Ngày nay, các t p đoàn xuyên qu c gia ti p t c tái c u trúc l i, hình thành t p đoàn kh ng l , chi ph i nhi u l nh v c kinh t . D i xu h ng toàn c u hóa và h i nh p kinh t qu c t , các T TC hùng m nh không ch đóng vai trò to l n trong t ng tr ng, phát tri n kinh t , mà còn nh h ng sâu, r ng t i chi n l c kinh doanh, khuynh h ng s n xu t, th hi u tiêu dùng c a toàn nhân lo i. Do đó, phát tri n T TC m nh là m c tiêu ph n đ u c a nhi u n c trên th gi i.
Trong quá trình chuy n đ i t T ng công ty sang T KT, Vi t Nam đó có m t T TC ra đ i, đó là T TC- B o hi m B o Vi t. ây là T TC b o hi m đ u tiên Vi t Nam ra đ i t mô hình T ng công ty- T ng công ty B o hi m Vi t Nam.
Bên c nh đó, Vi t Nam c ng đang trong ti n trình xây d ng T TC trên c s chuy n đ i các ngân hàng th ng m i Nhà N c sang T TC-NH.
M c tiêu c a vi c hình thành T TC- NH làm m r ng quy mô ho t đ ng và đ i m i công ngh gi m chi phí đ có th c nh tranh, t đó đem l i l i nhu n. Theo xu th h i nh p, s không còn s phân bi t gi a các t ch c tín d ng trong n c và t ch c tín d ng n c ngoài trong l nh v c ngân hàng.
Nguy n Thái Hoàng Anh Các chi nhánh ngân hàng n c ngoài đ c phép m r ng m ng l i và tr thành ngân hàng bán l v i công ngh hi n đ i, n ng l c tài chính d i dào, s n ph m và d ch v ngân hàng phong phú, đa d ng, đ c đi sâu vào th tr ng n i đ a và m r ng đ i t ng khách hàng là dân c . Nh th , các chi nhánh ngân hàng n c ngoài có nhi u l i th c nh tranh ngay trên lãnh th Vi t Nam là nh ng thách th c l n đ i v i các ngân hàng c a Vi t Nam.
Hi n nay, các Ngân hàng th ng m i (NHTM) Vi t Nam đang n l c h t mình đ hoàn thi n c c u và xây d ng cho mình m t c s v ng ch c đ s n sàng h i nh p kinh t qu c t trong l nh v c ngân hàng. M t trong nh ng h ng đi đ hoàn thi n mình đã đ c các ngân hàng Vi t Nam tính đ n là xây d ng thành T TC.
T i th i đi m hi n nay, vi c tái c u trúc ngân hàng và xây d ng các NHTMCP thành các T TC càng tr nên c p thi t và đ c c v vì đang đi
đúng theo ch tr ng c a NHNN. T p đoàn hóa các ngân hàng th ng m i Vi t Nam b c đ u s g p nh ng khó kh n khi di n ra trong môi tr ng th tr ng tài chính còn s khai. Tuy nhiên không th vì th mà các ngân hàng th ng m i c “d m chân t i ch ” khi mà công ngh phát tri n, nhu c u d ch v đa d ng đã gia t ng, không gian th tr ng đã r ng m ,…Theo ch tr ng phát tri n các đ nh ch tài chính, Ngân hàng Nhà N c s h n ch vi c thành l p ngân hàng m i t i Vi t Nam. Thay vào đó là c ng c và khuy n khích vi c sáp nh p các ngân hàng c ph n đ hình thành các T TC l n.
Nh v y, xu th phát tri n các T TC là xu h ng t t y u c a quá trình đa n ng hóa trong phát tri n kinh t th tr ng và h i nh p. Nó không ch là quá trình đa s h u mà còn là ph ng th c c n b n đ t n t i, đ ng th i là k t qu
Nguy n Thái Hoàng Anh t t y u c a quá trình tích t và t p trung t b n, t o ra th tr ng tài chính hoàn h o h n, c nh tranh h n.
Vi t Nam đang th c hi n l trình cam k t WTO trong l nh v c tài chính ngân hàng. Th tr ng ngân hàng còn nhi u s khai và nhi u ti m n ng phát tri n, cùng v i đ c đi m dân s tr làm cho th tr ng ngân hàng Vi t Nam thêm h p d n. i u này cho th y s c nh tranh trong ngành ngân hàng trong th i gian t i s ngày càng m nh m và đòi h i các ngân hàng ph i t duy đ
ti p t c, c i t , tái l p và đ nh h ng con đ ng đi cho riêng mình.
Xu h ng phát tri n c a ngành ngân hàng có s phân hóa thành t ng l nh v c riêng bi t ch không đ n thu n là m t ngân hàng đa n ng truy n th ng. Các m ng kinh doanh bán l , bán buôn, tài chính vi mô, cho vay tiêu dùng và mô hình ngân hàng đ u t đang đi vào chuyên bi t hóa t ng l nh v c
Tùy vào th m nh c a mình, m i ngân hàng s l a ch n mô hình phát tri n
đ khai thác t i đa l nh v c đó nh m gia t ng th ph n ho t đ ng d n đ n t i u hóa v chi phí c ng nh l i nhu n.
M c dù s l ng thành ph n tham gia th tr ng ngày càng nhi u và s c nh tranh ngày càng t ng m nh trên th tr ng tài chính, nh ng quy mô th tr ng ch n ch c c ng t ng lên m nh m theo s phát tri n c a n n kinh t . Vì v y, l nh v c ngân hàng bán l ch n ch c còn nhi u c h i đ phát tri n.
Tuy nhiên, h t ng công ngh , n ng su t lao đ ng, s n ph m đ n đi u
đang là nh ng rào c n trong c nh tranh c a nh ng ngân hàng n i đ a. Ch c ch n r ng các ngân hàng ph i xây d ng m c tiêu phát tri n bán l rõ ràng, có chi n l c t ng c ng n ng l c v n, công ngh và qu n lý r i ro, c ng c h t ng công ngh , đa d ng s n ph m d ch v . Và h n bao gi h t, đ thành
Nguy n Thái Hoàng Anh
công các ngân hàng ph i xây d ng cho mình m t h th ng n ng l c lõi nh m t o s khác bi t và phát tri n b n v ng.
Xu h ng hình thành t p đoàn kh i các NHTMCP Vi t Nam th hi n qua các bi u hi n sau:
Quy mô v n đi u l c a các NHTMCP l n d n qua các n m
S phát tri n v t b c c a kh i NHTMCP thông qua các ch tiêu s l ng ngân hàng, th ph n cho vay, th ph n huy đ ng v n
Vi c m r ng ra các ngành tài chính và các ngành phi tài chính khác c a m t s ngân hàng
Nh ng tuyên b , đ nh h ng c a các ngân hàng g n đây trên báo chí, báo cáo th ng niên,…
B ng 2.7: S l ng các ngân hàng Vi t Nam 1991-2010 91 93 95 97 99 01 05 06 07 08 09 10 NH TMNN 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 NHTMCP 4 41 48 51 48 39 37 37 37 39 39 39 CN NHNN 0 8 18 24 26 26 29 31 39 43 47 49 NH LD 1 3 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 T ng s NH 9 56 74 84 83 74 75 78 80 89 94 98 (Ngu n: s li u c a NHNN)
Nguy n Thái Hoàng Anh
B ng 2.8: Th ph n cho vay giai đo n 2000-2010 (đ n v tính:%)
N m 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 NH TMNN 77 79 80 79 77 73 65 55 52 51 51.28 NHTMCP 9 9 10 11 12 15 21 29 32 33 35.32 CN NHNN+LD 12 10 9 9 10 10 9 9 10 10 8.94 T ch c TC khác 2 2 2 2 2 2 5 7 6 6 4.46 ( Ngu n:s li u c a NHNN) B ng 2.9: Th ph n huy đ ng v n giai đo n 2000-2010 (đ n v tính:%) N m 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 NH TMNN 77 80 79 78 75 75 69 59 60 59 45.34 NHTMCP 11 9 10 11 13 16 22 30 29 30 44.26 CN NHNN+LD 10 10 9 9 10 8 8 9 9 9 6.7 T ch c TC khác 1 1 1 1 2 2 1 2 2 2 3.7 (Ngu n: s li u c a NHNN)
Nguy n Thái Hoàng Anh Hình 2.2: Bi u đ th ph n cho vay n m 2010 45% 44% 7% 4% NH TMNN NHTMCP CN NHNN+LD T ch c TC khác Hình 2.3: Bi u đ th ph n huy đ ng v n n m 2010 52% 35 % 9% 4 %
Nguy n Thái Hoàng Anh
u đi m c a vi c hình thành t p đoàn so v i các ngân hàng th ng m i c ph n Vi t Nam ho t đ ng riêng l :
Khi phát tri n thành t p đoàn, các NHTMCP có đi u ki n m r ng c h i kinh doanh. M c dù, Vi t Nam là th tr ng ti m n ng v i kho ng 88 tri u dân v i k t c u dân s tr nh ng t l dân s s d ng d ch v c a ngân hàng còn th p ch kho ng 20% (theo th ng kê c a ngân hàng Techcombank). N u ch gói g n ho t đ ng trong l nh v c ngân hàng, s ng ch y u ho t đ ng tín d ng thì đ t s ng c a các ngân hàng s r t h n h p. Vi c đa d ng hóa trong kinh doanh bao g m c c tài chính l n phi tài chính v a m ra nh ng c h i kinh doanh m i, v a gi m thi u đ c r i ro.
Khi tr thành t p đoàn, các NHTMCP Vi t Nam có th cung c p tr n gói các d ch v cho khách hàng nên có th ch m sóc khách hàng toàn di n, gi m giá thành, t n d ng đ c m ng l i bán hàng sâu r ng s n có.
Xu h ng tr thành t p đoàn là m t xu th t t y u khách quan, nâng cao n ng l c c nh tranh. T n m 2000 đ n 2007, đây là th i k hoàng kim c a các ngân hàng Vi t Nam cùng v i nó là làn sóng đ u t , chuy n đ i và thành l p m i đã t o nên m t s đ t phá v i s l n m nh c a kh i các NHTMCP. Tuy nhiên, c ng t đó n y sinh nhi u b t n và tình hình hi n t i Vi t Nam có quá nhi u ngân hàng v i v n đi u l ch v a đ t m c t i thi u là 3.000 t
đ ng. Vi c hình thành t p đoàn thông qua sáp nh p, mua l i, t m r ng làm cho b n thân ngân hàng ngày càng l n m nh, có s c theo đu i nh ng d án l n, d dàng huy đ ng ngu n l c, v n c a xã h i vào kinh doanh.
Trong l nh v c tài chính ngân hàng, v n đ công ngh thông tin r t quan tr ng, có m t ti m l c ngu n v n d i dào, t p đoàn m i có ng d ng nh ng
Nguy n Thái Hoàng Anh công ngh m i nh t vào các đ n v trong t p đoàn và hi u qu c a vi c mua công ngh tiên ti n m i phát huy m nh m nh t.
Song song v i vi c phát tri n lên t p đoàn, ch t l ng c a ngu n nhân l c c ng ph i phát tri n h n m i có th đáp ng tiêu chu n v nghi p v , trình đ
ngo i ng , k n ng m m ngày càng cao c a t p đoàn thông qua đ c đào t o và t đào t o.
Vi c hình thành t p đoàn có v nh là m t xu h ng h p d n, nh ng không ph i b t k ngân hàng nào c ng có th ti n hành ngay m t cách v i vàng, ti n hành xây d ng t p đoàn c ng có nh ng đi m đáng l u ý sau:
Trong môi tr ng kinh t có bi n đ ng và các chính sách c a Nhà N c thay đ i liên t c, duy trì m t h th ng quá l n s ít tính linh ho t, linh đ ng h n so v i v n hành m t h th ng nh g n, đ n gi n.
Khi lèo lái m t con thuy n l n c n nh ng thuy n tr ng gi i và b n l nh, vai trò c a đ i ng lãnh đ o r t quan tr ng c n có t m nhìn v mô theo nh phát bi u m t lãnh đ o ngân hàng r ng: “làm ngân hàng ph i đi m t b c ph i nhìn tr c vài b c”. Nh ng sai l m trong ho ch đ nh chính sách, hay l ng l o trong qu n lý r i ro có th gây nh ng h u qu nghiêm tr ng cho t p đoàn, s b t n c a m t đ n v trong h th ng c a t p đoàn có th gây nh h ng
đ n c t p đoàn do đ c thù nh y c m c a ngành tài chính- ngân hàng. S đ
v hay b t n c a m t đ n v tài chính ngân hàng có th kéo theo s xáo tr n th m chí đ v c a c h th ng tài chính qu c gia.
Nói tóm l i, xu th phát tri n T TC là xu th t t y u c a quá trình đa n ng hóa trong kinh t th tr ng. Nó không ch là quá trình đa s h u mà còn ph ng th c c n b n đ t n t i, đ ng th i là k t qu t t y u c a quá trình tích
Nguy n Thái Hoàng Anh t và t p trung t b n nh m t o ra th tr ng tài chính hoàn h o h n, c nh tranh h n.
Tiêu chu n đ xác đ nh m t nhóm t ch c là t p đoàn tài chính
Hi n nay trên th gi i ch a có nh ng quy đ nh c th c ng nh nh ng tiêu chí
đ nh l ng đ xác đ nh hay công nh n m t ngân hàng đã tr thành t p đoàn tài chính ngân hàng. Vi t Nam c ng v y, hi n nay c ng ch a có quy đ nh c th v các tiêu chí đ đ c công nh n là t p đoàn, ch có duy nh t v n b n c a S k ho ch và đ u t qui đ nh v tiêu chí đ t tên t p đoàn và t ng công ty đ
c p đ n v n đ này. Trong đó quy đ nh m t nhóm công ty s đ c đ t tên t p
đoàn hay t ng công ty khi th a mãn ba y u t sau:
Công ty trách nhi m h u h n ho c công ty c ph n có v n đi u l t 1.000 t đ ng tr lên
S h u trên 50% v n đi u l c a ít nh t 05 công ty khác c Th t ng Chính Ph cho phép
Vi c quy đ nh c ng có u đi m là đ nh h ng và d qu n lý tên g i c a các doanh nghi p, tránh tình tr ng l m d ng tên g i t p đoàn hay t ng công ty đ
v l i hay đánh bóng th ng hi u. Tuy nhiên, v n b n c ng có m t b t c p là do đ c đi m ho t đ ng c a các ngành ngh là khác nhau, m c đ thâm d ng v n c ng khác nhau. i v i các ngành khác, v n đi u l 1.000 t đ ng có th l n nh ng đ i ngành tài chính thì ch a đáp ng m c v n t i thi u hi n nay là 3.000 t đ ng. Trong khi đó, Ngân hàng Nhà n c đang xây d ng d th o ngh đ nh v vi c ban hành danh m c m c v n pháp đ nh c a t ch c tín d ng, v i m c v n đi u l s t ng lên 5.000 t đ ng trong n m 2012 và 10.000 t đ ng trong n m 2015. Nh v y, m t ngân hàng TMCP ch có th
Nguy n Thái Hoàng Anh
đ c xem là t p đoàn tài chính ngân hàng khi ngân hàng có đáp ng các tiêu chu n sau:
Công ty trách nhi m h u h n ho c công ty c ph n có v n đi u l t 10.000 t đ ng tr lên
S h u trên 50% v n đi u l c a ít nh t 05 công ty khác c Th t ng Chính Ph cho phép
Vi c xây d ng các tiêu chí ch mang tính t ng đ i, vì chính b n thân t p
đoàn không ph i là m t pháp nhân, không ph i là m t ch th kinh t nên không th có m t quy đ nh v v n b n lu t chi ph i nh : lu t doanh nghi p, lu t các t ch c tín d ng… c ng là đi u d hi u. B n thân ngân hàng và các công ty con khi ho t đ ng đã đ c chi ph i b i các quy đ nh liên quan đ n ngành ho t đ ng. B n thân ngân hàng và các công ty con ho t đ ng hi u qu