Luận văn thạc sĩ Nâng cao hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM NGUYN ANH SN NÂNG CAO HOT NG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIN MT TI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng Mã s : 62.64.02.01 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS. HOÀNG C TP. H CHÍ MINH – NM 2014 LI CAM OAN H và tên : Hunh Nguyn Bo Nguyên Sinh ngày : 25/10/1980 Ngành hc : Tài chính doanh nghip  tài : Nghiên cu mi quan h gia lm phát và tng trng kinh t  Vit Nam Tác gi xin cam đoan đây là công trình do chính bn thân tác gi nghiên cu và trình bày. Các s liu thu thp đc và kt qu nghiên cu trình bày trong đ tài này là trung thc. Tác gi xin hoàn toàn chu trách nhim v ni dung ca đ tài nghiên cu. Xin chân thành cám n. LI CÁM N  hoàn thành lun vn này, tôi xin chân thành gi li cm n ti Quý Thy, Cô Trng i hc Kinh t Thành ph H Chí Minh đã ht lòng truyn đt nhng kin thc trong sut thi gian mà tôi đc hc ti trng, đc bit là s hng dn tn tình ca PGS.TS. Nguyn Th Liên Hoa – Trng i hc Kinh t Thành ph H Chí Minh. Trong quá trình hoàn tt đ tài, mc dù đã c gng tham kho tài liu, tham kho nhiu ý kin đóng góp, song thiu sót là điu không th tránh khi. Rt mong nhn đc thông tin đóng góp quí báu t Quý Thy, Cô, ng nghip và các bn. Xin chân thành cám n. LI CAM OAN Tôi tên là Nguyn Anh Sn, sinh viên Cao hc Ngân hàng khóa 20 NH êm1. Tôi xin cam đoan đ tài lun vn Thc s: “Nâng cao hot đng thanh toán không dùng tin mt ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn” là do tôi t nghiên cu và trình bày.  tài ca tôi cha đc ph bin trên các báo đài và công trình nghiên cu ca tác gi nào khác. MC LC Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc các ch vit tt Danh mc các bng Danh mc hình v LI M U 1 CHNG 1: TNG QUAN V THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIN MT TRONG NN KINH T 3 1.1 KHÁI NIM VÀ CÁC C IM CA THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIN MT. 3 1.1.1 Khái nim thanh toán không dùng tin mt. 3 1.1.2 c đim ca thanh toán không dùng tin mt. 3 1.1.3 Nguyên tc thanh toán không dùng tin mt 4 1.1.4 Xu hng phát trin ca thanh toán không dùng tin mt 5 1.2 CÁC HÌNH THC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIN MT THÔNG DNG HIN NAY. 6 1.2.1 Thanh toán bng Séc. 6 1.2.2 y nhim chi: 8 1.2.3 y nhim thu 9 1.2.4 Th thanh toán 10 1.2.5 Thanh toán bng th tín dng 13 1.2.6 Thanh toán qua dch v ngân hàng đin t: 14 1.3 CÁC YU T NH HNG N HOT NG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIN MT TI NGÂN HÀNG THNG MI: 15 1.3.1 Yu t khách quan: 15 1.3.1.1 Hành lang pháp lý 15 1.3.1.2 Môi trng kinh t xã hi 16 1.3.1.3 Yu t tâm lý 17 1.3.2 Yu t ch quan: 17 1.3.2.1 Khoa hc công ngh 17 1.3.2.2 Yu t con ngi 17 1.3.2.3 Hot đng kinh doanh ca Ngân hàng 18 1.4 Ý NGHA CA VIC NÂNG CAO HOT NG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIN MT TRONG NN KINH T. 18 1.4.1 Khái nim. 18 1.4.2 Các ch tiêu xác đnh vic nâng cao quy mô hot đng thanh toán không dùng tin mt 18 1.4.2.1 Các ch tiêu đnh tính: 19 1.4.2.2 Các ch tiêu đnh lng: 19 1.4.3 Ý ngha ca vic nâng cao hot đng thanh toán không dùng tin mt 20 1.4.3.1 i vi hot đng kinh doanh ca ngân hàng thng mi 20 1.4.3.2 i vi khách hàng: 21 1.4.3.3 i vi nn kinh t: 22 1.5 KINH NGHIM NÂNG CAO HOT NG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIN MT CA MT S QUC GIA TRÊN TH GII: 22 1.6 BÀI HC KINH NGHIM CHO CÁC NGÂN HÀNG THNG MI VIT NAM: 24 KT LUN CHNG 1: 26 CHNG 2: THC TRNG V NÂNG CAO HOT NG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIN MT TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN SÀI GÒN. 27 2.1 TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI C PHN SÀI GÒN. 27 2.1.1 Gii thiu s lc v Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn. 27 2.1.2 Kt qu hot đng kinh doanh ca SCB: 27 2.1.2.1 Hot đng huy đng vn và cho vay: 28 2.1.2.2 Kt qu hot đng kinh doanh ca SCB: 29 2.2 THC TRNG NÂNG CAO QUY MÔ HOT NG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIN MT TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN SÀI GÒN. 30 2.2.1 T chc hot đng thanh toán không dùng tin mt ti Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn. 30 2.2.1.1 Cn c pháp lý thc hin hot đng thanh toán không dùng tin mt trong nn kinh t. 30 2.2.1.2 Mt s dch v thanh toán không dùng tin mt ti SCB đã thc hin: 32 2.2.2 Kt qu hot đng thanh toán không dùng tin mt ti SCB 34 2.2.3 Thc trng phát trin h thng tài khon thanh toán ti SCB: 41 2.2.4 Quy mô cung ng dch v ti SCB: 42 2.2.4.1 H thng máy ATM, POS: 42 2.2.4.2 Nhân viên phc v: 42 2.2.5 a dng v sn phm dch v thanh toán không dùng tin mt: 43 2.2.6 Kim soát ri ro trong thanh toán không dùng tin mt: 43 2.2.7 ánh giá v thc trng nâng cao hot đng thanh toán không dùng tin mt ti Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn: 44 2.2.7.1 Nhng kt qu đt đc: 44 2.2.7.2 Nhng hn ch và nguyên nhân: 45 KT LUN CHNG 2: 49 CHNG 3: GII PHÁP NÂNG CAO QUY MÔ HOT NG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIN MT TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN SÀI GÒN.50 3.1 NH HNG PHÁT TRIN CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN SÀI GÒN N NM 2015 VÀ TM NHÌN N NM 2020. 50 3.1.1 nh hng phát trin chung 50 3.1.2 nh hng nâng cao hot đng thanh toán không dùng tin mt. 51 3.2 CÁC GII PHÁP NÂNG CAO QUY MÔ HOT NG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIN MT CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN SÀI GÒN. 52 3.2.1 Nhóm gii pháp do Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn t chc thc hin 52 3.2.1.1 Các gii pháp c th đi vi các phng thc thanh toán không dùng tin mt: 52 3.2.1.2 Phát trin s lng và dch v tài khon cá nhân 55 3.2.1.3 Xây dng chin lc khách hàng 56 3.2.1.4 Qung bá, tip th sn phm 57 3.2.1.5 Phát trin, m rng mng li chp nhn thanh toán 58 3.2.1.6 Gii pháp v công ngh 59 3.2.1.7 Gii pháp v kim soát ri ro: 60 3.2.1.8 M rng quan h vi các ngân hàng và các công ty trong hot đng phát trin dch v thanh toán không dùng tin mt. 60 3.2.2 Nhóm gii pháp h tr. 61 3.2.2.1 i vi Ngân hàng Nhà nc Vit Nam. 62 3.2.2.2 i vi Chính ph. 65 KT LUN CHNG 3: 68 KT LUN. 69 Tài liu tham kho Ph lc DANH MC CÁC CH VIT TT - CMND Chng minh nhân dân - CNTT Công ngh thông tin - VCNT n v chp nhn th - SCB Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn - TTKDTM Thanh toán không dùng tin mt - UNT y nhim thu - UNC U nhim chi DANH MC CÁC BNG Bng 2.1: Mt s ch tiêu phn ánh kt qu hot đng kinh doanh ca SCB t nm 2009 – 2013 Bng 2.2: S lng giao dch thanh toán không dùng tin mt ti SCB t 2009 – 2013 Bng 2.3: Doanh s giao dch thanh toán không dùng tin mt ti SCB t 2009 – 2013 Bng 2.4: Tình hình hot đng th ngân hàng ti SCB t 2009 – 2013 Bng 2.5: Hn mc ca mt s loi th ghi n ni đa ti SCB. Bng 2.6: Tình hình thanh toán qua dch v ngân hàng đin t ti SCB giai đon 2009 – 2013 Bng 2.7: Tình hình hot đng thanh toán không dùng tin mt ti SCB giai đon 2009 – 2013 Bng 2.8: S lng tài khon thanh toán ti SCB giai đon 2009 - 2013 Bng 2.9: Quy mô cung ng dch v t 2009 – 2013. [...]... thanh toán không dùng ti n m t t i c ph n Sài Gòn K t c u c a lu Ngoài ph n m u và k t lu n, lu : T ng quan v thanh toán không dùng ti n m t trong n n kinh t : Th c tr ng v nâng cao ho t ng thanh toán không dùng ti n m t i c ph n Sài Gòn Gi i pháp nâng cao ho i c ph n Sài Gòn ng thanh toán không dùng ti n m t t i 3 T NG QUAN V THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TI N M T TRONG N N KINH T 1.1 KHÁI NI M C A THANH TOÁN... theo nhu c u c a th ng, thanh toán không dùng ti n m t s gi m t v trí c c k quan tr ng trong vi n ti n t và trong thanh toán giá tr c a n n kinh t 1.1.3 Nguyên t c thanh toán không dùng ti n m t Mu n thanh toán qua Ngân hàng, khách hàng ph i ch c c v thanh toán qua Ngân hàng c nh ng d n c th c a t ng Ngân hàng Dù là khách hàng c a Ngân hàng nào khi mu n thanh toán qua Ngân hàng c i tuân theo nh ng... n ph i thanh toán Thanh toán không dùng ti n m t còn nh ngh c thanh toán không tr c ti p dùng ti n m t mà d a vào các gi y t h thu, u nhi trích chuy n v n ti n t t tài kho n c sang tài kho n c v is ic 1.1.2 u nhi m khác này ngân hàng Thanh toán không dùng ti n m t g n ng ti n ghi s m c a thanh toán không dùng ti n m t Thanh toán không dùng ti n m c hi u là s v ng c a ti n t v i ch c n thanh toán gi... ng thanh toán không dùng ti n m t và nguyên nhân c a nh ng t n t ,t ng i c ph n Sài Gòn tài: tài cung c p v m t lý lu n các v dùng ti n m m, ng gi i pháp, ki n ngh nh m nâng cao ho thanh toán không dùng ti n m t t Ý ngh ra nh n thanh toán không ng th i cung c p m t b c tranh toàn c nh v th c tr ng thanh toán không dùng ti n m t t i c ph n Sài Gòn Qua xu t m t s gi i pháp nh m nâng cao ho m, t c ng thanh. .. mua giao hàng khi nh n hàng + Khi th c hi n thanh toán qua Ngân hàng, ch tài kho n ph i ch p hành nh ng d n c a Ngân hàng v vi c l p nh ng gi y t thanh toán, c n p, l ph ã n Ngân hàng; d u và ch ký trên các gi y t thanh toán i Ngân hàng + Ngân hàng có trách nhi m ki m soát các gi y t thanh toán c a khách hàng, s n và chi tr k p th i theo yêu c u c a khách hàng, m i sai sót do ch quan c a Ngân hàng làm... i c ph n Sài Gòn - xu t các gi i pháp nh m nâng cao qui mô ho ng thanh toán không dùng ti n m t t i Ngân hàng TMCP Sài Gòn trong th i gian t i 2 ng và ph m vi nghiên c u: - ng nghiên c u: ho ng thanh toán không dùng ti n m t t i Ngân i c ph n Sài Gòn - Ph m vi nghiên c tài gi i h n nghiên c u quy mô ho toán không dùng ti n m ct ng thanh i c ph n Sài Gòn, th i gian nghiên c u t 2009 - 2013 u: Lu d... ng thanh toán không dùng ti n m i pháp nh m m cùng là phát huy nh ng k t qu tích c c mà ho ã ch t tài: Nâng cao ho i ng này mang l i là c n thi t, do ng thanh toán không dùng ti n m t i c ph n Sài Gòn tài nghiên c u M c tiêu nghiên c u: - H th lý lu n v thanh toán không dùng ti n m t - Phân tích th c tr ng qui mô ho ng thanh toán không dùng ti n m t t i i c ph n Sài Gòn - xu t các gi i pháp nh m nâng. .. kinh doanh c a các i ng không nh n thanh toán không dùng ti n m t c a ngân hàng N u ho các i thu n l ng kinh doanh c a ng v n hi u qu , công tác thanh toán nhanh chóng, ho c nhu c u nhi u khách hàng, các d ch v ngân hàng th a mãn nhu c u càng nhi u khách hàng, … thì s giao d ng và giá tr thanh toán không dùng ti n m t càng phát tri n 1.4 Ý NGH A VI C NÂNG CAO HO NG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TI N M T TRONG N... ng khách hàng s d ng c thanh toán không dùng ti n m t Phân tích m ph m d ch v trong m t th i gian s c kh thanh toán không dùng ti n m t t -M s n r ng ho ng i ng trong doanh thu thanh toán: i v i ho ng thanh toán không dùng ti n m t, doanh thu là giá tr ti n t ã th c hi n theo l nh c a khách hàng s d ng d ch v S s ng khách hàng s d ng các s n ph m, d ch v thanh toán không dùng ti n m a ngân hàng c ã... TRONG N N KINH T 1.4.1 Khái ni m Nâng cao ho ng thanh toán không dùng ti n m t là vi c các ngân hàng i áp d c, bi n pháp, k thu t nh t ng l ng ch c kinh t s d ng hình th c thanh toán qua ngân hàng mb c ch ng, ch không dùng ti n m t c 1.4.2 Các ch dùng ti n m t ng d ch v ã cung c ng c a ho ng th i ng thanh toán i trong n n kinh t nh vi c nâng cao quy mô ho ng thanh toán không 19 1.4.2.1 Các ch nh tính: . đng thanh toán không dùng tin mt ti Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn. -  xut các gii pháp nhm nâng cao qui mô hot đng thanh toán không dùng tin mt ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn. trng v nâng cao hot đng thanh toán không dùng tin mt ti Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn. Chng 3: Gii pháp nâng cao hot đng thanh toán không dùng tin mt ti Ngân hàng thng. thanh toán không dùng tin mt: 43 2.2.6 Kim soát ri ro trong thanh toán không dùng tin mt: 43 2.2.7 ánh giá v thc trng nâng cao hot đng thanh toán không dùng tin mt ti Ngân hàng