Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thủ đức – phòng giao dịch linh tây
LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy, cô Trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM bước truyền đạt kiến thức với kinh nghiệm quý báu tạo điều kiện để em tiếp xúc với thực tế, tiếp thu thêm kiến thức bổ ích từ môi trường bên Em xin chân thành cảm ơn Ban Giám Đốc Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Thủ Đức – Phòng giao dịch Linh Tây toàn thể cán bộ, công nhân viên ngân hàng nhiệt tình giúp đỡ em suốt thời gian thực tập Tất tạo điều kiện tốt để em học hỏi hiểu biết thêm nhiều công tác Ngân hàng Nhờ đó, em hoàn thành báo cáo thời hạn Một lần em xin chân thành cảm ơn và: Kính chúc quý thầy cô dồi sức khỏe, gặp nhiều thuận lợi công tác Kính chúc Ban giám đốc cô chú, anh chị cán bộ, công nhân viên nhiều sức khỏe, hoàn thành tốt nhiệm vụ để đưa ngân hàng ngày phát triển đạt hiệu cao Sinh viên - 1- LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học TP Hồ Chí Minh, tháng 03 năm 2014 Sinh viên thực - 2- NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP - 3- TP Hồ Chí Minh, tháng 03 năm 2014 - 4- NHẬN XÉT CỦA KHOA - 5- TP Hồ Chí Minh, tháng 03 năm 2014 - 6- MỤC LỤC Trang Danh mục chữ viết tắt vii Danh mục bảng, hình, sơ đồ viii Lời mở đầu ix .44 - 7- DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa NHNO&PTNT Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn NHNO Ngân Hàng Nông Nghiệp NHNO&PTNT VN Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam NHNN VN Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam NHNN Ngân Hàng Nhà Nước PGD Phòng giao dịch NHTM Ngân Hàng Thương Mại Tp.HCM Thành Phố Hồ Chí Minh ĐVT Đơn vị tính CN Chi Nhánh - 8- DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH, SƠ ĐỒ Danh mục bảng Trang Danh mục hình .Trang Danh mục sơ đồ Trang - 9- LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Cùng với phát tiển kinh tế đất nước, qua nhiều năm, hệ thống ngân hàng thương mại có chuyển biến rõ rệt không ngừng đổi mới, hoàn thiện đại hóa nghiệp vụ đặc biệt nghiệp vụ cho vay Hoạt động cho vay coi hoạt động ngân hàng thương mại, có vai trò quan trọng tạo nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng giúp ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động cách hiệu Sự phát triển kinh tế thị trường đời ngân hàng thương mại cổ phần tạo điều kiện cho hàng loạt sản phẩm cho vay đời làm cho sản phẩm cho vay ngân hàng ngày đa dạng phong phú Mức sống người dân ngày nâng cao, nhu cầu tiêu dùng họ mà tăng lên theo sản phẩm cho vay tiêu dùng đời ngày trở thành mục tiêu mà ngân hàng hướng tới Có thể nối chưa thị trường cho vay tiêu dùng lại sôi động Các ngân hàng liên tục đưa sản phẩm mới, ngày hoàn thiện sản phẩm tạo cho khách hàng phục vụ tốt Do thấy tầm quan trọng loại hình cho vay tiêu dùng hoạt động kinh doanh ngân hàng em thực tâp nên em chọn đề tài “Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thủ Đức – Phòng giao dịch Linh Tây” để có điều kiện củng cố lại kiến thức học tiếp xúc với điều kiện thực tế để biết thêm hoạt động ngân hàng Mục đích nghiên cứu Hiểu rõ cấu tổ chức cách thức hoạt động máy tín dụng PGD Linh Tây Nắm sản phẩm tín dụng tiêu dùng tình hình cho vay tiêu dùng PGD Đối tượng nghiên cứu Đối tượng hướng đến báo cáo số liệu hoạt động kinh doanh PGD tổng vốn huy động, tổng vốn cho vay, nợ xấu qua năm gần Phạm vi nghiên cứu Các số liệu thu thập NHNNo&PTNT VN – PGD Linh Tây qua năm gần (2011-2013), báo cáo chủ yếu hướng tới thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng - 10 - 1.7 Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT chi nhánh Thủ Đức - PGD Linh Tây– TP.HCM 1.7.1 Tình hình cho vay tiêu dùng xem xét theo tổng dư nợ Để hiểu rõ hoạt động cho vay tiêu dùng PGD Linh Tây, ta dựa vào bảng số liệu tình hình cho vay tiêu dùng từ 2011 – 2013 : Bảng 2.1 Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Dư nợ cho vay tiêu dùng Mức độ tăng giảm dư nợ Tỷ lệ tăng giảm dư nợ Năm 2011 58.080 - Năm 2012 69.790 11.710 20,16% Năm 2013 94.090 24.300 34,82% (Nguồn PGD Linh Tây) Hình 2.1 Dư nợ cho vay tiêu dùng ĐVT: Triệu đồng (Nguồn PGD Linh Tây) Bảng 2.1 Hình 2.1 thể rõ tăng trưởng hoạt động cho vay tiêu dụng với dư nợ cho vay liên tục tăng trưởng cụ thể năm 2011 dư nợ 58.080 triệu đồng , qua năm 2012 dư nợ cho vay tiêu dùng đạt 69.790 triệu đồng với mưc tăng 11.710 triệu đồng tương ứng với mức tăng 20,16% Năm 2013 dư nợ cho vay tiêu dùng 94.090 triệu đồng, tăng 24.300 tỉ đồng tương ứng với mức tăng 34,82% Đây mức tăng trưởng tốt với quy mô PGD 1.7.2 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng Do phải đối mặt với rủi ro lãi suất, chất lượng tín dụng, rủi ro cân đối nguồn sử dụng vốn, cân đối kỳ hạn, rủi ro bất ổn thị trường bất động sản thị trường chứng khoán tháng đầu năm 2013, nên nhiều ngân hàng có ý thức việc cần thiết phải giảm tốc độ tăng trưởng dư nợ Lãi suất cao, đưa nhiều loại phí khách hàng xếp loại tín nhiệm từ trung bình trở xuống rào cản kỹ thuật để giảm bớt nhu cầu vay khách hàng Bên cạnh đó, nhiều Ngân hàng thương mại tiến hành quản lý kiểm soát chặt chẽ mức giải ngân chi nhánh trình Hội đồng Quản trị Báo cáo thực tập - 40 - điều chỉnh giảm tốc độ tăng dư nợ NHNo&PTNT PGD Linh Tây không nằm xu đó; nhiều loại hình cho vay tiêu dùng mua xe không kinh doanh, đất không NHNo&PTNT mặn mà cho vay trước.Với tình hình chi tiết dư nợ cho vay tiêu dùng thể bảng sau: Bảng 2.2 Tình hình chi tiết dư nợ cho vay tiêu dùng năm 2013 ĐVT: Triệu đồng Đối tượng Tổng dư nợ (Triệu đồng) Tỷ trọng (%) Mua sửa chữa nhà 77.460 82,4 Mua phương tiện lại 880 Mua sắm thiết bị gia đình 13.750 14,6 Khác 2.000 Tổng cộng 94.090 100 (Nguồn PGD Linh Tây) Hình 2.2 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng năm 2013 (Nguồn PGD Linh Tây) Qua Bảng 2.2 hình 2.2 ta thấy sách cho vay ngân hàng có trọng tới sản phẩm cho vay mua sửa chữa nhà liên tục qua năm năm 2013 dư cho vay tiêu dùng chiếm tới 82,4% cấu cho vay tiêu dùng PGD, thấy sản phẩm chủ đạo PGD Linh Tây năm vừa qua NHNo&PTNT PGD Linh Tây xác định để bù đắp vào phần vơi phận kinh doanh với khách hàng doanh nghiệp, bên cạnh chương trình cho vay kinh doanh, ngân hàng mở rộng hình thức đối tượng cho vay khách hàng cá nhân, thời điểm thuận lợi để nới lỏng hoạt động cho vay tiêu dùng trở lại Hiện tại, ngân hàng sẵn sàng với dịch vụ cho vay tiêu dùng Tuy Báo cáo thực tập - 41 - nhiên, cho vay tiêu dùng ngân hàng phụ thuộc nhiều vào tâm lý người dân Với tình hình kinh tế nay, kỳ vọng người mức thu nhập thời gian tới không ổn định năm tiền lương, lương thưởng dịp tết 2013 này, từ định chi tiêu, mua sắm người cân nhắc Thông thường, nhu cầu vay mua nhà trả góp, mua sắm vật dụng gia đình vào cuối năm thường tăng thêm 20%-30% so với đầu năm NHNo&PTNT VN nói chung, NHNo&PTNT chi nhánh Thủ Đức – PGD Linh Tây nói riêng xác định hội để ngân hàng khởi động lại thị trường cho vay tiêu dùng có tác dụng kích thích nhu cầu tiêu dùng dân, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Với điểm sáng kinh tế năm 2013, dư nợ vay tiêu dùng có tăng trưởng mạnh so với năm 2012 với mức tăng trưởng 32,8% Theo đánh giá từ NHNo&PTNT Việt Nam chi phí cho vay tiêu dùng cao, chênh lệch lãi suất đầu vào đầu từ 3,5- 4,5% bắt đầu có lãi, lãi suất cho vay tiêu dùng luôn mức cao loại hình tín dụng Tuy nhiên phải xem xét tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng tổng dư nợ cho vay PGD Linh Tây để hiểu rõ hoạt động tín dụng tiêu dùng tình hình hoạt động tín dụng chung PGD, số liệu thể cụ thể phần sau 1.7.3 Dư nợ cho vay tiêu dùng so với tổng dư nợ cho vay Bảng 2.3 Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng so với tổng dư nợ cho vay ĐVT: Triệu đồng Năm Tỷ Trọng Năm Tỷ Trọng Năm Tỷ Trọng 2011 (%) 2012 (%) 2013 (%) 58.080 34,8 69.790 20,8 94.090 32,8 166.914 100 335.880 100 287.126 100 Chỉ Tiêu Dư nợ cho vay tiêu dùng Tổng dư nợ cho vay (Nguồn PGD Linh Tây) Báo cáo thực tập - 42 - Báo cáo thực tập - 43 - Hình 2.3 Dư nợ vay tiêu dùng tổng dư nợ giai đoạn 2011 – 2013 ĐVT: Triệu đồng (Nguồn PGD Linh Tây) Nhìn vào Bảng 2.3 Hình 2.3 ta thấy dư nợ cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT PGD Linh Tây có tăng trưởng qua năm mức chấp nhận xét tỷ trọng thấy tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng tổng dư nợ cho vay năm 2012 sụt giảm mạnh; với năm 2011 tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng 34,8% tổng dư nợ, sang năm 2012 20,8% đến năm 2008 số tăng lên gần năm 2011 32,8% Điều cho thấy năm 2012 hoạt động cho vay tiêu dùng có giảm sút mạnh mà nguyên ngân đến từ khách hàng PGD sách thẩm định trước cho vay siết chặt hay lãi suất vay cao ảnh hưởng tới khả trả nợ khách hàng Năm 2013 vừa qua, tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh bắt đầu trở lại bình thường tương đối ổn định mức 32,8%, nói chung cho vay tiêu dùng chiếm tỷ trọng thấp lãi suất chi phí hoạt động cho vay cao, không phù hợp với thu nhập phần lớn dân cư tình hình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp giai đoạn khó khăn Đây cung nhược điểm loại hình vay Chính ngân hàng cần phải đẩy mạnh sách khuyến sách lãi suất hợp lý nhằm thu hút khách hàng từ nhiều thành phần xã hội để nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng cho vay tiêu dùng thành phần mang lại lợi nhuận cao cho hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.7.4 Cơ cấu cho vay tiêu dùng xét theo thời hạn vay Hình 2.4 Cơ cấu cho vay tiêu dùng xét theo thời hạn vay giai đoạn 2011 -2013 (Nguồn PGD Linh Tây) Qua Hình 2.4 ta thấy năm 2013, xét theo thời hạn khoản vay cấu dư nợ cho vay tiêu dùng có thay đổi lớn cụ thể tỉ dư nợ cho vay tiêu dùng ngắn hạn giảm xuống 40% so với hai năm 2011 2012 tỉ lệ chiếm tỉ trọng cao 70%, sách lãi suất ổn định giai đoạn có Báo cáo thực tập - 44 - bắt đầu phát huy tác dụng khách hàng trọng tới khoản vay dài hạn mà họ tin tưởng có khả chi trả tốt với mức lãi suất chấp nhận ổn định Báo cáo thực tập - 45 - 1.7.5 Cơ cấu cho vay tiêu dùng xem xét theo phương thức đảm bảo Hình 2.5 Cơ cấu cho vay tiêu dùng xem xét theo phương thức đảm bảo giai đoạn 2011 -2013 (Nguồn PGD Linh Tây) Qua Hình 2.5, thấy cấu đảm bảo tiền vay có thay đổi nhẹ theo hướng giảm tỉ trọng khoản vay đảm bảo tiền lương tăng tỉ trọng khoản vay bảo đảm tài sản với số vào năm 2013 90% Các khoản vay đảm bảo tài sản giúp cho việc thu hồi nợ ngân hàng dễ dàng hơn, số tiền cho vay lớn tùy thuộc vào tài sản đảm bảo Tuy nhiên phương thức cho vay bảo đảm tài sản đòi hòi ngân hàng tốn nhiều chi phí cho việc thẩm giá tài sản dẫn tới số rủi ro cho ngân hàng việc định giá tài sản không xác với biến động giá tài sản theo hướng bất lợi cho ngân hàng Một yếu tố quan trọng cần xét hoạt động cho vay tiêu dùng tỉ lệ nợ xấu cấu dư nợ trình bày phần Báo cáo thực tập - 46 - 1.7.6 Tỉ lệ nợ xấu hoạt động cho vay tiêu dùng Hình 2.6 Tỉ lệ nợ xấu hoạt động cho vay tiêu dùng (Nguồn PGD Linh Tây) Qua Hình 2.6, ta có thấy hoạt động thu nợ cho vay tiêu dùng PGD hiệu điển năm 2011 PGD k có nợ xấu từ hoạt động cho vay tiêu dùng Năm 2012 tỉ lệ 1,52%, mức thấp chấp nhận so với tỉ lệ nợ xấu cho vay năm 2012 3,12% Trong năm 2012, hoạt động cho vay tiêu dùng coi hiệu với tỉ lệ nợ xấu mức 0,45% thấp so với tỉ lệ chung 2,87% Như thấy cho vay tiêu dùng mạnh lớn PGD Linh Tây 1.7.7 Đánh giá chung hoạt động cho vay tiêu dùng PGD Linh Tây Báo cáo thực tập - 47 - Qua số liệu, nhận xét thấy hoạt động cho vay tiêu dùng đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh PGD Linh Tây Dư nợ cho vay liên tục tăng trưởng, nợ xấu mức thấp 2% Tuy gặp nhiều khó khăn dẫn tới biến động cấu cho vay tiêu dung theo thời hạn hay theo loại hình đảm bảo Mong PGD tiếp tục trì kết kinh doanh tốt ổn định năm 2014, mở rộng phát triển đa dạng sản phẩm cho vay tiêu dùng nữa.TÓM TẮT CHƯƠNG 2: Chương thể chi tiết tình hình cho vay tiêu dùng PGD Linh Tây giai đoạn vừa qua với biến động dư nợ, cấu cho vay, tỉ lệ nợ xấu giúp đánh giá cách khái quát động cho vay tiêu dùng PGD đề khiến nghị giải pháp để phát triển loại hình cho vay Điều trình bày rõ chương Báo cáo thực tập - 48 - CHƯƠNG 2: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI PGD LINH TÂY 2.1 Một số khiến nghị 2.1.1 Đối với phủ Ngân hàng Nhà nước Hiện Việt Nam trung tâm thông tin tín dụng (CIC) Ngân hàng Nhà nước vào hoạt động chưa thật hoàn thiện Ngân hàng Nhà nước phủ nên phối hợp với quan chức khác thành lập trung tâm CIC có độ tin cậy cao Trung tâm CIC hoạt động sở cung cấp thông tin cần thiết cho Ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế khác có quan hệ làm ăn kinh tế Tuy nhiên, thông tin cung cấp phải có chất lượng cao, có chọn lọc xác: 2.1.1.1 Về hệ thống văn pháp lý Nhà nước cần tạo lập hệ thống pháp lý đầy đủ để Ngân hàng có điều kiện hoạt động an toàn hiệu Cụ thể là, cần triển khai cách đồng bộ, đầy đủ hệ thống vản pháp quy, hướng dẫn cần thiết cho việc thực tốt luật Ngân hàng Nhà nước luật tổ chức tín dụng Trên sở đó, hoạch định sách tiền tệ theo nội quy hoàn thiện công cụ thực thi sách Mặt khác kiểm tra lại văn không đồng không phù hợp với tình hình thực tế kinh tế nước ta 2.1.1.2 Về lãi suất Việc nới rộng chênh lệch lãi suất tiền gởi lãi suất cho vay lợi nhuận không khuyến khích điều tai hại cho Ngân hàng lâu dài Ngược lại biện pháp nâng cao hiệu quản lý , sử dụng hiệu tài sản nợ, tài sản có sách đầu vào, đầu hợp lý rủi ro lãi suất, biện pháp quản trị rủi ro lãi suất nên quan tâm đặc biệt Ngân hàng Nhà nước nên kiểm tra việc quy định lãi suất Ngân hàng Thương mại, chi phí dịch vụ, ngăn chặn kịp thời việc cạnh tranh không lành mạnh Khi xác định lãi suất Ngân hàng Nhà nước không nên vào số Ngân hàng Thương mại bật không mang tính đại diện dẫn đến Báo cáo thực tập - 49 - việc Ngân hàng khác không chủ động kinh doanh lãi suất yếu tố cạnh tranh có tính nhạy cảm cao Ngân hàng Nhà nước cần bám sát thị trường sách để điều chỉnh xây dựng sách lãi suất thích hợp với giai đoạn phát triển kinh tế xã hội đất nước 2.1.1.3 Nâng cao lực thẩm định dự án Mỗi cán tín dụng phải thường xuyên cập nhật quy định Ngân hàng Nhà nước có liên quan đến lĩnh vực Ngân hàng thường xuyên bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên môn Nghiên cứu ban hành hệ thống tiêu chuẩn cho phép ngành nghề, khách hàng 2.1.1.4 Kích cầu tiêu dùng Chính phủ cần có sách kích cầu tiêu dùng người dân đầu tư vào lĩnh vực nghiệp, y tế, giáo dục… để thu hút nhân lực, giảm thất nghiệp phát triển kinh tế Đẩy mạnh kích cầu thông qua tín dụng Ngân hàng làm đòn bẩy cho tăng trưởng kinh tế 2.1.2 Đối với thân NHNNO&PTNN VN – PDG Linh Tây 2.1.2.1 Quan tâm đến việc phân tích hoạt động tín dụng đầu tư Ngoài việc phân tích tổng quát chất lượng tín dụng qua tiêu nợ hạn, tỷ lệ nợ hạn,… cần sâu phân tích chất lượng khoản tín dụng thông qua nội dung kiểm tra lại điều kiện cho vay, đánh giá tình trạng kinh doanh người vay, đánh giá khả tài người vay Trên sở đó, kịp thời phát khoản nợ vay có vấn đề chưa đến hạn trả nợ Quy định việc phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro theo tính chất khả hoàn trả nợ nhằm đánh giá khả trả nợ khách hàng, tạo điều kiện cho phân tích chất lượng tín dụng xác trích lập dự phòng rủi ro phù hợp với khoản đầu tư Báo cáo thực tập - 50 - 2.1.2.2 Nâng cao vai trò công tác cân đối tín dụng Thông qua việc đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng, cho vay hợp vốn Ngân hàng phân tán rủi ro đảm bảo tăng trưởng tín dụng tăng trưởng huy động vốn Đảm bảo nguồn vốn huy động không bị ứ đọng, đồng thời tranh thủ nguồn vốn chi phí rẻ thị trường liên Ngân hàng vay 2.1.2.3 Mở rộng hình thức cạnh tranh mang tính chủ động Hiện Ngân hàng thương mại cần chủ động trình cạnh tranh lẫn lãi suất, chất lượng, công nghệ Vì vậy, Ngân hàng phải chủ động cải tiến chất lượng quy trình tín dụng nghiệp vụ chuyên môn chất lượng phục vụ đội ngũ nhân viên 2.1.2.4 Về lãi suất “Lãi suất tín dụng dao hai lưỡi” cạnh tranh mà Ngân hàng đua hạ thấp lãi suất giải pháp tối ưu lãi suất giảm ảnh hưởng tới nguồn thu lợi nhuận Ngân hàng Biện pháp hữu hiệu nên trọng nâng cao chất lượng phục vụ, dịch vụ Ngân hàng thủ tục gọn nhẹ, thời gian nghiệp vụ nhanh chóng, phong cách làm việc tốt… để tạo sân chơi lành mạnh cho Ngân hàng cạnh tranh thực lực 2.2 Một số giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng 2.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng tiêu dùng Cho vay tiêu dùng xu hướng tất yếu tương lai tín dụng tiêu dùng không khoản mục mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng mà người tiêu dùng với trình độ ngày cao vay nhiều để nâng cao mức sống thân đáp ứng kế hoạch chi tiêu gia đình Cho vay tiêu dùng tương lai hướng theo mục tiêu thuận tiện nên Ngân hàng cần tạo điều kiện cho cá nhân nhận khoản vay sớm trì kiểm soát vay để tránh giảm sút đáng kể mặt chất lượng tín dụng Báo cáo thực tập - 51 - 2.2.2 Không nên xem tài sản đảm bảo sở chủ yếu để định cho vay Tài sản đảm bảo nguồn trả nợ thứ cấp, đề phòng rủi ro khách hàng khả trả nợ không nên tuyệt đối hóa vai trò tài sản đảm bảo vì: • Một phân tích tốt yếu tố tài yếu tố khác khách hàng lúc vai trò tài sản đảm bảo không cần thiết • Mục đích Ngân hàng cho vay thu hồi nợ từ khả trả nợ khách hàng không từ lý tài sản đảm bảo Hơn nữa, cho vay tiêu dùng khoản vay tương đối nhỏ, khách haàg không thoải mái chấp họ có đủ khả trả nợ • Tài sản đảm bảo chủ yếu bất động sản nên tính khoản không cao Ngoài ra, chi phí vào thủ tục cho việc phát tài sản thấp đơn giản 2.2.3 Tăng cường công tác kiểm soát nội Tăng cường công tác kiểm soát nội nhằm ngăn chặn xử lý kịp thời vi phạm hoạt động Ngân hàng như: • • • Kiểm tra việc chấp hành cho vay vốn, thực chế đảm bảo tiền vay Kiểm tra hồ sơ vay Phân tích đánh gía chất lượng khoản vay để làm sở chắn cho khỏan vay sau • Phân loại khoản nợ dư nợ, áp dụng biện pháp cụ thể để xử lý khoản nợ có vấn đề 2.2.4 Nâng cao lực cán tín dụng Thường xuyên tổ chức lớp tập huấn, đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ cán công nhân viên ngân hàng Đào số kiến thức kỹ giới thiệu sản phẩm tín dụng tiêu dùng tới khách hàng 2.2.5 Đẩy mạnh chiến lược Marketting Trong môi trường cạnh tranh nay, khâu tiếp thị Ngân hàng thiếu tiếp thị có tác dụng sau: Báo cáo thực tập - 52 - • Tìm kiếm khách hàng tiềm năng, mở rộng thị phần Ngân hàng • Giúp Ngân hàng chủ động hướng tới khách hàng phục vụ khách hàng • Là công cụ phòng ngừa rủi ro từ xa • Quảng bá chương trình tín dụng đặc biệt lãi suất đến khách hàng nhằm tăng tính cạnh tranh lãi suất với Ngân hàng khác 2.3 Kết luận Với phân tích thấy thời gian vừa qua, PGD gặp không khó khăn nhiên kết kinh doanh nói chung hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng đạt kết khả quan với dư nợ liên tục tăng năm vừa qua Nguồn vốn huy động nguồn vốn cho vay ngân hàng mức cao qua năm gần Qua cho thấy công tác huy động sử dụng vốn phòng giao dịch có hiệu mảng tín dụng tiêu dùng PGD có định hướng đắn bám sát chủ trương sách hội sở NHNN, phấn đấu hoạt động kinh doanh ngày có hiệu quả, đáp ứng nhu cầu vay vốn kinh tế Tình hình nợ xấu tìm ẩn dần xuống thấp qua năm mức giới hạn cho phép kiểm soát Tuy nhiên trước cạnh tranh đến từ NHTM khác địa bàn đòi hỏi PGD Linh Tây cần có nhiều cố gắng để trì phát huy mạnh cho vay tiêu dùng Có biện pháp để vừa tăng trưởng vốn vay vừa đảm bảo an toàn chất lượng tín dụng, tạo điều kiện cho phòng giao dịch ngày phát triển lên cao Báo cáo thực tập - 53 - TÀI LIỆU THAM KHẢO • Sổ tay tín dụng ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt • • • • Nam Trang web: www.agribank.com.vn Ngân hàng nhà nước việt nam: www.sbv.gov.vn Bộ tài chính: www.mof.gov.vn Một số đầu sách tài chính, ngân hàng ĐH Ngân Hàng TP.HCM xuất Báo cáo thực tập - 54 - [...]... so sánh và đánh giá số liệu giữa các năm 6 Bố cục của đề tài bao gồm các phần sau: Chương 1: TỔNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỦ ĐỨC – PGD LINH TÂY Chương 2: TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHN O&PTNT CHI NHÁNH THỦ ĐỨC - PHÒNG GIAO DỊCH LINH TÂY Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG - 11... động và cho vay Qua chương 2 sẽ làm rõ hơn về hoạt động cho vay tiêu dùng, một điểm mạnh của PGD Linh Tây Báo cáo thực tập - 28 - CHƯƠNG 1: HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHNO&PTNT CN THỦ ĐỨC – PHÒNG GIAO DỊCH LINH TÂY Cho vay tiêu dùng hiện nay là một loại món vay rất phổ biến đối với khách hàng là cá nhân và hộ gia đình để tài trợ cho chính sự tiêu dùng của họ.Các khoản vay này giúp người tiêu dùng. .. ĐẨY HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG - 11 - CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỦ ĐỨC – PHÒNG GIAO DỊCH LINH TÂY 1.1 TỔNG QUAN VỀ NHNO&PTNT VIỆT NAM: Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam gọi tắt là ngân hàng Nông Nghiệp, viết tắt là NHNo&PTNT hay còn gọi là Agribank Tên giao dịch Quốc tế: VIET NAM BANK FOR AGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT,... cấp tham mưu và cấp trực tiếp kinh doanh Ngày 15/11/1996, được Thủ Tướng Chính Phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký quyết định số 281/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn hoạt động theo mô hình Tổng công ty 90, là doanh nghiệp Nhà nước hạn đặc biệt, hoạt động theo luật... lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay thế Ngân hàng phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngày 30/7/1994 tại quyết định số 160/QĐ-NHNN, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận mô hình đổi mới hệ thống quản lý của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Trên cơ sở đó, Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam cụ thể hóa bằng văn bản số 927/TCCB Ngân hàng Nông nghiệp ngày 16/08/1994 xác định Ngân hàng Nông nghiệp. .. dụng hàng hóa, dịch vụ trước khi họ có khả năng chi trả chi phí cho việc mua hàng hóa, dịch vụ đó Hiện nay, tại NHNo&PTNT có các loại cho vay tiêu dùng phổ biến như sau: • • • • • • Cho vay mua nhà ở, sửa chữa nhà Cho vay mua sắm phương tiện đi lại Cho vay mua sắm thiết bị gia đình Cho vay du học Cho vay thấu chi tài khoản Cho vay đáp ứng nhu cầu tiêu dùng khác 1.4 Các hình thức cho vay tiêu dùng chủ... thời phát hiện các vi phạm sai lệch và khuyết điểm trong hoạt động tín dụng, từ đó đề xuất các biện pháp nhằm chấn chỉnh sửa chữa, khắc phục có hiệu quả 1.2.3 Tổng quan về Phòng giao dịch Linh Tây – NHN O&PTNT CN Thủ Đức Phòng giao dịch Linh Tây được thành lập năm 2002 theo quyết định của sở giao dịch TP Hồ Chí Minh Trước năm 2004 Phòng giao dịch Linh Tây là chi nhánh cấp 2 thuộc NHNo&PTNT Thủ Đức, ... 01/04/2004 Phòng giao dịch được chuyển xuống thành Phòng giao dịch không còn là chi nhánh cấp 2 nữa và hoạt động cho đến ngàyhôm nay, với trụ sở đặt tại số 11-18 đường Lê Văn Ninh, Phường Linh Tây, quận Thủ Đức, thành phố Hồ Chí Minh Báo cáo thực tập - 20 - Lĩnh vực hoạt động chủ yếu của PGD là huy động vốn và cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn, làm dịch vụ thanh toán, kinh doanh ngoại tệ với các sản phẩm dịch. .. Lịch sử hình thành và thành tựu đạt được: Năm 1988: Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ Trưởng (nay là Chính phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngày 14/11/1990, chủ tịch Hội đồng bộ trưởng (nay là Thủ Tướng... chức tín dụng và chịu sự quản lý trực tiếp của Nhà nước Việt Nam Với tên gọi mới Báo cáo thực tập - 12 - ngoài chức năng của một ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam được xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển đối với khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư trung và dài hạn để xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy hải sản ... NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỦ ĐỨC – PGD LINH TÂY Chương 2: TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHN O&PTNT CHI NHÁNH THỦ ĐỨC... hoạt động kinh doanh ngân hàng em thực tâp nên em chọn đề tài Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thủ Đức – Phòng giao dịch Linh Tây để có điều kiện... Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT chi nhánh Thủ Đức - PGD Linh Tây TP.HCM 1.7.1 Tình hình cho vay tiêu dùng xem xét theo tổng dư nợ Để hiểu rõ hoạt động cho vay tiêu dùng PGD Linh