Giải pháp phát triển tín dụng bất động sản của các ngân hàng thương mại trên địa bàn thành phố hồ chí minh

B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HC KINH T TP.HCM TRN TH M LINH GII PHÁP PHÁT TRIN TÍN DNG BTăNG SN CAăCÁCăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI TRÊN A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH LUNăVNăTHCăSăKINHăT Tp. H Chí Minh ậ Nmă2015 B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HC KINH T TP.HCM TRN TH M LINH GII PHÁP PHÁT TRIN TÍN DNG BTăNG SN CAăCÁCăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI TRÊN A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH Chuyên ngành: Tài chính ậ Ngân hàng Mã s: 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGIăHNG DN KHOA HC: TS. LI TINăDNH Tp. H Chí Minh ậ Nmă2015 LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan lun vn này là do chính tôi nghiên cu và thc hin. Các thông tin và s liu đc s dng trong lun vn đc trích dn đy đ ngun tài liu ti danh mc tài liu tham kho là hoàn toàn trung thc. Tp.H Chí Minh, ngày 27 tháng 7 nm 2015 Trn Th M Linh MC LC Trang TRANG PH BÌA LIăCAMăOAN MC LC DANH MC CÁC KÝ HIU, CÁC CH VIT TT DANH MC CÁC BNG BIU DANH MC CÁC HÌNH V,ă TH PHN M U CHNGă1: TNG QUAN V TH TRNG BTăNG SN VÀ TÍN DNG BTăNG SN NGÂN HÀNG 1 1.1 Th trng btăđng sn và các yu t tácăđngăđn th trng btăđng sn 1 1.1.1 Bt đng sn và hàng hóa bt đng sn 1 1.1.1.1 Khái nim v bt đng sn và hàng hóa bt đng sn 1 1.1.1.2 Phân loi 3 1.1.2 Th trng bt đng sn và các yu t tác đng đn th trng bt đng sn 3 1.1.2.1 Th trng bt đng sn 3 1.1.2.1 c đim ca th trng bt đng sn 4 1.1.2.3 Các yu t tác đng đn th trng bt đng sn 5 1.2 Tín dng btăđng sn và vai trò ca tín dng btăđng sn 8 1.2.1 Tín dng bt đng sn 8 1.2.1.1 Khái nim v tín dng bt đng sn 8 1.2.1.2 Các sn phm tín dng bt đng sn 9 1.2.1.3 c trng ca tín dng bt đng sn 9 1.2.2 Vai trò ca tín dng ngân hàng đi vi lnh vc bt đng sn 10 1.2.3 Các yu t nh hng đn ri ro trong tín dng bt đng sn 10 1.2.3.1 Yu t ch quan 10 1.2.3.2 Yu t khách quan 12 1.3 Nhng ch tiêu th hin phát trin tín dng btăđng sn 13 1.4 Bài hc kinh nghim v tín dng BS ca mt s NHTM cácănc trên th gii 15 1.4.1 Tín dng bt đng sn ti M 15 1.4.2 Tín dng bt đng sn ti Singapore 16 1.4.3 Bài hc kinh nghim thc tin ti Vit Nam 17 KT LUNăCHNGă1 18 CHNGă2:ăTHC TRNG TÍN DNG BTăNG SN CA CÁC NGÂN HÀNGăTHNGăMIăTRểNăA BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH 20 2.1 Phân tích binăđng ca th trng btăđng sn trong thi gian qua 20 2.1.1 Bin đng th trng bt đng sn thi gian qua trên đa bàn Tp.HCM 20 2.1.2 Nhng đim còn tn ti trong th trng bt đng sn 24 2.1.3 Nguyên nhân tn ti nhng đim bt n 26 2.1.4 D báo bin đng th trng bt đng sn trong thi gian ti 27 2.2 Thc trng tín dng btăđng sn caăcácăngơnăhƠngăthngămiătrênăđa bàn Thành ph H Chí Minh 28 2.2.1 S lc v mng li các NHTM trên đa bàn Tp.HCM 28 2.2.2 Nhng nét chính v huy đng vn và cho vay ca các NHTM trên đa bàn Tp.HCM 29 2.2.3 Tín dng bt đng sn ca các NHTM trên đa bàn Tp.HCM 32 2.2.3.1 D n cho vay bt đng sn 32 2.2.3.2 Thc trng th chp bt đng sn 40 2.2.3.3 Ri ro trong cho vay đi vi lnh vc bt đng sn trên đa bàn Tp.HCM 42 2.2.3.4 N xu tín dng bt đng sn thi gian va qua 44 2.3 ánhă giáă v phát trin tín dngă BSă tiă cácă NHTMă trênă đa bàn Tp.HCM 48 2.3.1 Nhng mt đt đc 48 2.3.2 Nhng đóng góp ca tín dng BS 48 2.3.3 Nhng hn ch ca tín dng BS 49 2.4 Nhng thun liăvƠăkhóăkhnătínădng btăđng sn ca các NHTM trên đa bàn Tp.HCM 49 2.4.1 Nhng thun li 49 2.4.1.1 Môi trng pháp lý 49 2.4.1.2 Môi trng kinh t trên đa bàn Tp.HCM rt thun li 50 2.4.1.3 V phía các ngân hàng thng mi 50 2.4.2 Nhng khó khn 51 2.4.2.1 Môi trng pháp lý 51 2.4.2.2 i vi hot đng huy đng vn cho th trng BS 51 2.4.2.3 i vi hot đng cho vay 53 2.4.2.4 Nhng khó khn khác 54 KT LUNăCHNGă2 54 CHNGă3:ăGII PHÁP PHÁT TRIN TÍN DNG BTăNG SN CA CÁCăNGỂNăHÀNGăTHNGăMIăA BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH55 3.1ănhăhng tín dngăBS trênăđa bàn Tp.HCM đnănmă2020 55 3.1.1 nh hng phát trin th trng BS trên đa bàn Tp.HCM đn nm 202055 3.1.2 nh hng đi vi tín dng BS ca các NHTM trên đa bàn Tp.HCM đn nm 2020 56 3.2 Mt s gii pháp nhm phát trin tín dng btăđng sn ca các NHTM trênăđa bàn Tp.HCM 57 3.2.1 V phía các NHTM 57 3.2.1.1 Xây dng li c ch cho vay riêng đi vi lnh vc bt đng sn 57 3.2.1.2 i vi hot đng huy đng vn cho th trng bt đng sn 58 3.2.1.3 Nâng cao cht lng đi ng nhân s 58 3.2.1.4 Nâng cao nng lc qun tr ri ro, đc bit là ri ro thanh khon và ri ro lãi sut 59 3.2.1.5 Giám sát hot đng ngân hàng thông qua ng dng công ngh tin hc60 3.2.1.6 Gii pháp khác ngoài mc đích kinh doanh BS 60 3.2.2 V phía các c quan Nhà nc 61 3.2.2.1 C ch, chính sách đi vi th trng bt đng sn 61 3.2.2.2 To điu kin thun li cho ngun vn ca th trng bt đng sn 62 3.2.2.3 y mnh công khai, minh bch các thông tin đ n đnh th trng bt đng sn 64 3.2.2.4 Phát trin th trng bt đng sn đng b vi các th trng khác, nht là th trng tài chính, chng khoán 65 3.2.2.5 Gii pháp v t chc trong qun lý th trng bt đng sn 65 3.2.2.6 Gii pháp chính sách đ đo lng bt đng sn 66 3.2.2.7 Phát trin nhân lc và nâng cao nhn thc cng đng 67 3.2.3 V phía Ngân hàng Nhà nc 67 3.2.3.1 Gii pháp kim soát ri ro tín dng bt đng sn ca Ngân hàng Nhà nc 67 3.2.3.2 Gii pháp ngun vn cho th trng bt đng sn 69 3.2.3.3 Gii pháp phát trin tín dng BS ngoài mc đích kinh doanh BS 70 3.2.4 V phía nhng nhà kinh doanh bt đng sn 70 3.2.4.1 Tng cng huy đng ngun vn 70 3.2.4.2 Chuyên nghip hóa trong hot đng kinh doanh bt đng sn 71 3.2.4.3 Tái c cu danh mc đu t 71 3.2.4.4 Rút ngn thi gian thc hin d án 71 3.2.4.5 ng dng công ngh hin đi đ tng nng sut lao đng 72 3.3 Các kin ngh và gii pháp khác nhm h tr cho phát trin tín dng bt đng sn caăcácăNHTMătrênăđa