Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam

B GIÁO DO I HC KINH T TP. H CHÍ MINH ~~~~~~*~~~~~~       2011 B GIÁO DO I HC KINH T TP. H CHÍ MINH ~~~~~~*~~~~~~      Ngân hàng Mã : 60.31.12      Tôi cam đoan đây là đ tài nghiên cu mang tính đc lp ca cá nhân. Lun vn đc hoàn thành sau quá trình hc tp, nghiên cu thc tin, kinh nghim bn thân và di s hng dn ca thy PGS.TS Trn Huy Hoàng. Lun vn này cha đc ai công b di bt k hình thc nào.   CÁC CH VIT TT DÙNG TRONG LU XNK : Xut nhp khu DNXNK: Doanh nghip xut nhp khu NHTM: Ngân hàng thng mi CBTD: Cán b tín dng BIDV: Ngân hàng u t & Phát trin Vit Nam Tng DN: Tng d n NHTMCP: Ngân hàng thng mi c phn NHNN: Ngân hàng Nhà nc IMF: Qu tin t quc t WB: Ngân hàng th gii ADB: Ngân hàng Phát trin Châu Á NQD: Ngoài quc doanh TDH : Trung dài hn  Trang Bng 2.1 : Mt s ch tiêu tng quát v tài sn ca BIDV 32 Bng 2.2 : Mt s ch tiêu tng quát v kt qu hot đng kinh doanh ca BIDV giai đon 2008 – 2010 33 Bng 2.3 : C cu ngun vn huy đng ca BIDV giai đon 2008 – 2010 34 Bng 2.4 : C cu d n tín dng theo k hn ca BIDV giai đon 2008 – 2010 36 Bng 2.5 : C cu d n tín dng theo hình nghip v ca BIDV. 37 Bng 2.6 : Lãi sut cho vay thng mi giai đon 2008 – 2010 37 Bng 2.7 : Phân loi n ca BIDV giai đon 2008 – 2010 38 Bng 2.8 : Lãi thun t hot đng dch v ca BIDV giai đon 2008 – 2010 40 Bng 2.9 : Doanh s cho vay xut nhp khu ti BIDV giai đon 2008 – 2010 44 Bng 2.10 : D n tín dng xut nhp khu ti BIDV giai đon 2008 – 2010 46 Bng 2.11 : N quá hn, n xu tín dng XNK ca BIDV 47 Bng 2.12 : D n có tài sn đm bo trong hot đng tín dng xut nhp khu 51 Bng 2.13 : Quy mô thu nhp lãi thun t hot đng tín dng xut nhp khu 52 S đ 2.1 : Mô hình t chc ca BIDV thi đim 31/12/2010 31 Biu đ 2.1 : Tng quát tình hình tài sn ca BIDV 32 Biu đ 2.2 : Lãi thun t hot đng dch v ca BIDV giai đon 2008 – 2010 40 Biu đ 2.3 : Doanh s cho vay xut nhp khu ti BIDV giai đon 2008 – 2010 44 Biu đ 2.4 : Quy mô d n tín dng XNK 46 Biu đ 2.5 : N quá hn tín dng XNK ti BIDV giai đon 2008 – 2010 49 Biu đ 2.6 : N xu tín dng XNK ti BIDV giai đon 2008 – 2010 50 Biu đ 2.7 : D n tín dng XNK có tài sn đm bo ti BIDV giai đon 2008 – 2010 51 Biu đ 2.8 : Quy mô thu nhp lãi thun t hot đng tín dng XNK 52 1  1. Tính cp thit ca đ tài: S phát trin ngày càng đa dng và hoàn thin ca h thng ngân hàng thng mi trong bi cnh toàn cu hóa hin nay đã có tác đng ln, thúc đy nhanh tc đ tng trng kinh t, to tin đ cho quá trình m ca và hi nhp. Nh hot đng ca h thng ngân hàng mà nhu cu v vn đ duy trì và m rng quy mô sn xut ca các thành phn kinh t trong xã hi luôn đc đáp ng kp thi, to điu kin thun li cho hot đng sn xut kinh doanh din ra mt cách nhanh chóng và hiu qu. Vit Nam t nn kinh t lc hu và kém phát trin chuyn sang xây dng nn kinh t th trng thì vic m rng buôn bán, quan h vi nc ngoài là ht sc cn