giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải - chi nhánh hà nội

B GIÁO DC ÀO TO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GII PHÁP NÂNG CAO CHTăLNG CHO VAY TIÊU DÙNG TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN HÀNG HI ậ CHI NHÁNH HÀ NI SINH VIÊN THC HIN : VăMINHăTUN MÃ SINH VIÊN : A18287 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG HÀ NI ậ 2014 B GIÁO DC ÀO TO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GII PHÁP NÂNG CAO CHTăLNG CHO VAY TIÊU DÙNG TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN HÀNG HI ậ CHI NHÁNH HÀ NI Gingăviênăhng dn : Th.s Phm Th Bo Oanh Sinh viên thc hin : VăMinhăTun Mã sinh viên : A18287 Chuyên ngành : Tài chính ậ Ngân hàng HÀ NI ậ 2014 Thang Long University Library LI CMăN Li đu tiên, em xin chân thành cm n Th.s Phm Th Bo Oanh đã dành nhiu thi gian, tâm huyt hng dn, ch bo nhng đim còn thiu sót đ em có th sa cha kp thi và giúp đ em hoàn thin khóa lun này mt cách tt nht. Em cng xin gi li cm n ti Ban giám hiu và các thy cô giáo Khoa Kinh t - Qun lý Trng i hc Thng Long đã tn tình truyn dy cho em nhng kin thc và kinh nghim vô cùng quỦ báu cng nh to mi điu kin thun li đ em thc hin khóa lun này. Bên cnh đó, em xin đc bit cm n Ban lãnh đo cùng các cô chú, anh ch đang công tác ti Ngân hàng thng mi c phn Hàng Hi – Chi nhánh Hà Ni đã nhit tình giúp đ, bo ban em trong quá trình thc tp ti Chi nhánh đ em hoàn thành tt đ tài này. Cui cùng, xin gi li cm n sâu sc đn gia đình và bn bè đã ng h và đng viên em trong sut quá trình thc hin khóa lun. Sinh Viên VăMinhăTun LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h tr t giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi khác. Các d liu thông tin th cp s dng trong Khóa lun là có ngun gc và đc trích dn rõ rang. Tôi xin chu hoàn toàn trách nhim v li cam đoan này! Sinh viên VăMinhăTun Thang Long University Library MC LC CHNGă 1.ă MT S Că S LÝ LUN V CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ CHTăLNG CHO VAY TIÊU DÙNG CA NGÂN HÀNG THNGăMI . 1 1.1. Hotăđng cho vay tiêu dùng caăngơnăhƠngăthngămi 1 1.1.1. Khái nim cho vay tiêu dùng 1 1.1.2. c đim và vai trò ca cho vay tiêu dùng 2 1.1.2.1. c đim ca cho vay tiêu dùng 2 1.1.2.2. Vai trò ca cho vay tiêu dùng 3 1.1.3. Nguyên tc và điu kin cho vay tiêu dùng 4 1.1.3.1. Nguyên tc cho vay tiêu dùng 4 1.1.3.2. iu kin cho vay tiêu dùng 6 1.1.4. Các phng pháp cho vay tiêu dùng 7 1.1.5. Các bin pháp đm bo tin vay 8 1.1.5.1. Cho vay tiêu dùng có đm bo bng tài sn 8 1.1.5.2. Cho vay tiêu dùng không có đm bo bng tài sn 9 1.1.6. Quy trình cho vay tiêu dùng 9 1.1.7. Phân loi cho vay tiêu dùng 13 1.1.7.1. Cn c theo phng thc hoàn tr 13 1.1.7.2. Cn c vào mc đích vay 13 1.1.7.3. Cn c vào ngun gc ca khon n 13 1.1.7.4. Cn c theo thi gian cho vay 14 1.1.7.5. Cn c theo loi