Đang tải... (xem toàn văn)
Xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt Nam và kinh nghiệm từ một số nước Châu Âu
Mục lụcDanh mục từ viết tắtDanh mục bảng biểuDanh mục mô hìnhLời mở đầu .01Chương I Lý luận cơ bản về tập đoàn tài chính - ngân hàngI – Tập đoàn kinh tế 041. Khái niệm tập đoàn kinh tế .042. Đặc điểm của tập đoàn kinh tế và nguyên tắc hoạt động .062.1. Đặc điểm của tập đoàn kinh tế 062.2. Đặc trưng chung của tập đoàn .072.3. Đặc trưng của các công ty thành viên trong tập đoàn 083. Các mô hình cấu trúc tổ chức của tập đoàn kinh tế 093.1. Theo mối quan hệ giữa các cấp quản lý trong tập đoàn .093.2. Theo cấu trúc sở hữu 103.3. Theo loại hình liên kết .124. Công ty mẹ- công ty con 134.1. Công ty mẹ .134.2. Công ty con 15II - Tập đoàn tài chính - ngân hàng .161. Khái niệm tập đoàn tài chính - ngân hàng .172. Tính tất yếu của việc hình thành tập đoàn tài chính - ngân hàng .192.1. Thay đổi về nhu cầu tài chính .192.2. Nỗ lực tìm kiếm nguồn thu nhập mới .202.3. Xu hướng toàn cầu hoá kinh tế 202.4. Lợi thế cạnh tranh từ thương hiệu .212.5. Sự nới lỏng các quy định trong lĩnh vực tài chính .21 2.6. Sự cải tiến về công nghệ thông tin .223. Điều kiện hình thành tập đoàn tài chính - ngân hàng .234. Đặc điểm tập đoàn tài chính - ngân hàng 244.1. Sáp nhập và mua lại (M&A), hợp nhất - phương thức chủ yếu để hình thành tập đoàn tài chính - ngân hàng 244.2. Cấu trúc tổ chức phức tạp 254.3. Quy mô lớn .294.4. Dịch vụ tài chính đa dạng .325. Vai trò của tập đoàn tài chính - ngân hàng đối với nền kinh tế nói chung và thị trường tài chính nói riêng .34Chương II Triển vọng xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng và kinh nghiệm từ một số nước Châu Âui - Quá trình hình thành và phát triển của hệ thống NHTM Việt Nam .36ii - Thực trạng hệ thống NHTM Việt Nam 371. Những thành tựu đạt được .371.1. NHTM NN .37a. Năng lực tài chính 38b. Mạng lưới hoạt động rộng khắp nước .39 c. Mở rộng cung ứng các dịch vụ phi ngân hàng 401.2. NHTM CP 41 a. Vốn điều lệ không ngừng tăng trưởng 41b. Hiệu quả hoạt động kinh doanh và chất lượng tín dụng ngày càng cao .42c. Đa dạng hoá kênh phân phối và dịch vụ ngân hàng, tăng cường ứng dụng khoa học công nghệ hiện đại 441.3. Xu hướng hợp tác, liên doanh, liên kết đang được tăng cường .462. Những hạn chế và thách thức 492.1. Sự hạn chế về năng lực tài chính .492.2. Dịch vụ ngân hàng còn nghèo nàn 512.3. Nhân lực và cơ cấu tổ chức còn nhiều bất cập .52 III - Tính tất yếu của việc xây dựng tập đoàn tài chính ngân hàng ở Việt Nam .54IV - Bài học kinh nghiệm từ một số nước Châu Âu .561. Quá trình hình thành tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Châu Âu 562. Một số tập đoàn tài chính - ngân hàng Châu Âu 573. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 59Chương III Những đề xuất xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt NamI - Lựa chọn mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt Nam .61II - Đánh giá khả năng xây dựng Vietcombank thành tập đoàn tài chính - ngân hàng của Việt Nam 651. Điều kiện vĩ mô 651.1. Môi trường pháp lý 651.2. Chính sách và cơ chế phát triển tập đoàn tài chính - ngân hàng 661.3. Sự phát triển của thị trường dịch vụ tài chính 672. Vài nét về ngân hàng Vietcombank 683. Điều kiện nội tại của Vietcombank .683.1. Mô hình tổ chức hoạt động 693.2. NHTM NN đầu tiên được Cổ phần hóa 703.3. Quy mô hoạt động 713.4. Tiềm lực tài chính 74III - Những đề xuất .751. Về phía các cơ quan quản lý Nhà nước 751.1. Hành lang pháp lý 751.2. Cơ chế, chính sách khuyến khích của Chính Phủ và Nhà nước 761.3. Công tác giám sát .772. Về phía Vietcombank 782.1. Hoàn tất quá trình Cổ phần hóa 782.2. Cơ cấu lại tổ chức và quản lý của ngân hàng mẹ .792.3. Đa dạng hóa và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng .84 2.4. Cơ cấu lại các công ty con .87Kết luận .88Danh mục tài liệu tham khảoPhụ lục Danh mục từ viết tắtDanh mục từ viết tắt tiếng ViệtBCTC : Báo cáo tài chínhHĐQT : Hội đồng quản trịNH : Ngân hàngNHNN : Ngân hàng Nhà nướcNHTM : Ngân hàng Thương mạiNHTM NN : Ngân hàng Thương mại Nhà nướcNHTM CP : Ngân hàng Thương mại Cổ phầnNHNNg : Ngân hàng nước ngoàiTCTD : Tổ chức tín dụngVNBC : Hệ thống kết nối thẻ Việt NamVPĐD : Văn phòng đại diệnDanh mục từ viết tắt tiếng AnhALCO Asset-Liability Management CommittieeQuản lý tài sản nợ – tài sản cóATM Automated Teller Machine Máy giao dịch tự độngASEAN Association of Southeast Asian NationsHiệp hội các quốc gia Đông Nam áCAR Capital Adequacy Ration Hệ số an toàn vốnEU European Union Liên minh châu ÂuGDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nộiIMF International Moneytary Fund Quỹ tiền tệ quốc tếM&A Merge and Acquisition Sáp nhập và mua lạiROE Return on Equity Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữuROA Return on Asset Lợi nhuận trên tổng tài sảnPR Public relations Quan hệ công chúngWTO World Trade Organization Tổ chức Thương mại Thế giới Danh mục tên một số ngân hàng Agribank :NH Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn ViệtNamVietcombank(VCB): Ngân hàng Ngoại thương Việt NamVCBS : Công ty chứng khoán VietcombankVCBF : Công ty quản lý quỹ đầu tư chứng khoán VCBVCBL : Công ty cho thuê tài chính VietcombankIncombank(ICB) : Ngân hàng Công Thương Việt NamBIDV : Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt NamACB : NHTM CP á ChâuEAB : NHTM CP Đông áABBank : NHTM CP An BìnhSCB : NHTM CP Sài GònGiaDinhBank : NHTM CP Gia ĐịnhSacombank : NHTM CP Sài Gòn Thường TínHabubank : NHTM CP Nhà Hà NộiMB : NHTM CP Quân độiMHB : NH Phát triển nhà và đồng bằng sông Cửu LongEximbank : NHTM CP Xuất - Nhập khẩuTechcombank : NHTM CP Kỹ thươngSouthern Bank : NHTM CP Phương NamSCB : NHTM CP Sài GònHSBC : HongKong and Shanghai Banking CorporationANZ : Australia and New Zealand Banking GroupBNP : Banque Nationale de ParisMUFG : Mitsubishi UFJ Financial GroupUOB : United Overseas Bank, Singapore Danh mục bảng biểu, mô hìnhBảng 1: Quy mô của một số ngân hàng lớn trên thế giới .30Bảng 2: Quy mô tập đoàn tài chính trong 100 tập đoàn kinh tế lớn nhất thế giới theo giá trị tài sản (tháng 3/2007) 30Bảng 3: Tổng tài sản của Top 10 Ngân hàng lớn nhất thế giới .31Bảng 4: Tổng tài sản 4 NHTM lớn nhất Việt Nam giai đoạn 2001-2006 .38Bảng 5: Mạng lưới hoạt động của 4 NHTM NN .40Bảng 6: Tình trạng nợ xấu của các NH Việt Nam giai đoạn 2004-2006 .43Bảng 7: Những vụ sáp nhập lớn của Châu Âu .56Biểu 1: Tổng tài sản 4 NHTM NN giai đoạn 2001-2006 .38Biểu 2: Vốn điều lệ các NHTM CP giai đoạn 2004-2006 .41Biểu 3: Tình trạng nợ xấu của các NH Việt Nam giai đoạn 2004-2006 .44Biểu 4: Tốc độ tăng thu nhập từ phí dịch vụ của các ngân hàng qua 3 năm 2004-2006 .45Mô hình ngân hàng đa năng 26Mô hình quan hệ công ty mẹ-con 26Mô hình công ty sở hữu tài chính .26 Mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng lựa chọn 62Mô hình tổ chức hiện tại của Vietcombank 69Mô hình cơ cấu tổ chức đề xuất 80Mô hình quản trị rủi ro đề xuất 82Mô hình khối ngân hàng cá nhân đề xuất .85 Mô hình khối ngân hàng doanh nghiệp đề xuất 86 Lời mở đầuNhững năm gần đây, thế giới chứng kiến sự phát triển đầy ấn tượng của thị trường dịch vụ tài chính toàn cầu với sự mở rộng quy mô của các tập đoàn tài chính sang các nước ở tất cả các châu lục. Sự tăng trưởng vượt bậc ấy không chỉ xuất phát sự nới lỏng quy định của Chính phủ các nước về việc mở rộng phạm vi kinh doanh của ngân hàng ra các lĩnh vực tài chính khác (bảo hiểm, chứng khoán). Làn sóng tập đoàn hóa các tổ chức tài chính không chỉ dừng lại ở những nước phát triển và những nước công nghiệp mới mà còn ở những nước có nền kinh tế chuyển đổi, trở thành một phần không thể thiếu trong quá trình cải cách và cấu trúc lại hệ thống ngân hàng và các TCTD khác trong nền kinh tế.Việt Nam là một nước có nền kinh tế chuyển đổi, có tốc độ tăng trưởng GDP cao (8,4% năm 2006) và ngành ngân hàng thời gian qua đang dần được củng cố về mọi mặt theo thông lệ quốc tế. Sự kiện Việt Nam chính thức trở thành thành viên thứ 150 của WTO từ ngày 11/1/2007 mở ra cho nước ta nhiều cơ hội nhưng cũng không ít những thách thức, trong đó phải thực hiện cam kết về mở cửa ngành ngân hàng, theo đó những ngân hàng và tập đoàn tài chính lớn trên thế giới được phép mở ngân hàng con 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam. Điều đó đồng nghĩa là hệ thống ngân hàng nước ta phải đối diện với một cuộc cạnh tranh quyết liệt trước các tập đoàn tài chính nước ngoài. Trước tình hình đó, nhu cầu xây dựng và phát triển các tập đoàn tài chính - ngân hàng đầu tiên ở nước ta trở nên bức thiết hơn bao giờ hết.Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề này, tôi đã quyết định chọn đề tài : “Xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt Nam và kinh nghiệm từ một số nước Châu Âu” cho khóa luận của mình. Mục tiêu của khóa luận là lựa chọn được một mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng phù hợp và hữu hiệu với thực tiễn tình hình thị trường dịch vụ tài chính nước ta nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng, từ kinh nghiệm của một số tập đoàn tài chính Châu Âu; đồng thời, tìm ra được một NHTM Việt Nam hội đủ một số điều kiện cơ bản triển vọng nhất để phát triển thành tập đoàn, từ đó đưa ra những giải pháp kiến nghị để thúc đẩy việc xây dựng ngân hàng đó thành tập đoàn tài chính - ngân hàng.Về kết cấu, khóa luận được chia làm ba chương:Chương I: Lí luận cơ bản về tập đoàn tài chính - ngân hàng. ở chương này, người viết tập trung làm rõ những khái niệm, cơ sở lý thuyết liên quan đến tập đoàn tài chính - ngân hàng. Từ những cơ sở lý thuyết này để tiến hành tìm hiểu thực trạng và triển vọng xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt Nam. Chương II: Triển vọng phát triển mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng và kinh nghiệm từ một số nước Châu Âu. Vấn đề được tập trung phân tích trong chương II là từ thực trạng hệ thống NHTM nước ta để khẳng định việc xây dựng tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt Nam là tất yếu khách quan; đồng thời học tập kinh nghiệm từ một số nước Châu Âu.Chương III: Những kiến nghị xây dựng tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt Nam. ở chương này, người viết đã lựa chọn được mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng phù hợp với thực tế khách quan của Việt Nam. Ngoài ra, người viết cũng đã đánh giá khả năng, triển vọng xây dựng Vietcombank thành tập đoàn tài chính - ngân hàng dựa trên những điều kiện khách quan và nội tại của bản thân ngân hàng. Đồng thời, đề xuất một vài kiến nghị, thiết nghĩ rất thiết thực và có giá trị thực tiễn cho một ngân hàng tiềm năng thành công trong việc xây dựng tập đoàn tài chính - ngân hàng đầu tiên của Việt Nam. [...]... nhiên, tập đoàn tài chính - ngân hàng vẫn còn là một cụm từ khá mới mẻ ở Việt Nam 1 Khái niệm tập đoàn tài chính - ngân hàng Từ những kiến thức về tập đoàn kinh tế và công ty mẹ - công ty con, phần nào đã giúp chúng ta có cái nhìn tổng quan ban đầu về tập đoàn tài chính ngân hàng Sở dĩ như vậy là vì tập đoàn tài chính - ngân hàng chính là một tập đoàn kinh tế mà lĩnh vực kinh doanh là dịch vụ tài chính ngân. .. dịch vụ tài chính ngân hàng, hoạt động chủ yếu theo mô hình công ty mẹ - công ty con Tập đoàn tài chính thường do một ngân hàng cỡ lớn đứng đầu, với doanh thu của tập đoàn phần lớn xuất phát từ doanh thu hoạt động kinh doanh của ngân hàng Với vai trò quan trọng của ngân hàng trong một tập đoàn tài chính như thế, nên tập đoàn tài chính thường đồng nghĩa với tập đoàn tài chính ngân hàng Như vậy, trong khoá... định về việc hình thành tập đoàn tài chính - ngân hàng Tuy nhiên, với sự kiện thành lập tập đoàn tài chính Bảo hiểm Bảo Việt năm 2005 và Dự án cổ phần hoá các ngân hàng thương mại Nhà nước đã dẫn đến yêu cầu cần thiết phải có văn bản pháp lý điều chỉnh thống nhất sự thành lập và hoạt động của tập đoàn tài chính - ngân hàng 2 Tính tất yếu của việc hình thành tập đoàn tài chính - ngân hàng Từ những năm.. .Xây dựng tập đoàn tài chính - ngân hàng là một đề tài mới ở Việt Nam, nên chưa có nhiều những nghiên cứu, phân tích sâu và tổng quát nhằm đúc kết thành những kiến thức chung, thống nhất Với tác phẩm nhỏ này, người viết kỳ vọng đóng góp được tiếng nói trong việc xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt Nam - vấn đề đang rất được nhiều nhà lãnh đạo ngân hàng quan tâm Chương... - ngân hàng có thể được tổ chức theo 3 mô hình: + Mô hình ngân hàng đa năng (universal banking) + Mô hình công ty mẹ - con (parent - subsidiary relationship) + Mô hình công ty sở hữu tài chính (financial holding company) Loại hình Ngân hàng đa năng Quan hệ công ty m - con Công ty sở hữu tài chính Cổ đông Cổ đông Mô hình Cổ đông Công ty mẹ Ngõn hàng Kinh doanh ngõn hàng Ngân hàng Kinh doanh Kinh chứng... ít nhất hai lĩnh vực trong ba lĩnh vực tài chính (ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm)” Như vậy, từ những quan điểm trên, có thể đưa ra một định nghĩa tổng quát về tập đoàn tài chính - ngân hàng như sau: Tập đoàn tài chính - ngân hàng, trước hết là một tập đoàn kinh tế mà bao gồm hai hoặc nhiều định chế tài chính khác nhau hoạt động ở các lĩnh vực tài chính (ngân hàng, chứng khoán hay bảo hiểm) được liên... may, tập đoàn than và khoáng sản, tập đoàn bưu chính - viễn thông Gần đây nhất, Thủ tướng Chính phủ đã ký Quyết định 310/QĐ/2005/TTg-CP về thí điểm thành lập tập đoàn tài chính bảo hiểm Bảo Việt đã đánh dấu một bước phát triển mới cho triển vọng hình thành các tập đoàn tài chính ở Việt Nam Như vậy, có khá nhiều khái niệm khác nhau về tập đoàn kinh tế nhưng chung quy lại, có thể hiểu: tập đoàn kinh. .. Lý luận cơ bản về tập đoàn tài chính - ngân hàng I - Tập đoàn kinh tế 1 Khái niệm tập đoàn kinh tế Trên thế giới, rất nhiều tập đoàn ở mọi lĩnh vực đã bắt đầu hình thành từ cuối thế kỷ 19 và không ngừng lớn mạnh cho đến ngày nay: từ tập đoàn đầu nhớt Mobile, BP, Shell đến tập đoàn công nghiệp ôtô như Toyota, General Motor, Ford, Rolls Royce,… đến tập đoàn bán lẻ như Wal Mart, tập đoàn công nghệ, truyền... kiện hình thành tập đoàn tài chính - ngân hàng Về mặt kinh tế vĩ mô: một môi trường kinh tế phát triển ổn định, có sức cạnh tranh cao trên nền tảng hệ thống pháp luật đồng bộ hoàn chỉnh là điều kiện tiên quyết cho sự hình thành và phát triển các tập đoàn kinh tế nói chung và tập đoàn tài chính - ngân hàng nói riêng Thu nhập người dân tăng lên, cuộc sống được cải thiện cùng với sự phát triển mở rộng... - công ty con; b) Tập đoàn kinh tế; c) Các hình thức khác.” Tại Điều 149 : Tập đoàn kinh tế là nhóm công ty có quy mô lớn Chính phủ quy định hướng dẫn tiêu chí, tổ chức quản lý và hoạt động của tập đoàn kinh tế” Nhưng đến nay, vẫn chưa có một văn bản chính thức nào quy định cụ thể về tập đoàn kinh tế Từ cuối năm 1995, nước ta đã có một số tập đoàn trong những ngành kinh tế then chốt, bao gồm tập đoàn . đề xuất xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt NamI - Lựa chọn mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt Nam. ..........61II - Đánh giá. vọng xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng và kinh nghiệm từ một số nước Châu Âui - Quá trình hình thành và phát triển của hệ thống NHTM Việt Nam. ..36ii