thit. Sau khi nhn thc đc nhng sai lm trong đng li kinh t, ng và Nhà nc ta quyt tâm thc hin công cuc đi mi theo hng “m ca” nn kinh t hng mnh v xut khu, không ngng m rng quan h hp tác toàn din vi các nc trên th gii, phát trin nn kinh t nhiu thành phn vn hành theo c ch th trng có s qun lí ca Nhà nc. Nh vy hot đng ngoi thng nói chung và hot đng XNK nói riêng ca Vit Nam trong thi gian qua đã đt đc nhng thành tu đáng k và ngày càng khng đnh v trí ca mình trong toàn b nn kinh t.  đy mnh hot đng kinh doanh XNK cn phi nâng cao cht lng và đa dng hóa các mt hàng, mun vy phi có s đu t thích đáng cho quá trình sn xut, kinh doanh nh đi mi công ngh, máy móc, trang thit b. Nhng trên thc t, vn ca các doanh nghip Vit Nam hot đng trên lnh vc này còn ít i, không th giúp cho các doanh nghip t đi mi công ngh nâng cao cht lng. Xut phát t thc t này và đ đt đc mc tiêu ca ng và Nhà nc đ ra thì cn có s đu t ca NHTM, đc bit là 2 Ngân hàng u t và phát trin Vit Nam vi t cách là trung tâm cung ng vn, h tr đc lc cho lnh vc XNK ca nn kinh t. Trong thi gian qua Ngân hàng u t và Phát trin Vit nam luôn quan tâm đn vic đy mnh vic cho vay đi vi các doanh nghip va và nh, tài tr xut nhp khu, to điu kin phát trin hot đng tín dng xut nhp khu và bc đu đã thu đc nhng thành qu nht đnh, đóng góp vào s phát trin nhanh chóng ca toàn h thng. Tuy nhiên bên cnh nhng thành qu đó, Ngân hàng cng gp phi không ít khó khn, hn ch. Nhng khó khn, hn ch đó xut phát t nhiu nguyên nhân khác nhau nhng đu nh hng đn kh nng m rng quy mô tín dng xut nhp khuvà kh nng thu hi n vay. Cht lng tín dng xut nhp khu cng vì th b nh hng và cn có nhng gii pháp đ nâng cao hn na. ây cng là lý do đ tác gi la chn đ tài “Gii pháp nâng cao cht lng tín dng xut nhp khu ti Ngân hàng u t và Phát trin Vit nam” làm đ tài nghiên cu. 2. Mc tiêu nghiên cu. - H thng hoá nhng vn đ c bn v tín dng xut nhp khu và cht lng tín dng xut nhp khu ca Ngân hàng thng mi. - Trên c s lý thuyt nghiên cu kt hp vi thc trng ca hot đng tín dng xut nhp khu ti Ngân hàng u t và Phát trin Vit nam đ đánh giá nhng u nhc đim. -  xut gii pháp nâng cao cht lng tín dng xut nhp khu ti Ngân hàng u t và Phát trin Vit nam. 3. i tng và phm vi nghiên cu. 3 - i tng nghiên cu ca đ tài là nhng vn đ lý thuyt c bn v tín dng xut nhp khu và cht lng tín dng xut nhp khu ca ngân hàng thng mi. - Phm vi nghiên cu đc xác đnh nh sau: * V ni dung : cht lng tín dng xut nhp khu ti Ngân hàng u t và Phát trin Vit nam trong thi gian qua. * V không gian: đ tài đc thc hin ti Ngân hàng u t và Phát trin Vit nam . * V thi gian: t nm 2008 – 2010 và xác đnh đnh hng phát trin tín dng xut nhp khu trong thi gian ti 4. Phng pháp nghiên cu. Các phng pháp đc s dng ch yu trong vic thc hin lun vn là: phng pháp lý thuyt kt hp vi thc tin, phng pháp thng kê - phân tích - tng hp, phng