PHÁT TRIỂN tín DỤNG bất ĐỘNG sản tại các NGÂN HÀNG THƯƠNG mại TRÊN địa bàn THÀNH PHỐ hồ CHÍ MINH

Phát triển TD BĐS tại các NHTM trên địa bàn TP.HCM TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Đề tài: PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BẤT ĐỘNG SẢN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Giảng viên hướng dẫn : PGS TS. Trầm Thị Xuân Hương Nhóm thực hiện : Nhóm 7 Lớp : Ngân Hàng Ngày 2 Khóa : 21 Hệ : Sau Đại Học DANH SÁCH THÀNH VIÊN 2 Phát triển TD BĐS tại các NHTM trên địa bàn TP.HCM 1. PHẠM THỊ THÚY AN 2. TRẦN ĐẠI QUỐC 3. VŨ NHẬT TÂN 4. TRẦN THỊ TRANG 5. NGUYỄN PHƯƠNG TUẤN 6. TRẦN VĂN TÙNG 3 Phát triển TD BĐS tại các NHTM trên địa bàn TP.HCM Mục lục Phần 1: Tổng quan về tín dụng bất động sản 5 Phần 2: Thực trạng tín dụng bất động sản tại các ngân hàng trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh 8 2.1. Thực trạng thị trường bất động sản giai đoạn 2007 – 2013 8 2.2. Các giải pháp hỗ trợ tín dụng bất động sản từ phía chính phủ và Ngân hàng Nhà nước 12 2.3. Thực trạng tín dụng bất động sản trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh 13 2.3.1. Các chương trình hỗ trợ tín dụng bất động sản tại các NHTM Việt Nam 13 2.3.2. Thực trạng dư nợ đối với tín dụng bất động sản trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh 18 Phần 3: Đề xuất các giải pháp phát triển tín dụng bất động sản trên địa bàn TPHCM 18 3.2. Về phía bản thân các doanh nghiệp kinh doanh bất động sản 20 4 Phát triển TD BĐS tại các NHTM trên địa bàn TP.HCM ĐỀ TÀI:PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BẤT ĐỘNG SẢN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Phần 1: Tổng quan về tín dụng bất động sản 1.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng trong lĩnh vực bất động sản Là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng (thể nhân hoặc pháp nhân) liên quan đến lĩnh vực bất động sản. Theo đó tín dụng bất động sản là việc ngân hàng cấp vốn cho khách hàng căn cứ vào mục đích vay vốn liên quan đến bất động sản. Trong trường hợp này, ngân hàng cho khách hàng vay để : đầu tư kinh doanh bất động sản, xây dựng nhà để bán, sửa chữa, mua bán nhà cửa, xây dựng hoàn thiện cơ sở hạ tầng các dự án, mua nhà trả góp, xây dựng văn phòng cho thuê… Như vậy, tín dụng ngân hàng đối với lĩnh vực bất động sản bao gồm cả 2 hình thức : vừa đáp ứng nhu cầu đầu tư kinh doanh bất động sản của nhà đầu tư, vừa đáp ứng nhu cầu nhà ở của người dân. Hay nói cách khác việc cấp tín dụng bất động sản của ngân hàng vừa tác động đến cung và cầu của thị trường bất động sản. 1.2. Các sản phẩm tín dụng bất động sản Mỗi ngân hàng có những sản phẩm tín dụng bất động sản khác nhau, nhưng nhìn chung có thể kể đến một số sản phẩm tín dụng bất động sản cơ bản sau : - Cho vay mua nhà, đất để ở : - Cho vay mua đất xây dựng khu đô thị : - Cho vay mua đất xây dựng khu công nghiệp. - Cho vây xây dựng, sửa chữa nhà. - Cho vay xây dựng nhà xưởng - Cho vay xây dựng văn phòng. - Cho vay xây dựng dự án nhà ở. - Cho vay xây dựng khách sạn, resort. - Cho vay mua đất để kinh doanh chênh lệch giá. 1.3. Phát triển tín dụng bất động sản 1.3.1. Khái niệm Phát triển tín dụng bất động sản là việc xây dựng các sản phẩm tín dụng bất động sản một cách hợp lý nhất thỏa mãn được các điều kiện yêu cầu của thị trường bất động sản nhằm làm cho các khoản tín dụng bất động sản đạt hiệu quả kinh tế cao nhất. 5 Phát triển TD BĐS tại các NHTM trên địa bàn TP.HCM 1.3.2. Các nhân tố tác động đến phát triển tín dụng bất động sản  Thị trường bất động sản có nhiều “khiếm khuyết” - Một trong những khiếm khuyết lớn nhất là tình trạng phát triển đô thị, phát triển dự án nhà ở, khu đô thị mới một cách tự phát, thiếu quy hoạch và kế hoạch, không căn cứ vào nhu cầu thực của thị trường. Từ đó dẫn đến việc phát triển không đồng bộ, thiếu kết nối hạ tầng, cơ cấu nhà ở không phù hợp với nhu cầu của thị trường, cung vượt quá cầu gây lãng phí tài nguyên đất đai và vốn đầu tư của xã hội. - Đặc biệt, thị trường bất động sản nước ta đang phát triển mất cân đối, nguồn cung các sản phẩm nhà ở cao cấp, diện tích lớn, giá cao đang dư thừa; trong khi nhà ở có diện tích trung bình và nhỏ, giá cả phù hợp với thu nhập của đại bộ phận người dân, đặc biệt là nhà ở xã hội phục vụ các đối tượng là người nghèo đô thị, cán bộ, công chức, viên chức, lực lượng vũ trang, công nhân lại đang rất thiếu.  Những quy định của pháp luật hiện hành còn thiếu và chưa đồng bộ: - Hiệu quả quản lý nhà nước về phát triển đô thị và bất động sản còn nhiều hạn chế, chưa có sự kiểm soát thực hiện thống nhất và có hiệu quả từ Trung ương đến địa phương. - Tại nhiều thành phố, từ nội thành cho đến vùng ngoại thành, khắp nơi đều có dự án phát triển đô thị, nhà ở, nhưng lại thiếu vắng “nhạc trưởng” để điều tiết dẫn đến việc phát triển các khu đô thị mới không đồng bộ, thiếu kết nối hạ tầng trong dự án với hạ tầng chung đô thị. - Đặc biệt là thiếu kế hoạch tổng thể để cân đối khả năng huy động vốn đầu tư cũng như khả năng hấp thụ của xã hội. Sản phẩm thị trường nhà ở mất cân đối, dư thừa nhiều sản phẩm cao cấp, không phù hợp với khả năng thanh toán của người dân. Nhiều công trình nhà ở làm ra nhưng không sử dụng được vì không có dịch vụ đô thị, thiếu đồng bộ. Đây cũng là nguyên nhân làm cho thị trường bất động sản thêm trầm lắng, từ đó kéo theo tín dụng bất động sản không hiệu quả.  Tình trạng nhiễu thông tin: - Do nhiễu thông tin giá cả khiến người có nhu cầu hoang mang, việc mua sắm bất động sản, xây dựng bị trì hoãn, từ đó khiến cho thị trường bất động sản ảm đạm. 6 Phát triển TD BĐS tại các NHTM trên địa bàn TP.HCM  Do sự phát triển thiếu đồng bộ của các ngành nghề trong nền kinh tế: - Những ngành nghề có liên quan đến bất động sản trong thời gian qua như vật liệu xây dựng (sắt, thép, gạch, đá ), vận tải, kinh doanh xăng dầu, thị trường lao động có nhiều biến động về giá cả, kéo theo thị trường bất động sản khó phục hồi, từ đó tín dụng bất động sản cũng khó phát triển. 1.4. Bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam sau cuộc khủng hoảng cho vay cầm cố dưới tiêu chuẩn ở Mỹ. Sau cuộc khủng hoảng cho vay cầm cố dưới tiêu chuẩn ở Mỹ đã dẫn đếnsự phá sản và chuyển đổi mô hình hoạt động của hàng loạt các tập đoàn tài chính hoặc ngân hàng có liên quan đến hoạt động cho vay bất động sản. Thông qua khủng hoảng có thể nhìn thấy một số bài học kinh nghiệm sau đây cho các NHTM Việt Nam: - Thứ nhất: Các ngân hàng cần tuân thủ đúng các quy định và quy chế cho vay, theo đó, để bảo đảm tính tuân thủ, hoạt động kiểm soát nội bộ ngân hàng phải thường xuyên giám sát và quản lý rủi ro có hệ thống và theo một tiêu chuẩn thống nhất. Đối với các khoản vay bất động sản, ngân hàng cần chú trọng đến việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, phương án kinh doanh hiệu quả hơn là chú trọng đến tài sản thế chấp là bất động sản. Hiện nay, các ngân hàng cho vay với thời hạn từ 10 - 30 năm và lãi suất cho vay tính theo lãi suất thị trường. Lưu ý, việc tính khả năng trả nợ của khách hàng tại thời điểm vay vốn, các ngân hàng thường dùng lãi suất cho vay ở thời điểm hiện tại, không chú ý đến lãi suất tăng theo thời gian do các yếu tố khác nhau tác động như lạm phát, tỷ giá, cạnh tranh, Do vậy, việc xuất hiện rủi ro lãi suất tăng làm khách hàng khó có khả năng trả nợ trong tương lai là điều có thể xảy ra. Vì vậy, ngân hàng nên có những giải pháp phòng ngừa ngay từ bây giờ.Trong trường hợp khi thị trường bất động sản đang “nóng”, việc định giá bất động sản để cho vay là điều khó khăn. Các ngân hàng nên cẩn trọng trongviệc xác định giá bất động sản, đề phòng khi thị trường sụt giảm, giá bất động sản đang thế chấp sẽ giảm theo gây nên rủi ro cho ngân hàng. - Thứ hai: Rủi ro tự mãn là một trong những nguyên nhân dẫn đến khủng hoảng vừa qua. Vì vậy, về phía các ngân hàng khi đầu tư vào thị trường bất động sản cần lưu ý phòng tránh rủi ro này. Nên giám sát tỷ trọng cho vay bất động sản trong tổng dư nợ cho vay tại ngân hàng để có sự phân bố rủi ro phù hợp. Mặt 7 Phát triển TD BĐS tại các NHTM trên địa bàn TP.HCM khác, do tình hình kinh tế Việt Nam hiện nay đang tăng trưởng ổn định và dự đoán sẽ tiếp tục tăng trưởng tốt trong thời gian tới. Do vậy, việc xác định ngành nghề kinh doanh, lĩnh vực đầu tư mang lại hiệu quả, đối tượng khách hàng tiềm năng không còn là việc riêng của doanh nghiệp sản xuất kinh doanh mà còn là nhiệm vụ quan trọng của ngân hàng trong quá trình cạnh tranh và hội nhập. Tuynhiên, trong điều kiện kinh tế phát triển hiện nay, các ngân hàng cần thận trọng trong khi theo đuổi mục tiêu lợi nhuận. Các ngân hàng cần phân bố đầu tư vào một số ngành nghề có tính ổn định như lương thực, sản xuất nhu yếu phẩm cần thiết, sản xuất hàng tiêu dùng, song song với việc đầu tư vào các ngành nghề sản xuất hàng cao cấp như sản xuất xe hơi, sản xuất mỹ phẩm, để phòng chống và hạn chế rủi ro trong trường hợp nền kinh tế chững lại và suy giảm. - Thứ ba: Sắp tới đây, các loại hình hoạt động kinh doanh khác sẽ phát triển như việc mua bán công ty, mua bán nợ, các sản phẩm phái sinh, chứng khoán hóa các khoản cho vay, chứng khoán hóa bất động sản, càng làm cho thị trường tài chính, ngân hàng phát triển mạnh. Do vậy, việc quản lý rủi ro sẽ ngày một khó khăn. Các ngân hàng cần nâng cao hơn nữa công tác giám sát và quản trị rủi ro, dự báo và phòng ngừa rủi ro trong hoạt động, rủi ro thanh khoản, tạo sự ổn định và phát triển cho hoạt động ngân hàng. Đặc biệt thị trường bất động sản gắn liền với hoạt động cho vay của ngân hàng, nên các ngân hàng cần có quy chế rõ ràng và năng động cho việc đầu tư vào thị trường này, trong đó việc đào tạo và nâng cao ý thức trách nhiệm, trình độ năng lực thẩm định đánh giá của các nhân viên tín dụng là rất quan trọng, bảo đảm chính xác ngay từ khâu ban đầu của quá trình cho vay đối với lĩnh vực bất động sản là phương pháp phòng chống rủi ro hiệu quả nhất. Phần 2: Thực trạng tín dụng bất động sản tại các ngân hàng trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh 2.1. Thực trạng thị trường bất động sản giai đoạn 2007 – 2013  Năm 2007 Thị trường BĐS phát triển nhanh và mạnh trong năm 2007. Lượng BĐS được đầu tư và giao dịch tăng lên khá nhanh, qua đó kéo theo giá bán và thuê BĐS cũng tăng nhanh 8 Phát triển TD BĐS tại các NHTM trên địa bàn TP.HCM so với năm 2006. Riêng TP.HCM là 1 trong top 10 thị trường BĐS triển vọng của thế giới (theo Pricewaterhouse Coopers và Urban land Institute). Nhu cầu, mức tăng trưởng cùng với tiềm năng của thị trường cộng với lợi suất sinh lời cao (ước tính 20% - 30%) nên thị trường thu hút được nhiều nhà đầu tư trong và ngoài nước. Thị trường nhà đất tăng giá mạnh trong năm 2007, đặc biệt là vào những tháng cuối năm do: giá liên tục tăng làm tâm lý mua theo phong trào tăng nhanh, các dự án BĐS đều hoàn thành trong dịp cuối năm, tỷ lệ trượt giá vật liệu xây dựng, chính sách mua nhà đối với Việt kiều và người nước ngoài được mở rộng. Giá cao ốc căn hộ và văn phòng cho thuê cũng tăng cao do cung không đủ cầu, tuy nhiên theo dự báo thì số lượng mua để đầu tư kinh doanh chiếm đa số. Mặt bằng bán lẻ cũng tăng trưởng trung bình 20% giúp Việt Nam là nước xếp thứ 4/30 quốc gia hấp dẫn đối với các nhà bán lẻ nước ngoài (theo A.T. Kearney – USA, 2007).  Năm 2008 Năm 2008 là năm đầu tiên trên thị trường bất động sản, giá nhà đất diễn biến theo chiều hướng chủ đạo là liên tục đi xuống, không như trước đây giá nhà đất chỉ đứng và có đi lên, chứ không đi xuống. Chỉ trong một thời gian ngắn chưa đến 3 tháng (tháng 12/2007 đến 2/2008), giá nhà đất đã tăng bình quân 300%, thậm chí có nơi tăng đến 500%. Cứ vài ngày lại có một vụ mua căn hộ chung cư, chẳng khác gì mua gạo, thịt thời bao cấp. Người ta phải xếp hàng qua đêm, chen lấn, đạp lên nhau chỉ để giành một suất đặt cọc mua căn hộ. Từ khu Nam Sài Gòn đến khu lân cận khu đô thị mới Thủ Thiêm, lan rộng sang Nhơn Trạch, Long Thành (Đồng Nai) Bến Cát, Thủ Dầu Một (Bình Dương) nơi nào giá đất cũng tăng ít nhất 3 lần. Cơn sốt đã đẩy giá nhà đất lên đến đỉnh điểm. Đất dự án Him Lam - Kênh Tẻ sau 3 tháng, từ 30 triệu đồng/m2 (mặt tiền đường 35m) đã vọt lên 90 triệu đồng/m2. Đất dự án An Phú - An Khánh (quận 2, lân cận khu đô thị mới Thủ Thiêm) cũng ngất ngưởng 70-80 triệu đồng/m2. Cơn sốt nhà đất năm 2008 chỉ chấm dứt khi có chính sách thắt chặt tiền tệ, nguồn cung từ các ngân hàng bị cắt đứt. Tháng 4/2008 - một tháng sau khi có chính sách thắt chặt tiền tệ - trên thị trường bất động sản bắt đầu xuất hiện làn sóng tháo chạy. Làn sóng tháo chạy đã kéo giá nhà đất liên tục sụt giảm, với tốc độ sụt giảm ngày càng gia tăng. Sau 6 tháng liên tục giảm giá, đến cuối năm 2008 nhà đất trên thị trường đã mất bình quân 50% giá trị so với thời đỉnh điểm cơn sốt. 9 Phát triển TD BĐS tại các NHTM trên địa bàn TP.HCM Các dự án trong những khu vực có tiềm năng phát triển như Nam Sài Gòn - lân cận khu đô thị mới Thủ Thiêm bị mất giá khoảng 50%, nhưng so với nhiều khu vực khác thì mức mất giá này vẫn còn khá nhẹ. Thậm chí, nhiều dự án toạ lạc trong các khu vực hội đủ điều kiện phát triển đã mất 70% giá trị.  Năm 2009 Thị trường BĐS năm 2009 khép lại với dấu hiệu phục hồi của nền kinh tế, BĐS vẫn là kênh đầu tư an toàn nhất trong bối cảnh giá vàng biến động, chứng khoán chùng xuống. Nhìn chung thị trường cả năm khá ế ẩm, tuy nhiên nhiều dự án ở TP.HCM giá đã tăng 20% so với cùng kỳ năm 2008, ở Hà Nội người dân đổ xô đi mua chung cư và nhà dự án cũng đẩy giá tăng lên, một số dự án chung cư cao cấp giá tăng đến 10 – 15 triệu đồng/m2 so với giá gốc. Năm 2009 là năm được mùa của các dự án bất động sản, trong đó chủ đầu tư lớn đã liên tiếp tung ra hàng loạt dự án lớn. Một loạt dự án mới được khởi công và chào bán ra thị trường tạo một nguồn cung lớn. Năm 2009 cũng là năm nhiều dự án nhà xã hội được triển khai, đặc biệt làn sóng đầu tư các khu nghỉ dưỡng đang trở thành một trào lưu mới với các dự án biệt thự, căn hộ nghỉ dưỡng ở các bãi biển miền Trung.  Năm 2010 Các chính sách mới về huy động vốn, đầu tư nhà ở xã hội, quy hoạch hạ tầng đã hình thành nhiều xu hướng đầu tư bất động sản trong năm 2010 do tác động của đồ án quy hoạch vùng Thủ Đô. Thông tư số 16/2010/TT-BXD hướng dẫn Nghị định 71 của Chính phủ về thi hành Luật Nhà ở, chấp thuận việc cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà (sổ hồng) cho chung cư mini thì xuất hiện một trào lưu mới “nở rộ chung cư mini”. Năm 2010 là năm đánh dấu sự phát triển mạnh mẽ của phân khúc nhà dành cho người thu nhập thấp khi các phân khúc cao cấp có dấu hiệu chững lại. BĐS vùng ven cũng liên tục tăng giá do thu hút được các nhà đầu tư nhỏ, có tiềm lực tài chính eo hẹp hơn bởi mức giá còn khá mềm, hệ thống cơ sở hạ tầng như đường giao thông, hệ thống cấp, thoát nước… đang dần hoàn thiện.  Năm 2011 Đầu năm 2011 thị trường Hà Nội vẫn tiếp đà tăng giá từ năm 2010 do nhiều dự án sắp hoàn thành, cơ sở hạ tầng được đầu tư phát triển, trong khi đó thị trường TP.HCM vẫn khá bình lặng do thị trường này đã qua thời kỳ hoàng kim và đã điều chỉnh từ vài năm trước. 10 Phát triển TD BĐS tại các NHTM trên địa bàn TP.HCM Từ khoảng giữa năm, trước động thái siết chặt tín dụng của Ngân hàng nhà nước đối với thị trường BĐS vào ngày 30/6/2011,thị trường BĐS đã hoàn toàn chấm dứt chuỗi ngày tăng giá và bước vào vòng xoáy lao dốc khi tính thanh khoản giảm sút, cầu giảm, nợ xấu tăng. Tại thị trường Hà Nội các nhà đầu tư bắt đầu tháo chạy khỏi thị trường, Phân khúc chung cư cũng ảm đạm không kém, nhiều chủ đầu tư đang ráo riết tìm mọi cách để bán hàng như kéo dài thời gian đóng tiền, giảm giá, tặng quà, chiết khấu cao… Mức giá giảm mạnh tuy nhiên người mua thì vẫn “không việc gì phải vội”. Đại đa số đều có tâm lý chờ đợi bởi họ cho rằng giá trên thị trường còn tiếp tục đi xuống, điều này càng làm thị trường tiếp tục lao dốc nhanh chóng. Một nghịch cảnh dễ thấy trên thị trường BĐS 2011 là mặc dù tỉ lệ lợi nhuận lâu nay rất cao nhưng hiện nay nhiều đơn vị, cá nhân tham gia vào lĩnh vực này đều rơi vào cảnh khốn đốn, những nhà đầu tư lướt sóng gần như bị “chết chìm” vì vay tiếp vốn không được, thậm chí đến hạn trả nợ, bán cắt lỗ cũng không xong. Hiện tượng bán phá giá thị trường diễn ra phổ biến. Nhiều dự án phải đổi chủ, chậm tiến độ; không ít doanh nghiệp vi phạm hợp đồng với khách hàng, thậm chí phải "bán tống bán tháo" dự án của mình vì không có đủ vốn để triển khai tiếp. Mọi hình thức khuyến mại, giảm giá hoặc hỗ trợ chi phí, thủ tục vay ngân hàng cho khách hàng mua bất động sản của các chủ đầu tư đều không cải thiện được tình hình.  Năm 2012 Những khó khăn của thị trường bất động sản (BĐS) nửa cuối năm 2011 đã kéo dài cho tới hết năm 2012. Mọi khu vực, phân khúc đều trong tình trạng cạn kiệt thanh khoản; nhiều doanh nghiệp phá sản, môi giới BĐS bỏ nghề… Ngay cả việc chủ đầu tư giảm mạnh giá bán, nhiều ưu đãi lớn dành cho người mua cũng chưa vực dậy được niềm tin cho thị trường. Cách đây vài năm, 70-90% giao dịch ở nhiều khu vực, phân khúc được tạo nên từ giới đầu cơ nhà đất, nhưng trong năm 2012, giới này đã hoàn toàn đứng ngoài thị trường, nhiều người tìm cách tháo chạy, trong khi đó, rất nhiều người có nhu cầu mua để ở thì tin rằng giá sẽ còn tiếp tục giảm nhiều nên cũng nằm im chờ đợi. Cho đến cuối năm 2012, từ Nam chí Bắc, BĐS thực sự đang trên đà “xuống đáy” với làn sóng giảm giá khá đồng bộ. Nhiều doanh nghiệp BĐS không trụ nổi đã lặng lẽ rời bỏ thị trường. Nhiều “phố bất động sản” trước đây giờ đã bị xóa sổ, các nhân viên môi giới chuyển sang hành nghề tự do hoặc đã bỏ nghề Năm 2012 khép lại một năm BĐS với nhiều vấn đề còn ngổn ngang, hàng tồn, nợ xấu, dự án bỏ hoang vẫn là những bài 11 [...]... bất động sản chiếm 6,13%/ tổng dư nợ cho vay bất động sản Phần 3: Đề xuất các giải pháp phát triển tín dụng bất động sản trên địa bàn TPHCM 3.1 Về phía chính phủ và ngân hàng nhà nước  Cần điều chỉnh chính sách phù hợp với tình hình thực tế của thị trường BĐS hiện nay Cần có chiến lược phát triển thị trường BĐS rõ ràng để tạo niềm tin cho các nhà đầu tư và người tiêu dùng Chính sách tín dụng của Ngân. .. 20 Phát triển TD BĐS tại các NHTM trên địa bàn TP.HCM - Các doanh nghiệp bất động sản cần tung ra thị trường những sản phẩm đúng với giá trị thực, phù hợp với túi tiền của đại đa số người tiêu dùng, giúp thị trường - sôi động trở lại Liên kết với các ngân hàng trong việc hỗ trợ vốn cho người tiêu dùng vay mua bất động sản 3.3 Về phía các ngân hàng thương mại  Đẩy mạnh phát triển và hoàn thiện các. .. TD BĐS tại các NHTM trên địa bàn TP.HCM động sản tối đa trên tổng dư nợ Với biện pháp này, các Ngân hàng thương mại - được tự do kinh doanh trong giới hạn rủi ro cho phép Tăng cường quản lý các khoản trích lập dự phòng rủi ro của các tổ chức tín dụng, nhất là các khoản cho vay kinh doanh đầu tư bất động sản nhằm tạo điều kiện hình thành các quỹ dự phòng cho hoạt động tín dụng một cách tập trung và kịp... ngân hàng thương mại nhà nước: 5,78%; ngân hàng thương mại cổ phần: 5,6%; ngân hàng liên doanh: 5,64%; ngân hàng thương mại nước ngoài: 2,29%, công ty tài chính: 19,54%, công ty cho thuê tài chính: 46,97% Đã gần một năm, kể từ khi Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước tìm cách tháo gỡ khó khăn cho thị trường, trong đó có thị trường bất động sản, như không phân biệt tín dụng sản xuất kinh doanh và phi sản xuất... năng trả nợ của khách hàng; hỗ trợ cho vay đối với doanh nghiệp xây dựng nhà ở xã hội, doanh nghiệp chuyển đổi công năng sang dự án nhà ở xã hội với lãi suất hợp lý, kỳ hạn trả nợ phù hợp kỳ hạn của nguồn vốn và khả năng trả nợ 2.3 Thực trạng tín dụng bất động sản trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh 2.3.1 Các chương trình hỗ trợ tín dụng bất động sản tại các NHTM Việt Nam Sau khi Ngân hàng Nhà nước (NHNN)... nhà, mua nhà Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã đưa gói tín dụng ấn tượng 30.000 tỷ đồng cho chương trình xây dựng 15 Phát triển TD BĐS tại các NHTM trên địa bàn TP.HCM nhà ở xã hội giai đoạn 2013 - 2015 của Bộ Xây dựng Các ngân hàng thương mại khác cũng triển khai các gói tín dụng cho vay mua nhà trả góp đối với những cá nhân có nhu cầu về nhà ở thực sự, trong đó Ngân hàng Xuất nhập... tài sản của mình  Giãn tiến độ nộp thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập doanh nghiệp theo Nghị quyết số 13/NQ-CP ngày 10/5/2012 để giúp các doanh nghiệp bất động sản có thêm vốn đầu tư  Sớm hình thành các tổ chức tín dụng phi ngân hàng để phát triển các công cụ tài chính cho thị trường bất động sản và phát triển các công cụ thị trường  Đẩy nhanh hơn nữa việc rà soát các dự án và kiên quyết dừng các. .. đến khi giải ngân hết hạn mức của gói Khác với các chương trình ưu đãi lãi suất bất động sản trên thị trường đa phần chỉ dành cho một số dự án địa ốc cụ thể, gói vay ưu đãi bất động sản của VIB được áp dụng trên diện rộng và hướng tới tất cả các khách hàng có nhu cầu vay mua, xây, sửa nhà Năm 2013 Hàng loạt ngân hàng thương mại đã chạy đua tung ra các gói tín dụng ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân... được tính bằng mức lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 13 tháng + 2,5% 2.3.2 Thực trạng dư nợ đối với tín dụng bất động sản trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh Ông Tô Duy Lâm, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Tp.HCM cho biết, đến cuối tháng 2/2013, nợ xấu trên địa bàn thành phố chiếm 5,98% tổng dư nợ, trong đó, nợ nhóm 5 (có khả năng mất vốn) chiếm 62,8% tổng nợ xấu.Phân tích chi tiết khối như sau: ngân hàng. .. vực bất động sản dựa vào quy chế cho vay chung của ngân hàng nhà nước, điều này không chỉ góp phần minh bạch hơn về mặt quy định cho vay của bản thân ngân hàng, mà hơn thế nữa nó còn ghóp phần hạn chế rủi ro trong việc cấp tín dụng trong lĩnh vực này, làm tiền đề có cán bộ tín dụng áp dụng và thực thi hiệu quả - việc cấp tín dụng bất động sản Xây dựng chiến lược đầu tư bất động sản lâu dài vì tín dụng