Xây dựng tập đoàn tài chính ngân hàng từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần tại thành phố Hồ Chí Minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH    NGÔ VĂN TUẤN XÂY DỰNG TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TỪ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN ÁN TIẾN SỸ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH    NGÔ VĂN TUẤN XÂY DỰNG TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TỪ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN ÁN TIẾN SỸ KINH TẾ Chuyên ngành Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số: 62 31 12 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS., TS NGUYỄN THỊ NHUNG Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2012 LỜI CAM ĐOAN ******* Tôi tên: Ngô Văn Tuấn Sinh ngày: 20 tháng năm 1968 Quê quán: Long An tại: Sài Gòn Hiện công tác tại: Ngân hàng TMCP Phát Triển Mê Kông chi nhánh TP Hồ Chí Minh, 707-709 Cách Mạng Tháng Tám, phường 6, quận Tân Bình, thành phố Hồ Chí Minh Là nghiên cứu sinh khóa XIII trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh Mã số: 010113080008 Cam đoan đề tài: “Xây dựng tập đoàn tài ngân hàng từ ngân hàng thƣơng mại cổ phần thành phố Hồ Chí Minh” Chuyên ngành: kinh tế tài chính, ngân hàng – Mã số: 62.31.12.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS., TS Nguyễn Thị Nhung Luận án thực trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Đề tài công trình nghiên cứu riêng tôi, kết nghiên cứu có tính độc lập chưa công bố toàn nội dung đâu; Các số liệu, nguồn trích dẫn thích rỏ ràng nguồn gốc, minh bạch Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự TP HCM, ngày 12 tháng 11 năm 2012 Tác giả Ngô Văn Tuấn DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ABBANK : Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình AGRIBANK : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn VN ATM : Máy rút tiền tự động BIDV : Ngân hàng Đầu tư Việt Nam EURO : Đồng tiền chung Châu Âu GDP : Tổng sản phẩm quốc nội HABUBANK : Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Nhà Hà Nội HĐQT : Hội đồng quản trị HSBC : Ngân hàng Hồng Kông - Thượng Hải 10 IFC : Quỹ tiền tệ Quốc tế 11 KTNB : Kiểm toán nội 12 MRML : Mở rộng mạng lưới 13 NHLD : Ngân hàng liên doanh 14 NHNN : Ngân hàng Nhà nước 15 NHNNg : Ngân hàng nước 16 NHTM : Ngân hàng thương mại 17 NHTM CP : Ngân hàng thương mại cổ phần 18 NHTM NN : Ngân hàng thương mại nhà nước 19 TCTD : Tổ chức tín dụng 20 TC-NH : Tài ngân hàng 21 TĐKT : Tập đoàn kinh tế 22 TNHH : Trách nhiệm hữu hạn 23 TP HCM : Thành phố Hồ Chí Minh 24 VĐL : Vốn điều lệ 25 VIETCOMBANK : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 26 VN : Việt Nam 27 WB : Ngân hàng giới 28 WTO : Tổ chức thương mại giới DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Các tập đoàn kinh tế lớn giới năm 2011 ……………… Bảng 1.2: Quy mô tập đoàn TC-NH 100 tập đoàn lớn giới năm 2011 ……………………………………………………… 30 Bảng 2.1: Một số tiêu hệ thống TCTD Việt Nam đến 2011 61 Bảng 2.2: Độ sâu tài giai đoạn 2005 -2011 ………………………… 63 Bảng 2.3: Số lượng công ty trực thuộc NHTM CP đến năm 2011 ……… 75 Bảng 2.4: Dữ liệu thị trường chứng khoán Việt Nam 2005 – 2011 …… 87 Bảng 2.5: Tình hình nhân số NHTM CP địa bàn đến năm 2011 93 Bảng 2.6: Vốn điều lệ NHTM CP TP HCM từ 2008 – 2010… 94 Bảng 2.7: Thống kê mức vốn điều lệ NHTM CP TP HCM đến năm 2011 95 Bảng 2.8: So sánh Ngân hàng Việt Nam với nước khu vực …… 96 Bảng 2.9: Thống kế số lượng sản phẩm dịch vụ chủ yếu NHTM CP 99 Bảng 2.10: Hệ thống phần mềm NHTM Việt Nam áp dụng 101 Bảng 2.11: Tăng trưởng vốn lợi nhuận số NHTM CP TP HCM 110 Bảng 3.1: 175 So sánh số lượng ngân hàng nước …………………… DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Số lượng điểm giao dịch NHTM CP ……………………… 102 Biểu đồ 2.2: Thị phần trái phiếu Việt Nam ……………………… 106 Đồ thị 2.1: Tỷ lệ nợ xấu ngành ngân hàng 2005 – 2011 ………………… 113 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1: Mô hình theo cấu trúc Ngân hàng đa …………………… 32 Hình 1.2: Mô hình theo cấu trúc sở hữu tài ………………………… 33 Hình 1.3: Mô hình công ty mẹ - ……………………………………… 34 Hình 1.4: Khái quát mô hình hoạt động HSBC Holding ……………… 48 Hình 1.5: Mô hình tổ chức hoạt động OCBC ………………………… 51 Hình 1.6: Khái quát mô hình hoạt động OCBC group ……………… 53 Hình 2.1: Một số mốc quan trọng lịch sử phát triển Ngân hàng VN 60 Hình 2.2: Bán chéo sản phẩm ngân hàng với Bảo hiểm ………………… 78 Hình 2.3: Sơ đồ tổ chức NHTM CP ………………………… 92 Hình 3.1: Mô hình tập đoàn TC-NH TP HCM ……………………… 129 Hình 3.2: Tổng quát cấu tổ chức NHTM CP ………………………… 139 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ DANH MỤC HÌNH MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ……………………… …… 1.1 Tập đoàn kinh tế ……………………… ………………………………… 1 1.1.1 Các quan điểm TĐKT …………… ………………………… 1.1.2 Một số đặc trưng TĐKT ………….……………………………………… 1.1.3 Các hình thức liên kết mô hình tổ chức TĐKT ………………………… 1.2 Tập đoàn tài - ngân hàng ………… ………………………………… 20 1.2.1 Các quan điểm tập đoàn TC-NH…… …………………………… 20 1.2.2 Một số đặc điểm tập đoàn TC-NH ……………………… …… 26 1.2.3 Một số mô hình tổ chức tập đoàn TC-NH ……………………………… 31 1.2.4 Nhận định vai trò tập đoàn TC-NH ………………………… …… 35 1.3 Các điều kiện thúc đẩy hình thành tập đoàn TC-NH ………………… 39 1.3.1 Điều kiện “cần” để hình thành phát triển tập đoàn TC-NH …………… 39 1.3.2 Điều kiện “đủ” để hình thành phát triển tập đoàn TC-NH ……… …… 41 1.4 Kinh nghiệm Việt Nam từ số tập đoàn TC-NH giới….… 46 1.4.1 Hongkong and Shanghai Banking Corporation Holdings (HSBC)……… 46 1.4.2 Oversea-chinese Banking Corporation (OCBC) ………………………… 49 1.4.3 Bài học kinh nghiệm cho việc phát triển tập đoàn TC-NH Việt Nam … 53 Kết luận chương ……………………………………………………………… 56 CHƢƠNG 2: SỰ CẦN THIẾT HÌNH THÀNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TỪ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ……………………………….………………………… 58 2.1 Sự cần thiết hình thành tập đoàn TC-NH TP HCM …………………… 58 2.1.1 Khái quát trình phát triển hệ thống NHTM Việt Nam ……………… 58 2.1.2 Tình hình phát triển số NHTM CP tiêu biểu TP HCM……… 65 2.1.3 Sự cần thiết hình thành tập đoàn TC-NH TP HCM …………………… 70 2.2 Thực trạng điều kiện hình thành tập đoàn TC-NH TP HCM… 80 2.2.1 Các điều kiện “cần” để hình thành tập đoàn TC-NH TP HCM ……… 80 2.2.2 Các điều kiện “đủ” để hình thành tập đoàn TC-NH TP HCM 88 2.3 Một số hạn chế nguyên nhân hạn chế ảnh hưởng đến việc hình thành tập đoàn TC-NH …………………………………………………………… 104 2.3.1 Hạn chế từ yếu tố pháp lý …………………………………………… 104 2.3.2 Hạn chế thị trường tài tiền tệ …………………………………… 105 2.3.3 Hạn chế cấu tổ chức, nhân …………………………………… 107 2.3.4 Hạn chế lực tài NHTM CP ………………………… 108 2.3.5 Hạn chế sản phẩm dịch vụ ngân hàng ………………………………… 111 2.3.6 Hạn chế chất lượng tài sản ……………………………………………… 112 2.3.7 Hạn chế ứng dụng công nghệ thông tin ………………………………… 114 2.3.8 Hạn chế hệ thống mạng lưới hợp tác quốc tế ……………………… 115 2.3.9 Nguyên nhân hạn chế ……………………………………………………… 116 Kết luận chương …………………………………………………………… 119 CHƢƠNG 3: XÂY DỰNG TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TỪ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI TP HỒ CHÍ MINH ……… 121 3.1 Chiến lược phát triển KT-XH Ngân hàng Việt Nam đến năm 2020……… 121 3.1.1 Chiến lược phát triển kinh tế xã hội Việt Nam đến năm 2020 ………… 121 3.1.2 Chiến lược phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2020 ………… 123 3.2 Đề xuất mô hình tập đoàn TC-NH từ NHTM CP TP HCM …………… 125 3.2.1 Đề xuất mô hình tập đoàn TC-NH ………………………………………… 125 3.2.2 Cấu trúc máy quản lý tập đoàn TC-NH ………………………………… 129 3.2.3 Năng lực hoạt động NHTM CP mô hình tập đoàn TC-NH……… 137 3.3 Giải pháp xây dựng tập đoàn TC-NH từ NHTM CP TP HCM ……… 156 3.3.1 Sáp nhập, hợp mua lại NHTM CP địa bàn để bước hình thành tập đoàn TC-NH ………………………………………………… 156 3.3.2 Sáp nhập, hợp mua lại NHTM CP địa bàn với định chế tài chính, tổ chức nước …………………………………… 159 3.3.3 Phát triển từ NHTM CP có đủ khả điều kiện hình thành … 160 3.4 Một số đề xuất nhằm thúc đẩy việc hình thành tập đoàn TC-NH …………… 162 3.4.1 Đề xuất với Chính phủ …………………………………………………… 162 3.4.2 Đề xuất với Ủy Ban Nhân Dân TP HCM 170 3.4.3 Một số đề xuất với NHNN Việt Nam ……………………………………… 172 Kết luận chương ………………………………………………………………… 180 KẾT LUẬN ……………………………………………………………………… 182 Danh mục công trình nghiên cứu liên quan tác giả công bố … …… 186 Danh mục tài liệu tham khảo …………………………………………………… 187 Phụ lục …………………………………………………………………………… data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read ... Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh Mã số: 010113080008 Cam đoan đề tài: Xây dựng tập đoàn tài ngân hàng từ ngân hàng thƣơng mại cổ phần thành phố Hồ Chí Minh Chuyên ngành: kinh tế tài chính, ngân. .. TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH    NGÔ VĂN TUẤN XÂY DỰNG TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TỪ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ... triển tập đoàn TC-NH Việt Nam … 53 Kết luận chương ……………………………………………………………… 56 CHƢƠNG 2: SỰ CẦN THIẾT HÌNH THÀNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TỪ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