Xây d ng và phát tri n thành T TC- NH trong đi u ki n hi n t i c a n n kinh t n c ta là m t th thách khó kh n đ i v i các NHTM c a Vi t Nam.
Th nh t, T TC-NH th i đi m hi n t i ch a h i đ y đ các y u t ,
đi u ki n c u thành cho s ra đ i và phát tri n c a T TC-NH. Trong đó, quan h kinh t còn n ng tính m nh l nh, hành chính ch a chuy n h n sang kinh t th tr ng. Ti m n ng tài chính ch a m nh, s n ph m còn ch a phong phú,
đ n đi u, nghèo nàn và ch a có th ng hi u, lo i hình s h u ngân hàng m i b c đ u đ c đa d ng hóa và ch a phát tri n theo chi u sâu. Môi tr ng, th ch ph c v ho t đ ng c a các T KT ch a hoàn thi n, không phù h p v i thông l qu c t . H n n a, vi c thành l p t, mang tính phong trào và m nh l nh hành chánh các T ng công ty 90, 91 th i gian qua đã và đang l d n nh ng b t c p v ph ng th c qu n tr và đi u hành T KT, nh t là qu n tr và
đi u hành m i quan h gi a công ty m và công ty con; hi u qu kinh t ch a
Nguy n Thái Hoàng Anh
Th hai, nh ng b t c p trong n i b ngành ngân hàng là rào c n l n nh t trong xây d ng T TC-NH m nh Vi t Nam. Quá trình đ i m i c c u và c ph n hóa các ngân hàng th ng m i di n ra còn ch m ch p. i u đó đã h n ch ch tr ng th c hi n đa s h u ngành, đa d ng hóa các s n ph m d ch v trên th tr ng ti n t . B i v y, tính c nh tranh trên th tr ng tín d ng ch a cao, h n ch hi u qu kinh t . H th ng ngân hàng, nh t là NHTM nhà n c ho t đ ng trong tình tr ng kém phát tri n, th hi n rõ m t s đi m sau:
Ti m l c tài chính c a toàn h th ng ngân hàng không m nh. (t ng v n
đi u l , t ng tài s n)
T ng tài s n c a h th ng ngân hàng trên GDP ch kho ng 70%, th p h n nhi u so v i Thái Lan (145,8%), Malaysia (193,5%) và ch b ng 1/3 c a Trung Qu c ( 211,1%)
So v i các ngân hàng khác trên th gi i thì h th ng ngân hàng Vi t Nam quá nh bé (HSBC có t ng v n t có 147.667 t USD, Citibank có t ng v n t có là 163.468 t USD) trong đó v n t có l n nh t c a ngân hàng Nông nghi p và phát tri n Nông thôn Vi t Nam vào kho ng 22.176 t đ ng t ng đ ng kho ng 1,056 t USD.
Hi u qu kinh doanh c a h th ng ngân hàng ch a cao. Kh n ng sinh l i th p. R i ro trong ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng còn l n. T l n x u chi m t tr ng cao. Bên c nh đó, h u h t các NHTM đã dùng v n ng n h n v i t tr ng l n đ cho vay tín d ng trung và dài h n làm t ng m c đ r i ro ngân hàng. M c đ an toàn v n ch a cao. Theo chu n m c qu c t , h s này m c t i thi u là 8%.
N ng l c qu n lý, trình đ khoa h c - công ngh , đ i ng cán b ph c v ho t đ ng kinh doanh.
Nguy n Thái Hoàng Anh
Th ba, n n t ng đ xây d ng cho s hình thành T TC-NH còn y u kém. Công ty m can thi p quá sâu vào công ty con, còn công ty con thì l i, trong ch vào s h tr c a công ty m , thi u quy t đoán và đ c l p trong ho t đ ng kinh doanh c a mình.
