Giải pháp xây dựng tập đoàn tài chính đối với các NHTMCP Việt Nam

B GIÁO DC VÀ ÀO T  O TRNG I HC KINH T TP H CHÍ MINH NGUYN THÁI HOÀNG ANH GII PHÁP XÂY DNG TP OÀN TÀI CHÍNH I VI CÁC NHTMCP VIT NAM Chuyên ngành: Kinh t - Tài chính - Ngân hàng Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC PGS.TS. BÙI KIM YN TP. H CHÍ MINH – NM 2011 1 Nguyn Thái Hoàng Anh MC L C LI CAM OAN DANH MC CÁC CH VIT TT DANH MC CÁC BNG BIU DANH MC CÁC  TH  LI M U CHNG 1: TNG QUAN V TP OÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 1 1.1: Tng quan v tp đoàn kinh t 1 1.1.1: Khái nim v tp đoàn kinh t 1 1.1.2: Các hình thc liên kt tp đoàn kinh t 3 1.2: C cu t chc và các mô hình c bn ca các nc trên th gii 7 1.3: Khái nim, vai trò, các đc trng ca ca tp đoàn tài chính ngân hàng 11 1.3.1:Khái nim v tp đoàn tài chính 11 1.3.2: Vai trò và li ích ca vic hình thành tp đoàn- tài chính 13 1.4: Các phng thc hình thành tp đoàn tài chính ngân hàng 15 1.5: iu kin hình thành tp đoàn tài chính ngân hàng 18 1.6: Kinh nghim ca th gii v hình thành tp đoàn tài chính ngân hàng và bài hc đi vi các ngân hàng TMCP Vit Nam 20 1.6.1: Kinh nghim ca th gii v hình thành tp đoàn tài chính ngân hàng 20 1.6.2: Bài hc đi vi các ngân hàng TMCP Vit Nam 23 1.7. S cn thit phi xây dng tp đoàn tài chính  Vit Nam trong bi cnh hin nay 25 KT LUN CHNG 1 28 CHNG 2: THC TRNG HOT NG CA CÁC NHTMCP VIT NAM VÀ KH NNG (HAY XU HNG) HÌNH THÀNH TP OÀN TÀI CHÍNH 29 2 Nguyn Thái Hoàng Anh 2.1: Thctrnghotđngcamts ngân hàng thngmicphn tiêu biu Vit Nam 29 2.1.1: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín 30 2.1.2: Ngân hàng TMCP Á Châu 40 2.1.3: Ngân hàng TMCP ông Á 44 2.2: Xu hng hình thành TTC  Vit Nam hin nay 48 2.3: ánh giá thun li, khó khn trong quá trình hình thành tp đoàn tài chính ngân hàng  Vit Nam 57  2.3.1: Thun li trong quá trình hình thành tp đoàn tài chính ngân hàng  Vit Nam 57  2.3.2: Khó khn trong quá trình hình thành tp đoàn tài chính ngân hàng  Vit Nam 59 KT LUN CHNG 2 61 CHNG 3: GII PHÁP XÂY DNG TP OÀN TÀI CHÍNH I VI CÁC NHTMCP VIT NAM 63 3.1: Gii pháp v mô dành cho NHNN, Chính Ph đ xây dng tp đoàn tài chính ngân hàng  Vit Nam 63 3.2: Gii pháp dành cho các NHTMCP đ xây dng tp đoàn tài chính ngân hàng  Vit Nam 64 3.2.1: Chn mô hình xây dng tp đoàn thích hp 65 3.2.2: Thc hin các bin pháp tng quy mô vn điu l và vn t có 78 3.2.3: Nâng cao hiu qu kinh doanh ca ngân hàng m 81 3.2.4: Tng dn t trng thu t dch v trong hot đng ca ngân hàng m 82 3.2.5: Chú trng nâng cao trình đ công ngh, hin đi hóa công ngh ngân hang. 84 3.2.6: V nhân lc, đi ng lãnh đo 84 3.2.7: Tng cng s hp tác hiu qu, cht ch trong tp đoàn 85 KT LUN CHNG 3 86 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn này do chính tôi thc hi n. Tt c các thông tin, s liu trích dn có ngun gc đáng tin c y Tác g i Nguyn Thái Hoàng Anh DANH MC CÁC CH VIT TT NH: Ngân hàng NHLD: Ngân hàng liên doanh NHTM: Ngân hàng thng mi NHTMCP: Ngân hàng thng mi c phn NHTMNN: Ngân hàng thng mi Nhà Nc SPDV: Sn phm dch v TKT: Tp đoàn kinh t TTC: Tp đoàn tài chính TTC-NH: Tp đoàn tài chính- ngân hàng TMCP: Thng mi c phn NHNN: Ngân hàng Nhà Nc DANH MC CÁC BNG BIU Bng 2.1: Các công ty