NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU.PDF

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM  H VÀ TÊN: NGUYN NGC TRÂN NÂNG CAO HIU QU TÍN DNG TRONG LNH VC CHO VAY BT NG SN TI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU LUN VN THC S KINH T TP. H Chí Minh – Nm 2012 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM  NGUYN NGC TRÂN NÂNG CAO HIU QU TÍN DNG TRONG LNH VC CHO VAY BT NG SN TI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã s : 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: TS. NGUYN HNG HI TP. H Chí Minh – Nm 2012 LI CAM OAN   Tôi xin cam đoan s liu nêu trong lun vn này đc thu thp t ngun thc t, đc công b trên các báo cáo ca c quan nhà nc, đc đng ti trên các tp chí, báo chí, website hp pháp. Nhng thông tin và ni dung nêu trong đ tài đu da trên thc t và hoàn toàn đúng vi ngun trích dn. Tác gi đ tài: Nguyn Ngc Trân MC LC   TRANG BÌA LI CAM OAN MC LC DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT DANH MC CÁC BNG, BIU DANH MC CÁC HÌNH V,  TH PHN M U 1 CHNG 1 : LÝ LUN V BT NG SN VÀ HIU QU CHO VAY BT NG SN 4 1.1 Nhng vn đ c bn v bt đng sn, th trng bt đng sn 4 1.1.1 Khái nim bt đng sn 4 1.1.2 Khái nim th trng bt đng sn 4 1.1.3 Vai trò ca th trng bt đng sn 5 1.2 Nhng vn đ c bn v cho vay bt đng sn 8 1.2.1 Khái nim cho vay bt đng sn 8 1.2.2 c đim ca cho vay bt đng sn 8 1.2.3 Vai trò ca cho vay bt đng sn 9 1.2.4 Hiu qu cho vay bt đng sn 11 1.3 Các nhân t nh hng đn hiu qu cho vay bt đng sn 18 1.3.1 Nhóm nhân t thuc ngân hàng 18 1.3.2 Nhóm nhân t thuc v khách hàng 22 1.3.3 Nhóm nhân t thuc môi trng. 24 1.4 Bài hc kinh nghim cho các ngân hàng thng mi vit Nam sau cuc khng hong tín dng bt đng sn ti M 26 KT LUN CHNG 1 27 CHNG 2: THC TRNG HIU QU TÍN DNG TRONG LNH VC CHO VAY BS TI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 28 2.1 S lc v ngân hàng TMCP Á Châu 28 2.1.1 Lch s hot đng ca ngân hàng TMCP Á Châu 28 2.1.2 Hot đng huy đng vn 30 2.1.3 Hot đng tín dng 35 2.2 Thc trng v tình hình cho vay bt đng sn ti ngân hàng TMCP Á Châu 41 2.2.1 Các điu kin c bn ca cho vay bt đng sn 41 2.2.2 Quy trình cho vay bt đng sn 42 2.2.3 Thc trng cho vay BS 43 2.3 ánh giá v hiu qu tín dng trong lnh vc cho vay bt đng sn ti Ngân hàng TMCP Á Châu 49 2.3.1 Nhng mt đã đt đc 49 2.3.2 Nhng mt hn ch 53 2.3.3 Nguyên nhân ca nhng hn ch 55 KT LUN CHNG 2 60 CHNG 3: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU TÍN DNG TRONG LNH VC CHO VAY BT NG SN TI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 61 3.1 nh hng hot đng cho vay bt đng sn ti ngân hàng TMCP Á Châu trong thi gian ti 61 3.1.1 nh hng hot đng chung t nm 2012 đn 2015 61 3.1.2 nh hng hot đng cho vay BS ti ACB trong thi gian ti 63 3.2 Mt s gii pháp nâng cao hiu qu tín dng trong lnh vc cho vay bt đng sn ti ACB 64 3.2.1 V khâu to ngun 65 3.2.2 V thu hút khách hàng 67 3.2.3 V khâu cho vay BS 68 3.3 Kin ngh 76 3.3.1 Kin ngh đi vi NHNN 76 3.3.2 Kin ngh đi vi chính ph 78 KT LUN CHNG 3 79 KT LUN 80 TÀI LIU THAM KHO DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT   ACB Ngân hàng thng mi c phn Á Châu ACBA Công ty Qun lý n và Khai thác Tài Sn ACB AREV Công ty Thm nh Giá a c Á Châu BS Bt đng sn BCS & QLTD Ban chính sách và qun lý tín dng CIC Trung tâm thông tin tín dng ngân hàng CLMS Chng trình qun lý tín dng cá nhân EXIMBANK Ngân hàng thng mi c phn xut nhp khu Vit Nam KHDN Khách hàng doanh nghip KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà Nc NHTM Ngân hàng thng mi SACOMBANK Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn Thng Tín SCB Standard Charterd TMCP Thng mi c phn TP.HCM Thành Ph H Chí Minh TSB Tài sn đm bo TCTD T chc tín dng TCBS H thng qun tr ngân hàng TECHCOMBANK Ngân hàng thng mi c phn K Thng Vit Nam DANH MC CÁC BNG, BIU   Bng 2.1: Tng trng ngun vn huy đng ca ACB qua các nm (2008 đn tháng 06/2012). Bng 2.2: Th phn huy đng vn ca ACB so vi các ngân hàng khác qua các nm (2008 đn tháng 06/2012). Bng 2.3: Tình hình cho vay ca ACB qua các nm (2008 đn tháng 06/2012). Bng 2.4: Tình hình phân loi d n vay ca ACB qua các nm (2008 đn tháng 06/2012). Bng 2.5: Tình hình d n vay phân theo nhóm n ca ACB qua các nm (2008 đn tháng 06/2012). Bng 2.6: T trng cho vay bt đng sn so vi d n vay ca ACB. Bng 2.7: T trng d n bt đng sn ca ACB so vi tng d n cho vay bt đng sn toàn ngành. Bng 2.8 : T trng cho vay BS so vi tng d n vay ca các ngân hàng trong nm 2011. Bng 2.9: Tình hình li nhun thu t lãi vay ca ACB qua các nm (2008 đn tháng 06/2012). Bng 2.10: Tình hình d n vay phân theo nhóm n ca các ngân hàng. DANH MC CÁC HÌNH V,  TH   Hình 2.1 : Tng trng ngun vn huy đng ca ACB qua các nm (2008 đn tháng 06/2012). Hình 2.2 : Th phn huy đng vn ca ACB so vi các NH khác qua các nm (2008 đn tháng 06/2012). Hình 2.3: Tình hình cho vay ca ACB qua các nm (2008 đn tháng 06/2012). Hình 2.4: Tình hình d n cho vay BS và tng d n vay ca các ngân hàng. 1 PHN M U   1. Lý do chn đ tài: Hot đng cho vay ca các ngân hàng phn ln là cho vay có tài sn đm bo bng bt đng sn nên vic tng hay gim ca th trng bt đng sn s nh hng nht đnh đn hot đng cho vay ca ngân hàng. Mt khác, trong khong thi gian t nm 2007 đn nm 2010 vic cho vay trong lnh vc bt đng sn ca các ngân hàng không ngng tng lên trong khi ngun vn và chính sách pháp lut còn nhiu bt cp. Ngày 01/03/2011, NHNN đã ban hành ch th 01 yêu cu các ngân hàng ti Vit Nam đn 31/12/2011 phi đa t trng cho vay phi sn xut (chng khoán, bt đng sn,…) so vi tng d n v di 16%. Ngay lp tc, các ngân hàng thng mi tht cht hn trong duyt h s cng nh gii ngân các hp đng tín dng bt đng sn và gp rút thu hi các khon n đng. ây cng là mt trong nhng nguyên nhân gây nên tình trng đóng bng bt đng sn nh hin nay. Chính vì l đó, vic nghiên cu hiu qu tín dng trong lnh vc cho vay bt đng sn tr thành mt yêu cu cn thit cho s phát trin ca th trng bt đng sn nói chung và hiu qu ca hot đng ngân hàng nói riêng, t đó góp phn to nên s gia tng v mt kinh t, li ích v mt xã hi cho nhiu đi tng có liên quan. Vi nhng đánh giá mang tính tng quan nh trên, tác gi quyt đnh chn đ tài “Nâng cao hiu qu tín dng trong lnh vc cho vay bt đng sn ti ngân hàng TMCP Á Châu” đ nghiên cu và đa ra nhng gii pháp thc tin nhm góp phn gia tng hiu qu hot đng tín dng bt đng sn ca ngân hàng TMCP Á Châu trong hin ti và tng lai. [...]... Các ch cs d vi c s d ng v k t tr n n vay bao g m doanh thu khách hàng th c hi ng th i b n thân khách hàng có l i nhu vào s phát tri n chung c a n n kinh t 1.3 Các nhân t 1.3.1 n hi u qu cho vay b ng s n: 19 v khách hàng và ng cao hàng 20 cho vay nói 21 cho vay cho vay ngân hàng 22 1.3.2 hà * : : 23 : : : hàng 24 1.3.3 1.3.3.1 Môi t doanh hàng khách hàng khô 25 cao 26 1.4 Nguyên - 1996- ngân hàng. .. mô cho vay qua các th i k Doanh s cho vay l n v i t r ng ho ho y kh ng cho vay c tình tr ng t t, t ng cho vay mang l i hi u qu u ki n c n ch kh i ch là nh hi u qu cho vay, c n ph i k t h p xem xét các tiêu chí khác + Ch tiêu v y : Ch tiêu 1: cho vay b T ng s n cho vay 14 Ch tiêu 2: cho vay b T ng tài s n NHNN ban ng s n 15 - h - trong cho vay b ng s n 16 cho , ba - 17 g cho vay 18 i v i khách hàng: ... t vào uy tín ng M t ngân hàng có uy tín cao s có kh c nhi u m t ngân hàng có s ng u hi u ch ng t hi u qu cho vay c t t bi m i là yêu c u, trong n n kinh t th ng và có s canh tranh gay g i ph ng sáng t o thì m i có th có hi