Th t , hi u qu kinh t s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p, nh t là doanh nghi p nhà n c kém hi u qu , có nh h ng tiêu c c t i s hình thành T TC- NH. Hi n tr ng kinh doanh kém hi u qu c a doanh nghi p nhà n c là m m m ng d n đ n r i ro, không tr đ c n ngân hàng, làm t ng nhanh t l n x u các NHTM nhà n c, nh h ng tiêu c c t i tính b n v ng trong ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng c ng nh trong vi c hình thành T TC- NH Vi t Nam
Th n m, ch a hình thành đ c m i quan h g n k t ch t ch gi a Chính Ph , ngành ngân hàng v i các b , ngành có liên quan trong vi c th c hi n ch tr ng xây d ng T KT nói chung, T TC-NH m nh nói riêng.
Hình thành các T TC là m t quá trình lâu dài, đòi h i ph i h i đ các y u t c n thi t. Ch ng đ ng mà các NHTM Vi t Nam còn ph i tr i qua theo mô hình phát tri n T TC- NH phía tr c còn r t nhi u chông gai.
K T LU N CH NG 2
Sau khi nghiên c u tình hình ho t đ ng c a m t s NHTMCP tiêu bi u nói riêng c ng nh s phát tri n c a kh i NHTMCP t nhân nói chung đã cho th y xu h ng hình thành t p đoàn tài chính ngân hàng là m t xu h ng khách quan, là m t b c t t y u trên con đ ng phát tri n c a các ngân hàng. Xu h ng đó ngày càng rõ nét khi tình hình thanh kho n chung c a h th ng ngân hàng ngày càng khó kh n và NHNN ngày càng th hi n rõ quy t tâm tái
Nguy n Thái Hoàng Anh c u trúc ngành ngân hàng, phân lo i các nhóm ngân hàng và áp d ng các bi n pháp đ đ y nhanh vi c nh n d ng các ngân hàng còn y u kém. Các ngân hàng đã đ n lúc ph i thay đ i, không còn th i gian đ ch n ch . Bên c nh đó, c n nh ng h ng d n qu n lý rõ ràng h n c a NHNN c ng nh c n đ nh h ng và gi i pháp đ góp ph n h tr các NHTMCP xây d ng thành các t p
Nguy n Thái Hoàng Anh
CH NG 3: GI I PHÁP XÂY D NG T P OÀN TÀI CHÍNH I V I CÁC NHTMCP VI T NAM
3.1: Gi i pháp v mô dành cho NHNN, Chính Ph đ xây d ng t p
đoàn tài chính ngân hàng Vi t Nam
M t s v n đ pháp lý v mô hình T TC-NH Vi t Nam:
K t khi Vi t Nam gia nh p WTO thì vi c xây d ng các T TC-NH là yêu c u c p thi t đ các t ch c tín d ng có ti m l c tài chính đ m nh, đ s c c nh tranh v i các t ch c tín d ng n c ngoài. Tuy nhiên, đ có th xây d ng mô hình và thành l p đ c các T TC-NH l n m nh, thì các c quan Nhà N c c n gi i quy t các v n đ pháp lý sau:
mô hình T TC- NH có tính kh thi cao, v i t cách là c quan giám sát ho t đ ng ngân hàng, Ngân hàng Nhà n c c n nghiên c u xây d ng và ban hành các quy ch d i lu t đ nh v c c u t ch c, qu n tr , đi u hành c a t p
đoàn ngân hàng theo thông l qu c t đ đ m b o có th giám sát ho t đ ng c a T TC-NH và s an toàn c a c h th ng ngân hàng, c ng nh đ m b o môi tr ng kinh doanh c nh tranh lành m nh và minh b ch trong l nh v c ngân hàng.
Cu i cùng, đ xây d ng các ngân hàng có ti m l c tài chính l n, có kh n ng c nh tranh cao, ho t đ ng đa n ng thì không nh ng đòi h i b n thân m i ngân hàng ph i l a ch n đ c chi n l c phát tri n phù h p, khai thác
đ c th m nh c a mình, mà còn s h tr m nh m c a các c quan nhà n c trong vi c xây d ng và th c thi có hi u qu các chính sách, pháp lu t liên quan đ n t ch c và ho t đ ng ngân hàng.
Nguy n Thái Hoàng Anh T o m t môi tr ng kinh doanh bình đ ng cho các thành ph n kinh doanh tham gia, không nên u ái quá nhi u cho các DNNN, không nên đ cho m t thành ph n kinh t đ ng trên hoàn toàn các n n kinh t khác. Vai trò c a các t p đoàn t ng công ty Nhà n c là h t s c quan tr ng đ phát tri n n n kinh t nh ng b n thân h ph i ch p nh n c nh tranh theo các nguyên t c c a th tr ng. M t ngh ch lý là các t p đoàn Vi t Nam đ c u đãi nhi u trong khi v n kinh doanh thua l trong khi th i gian qua các Doanh nghi p t nhân ho t
đ ng hi u qu , ngày càng l n m nh và có nhi u đóng góp cho n n kinh t . S p t i, khi các c p lãnh đ o quan tâm đ n vi c t o ra m t sân ch i c nh tranh lành m nh gi a các thành ph n kinh t thì đây c ng là m t thu n l i cho các t p đoàn ngân hàng th ng m i c ph n đ có c nh tranh công b ng v i các
đ n v trong kh i nhà n c. Tuy nhiên, các t p đoàn tài chính ngân hàng trong n c c ng ph i chu n b th và l c đ s n sàng c nh tranh v i ngân hàng n c ngoài.
V môi tr ng kinh t v mô: Th i gian qua, môi tr ng kinh t v mô c a Vi t Nam ch a th c s n đ nh, n n kinh t th tr ng phát tri n m c đ
ch a cao, khung th ch đ m b o cho ho t đ ng.
3.2: Gi i pháp dành cho các NHTMCP đ xây d ng t p đoàn tài chính ngân hàng Vi t Nam ngân hàng Vi t Nam
M t T TC khác m t NHTMCP thông th ng tính đa n ng và ph m vi ho t đ ng r ng kh p n c s t i và kh n ng v n r ng ra các qu c gia khác. Vì v y, đ xây d ng m t T TC v ng m nh c n ý m t s đi m sau:
Nguy n Thái Hoàng Anh
3.2.1: Ch n mô hình xây d ng t p đoàn thích h p
Vi c phát tri n thành t p đoàn ph i d a trên nhu c u th c t c a doanh nghi p, vi c l a ch n mô hình T TC-NH cho các ngân hàng th ng m i c ph n Vi t Nam c n xác đ nh d a trên nh ng nguyên t c sau:
Khi ti n hành xây d ng t p đoàn, vi c tái c u trúc doanh nghi p là đi u c n thi t, tuy nhiên ph i t n d ng, k th a nh ng u đi m s n có c a mô hình t ch c hi n hành.
Có nhi u mô hình c a các t p đoàn trên th gi i, các NHTMCP Vi t Nam có th h c h i, tuy nhiên không nên r p khuôn máy móc mô hình c a n c ngoài vì đi u ki n v v n, môi tr ng, v n hóa kinh doanh, trình đ c a nhân viên… có r t nhi u khác bi t.
Các ch c n ng qu n lý c n thi t và ch y u ph i t p trung ch y u t i ngân hàng m c a t p đoàn. Ngân hàng m ph i th c s đóng vai trò là
đ u tàu d n d t, g n k t toàn b t p đoàn, đi u ph i đ th c hi n các m c tiêu đã đ ra.
Vi c thay đ i lúc nào c ng gây ra nh ng xáo tr n nh t đ nh, tuy nhiên n u công tác chu n b t t, có nhi u ph ng án d phòng thì s gi m b t gây xáo tr n l n đ n ho t đ ng kinh doanh.
B máy g n nh , không trùng l p, ch ng chéo v ch c n ng, nhi m v Phù h p v i pháp lu t Vi t Nam và thông l qu c t
Xây d ng ph ng án x lý n x u nh m gi i quy t d t đi m n x u ,
đ ng th i coi đây là m t trong nh ng n i dung ch y u đ t ng c ng n ng l c tài chính cho ngân hàng
Nguy n Thái Hoàng Anh Mô hình g i ý chung cho các ngân hàng th ng m i Vi t Nam hi n nay khi xây d ng t p đoàn là mô hình ngân hàng m - công ty con. N n t ng là ph i xây d ng m t ngân hàng nòng c t th c v ng m nh, có ti m l c tài chính m nh, đa d ng s n ph m, d ch v , t tr ng doanh thu t d ch v cao. Khi tri n khai m r ng sang m t l nh v c m i ph i đánh giá đ y đ ti m n ng, khó kh n, kh n ng t n d ng l i th hi n có đ quy t đ nh có th c hi n hay không. Vi c m r ng quy mô và ph m vi kinh doanh ph i tính đ n y u t đ m b o kh n ng sinh l i, áp l c ph i duy trì và gia t ng các t l ROA, ROE tr c nhà đ u t và c đông.
xu t m t mô hình t p đoàn tài chính cho các ngân hàng th ng m i c ph n Vi t Nam kh i t nhân
Nguy n Thái Hoàng Anh MÔ HÌNH T P OÀN H I NG QU N TR C A T P OÀN H i đ ng thi đua cao c p H i đ ng đ u t tài chính y ban chi n l c chính sách Ban tái c u trúc Ban qu n lý r i ro BAN I U HÀNH Ho t đ ng tài chính Ngân hàng m NHTMCP u t cho ho t đ ng NHTM Ho t đ ng NH đ u t Ho t đ ng b o hi m Các d ch v tài chính khác Vi n nghiên c u Tr ng đào t o Các công ty ho t đ ng trong m t s l nh v c chuyên ngành: du l ch, CNTT,… Cty tài chính Các NHTM do NH n đ u t v n Cty ch ng khoán Cty qu n lý qu Cty đ u t tài chính Công ty b o hi m Công ty tái b o hi m Công ty cho thuê tài chính Công ty th Công ty ki u h i Ho t đ ng phi tài chính
Nguy n Thái Hoàng Anh Ban nghiên c u và phát tri n
Nhân s đào t o Phòng nhân s
Trung tâm đào t o Cá nhân
Phòng khách hàng cá nhân
Phòng ngân hàng đi n t
Trung tâm d ch v khách hàng Doanh nghi p Phòng khách hàng doanh nghi p
Ti n t Phòng kinh doanh v n
Phòng kinh doanh ngo i t Tín d ng Phòng th m đnh
Công ngh thông tin Phòng công ngh thông tin
Trung tâm d li u Tài chính Phòng k toán tài chính
Phòng k toán
V n hành Trung tâm thanh toán qu c t
Phòng thanh toán n i đa+qu Qu n lý r i ro Phòng qu n lý r i ro
Phòng pháp lý và tuân th H tr Phòng hành chính qu n tr
Phòng xây d ng c b n
Phòng đ i ngo i
Khu v c V n phòng khu v c T ki m tra n i b
T th m đnh T h tr kinh doanh Chi nhánh Phòng doanh nghi p Phòng cá nhân B ph n kinh doanh ti n t Phòng h tr kinh doanh Phòng k toán và ngân qu Phòng hành chánh Phòng giao d ch/ Qu ti t ki m B ph n d ch v khách hàng B ph n h tr kinh doanh Các công ty tr c thu c T NG GIÁM C
Nguy n Thái Hoàng Anh
C c u b máy qu n tr và b máy đi u hành
B máy qu n tr
+ H i đ ng qu n tr :
H i đ ng qu n tr là c quan qu n tr c a t p đoàn, đ ng đ u t p đoàn là h i đ ng qu n tr c a t p đoàn, ch t ch h i đ ng qu n tr c a ngân hàng m s là ch t ch h i đ ng c a t p đoàn, T ng giám đ c/ Giám đ c c a các công ty thành viên s thành viên c a h i đ ng qu n tr t p đoàn, h tr tham m u