Tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh quảng ninh

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ NHÂN TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ NHÂN TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN QUỐC TIẾN THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu được sử dụng trong luận văn là trung thực, có nguồn gốc rõ ràng. Các kết quả nghiên cứu trong luận văn được tập hợp tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt nam - Chi nhánh Quảng ninh và chưa từng được ai nghiên cứu và công bố trong bất cứ công trình khoa học nào. Ngƣời cam đoan Nguyễn Thị Nhân Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên tôi xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn tận tình của: TS. Nguyễn Quốc Tiến - Người trực tiếp hướng dẫn tôi làm luận văn này và các thầy cô giáo Phòng Đào tạo, Bộ phận sau Đại học - Trường Đại học Kinh tế và QTKD - Đại học Thái Nguyên; các anh chị làm việc tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh đã giúp đỡ tôi hoàn thành bản luận văn này. Sự giúp đỡ đã cổ vũ và giúp tôi nhận thức, làm sáng tỏ thêm cả lý luận và thực tiễn về lĩnh vực mà luận văn nghiên cứu. Luận văn là quá trình nghiên cứu công phu, sự làm việc khoa học và nghiêm túc của bản thân, song do khả năng và trình độ có hạn nên không thể tránh khỏi những khiếm khuyết nhất định. Tôi rất mong nhận được sự quan tâm, đóng góp ý kiến của các thầy, cô giáo và những độc giả đến đề tài này. Tác giả Nguyễn Thị Nhân Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn 2 5. Kết cấu luận văn 3 Chƣơng 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 4 1.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại 4 1.1.1. Khái niệm và chức năng cơ bản của ngân hàng thương mại 4 1.1.2. Đặc điểm của ngân hàng thương mại 7 1.1.3. Các hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại 8 1.2. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 11 1.2.1. Khái niệm huy động vốn, các hình thức huy động vốn 11 1.2.2. Nội dung quy trình nghiệp vụ huy động vốn 18 1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 25 1.3. Sự cần thiết tăng cường huy động vốn của ngân hàng thương mại 26 1.3.1. Vai trò của hoạt động huy dộng vốn 26 1.3.2. Sự cần thiết và phương hướng tăng cường huy động vốn của ngân hàng thương mại 29 1.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 31 1.4.1. Các nhân tố khách quan 31 1.4.2. Các nhân tố chủ quan 33 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 1.5. Cơ sở thực tiễn về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 36 1.5.1. Hoạt động huy động vốn của một số ngân hàng thương mại trên thế giới và Việt Nam 36 1.5.2. Những bài học kinh nghiệm về huy động vốn cho ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 39 Chƣơng 2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 41 2.1. Câu hỏi nghiên cứu 41 2.2. Phương pháp nghiên cứu 41 2.2.1. Phương pháp thu thập thông tin 41 2.2.2. Phương pháp tổng hợp và xử lý thông tín 45 2.2.3. Phương pháp phân tích thông tin 45 2.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu 45 Chƣơng 3. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH 50 3.1. Khái quát về tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Quảng Ninh và Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 50 3.1.2. Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 51 3.2. Thực trạng huy động vốn tại Vietinbank Quảng Ninh giai đoạn 2011 - 2013 57 3.2.1. Cơ chế chính sách huy động vốn 58 3.2.2. Chất lượng nguồn nhân lực 64 3.2.3. Kết quả huy động vốn 66 3.2.4. Phát hành công cụ nợ 79 3.2.5. Chi phí huy động vốn 79 3.2.6. Đánh giá của khách hàng về các vấn đề liên quan đến công tác huy động vốn của Vietinbank Quảng Ninh 82 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 3.3. Đánh giá thực trạng huy động vốn tại Vietinbank Quảng Ninh giai đoạn 2011 - 2013 85 3.3.1. Những kết quả đạt được 85 3.3.2. Tồn tại và nguyên nhân 88 Chƣơng 4. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH 95 4.1. Định hướng và mục tiêu phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 95 4.1.1. Những khó khăn thách thức đối với ngành ngân hàng trong thời gian tới 95 4.1.2. Định hướng nhiệm vụ kinh doanh của Chi nhánh trong thời gian tới 96 4.2. Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 98 4.2.1. Hoàn thiện chính sách khách hàng 98 4.2.2. Mở rộng mạng lưới giao dịch và nâng cao chất lượng phục vụ 99 4.2.3. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 99 4.2.4. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn 100 4.2.5. Phát triển các hoạt động dịch vụ liên quan đến huy động vốn của ngân hàng 101 4.2.6. Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt 101 4.2.7. Hiện đại hóa công nghệ, nâng cao cơ sở vật chất, kỹ thuật cho Chi nhánh 101 4.2.8. Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 103 4.3. Một số kiến nghị 104 4.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam 104 4.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 106 KẾT LUẬN 108 TÀI LIỆU THAM KHẢO 109 PHỤ LỤC 111 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi DANH MỤC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn BIDV : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư CBNV : Cán bộ nhân viên KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương PGD : Phòng giao dịch TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TDQT : Tín dụng quốc tế Techcombank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Vietinbank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1. Kết quả kinh doanh của Vietinbank Quảng Ninh giai đoạn 2011 - 2013 55 Bảng 3.2. Cơ cấu nguồn nhân lực của Vietinbank Quảng Ninh 65 Bảng 3.3. Số lượng cán bộ nhân viên tham gia các lớp đào tạo nghiệp vụ 66 Bảng 3.4. Kết quả vốn huy động qua các năm 2011-2013 67 Bảng 3.5. Biến động kết quả huy động vốn giai đoạn 2011-2013 69 Bảng 3.6. Cơ cấu vốn huy động theo nội tệ và ngoại tệ quy đổi giai đoạn 2011-2013 71 Bảng 3.7. Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng huy động giai đoạn 2011-2013 73 Bảng 3.8. Biến động tiền gửi tổ chức giai đoạn 2011-2013 74 Bảng 3.9. Biến động của tiền gửi dân cư giai đoạn 2011-2013 76 Bảng 3.10. Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn huy động giai đoạn 2011 - 2013 77 Bảng 3.11. Lãi suất thực tế tại thời điểm cuối năm giai đoạn 2011-2013 80 Bảng 3.12. Chi phí huy động vốn giai đoạn 2011-2013 81 Bảng 3.13. Đánh giá của người hỏi về mức độ tin cậy của ngân hàng 82 Bảng 3.14. Đánh giá của người hỏi về mức độ đáp ứng của ngân hàng 82 Bảng 3.15. Đánh giá của người hỏi về năng lực phục vụ của ngân hàng 83 Bảng 3.16. Đánh giá của người hỏi về mức độ đồng cảm và thái độ phục vụ của nhân viên NH 84 Bảng 3.17. Đánh giá của người hỏi về cơ sở vật chất, phương tiện thiết bị phục vụ của ngân hàng 84 Bảng 3.18. Hiệu quả sử dụng vốn giai đoạn 2011-2013 89 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ: Biểu đồ 3.1. Cơ cấu thu chi giai đoạn 2011-2013 57 Biểu đồ 3.2. Tăng trường nguồn vốn giai đoạn 2011 - 2013 69 Biểu đồ 3.3. Nguồn vốn theo loại tiền tệ giai đoạn 2011-2013 72 Biểu đồ 3.4. Vốn huy động theo đối tượng huy động giai đoạn 2011-2013 74 Sơ đồ: Sơ đồ 3.1. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Vietinbank Quảng Ninh 54 [...]... động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là lý luận về huy động vốn của NHTM và thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: luận văn tập trung nghiên cứu tại Ngân hàng. .. nhánh Quảng Ninh, từ đó đề xuất một số giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn của ngân hàng này trong thời gian tới 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hoá các vấn đề lý luận và thực tiễn về huy động vốn của Ngân hàng Thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh - Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường huy động. .. Ngoài phần mở đầu và kết luận, mục lục, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm có 4 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về huy động vốn của các ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng công tác huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh Chương 4: Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng thương. .. hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh - Phạm vi thời gian: Giai đoạn 2011 - 2013 - Phạm vi nội dung: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 4 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 3 Đề tài góp phần hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về huy động vốn, ... hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 4 Chƣơng 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát về Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm và chức năng cơ bản của ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng xuất hiện... phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh làm luận văn tốt nghiệp thực sĩ của mình Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 2 2 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Trên cơ sở nghiên cứu lý luận về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại, luận văn phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh. .. Lượng vốn huy động được ngày càng cao, đáp ứng nhu cầu vay vốn của các đối tượng khách hàng và thu được lợi nhuận đáng kể Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn của Vietinbank Quảng Ninh vẫn còn nhiều tồn tại hạn chế Xuất phát từ ý nghĩa tầm quan trọng của công tác huy động vốn, từ thực tế của Vietinbank Quảng Ninh nêu trên, tôi chọn nghiên cứu đề tài: Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần. .. 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn a Huy động vốn từ vốn tự có Vốn tự có là vốn riêng của ngân hàng do chủ sở hữu đóng góp và các quỹ của ngân hàng được hình thành trong quá trinh kinh doanh được thể hiện ở dạng lợi nhuận để lại Vốn tự có có thể được phân chia thành vốn cơ bản và vốn bổ sung Vốn tự có cơ bản bao gồm: Vốn cổ phẩn thường, vốn cổ phần ưu đãi,... có thể nói huy động vốn là một phần hoạt động chủ yếu của NHTM Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 11 1.2 Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm huy động vốn, đối tượng và các hình thức huy động vốn 1.2.1.1 Khái niệm huy động vốn Như chúng ta đã biết NHTM muốn hoạt động được phải có vốn, nhưng vì hàng hóa mà các ngân hàng kinh doanh là hàng hóa đặc... hoạt động ngân hàng và các nhân tố ảnh hưởng đến việc huy động vốn trong ngân hàng Trên cơ sở phân tích, đánh giá thực trạng công tác huy động vố của Vietinbank Quảng Ninh, luận văn đã đưa ra những giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tại ngân hàng này Những giải pháp, kiến nghị đó chẳng những có ích đối với đơn vị nghiên cứu mà còn có thể làm tài liệu tham khảo cho các ngân hàng thương mại . Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 50 3.1.2. Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 51 3.2. Thực trạng huy động vốn tại Vietinbank Quảng Ninh. HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH 50 3.1. Khái quát về tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Quảng Ninh và Ngân hàng thương mại cổ phần Công. NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH 95 4.1. Định hướng và mục tiêu phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh