Xây dựng tập đoàn tài chính ngân hàng

Xây dựng tập đoàn tài chính ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH    NGÔ VĂN TUẤN XÂY DỰNG TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TỪ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN ÁN TIẾN SỸ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH    NGÔ VĂN TUẤN XÂY DỰNG TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TỪ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN ÁN TIẾN SỸ KINH TẾ Chuyên ngành Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số: 62. 31. 12. 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS., TS. NGUYỄN THỊ NHUNG Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2012 LỜI CAM ĐOAN ******* Tôi tên: Ngô Văn Tuấn Sinh ngày: 20 tháng 5 năm 1968 tại: Sài Gòn Quê quán: Long An Hiện công tác tại: Ngân hàng TMCP Phát Triển Mê Kông chi nhánh TP. Hồ Chí Minh, 707-709 Cách Mạng Tháng Tám, phường 6, quận Tân Bình, thành phố Hồ Chí Minh Là nghiên cứu sinh khóa XIII của trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh. Mã số: 010113080008 Cam đoan đề tài: “Xây dựng tập đoàn tài chính ngân hàng từ ngân hàng thƣơng mại cổ phần tại thành phố Hồ Chí Minh” Chuyên ngành: kinh tế tài chính, ngân hàng – Mã số: 62.31.12.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS., TS. Nguyễn Thị Nhung Luận án được thực hiện tại trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh. Đề tài này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu có tính độc lập và chưa được công bố toàn bộ nội dung bất kỳ ở đâu; Các số liệu, các nguồn trích dẫn được chú thích rỏ ràng nguồn gốc, minh bạch. Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan danh dự của tôi. TP. HCM, ngày 12 tháng 11 năm 2012 Tác giả Ngô Văn Tuấn DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 1. ABBANK : Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình 2. AGRIBANK : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn VN 3. ATM : Máy rút tiền tự động 4. BIDV : Ngân hàng Đầu tư Việt Nam 5. EURO : Đồng tiền chung Châu Âu 6. GDP : Tổng sản phẩm quốc nội 7. HABUBANK : Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Nhà Hà Nội 8. HĐQT : Hội đồng quản trị 9. HSBC : Ngân hàng Hồng Kông - Thượng Hải 10. IFC : Quỹ tiền tệ Quốc tế 11. KTNB : Kiểm toán nội bộ 12. MRML : Mở rộng mạng lưới 13. NHLD : Ngân hàng liên doanh 14. NHNN : Ngân hàng Nhà nước 15. NHNNg : Ngân hàng nước ngoài 16. NHTM : Ngân hàng thương mại 17. NHTM CP : Ngân hàng thương mại cổ phần 18. NHTM NN : Ngân hàng thương mại nhà nước 19. TCTD : Tổ chức tín dụng 20. TC-NH : Tài chính ngân hàng 21. TĐKT : Tập đoàn kinh tế 22. TNHH : Trách nhiệm hữu hạn 23. TP. HCM : Thành phố Hồ Chí Minh 24. VĐL : Vốn điều lệ 25. VIETCOMBANK : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 26. VN : Việt Nam 27. WB : Ngân hàng thế giới 28. WTO : Tổ chức thương mại thế giới DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Các tập đoàn kinh tế lớn trên thế giới năm 2011 ……………… 5 Bảng 1.2: Quy mô tập đoàn TC-NH trong 100 tập đoàn lớn nhất thế giới năm 2011 ………………………………………………………. 30 Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu của hệ thống các TCTD tại Việt Nam đến 2011 61 Bảng 2.2: Độ sâu tài chính giai đoạn 2005 -2011 …………………………. 63 Bảng 2.3: Số lượng công ty trực thuộc NHTM CP đến năm 2011 ……… 75 Bảng 2.4: Dữ liệu thị trường chứng khoán Việt Nam 2005 – 2011 …… 87 Bảng 2.5: Tình hình nhân sự một số NHTM CP trên địa bàn đến năm 2011 93 Bảng 2.6: Vốn điều lệ của các NHTM CP tại TP. HCM từ 2008 – 2010… 94 Bảng 2.7: Thống kê mức vốn điều lệ NHTM CP ở TP. HCM đến năm 2011 95 Bảng 2.8: So sánh Ngân hàng Việt Nam với các nước trong khu vực …… 96 Bảng 2.9: Thống kế số lượng sản phẩm dịch vụ chủ yếu của các NHTM CP 99 Bảng 2.10: Hệ thống phần mềm các NHTM Việt Nam áp dụng 101 Bảng 2.11: Tăng trưởng vốn và lợi nhuận một số NHTM CP tại TP. HCM 110 Bảng 3.1: So sánh số lượng ngân hàng giữa các nước …………………… 175 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Số lượng điểm giao dịch các NHTM CP ……………………… 102 Biểu đồ 2.2: Thị phần trái phiếu Việt Nam hiện nay ……………………… 106 Đồ thị 2.1: Tỷ lệ nợ xấu ngành ngân hàng 2005 – 2011 ………………… 113 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1: Mô hình theo cấu trúc Ngân hàng đa năng …………………… 32 Hình 1.2: Mô hình theo cấu trúc sở hữu tài chính ………………………… 33 Hình 1.3: Mô hình công ty mẹ - con ………………………………………. 34 Hình 1.4: Khái quát mô hình hoạt động của HSBC Holding ……………… 48 Hình 1.5: Mô hình tổ chức hoạt động của OCBC …………………………. 51 Hình 1.6: Khái quát mô hình hoạt động của OCBC group ……………… 53 Hình 2.1: Một số mốc quan trọng trong lịch sử phát triển Ngân hàng VN 60 Hình 2.2: Bán chéo sản phẩm ngân hàng với Bảo hiểm ………………… 78 Hình 2.3: Sơ đồ tổ chức cơ bản của NHTM CP ………………………… 92 Hình 3.1: Mô hình tập đoàn TC-NH tại TP. HCM ……………………… 129 Hình 3.2: Tổng quát cơ cấu tổ chức NHTM CP ………………………… 139 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ DANH MỤC HÌNH MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ……………………… …… 1 1.1. Tập đoàn kinh tế ……………………… ………………………………… 1 1.1.1. Các quan điểm về TĐKT …………… ………………………… 1.1.2. Một số đặc trưng của TĐKT ………….……………………………………… 4 1.1.3. Các hình thức liên kết và mô hình tổ chức của TĐKT …………………………. 7 1.2. Tập đoàn tài chính - ngân hàng ………… …………………………………. 20 1.2.1. Các quan điểm về tập đoàn TC-NH…… …………………………… 20 1.2.2. Một số đặc điểm cơ bản của tập đoàn TC-NH ……………………… …… 26 1.2.3. Một số mô hình tổ chức của tập đoàn TC-NH ………………………………. 31 1.2.4. Nhận định về vai trò của tập đoàn TC-NH ………………………… ……. 35 1.3. Các điều kiện cơ bản thúc đẩy hình thành tập đoàn TC-NH ………………… 39 1.3.1. Điều kiện “cần” để hình thành và phát triển tập đoàn TC-NH …………… 39 1.3.2. Điều kiện “đủ” để hình thành và phát triển tập đoàn TC-NH ……… …… 41 1.4. Kinh nghiệm đối với Việt Nam từ một số tập đoàn TC-NH trên thế giới….… 46 1.4.1. Hongkong and Shanghai Banking Corporation Holdings (HSBC)……… 46 1.4.2. Oversea-chinese Banking Corporation (OCBC) ………………………… 49 1.4.3. Bài học kinh nghiệm cho việc phát triển tập đoàn TC-NH ở Việt Nam … 53 Kết luận chương 1 ……………………………………………………………… 56 CHƢƠNG 2: SỰ CẦN THIẾT HÌNH THÀNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TỪ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ……………………………….………………………… 58 2.1. Sự cần thiết hình thành tập đoàn TC-NH tại TP. HCM …………………… 58 2.1.1. Khái quát quá trình phát triển hệ thống NHTM Việt Nam ……………… 58 2.1.2. Tình hình phát triển của một số NHTM CP tiêu biểu tại TP. HCM……… 65 2.1.3. Sự cần thiết hình thành tập đoàn TC-NH tại TP. HCM …………………… 70 2.2. Thực trạng các điều kiện cơ bản hình thành tập đoàn TC-NH tại TP. HCM… 80 2.2.1. Các điều kiện “cần” để hình thành tập đoàn TC-NH tại TP. HCM ……… 80 2.2.2. Các điều kiện “đủ” để hình thành tập đoàn TC-NH tại TP. HCM 88 2.3. Một số hạn chế và nguyên nhân hạn chế ảnh hưởng đến việc hình thành tập đoàn TC-NH …………………………………………………………… 104 2.3.1. Hạn chế từ yếu tố pháp lý …………………………………………… 104 2.3.2. Hạn chế về thị trường tài chính tiền tệ …………………………………… 105 2.3.3. Hạn chế về cơ cấu tổ chức, nhân sự …………………………………… 107 2.3.4. Hạn chế về năng lực tài chính của các NHTM CP ………………………… 108 2.3.5. Hạn chế về sản phẩm dịch vụ ngân hàng ………………………………… 111 2.3.6. Hạn chế về chất lượng tài sản ……………………………………………… 112 2.3.7. Hạn chế về ứng dụng công nghệ thông tin …………………………………. 114 2.3.8. Hạn chế về hệ thống mạng lưới và hợp tác quốc tế ……………………… 115 2.3.9. Nguyên nhân hạn chế ………………………………………………………. 116 Kết luận chương 2 …………………………………………………………… 119 CHƢƠNG 3: XÂY DỰNG TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TỪ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI TP. HỒ CHÍ MINH ………. 121 3.1. Chiến lược phát triển KT-XH và Ngân hàng Việt Nam đến năm 2020……… 121 3.1.1. Chiến lược phát triển kinh tế xã hội Việt Nam đến năm 2020 ………… 121 3.1.2. Chiến lược phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2020 …………. 123 3.2. Đề xuất mô hình tập đoàn TC-NH từ NHTM CP tại TP. HCM …………… 125 3.2.1. Đề xuất mô hình tập đoàn TC-NH …………………………………………. 125 3.2.2. Cấu trúc bộ máy quản lý tập đoàn TC-NH ………………………………… 129 3.2.3. Năng lực hoạt động của NHTM CP trong mô hình tập đoàn TC-NH……… 137 3.3. Giải pháp xây dựng tập đoàn TC-NH từ NHTM CP tại TP. HCM ……… 156 3.3.1. Sáp nhập, hợp nhất hoặc mua lại giữa các NHTM CP trên địa bàn để từng bước hình thành tập đoàn TC-NH ………………………………………………… 156 3.3.2. Sáp nhập, hợp nhất hoặc mua lại giữa NHTM CP trên địa bàn với các định chế tài chính, các tổ chức trong và ngoài nước …………………………………… 159 3.3.3. Phát triển từ một NHTM CP có đủ khả năng và điều kiện hình thành … 160 3.4. Một số đề xuất nhằm thúc đẩy việc hình thành tập đoàn TC-NH …………… 162 3.4.1. Đề xuất với Chính phủ …………………………………………………… 162 3.4.2. Đề xuất với Ủy Ban Nhân Dân TP. HCM 170 3.4.3. Một số đề xuất với NHNN Việt Nam ……………………………………… 172 Kết luận chương 3 ………………………………………………………………… 180 KẾT LUẬN ……………………………………………………………………… 182 Danh mục các công trình nghiên cứu liên quan của tác giả đã công bố … …… 186 Danh mục tài liệu tham khảo …………………………………………………… 187 Phụ lục ……………………………………………………………………………. [...]... triển tất yếu khách quan, vừa phù hợp năng lực nội tại của chính bản thân ngân hàng Từ trước đến nay đã có một số nghiên cứu về xu hướng phát triển của NHTM sau gia nhập WTO hoặc dài hạn đến năm 2020 nhưng rất ít nghiên cứu quan tâm đến mô hình tập đoàn tài chính ngân hàng Do đó luận án đã chọn đề tài Xây dựng tập đoàn tài chính ngân hàng từ ngân hàng thương mại cổ phần tại thành phố Hồ Chí Minh” để nghiên... HCM Chƣơng 3: Xây dựng tập đoàn tài chính ngân hàng từ NHTMCP tại TP HCM -1- CHƢƠNG 1 MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 1.1 TẬP ĐOÀN KINH TẾ 1.1.1 Các quan điểm về TĐKT TĐKT xuất hiện rất sớm khi nền sản xuất hàng hoá thế giới phát triển mạnh mẽ, khởi đầu từ cuộc cách mạng công nghiệp ở các nước Bắc Mỹ và Tây Âu cuối thế kỷ 19, đi cùng với đó là quá trình tích tụ và tập trung tư... về ngân hàng hoặc chứng khoán và ít nhất một công ty triển khai hoạt động về bảo hiểm - Công ty thực hiện các hoạt động ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm là hạt nhân của tập đoàn, cụ thể là tỷ lệ tổng tài sản thuộc lĩnh vực tài chính trong bảng cân đối của tập đoàn phải lớn hơn 40% - Trong mỗi lĩnh vực tài chính (ngân hàng, chứng khoán và bảo hiểm), tỷ lệ trung bình về tài sản của nó so với tổng tài. .. làm tài liệu hữu ích cho các NHTM CP trong việc hoạch định, tổ chức quản lý và kinh doanh 6 KẾT CẤU CỦA LUẬN ÁN Luận án ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, các bảng, biểu đồ, hình và phụ lục… nội dung chính gồm 181 trang được trình bày trong 3 chương, cụ thể Chƣơng 1: Một số lý luận cơ bản về tập đoàn tài chính ngân hàng Chƣơng 2: Sự cần thiết hình thành tập đoàn tài chính ngân hàng. .. ty liên kết)” [19] 1.2 TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 1.2.1 Các quan điểm về tập đoàn TC-NH Tập đoàn TC-NH không phải là mô hình ngân hàng mới vì ở các quốc gia phát triển đã có từ nhiều chục năm về trước, hiện vẫn đang phát triển mạnh mẽ với quy mô cũng như có tầm ảnh hưởng lớn trên toàn cầu Tuy nhiên đến nay trên thế giới cũng chưa có một khái niệm hay định nghĩa chuẩn về tập đoàn TC- -21- NH Ở mỗi... bao gồm một ngân hàng hoặc một công ty tài chính lớn và nhiều doanh nghiệp sản xuất, thương mại, trong đó hoạt động tài chính ngân hàng xuyên suốt, bao trùm mọi hoạt động kinh doanh của tập đoàn - Về trình độ liên kết, có các kiểu sau: + Liên kết cứng: theo liên kết này, các doanh nghiệp thành viên kết hợp trong tổ chức thống nhất và mất tính độc lập về tài chính, sản xuất và thương mại Tập đoàn được... của nó so với tổng tài sản trong tập đoàn phải lớn hơn 10%, hoặc tổng tài sản của công ty nhỏ nhất kinh doanh trong lĩnh vực tài chính phải lớn hơn 6 tỷ euro Ở Mỹ, tập đoàn TC-NH được gọi là công ty sở hữu tài chính (financial holding company), đơn thuần là một tổ chức mà ở đó cho phép công ty được nắm giữ những công ty khác và cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính ngân hàng Theo quy định của Đạo luật... giới hạn trong các hoạt động chung của tập đoàn, nhất là trong việc phân phối lợi nhuận + Conglomerate: là tập đoàn kinh doanh đa ngành, các công ty thành viên có hoặc không có mối quan hệ về công nghệ nhưng có quan hệ chặt chẽ về tài chính Tập đoàn này thực chất là một tổ chức tài chính đầu tư vào các công ty kinh doanh nhằm tạo ra một tổ hợp doanh nghiệp tài chính - công nghiệp để hỗ trợ vốn đầu tư... phát triển sắp tới 3 Mục đích nghiên cứu của luận án - Hệ thống hóa góp phần làm rõ những lý luận cơ bản về tập đoàn mà trong đó chủ yếu tập trung vào tập đoàn TC-NH, phân tích hoạt động một số tập đoàn TC-NH lớn trên thế giới để đưa ra những bài học kinh nghiệm cho việc xây dựng mô hình tập đoàn TC-NH từ các NHTM CP tại TP HCM - Phân tích rõ thực trạng hoạt động của các NHTM CP ở TP HCM Xác định những... Sự cạnh tranh không chỉ diễn ra trong hệ thống tài chính ngân hàng mà còn diễn ra giữa các định chế tài chính với phi tài chính ngân hàng Vì vậy sự liên kết tạo sức mạnh thông qua hợp nhất, sáp nhập, mua bán…trở thành những giải pháp phổ biến để NHTM tiếp tục tồn tại và phát triển Luận án phân tích tình hình hoạt động của các NHTM VN hiện nay mà chủ yếu tập trung vào các NHTM CP tại TP HCM Riêng phần . rất ít nghiên cứu quan tâm đến mô hình tập đoàn tài chính ngân hàng. Do đó luận án đã chọn đề tài Xây dựng tập đoàn tài chính ngân hàng từ ngân hàng thương mại cổ phần tại thành phố Hồ Chí. tại TP. HCM Chƣơng 3: Xây dựng tập đoàn tài chính ngân hàng từ NHTMCP tại TP. HCM. -1- CHƢƠNG 1 MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 1.1. TẬP ĐOÀN KINH TẾ 1.1.1 GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH    NGÔ VĂN TUẤN XÂY DỰNG TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TỪ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