pháp so sánh. 5. Ý ngha khoa hc và thc tin ca đ tài nghiên cu: Hot đng tín dng xut nhp khu là mt hot đng quan trng ca ngân hàng thng mi, vì vy vic h thng hoá các vn đ lý lun và kho sát thc tin hot đng tín dng xut nhp khu ca mt ngân hàng thng mi đc thù không ch có ý ngha quan trng trong vic nâng cao cht lng hot đng tín dng xut nhp khu ti Ngân hàng u t và Phát trin Vit nam mà còn có ý ngha quan trng trong vic nâng cao cht lng hot đng này ti các ngân hàng thng mi cng nh có giá tr tham kho tt cho các nhà hoch đnh chính sách, các nhà qun lý nhm nâng cao nâng cao cht lng trong hot đng ca h thng các ngân hàng thng mi. 4 6. Kt cu ca Lun vn: Ngoài Li nói đu, kt lun và danh mc tài liu tham kho, lun vn đc kt cu theo 3 chng nh sau: Chng 1. C       th Ch              Ch              Do hn ch nht đnh v thông tin cng nh v kin thc, khóa lun chc chn s có thiu sót. Kính mong nhn đc ý kin đóng góp ca quý thy cô đ ni dung khóa lun đc hoàn chnh hn. Trân trng kính chào! [...]... doanh XNK là m t v m và h p d khá m i i v i ngân hàng Vi c nâng cao ch ng tín d ng XNK không ch iv i v i doanh nghi p XNK và n n kinh t i v i ngân hàng: khi nâng cao ch th c ng tín d ng XNK thì uy tín c này s c kh nh ngày m t cao, vi c thu hút khách hàng s d ch t ng tín d th x l i c nâng cao m thi u nh ng r i ro có c này cho chính b n thân ngân hàng T nh ng thu n trên thì hi u qu c tín d ng XNK s i l... n ph i n m b c c kho n tín ng t ch và phát huy nh ng m t m nh nh m nâng cao ch ng tín d ng xu t nh p kh u ng tín d ng XNK cao ng tín d ng chung, ngân hàng c n dành i v i ho d ng xu t nh p kh u có ch ng tín d ng kh c ph c các h n ng tín d ng cho ho t c các nhân t n ch t 17 1.3 Các 1.3 Khách hàng có vai trò h t s c quan tr ng trong vi c nâng cao ch t ng tín d ng nói chung và tín d ng xu t nh p kh u... p m c i dân và nh 30 2.1 t tri n Vi t Nam thành l p theo Quy s 177/TTg ngày 26/4/1957 c a Th ng Chính ph v i tên g Ngân hàng Ki n thi t Tr nh u là ng thành, Ngân hàng t mang nh ng tên g i khác nhau: Ngân hàng Ki n thi t Vi t Nam (1957), Ngân hàng ng (1981), N tri n Vi t Nam (1990) Cùng v th i gian dài, ho u t và Phát ngân hàng m t c p trong su t m t ng c a BIDV ch y u là th c hi n c p phát v n cho... ngân hàng c a ngân hàng: 1.2.2 - Tín d ng XNK c th c hi p tín d ng: Qui trình c p tín d ng là t ng h p các nguyên t nh c a ngân hàng trong vi c c p tín d ng Vi c có th c hi p tín d ng hay không s tr c ti p v n tính an toàn và kh t tiêu th nh l i c a kho n vay, vì ng tín d ng c a ngân hàng - Th i gian xét duy t c a m t kho n cho vay XNK k t khi ti p nh n h NK h ng xuyên ph i vay v n ngân hàng (nh t là... quan tr ng c a ng tín d ng XNK trong ho ng tín d ng chung c a ngân hàng i v i doanh nghi p XNK: vi c ngân hàng nâng cao ch ng tín d ng XNK s giúp các doanh nghi p ti p c n các s n ph m tài tr XNK m t cách d s c m th ngân hàng, bên c s c h n ch d ng các d ch v c a ng r i ro khi s d ng các s n ph m tài tr XNK r t quan tr c XNK 24 i v i n n kinh t : v i ch ng tín d nâng cao c a các ngân hàng thì t nh ng... , thông tin v khách hàng ng tín d ng ch có th khi ngân hàng có nh ng ngu n thông tin oán và y c nâng cao , chính xác, k p th i d ra các bi n pháp ng n ng a phòng ch ng r i ro - ng v n N u ngu n v n không v th i h c huy ng y v s i ti n thì ngân hàng khó có th p ng c u a d ng c a khách hàng m t cách nhanh chóng và ng tín d ng khó có th ng và phù h p y c các nhu Do v y, ch t c nâng cao, th m chí còn tr... , n vi c m r ng hay thu h p tín d ng, u tín d ng trong t ng th i k t nh s c ch b i c a m t ngân hàng B t c m t ngân hàng nào mu n có tín d ng cao thành ng u ph i có chính sách tín d ng phù h p v i i u ki n c a ngân hàng, ph i c n c vào i h i c a th ng - Quy trình tín d ng y là nh ng trình t , nh ng giai o n, nh ph i th c hi n theo m t th t c nh t xem xét a khách hàng v n tín d ng Ch nh trong vi c cho... kinh doanh xu t nh p kh u và thông l qu c t s giúp ngân hàng h n ch c nh ng r i ro, n m b t y us d n n nâng cao ch c nh it t cho vay và t t ng tín d ng xu t nh p kh u c a ngân hàng 20 - Thông tin tín d ng Thông tin tín d ng là h t s c c n thi xem xét quy t nh cho vay và theo dõi, qu n lí kho n cho vay Thông tin tín d ng xu t nh p kh u có th thu c t nhi u ngu n c a khách hàng, ngu n s li u th ng kê... d án là cao d n ho n ch t ng khác c a Ngân hàng tín d ng xu t nh p kh u có tài s n b m x 100% T tín d ng xu t nh p kh u T l này càng cao càng t t Tài s kh u ch y u là hàng t n kho, b ch ng t nh xây d nh giá, ki m tra tài s m b o c a tín d ng xu t nh p y, Ngân hàng c n m b o dành riêng cho tài s n 16 m b o c a tín d ng xu t nh p kh u nh m b o an toàn v n vay cho Ngân hàng * L i nhu c t ho ng tín d ng... liên h gi ti p t ho i nhu ng tín d ng XNK và t c tr c ch v ngân hàng có liên quan n ti n, l i nhu chính xác l i nhu n t ho i v i tín c t ti n ký qu ng tín d ng XNK mang l i cho Ngân hàng * L i nhu n t ho ng tín d ng xu t nh p kh u x 100% T ng l i nhu n t ho ng tín d ng xu t nh p kh u/t ánh v trí c a ho , ch tiêu này ph n ng tín d ng xu t nh p kh u trong ho chung c a ngân hàng, và n u ch kh u/t xu t nh . nhp khu NHTM: Ngân hàng thng mi CBTD: Cán b tín dng BIDV: Ngân hàng u t & Phát trin Vit Nam Tng DN: Tng d n NHTMCP: Ngân hàng thng mi c phn NHNN: Ngân hàng Nhà nc. Phát trin Vit nam đ đánh giá nhng u nhc đim. -  xut gii pháp nâng cao cht lng tín dng xut nhp khu ti Ngân hàng u t và Phát trin Vit nam. 3. i tng và phm vi nghiên. Ngân hàng u t và phát trin Vit Nam vi t cách là trung tâm cung ng vn, h tr đc lc cho lnh vc XNK ca nn kinh t. Trong thi gian qua Ngân hàng u t và Phát trin Vit nam