M t T TC khác m t NHTMCP thông th ng tính đa n ng và ph m vi ho t đ ng r ng kh p n c s t i và kh n ng v n r ng ra các qu c gia khác. Vì v y, đ xây d ng m t T TC v ng m nh c n ý m t s đi m sau:
Nguy n Thái Hoàng Anh
3.2.1: Ch n mô hình xây d ng t p đoàn thích h p
Vi c phát tri n thành t p đoàn ph i d a trên nhu c u th c t c a doanh nghi p, vi c l a ch n mô hình T TC-NH cho các ngân hàng th ng m i c ph n Vi t Nam c n xác đ nh d a trên nh ng nguyên t c sau:
Khi ti n hành xây d ng t p đoàn, vi c tái c u trúc doanh nghi p là đi u c n thi t, tuy nhiên ph i t n d ng, k th a nh ng u đi m s n có c a mô hình t ch c hi n hành.
Có nhi u mô hình c a các t p đoàn trên th gi i, các NHTMCP Vi t Nam có th h c h i, tuy nhiên không nên r p khuôn máy móc mô hình c a n c ngoài vì đi u ki n v v n, môi tr ng, v n hóa kinh doanh, trình đ c a nhân viên… có r t nhi u khác bi t.
Các ch c n ng qu n lý c n thi t và ch y u ph i t p trung ch y u t i ngân hàng m c a t p đoàn. Ngân hàng m ph i th c s đóng vai trò là
đ u tàu d n d t, g n k t toàn b t p đoàn, đi u ph i đ th c hi n các m c tiêu đã đ ra.
Vi c thay đ i lúc nào c ng gây ra nh ng xáo tr n nh t đ nh, tuy nhiên n u công tác chu n b t t, có nhi u ph ng án d phòng thì s gi m b t gây xáo tr n l n đ n ho t đ ng kinh doanh.
B máy g n nh , không trùng l p, ch ng chéo v ch c n ng, nhi m v Phù h p v i pháp lu t Vi t Nam và thông l qu c t
Xây d ng ph ng án x lý n x u nh m gi i quy t d t đi m n x u ,
đ ng th i coi đây là m t trong nh ng n i dung ch y u đ t ng c ng n ng l c tài chính cho ngân hàng
Nguy n Thái Hoàng Anh Mô hình g i ý chung cho các ngân hàng th ng m i Vi t Nam hi n nay khi xây d ng t p đoàn là mô hình ngân hàng m - công ty con. N n t ng là ph i xây d ng m t ngân hàng nòng c t th c v ng m nh, có ti m l c tài chính m nh, đa d ng s n ph m, d ch v , t tr ng doanh thu t d ch v cao. Khi tri n khai m r ng sang m t l nh v c m i ph i đánh giá đ y đ ti m n ng, khó kh n, kh n ng t n d ng l i th hi n có đ quy t đ nh có th c hi n hay không. Vi c m r ng quy mô và ph m vi kinh doanh ph i tính đ n y u t đ m b o kh n ng sinh l i, áp l c ph i duy trì và gia t ng các t l ROA, ROE tr c nhà đ u t và c đông.
xu t m t mô hình t p đoàn tài chính cho các ngân hàng th ng m i c ph n Vi t Nam kh i t nhân
Nguy n Thái Hoàng Anh MÔ HÌNH T P OÀN H I NG QU N TR C A T P OÀN H i đ ng thi đua cao c p H i đ ng đ u t tài chính y ban chi n l c chính sách Ban tái c u trúc Ban qu n lý r i ro BAN I U HÀNH Ho t đ ng tài chính Ngân hàng m NHTMCP u t cho ho t đ ng NHTM Ho t đ ng NH đ u t Ho t đ ng b o hi m Các d ch v tài chính khác Vi n nghiên c u Tr ng đào t o Các công ty ho t đ ng trong m t s l nh v c chuyên ngành: du l ch, CNTT,… Cty tài chính Các NHTM do NH n đ u t v n Cty ch ng khoán Cty qu n lý qu Cty đ u t tài chính Công ty b o hi m Công ty tái b o hi m Công ty cho thuê tài chính Công ty th Công ty ki u h i Ho t đ ng phi tài chính
Nguy n Thái Hoàng Anh Ban nghiên c u và phát tri n
Nhân s đào t o Phòng nhân s
Trung tâm đào t o Cá nhân
Phòng khách hàng cá nhân
Phòng ngân hàng đi n t
Trung tâm d ch v khách hàng Doanh nghi p Phòng khách hàng doanh nghi p
Ti n t Phòng kinh doanh v n
Phòng kinh doanh ngo i t Tín d ng Phòng th m đnh
Công ngh thông tin Phòng công ngh thông tin
Trung tâm d li u Tài chính Phòng k toán tài chính
Phòng k toán
V n hành Trung tâm thanh toán qu c t
Phòng thanh toán n i đa+qu Qu n lý r i ro Phòng qu n lý r i ro
Phòng pháp lý và tuân th H tr Phòng hành chính qu n tr
Phòng xây d ng c b n
Phòng đ i ngo i
Khu v c V n phòng khu v c T ki m tra n i b
T th m đnh T h tr kinh doanh Chi nhánh Phòng doanh nghi p Phòng cá nhân B ph n kinh doanh ti n t Phòng h tr kinh doanh Phòng k toán và ngân qu Phòng hành chánh Phòng giao d ch/ Qu ti t ki m B ph n d ch v khách hàng B ph n h tr kinh doanh Các công ty tr c thu c T NG GIÁM C
Nguy n Thái Hoàng Anh
C c u b máy qu n tr và b máy đi u hành
B máy qu n tr
+ H i đ ng qu n tr :
H i đ ng qu n tr là c quan qu n tr c a t p đoàn, đ ng đ u t p đoàn là h i đ ng qu n tr c a t p đoàn, ch t ch h i đ ng qu n tr c a ngân hàng m s là ch t ch h i đ ng c a t p đoàn, T ng giám đ c/ Giám đ c c a các công ty thành viên s thành viên c a h i đ ng qu n tr t p đoàn, h tr tham m u cho t p đoàn s có các h i đ ng nh : H i đ ng thi đua cao c p, H i đ ng đ u t tài chính và các Ban, y ban nh y ban chi n l c chính sách, Ban tái c u trúc, Ban qu n lý r i ro…
H i đ ng qu n tr c a t p đoàn s quy t đ nh chi n l c và đ nh h ng phát tri n t ng th c a toàn t p đoàn, phân b ngu n l c c a t p đoàn.
+ H i đ ng đ u t tài chính: là c quan xem xét và ra quy t đ nh các kho n
đ u t tài chính c a T p đoàn.
+ Ban chi n l c, chính sách: ch u trách nhi m xây d ng chi n l c phát tri n t p đoàn, tri n khai các ch ng trình h p tác và liên k t gi a các thành viên trên c s t n d ng th m nh, m ng l i c a t p đoàn đ cung c p gi i pháp tài chính tr n gói, thúc đ y bán chéo s n ph m nh m gia t ng l i ích cho khách hàng c ng nh b n thân các t p đoàn.
+ Ban qu n lý r i ro: th c hi n vi c ban hành các chính sách qu n lý, qui trình giám sát các ch c n ng qu n lý r i ro, t ch c các h i th o đ trang b và b i d ng ki n th c cho các lãnh đ o và cán b nhân viên cu các thành viên thu c t p đoàn.
Nguy n Thái Hoàng Anh Ngoài các H i đ ng đ u t tài chính, t p đoàn có th xây d ng thêm các H i đ ng nh H i đ ng đào t o, H i đ ng đ u t tài s n. Các y Ban bao g m: y Ban thù lao và đãi ng , y Ban ch đ o x lý kh ng ho ng…
B máy đi u hành
+ T ng giám đ c là ng i có trách nhi m qu n lý và đi u hành m i ho t đ ng c a ngân hàng, đ ng th i là ng i tham m u cho H QT v m t ho ch đnh các m c tiêu, chính sách, giúp vi c cho T ng giám đ c có các Phó T ng giám
đ c, k toán tr ng và các phòng chuyên môn nghi p v + Các phòng nghi p v ngân hàng
Các phòng nghi p v đ c T ng giám đ c y quy n gi i quy t m t s công tác hàng ngày và y quy n th c hi n m t s công vi c c th .
Ch c n ng c a các Phòng nghi p v Ngân hàng:
Phòng nghi p v Ngân hàng thu c H i đ ng chuyên trách
+ Phòng th m đ nh
Qu n lý ch t l ng ho t đ ng tín d ng trong toàn h th ng
Tái th m đ nh các h s tín d ng v t h n m c phán quy t c a Giám
đ c khu v c liên quan đ n khách hàng
Th m đ nh các h s theo yêu c u c a c p có th m quy n
Tái th m đ nh các t ch c tín d ng; đ n v phát hành ch ng khoán n nh m ph c v cho vi c c p h n m c giao d ch và đ u t ch ng khoán d a trên h s do các Phòng nghi p v Ngân hàng đ xu t.
Th m đ nh các d án ngân hàng tài tr
H ng d n ki m soát th c thi chính sách tín d ng liên quan đ n khách hàng
Nguy n Thái Hoàng Anh
Phòng nghi p v Ngân hàng thu c T ng giám đ c + Ban nghiên c u và phát tri n
Tham m u xây d ng chi n l c phát tri n c a ngân hàng phù h p theo t ng th i k .
Phân tích, d báo tình hình kinh t v mô, chính sách tài chính ti n t
Nghiên c u, tham m u ban T ng giám đ c các mô hình v ho t đ ng, qu n lý, kinh doanh tiên ti n.
+ Ban n ng su t ch t l ng
Phát tri n các ch ng trình ch t l ng theo chu n ISO
Thi t k và phát tri n các d án c i ti n liên quan đ n ch t l ng d ch v và hi u qu làm vi c.
+ B ph n nh ch tài chính
Thi t l p, duy trì phát tri n quan h h p tác v i các đnh ch tài chính trong và ngoài n c
Qu n lý tài kho n Nostro
Phòng nghi p v Ngân hàng thu c m ng Nhân s và đào t o
+ Phòng nhân s
Tuy n d ng nhân s
Qu n lý nhân s
Xây d ng và tri n khai k ho ch phát tri n ngu n nhân l c c a ngân hàng
Qu n lý c ch l ng, th ng và k ho ch chi l ng, th ng
Qu n lý chính sách đãi ng nhân s + Trung tâm đào t o
Nguy n Thái Hoàng Anh
Xây d ng và qu n lý th vi n c a ngân hàng
ào t o cho bên ngoài theo quy đ nh
Phòng nghi p v Ngân hàng thu c m ng Cá nhân + Phòng khách hàng cá nhân
Qu n lý và phát tri n s n ph m
- Xây d ng và qu n lý bi u phí liên quan đ n s n ph m doanh nghi p - Nghiên c u th tr ng đ có k ho ch phát tri n s n ph m c nh tranh - Hu n luy n và đào t o ki n th c s n ph m
Phát tri n kinh doanh
- Ph i h p phân b k ho ch kinh doanh theo dòng s n ph m cho t ng khu v c.
- Nghiên c u và phân tích th tr ng đ phát tri n th ph n, t ng doanh s khách hàng doanh nghi p
- T ch c qu n lý các d án mà ngân hàng tài tr + Phòng Ngân hàng đi n t
Nghiên c u và phát tri n s n ph m Ngân hàng đi n t ( NH T)
V n hành và x lý giao d ch NH T
Cài đ t ch ng trình và h tr k thu t
+ Trung tâm d ch v khách hàng
T v n cho khách hàng v các s n ph m, d ch v c a ngân hàng thông qua các kênh truy n thông.
Ti p nh n và x lý các thông tin ph n h i c a khách hàng
Th c hi n các truy v n và giao d ch qua đi n tho i
Nguy n Thái Hoàng Anh Phòng khách hàng doanh nghi p
Qu n lý và phát tri n s n ph m
- Qu n lý và phát tri n s n ph m (ngo i tr các s n ph m phái sinh ph c v ho t đ ng kinh doanh ti n t , s n ph m th , s n ph m ngân hàng
đi n t ) cho khách hàng doanh nghi p
- Xây d ng và qu n lý bi u phí liên quan đ n s n ph m doanh nghi p - Nghiên c u th tr ng đ có k ho ch phát tri n phát tri n s n ph m
c nh tranh
- Hu n luy n và đào t o ki n th c s n ph m
Phát tri n kinh doanh
- Ph i h p phân b k ho ch kinh doanh theo dòng s n ph m cho t ng khu v c
- Nghiên c u và phân tích th tr ng đ phát tri n th ph n, t ng doanh s khách hàng doanh nghi p
- ào t o và phát tri n đ i ng qu n lý/ chuyên viên khách hàng doanh nghi p
- Qu n lý các ho t đ ng liên doanh, liên k t liên quan đ n kinh doanh
Phòng nghi p v Ngân hàng thu c m ng Ti n t
Phòng kinh doanh v n
Phòng kinh doanh ngo i v n
Phòng nghi p v Ngân hàng thu c Công ngh thông tin
Phòng Công ngh thông tin
Trung tâm d li u (Data Center)
Phòng nghi p v Ngân hàng thu c m ng Tài chính
Nguy n Thái Hoàng Anh
Phòng K toán
Phòng nghi p v Ngân hàng m ng V n hành
Trung tâm thanh toán qu c t
Phòng thanh toán n i đ a và qu
B ph n h tr kinh doanh ti n t
Phòng nghi p v Ngân hàng thu c m ng Qu n lý r i ro
Phòng qu n lý r i ro
Qu n lý r i ro tín d ng
Qu n lý r i ro th tr ng
Qu n lý r i ro ho t đ ng
Phòng pháp lý và tuân th
Ki m soát vi c tuân th các quy đ nh c a pháp lu t
Qu n lý h th ng m u bi u ký k t v i khách hàng
u m i xây d ng h th ng v n b n l p quy liên quan đ n ch đ
qu n tr đi u hành n i b c a ngân hàng
Phòng nghi p v Ngân hàng thu c m ng H tr
Phòng Hành chánh qu n tr
Phòng xây d ng c b n
Phòng đ i ngo i
S Giao d ch/ Chi nhánh và đ n v tr c thu c
S Giao d ch/ Chi nhánh là đ n v ph thu c c a Ngân hàng, có con d u,
đ c th c hi n m t s ch c n ng, nhi m v ho t đ ng c a ngân hàng theo y quy n c a T ng Giám đ c. S giao d ch/ Chi nhánh có b ng cân đ i tài kho n riêng, ph i t cân đ i thu nh p, chi phí và có lãi n i b sau khi tính đ các kho n chi phí (k c chi phí đi u hành) và lãi đi u hòa v n.
Nguy n Thái Hoàng Anh Các đ n v ph thu c S Giao d ch/ Chi nhánh g m:
Phòng nghi p v chi nhánh là các phòng ch c n ng ph thu c
Phòng giao d ch là đ n v h ch toán báo s và có con d u riêng đ c phép th c hi n m t ph n các n i dung ho t đ ng c a S Giao d ch/Chi nhánh theo y quy n c a Giám đ c S Giao d ch/Chi nhánh. Phòng giao d ch không có b ng cân đ i k toán riêng, ph i t cân đ i thu nh p, chi phí và có lãi n i b sau khi tính đ m i kho n