bàn Tp.HCM 72 3.3.1 Kin ngh đi vi nhà đu t xã hi 72 3.3.2 Gii pháp đi vi nhng ngi đi vay mua nhà  thc s 72 3.3.3 V c ch đnh giá tài sn đm bo 73 3.3.4 V quy đnh nhn và qun lý tài sn đm bo 73 3.3.5 V trình t, th tc th chp và đng kỦ giao dch bo đm nhm hn ch ri ro phát sinh 74 KT LUNăCHNGă3 75 KT LUN TÀI LIU THAM KHO DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT - BS: Bt đng sn - BIDV: Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam - CIC: Trung tâm thông tin tín dng - VT: n v tính - FDI: Vn đu t trc tip nc ngoài - GDP: (Gross Domestric Product) Tng sn phm quc ni - NHNN: Ngân hàng Nhà nc - NHTM: Ngân hàng thng mi - Tp.HCM: Thành ph H Chí Minh - SHB: Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn – Hà Ni - REIT: Qu đu t tín thác bt đng sn - UBND: y ban nhân dân - VAMC: Công ty Qun lý tài sn các T chc tín dng Vit Nam DANH MC CÁC BNG BIU Trang Bng 2.1: FDI vào lnh vc bt đng sn qua các nm 22 Bng 2.2: T trng d n cho vay bt đng sn ti các NHTM trên đa bàn Tp.HCM phân nhóm sn phm tín dng BS nm 2014 40 [...]... ng s n ngân hàng ng s n c a các ngân hàng a bàn Thành ph H Chí Minh trong nh m và h n ch c a ho ng cho vay b ng s n t i các ngân a bàn Thành ph H Chí Minh xu t các gi i pháp, ki n ngh nh m kh c ph c nh ng m t h n ch , phát huy nh m, góp ph n phát tri n tín d ng b ng s n c a các ngân hàng a bàn Thành ph H Chí Minh ng và ph m vi nghiên c u ng nghiên c u c tài: Tín d ng b ng s n c a ngân hàng a bàn Tp.HCM... tín d ng b ng s n ngân hàng c tr ng tín d ng b ng s n c i a bàn Thành ph H Chí Minh i pháp phát tri n tín d ng b a bàn Thành ph H Chí Minh ng s n c a các ngân hàng 1 T NG QUAN V TH D NG B 1.1 Th NG S N VÀ TÍN NG S N NGÂN HÀNG ng b 1.1.1 B NG B ng s n và các y u t ng s n và hàng hóa b 1.1.1.1 Khái ni m v b B n th ng b ng s n ng s n và hàng hóa b t ng s n ng s n Hi n nay, h u h ng s c trên th gi ng s u... càng t o nên r ng này c a ngân hàng Vi c nghiên c u các gi i pháp phát tri n tín d ng b ng tín d ng b ng s n nh m t o ti n ng s n c a các ngân hàng hi n nay, nó tr thành m t yêu c u c n thi t, c p bách cho th ng b B i ích v m t kinh t , xã h i cho nhi u ngân hàng nói riêng nh c bi pháp phát tri n tín d ng b bàn Thành ph H Chí Minh th nh m phát tri n tín d ng b ng s n nói chung và tín d ng ch tài: Gi i... không nh n tín d ng b nhi ng cho vay c a các ngân hàng ch y u là b o ng b n nay ng s ng r t l s n c a các ngân hàng Bên c h l a ng s n, vì th mà th trong nh u này nh ng s n c bàn Thành ph H Chí Minh Ho m b ng tài s n là b ng ng b i và g p n tín d ng b ng ng s n c a các ngân hàng m t tr ng l n và không ng n th m này là hi u qu tín d ng c a các ngân hàng s t gi m nghiêm tr ng do n x t khác v chính sách... ng gi i pháp th t c ng s n c a bàn Thành ph H Chí Minh M c tiêu nghiên c u, m m v nghiên c u c tài M c tiêu nghiên c u c t tài