tín dụng này thường có quy mô nhỏ, thời gian tài trợ ngắn 1.2.3 phân loại theo phương thức hoàn trả Cho vay tiêu dùng trả góp : Theo hình thức tài trợ này, thì người đi vay trả nợ cho ngân hàng (gồm cả gốc và lãi) theo nhiều lần, theo những kỳ hạn nhất định do ngân hàng quy định (tháng, quý ). Hình thức này áp dụng cho các khoản vay có giá trị lớn hoặc với những khách hàng mà thu nhập định kỳ của họ không đủ để thanh toán hết một lần số nợ vay. Cho vay tiêu dùng trả một lần: Đây là hình thức tài trợ mà theo đó số tiền vay của khách hàng sẽ được thanh toán một lần khi hợp đồng tín dụng đến hạn. Đặc điểm của các khoản tín dụng này thường có quy mô nhỏ, thời hạn cho vay ngắn nên ngân hàng không mất nhiều thời gian như khi phải tiến hành thu nợ làm nhiều kỳ. Trong thực tế, khoản cho vay tiêu dùng cấp theo hình thức này là rất ít. 1.3 Đặc điểm tín dụng tiêu dùng • Qui mô hợp đồng thường nhỏ vì nhu cầu vay để mua hàng xa xỉ là không cao hoặc đã có 1 khoản tích lũy đối với việc mua tài sản có giá trị lớn, dẫn đến chi phí tổ chức cho vay cao • Rủi ro cao hơn các lĩnh vực khác do ảnh hưởng bởi chu kì kinh tế nhất là khi suy thoái ngoài ra còn phụ thuộc vào ý thức trả nợ, tình trạng sức khỏe, nguy cơ thất nghiệp, lương của cá nhân. • Chi phí lớn, rủi ro cao nên lãi suất thường cao hơn các khoản vay ở lĩnh vực khác như công nghiệp, thương mại. • Nhu cầu vay phụ thuộc vào chu kì kinh tế, mức thu nhập, trình độ học vấn, độ tuổi, giới tính… • Khách hàng vay là cá nhân nên việc xác minh năng lực tài chính là khó, chủ yếu dựa vào lương 3 • nguồn trả nợ: khách hàng dựa vào lương, thu nhập từ hoạt động kinh doanh của mình chứ không phải là thu nhập từ khoản vay đó. • Đối tượng vay: rất đa dạng, từ người có thu nhập cao đến những người có thu nhập trung bình, thấp • Mục đích vay: không phải xuất phát từ nhu cầu sản xuất kinh doanh mà xuất phát từ nhu cầu tiêu dùng như mua nhà, xây dựng, sửa chữa, mua sắm phương tiện đi lại, đồ dùng, giải trí, du lịch, du học, chữa bệnh…. 1.4 Vai trò của tín dụng tiêu dùng 1.4.1 Đối với NHTM Hoạt động chủ yếu của các ngân hàng thương mại là nhận tiền gửi và sử dụng khoản tiền đó trong kinh doanh nhằm thu lợi nhuận. Hoạt động tín dụng là hoạt động mang lại cho ngân hàng nhiều lợi nhuận nhất của ngân hàng thương mại. Lợi nhuận từ cho vay tiêu dùng cao. Do rủi ro cao và chi phí tính trên một đơn vị tiền tệ của cho vay tiêu dùng lớn nên ngân hàng thường đặt lãi suất rất cao đối với các khoản cho vay tiêu dùng. Bên cạnh đó, số lượng các khoản cho vay tiêu dùng là khá nhiều, khiến cho tổng quy mô cho vay tiêu dùng là rất lớn, cùng với tiền lãi thu được từ mỗi khoản vay làm cho tổng lợi nhuận thu được từ hoạt động cho vay tiêu dùng là đáng kể. Thực tế cho thấy cho vay tiêu dùng đem lại một khoản lợi nhuận không nhỏ cho ngân hàng trong việc đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng. Đối với người tiêu dùng, họ vẫn chấp nhận mức giá cao vì họ luôn đặt yếu tố thoả mãn lên hàng đầu chứ không tính kỹ lỗ, lãi như trong kinh doanh 1.4.2 Đối với người tiêu dùng Thông qua nghiệp vụ cho vay tiêu dùng, những người tiêu dùng có thể được hưởng các dịch vụ, tiện ích trước khi có đủ khả năng về tài chính như mua sắm các hàng hoá thiết yếu có giá trị cao như nhà cửa, xe hơi… hay trong trường hợp chi tiêu cấp bách như nhu cầu về y tế. Bất cứ người nào đều mong muốn được thoả mãn những nhu cầu của riêng mình bắt đầu từ những hàng hoá tất yếu rồi đến những hàng hoá xa xỉ hơn. Có thể nói người tiêu dùng là người được hưởng trực tiếp và nhiều nhất lợi ích mà hình thức 4 cho vay này mang lại trong điều kiện họ không lạm dụng chi tiêu vào những việc không chính đáng. 1.4.3 Đối với nền kinh tế Việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng của các NHTM sẽ làm tăng đáng kể khả năng thanh toán với lượng hàng hóa dịch vụ trên thị trường. Hay nói cách khác đây chính là một giải pháp hữu hiệu để kích cầu và qua đó làm cho nền kinh tế trở nên năng động hơn. Khi sức mua của người tiêu dùng tăng lên thị trường hàng hoá tiêu dùng cũng theo đó mà trở nên sôi động hơn, góp phần quan trọng trong việc nâng cao khả năng cạnh tranh của hàng hoá trong nước, thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Bên cạnh đó, Nhà nước cũng sẽ đạt được các mục tiêu kinh tế – xã hội khác như giải quyết công ăn việc làm cho người lao động, tăng thu nhập, giảm bớt các tệ nạn xã hội, cải thiện và nâng cao chất lượng cuộc sống cho người dân. 2. Giới thiệu về ngân hàng HSBC Thành lập tại Hồng Kông vào tháng 3 năm 1865 và tại Thượng Hải một tháng sau đó. Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải là sáng lập viên và là thành viên chủ chốt của Tập đoàn HSBC, là ngọn cờ đầu của Tập đoàn tại khu vực châu Á Thái Bình Dương và là tổ chức ngân hàng lớn nhất tại Hồng Kông. Năm 1870 HSBC mở văn phòng đầu tiên tại Sài Gòn (nay là TP. Hồ Chí Minh). Tháng 8 năm 1995, chi nhánh tại thành phố Hồ Chí Minh được cấp phép hoạt động và cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính ngân hàng. HSBC khai trương chi nhánh thứ hai tại Hà Nội và thành lập Văn phòng Đại diện tại Cần Thơ vào năm 2005. Ngày 01 tháng 01 năm 2009, HSBC khai trương ngân hàng 100% vốn nước ngoài và trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên đưa ngân hàng con đi vào hoạt động tại Việt Nam. Ngân hàng mới với tên gọi Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam) thuộc 100% sở hữu của Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải. Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam) là ngân hàng 100% vốn nước ngoài đầu tiên đồng thời đưa 5 chi nhánh và phòng giao dịch đi vào hoạt động tại Việt Nam. Mạng lưới hoạt động của ngân hàng bao gồm một hội sở, một chi nhánh và năm phòng giao dịch tại Tp. Hồ Chí Minh, một chi nhánh, ba phòng giao dịch và một quỹ tiết kiệm tại Hà Nội, bốn chi nhánh tại Bình Dương, Cần Thơ, Đà Nẵng, Đồng Nai và hai văn phòng đại diện tại Hải Phòng và Vũng Tàu. Ngày 17/3/2014, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã có văn bản số 1600/NHNN-TTGSNH về việc tăng vốn điều lệ của HSBC Việt Nam. Theo đó, NHNN chấp thuận việc HSBC Việt Nam tăng vốn điều lệ từ 3000 tỷ đồng lên 7528 tỷ đồng theo phương án tăng vốn điều lệ đã được thông qua tại nghị quyết ngày 27/11/2013 của Hội đồng thành viên HSBC Việt Nam và Quyết định ngày 29/11/2013 của Ngân hàng mẹ. Hiện tại, HSBC là một trong những ngân hàng nước ngoài lớn nhất tại Việt Nam xét về vốn đầu tư, mạng lưới, chủng loại sản phẩm, số lượng nhân viên và khách hàng. Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải đã và đang đầu tư mạnh mẽ vào thị trường Việt Nam thông qua chiến lược đầu tư song hành: đầu tư vào hoạt động của ngân hàng nhằm phát triển nội tại; và đầu tư vào các đối tác chiến lược. Vào 29 tháng 12 năm 2005, ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải mua 10% vốn cổ phần của Ngân hàng Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), một trong các ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam xét về vốn. Tháng 7 năm 2007, HSBC trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên nâng cổ phần tại Techcombank lên 15%. Tháng 9 năm 2008, HSBC hoàn tất việc nâng cổ phần sở hữu tại Techcombank lên 20% và trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên tại Việt Nam sở hữu 20% vốn cổ phần tại một ngân hàng trong nước. Với hơn 140 năm kinh nghiệm hoạt động tại thị trường Việt Nam, HSBC cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính ngân hàng bao gồm: Dịch vụ Tài chính Cá nhân và Quản lý Tài sản, Dịch vụ Tài chính Doanh Nghiệp, Dịch vụ Tài chính toàn cầu, Dịch vụ Ngoại hối và thị trường vốn, Dịch vụ Thanh toán và Quản lý tiền tệ, Dịch vụ Thanh tóan Quốc tế và Tài trợ thương mại, và Dịch vụ Chứng Khoán. Với lịch sử hoạt động lâu đời cũng 6 như sự am hiểu về thị trường Việt Nam, HSBC khẳng định cam kết mang đến những dịch vụ tốt nhất cho khách hàng. 3. Thực trạng cho vay tiêu dùng tại HSBC 3.1 Cơ cấu sản phẩm cho vay tiêu dùng của HSBC Nhóm phân loại các sản phẩm cho vay tiêu dùng theo cho vay bất động sản và cho vay tiêu dùng thông thường. 3.1.1 Cho vay tiêu dùng bất động sản 3.1.1.1 Vay mua nhà • Mục đích: Giúp quý khách hàng sở hữu ngôi nhà mong muốn ngay • Có yêu cầu thế chấp tài sản • Khoản vay tối đa lên tới 70% giá trị tài sản bảo đảm hoặc số tiền cần vay • Thời hạn vay tối đa: 25 năm • Thu nhập tối thiểu: 10 triệu đồng • Lãi suất bậc thang giảm dần • Có thể tất toán trước hạn 3.1.1.2 Vay thế chấp bất động sản – Xây sửa nhà • Mục đích: Tạo ra một không gian sống mới thoải mái cho cả gia đình • Có yêu cầu thế chấp tài sản • Khoản vay tối đa lên tới 60% giá trị tài sản bảo đảm hoặc số tiền cần vay • Thời hạn vay tối đa: 15 năm • Thu nhập tối thiểu: 10 triệu đồng • Lãi suất bậc thang giảm dần • Có thể tất toán trước hạn 3.1.1.3 Vay thế chấp bất động sản – Du học • Mục đích: Giúp con cái khách hàng thực hiện ước mơ du học • Có yêu cầu thế chấp tài sản • Khoản vay tối đa lên tới 60% giá trị tài sản bảo đảm hoặc số tiền cần vay • Thời hạn vay tối đa: 15 năm • Thu nhập tối thiểu: 10 triệu đồng • Lãi suất bậc thang giảm dần • Có thể tất toán trước hạn 3.1.1.4 Vay thế chấp bất động sản – Mục đích khác • Mục đích: Tiếp cận ngay với nguồn vốn cần thiết cho các kế hoạch lớn của mình • Có yêu cầu thế chấp tài sản • Khoản vay tối đa lên tới 60% giá trị tài sản bảo đảm hoặc số tiền cần vay • Thời hạn vay tối đa: 15 năm • Thu nhập tối thiểu: 10 triệu đồng • Lãi suất bậc thang giảm dần • Có thể tất toán trước hạn 3.1.2 Cho vay tiêu dùng thông thường 7 3.1.2.1 Thấu chi có đảm bảo • Mục đích: Giải quyết nhu cầu vốn trước khi Tiền gửi tiết kiệm của khách hàng đáo hạn. • Có yêu cầu thế chấp tài sản. • Khoản vay tối đa lên tới 95% giá trị Tài khoản Tiền Gửi VND. • hoặc 80% giá trị Tài khoản Tiền Gửi ngoại tệ. • Thời hạn vay tối đa: 1 năm. • Thu nhập tối thiểu: Không yêu cầu. • Lãi suất bậc thang giảm dần: Không. • Không thể tất toán trước hạn. 3.1.2.2 Vay tiêu dùng • Mục đích: Hoàn thành mọi dự định và tận hưởng cuộc sống thật trọn vẹn • Không yêu cầu thế chấp tài sản • Khoản vay tối đa lên tới 250 triệu VND • Thời hạn vay tối đa: 4 năm • Thu nhập tối thiểu: 8 triệu đồng • Lãi suất bậc thang giảm dần • Có thể tất toán trước hạn 3.1.2.3 Thẻ tín dụng Thẻ Tín Dụng HSBC là hình thức thanh toán thay thế cho việc thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt. Ngân hàng ứng trước tiền cho người bán và chủ thẻ sẽ thanh toán lại cho Ngân hàng trong vòng 45 ngày không bị tính lãi cùng nhiều lợi ích và ưu đãi giúp khách hàng tận hưởng cuộc sống. Chủ thẻ cũng có thể rút tiền mặt từ tài khoản thẻ tín dụng (tiền mặt ứng trước) nếu muốn. Chủ thẻ được rút và dùng tiền mặt trước trong hạn mức tín dụng được quy định cho mỗi thẻ. Thẻ tín dụng cho phép khách hàng "trả dần" số tiền thanh toán trong tài khoản. Chủ thẻ không phải thanh toán toàn bộ số dư trên bảng sao kê giao dịch hằng tháng. Tuy nhiên, Chủ thẻ phải trả khoản thanh toán tối thiểu trước ngày đáo hạn đã ghi rõ trên bảng sao kê. Thẻ tín dụng khác với thẻ ghi nợ vì tiền không bị trừ trực tiếp vào tài khoản tiền gửi của Chủ thẻ ngay sau mỗi lần mua hàng hoặc rút tiền mặt. 8 3.2 Sản phẩm thế mạnh, nổi bật Sản phẩm thế mạnh của HSBC chính là thẻ tín dụng. Hiện HSBC đã phát hành 120 triệu thẻ tín dụng trên toàn cầu và có mạng lưới hơn 10.000 chi nhánh tại 83 quốc gia và vùng lãnh thổ. Trong đó, kể từ năm 2008, thẻ tín dụng của HSBC đã chính thức có mặt tại thị trường Việt Nam và không ngừng chiếm ưu thế với các ưu điểm nổi trội và các khuyến mãi lớn. Người dùng Việt Nam ưa chuộng sử dụng thẻ tín dụng HSBC vì thẻ tín dụng HSBC được chấp nhận tại hơn 30 triệu điểm bán lẻ thành viên trong hệ thống thẻ Visa trên khắp thế giới và 15.000 điểm tại Việt Nam, mang đến cho người dùng sự thuận tiện trong việc thanh toán tại các điểm bán lẻ trên khắp thế giới. Ngoài ra, HSBC còn đem đến cho các chủ sở hữu thẻ tín dụng cơ hội giảm giá hoặc mua hàng ưu đãi tại hơn 9.000 cửa hàng bán lẻ ở hơn 40 nước ở khắp châu Á Thái Bình Dương, châu Mỹ và châu Âu. Thẻ tín dụng HSBC khá đa dạng về chủng loại, bao gồm 4 loại thẻ chính: 3.2.1 Thẻ Tín Dụng HSBC Premier MasterCard • Hạn mức tín dụng (VND) : 200 triệu - 1 tỷ • Cho phép ứng tiền mặt khẩn cấp toàn cầu • Ưu đãi Home&Away cho phép giảm đến 50% khi thanh toán bằng thẻ HSBC Premier MasterCard tại tất cả các cửa hàng nội địa và các điểm liên kết trên toàn thế giới • Khách hàng chỉ cần thanh toán bằng thẻ tín dụng, tích lũy điểm thưởng, sau đó đổi điểm thưởng lấy phần thưởng là các món quà hoặc phiếu mua hàng hấp dẫn trên Danh Mục Phần Thưởng trực tuyến của HSBC, với mỗi 1000VND = 1 điểm thưởng • Cung cấp đầy đủ các dịch vụ e-banking, mobile banking và dịch vụ ATM • Điều kiện đăng ký: Dành riêng cho khách hàng HSBC Premier 3.2.2 Thẻ Tín Dụng Visa Bạch Kim • Hạn mức tín dụng (VND) : 54 triệu - 1 tỷ • Ưu đãi Visa Platinum Club, trong đó khách hàng được giảm giá lên tới 50% tại các cửa hàng tại các sân bay trên toàn Châu Á, được giảm tới 15% khi đặt phòng khách sạn tại các khách sạn trong danh mục Hotel Club, giảm 35% phí thành viên Airport Lounge Access, giảm giá khi thuê xe ô tô tự lái/có người lái khi sử dụng dịch vụ Car Rental. • Giảm 50% phí thành viên Golf Membership Program, và có quyền tham gia 1 miễn phí 5000 khóa học chơi golf trên toàn cầu, cũng như 500 sân golf trên toàn thế giới • Ưu đãi Home&Away cho phép giảm đến 50% khi thanh toán bằng thẻ HSBC Premier MasterCard tại tất cả các cửa hàng nội địa và các điểm liên kết trên toàn thế giới 9 • Miễn phí bảo hiểm du lịch toàn cầu • Quý khách chỉ cần thanh toán bằng thẻ tín dụng, tích lũy điểm thưởng, sau đó đổi điểm thưởng lấy phần thưởng là các món quà hoặc phiếu mua hàng hấp dẫn trên Danh Mục Phần Thưởng trực tuyến của HSBC, với mỗi 1000VND = 1 điểm thưởng • Cung cấp đầy đủ các dịch vụ e-banking, mobile banking và dịch vụ ATM • Điều kiện đăng ký: Thu nhập từ 18 triệu VND/tháng 3.2.3 Thẻ Tín Dụng Visa Vàng • Hạn mức tín dụng (VND) : 36 triệu - 300 triệu • Ưu đãi Home&Away cho phép giảm đến 50% khi thanh toán bằng thẻ HSBC Premier MasterCard tại tất cả các cửa hàng nội địa và các điểm liên kết trên toàn thế giới • Khách hàng chỉ cần thanh toán bằng thẻ tín dụng, tích lũy điểm thưởng, sau đó đổi điểm thưởng lấy phần thưởng là các món quà hoặc phiếu mua hàng hấp dẫn trên Danh Mục Phần Thưởng trực tuyến của HSBC, với mỗi 1000VND = 1 điểm thưởng • Cung cấp đầy đủ các dịch vụ e-banking, mobile banking và dịch vụ ATM • Điều kiện đăng ký: Thu nhập từ 12 triệu VND/tháng 3.2.4 Thẻ tín dụng Visa Chuẩn • Hạn mức tín dụng (VND) : 12 triệu - 60 triệu • Ưu đãi Home&Away cho phép giảm đến 50% khi thanh toán bằng thẻ HSBC Premier MasterCard tại tất cả các cửa hàng nội địa và các điểm liên kết trên toàn thế giới • Khách hàng chỉ cần thanh toán bằng thẻ tín dụng, tích lũy điểm thưởng, sau đó đổi điểm thưởng lấy phần thưởng là các món quà hoặc phiếu mua hàng hấp dẫn trên Danh Mục Phần Thưởng trực tuyến của HSBC, với mỗi 1000VND = 1 điểm thưởng • Cung cấp đầy đủ các dịch vụ e-banking, mobile banking và dịch vụ ATM • Điều kiện đăng ký: Thu nhập từ 6 triệu VND/tháng Hiện, ngân hàng này đang dẫn đầu về doanh số thanh toán qua thẻ tín dụng tại Việt Nam theo xếp hạng của tổ chức VISA trong 5 năm liên tiếp (2008-2013). Đồng thời, HSBC Việt Nam hiện là ngân hàng đứng thứ 3 về số lượng thẻ quốc tế phát hành tại Việt Nam 3.3 Qui trình cho vay tiêu dùng Quy trình cho vay được bắt đầu từ khi cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách hàng và kết thúc khi kế toán viên tất toán – thanh lý hợp đồng tín dụng. Quy trình được soạn 10 [...]... về cho vay tiêu dùng vào bất động sản so với tổng dư nợ, đồng thời chưa có tổng kết thực tiễn tỷ lệ đó là bao nhiêu thì an toàn Song HSBC cần xây dựng một tỷ lệ hợp lý để tránh rủi ro 5 Đánh giá về hoạt động cho vay tiêu dùng của HSBC Nhìn qua tình hình thực tế, cho vay tiêu dùng của HSBC luôn sát và biến động trước hoặc cùng với xu thế biến động của hoạt động tín dụng hệ thống ngân hàng ở Việt Nam HSBC. .. dụng cho khách hàng vay tiêu dùng là 17% Ngày 9/5, HSBC chính thức thông báo giảm thêm từ 1-2% lãi suất cho vay đối với khách hàng cá nhân, trong đó: giảm 1% lãi suất cho cả các khoản vay tín dụng tiêu dùng Lúc này lãi vay dài hạn tốt nhất có thể áp dụng cho các khách hàng HSBC vay thế chấp là 15,5%/năm Tháng7, lãi suất cho vay tiêu dùng của HSBC ở mức rất cao so với các ngân hàng nội :lãi suất cho vay. .. Khối ngân hàng toàn cầu, kinh doanh tiền tệ và thị trường vốn - Ngân hàng HSBC Việt Nam nhìn nhận Đầu ra chủ yếu của ngân hàng là cho vay doanh nghiệp lúc này đang gặp bế tắc cho vay tiêu dùng chính là lối thoát và cũng sẽ là hướng đi trong tương lai Tuy nhiên nợ xấu tăng cao ngân hàng cũng phần nào khó khăn hơn trong việc cho vay mặc dù cho vay tiêu dùng đang là giải pháp tốt nhất Ngoài ra ngân hàng. .. vay 3.5 Khó khăn trong việc cho vay tiêu dùng của HSBC 18 Năm 2012, 2013 được nhìn nhận là 2 năm là một năm có nhiều khó khăn với ngành Ngân hàng Hoàng loạt các hoạt động tái cấu trúc hệ thống ngân hàng diễn ra nhằm đưa nền kinh tế phát triển ổn định Nền kinh tế suy thoái là 1 trong những nguyên nhân hàng đầu gây khó khăn cho việc cho vay tiêu dùng Cơn khủng hoảng kinh tế đã làm hơn 200 000 doanh nghiệp... biến động, tuy có giảm nhưng vẫn ở mức cao so với bối cảnh nền kinh tế lúc này nên người tiêu dung e ngại • Đứng trước tỉ lệ nợ xấu cao, tuy các ngân hàng có tích cực giảm lãi suất cho vay nhưng • bên cạnh đó lại thắt chặt điều kiện cho vay Người tiêu dùng có xu hướng thắt chặt chi tiêu trong thời kì khủng hoảng Tháng 6/2012 lãi suất cho vay tiêu dùng, mua ô tô, nhà ở, sữa chữa nhà tại đa số ngân hàng. .. tượng khách hàng hiệu quả, là một việc hết sức cần thiết bên cạnh đó kết hợp với công ty bán lẻ là giải pháp có tính chiến lược nhằm tạo khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong tương lai về hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng 4.2 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng theo mục đích vay vốn, mở rộng đối tượng và phạm vi cho vay 4.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm theo mục đích vay vốn • Mở rộng cho vay theo... ngân hàng nội co hẹp điều kiên cho vay nhằm nâng cao chất lượng khoản vay, hạn chế rủi ro từ cho vay tín chấp thì ngân hàng ngoại lại nới lỏng Điều kiện dễ dàng khiến nhiều người chấp nhận vay ở các ngân hàng ngoại như HSBC, ANZ với lãi suất cao.Và hiện nay lãi suất cho vay tiêu dùng được HSBC áp dụng là 20-24%/năm tính trên số dư nợ giảm dần tùy thuộc kì hạn và số lượng vay 3.5 Khó khăn trong việc cho. .. đảm, nên không thể có niềm tin để tiêu dùng Vì tiền để trả nợ cho vay tiêu dùng lấy từ nguồn thu nhập trong tương lai nên nhiều người dân sẽ e dè không vay Nợ xấu vẫn là rào cản đối với hoạt động ngân hàng Theo quan điểm của một số lãnh đạo các ngân hàng 100% vốn ngoại đang hoạt động tại Việt Nam, trong bối cảnh KTVM chưa hoàn toàn hồi phục thì khó khăn với ngành Ngân hàng trong năm 2014 vẫn còn rất... các ngân hàng vẫn tấn công vào tín dụng cho vay tiêu dùng vì các DN vẫn chưa hoàn toàn khôi phục lại quá trình sản xuất bình thường, hàng tồn kho vẫn còn, DN còn e ngại, quan trọng là nhu cầu vay tiêu dùng ngày càng tăng lên Các ngân hàng ngoại đang chiếm được ưu thế cao trong cho vay tiêu dùng vì: giải ngân lớn (500tr), chỉ trong vòng 1-2 ngày, mà không cần thế chấp hay bảo lãnh gì Đặc biệt khi các ngân. .. Cạnh tranh trong cho vay tiêu dùng của các ngân hàng hiện nay rất khốc liệt, khối nội nhập cuộc với nhiều lợi thế, ít nhất là lãi suất của họ đang thấp hơn so với ngân hàng nước ngoài và các công ty tài chính HSBC là ngân hàng có lãi suất cho vay tiêu dùng trong top cao nhất Báo cáo tài chính sáu tháng đầu năm 2013 tóm tắt của Ngân hàng HSBC Việt Nam cho biết nợ khó đòi của HSBC trong sáu tháng đầu . Thực tế hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng HSBC Mục lục 1. Tổng quan về tín dụng tiêu dùng 2. Giới thiệu về ngân hàng 3. Thực trạng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng 3.1 Cơ. khách hàng. 3. Thực trạng cho vay tiêu dùng tại HSBC 3.1 Cơ cấu sản phẩm cho vay tiêu dùng của HSBC Nhóm phân loại các sản phẩm cho vay tiêu dùng theo cho vay bất động sản và cho vay tiêu dùng. được từ hoạt động cho vay tiêu dùng là đáng kể. Thực tế cho thấy cho vay tiêu dùng đem lại một khoản lợi nhuận không nhỏ cho ngân hàng trong việc đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng. Đối