tin 14 1.1.7.6. Cn c theo nhóm n 14 1.2. Chtălng cho vay tiêu dùng caăngơnăhƠngăthngămi 15 1.2.1. Khái nim v cht lng cho vay tiêu dùng 15 1.2.2. Ý ngha ca vic nâng cao cht lng cho vay tiêu dùng 16 1.2.3. Các ch tiêu đánh giá cht lng cho vay tiêu dùng 16 1.2.3.1. Ch tiêu đnh tính 16 1.2.3.2. Ch tiêu đnh lng 18 1.2.4. Các nhân t nh hng đn cht lng cho vay tiêu dùng 22 1.2.4.1. Các nhân t khách quan 22 1.2.4.2. Các nhân t ch quan 23 CHNGă2.ăTHC TRNG CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ CHTăLNG CHO VAY TIÊU DÙNG TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN HÀNG HI ậ CHI NHÁNH HÀ NI 25 2.1. Khái quát v NgơnăhƠngăthngămi c phn Hàng Hi ậ Chi nhánh Hà Ni 25 2.2.ăCácăquyăđnh chung trong cho vay tiêu dùng caăNgơnăhƠngăthngămi c phn Hàng Hi ậ Chi nhánh Hà Ni 26 2.2.1. Nguyên tc và điu kin cho vay tiêu dùng 26 2.2.2. i tng cho vay tiêu dùng 27 2.2.3. Phng pháp cho vay tiêu dùng 27 2.2.4. Quy đnh v nhng bin pháp đm bo tin vay 27 2.2.5. Quy trình cho vay tiêu dùng 28 2.2.6. Các sn phm cho vay tiêu dùng 29 2.3. Tình hình cho vay tiêu dùng caăNgơnăhƠngăthngămi c phn Hàng Hi ậ Chi nhánh Hà Ni giaiăđonănmă2011ă- 2013 30 2.3.1. Tình hình doanh s cho vay tiêu dùng 30 2.3.2. Tình hình doanh s thu hi n cho vay tiêu dùng 31 2.3.3. Tình hình d n cho vay tiêu dùng 32 2.4. Tình hình chtălng cho vay tiêu dùng caăNgơnăhƠngăthngămi c phn Hàng Hi ậ Chi nhánh Hà Ni giaiăđon nmă2011ă- 2013 46 2.4.1. Các ch tiêu đánh giá cht lng cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng thng mi c phn Hàng Hi – Chi nhánh Hà Ni giai đon nm 2011 - 2013 46 2.4.1.1. Ch tiêu đnh tính 46 2.4.1.2. Ch tiêu đnh lng 48 2.4.2. ánh giá cht lng cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng thng mi c phn Hàng Hi – Chi nhánh Hà Ni giai đon nm 2011 - 2013 53 2.4.2.1. Kt qu đt đc 53 2.4.2.2. Hn ch còn tn ti 54 2.4.2.3. Nguyên nhân ca hn ch 55 CHNGă 3.ă MT S GII PHÁP NÂNG CAO CHTă LNG CHO VAY TIÊU DÙNG TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN HÀNG HI ậ CHI NHÁNH HÀ NI 60 3.1.ănhăhng cho vay tiêu dùng caăNgơnăhƠngăthngămi c phn Hàng Hi ậ Chi nhánh Hà Ni 60 3.2. Mt s giiăphápă că bn nhm nâng cao chtă lng cho vay tiêu dùng ti NgơnăhƠngăthngămi c phn Hàng Hi ậ Chi nhánh Hà Ni 61 3.2.1. Nâng cao hiu qu ca chính sách cho vay 61 3.2.2. Tuân th nghiêm túc quy trình cho vay 61 3.2.3. Tng cng tính xác thc trong công tác thm đnh, đánh giá tài sn đm bo 62 3.2.4. Giám sát cht ch hot đng sau khi cho vay 63 Thang Long University Library 3.2.5. y mnh công tác kim tra, giám sát ni b 64 3.2.6. Nâng cao cht lng nhân s 65 3.2.7. Hn ch ri ro đn t khách hàng 65 3.3. Mt s kin ngh 66 3.3.1. Kin ngh vi Chính ph 66 3.3.2. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 67 3.3.3. Kin ngh vi Ngân hàng thng mi c phn Hàng Hi 69 DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tênăđyăđ CBTD Cán b tín dng CVTD Cho vay tiêu dùng DPRR D phòng ri ro HMTD Hn mc tín dng Maritime Bank Ngân hàng thng mi c phn Hàng Hi NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHTW Ngân hàng trung ng TMCP Thng mi c phn TSB Tài sn đm bo Thang Long University Library DANH MC CÁC BNG BIU S đ 1.1. Quy trình cho vay tiêu dùng 10 S đ 2.1. Quy trình cho vay tiêu dùng ti ngân hàng TMCP Hàng Hi – Chi nhánh Hà Ni 28 Bng 2.1. Tình hình doanh s cho vay tiêu dùng giai đon nm 2011 – 2013 30 Bng 2.2. Tình hình doanh s thu hi n cho vay tiêu dùng 31 giai đon nm 2011 – 2013 31 Bng 2.3. Tình hình d n cho vay tiêu dùng giai đon nm 2011 – 2013 33 Bng 2.4. Tình hình d n cho vay tiêu dùng phân loi theo mc đích s dng vn giai đon nm 2011 – 2013 35 Bng 2.5. Tình hình d n cho vay tiêu dùng phân loi theo thi hn cho vay giai đon nm 2011 – 2013 38 Bng 2.6. Tình hình d n cho vay tiêu dùng phân loi theo phng thc đm bo tin vay giai đon nm 2011 – 2013 40 Bng 2.7. Tình hình d n cho vay tiêu dùng phân loi theo loi tin cho vay giai đon 2011 – 2013 42 Bng 2.8. Tình hình d n cho vay tiêu dùng phân loi theo nhóm n giai đon nm 2011 – 2013 44 Bng 2.9 Các h s đo lng cht lng CVTD giai đon nm 2011 – 2013 48 Bng 2.10 Vòng quay vn CVTD giai đon nm 2011 – 2013 50 Bng 2.11. Tình hình thu lãi cho vay tiêu dùng giai đon 2011 – 2013 52 LI M U 1. Tính cp thit caăđ tài Cho vay là hot đng mi nhn trong hot đng kinh doanh, mang li thu nhp ln nht cho các ngân hàng thng mi. Song cht lng cho vay ca các NHTM Vit Nam còn thp. Theo báo cáo ca y ban Giám sát tài chính quc gia t l n xu ca NHTM là 11,8% tng ng vi 270.000 t đng vào nm 2012. Tuy t l này có chiu hng gim trong nm 2013 nhng mc gim còn khá thp và vic gim n xu cha phi do các NHTM nâng cao đc cht lng cho vay mà mt phn quan trng là thông qua vic điu chnh k thut nh: c cu li n, s dng d phòng ri ro trong cho vay đ bù đp… iu này s dn đn các tác đng xu trong hot đng kinh doanh ngân hàng, mang li các khon tn tht và gây mt an toàn trong hot đng kinh doanh ca ngân hàng. Trong đó, cht lng cho vay tiêu dùng ca các ngân hàng thng mi cng có nhiu vn đ bt cp còn tn ti, mang li nguy c ri ro cao trong hot đng kinh doanh ca ngân hàng. Sau mt thi gian hc tp trên gh nhà trng cùng vi khong thi gian thc tp, tìm tòi và hc hi ti Ngân hàng TMCP Hàng Hi – Chi nhánh Hà Ni, em nhn thy ngân hàng đã bt đu có s quan tâm đn hot đng cho vay tiêu dùng nhng cht lng ca hot đng cho vay này  chi nhánh còn thp, đòi hi cn có nhng gii pháp đa ra đ nâng cao cht lng cho vay tiêu dùng. T nhng lý do trên, em quyt đnh la chn đ tài: “Gii pháp nâng cao cht lng cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng TMCP Hàng Hi - Chi nhánh Hà Ni” làm đ tài cho khóa lun tt nghip chng trình đào to bc đi hc ca mình. 2. Mc tiêu nghiên cu ca