u qu cho vay t v ch y ng nhu c u ngày càng ng c a khách hàng Yêu c u th có hi u qu cao trong cho vay là ph t n t i và phát tri n c a ngân hàng Nói cách khác, ho cho ngân hàng thu... 1.2.1 Khái ni m cho vay b Khái ni m v cho vay b ng s n: ng s n: ng s n còn r t chung chung và khác nhau do tùy vào ph m vi và quy mô gi ng cho vay b t ng s n Tuy nhiên, có th nói cho vay b nghi p v tín d ng ngân hàng nh m cung ng v n cho th Ho ng cho vay ng s n là m t c a các TCTD ch y u nh m vào các m c tiêu chính sau: - Cho vay m ng s n, v n cho các t ch c xây d m c tiêu này ch y u tài tr c cho thuê,... tín d ng l n và có t tín d ng s ng khá ng tín d ng h p 11 d có doanh s cho vay cao Bên c nh vi c t ng s n còn h tr l n, cho vay b t i trong vi c bán chéo s n ph m, t các h ng h p tác v i các ch án, m tài kho n thanh toán ti n mua bán qua ngân hàng, t thu phí d ch v c ngu n ng, … i v i khách hàng: Vi c nh c các tín d ng b ng s n góp ph c tín d ng c a các t ch c, doanh nghi p, cá nhân,… tham gia vào... Vi khách hàng s t ng nhanh chóng, thu n tiên, an toàn nhu c u v n c a u ki ngân hàng nâng cao uy tín, thu hút thêm nhi u khách hàng m r ng ho ng t t nhu c u c a khách hàng s t xu t kinh doanh c a h h th c hi u ki n thu n l i cho ho t tr n Các ch t ng tín d ng M t khác, ng s n m b o hi u qu s d ng v n 1.2.4.2 Các ch - u c a các ngân hi u qu cho vay b ng s n: nh tính: Hi u qu cho vay c a ngân hàng ch... ng cho vay c a ngân hàng TMCP Á ng s n - Th i gian: Kho ng th i gian s li u dùng trong vi c nghiên c u b t ut n tháng 06/2012 4 u: Áp d u l ch s h ng nh tính 5 K t c u c a lu Ngoài ph n m u, k t lu n, danh m c tài li u tham kh o, lu ck tc - m: 1: Lý lu n v b ng s n và cho vay b ng s n 3 - : Th c tr ng hi u qu tín d c cho vay b t ng s n t i ngân hàng TMCP Á Châu b : Gi i pháp nâng cao hi u qu tín d cho. .. l i nhu n cho các ngân hàng còn góp ph n phát tri n th ng b ng s n, gi i quy t nhu c u nhà i dân - Mang tính r i ro cao: th nh ng bi ng b ng b ng s n v n là th ng, khó d Th i h n cho vay b ng s ng mang tính trung và dài h n do tài s n ng s n mang tính lâu dài (ngo i tr h ng th t phát t ng h ng s n i v i các m ng cho vay khác có th i h n ng n h nh riêng c a m i ngân hàng mà lãi su t cho vay trung dài... ba ch th : ngân hàng, khách hàng và n n kinh t Các ch nh tính ch là nh u qu cho vay m t cách có nh ng k t lu ch n ph i d a vào m t h th ng các ng c th Còn v c th c a t ng ch th riêng bi s d ng các ch - v n n kinh t thì r ng n s phát tri n chung nên trong th c t ch y u xem xét Các ch ng: i v i ngân hàng: + Ch tiêu v doanh s và t : Doanh s cho vay th hi n quy mô tuy ng cho vay c a các th hi n kh i,... ng cho vay ph i mang l i trang tr i cho các chi phí liên quan và có lãi, h n ch u này không ch ph thu c vào ngân hàng mà còn ph thu c vào khách hàng M t kho n ti n cho vay ch có th coi là hi u qu khi các nguyên t c tuân th tri hi u qu , hoàn tr n g cho vay v : s d ng v n Vi c tuân th ch t ch các nguyên t c u ki n c n thi t v a là s bi u hi n c a hi u qu m t kho n vay M t yêu c u n i v i ho ng cho vay . CHNG 3: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU TÍN DNG TRONG LNH VC CHO VAY BT NG SN TI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 61 3.1 nh hng hot đng cho vay bt đng sn ti ngân hàng TMCP Á Châu trong thi. hình cho vay bt đng sn ti ngân hàng TMCP Á Châu 41 2.2.1 Các điu kin c bn ca cho vay bt đng sn 41 2.2.2 Quy trình cho vay bt đng sn 42 2.2.3 Thc trng cho vay BS 43 2.3 ánh. khác qua các nm (2008 đn tháng 06/2012). Hình 2.3: Tình hình cho vay ca ACB qua các nm (2008 đn tháng 06/2012). Hình 2.4: Tình hình d n cho vay BS và tng d n vay ca các ngân hàng.