con ca tp đoàn Sacombank ……………… ….33 Bng 2.2: Tình hình hot đng ca ngân hàng Sài Gòn Thng Tín qua các nm 36 Bng 2.3: Các công ty con ca ngân hàng Á Châu……………………… 41 Bng 2.4: Tình hình hot đng ca ngân hàng Á Châu qua các nm 42 Bng 2.5: Vn điu l qua các nm ca ngân hàng ông Á 46 Bng 2.6: Bng thu dch v ca ba NHTMCP ln nht Vit Nam nm 2010 48 Bng 2.7: S lng các ngân hàng Vi t Nam t nm 1991-2010 51 Bng 2.8: Th phn cho vay giai đon 2000-2010 52 Bng 2.9: Th phn huy đng vn giai đon 2000-2010 52 DANH MC CÁC HÌNH,  TH Hình 2.1: T trng vn điu l ca các NHTM Vit Nam (tính đn tháng 06/2011) 47 Hình 2.2: Biu đ th phn cho vay nm 2010 53 Hình 2.3: Biu đ th phn huy đng vn nm 2010 53 LI M U 1. Tính cp thit ca đ tài: Tp đoàn tài chính ngân hàng là mt hình thc liên kt gia ngân hàng và mt s doanh nghip kinh doanh trong lnh vc tài chính ln phi tài chính. V mt pháp lý, tp đoàn tài chính ngân hàng là mt liên hp các pháp nhân gn kt vi nhau bng các mi quan h kinh t. Trong đó, có ba quan h ni bt là: (i) s hu vn ca công ty m đi vi công ty con, gia các công ty con vi nhau theo các mc đ khác nhau; (ii) qun tr ca công ty m đi vi các công ty con thông qua vic c đi din góp vn và xây dng h qun tr chung ca c tp đoàn; (iii) quan h v thng hiu th hin rõ khi các công ty con trong tp đoàn s dng thng hiu ca công ty m, thng hiu tp đoàn. Hình thành và phát trin thành các tp đoàn tài chính ngân hàng là xu hng phát trin rt mnh m t nhiu thp k qua trên th gii. Trong nhng nm qua, ngành tài chính ngân hàng Vit Nam c ng đã tng bc phát trin và hi nhp sâu rng vào nn kinh t th gii nên các ngân hàng, đnh ch tài chính Vit Nam cng không nm ngoài xu th đó. Hin nay, các ngân hàng thng mi trong nc đang n lc đ hoàn thin và xây dng mt c s vng chc đ sn sàng hi nhp. Mt trong các hng đ các ngân hàng hoàn thin là tin hành thành lp tp đoàn. Trong nh ng nm gn đây ti Vit Nam, hot đng ni bt lên gia các loi hình ngân hàng là nhóm các ngân hàng thng mi c phn khi t nhân. ây là nhóm có nhng tng trng phát trin vt bc v s lng, th phn cho vay, th phn huy đng và có nhiu đóng góp cho nn kinh t. Và đã có xu hng các ngân hàng thng mi c phn hình thành hàng lot các công ty con kinh doanh trong lnh vc tài chính, phi tài chính trc thuc m c dù vn cha chính thc tuyên b là tp đoàn. Chính vì th, tôi quyt đnh chn đ tài: “ Gii pháp xây dng các tp đoàn tài chính đi vi các ngân hàng thng mi c phn Vit Nam ” 2. Mc tiêu nghiên cu: Nghiên cu s ra đi, vai trò, điu kin hình thành các tp đoàn tài chính ngân hàng. Nghiên cu thc trng các ngân hàng thng mi c phn Vit Nam và xu hng hình thành tp đoàn và mt s đ xut, gii pháp xây dng các tp đoàn tài chính cho các ngân hàng thng mi c phn Vit Nam” 3. i tng, phm vi nghiên cu: i tng nghiên cu là các ngân hàng thng mi c phn Vit Nam. Phm vi nghiên cu tp trung vào xu hng hình thành tp đoàn tài chính ngân hàng trong khi các ngân hàng thng mi c phn Vit Nam, mô hình qun lý tp đoàn 4. Phng pháp nghiên cu: Phng pháp đc s dng trong quá trình nghiên cu gm phng pháp so sánh, phân tích kt hp vi h thng hóa. Bên cnh đó, đ tài cng vn dng kt qu nghiên cu ca các công trình khoa hc liên quan đ làm phong phú hn các c s khoa hc và thc tin ca đ tài. 5. B cc ca đ tài: Chng 1: Tng quan v tp đoàn tài chính ngân hàng Chng 2: Thc trng hot đng ca các ngân hàng thng mi c phn Vit Nam và kh nng (hay xu hng) hình thành tp đoàn tài chính Chng 3: Gii pháp xây dng tp đoàn tài chính đi vi các ngân hàng thng mi c phn Vit Nam 1 Nguyn Thái Hoàng Anh CHNG 1: TNG QUAN V TP OÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 1.1: Tng quan v tp đoàn kinh t 1.1.1: Khái nim v tp đoàn kinh t Quan đim v tp đoàn kinh t xut hin ti nhiu nc trên th gii nh: các nc phng Tây, Nht Bn, Malaysia, Thái Lan và ti Vit Nam. Khái nim TKT đã xut hin t rt sm cùng vi quá trình tích t và tp trung t  bn t na cui th k 19 khi nn sn xut hàng hóa th gii phát trin mnh m nh s tác đng trc tip ca cuc cách mng công nghip ca các nc Tây Âu và Bc M. Nhiu công ty, doanh nghip trc sc ép cnh tranh khc lit v vn, nng lc sn xut, nng sut lao đng nên th phn đã b chèn ép, thôn tính hoc t nguyn tìm cách “chung sng hòa bình” vi các công ty doanh nghip khác trên c s liên minh hay t hp đ phân chia th trng và khai thác nhng tim nng, li th tng đi ca tng công ty, doanh nghip trong mt v bc vng chc hn bi mt liên minh rng. Khái nim ca TKT ti mt s ni trên th gii: +  các nc phng Tây, “Tp đoàn kinh t” đc hi u nh là mt t hp các công ty hay chi nhánh góp c phn chu kim soát ca công ty m hoc “ Tp đoàn kinh t” gm mt công ty m và các công ty khác mà công ty m kim soát hay tham gia góp vn, mi công ty con cng có th kim soát các công ty khác hay tham gia các t hp. + Ti Nht Bn, “Tp đoàn kinh t (Keiretsu) là mt nhóm doanh nghip đc lp v mt pháp lý nm gi c phn ca nhau và thit lp mt thi t v ngun vn, ngun nhân lc, công ngh, cung ng nguyên vt liu, tiêu th sn phm [...]... ng tài chính th gi i v i t cách là m t t p oàn tài chính xuyên qu c gia mang qu c t ch c Cách th n m, công ty b o hi m l n có th thành l p t p oàn tài chính, l y công ty b o hi m làm nòng c t và phát tri n thêm các ho t ng kinh doanh ti n t khác Tháng 01 n m 2008, t p oàn Tài chính- B o hi m n Thái Hoàng Anh 18 chính th c ra m t theo cách th c thành l p này V i chi n l c phát tri n m i, T p oàn tài chính- ... ng, qu c em l i nhi u l i ích Th nh t, vi c hình thành t p oàn tài chính- ngân hàng s giúp a d ng hóa ngành ngh kinh doanh trong l nh v c tài chính- ngân hàng, a d ng hóa các s n ph m tài chính ho t gi m thi u r i ro các ho t ng kinh doanh Ngoài ng kinh doanh, t p oàn tài chính- ngân hàng còn cung c p d ch v tài chính phi ngân hàng (do các công ty con th c hi n), nh ng d ch v này liên quan ch t ch... hình thành và phát nh pháp lý i u ch nh ho t ng tài chính, ngân hàng, ch ng khoán Nói cách khác, quá trình hình thành và phát tri n T TC di n ra theo quy lu t khách quan, nh ng các chính ph c ng óng vai trò quan tr ng trong vi c tài chính Trình quy mô ho t a ra các quy nh và chính sách phát tri n d ch v phát tri n c a th tài chính tác ng n kh n ng m r ng ng c a T TC nh thông qua các công ty con hay công... n l u có xu h c, các nhà qu n tr c a các ngân hàng ng ch n các nhà ut n c ngoài ây c ng là i u h p lý, các nhà qu n tr mu n t n d ng ti m l c tài chính, trình qu n lý, công ngh hi n i c a các nhà nhiên, các NHTMCP trong n tác và c a các ngân hàng n n Thái Hoàng Anh u t chi n l cn c ph i nghiên c u k chi n l c ngoài c ngoài Tuy c c a các i 24 t c m c tiêu là chi m l nh m t th tr tài chính ngân hàng a... oàn H u h t, các T TC hàng u u xây d ng m t c c u t ch c ph c t p, bao g m b ph n kinh doanh và b ph n h tr B ph n kinh doanh c chia thành các m ng chuyên môn chính phù h p v i vi c cung c p các s n ph m tài chính, ngân hàng, b o hi m a d ng nh c p tín d ng, t v n, b o hi m, qu n lý tài s n, qu n lý tài chính, d ch v ngân hàng i n t … ra th tr ng B ph n h tr g m có qu n tr r i ro, tài chính, tác nghi... n i l ng nh ng quy chính- ngân hàng là nguyên nhân chính thúc c bi t là nh pháp lý v tài y quá trình hình thành và phát tri n c a các t p oàn tài chính ngân hàng M c tiêu c a vi c thành l p t p oàn là m r ng quy mô ho t m i công ngh , gi m chi phí có th t n t i trong c nh tranh, t ng và i ó em l i l i nhu n t i a cho ngân hàng 1.7 S c n thi t ph i xây d ng t p oàn tài chính Vi t Nam trong b i c nh... c m c a chu n b m c a h th ng tài chính c a mình cho các i th n c ngoài Hai ngân hàng sang t p oàn ó là Ngân hàng Trung u tiên c chuy n i ng Trung Qu c (Bank of China) và ngân hàng xây d ng Trung Qu c Cách th t , h p nh t ngân hàng th ngân hàng th ng m i và công ty b o hi m Các ng m i và các công ty b o hi m này có th là các doanh riêng l , n v kinh t o ra t p oàn tài chính, có th là ngân hàng th ng... qu c t Cùng v i chính sách m c a, c i cách r t thông thoáng nh hi n nay, th i v i vi c Trung Qu c gia nh p T ch c th ng ng m i th gi i, ch c ch n các t p oàn doanh nghi p Trung Qu c s còn ti n nhanh, ti n m nh và v ng ch c trên con ng h i nh p qu c t c a mình 1.3: Khái ni m, vai trò, các c tr ng c a c a t p oàn tài chính ngân hàng 1.3.1:Khái ni m v t p oàn tài chính Các khái ni m và các quy oàn kinh... ra, t p oàn B o Vi t còn kinh doanh các l nh v c tài chính khác nh : ch ng khoán (công ty c ph n ch ng khoán B o Vi t); ngân hàng (ngân hàng TMCP B o Vi t), B o Vi t, công ty c ph n u t tài chính (công ty cho thuê tài chính u t B o Vi t) và m t s công ty con và công ty liên k t khác 1.5: i u ki n hình thành t p oàn tài chính ngân hàng + i u ki n khách quan: Môi tr ng pháp lý có th c n tr ho c thúc tri... nh ng công ty có tính c l p v m t pháp lý Công ty m th ng là công ty c ph n, có th là có v n góp c a chính ph v i t l trên 51% ho c 100% T p oàn tài chính – ngân hàng là m t th c th kinh t g m m t s doanh nghi p kinh doanh trong l nh v c tài chính- ngân hàng và các ho t liên quan n ho t ng có ng tài chính – ngân hàng, trong ó có m t doanh nghi p làm nòng c t Gi a các doanh nghi p ó có m t m i liên . Vit Nam 59 KT LUN CHNG 2 61 CHNG 3: GII PHÁP XÂY DNG TP OÀN TÀI CHÍNH I VI CÁC NHTMCP VIT NAM 63 3.1: Gii pháp v mô dành cho NHNN, Chính Ph đ xây dng tp đoàn tài chính.  Vit Nam 63 3.2: Gii pháp dành cho các NHTMCP đ xây dng tp đoàn tài chính ngân hàng  Vit Nam 64 3.2.1: Chn mô hình xây dng tp đoàn thích hp 65 3.2.2: Thc hin các bin pháp tng. đoàn tài chính ngân hàng 11 1.3.1:Khái nim v tp đoàn tài chính 11 1.3.2: Vai trò và li ích ca vic hình thành tp đoàn- tài chính 13 1.4: Các phng thc hình thành tp đoàn tài chính