khóa lun  tài khóa lun tp trung làm rõ ba mc tiêu sau: - Làm rõ c s lý lun v cho vay tiêu dùng và cht lng cho vay tiêu dùng ca NHTM. - Phân tích, đánh giá thc trng cho vay tiêu dùng và cht lng cho vay tiêu dùng ca Ngân hàng TMCP Hàng Hi – Chi nhánh Hà Ni, t đó rút ra nhng hn ch còn tn ti và nhng nguyên nhân ca hn ch trong cho vay tiêu dùng ca đn v. - T nhng hn ch và nguyên nhân đó s đa ra mt s gii pháp nhm nâng cao cht lng cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng TMCP Hàng Hi – Chi nhánh Hà Ni. 3.ăiătng, phm vi nghiên cu iătng nghiên cu: Cho vay tiêu dùng và cht lng cho vay tiêu dùng ca Ngân hàng TMCP Hàng Hi – Chi nhánh Hà Ni. Phm vi nghiên cu: Cho vay tiêu dùng và cht lng cho vay tiêu dùng ca Ngân hàng TMCP Hàng Hi – Chi nhánh Hà Ni t nm 2011 đn nm 2013. Thang Long University Library [...]... m ba in ts tiêu dùng c N lý lu n v cho vay tiêu dùng và ch ng cho vay i c tr ng cho vay tiêu dùng và ch ng cho vay tiêu dùng t i i c ph n Hàng H i Chi nhánh Hà N i t s gi i pháp nâng cao ch ng cho vay tiêu dùng t i Ngân i c ph n Hàng H i Chi nhánh Hà N i TS CH LÝ LU N V CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ NG CHO VAY TIÊU DÙNG C I 1.1 Ho ng cho vay tiêu dùng c i 1.1.1 Khái ni m cho vay tiêu dùng Ngân hàng là m t... u v cho vay tiêu dùng ng cho vay tiêu dùng t i Ngân hàng TMCP Hàng H i Chi nhánh Hà N i và ch và xem xét s th ch bi ch y u s i c a s li c tình hình cho vay tiêu dùng và ch y bi mc a ng cho vay tiêu dùng t i s d ng các s li u v tình hình cho vay tiêu dùng và ng cho vay tiêu dùng so sánh v i nhau nh ng, m ng c a các ch tiêu phân tích T dùng và ch N i n xét tình hình cho vay tiêu ng cho vay tiêu dùng. .. m b o tài s n v i ngân hàng n vay t khách hàng (6) Ngân hàng gi i ngân c này, ngân hàng s phát ti n cho khách hàng theo m ng cho vay i v i cho vay tiêu dùng cá nhân, h c ti n hành t trong h p hàng s l a ch n m t trong hai cách gi i ngân: hàng (7) Ki m tra, giám sát kho n vay, thu n Sau quy nh cho vay và gi i ngân s ti n vay tiêu dùng c a khách hàng, ngân hàng c n áp d ng các bi n pháp nh m giám sát... khách hàng thì ngân hàng m i có th m b o kh in a, m d ng v n va NHTM ki m tra, giám sát kho n vay, phát hi n r n pháp phòng ng a nh ch n và h n ch t n th t cho ngân hàng B i v y, cá nhân, h v c khi vay ph i trình bày v i ngân hàng m k ho ch, d nh tiêu dùng, các h vay v n, g i cho ngân hàng ngân hàng xem xét, cho vay Khi cho vay, ngân hàng c n ph i l p h hàng ph i cam k t s d ng v im ph u vay ng cho vay. .. khách hàng T nh ng th uy tín c a khách i v i ngân hàng c a mình và các ngân nh v o ngân hàng ra quy nh cu i cùng có c p tín d ng hay không N u phát hi n th y nh ng r i ro khi cho vay, hay nh ng b t n thì phía bên ngân hàng s nh không cho vay nh không cho khách hàng vay tiêu dùng thì c n ph gi i thích lý do phía ngân hàng không cho khách hàng vay tiêu dùng N n ng h p h , ngân hàng ch p nh n cho vay thì... t cho vay) và ký h ng cho vay tiêu dùng Khi áp d ng cho vay theo món thì khách hàng có bao nhiêu món vay thì ph i l p b y nhiêu h i v i cho vay theo món, ngân hàng chia nh k h n tr n khách hàng cá nhân, h th dùng thu nh tr n g c và lãi ng áp d ng i v i khách hàng là cá nhân, h c u s d ng v ng xuyên ho u uy tín v i ngân hàng cho vay tiêu dùng theo h n m c tín d ng: là vay mà ngân hàng và khách hàng th... cho ngân hàng có th t n t i và phát tri n b n v ng a vi c nâng cao ch ng cho vay tiêu dùng i v i n n kinh t CVTD kích thích quá trình chi tiêu c a n n kinh t Ch ng t t giúp khách hàng an tâm s d ng d ch v CVTD c a ngân hàng Thông qua CVTD, ngân hàng có th ng nhu c u v v n cho cá nhân, h th a mãn nhu c u v chi tiêu V i vi c n i tiêu dùng chi tiêu nhi vay tiêu dùng c a ngân hàng y nhanh quá trình tiêu. .. khách hàng Uy tín ngân hàng càng cao ph n ánh ch ng CVTD c a ngân hàng càng cao Kh r ng quan h và bán chéo s n ph m c a ngân hàng Khách hàng ng cho vay t t s u vay tiêu dùng và s d ng thêm nh ng s n ph m, d ch v khác c a ngân hàng y, ngân hàng càng có kh r ng m i quan h và bán chéo s n ph m thì ch ng CVTD càng t Kh càng t t, m th d c bi c l i n vay v n tiêu dùng Ch hài lòng c a khách hàng vay v n càng cao, ... 1.1.7 Phân lo i cho vay tiêu dùng c hoàn tr Cho vay tiêu dùng tr góp: khách hàng vay v n tiêu dùng tr n cho ngân hàng nhi u l th a thu n trong h ng Hình th c cho vay nà ng áp d ng v i các kho n CVTD có quy mô v n l n, giúp hình thành nên nh ng tài s n có giá tr cao c a khách hàng Cho vay tiêu dùng phi tr góp: c tài tr c a khách hàng s c tr n m t l n c g c và lãi khi ti n vay n Ngân hàng áp d ng hình... th c tr ng CVTD và ch ng CVTD t Hàng H i Chi nhánh Hà N i t 24 t cho khóa i c ph n C TR NG CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ CH NG CHO VAY TIÊU DÙNG T I C PH N HÀNG H I CHI NHÁNH HÀ N I 2.1 Khái quát v i c ph n Hàng H i Chi nhánh Hà N i Ngân hàng TMCP Hàng H i thành l p theo gi y phép s 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 c a Th c Vi t Nam Ngày 12/07/1991, Maritime Bank chính th u tiên c hàng nh t ng và ch ho ng t i TP . lng cho vay tiêu dùng ca Ngân hàng TMCP Hàng Hi – Chi nhánh Hà Ni. Phm vi nghiên cu: Cho vay tiêu dùng và cht lng cho vay tiêu dùng ca Ngân hàng TMCP Hàng Hi – Chi nhánh Hà Ni t. v cho vay tiêu dùng và cht lng cho vay tiêu dùng ca ngân hàng thng mi. Chng 2: Thc trng cho vay tiêu dùng và cht lng cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng thng mi c phn Hàng. PHÁP NÂNG CAO CHTă LNG CHO VAY TIÊU DÙNG TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN HÀNG HI ậ CHI NHÁNH HÀ NI 60 3.1.ănhăhng cho vay tiêu dùng caăNgơnăhƠngăthngămi c phn Hàng Hi ậ Chi