là d a tín d ng b nh n tín d ng b ng s c tr ng còn t n tìm ra nh ng nguyên nhân, h n ch gây ng s T n và th m chí là r phát tri n tín d ng b i ng s n c a các ngân hàng a bàn Thành ph H Chí Minh c các m c tiêu, m uc tài, lu nhi m v sau: T ng quan v th ng b ng s n và tín d ng... a các i v i nhu c u s d ng v n trong n n kinh t - T tr ng d n tín d trên t ng d n : Ch tiêu này cho th y bi n ng t tr ng d n B S trong t ng d n tín d ng c a m t ngân hàng qua các th i k khác nhau, có th dù so sánh gi a các ngân hàng khá th y c th m nh c a ngân hàng này so v i ngân hàng khác v tín d ng B S Có th xem y là m t ch tiêu th y rõ b n ch t c a tín d ng trung dài h n c a m t ngân hàng - Các. .. ti n tr cho các công ty tài chính, kéo theo các công ty tài chính không có kh ngân hàn ch c ph i gi l ng t kh p th gi nk n, th l Trong khi giá ch ng khoán gi m r t m cho các iv c vay c ti n t các công ty tài chính n ph i tr n 16 nguyên m ns l n nh t i M v c a hàng lo t các ngân hàng v c a các ngân hàng th gi i Nguyên nhân chính cu c kh ng ho ng tín d iM n kho n cho vay trên th m i M là do tín d ng cao... ng b Tín d n nh ng s n c hi u là quan h tín d ng gi a ngân hàng v i khách hàng c ngân hàng c pv n vào m nc các giao d ch và các ho th c hi n Trong quan h tín d ng này, bán, s a ch a mua bán nhà c a, xây d ng hoàn thi h t ng d án, mua nhà tr góp, xây d y tín d a h th ng NHTM v ng nhu c u nhà ng nhu c c ng c p tín d n cung c b m hi u qu ho khi cho vay, các ngân hàng yêu c u khách hàng vay v n ph tín. .. s qu n lý c t Nhà quy n quá trình o nên nh Y u t pháp lu t có s c Các ng m n th ng mang tính n s hình thành và phát tri n c a th Các chính sách c a Chính ph và chính quy su t, chính sách Thu , chính sách kinh t , quy ho ch và k ho ch s d Chính ph u n s phát tri n c a th tc a 8 y, vi ng ch u s y ut ng c a nhi u phát tri n kinh t sách pháp lu ng m và chính n giá giao d ch c ng là s v n hành theo quy...DANH M C CÁC BI Bi 2.1: S 21 Bi 2.2: Ngu n v ng c NHTM a bàn 30 Bi 2.3: T tr Bi cho vay 2.4: T 31 cho vay/V n ng c a các NHTM trên a bàn Tp.HCM 32 Bi n tín d ng c a các NHTM 33 Bi 2.6: T Bi 2.7: T tr bàn Bi a bàn Tp.HCM qua các tín d ng b tín d ng s 35 c a các NHTM a 39 2.8: T l n x u tín d a bàn Tp.HCM qua . ca các ngân hàng thng mi trên đa bàn Thành ph H Chí Minh đ nghiên cu và đa ra nhng gii pháp tht c th nhm phát trin tín dng bt đng sn ca các ngân hàng thng mi trên. hàng thng mi trên đa bàn Thành ph H Chí Minh.  Chng 3: Gii pháp phát trin tín dng bt đng sn ca các ngân hàng thng mi trên đa bàn Thành ph H Chí Minh. 1 CHNG 1:. TRN TH M LINH GII PHÁP PHÁT TRIN TÍN DNG BTăNG SN CAăCÁCăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI TRÊN A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH Chuyên ngành: Tài chính ậ Ngân hàng Mã s: 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT