giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu petrolimex chi nhánh bắc ninh

B GIÁO DC ÀO TO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUN TT NGHIP  TÀI: GIIăPHỄPăNỂNGăCAOăCHTăLNG CHO VAYăTIểUăDỐNGăTIăNGỂNăHÀNGăTHNGă MI C PHNăXNGăDU PETROLIMEX CHIăNHỄNHăBC NINH SINHăVIểNăTHC HIN : NGUYN TH HUYN MÃăSINHăVIểNăăăăăăăăăăăăăăăăăăăă:ăA17162 CHUYểNăNGÀNHăăăăăăăăăăăăăăă:ăNGỂNăHÀNG HÀăNI - 2014 B GIÁO DC ÀO TO TRNGăI HCăTHNG LONG o0o KHịAăLUN TT NGHIP  TÀI: GIIăPHỄPăNỂNGăCAOăCHTăLNG CHO VAYăTIểUăDỐNGăTIăNGỂNăHÀNGăTHNGă MI C PHNăXNGăDU PETROLIMEX CHIăNHỄNHăBC NINH Giáoăviênăhng dn : Ths. Phm Th Bo Oanh Sinhăviênăthc hin : Nguyn Th Huyn Mƣăsinhăviên : A17162 ChuyênăngƠnh :ăNgơnăhƠng HÀăNI ậ 2014 Thang Long University Library LI CMăN  hoàn thành chng trình hc đi hc và vit khóa lun này, em đã nhn đc s giúp đ và hng dn nhit tình ca quỦ thy cô Trng i hc Thng Long. Em xin chân thành cm n quỦ thy cô, đc bit là nhng thy cô đã tn tình ging dy cho em trong thi gian em hc  trng, giúp em có nhng kin thc v chuyên môn và nhng bài hc thc t đ giúp em có th có công vic tt hn sau khi em ra trng. Em xin gi li bit n sâu sc đn ThS.Phm Th Bo Oanh, ngi trc tip hng dn em làm khóa lun này. Em xin chân thành cm n cô đã dành rt nhiu thi gian và tâm huyt đ ch bo tn tình cho em, giúp em hoàn thành khóa lun tt nghip mt cách tt nht. Mc dù, em đã c gng hoàn thin khóa lun nhng do nng lc còn hn ch nên khóa lun không tránh khi nhng sai sót. Em rt mong nhn đc s góp Ủ ca các thy cô đ khóa lun ca em đc hoàn thin hn. Em xin chân thành cm n! LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h tr t giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi khác. Các d liu thông tin th cp s dng trong Khóa lun là có ngun gc và đc trích dn rõ ràng. Tôi xin chu hoàn toàn trách nhim v li cam đoan này! Sinh viên Nguyn Th Huyn Thang Long University Library MC LC LI M U CHNGă1.CăS LụăLUN V CHOăVAYăTIểUăDỐNGăCAăăNGỂNă HÀNGăTHNGăMI. 1 1.1. Mt s vnăđ căbn v choăvayătiêuădùngăcaăngơnăhƠngăthngămi. 1 1.1.1. Khái nim v cho vay tiêu dùng 1 1.1.2. c đim ca cho vay tiêu dùng 2 1.1.3. Vai trò ca cho vay tiêu dùng 4 1.1.4. Nguyên tc và điu kin ca cho vay tiêu dùng 7 1.1.4.1. Nguyên tc cho vay tiêu dùng 7 1.1.4.2. iu kin cho vay tiêu dùng 8 1.1.5. Các bin pháp đm bo tin vay 9 1.1.6. Quy trình cho vay tiêu dùng 10 1.1.7. Phân loi cho vay tiêu dùng 12 1.1.7.1. Cn c vào thi hn cho vay 12 1.1.7.2. Cn c vào mc đích vay 13 1.1.7.3. Cn c vào phng thc hoàn tr 13 1.1.7.4. Cn c vào hình thc đm bo tin vay 13 1.1.7.5. Cn c vào ngun gc ca khon n 14 1.2. ChtălngăchoăvayătiêuădùngăcaăngơnăhƠngăthngămi. 16 1.2.1. Khái nim v cht lng cho vay tiêu dùng 16 1.2.2. Ý ngha ca nâng cao cht lng cho vay tiêu dùng 17 1.2.3. Ch tiêu đánh giá cht lng cho vay tiêu dùng 19 1.2.3.1 Ch tiêu đnh tính 19 1.2.3.2 Ch tiêu đnh lng 20 1.2.4. Các nhân t nh hng đn cht lng cho vay tiêu dùng ca ngân hàng thng miầầầầầầ. 24 1.2.4.1. Nhân t khách quan 24 1.2.4.2. Nhân t ch quan 26 KT LUNăCHNGă1 29 CHNGă2.THC TRNGăCHOăVAYăTIểUăDỐNGăTIăNGỂNăHÀNGă THNGăMI C PHNăXNGăDUăPETROLIMEXăCHIăNHỄNHăăăăăăăăăăăăăăăăăăăă BC NINH 30 2.1.ăKháiăquátăv NgơnăhƠngăthngămi c phnăXngăDu Petrolimex ChiănhánhăBc Ninh. 30 2.1.1. Lch s ra đi 30 2.1.2. Quá trình phát trin 31 2.2. Mt s quyăđnh v choăvayătiêuădùngăcaăNgơnăhƠngăthngămi c phn XngăDu Petrolimex ậ Chiănhánh Bc Ninh. 31 2.2.1. i tng cho vay 31 2.2.2. Phng pháp cho vay 32 2.2.3. Quy trình cho vay 32 2.2.4. Các sn phm cho vay tiêu dùng 35 2.3.ăTìnhăhìnhăchoăvayătiêuădùngătiăNgơnăhƠngăthngămi c phnăXngăDu Petrolimex ậ ChiănhánhăBcăNinhăgiaiăđonănmă2011-2013. 40 2.3.1. Tình hình doanh s cho vay tiêu dùng 40 2.3.2. Tình hình doanh s thu n cho vay tiêu dùng 41 2.3.3. Tình hình d n cho vay tiêu dùng 42 2.4.ăTìnhăhìnhăchtălngăchoăvayătiêuădùngăca NgơnăhƠngăthngămi c phn XngăDu Petrolimex ậ ChiănhánhăBcăNinhăgiaiăđonănmă2011-2013. 46 2.4.1. Các ch tiêu đánh giá cht lng cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng thng mi c phn Xng Du Petrolimex – Chi nhánh Bc Ninh 46 2.4.1.1. Ch tiêu đnh tính 46 2.4.1.2. Ch tiêu đnh lng 48 2.4.2. ánh giá cht lng cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng thng mi c phn Xng Du Petrolimex – Chi nhánh Bc Ninh 51 2.4.2.1. Nhng kt qu đt đc 51 2.4.2.2. Hn ch còn tn ti 53 2.4.2.3. Nguyên nhân ca hn ch 54 KT LUNăCHNGă2 57 CHNGă3. MT S GIIăPHỄPăNỂNGăCAOăCHTăLNG CHO VAY TIểUăDỐNGăTIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHNăXNGăDU PETROLIMEXăCHIăNHỄNHăBC NINH 58 3.1.ănhăhngăchoăvayătiêuădùngăca NgơnăhƠngăthngămi c phnăXngăDu Petrolimex - ChiănhánhăBc Ninh 58 3.1.1. nh hng kinh doanh ti Ngân hàng thng mi c phn Xng Du Petrolimex - Chi nhánh Bc Ninh 58 3.1.2. nh hng nâng cao cht lng cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng thng mi c phn Xng Du Petrolimex chi nhánh Bc Ninh 59 3.2. Mt s nhómăgiiăphápăcăbn nhmănơngăcaoăchtălngăchoăvayătiêuădùngă ti Ngơnă hƠngă thngă mi c phnă Xngă Du Petrolimex ậ Chiă nhánhă Bc Ninhầầầ 60 3.2.1. C s đ xut gii pháp 60 3.2.2.1. Nâng cao tính cnh tranh ca sn phm cho vay tiêu dùng 60 Thang Long University Library 3.2.2.2. Nâng cao cht lng ngun nhân lc 62 3.2.2.3. Cn quan tâm, đu t đúng mc công tác nghiên cu th trng 63 3.2.2.4. Tng cng hot đng marketing 64 3.2.2.5. Hoàn thiên công ngh ngân hàng 65 3.2.2.6. Nâng cp c s vt cht, trang thit b 66 3.3. Kin ngh 66 3.3.1. Kin ngh vi Chính ph, các b ngành liên quan 66 3.3.2. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 67 3.3.3. Kin ngh vi Ngân hàng thng mi c phn Xng Du Petrolimex 68 KT LUNăCHNGă3 70 KT LUN 71 TÀIăLIU THAM KHO DANH MC VIT TT Tênăvit tt Tênăđyăđ CVTD Cho vay tiêu dùng GTCG Giy t có giá NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi TCKT T chc kinh t TCTD T chc tín dng TSB VN CMTND DSCVTD DNCVTD Tài sn đm bo Vit Nam ng Chng minh th nhân dân Doanh s cho vay tiêu dùng D n cho vay tiêu dùng Thang Long University Library DANH MC Să, BNG BIU S đ 1.1: Mô hình các bc tin hành cho vay tiêu dùng trc tip 14 S đ 1. 2: Mô hình các bc tin hành cho vay tiêu dùng gián tip 15 S đ 2.1. Quy trình cho vay tiêu dùng 32 Bng 2.1. Tình hình doanh s cho vay tiêu dùng ti chi nhánh Bc Ninh giai đon 2011-2013 40 Bng 2.2. Tình hình doanh s thu n cho vay tiêu dùng ti chi nhánh Bc Ninh giai đon nm 2011-2013 41 Bng 2.3. D n cho vay tiêu dùng ti chi nhánh Bc Ninh 43 Bng 2.4. D n cho vay tiêu dùng theo thi gian 44 Bng 2.5. C cu d n tiêu dùng theo phng thc BTV 45 Bng 2.6. Tình hình n quá hn và n xu trong tng d n cho vay tiêu dùng 48 Bng 2.7. Vòng quay vn tín dng cho vay tiêu dùng ti chi nhánh Bc Ninh 49 Bng 2.8. Li nhun t hot đng cho vay tiêu dùng ti chi nhánh Bc Ninh 50 LI M U 1. Tínhăcp thit caăđ tƠi Theo báo cáo mi nht ca y ban Giám sát Tài chính Quc gia, kinh t đã thoát đáy trong quỦ 3/2013 và đang tr li qu đo tng trng mc dù mc tng còn chm, thu nhp ca ngi dân tng lên và nhu cu v đi sng ca con ngi ngày càng cao và đa dng hn. Vì th, nhu cu tiêu dùng ca h ngày càng nhiu, nht là lp ngi lao đng tr. Bên cnh đó, khi nn kinh t phát trin thì sn phm hàng hóa s tng lên và đa dng hn. iu đó s khin cho xu hng tiêu dùng ngày càng tng. ây là xu hng không ch riêng  Vit Nam mà cng là xu hng chung ca nhng nc đang trong thi k phát trin. Tuy nhiên, mt trái ca vn đ cho vay tiêu dùng là ri ro rt ln. N xu t đu nm đn nay tng hn nhiu so vi cùng k nm ngoái. iu này đn t nhiu nguyên nhân. Trong đó phi k đn vic nhiu cá nhân khi đc cho vay tiêu dùng đã không s dng đúng mc đích và không hoàn tr li ngân hàng, gây nên s ri ro ln v tín dng tiêu dùng cá nhân. Do đó, cht lng cho vay tiêu dùng là vn đ các ngân hàng cn phi chú trng đn nhiu hn. Ngân hàng thng mi c phn Xng Du Petrolimex – Chi nhánh Bc Ninh nói riêng cng nh các ngân hàng thng mi nói chung cng không nm ngoài quy lut phát trin chung đó. Nm bt đc nhu cu và bi cnh kinh t hin ti, NgơnăhƠngă thngămi c phn XngăDu Petrolimex ậ ChiănhánhăBc Ninh đã nhn thc đc tm quan trng ca vic thit lp quan h vi khu vc khách hàng vay tiêu dùng ti đa bàn.Tuy nhiên, cho đn nay, hot đng cho vay tiêu dùng ca chi nhánh vn còn nhiu tim nng cn khai thác và vn còn tn ti nhiu hn ch. Vi phng châm đáp ng s hài lòng ti đa nht ca khách hàng, NgơnăhƠngăthngămi c phn Xngă Du Petrolimexậ Chiănhánhă Bc Ninh đã và đang c gng n lc nhm nâng cao cht lng cho vay tiêu dùng ti chi nhánh. T nhng yêu cu thc tin trên, tôi quyt đnh chn đ tài: ắGiiăphápănơngă cao chtălngăchoăvayătiêuădùngătiăNgơnăhƠngăthngămi c phn XngăDu Petrolimex - ChiănhánhăBc Ninh”ălàm đ tài cho khóa lun tt nghip chng trình đào to bc đi hc ca mình. 2. Mcătiêuănghiênăcu:  tài tp trung làm rõ ba mc tiêu: - Làm rõ c s lỦ lun v cho vay tiêu dùng và cht lng cho vay tiêu dùng ca ngân hàng thng mi. Thang Long University Library [...]... pv 1.1.7.4 Cho vay c nh m m th c hi m b o ti n vay : u ki i th ch mb 13 Thang Long University Library c ph i tr n c a th ch u ki nh c th d ng c kho n vay c l n Cho vay th ch Cho vay th ch nh, thu nh p tr n ng cho n tr n cho kho n vay (th c hi n c vay s d u mu n vay, thu i h n cho vay t n ph i thu th p nh ng ti nh th th ng quy thu nh n mb ot i v i nh ng kho d cc mc , nh c t th ch p s ti n vay: l n, th... tr u Petrolimexa h n ch c Ninh, t i nt i n ch - i i c ph 3 - u Petrolimexu: ng u: Ho i u: Ho ng i c ph n in - Ph c Ninh ng cho vay u Petrolimex c Ninh -2013 4 u: tr i c c, th c t n ra th c t n nh Petrolimex li kinh t i chi ng gi i c ph d ng k t h p nhi th ng h p ho m u ng 5 K t c u c im t lu n, danh m tc ug ph l vi t t t, b ng bi nv a i c tr D u Petrolimex t s gi i c ph th i c ph B c Ninh u Petrolimex. .. n nh theo chi ng t t th hi n ch ng m b o N u ch Ng ph m h ng kho ac n thu h i n c h n, ng ng gi ng c 6 Thu h i n ho h tn g n, quan h k t d ph ng m i ng gi nt nt cn n th nh m mb nn p r i ro pv i t ng lo i cho vay c n thi ng h ao l i nhu n c lu t, v i t vay ph mb ho p th i ng, gi m thi u r nh c nh cho n u qu 1.1.7 a ch 1.1.7.1 i h n cho vay Cho vay ng n h n ih nt Cho vay trung h n: ih nt n n vay v n ng... th nh t t thu nh p b nhi u r i ro, m b o ch m b o ti n g u i th c hi 1.1.5 m b o ti n vay m b o ti n vay Ho n i ro Lu ch mb s d ng v n vay qu i vay v n t g nh v ho m b o ti kinh t mb ob m nr nh nh ng v ng, h ng cho vay c t vi c ki mb v u qu trong cho n t cho vay, ki m tra vi c u v n vay c a th nh m n g mb o b n mb ob vay mb mb ob n, th ch p, b C mc tr n t mc th : n: n c m c g m: Vi ng, ngo i t , s 9... nh v vi c c m c b i vay s d tr n n ho c th ch n thu c tr n ng nc i vay, bao g mb ob d t mb p tr n c cho vay d m b o ng v i 1.1.6 Quy ng h c c th i th hi n khi c p v ,m chu bi ng t ch c qu u bao g h ng cho c sau: c 1 Nh n h t c xin vay T nh H m b o ti n vay ng: u vay v ng d ng bao g m: H - H y n vay y t ch c / gi y ch ng nh - H v nc ph chi u, gi h kh ng gi y t c tr n c