Hệ thống thông tin quản lý cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn agribank chi nhánh quận hải châu

Hệ thống thông tin quản lý cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn agribank chi nhánh quận hải châu

Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế LỜI MỞ ĐẦU Trong sống người, hoạt động khơng thể thiếu vai trò thông tin, điều kiện quan trọng để thực hay định công việc Việc chuyển tải tiếp nhận thơng tin cách nhanh chóng thúc đẩy tiến trình phát triển hoạt động kinh tế - xã hội Ngày nay, thông tin lại có vai trò đặc biệt quan trọng, gắn liền với sống còn, thành cơng hay thất bại mỡi người, mỗi tổ chức Cùng với phát triển công nghệ, việc quản lý tin học giúp cho việc thống kê số liệu, tập hợp thông tin cách nhanh chóng xác Do đó, ứng dụng cơng nghệ cơng tác quản lý kinh doanh xí nghiệp hay cơng ty rất hiệu phổ biến Để làm điều khơng cần máy móc thiết bị phần cứng mà điều quan trọng phần mềm ứng dụng phù hợp với yêu cầu quản lý Trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, mảng hoạt động gắn liền với việc tiếp nhận xử lý thông tin, việc ứng dụng công nghệ thông tin có ý nghĩa rất quan trọng để ngân hàng phát triển bền vững hoạt động có hiệu cao Thời gian gần đây, ngân hàng thương mại hướng đến việc thiết lập hệ thống tập trung hoá tự động hoá giao dịch với mục đích lấy khách hàng trung tâm Sau q trình tìm hiểu nghiên cứu, khn khở mơn học Hệ thống thơng tin quản lý, nhóm chúng tơi thống nhất thảo luận đề tài: ‘Hệ thống thông tin quản lý cho vay tiêu dùng Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn” ( Agribank) chi nhánh quận Hải Châu” Bài tập nhóm Trang Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Ngành nghề Ngân hàng Thể loại Nông nghiệp, nông thôn Thành lập 26/3/1988 Trụ sở 18 Trần Hữu Dực, Mỹ Đình,Nam Từ Liêm, Hà Nội, Việt Nam Sản phẩm Dịch vụ tài Tổng số tài sản 671.846 tỷ đồng (2009) Nhân viên 40.000 cán (2009) Chi nhánh 2300 Việt Nam chi nhánh Campuchia (2009) Website http://www.agribank.com.vn/ Bài tập nhóm Trang Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế PHẦN I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN I Giới thiệu ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tở chức Tín dụng Việt Nam, đến Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Agribank ngân hàng lớn nhất Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ cán nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Tính đến tháng 12/2009, vị dẫn đầu Agribank khẳng định với nhiều phương diện: - Tổng nguồn vốn 434.331 tỷ đồng - Vốn tự có: 22.176 tỷ đồng - Tổng tài sản 470.000 tỷ đồng - Tổng dư nợ 354.112 tỷ đồng - Mạng lưới hoạt động: 2300 chi nhánh phòng giao dịch tồn quốc - Nhân sự: 35.135 cán Agribank trọng đầu tư đổi mới ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh phát triển màng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến Agribank ngân hàng hoàn thành Dự án Hiện đại hóa hệ thống tốn kế toán khách hàng (IPCAS) Ngân hàng Thế giới tài trợ Với hệ thống IPCAS hoàn thiện, Agribank đủ lực cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, với độ an tồn xác cao đến đối tượng khách hàng ngồi nước Hiện Agribank có 10 triệu khách hàng hộ sản xuất, 30.000 khách hàng doanh nghiệp Agribank số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt Nam với 1.034 ngân hàng đại lý 95 quốc gia vùng lãnh thở (tính đến tháng 12/2009) Agribank Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Nơng thơn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA), thành viên Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Quốc tế (CICA) Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996 năm 2004, Hội nghị tín dụng nơng nghiệp quốc tế CICA năm 2001, Hội nghị APRACA thuỷ sản năm 2002 Agribank ngân hàng hàng đầu Việt Nam việc tiếp nhận triển khai dự án nước Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, Agribank tở Bài tập nhóm Trang Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế chức quốc tế Ngân hàng giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB)… tin tưởng giao phó triển khai 136 dự án với tổng số vốn tiếp nhận đạt 4,2 tỷ USD, số giải ngân 2,3 tỷ USD Song song đó, Agribank khơng ngừng tiếp cận, thu hút dự án mới: Hợp đồng tài trợ với Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB) giai đoạn II; Dự án tài nơng thơn III WB tài trợ; Dự án Biogas ADB tài trợ; Dự án JIBIC Nhật Bản; Dự án phát triển cao su tiểu điền AFD tài trợ Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Agribank thể trách nhiệm xã hội doanh nghiệp lớn với nghiệp An sinh xã hội đất nước Chỉ riêng năm 2009, Agribank đóng góp xây dựng hàng chục trường học, hàng trăm ngơi nhà tình nghĩa, chữa bệnh tặng hàng vạn suất quà cho đồng bào nghèo, đồng bào bị thiên tai với số tiền hàng trăm tỷ đồng Thực Nghị 30a/2008/NQ-CP Chính phủ chương trình hỡ trợ giảm nghèo nhanh bền vững đối với 61 huyện nghèo thuộc 20 tỉnh, Agribank triển khai hỗ trợ 160 tỷ đồng cho hai huyện Mường Ảng Tủa Chùa thuộc tỉnh Điện Biên Cũng năm 2009, Agribank vinh dự đón Tởng Bí thư Nơng Đức Mạnh tới thăm làm việc vào dịp kỷ niệm 21 năm ngày thành lập (26/3/1988 - 26/3/2009) Với vị ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, Agribank đã, khơng ngừng nỡ lực hết mình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố phát triển kinh tế đất nước II Tổng quan hoạt động cho vay ngân hàng Thế hoạt động cho vay tiêu dùng? Cho vay tiêu dùng hình thức qua đó, ngân hàng chuyển cho khách hàng( cá nhân, hộ gia đình) sử dụng lượng giá trị ( tiền) khoảng thời gian nhất định với thỏa thuận mà hai bên ký ( số tiền cấp, thời gian cấp, lãi suất phải trả,…) nhằm giúp cho khách hàng sử dụng hàng hóa dịch vụ trước họ có khả chi trả, tạo điệu kiện cho họ hướng sống cao Các nguyên tắc điều kiện vay vốn  Nguyên tắc: - Sử dụng vốn vay mục đích hợp đồng tín dụng Bài tập nhóm Trang Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế - Phải hoàn trả nợ gốc lãi tiền vay hạn thỏa thuận hợp đồng tín dụng - Tiền vay phát tiền mặt hoặc chuyển khoản theo mục đích sử dụng tiền vay thỏa thuận hợp đồng tín dụng  Điều kiện vay vốn: - Có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân chịu trách nhiệm dân theo qui định pháp luật - Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp - Có khả tài đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết - Có dự án, phương án đầu tư, sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, hiệu - Thực quy định đảm bảo tiền vay theo quy định Các phương thức cho vay Ngân hàng Agribank áp dụng hình thức cho vay sau: - Theo phương thức hoàn trả (cho vay tiêu dùng trả góp, cho vay tiêu dùng phi trả góp cho vay tiêu dùng tuần hồn) - Theo mục đích vay (cho vay tiêu dùng cư trú cho vay tiêu dùng phi cư trú) - Theo nguồn gốc khoản nợ (cho vay tiêu dùng gián tiếp, cho vay tiêu dùng trực tiếp) Đối tượng khách hàng - Agribank sẵn sàng đáp ứng yêu cầu vay vốn cá nhân, hộ gia đình phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh, dự án đầu tư, tiêu dùng, phục vụ đời sống,…trừ đối tượng mà pháp luật cấm Bài tập nhóm Trang Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế Phần II: HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN I Quy trình xét duyệt cho vay Bước 1: Tiếp nhận kiểm tra hồ sơ vay vốn Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn, khách hàng nộp hồ sơ phận quan hệ khách hàng (QHKH) Tại nhân viên tín dụng (NVTD) hướng dẫn lập hồ sơ kiểm tra sơ yếu tố đảm bảo như: Bộ hồ sơ đủ loại đủ số lượng theo yêu cầu, giấy tờ có đủ chữ ký dấu xác nhận quan liên quan, loại giấy tờ phải phù hợp với nội dung Sau kiểm tra tính đầy đủ hợp lệ hồ sơ khách hàng cung cấp, xét thấy hồ sơ vay vốn khách hàng hợp lệ NVTD chuyển hồ sơ hoàn chỉnh khách hàng đến phận phân tích tín dụng Nếu xét thấy hồ sơ chưa đầy đủ, hồn chỉnh gửi trả hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn Bước 2: Thẩm định hồ sơ Khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn hoàn chỉnh, NVTD phận phân tích tín dụng tiến hàng thẩm định hồ sơ vay vốn Quá trình thẩm định cho vay thực dựa nguồn thông tin: Hồ sơ tài liệu khách hàng cung cấp, khảo sát thực tế nguồn khác Kết thúc trình thẩm định hoặc trình thẩm định NVTD lập tờ trình báo cáo kết thẩm định, sau gửi tờ trình báo cáo kết thẩm định với hồ sơ hoàn chỉnh khách hàng đến phận định tín dụng Bước 3: Ra định Ngồi thơng tin chuyển giao từ giai đoạn trước chuyển sang, phận định cấp tín dụng phải dựa vào sở sau: - Thông tin cập nhật từ thị trường, quan có liên quan Bài tập nhóm Trang Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam - GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế Chính sách tín dụng ngân hàng, quy định hoạt động tín dụng Nhà nước - Nguồn cho vay ngân hàng định … Sau nhận tờ trình báo cáo thẩm định với toàn hồ sơ vay vốn khách hàng phận phân tích tín dụng gửi đến, Giám Đốc/ Phó Giám Đốc chi nhánh (người định) đánh giá lại hồ sơ dựa vào báo cáo thẩm định, cứ phạm vi quyền hạn phân công, định:  Nếu từ chối cho vay: trường hợp này, Giám đốc/ Phó giám đốc lập bảng định từ chối cho vay, ghi rõ lí do, ký tên sau chuyển trả cho phận QHKH thực bước  Nếu đồng ý cho vay: trường hợp này, Giám đốc/ Phó giám đốc xác nhận ký tên, sau chuyển trả cho phận QHKH Bước 4: Soạn thảo ký kết Hợp đồng - Trường hợp đồng ý cho vay: Sau khoản cấp tín dụng phê duyệt theo quy định, phận QHKH chịu trách nhiệm thương lượng lại với khách hàng điều kiện vay vốn mà cấp có thẩm quyền phê duyệt - Trường hợp khách hàng chấp thuận điều kiện vay vốn mà cấp có thẩm quyền phê duyệt, NVTD phận QHKH cứ đặc điểm khoản vay tiến hành lựa chọn mẫu Hợp đồng phù hợp, lập thành bảng, điền đầy đủ thơng tin cần thiết trình Trưởng/phó QHKH duyệt ký vào tất trang hợp đồng Sau bảng gửi cho phận quản lý nợ (QLN) hồ sơ vay, bảng lại gửi phận kế toán - Trường hợp khách hàng không đồng ý với điều kiện vay vốn mà cấp có thẩm quyền phê duyệt, NVTD cân nhắc xin ý kiến chấp thuận Trưởng/Phó phòng QHKH việc đàm phán lại với khách hàng nhằm tăng cao lợi ích mối quan hệ tín Bài tập nhóm Trang Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế dụng với khách hàng Đối với trường hợp này, quy trình thực bắt đầu lại ban đầu Phòng QHKH chịu trách nhiệm cho Ngân hàng thực thủ tục ký kết Hợp đồng giấy tờ khác có liên quan theo nội dung phê duyệt đảm bảo chữ ký Hợp đồng phải người đại diện hợp pháp khách hàng theo quy định pháp luật - Trường hợp không đồng ý cho vay: phòng QHKH chịu trách nhiệm dự thảo thông báo trả lời từ chối khách hàng, nêu rõ lí từ chối cho vay thực việc lấy đầy đủ chữ kí chữ kí thơng báo trả lời khách hàng Gửi trả lại khách hàng tồn hồ sơ khách hàng cung cấp, đính kèm theo thư, công văn từ chối Bước 5: Nhập liệu vào hệ thống: cứ thông tin nêu thơng báo tác nghiệp, hồ sơ đính kèm hợp đồng vay vốn, phòng QLN chịu trách nhiệm nhập liệu vào hệ thống lưu giữ hồ sơ vay an toàn Bước 6: Giải ngân Khi nhận bảng hợp đồng tín dụng kí duyệt, phận kế toán tiến hành giải ngân lập phiếu chuyển tiền gửi kèm với hợp đồng tín dụng kí duyệt đến cho khách hàng Bước 7: Thu hồi nợ vay Khi nợ đến hạn, phận QLN chuyển lịch trả đến phận QHKH.Căn cứ lịch trả nợ, NVTD phận QHKH chịu trách nhiệm lập thông báo nợ đến hạn gửi khách hàng Đồng thời, phận QLN chuyển “Thủ tục thu nợ đóng nợ vay” đến phòng kế tốn.Phòng kế tốn chịu trách nhiệm thực thủ tục thu nợ từ khách hàng thủ tục khác để đóng hồ sơ vay đồng thời lập danh sách khoản vay hạn chưa thu gởi cho phận QLN Bước 8: Xử lý khoản nợ hạn Tùy tính chất khoản vay bị hạn, nhận danh sách khoản vay hạn chưa thu từ phận QLN, phận QHKH phận Bài tập nhóm Trang Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế phân tích tín dung phải phối hợp đề x́t biện pháp xử lý thích hợp gởi thơng báo cắt giảm sách ưu đãi áp dụng, thông báo yêu cầu bổ sung/bán tài sản chấp,thơng báo ngừng cho vaymớicho khách hàng chưa tốn nợ vay… Trường hợp khoản vay khách hàng vay có nợ hạn kéo dài gặp nhiều khó khăn, phận QHKH phận phân tích tín dụng cần cân nhắc đề xuất biện pháp chuyển sang phận phận tích tín dung (bộ phận xử lý nợ xấu) chuyên trách theo dõi xử lý II Bài tập nhóm Mơ tả hệ thống thơng tin mức vật lý (Lưu đồ hệ thống thủ công) Trang Đề tài: HTTT lý hoạt độngBộcho vay Khách Bộquản phận quan phận hàngtiêu dùng tạihệNgân khách phân tíchNam hàng Agribank Việt hàng TD Hồ sơ vay vốn Hồ sơvay vốn Hồ sơVV chưa hợp lệ Hoàn chỉnh hồ sơ theo hướng dẫn Hồ sơ vay vốn Thư từ chối Kiểm tra tính hợp lệ HS K hợp Lệ thơng báo NĐH Báo cáo kết thẩm định bảng QĐ từ chối cho vay thương lượng với KH Đàm phán với KH HS vay vốn hồn chỉnh khơng đc CN Lập bảng QĐ từ chối cho vay, ghi rõ lí Soạn thư từ chối KH quản lý nợ Bảng hợp đồng Hồ sơvay vốn hoàn chỉnh bảng QĐ từ chối cho vay tốn Bảng hợp đồng Hồ sơ VV hồn chỉnh đc cn Xem xét kq thẩm định, HS vay vốn, đánh giá khoản vay K Chấp Nhận Hồ sơVV hợp lệ bảng đồng ý cho vay Báo cáo kết thẩm định Thẩm định hồ sơ vay vốn Hợp Lệ Hồ sơVV chưa hợp lệ Phiếu chuyển tiền Bảng hợp đồng Hồ sơ vay vốn hợp lệ GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế Bộ phận Bộ phận kế Bộ phận định TD Nhập liệu vào hệ thống Giải ngân lập phiếu chuyển tiền Chấp Nhận HS vay vốn hoàn chỉnh đc CN Xác nhận cho vay Phiếu chuyển tiền Lịch thu nợ Thủ tục thu nợ đóng nợ vay bảng đồng ý cho vay Thủ tục thu nợ đóng nợ vay Thực thủ tục để đóng nợ vay Thư từ chối Lập danh sách khoản vay hạn Lựa chọn HĐ lập bảng danh sách khoản vay hạn Bảng hợp đồng Lịch thu nợ Lập thông báo NĐH thơng báo Bài tập nhóm NĐH danh sách khoản vay hạn Phối hợp với BPPTTD để xử lý danh sách khoản vay hạn Phối hợp với BPQHKH để xử lý Trang 10 danh sách khoản vay hạn Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế Sơ đồ mức Thông báo ngừng cho vay mới Thông báo yêu cầu bổ sung /bán tài sản chấp Thông báo cắt giảm sách ưu đãi áp dụng Thơng báo đến hạn D2 Mẫu Hợp đồng vay vốn Điều kiện vay vốn Hồ sơ vay công văn từ chối 2.0 QUẢN LÝ HỢP ĐỒNG 1.0 Phiếu chuyển tiền Hồ sơ vay vốn KHÁCH HÀNG CHO VAY Hợp đồng vay vốn Hồ sơ tà I liệu D1 Thông tin cập nhật từ thị trường Nguồn cho vay NH QĐ D3 D8 D4 D7 Chính sách, qui định Hồ sơ vay an toàn D5 D6 Bài tập nhóm Lịch trả nợ Trang 14 Thơng báo tác nghiệp Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế Sơ đồ mức  Quátrìnhchovay Hồ sơ chưa hoàn chỉnh KHÁCH HÀNG Hồ Sơ vay vốn & công văn từ chối Điều kiện vay vốn Mẫu hợp đồng vay vốn Lịch trả nợ D8 Bản định đồng ý/ từ chối chovay Hợp đồng vay vốn Hồ sơ vay vốn Hồ sơ tài liệu D7 Hồ sơ vay an toàn D3 1.5 Nhập DL vào hệt hống D4 D5 Phiếu chuyển tiền Hợp đồng vay vốn ký kết Bài tập nhóm 1.3 Ra định Thông báo tác nghiệp D6 Trang 15 Báo cáo thẩm định D2 Hồ sơ hoàn chỉnh D1 Soạn thảo ký kết hợp đồng 1.2 Thẩm định hồ sơ 1.1 Tiếp nhận kiểm tra hồ sơ Hồ sơ vay vốn 1.4 Hợp đồng vay vốn Hồ sơ hoàn chỉnh 1.6 Giải ngân Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế  Quá trình Quản lý hợp đồng Lịch trả nợ D8 Thông báo đến hạn Thu hồi nợ vay Thông báo ngừngc ho vay mới Thông báo yêu cầu bổ sung/ bán tài sản chấp 2.2 Xử lý khoản nợ hạn Trang 16 Danh sách khoản vay hạn chưa thu Thơng báo cắt giảm sách ưu đãi áp dụng KHÁCH HÀNG Bài tập nhóm 2.1 Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam IV Lưu đồ lôgic  Quá trình cho vay GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế Bắt đầu Nhận hồ sơ từ KH, NVTD CBTD hướng hướng dẫn dẫn lập lập hồ hồ sơ sơ NVTD kiểm CBTD kiểm tra tra tính tính đầy đầy đủ đủ và hợp hợp lệ lệ của hồ hồ sơ sơ vay vay vốn vốn Hồ sơ có đầy đủ, hợp lệ không khaykkhông? Không Gửi trả hồ sơ để KH bổ sung KH bổ sung gửi lại cho NH Có CBTD chuyển NVTD chuyển HS HS hoàn hoàn chỉnh chỉnh đến đến BP BP PTTD PTTD để để thẩm thẩm định định HS HS NVTD thẩm CBTD thẩm định định hồ hồ sơ sơ vay vay vốn vốn và lập lập "Báo "Báo cáo cáo kết kết thẩm định" gửi đến BP định tín dụng GĐ/ PGĐ đánh giá lại hồ sơ dựa vào Báo cáo thẩm định, cứ phạm vi quyền hạn phân công, định cho vay GĐ/ PGĐ đồng ý cho vay hay không? Không Có Lập "Bảng định từ chối cho vay" chuyển cho BP QHKH Phòng QHKH chịu trách nhiệm dự thảo thông báo trả lời từ chối KH GĐ/PGĐ xác nhận chuyển trả cho BP QHKH BP QHKH thương lượng với KH đk vay vốn KH chấp thuận đk vay vốn không? Không Gửi trả lại toàn hồ sơ KH cung cấp NVTD xin CBTD xin ýý kiến kiến chấp chấp thuận thuận của Trưởng/ Phó phòng QHKH việc đàm phán lại với KH Có NVTD ởở BP CBTD BP QHKH QHKH lựa lựa chọn chọn các mẫu mẫu hợp hợp đồng đồng phù phù hợp, lập bảng (trình Trưởng/ Phó QHKH duyệt ký), bảng gửi BP quản lý nợ, bảng gửi BP kế tốn Phòng quản lý nợ nhập liệu vào hệ thống lưu giữ Bài hồ tậpsơnhóm vay an tồn Trang 17 BP kế toán tiến hành giải ngân, lập phiếu chuyển tiền kèm với HĐTD ký duyệt đến KH Kết thúc Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế  Quản lý hợp đồng vay Bắt đầu Khi nợ đến hạn, BP quản lý nợ chuyển lịch trả đến BP QHKH, chuyển "Thủ tục thu nợ đóng nợ vay" đến phòng Kế tốn Căn cứ lịch trả nợ, NVTD BP QHKH lập thông báo nợ đến hạn gửi KH KH trả nợ vay hạn hay khơng? Khơng Phòng Kế tốn lập danh sách khoản vay hạn chưa thu gửi cho BP quản lý nợ Có Phòng Kế tốn thực thủ tục thu nợ từ KH thủ tục khác để đóng hồ sơ vay Khi nhận danh sách khoản vay hạn từ BP quản lý nợ, BP QHKH BP PTTD phối hợp đề xuất biện pháp xử lý Khoản vay có nợ hạn kéo dài, BP QHKH BP PTTD cân nhắc đề xuất biện pháp chuyển sang BP xử lý nợ xấu chuyên trách theo dõi xử lý Kết thúc Bài tập nhóm Trang 18 Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam V GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế Thực thể thuộc tính - KHÁCH HÀNG (mã số KH #, tên khách hàng, sốCMND, địa chỉ, chữ kí KH, sđt, giới tính) - HỒ SƠ VAY VỐN (mã số hồ sơ vay #, mã số khách hàng, tên khách hàng, thời hạn vay, số tiền) - NHÂN VIÊN TÍN DỤNG (mã số nhân viên #, tên nhân viên, địa chỉ, sđt, mã chức vụ, trình độ) - TỜ TRÌNH BÁO CÁO THẨM ĐỊNH (mã số tờ trình thẩm định #, mã số hồ sơ vay, mã số nhân viên tín dụng thực thẩm định) - HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG (mã số HĐ#, ngày ký HĐ, mã số tờ trình thẩm định, mã số hồ sơ vay, mã số KH, tên khách hàng, mã số nhân viên ký kết, thời hạn vay, số tiền, lãi suất, mã TSĐB, phương thức giải ngân, cách thức trả nợ gốc + lãi) - TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG ( mã số tài khoản #, mã số khách hàng, tên khách hàng, ngày lập, số dư) - BỘ PHẬN (mã phân#, tên phận, SĐT, số Fax) - PHIẾU CHUYỂN TIỀN (mã PCT#, tênPCT, tổng tiền) Bài tập nhóm Trang 19 Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế Mối quan hệ thực thể KHÁCH HÀNG KHÁCH HÀNG NV TÍN DỤNG n Phụcvụ 1 Lập/ thuộcvề 1 Tiếpnhận n n NHÂN VIÊN TÍN DỤNG Thuộcvề/ có NV TÍN DỤNG HỒ SƠ VAY VỐN HỒ SƠ VAY VỐN BỘ PHẬN Lập n TRÌNH BÁO CÁO THẨM ĐỊNH TỜ NV TÍN DỤNG Lập n KHÁCH HÀNG Ký NV TÍN DUNG HỒ SƠ VAY VỐN TK KHÁCH HÀNG n TỜ TRÌNH BÁO CÁO THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG Bài tập nhóm Lập/ thuộcvề Lập n HĐ TÍN DỤNG HĐ TÍN DỤNG PHIẾU CHUYỂN TIỀN NV TÍN DỤNG Gửi / nhận n BỘ PHẬN Sởhữu TK KHÁCH HÀNG Trang 20 Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế Sơ đồ thực thể mối quan hệ NV TÍN DỤNG Thuộcvề/ có n Lập BỘ PHẬN 1 n n TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG Lập Lập n Phụcvụ Gửi/ nhận Tiếpnhận TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH Lập n n ký 1 KHÁCH HÀNG HĐ TÍN DỤNG n 1 n Lập/thuộcvề HS VAY VỐN Có/ thuộcvề PHIẾU CHUYỂN TIỀN VI Bài tập nhóm Trang 21 Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam VI GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế Chuẩn hóa thực thể mối quan hệ Chuẩn hóa thực thể HỒ SƠ VAY VỐN (mãsốhồsơvay#, mãsố KH, tênkháchhàng, ngàychứngtừ, thờihạnvay, sốtiềnvay) Códạng: 1NF=2NF Đưavề 3NF: + HỒ SƠ VAY VỐN (mãsốhồsơvay#, mãsố KH, ngàychứngtừ, mãsố chi nhánh, sốtiềnvay) + KHÁCH HÀNG (mãsố KH#, tênkháchhàng) HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG (mãsố HĐ#, ngàyký HĐ, mãsốtờtrìnhthẩmđịnh, mãsốhồsơvay, mãsố KH, tênkháchhàng, mãsốnhânviênkýkết, thờihạnvay, sốtiềnvay, lãisuất, phươngthứcgiảingân, cáchthứctrảnợgốc + lãi) Códạng: 1NF=2NF Đưavề 3NF: + HĐTD (mãsố HĐ#, ngàyký HĐ, mãsố TTTĐ, mãsốhồsơvay, mãsố KH, mãsốnhânviênkýkết, thờihạnvay, sốtiềnvay, phươngthứcgiảingân, cáchthứctrảnợgốc + lãi) + KHÁCH HÀNG ( mãsố KH#, tênkháchhàng) +LÃI SUẤT ( thờihạnvay#, lãisuất) TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG ( mãsốtàikhoản #, mãsốkháchhàng, tênkháchhàng, ngàylập, sốdư) Códạng: 1NF=2NF Đưavề 3NF: + TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG ( mãsốtàikhoản #, mãsốkháchhàng, ngàlập, sốdư) + KHÁCH HÀNG ( mãsố KH#, tênkháchhàng) NHÂN VIÊN TÍN DỤNG (mãsốnhânviên #, tênnhânviên, địachỉ, sđt, mãchứcvụ, tênchứcvụ) Bài tập nhóm Trang 22 Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế Códạng: 1NF=2NF Đưavề 3NF: NHÂN VIÊN TÍN DỤNG (mãsốnhânviên #, tênnhânviên, địachỉ, sđt, mãchứcvụ) CHỨC VỤ (Mãchứcvụ #,tênchứcvụ ) Vẽ lại sơ đồ thực thể - mối quan hệ sau chuẩn hóa Giao/đảm nhận CHỨC VỤ n n NV TÍN dungdDỤN G 1 1 Lập Thuộc về/ có BỘ PHẬN n Lập n TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG Lập n Lập Tiếp nhận TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH Phục vụ Gửi/nhận n HĐ TÍN DỤNG ký n 1 KHÁCH HÀNG n Lập/thuộc HS VAY VỐN Tham chiếu Có/ thuộcvề n PHIẾU CHUYỂN TIỀN LÃI SUẤT Bài tập nhóm n Trang 23 Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam Bài tập nhóm GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế Trang 24 Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế Mơ hình liệu lôgic HỒ SƠ VAY VỐN Mã số hồ sơ vay# Mã số KH Ngày chứng từ Mã số chi nhánh Số tiền vay PHIẾU CHUYỂN TIỀN Mã PCT# Tên PCT Tởngtiền KHÁCH HÀNG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG Mã số HĐ# Ngày ký HĐ Mã số TTTĐ Mã số hồ sơ vay Mã số KH Mã số nhân viên ký kết Thời hạn vay Số tiền vay Phương thức giải ngân Cách thức trả nợ gốc + lãi) Mã số KH# Tên khách hàng Số CMND Địa Chữ kí KH SĐT Giới tính TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG Mã số tài khoản # Mã số khách hàng Tên khách hàng Ngày lập Số dư LÃI SUẤT Thời hạn vay# Lãi suất NHÂN VIÊN TÍN DỤNG Mã số nhân viên # Tên nhân viên Địa SĐT Mã chức vụ TỜ TRÌNH BÁO CÁO THẨM ĐỊNH Mã số tờ trình thẩm định # Mã số hồ sơ vay Mã số nhân viên tín dụng thực thẩm định CHỨC VỤ Mãchứcvụ # Tênchứcvụ BỘ PHẬN Mã phân# Tên phận SĐT số Fax Bài tập nhóm Trang 25 Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam VII GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế Thiết kế bảng lưu trữ liệu vật lý HỒ SƠ VAY VỐN Mã số hồ sơ vay Mã số khách hàng Ngày chứng từ Mã số chi nhánh Số tiền vay PK Data type: text Field size: 20 Data type: text Field size: 20 Data type: date/time Field size: 15 Data type: text Field size; 10 Data type: number Field size: 20 KHÁCH HÀNG Mã số Tên khách hàng khách hàng Số cmnd Địa Chữ ký KH SĐT Giới tính PK Data type: text Field size: 20 Data type: number Field size: 15 Data type: text Field size: 20 Data type: text Field size: 10 Data type: number Field size: 20 Data type: yes/no Field size: true/false Data type: text Field size: 30 HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG Mã số Ngày HĐ ký HĐ Mã số Mã số Mã số Mã số Thời TTTĐ hồ sơ KH nhân hạn vay viên vay ký kết Số tiền vay Phươn g thức giải ngân Cách thức trả nợ gốc + lãi) PK Data type: text Field size: 10 Data type: text Field size: 10 Data type: number Field size: 20 Format: curreny Data type: text Field size: 255 Data type: text Field size: 255 Data type: date/time Field size:20 Bài tập nhóm Data type: text Field size: 10 Data type: text Field size: 20 Data type: text Field size: 20 Trang 26 Data type: text Field size: 20 Format: general date Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế PHIẾU CHUYỂN TIỀN Mã PCT Tên PCT Tổng tiền PK Data type: text Field size: 20 Data type: text Field size: 100 Data type: number Field size: 100 Format: curency TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG Mã số tài khoản Mã số khách Tên hàng hàng PK Data type: text Field size: 20 Data type: text Field size: 20 khách Ngày lập Data type: text Field size: 30 Data type: date/time Format: general date Số dư Data type: number Field size: long integer Format: currency LÃI SUẤT Thời hạn vay Lãi suất PK Data type: date/time Format: general date Data type: number Field size: long integer Format: percent TỜ TRÌNH BÁO CÁO THẨM ĐỊNH Mã số tờ trình thẩm định Mã số hồ sơ vay Mã số nhân viên tín dụng thực thẩm định PK Data type: text Field size: 20 Data type: text Field size: 10 Data type: text Field size: 20 NHÂN VIÊN TÍN DỤNG Mã số nhân viên Tên nhân viên Địa SĐT Chức vụ PK Data type: text Field size: 20 Data type: text Field size: 20 Data type: text Field size: 255 Data type: number Field size: 20 Data type: text Field size: 255 Bài tập nhóm Trang 27 Đề tài: HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế CHỨC VỤ Mã chức vụ Tên chức vụ PK Data type: text Field size: 20 BỘ PHẬN Data type: text Field size: 255 Mã phân PK Data type: text Field size: 255 Bài tập nhóm Tên phận Data type: text Field size: 255 SĐT Data type: number Field size: 20 Trang 28 Số fax Data type: number Field size: long integer ... GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế PHẦN I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN I Giới thiệu ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn Việt Nam Thành l p ngày 26/3/1988, hoạt động... HTTT quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank Việt Nam GVHD: Th.S Nguyễn Bá Thế Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Việt Nam (Agribank) Ngành nghề Ngân hàng Thể loại Nông nghi p, ... Việt Nam, đến Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Việt Nam - Agribank ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát tri n kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghi p,