Luận văn thạc sĩ Nâng cao hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn

Xin chân thành cám n... Xin chân thành cám n... gi nào khác... 27 2.1 T NGQUANV NGÂNHÀNGTH NGM IC PH NSÀIGÒN... - CNTT Công ngh thông tin... * Các bên tham gia trong thanh toán:... * Các

L I CAM OAN

Sinh ngày : 25/10/1980

Ngành h c : Tài chính doanh nghi p

Nam

và trình bày Các s li u thu th p đ c và k t qu nghiên c u trình bày trong

đ tài này là trung th c

Xin chân thành cám n

L I CÁM N

hoàn thành lu n v n này, tôi xin chân thành g i l i c m n t i Quý

Th y, Cô Tr ng i h c Kinh t Thành ph H Chí Minh đã h t lòng truy n

đ t nh ng ki n th c trong su t th i gian mà tôi đ c h c t i tr ng, đ c bi t

là s h ng d n t n tình c a PGS.TS Nguy n Th Liên Hoa – Tr ng i

h c Kinh t Thành ph H Chí Minh

Trong quá trình hoàn t t đ tài, m c dù đã c g ng tham kh o tài li u,

nghi p và các b n

Xin chân thành cám n

Tôi tên là Nguy n Anh S n, sinh viên Cao h c Ngân hàng khóa 20 NH êm1 Tôi xin cam đoan đ tài lu n v n Th c s : “Nâng cao ho t đ ng thanh toán không dùng ti n m t t i Ngân hàng TMCP Sài Gòn” là do tôi t nghiên c u và trình bày

gi nào khác

M c l c

Danh m c các ch vi t t t

Danh m c các b ng

Danh m c hình v

L I M U 1

CH NG 1: T NG QUAN V THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TI N M T TRONG N N KINH T 3

1.1 KHÁINI MVÀCÁC C I MC ATHANHTOÁNKHÔNG DÙNG TI NM T 3

1.1.1 Khái ni m thanh toán không dùng ti n m t 3

1.1.2 c đi m c a thanh toán không dùng ti n m t 3

1.1.3 Nguyên t c thanh toán không dùng ti n m t 4

1.1.4 Xu h ng phát tri n c a thanh toán không dùng ti n m t 5

1.2 CÁCHÌNHTH CTHANHTOÁN KHÔNGDÙNGTI N M TTHÔNG D NGHI NNAY 6

1.2.1 Thanh toán b ng Séc 6

1.2.2 y nhi m chi: 8

1.2.3 y nhi m thu 9

1.2.4 Th thanh toán 10

1.2.5 Thanh toán b ng th tín d ng 13

1.2.6 Thanh toán qua d ch v ngân hàng đi n t : 14

1.3 CÁC Y U T NH H NG N HO T NG THANH TOÁN KHÔNGDÙNGTI NM TT INGÂNHÀNGTH NGM I: 15

1.3.1 Y u t khách quan: 15

1.3.1.1 Hành lang pháp lý 15

1.3.1.2 Môi tr ng kinh t xã h i 16

1.3.2.2 Y u t con ng i 17

1.3.2.3 Ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng 18

1.4 Ý NGH A C A VI C NÂNG CAO HO T NG THANH TOÁN KHÔNGDÙNGTI NM TTRONGN NKINHT 18

1.4.1 Khái ni m 18

1.4.2 Các ch tiêu xác đ nh vi c nâng cao quy mô ho t đ ng thanh toán không dùng ti n m t 18

1.4.2.1 Các ch tiêu đ nh tính: 19

1.4.2.2 Các ch tiêu đ nh l ng: 19

1.4.3 Ý ngh a c a vi c nâng cao ho t đ ng thanh toán không dùng ti n m t 20

1.4.3.1 i v i ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng th ng m i 20

1.4.3.2 i v i khách hàng: 21

1.4.3.3 i v i n n kinh t : 22

1.5 KINH NGHI M NÂNG CAO HO T NG THANH TOÁN KHÔNG DÙNGTI NM TC AM TS QU CGIATRÊNTH GI I: 22

1.6 BÀI H C KINH NGHI M CHO CÁC NGÂN HÀNG TH NG M I VI TNAM: 24

K T LU N CH NG 1: 26

CH NG 2: TH C TR NG V NÂNG CAO HO T NG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TI N M T T I NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N SÀI GÒN 27

2.1 T NGQUANV NGÂNHÀNGTH NGM IC PH NSÀIGÒN 27 2.1.1 Gi i thi u s l c v Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gòn 27

2.1.2 K t qu ho t đ ng kinh doanh c a SCB: 27

2.1.2.1 Ho t đ ng huy đ ng v n và cho vay: 28

2.1.2.2 K t qu ho t đ ng kinh doanh c a SCB: 29

2.2.1 T ch c ho t đ ng thanh toán không dùng ti n m t t i Ngân hàng

th ng m i c ph n Sài Gòn 30

2.2.1.1 C n c pháp lý th c hi n ho t đ ng thanh toán không dùng ti n m t trong n n kinh t 30

2.2.1.2 M t s d ch v thanh toán không dùng ti n m t t i SCB đã th c hi n: 32

2.2.2 K t qu ho t đ ng thanh toán không dùng ti n m t t i SCB 34

2.2.3 Th c tr ng phát tri n h th ng tài kho n thanh toán t i SCB: 41

2.2.4 Quy mô cung ng d ch v t i SCB: 42

2.2.4.1 H th ng máy ATM, POS: 42

2.2.4.2 Nhân viên ph c v : 42

2.2.5 a d ng v s n ph m d ch v thanh toán không dùng ti n m t: 43

2.2.6 Ki m soát r i ro trong thanh toán không dùng ti n m t: 43

2.2.7 ánh giá v th c tr ng nâng cao ho t đ ng thanh toán không dùng ti n m t t i Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gòn: 44

2.2.7.1 Nh ng k t qu đ t đ c: 44

2.2.7.2 Nh ng h n ch và nguyên nhân: 45

K T LU N CH NG 2: 49

CH NG 3: GI I PHÁP NÂNG CAO QUY MÔ HO T NG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TI N M T T I NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N SÀI GÒN.50 3.1 NH H NG PHÁT TRI N C A NGÂN HÀNG TH NG M I C PH NSÀIGÒN NN M2015VÀT MNHÌN NN M2020 50

3.1.1 nh h ng phát tri n chung 50

3.1.2 nh h ng nâng cao ho t đ ng thanh toán không dùng ti n m t 51

3.2.1 Nhóm gi i pháp do Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gòn t

ch c th c hi n 52

3.2.1.1 Các gi i pháp c th đ i v i các ph ng th c thanh toán không dùng ti n m t: 52

3.2.1.2 Phát tri n s l ng và d ch v tài kho n cá nhân 55

3.2.1.3 Xây d ng chi n l c khách hàng 56

3.2.1.4 Qu ng bá, ti p th s n ph m 57

3.2.1.5 Phát tri n, m r ng m ng l i ch p nh n thanh toán 58

3.2.1.6 Gi i pháp v công ngh 59

3.2.1.7 Gi i pháp v ki m soát r i ro: 60

3.2.1.8 M r ng quan h v i các ngân hàng và các công ty trong ho t đ ng phát tri n d ch v thanh toán không dùng ti n m t 60

3.2.2 Nhóm gi i pháp h tr 61

3.2.2.1 i v i Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam 62

3.2.2.2 i v i Chính ph 65

K T LU N CH NG 3: 68

K T LU N 69 Tài li u tham kh o

Ph l c

- CNTT Công ngh thông tin

B ng 2.2: S l ng giao d ch thanh toán không dùng ti n m t t i SCB t 2009 –

L I M U

Lý do ch n đ tài:

thanh toán không dùng ti n m t trong n n kinh t Là h th ng cung ng d ch v

ph ng th c thanh toán không dùng ti n m t ra đ i và phát tri n

nhanh chóng, an toàn và hi u qu , làm hài lòng và thu hút càng nhi u khách hàng

c a mình d a trên n n t ng công ngh thông tin và khuôn kh pháp lý c a Nhà

n c

ng tr c tình hình đó, vi c nghiên c u đ đ a ra nh n đ nh v th c tr ng

đó, tác gi đã ch n đ tài: “Nâng cao ho t đ ng thanh toán không dùng ti n m t

t i Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gòn” làm đ tài nghiên c u

M c tiêu nghiên c u:

Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gòn

dùng ti n m t t i Ngân hàng TMCP Sài Gòn trong th i gian t i

i t ng và ph m vi nghiên c u:

hàng th ng m i c ph n Sài Gòn

th i gian nghiên c u t 2009 - 2013

Ph ng pháp nghiên c u:

Ý ngh a c a đ tài:

các u nh c đi m, t đó đ xu t m t s gi i pháp nh m nâng cao ho t đ ng thanh

K t c u c a lu n v n:

Ch ng 1: T ng quan v thanh toán không dùng ti n m t trong n n kinh t

Ch ng 2: Th c tr ng v nâng cao ho t đ ng thanh toán không dùng ti n m t

Ch ng 3: Gi i pháp nâng cao ho t đ ng thanh toán không dùng ti n m t t i

Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gòn

Ch ng 1: T NG QUAN V THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TI N M T

TRONG N N KINH T

1.1 KHÁI NI M VÀ CÁC C I M C A THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TI N M T

1.1.1 Khái ni m thanh toán không dùng ti n m t

đ nh n hàng hoá ho c d ch v ho c trong vi c tr n

1.1.2 c đi m c a thanh toán không dùng ti n m t

n ng là ph ng ti n thanh toán gi a các t ch c, cá nhân trong xã h i nh ng s v n

đ ng c a ti n t đ c l p v i s v n đ ng c a hàng hóa; đ c th c hi n b ng cách

đi m sau:

hàng gây ra s ch m tr , gian l n trong thanh toán mà ph i h n ch đ n m c th p

nh t m i r c r i có th x y ra trong thanh toán

không đ c ti n hành Ngoài ra, do vi c m tài kho n và thanh toán nh trên mà các ngân hàng có th th c hi n t t công tác ki m soát tính h p pháp, h p l c a các giao d ch thanh toán hàng hóa d ch v di n ra trong n n kinh t

là ng i th c hi n các kho n thanh toán Ch có ngân hàng, ng i qu n lý tài kho n

c a mình

theo đà phát tri n c a xã h i và theo nhu c u c a th tr ng, thanh toán không dùng

thanh toán giá tr c a n n kinh t

1.1.3 Nguyên t c thanh toán không dùng ti n m t

c th c a t ng Ngân hàng Dù là khách hàng c a Ngân hàng nào khi mu n thanh

ti n m t, (tr tr ng h p đã có th a thu n th u chi v i Ngân hàng), ch u trách

đ c ch tài kho n y quy n ký thay

thanh toán đ đáp ng yêu c u thanh toán đ y đ , k p th i khi xu t hi n yêu c u

ph i ch u ph t theo ch tài hi n hành

ng i chi tr chuy n vào tài kho n c a mình nên ph i có trách nhi m giao hàng hay

đ ng th i ph i ki m soát k càng các ch ng t phát sinh trong quá trình thanh toán

nh ki m soát các t séc c a ng i mua giao hàng khi nh n hàng

+ Khi th c hi n thanh toán qua Ngân hàng, ch tài kho n ph i ch p hành

ph ng th c n p, l nh ti n Ngân hàng; d u và ch ký trên các gi y t thanh toán

+ Ngân hàng có trách nhi m ki m soát các gi y t thanh toán c a khách hàng,

đ nh

1.1.4 Xu h ng phát tri n c a thanh toán không dùng ti n m t

Trong t ng lai c thanh toán dùng ti n m t và thanh toán không dùng ti n

thanh toán không dùng ti n m t ngày càng chi m t tr ng ch y u do các l i ích c a

nó nh :

+ Gi m các chi phí liên quan đ n ho t đ ng giao d ch, thanh toán, chi phí ki m

đ m, th i gian, chi phí đi l i… thông qua vi c khai thác và phát huy t i đa nh ng

ti n ích t công ngh ng d ng, t nhà cung c p d ch v m ng, d ch v internet

nh l i ích thi t thân cho ngân hàng và ng i s d ng d ch v

+ Tính n ng b o m t cao b ng ch ký đi n t s góp ph n gi m thi u vi c gi

hi n nay

Trong t ng lai, th thanh toán s đ c s d ng r ng rãi, và s tr thành m t

ph ng ti n thanh toán không dùng ti n m t h u d ng và đa n ng nh t Th thanh

đ a mà còn tr thành ph ng ti n chi tr trong giao l u qu c t Xã h i ngày càng

1.2 CÁC HÌNH TH C THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TI N M T THÔNG D NG HI N NAY

1.2.1 Thanh toán b ng Séc

v n b n, yêu c u ngân hàng trích chuy n m t s ti n nh t đ nh t tài kho n c a

* Các bên tham gia trong thanh toán séc:

- Ng i ký phát séc (ng i phát hành séc): là ng i l p và ký tên trên séc, yêu

Ng i phát hành có th là ch tài kho n ho c đ c ch tài kho n u quy n

- Ngân hàng thanh toán: Là ngân hàng gi tài kho n ti n g i c a ch tài

ng i phát l nh b toà án tuyên b phá s n, và ngân hàng có th t ch i thanh toán

kho n c a ng i mua không còn ti n, séc gi , d d n đ n r i ro trong giao d ch nên hay t ch i vi c thanh toán séc

hình th c thanh toán b ng séc chi m t l r t th p (kho ng 2%) trong t ng thanh

còn thanh toán gi a doanh nghi p v i cá nhân, gi a cá nhân v i cá nhân r t ít

ng i bán hàng có tài kho n cùng m t ngân hàng thì khi ng i bán đ n ngân hàng

đ n p séc, ngân hàng s ghi có trên tài kho n ng i bán và ghi n trên tài kho n

ng i mua Nh ng khi ng i mua và ng i bán không có tài kho n cùng m t

1.2.2 y nhi m chi:

thanh toán đ c b ng u nhi m chi, ng i mua và ng i bán ph i ký k t

cho vi c thanh toán và thu phí c a ngân hàng

* Các bên tham gia trong thanh toán:

- Ngân hàng bên mua: là ngân hàng n i bên mua m tài kho n, đ c phép làm

ti n ho c gi y báo có t ngân hàng bên mua

* Thanh toán b ng U nhi m chi có các u nh c đi m:

u đi m:

d ng ti n trên tài kho n c a mình

c a hai bên

th ng m i, trong đó nêu rõ thanh toán b ng U nhi m thu và s tài kho n ti n g i

thanh toán ngân hàng c ng nh các ch ng t liên quan ch ng minh vi c ng i bán đã cung ng hàng hoá, d ch v cho ng i mua

* Các bên tham gia trong thanh toán:

nhi m thu

hàng ph c v mình thu h ti n t bên chi tr

- Ngân hàng bên mua: ti p nh n y nhi m thu do ngân hàng bên bán chuy n

đ n và th c hi n trích ti n t tài kho n bên mua đ thanh toán cho bên bán thông

toán

ngân hàng bên mua sau khi đã ki m tra k l ng tính h p l c a ch ng t thanh toán

* Thanh toán b ng U nhi m thu có các u nh c đi m:

u đi m:

Nh c đi m:

s

1.2.4 Th thanh toán

Phân lo i th thanh toán:

C n c vào ph m vi s d ng th g m có: th n i đ a và th qu c t

C n c vào tính ch t thanh toán c a th , g m có:

nh rút ti n, thanh toán trong ph m vi s ti n mà ch th đã n p vào tài kho n c a mình t i ngân hàng

+ Th tín d ng (credit card) là lo i th mà ngân hàng s c p m t h n m c tín

thanh toán cho các kho n mua hàng hoá, d ch v

C n c vào ch th phát hành th g m th do ngân hàng phát hành và do các

t ch c phi ngân hàng phát hành

C n c vào đ c đi m k thu t c a th g m ba lo i: th kh c ch n i

* Các bên tham gia trong thanh toán:

-Ngân hàng phát hành th : là ngân hàng thi t k các tiêu chu n k thu t, m t

d ng th Ngân hàng phát hành th cung c p ho c bán th cho khách hàng và ch u

toán

có th ph i tr phí cho ngân hàng phát hành th (tùy t ng lo i th )

ng i cung c p hàng hóa, d ch v và ch p nh n cho ng i mua thanh toán b ng th

n v c p nh n thanh toán s đ c ngân hàng phát hành th trang b m t máy chuyên dùng đ ki m tra, đ c th và l p hóa đ n thanh toán nh m đ m b o thanh

ngân hàng phát hành th

-Ngân hàng đ i lý thanh toán th : bao g m nh ng ngân hàng đ c ngân hàng

thanh toán vào ngân hàng

* Thanh toán b ng Th thanh toán có các u nh c đi m:

u đi m:

ti n hàng hóa d ch v …

l ng ti n m t trong l u thông, t đó gi m đ c m t kho n chi phí r t l n cho vi c

- Ngân hàng phát hành th có th tìm ki m l i nhu n khi phát hành th vì thu

đ c phí c a c hai bên: Phí thu t ch th và phí t đ i lý ch p nh n th

h ng khi làm trung gian thanh toán, có thêm các d ch v thanh toán m i đ ph c

v khách hàng hi n có, góp ph n duy trì s trung thành c a khách hàng

t ng doanh thu

thu n ti n cho vi c thanh toán

ti n m t

tr sau mà không c n ph i th ch p (th u chi)

Nh c đi m:

d ng mang tính ch t cá nhân

1.2.5 Thanh toán b ng th tín d ng

Th tín d ng là m t cam k t c a ngân hàng ph c v bên mua (theo đ ngh

th tín d ng ch đ c dùng đ thanh toán gi a các bên mua và bán

* Các bên tham gia trong thanh toán:

nh p kh u

hóa

đ nh tr c ng i nh p kh u có quy n l a ch n

* Thanh toán b ng Th tín d ng có các u nh c đi m:

u đi m:

Th tín d ng là ph ng th c thanh toán v i ngân hàng là ng i b o lãnh Tuy

bán

1.2.6 Thanh toán qua d ch v ngân hàng đi n t :

Ngân hàng đi n t là nh ng d ch v ngân hàng d a trên n n t ng công ngh

đ i mà không c n đ n qu y giao d ch tr c ti p v i ngân hàng

Trong nh ng n m g n đây, v i s phát tri n m nh m c a công ngh thông

- Internet banking: D ch v Internet banking giúp khách hàng chuy n ti n trên

đ c ngân hàng c p m t mã, sau đó khách hàng dùng m t mã này truy c p vào website c a ngân hàng và th c hi n các giao d ch tài chính, truy c p thông tin c n thi t, ho c th c hi n mua hàng và thanh toán v i ngân hàng

hóa đ n ti n đi n, n c, đi n tho i, internet và n p ti n vào đi n tho i di đ ng

ng d ng do ngân hàng cung c p

- SMS Banking: Là d ch v ngân hàng thông qua tin nh n SMS b ng cách

càng đa d ng và th a mãn càng nhi u nhu c u c a khách hàng Tuy nhiên, bên c nh

h th ng thanh toán ngân hàng phát tri n Ng c l i, n n t ng pháp lý b t c p và

ch a phù h p v i s phát tri n c a n n kinh t s là nguyên nhân kìm hãm s phát

c a h th ng thanh toán

đ n l nh v c thanh toán c n đ c ch nh s a, thay th đ có th phù h p v i thông l

đ c hoàn ch nh h n đ bao hàm c các lo i hình t ch c cung ng d ch v thanh toán không ph i ngân hàng, các t ch c công ngh thông tin cung ng nh ng s n

ph m, d ch v h tr cho các ngân hàng, các t ch c làm d ch v thanh toán, ch ng

ty kinh doanh d ch v th , các t ch c chuyên làm d ch v thanh toán bù tr ,…

1.3.1.2 Môi tr ng kinh t xã h i

Môi tr ng kinh t xã h i bao g m các nhân t : chính tr , kinh t , v n hoá,

dân c B i l , khi n n kinh t trong n c đang trong giai đo n t ng tr ng, tình

xuyên h n Do đó ph i c n đ n ph ng th c thanh toán không dùng ti n m t đ quá

th ng Khi môi tr ng kinh t v mô không n đ nh s nh h ng t i ho t đ ng kinh

m t

1.3.1.3 Y u t tâm lý

lâu đã tr thành thói quen khó thay đ i c a ng i tiêu dùng và nhi u doanh nghi p Thói quen s d ng ti n m t trong thanh toán hi n nay là l c c n l n trong vi c phát

1.3.2 Y u t ch quan:

1.3.2.1 Khoa h c công ngh

đ c xem là m t th v khí chi n l c trong c nh tranh Công ngh ngân hàng tiên

h n, t o ra nhi u s n ph m, d ch v ph c v đ i s ng sinh ho t c a các t ng l p dân

c

toán nh : h th ng liên ngân hàng; máy ATM, POS; h th ng thanh toán trên m ng

1.3.2.2 Y u t con ng i

Khoa h c công ngh càng phát tri n thì y u t con ng i không m t đi vai trò

cao càng đ c đ a vào ng d ng thì các v n đ n y sinh trong quá trình ho t đ ng

đó ho t đ ng thanh toán qua ngân hàng phát tri n m nh h n

1.3.2.3 Ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng

đ n thanh toán không dùng ti n m t c a ngân hàng N u ho t đ ng kinh doanh c a

1.4.2 Các ch tiêu xác đ nh vi c nâng cao quy mô ho t đ ng thanh toán không

dùng ti n m t

1.4.2.1 Các ch tiêu đ nh tính:

toán không dùng ti n m t, khung pháp lý rõ ràng minh b ch

chuyên môn c a ngân hàng

đ ng kinh doanh c a mình Do ho t đ ng thanh toán không dùng ti n m t là m t

ki n bên ngoài

Do đó, vi c gia t ng ki m soát r i ro s góp ph n gi m thi u đ c sai sót, giúp

đó t o ni m tin v ng ch c khách hàng vào d ch v mà ngân hàng đã cung c p

đ c khách hàng m i, thì ngân hàng ph i luôn quan tâm, ki m soát ch t l ng d ch

1.4.2.2 Các ch tiêu đ nh l ng:

- Quy mô cung ng d ch v : Quy mô cung ng d ch v trong ho t đ ng thanh

dùng nh th th nào M t ngân hàng có quy mô l n, m ng l i phòng giao d ch

t ng thêm m t lo i s n ph m hay d ch v thanh toán không dùng ti n m t v i nhi u

đ c đi m, ti n ích và khuy n mãi kèm theo s thu hút đ c m t b ph n t ng l p dân c , t ch c kinh t s d ng T đó làm gia t ng s l ng khách hàng s d ng

ph ng th c thanh toán không dùng ti n m t Phân tích m c đ gia t ng v s n

làm gia t ng doanh thu c a ngân hàng c ng không đ c xem nh là đã m r ng thành công ph ng th c thanh toán này B i vì m c đ t ng tr ng doanh thu trong thanh toán không dùng ti n m t s cho th y s s t gi m trong vi c s d ng ti n m t

1.4.3 Ý ngh a c a vi c nâng cao ho t đ ng thanh toán không dùng ti n m t 1.4.3.1 i v i ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng th ng m i

thanh toán cho t ch c và cá nhân Nh v y, Ngân hàng s luôn có m t l ng ti n

vay v n s n xu t kinh doanh

- Thanh toán không dùng ti n m t và các ngu n thu d ch v trong thanh toán,

đó còn góp ph n m r ng đ i t ng thanh toán, t ng doanh s thanh toán

thanh toán không dùng ti n m t c a ngân hàng, h s d dàng ch p nh n s d ng

đ i tác c a khách hàng T đó ngân hàng có thêm c h i đ ti p th , qu ng bá và gia

t ng đ i t ng khách hàng

ph m d ch v c a ngân hàng, v i nhi m v chính là trung gian thanh toán nên r i ro

1.4.3.2 i v i khách hàng:

- Quá trình thanh toán nhanh h n thanh toán b ng ti n m t do không ph i

phút

c p, thiên tai, h a ho n

1.4.3.3 i v i n n kinh t :

- Thanh toán không dùng ti n m t góp ph n làm gi m t tr ng ti n m t trong

l u thông, ti t ki m đ c chi phí in n, phát hành, b o qu n, v n chuy n, ki m

đ m…

đ ng c a các đ n v thu c nhi u ngành kinh t khác nhau m t các d dàng

- Thanh toán không dùng ti n m t góp ph n ch ng th t thu thu m t cách có

hi u qu

hàng nên đ m b o đ c s an toàn, chính xác, nhanh chóng, giúp cho các t ch c

1.5 KINH NGHI M NÂNG CAO HO T NG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TI N M T C A M T S QU C GIA TRÊN TH GI I:

- T i Hàn Qu c, thanh toán b ng ti n m t chi m t l kho ng 20% trong t ng

ph ng ti n thanh toán, thanh toán không dùng ti n m t chi m 80% Có đ c k t

hàng l n cùng m t s t ch c phi tài chính T i các Trung tâm thanh toán bù tr , các ph ng ti n séc, h i phi u… đ c thanh toán bù tr cho nhau b ng các nghi p

toán đ c ngân hàng Trung ng r t quan tâm, thành l p V Công ngh thông tin,

tin

toán đã đ c th c hi n b ng các ph ng ti n TTKDTM (t ng 16,85% so v i n m

đ y m nh vi c phát tri n thanh toán không dùng ti n m t, Trung Qu c đã

thanh toán đ i v i chi tiêu ngân sách, bi n pháp ph i h p ch t ch gi a các b

ti n thanh toán không dùng ti n m t, hoàn thi n khuôn kh pháp lý và h t ng t

các n c đ u ban hành Lu t Séc vi c s d ng séc đ c nhanh chóng, thu n ti n

ph ng ti n thanh toán không dùng ti n m t khác đang đ c s d ng ngày càng nhi u

đi m bán l Séc c ng đ c s d ng v i giá tr thanh toán khá l n V i v th là m t

c ng qu c n i ti ng th gi i v t c đ và th m nh c a khoa h c công ngh , M

tin đóng vai trò cung c p d ch v h tr thanh toán đi n t

1.6 BÀI H C KINH NGHI M CHO CÁC NGÂN HÀNG TH NG M I

VI T NAM:

i v i N gân hàng Nhà n c:

h th ng thanh toán

hàng Nhà n c c n ph i h p v i các Ngân hàng th ng m i và các B , ngành liên

h th ng thanh toán và t ng c ng lòng tin c a ng i s d ng đ i v i h th ng thanh toán

POS; đ m b o s phân b h p lý, tránh chênh l ch v khu v c đ a lý thành th và nông thôn

l ; thành l p các trung tâm, qu h tr cho h th ng ngân hàng và các t ch c phi tài chính trong vi c phát tri n thanh toán không dùng ti n m t

i v i các N gân hàng th ng m i:

- C n chú tr ng chính sách an toàn b o m t h th ng công ngh ngân hàng

m t

nâng c p ho c ban hành khung pháp lý m i cho phù h p

K T LU N CH NG 1:

Ch ng 1 đã nêu nh ng v n đ lý lu n v ho t đ ng thanh toán không dùng

Ch ng 1 c ng đã phân tích các y u t tác đ ng đ n ho t đ ng thanh toán không

Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gòn

Ch ng 2: TH C TR NG V NÂNG CAO HO T NG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TI N M T T I NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N

SÀI GÒN

2.1 T NG QUAN V NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N SÀI GÒN 2.1.1 Gi i thi u s l c v Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gòn

01/01/2012 trên c s h p nh t t nguy n c a 03 ngân hàng: Ngân hàng TMCP Sài

2.1.2 K t qu ho t đ ng kinh doanh c a SCB:

Trong giai đo n 2009 – 2013, tình hình kinh t th gi i và c a Vi t Nam g p

t ng tr ng kinh t toàn c u ti p t c suy y u N n kinh t Vi t Nam liên t c ph i

đ i m t v i nh ng di n bi n ph c t p, b c l nhi u h n ch n i t i t mô hình t ng

tr ng theo chi u r ng Bên c nh đó, vi c u tiên ki m ch l m phát và tái c c u

B ng 2.1: M t s ch tiêu ph n ánh k t qu ho t đ ng kinh doanh c a SCB t n m

Ngu n: Báo cáo tài chính c a SCB

2.1.2.1 Ho t đ ng huy đ ng v n và cho vay:

N m 2009, tình hình kinh t trong và ngoài n c v n di n bi n ph c t p, thêm vào đó, v i chính sách ki m ch l m phát tr n gói c a chính ph đã tác đ ng đáng

đ ng v n c a các ngân hàng th ng m i M c dù v y, ho t đ ng huy đ ng v n c a SCB trong n m 2009 v n có nh ng b c ti n m nh m Tính đ n cu i n m 2009,

Sang n m 2013, SCB ti p t c đ y m nh công tác huy đ ng v n làm t ng ngu n v n huy đ ng đ t 148.999 t đ ng t ng 39,62% so v i n m 2012

m nh cho vay xu t nh p kh u, ki m soát ch t ch vi c cho vay kinh doanh ch ng

hàng Nhà n c; t ng d n cho vay c a SCB vào cu i n m 2010 đ t 33.178 t

tuy nhiên qua n m 2010, l i nhu n ròng gi m 8.7% còn 342 t đ ng do s gia t ng

tr c khi h p nh t c ng nh hoàn tr các kho n n vay tái c p v n cho Ngân hàng Nhà n c, BIDV và các đ i tác liên ngân hàng Sang n m 2013, SCB ti p t c t p