u ch ng minh cho m m: H 10 t d ng... CVTD trong k n N th c cho vay a i nhu n, cm r t, do v ph n gi m thi u r i ro trong ho N d ng chung c ik i, th m ng b thu h thu h do ch ng cho vay ng, do v i thu h m r i ro trong ho y, ch ph n nh ch a n vi ng kh - r T DNCVTD k T DNCVTD k c CVTD = DNCVTD k c n nh t N c ng m r - T tr i: trong t cho vay c CVTD T tr CVTD = T S tr ng l r cho vay a con s cho vay ch ng t hi n ch mt ng m ng cho 21 Thang Long University... ng kho n vay v n vay v n (Ngu n: Nguy 12 1.1.7.2 d ng ho c c i t kho cho nhu c u mua s c h m c a c tr trang tr i cho chi m m xe c c a kho ng n (Ngu n: Nguy i 1.1.7.3 : mc g tr l n ho c nh m tl ns n it n nh do u l n, theo nh ng k h n nh nh k c a h t n nh ng v n i v i lo , s ti n ph i tr c c t l n khi h i ti nhi u k u kho ti n vay m nh , th i h n cho vay ng t nhi u th i gian ct c u ng ho u chi d s ti... ho t i c a ngu n v d cho vay t th i gian t t m th ngu n v cho v i ti n ph l i ti n Ngo c hi ng ph pv ng c n ch , tr p thu cho vay v ng c H a, b n ch t c a quan h quy n s d ng v t th i gian nh g 1.1.4.2 chuy nh v n vay ph ng t m th i ,c u ki n cc ng c c h t ph i th u, bao g m: mu u ki n vay v Th nh u Do quan h m i quan h mu m b o quan h tc t t ng gi cl tb ov lu ch nh Th d ng v n c vay v n Theo Lu mua... y, v ng h d c d ng v n vay kh M p v i cam k t ch tc u ki d ng v n vay sai m x ng th p v i kh 8 n d ng v n vay p v i ngu n v mb n n g ng h p d quy t t ch a ch n Th h n cam k t m b o tr n trong th i c n kh u ki n t t y u nh m ng, n B ph m b o quan h Th n thu nh p hi n t i c mb trong cho vay c p m thi u t ng gi a N K nh i th c hi n g p m b o ti n vay ut b m trong vi c th c hi c vay v n n thu n th nh t... p, b - H m b o ti quy n s d ng h cam k t s d ng gi y t n v i nh y mb c 2 Th n quy n s h u ho c ng n ch nh bao g m: - Th Th Th Th nh m nh m ngu n vay d ng v n vay mb o c 3 nh cho vay: d iv ic vay Sau khi quy nh, n n i dung (n c4 k th ng sai s t nh cho il i cho bi t th t ng u t ch y u c a m t h a ch - M d - S ti n ho c h n m ng: M u ki t - M ng t m c cam k t - Th i h ih ng v cu mb chuy ng ho ns d h . v cho vay tiêu dùng và cht lng cho vay tiêu dùng ca ngân hàng thng mi. Chng 2: Thc trng cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng thng mi c phn Xng Du Petrolimex – Chi nhánh Bc Ninh. . lng cho vay tiêu dùng ti ngân hàng thng mi. - Phm vi nghiên cu: Hot đng cho vay tiêu dùng và cht lng cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng thng mi c phn Xng Du Petrolimex – Chi nhánh. vay tiêu dùng 2 1.1.3. Vai trò ca cho vay tiêu dùng 4 1.1.4. Nguyên tc và điu kin ca cho vay tiêu dùng 7 1.1.4.1. Nguyên tc cho vay tiêu dùng 7 1.1.4.2. iu kin cho vay tiêu dùng